কীভাবে একটি ক্রেডিট ইতিহাস তৈরি করবেন? ক্রেডিট ব্যুরো কতদিন ধরে ক্রেডিট হিস্ট্রি রাখে?

2025 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2025-01-24 13:12

ক্রেডিট ইতিহাস একটি ঋণগ্রহীতা হিসাবে একটি নির্দিষ্ট ব্যক্তির সম্পর্কে তথ্য দ্বারা প্রতিনিধিত্ব করা হয়। এটি বিভিন্ন ঋণ এবং ধারের সম্পাদন এবং পরিশোধের সময় গঠিত হয়। এই পদ্ধতি ক্রেডিট ব্যুরো দ্বারা পরিচালিত হয়. প্রতিটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের এই তথ্যের অ্যাক্সেস রয়েছে, তাই যদি একজন ব্যক্তির ক্ষতিগ্রস্থ খ্যাতি থাকে, তাহলে তিনি ব্যাঙ্কের বিভিন্ন অনন্য অফারগুলির সুবিধা নিতে পারবেন না। এটিকে ঋণ দেওয়া হবে না এবং শুধুমাত্র উচ্চ সুদের হার এবং অল্প পরিমাণ তহবিল দেওয়া হবে। অতএব, অনেক অবহেলিত ঋণগ্রহীতাদের একটি ইতিবাচক ক্রেডিট ইতিহাস কীভাবে তৈরি করা যায় সে সম্পর্কে একটি প্রশ্ন রয়েছে। এটি করার জন্য কয়েকটি কৌশল এবং অস্বাভাবিক উপায় রয়েছে, তবে খ্যাতি মেরামত প্রক্রিয়াটি দীর্ঘ এবং জটিল বলে বিবেচিত হয়৷

ক্রেডিট ইতিহাসের ধারণা

তিনি একটি বিশেষ ডসিয়ার দ্বারা প্রতিনিধিত্ব করেন, যা একটি নির্দিষ্ট ব্যক্তির উপর দায়ের করা হয়৷ এটি প্রথম ঋণ দিয়ে খোলে। এটি কখন ঋণ জারি করা হয়েছিল, সেগুলি সময়মতো পরিশোধ করা হয়েছিল কিনা এবং তহবিল জমা দেওয়ার সময় কী সমস্যা হয়েছিল সে সম্পর্কে তথ্য রয়েছে। যদি একজন মানুষ না হয়অর্থপ্রদানের সাথে মোকাবিলা করেছেন বা ঋণ চুক্তির অন্যান্য ধারা লঙ্ঘন করেছেন, তাহলে তার ক্রেডিট ইতিহাস নেতিবাচক হবে।

ক্রেডিট ইতিহাসের ডাটাবেসে, প্রতিটি ব্যক্তির সম্পর্কে তথ্য 15 বছরের জন্য সংরক্ষণ করা হয়। প্রথম ঋণ কার্যকর করার সময় একটি ডসিয়ার তৈরি করা হয়। সমস্ত তথ্য কালানুক্রমিক ক্রমে অন্তর্ভুক্ত করা হয়েছে, তাই আপনি সময়মতো বা নির্ধারিত সময়ের আগে নাগরিক দ্বারা পরিশোধিত নতুন ঋণের জন্য আবেদন করে গল্পটি উন্নত করতে পারেন।

BCI এর বৈশিষ্ট্য

এটি ক্রেডিট ব্যুরোতে প্রতিটি অবহেলাকারী ঋণগ্রহীতার তথ্য পাঠানো হয়। এই ধরনের সংস্থার কার্যক্রম কেন্দ্রীয় ব্যাংক দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয়। ডসিয়ারে প্রতিটি ব্যক্তির সম্পর্কে অনেক তথ্য রয়েছে। এই ডেটার মধ্যে রয়েছে:

