ব্যাঙ্ক গ্যারান্টি: প্রকার, শর্তাবলী এবং বৈশিষ্ট্য

2024 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2023-12-17 10:20

ব্যাংক গ্যারান্টি হল লেনদেনের নিরাপত্তা নিশ্চিত করার সবচেয়ে কার্যকর উপায়গুলির মধ্যে একটি। একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠান এই ধরনের পরিষেবা প্রদানের জন্য একটি ফি নেয়৷

সারাংশে, একটি গ্যারান্টি একটি ঋণ পণ্য, কিন্তু এর খরচ নগদ ঋণের চেয়ে অনেক সস্তা। কেন্দ্রীয় ব্যাংক কর্তৃক লাইসেন্সপ্রাপ্ত যেকোনো ব্যাংকিং প্রতিষ্ঠান গ্যারান্টি প্রদান করতে পারে। যাইহোক, প্রতিটি সুবিধাভোগী তাদের জন্য নিজস্ব প্রয়োজনীয়তা নির্ধারণ করে।

গ্রাহকদের এই ইচ্ছাগুলি 44-FZ-এর 45 অনুচ্ছেদে একীভূত এবং অন্তর্ভুক্ত করা হয়েছে, যেটি অনুসারে অর্থ মন্ত্রক ব্যাঙ্ক গ্যারান্টি প্রদানকারী আর্থিক সংস্থাগুলির জন্য প্রয়োজনীয়তা প্রতিষ্ঠার