• একজন নাগরিকের ব্যক্তিগত ডেটা, তার পুরো নাম, পাসপোর্ট ডেটা এবং জন্ম তারিখ দ্বারা প্রদত্ত;
• অতীত ঋণ পরিশোধের ইতিহাস;
• এটি উল্লেখ করা হয়েছে যে কোন পরিমাণ আগে জারি করা হয়েছিল;
• বর্তমান ঋণের তথ্য প্রদান করে;
• সমস্ত ওভারডু পেমেন্ট নির্দেশিত;
• দেনাদারের বিরুদ্ধে দায়ের করা মামলাগুলির তালিকা;
• লোন প্রত্যাখ্যান দেওয়া হয়৷

অতিরিক্ত, এই ডসিয়ারে আপনি সেই সমস্ত পাওনাদারদের সম্পর্কে তথ্য পেতে পারেন যারা আগে এই ঋণগ্রহীতাকে ঋণ জারি করেছিলেন। যেকোনো ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান বা ব্যক্তি ক্রেডিট ইতিহাসের ব্যাঙ্কের সাথে যোগাযোগ করতে পারে।

ডসিয়ারের উপস্থিতি

প্রায় প্রতিটি বিসিআই-এর ক্রেডিট ইতিহাস একটি আদর্শ উপায়ে আঁকা হয়। এটি তিনটি অংশে বিভক্ত, যার প্রতিটিতে রয়েছেহাল নাগাদ তথ্য. এই ডসিয়ারটি সম্পূর্ণ করার সময়, নিম্নলিখিত নিয়মগুলি বিবেচনায় নেওয়া হয়:

• শিরোনাম পৃষ্ঠাটিতে একটি নির্দিষ্ট নাগরিক সম্পর্কে ব্যক্তিগত তথ্য রয়েছে, যা তার পুরো নাম, টিআইএন, এসএনআইএলএস, বৈবাহিক অবস্থা, চাকরির স্থান এবং শিক্ষা দ্বারা সরবরাহ করা হয়েছে;
• মূল ব্লকে কোন নাগরিকের দ্বারা পূর্বে কোন ঋণ জারি করা হয়েছিল, ঋণ চুক্তির কোন ধারা লঙ্ঘন করা হয়েছিল এবং বর্তমানে কোন ঋণ জারি করা হয়েছে সে সম্পর্কে তথ্য রয়েছে;
• তৃতীয় বিভাগটি বন্ধ রয়েছে, তাই এটি থেকে তথ্য শুধুমাত্র একজন প্রত্যক্ষ নাগরিককে দেওয়া হয়, যাতে তিনি জানতে পারেন কোন ক্রেডিট সংস্থাগুলি তার ক্রেডিট ইতিহাস অধ্যয়নের জন্য একটি অনুরোধ জমা দিয়েছে৷

যদি একজন ব্যক্তি নিয়মিতভাবে ঋণ চুক্তির মৌলিক প্রয়োজনীয়তা লঙ্ঘন করে, তাই সময়মতো অর্থ প্রদান না করে বা অন্যথায় ব্যাঙ্কের প্রয়োজনীয়তাগুলি অনুসরণ না করে, তাহলে ঋণগ্রহীতা হিসাবে তার খ্যাতি ক্ষুণ্ন হয়। এটি এই সত্যের দিকে পরিচালিত করে যে তিনি অনুকূল শর্তে ঋণ পেতে পারেন না। অতএব, প্রশ্ন জাগে, কীভাবে একটি ক্রেডিট ইতিহাসকে ইতিবাচক করা যায়। প্রক্রিয়াটি বিভিন্ন উপায়ে করা যেতে পারে, তবে যে কোনও ক্ষেত্রে, এটি খুব দীর্ঘ সময় নেয় এবং প্রচেষ্টার একটি উল্লেখযোগ্য বিনিয়োগেরও প্রয়োজন হয়৷

সিআই খারাপ হওয়ার কারণ

ক্রেডিট ইতিহাস বিভিন্ন কারণে খারাপ হয়। এর মধ্যে রয়েছে:

• নিয়মিত এবং ছোট বিলম্বের উপস্থিতি যা সময়কাল 30 দিনের বেশি হয় না এবং এই ধরনের পরিস্থিতিতে কিছু ব্যাঙ্ক সিবিআইকে তথ্য পাঠায় না, তবে অনেক প্রতিষ্ঠান এমনকি বেশ কয়েক দিন বিলম্ব করেওইচ্ছাকৃতভাবে ঋণগ্রহীতার সুনাম খারাপ করা;
• ঘন ঘন এবং দীর্ঘ বিলম্ব, যা শুধুমাত্র CI এর অবনতির দিকে নিয়ে যায় না, জরিমানা এবং জরিমানাও আদায় করে;
• ঋণ চুক্তির অধীনে বাধ্যবাধকতা পূরণ করতে অস্বীকার;
• একজন ঋণগ্রহীতার বিরুদ্ধে রায় যিনি ঋণ প্রদানকারী প্রতিষ্ঠানের ঋণ পরিশোধ করতে পারেন না বা করতে চান না;
• ব্যাংকিং প্রতিষ্ঠানের কাজে ত্রুটি;
• ব্যাঙ্কিং সফ্টওয়্যারে ব্যর্থতা।

কিছু লোক অনুভব করে যে তাদের ক্রেডিট ইতিহাস কোনো ভালো কারণ ছাড়াই খারাপ হয়ে যাচ্ছে। এটি বিভিন্ন প্রযুক্তিগত ত্রুটি বা ব্যাঙ্ক কর্মীদের দ্বারা করা ত্রুটির ফলাফল হতে পারে। এই ধরনের পরিস্থিতিতে, ব্যাঙ্কের কাছে একটি দাবি দায়ের করার পরামর্শ দেওয়া হয়। এই আবেদনটি বিবেচনা করার পরে এবং একটি চেক পরিচালনা করার পরে, এটি অত্যন্ত সম্ভব যে প্রতিষ্ঠানের কর্মীরা BKI এর কাছে একটি খণ্ডন পাঠাবে।

কিভাবে চেক করবেন?

আপনি ঋণগ্রহীতার খারাপ খ্যাতি ঠিক করার আগে, আপনার নিশ্চিত হওয়া উচিত যে এটি নেতিবাচক। কিভাবে ক্রেডিট ব্যুরো একটি অনুরোধ করতে? এটি করার জন্য, নিম্নলিখিত নিয়মগুলি বিবেচনায় নেওয়া হয়:

• বছরে একবার প্রত্যেক নাগরিক বিনামূল্যে বিসিআই থেকে তথ্য পেতে পারেন;
• আপনি নিজেই আবেদন করতে পারেন, যার জন্য ঋণগ্রহীতার নিবন্ধনের জায়গায় অবস্থিত সঠিক ব্যুরোটি বেছে নেওয়া গুরুত্বপূর্ণ;
• আবেদনটি প্রতিষ্ঠানে বা এর অফিসিয়াল ওয়েবসাইটে ব্যক্তিগত পরিদর্শনের সময় জমা দেওয়া হয়;
• আপনি বিসিআই-এর সরাসরি কর্মচারীদের কাছ থেকে কীভাবে সঠিকভাবে একটি অনুরোধ জমা দিতে হয় সে সম্পর্কে তথ্য পেতে পারেন;
• একটি প্রতিবেদন একজন নাগরিকের হাতে কাগজের আকারে জারি করা হয় বা ইলেকট্রনিক আকারে আবেদনে উল্লেখিত ইমেল ঠিকানায় পাঠানো হয়;
• এই প্রতিবেদনটি অধ্যয়ন করার পরে, আপনি বুঝতে পারবেন যে কোনও নির্দিষ্ট নাগরিকের সিআইতে কী সমস্যা রয়েছে।

যদি ডসিয়ারে কোনো পরস্পরবিরোধী বা সম্পূর্ণরূপে অবিশ্বস্ত ডেটা থাকে, তাহলে ইতিহাসে সামঞ্জস্য করার জন্য আপনাকে এই তথ্য প্রেরণকারী ব্যাঙ্কের সাথে যোগাযোগ করতে হবে। যদি একটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান তাদের ভুলের উপর ভিত্তি করে সংশোধন করতে অস্বীকার করে, তাহলে কীভাবে একটি ইতিবাচক ক্রেডিট ইতিহাস তৈরি করবেন? এটি করার জন্য, আপনাকে আদালতে ব্যাঙ্কের সিদ্ধান্তকে চ্যালেঞ্জ করতে হবে, তবে শুধুমাত্র এই শর্তে যে ঋণগ্রহীতা সত্যিই নিশ্চিত যে তিনি সঠিক। আদালতের সিদ্ধান্তের ভিত্তিতে, ব্যাংক অফ ক্রেডিট হিস্ট্রিতে প্রয়োজনীয় সংশোধন করা হবে।

আপনার খ্যাতি ঠিক করার প্রাথমিক বিনামূল্যের উপায়

আপনার খ্যাতি উন্নত করার বিভিন্ন উপায় রয়েছে। কীভাবে দ্রুত এবং বিনামূল্যে একটি ভাল ক্রেডিট ইতিহাস তৈরি করবেন? এর জন্য, নিম্নলিখিত সুপারিশগুলি বিবেচনায় নেওয়া হয়েছে:

• সমস্ত বিদ্যমান ঋণ শোধ করা হয়, শুধুমাত্র বিভিন্ন ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানকে নয়, পাবলিক ইউটিলিটি বা অন্যান্য ঋণদাতাদেরও, এবং এই প্রতিষ্ঠানের কর্মচারীদের বিকেআই-তে প্রাসঙ্গিক তথ্য প্রবেশ করতে বলার পরামর্শ দেওয়া হয়;
• যদি একজন নাগরিকের কোনো আর্থিক সমস্যা থাকে, তাহলে তিনি CI-এ বিলম্ব এড়াতে ব্যাঙ্ককে পুনর্গঠনের জন্য বলতে পারেন;
• ছোট ব্যাঙ্ক বা এমএফআইগুলিতে ঋণ প্রক্রিয়াকরণ, এবং এই ঋণগুলি অবশ্যই পরিশোধ করতে হবে৷সময়মতো বা নির্ধারিত সময়ের আগে, যা অবশ্যই ডসিয়ারে নির্দেশিত হবে;
• কিস্তিতে বিভিন্ন পণ্য ক্রয়, তবে আপনাকে কোনো বিলম্ব ছাড়াই তাদের জন্য অর্থ প্রদান করতে হবে;
• ব্যাঙ্ক কার্ডে স্থানান্তরিত ছোট ঋণের নিবন্ধন।

আপনি একটি ভাল ক্রেডিট ইতিহাস তৈরি করার আগে, আপনাকে নিশ্চিত করা উচিত যে আপনি ভাল আর্থিক অবস্থার মধ্যে আছেন যাতে অতিরিক্ত ছোট ঋণের জন্য আবেদন করার সময়, আর কোনো বিলম্ব না হয়, অন্যথায় এটি ব্যক্তির অবনতির দিকে নিয়ে যায় খ্যাতি।

অবৈধ পদ্ধতি ব্যবহার করা যেতে পারে?

ইন্টারনেটে, অর্থের জন্য ক্রেডিট ইতিহাস ঠিক করার জন্য প্রায়ই অফার পাওয়া যায়। অনেক লোক অনুরোধ করে: "আমি আমার ক্রেডিট ইতিহাস ঠিক করতে চাই, আমি কিভাবে এটি করতে পারি?" তারা প্রায়ই স্ক্যামারদের শিকার হয় যারা ঋণগ্রহীতার খ্যাতি উন্নত করার জন্য অবৈধ পদ্ধতি অফার করে। এর জন্য সাধারণত নিম্নলিখিত পদ্ধতিগুলি ব্যবহার করা হয়:

• BKI ডাটাবেস হ্যাক করা, তবে আপনাকে এর জন্য একটি উল্লেখযোগ্য পরিমাণ অর্থ প্রদান করতে হবে, তাই যদি অল্প পারিশ্রমিকের জন্য এইভাবে ডসিয়ারে পরিবর্তন করার প্রস্তাব করা হয়, তবে আপনার এই জন্য পড়ে যাওয়া উচিত নয়। প্রতারকদের কৌশল;
• BCI-এর একজন কর্মচারীকে ঘুষ দেওয়া, কিন্তু আপনি যদি সত্যিই এই প্রতিষ্ঠানের একজন কর্মচারীর সাথে যোগাযোগ করতে পারেন, তাহলে সম্ভবত তিনি টাকা নেবেন, কিন্তু ব্যক্তির ক্রেডিট উন্নত করার জন্য কোনো পদক্ষেপ নেবেন না। ইতিহাস;
• নথি জালিয়াতি, অনুমান করে যে ঋণগ্রহীতা তার CI থেকে একটি নির্যাস পেয়েছেন, যেটিতে শুধুমাত্র ইতিবাচক তথ্য রয়েছে, যার পরে এই নথিটি হতে পারেসম্ভাব্য ঋণদাতাদের দেওয়া হবে, কিন্তু এই ডকুমেন্টেশন ব্যবহার করা একটি অবৈধ প্রক্রিয়া৷

যদি একজন ব্যক্তি ক্রেডিট ইতিহাসকে ইতিবাচক করার বিষয়ে আগ্রহী হন, তাহলে শুধুমাত্র আইনি পদ্ধতিতে ফোকাস করার পরামর্শ দেওয়া হয়।

ছোট ঋণের আবেদন

যদি একজন ব্যক্তি কীভাবে একটি ক্রেডিট ইতিহাস তৈরি করবেন যাতে এটি ইতিবাচক হয় সে সম্পর্কে চিন্তাভাবনা করে, তাহলে এর জন্য সর্বোত্তম পছন্দ হবে ছোট ঋণ প্রদান করা। এগুলি এমএফআই বা স্ট্যান্ডার্ড ব্যাঙ্কিং প্রতিষ্ঠান থেকে পাওয়া যেতে পারে৷

কার্ডে সর্বাধিক ঘন ঘন জারি করা ঋণ। পেমেন্টের সময়সূচীর ভিত্তিতে কঠোরভাবে এই ধরনের ঋণ পরিশোধ করা প্রয়োজন, তাই ছোট বিলম্বের অনুমতি দেওয়া উচিত নয়। এমনকি আপনি একটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান থেকে প্রাপ্ত তহবিল ব্যয় করতে পারবেন না, তাদের এই ঋণ পরিশোধের নির্দেশ দেন।

যদি আপনি তাড়াতাড়ি তহবিল জমা করেন, আপনি সুদের টাকা বাঁচাতে পারবেন। একটি ক্রেডিট কার্ডের আকার সাধারণত 50 হাজার রুবেলের বেশি হয় না। এই ধরনের ছোট ঋণের জন্য আবেদন করার সময়, অনেক প্রতিষ্ঠান ঋণগ্রহীতার ক্রেডিট ইতিহাসও পরীক্ষা করে না, তাই প্রত্যাখ্যাত হওয়ার সম্ভাবনা কম।

একটি ক্রেডিট বা কিস্তি কার্ড ইস্যু করুন

যদি একজন নাগরিক নিয়মিত ক্রেডিট কার্ড বা একটি কিস্তি কার্ড ব্যবহার করেন, তবে এটি অবশ্যই তার ডসিয়ারে প্রতিফলিত হবে। এটি ক্রেডিট ইতিহাসে ধীরে ধীরে উন্নতি ঘটাবে। আপনি যেকোনো উপযুক্ত ব্যাঙ্কে কার্ডের জন্য আবেদন করতে পারেন। প্লাস্টিকের জন্য একটি আবেদন প্রতিষ্ঠানের ওয়েবসাইটে নির্বাচিত প্রতিষ্ঠানের শাখায় জমা দেওয়া যেতে পারে।

আসলেই আবেদন করতেক্রেডিট কার্ড বা অন্যান্য অনুরূপ কার্ড ব্যক্তির CI এর উপর ইতিবাচক প্রভাব ফেলেছিল, কোন বিলম্ব বা অন্যান্য সমস্যা হওয়া উচিত নয়। অন্যথায়, ঋণগ্রহীতার সুনাম সম্পূর্ণরূপে খারাপ হতে পারে।

সিআই আশাহীনভাবে ক্ষতিগ্রস্ত হলে কী করবেন?

যদি একজন ব্যক্তি দীর্ঘদিন ধরে বড় ঋণ পরিশোধ না করে থাকেন এবং ব্যাংকিং প্রতিষ্ঠানের বিরুদ্ধে মামলা করেন, তাহলে তার CI সম্পূর্ণভাবে ক্ষতিগ্রস্ত হবে, তাই এটি ঠিক করা প্রায় অসম্ভব। এই ধরনের পরিস্থিতিতে, 15 বছর অপেক্ষা করতে হবে, তারপরে BKI থেকে তথ্য মুছে ফেলা হবে।

এই সমস্যার আরেকটি সমাধান হল বিভিন্ন এমএফআই-এ ছোট ঋণের বাস্তবায়ন যা তাদের ঋণগ্রহীতার ক্রেডিট ইতিহাস চেক করে না। কিন্তু এমনকি বিপুল সংখ্যক ছোট ঋণের বাস্তবায়ন এবং পরিশোধের পরেও, পরবর্তী 15 বছরে একটি বন্ধকী, গাড়ির ঋণ বা অন্যান্য বড় ঋণ প্রাপ্তির উপর গণনা করা সম্ভব হবে না। এমনকি ছোট ভোক্তা ঋণ উচ্চ সুদের হারে এবং গ্যারান্টারদের সম্পৃক্ততার সাথে জারি করা হবে।

কীভাবে ভালো খ্যাতি বজায় রাখা যায়?

প্রত্যেকেরই কেবল কীভাবে একটি ইতিবাচক ক্রেডিট ইতিহাস তৈরি করতে হয় তা নয়, এটি কীভাবে রাখা যায় তাও জানা উচিত। এটি করার জন্য, ঋণ চুক্তির প্রয়োজনীয়তাগুলি কঠোরভাবে অনুসরণ করা গুরুত্বপূর্ণ। বিলম্ব বা অন্যান্য সমস্যা অনুমোদিত নয়।

বার্ষিক আপনার ক্রেডিট ইতিহাসের গুণমান পরীক্ষা করার পরামর্শ দেওয়া হয়। যদি ব্যাঙ্কিং ত্রুটির কারণে এটি আরও খারাপ হয়, তবে BCI-তে পরিবর্তন করার অনুরোধ সহ প্রতিষ্ঠানগুলির সাথে যোগাযোগ করা প্রয়োজন।

উপসংহার

ক্রেডিট ইতিহাস পরীক্ষা করা হয়েছে৷যে কোনো ঋণগ্রহীতাকে ঋণ দেওয়ার আগে প্রায় প্রতিটি ব্যাংকিং প্রতিষ্ঠান। এটি একটি ডসিয়ার আকারে উপস্থাপন করা হয়েছে, যাতে পূর্বে প্রাপ্ত সমস্ত ঋণ, অপরাধ এবং অন্যান্য সমস্যার তথ্য রয়েছে। যদি একজন ব্যক্তির একটি খারাপ CI থাকে, তাহলে তিনি বিভিন্ন উপায়ে তা সংশোধন করতে পারেন।

এই উদ্দেশ্যে কোন প্রতারণামূলক স্কিম বা স্ক্যামারদের সন্দেহজনক অফার ব্যবহার করার পরামর্শ দেওয়া হয় না। আপনি শুধুমাত্র ছোট ঋণ ইস্যু করতে পারেন যা সময়মতো বা নির্ধারিত সময়ের আগে পরিশোধ করা হয়। উপরন্তু, 15 বছর পরে, ডসিয়ার থেকে বিভিন্ন বিলম্বের তথ্য মুছে ফেলা হবে৷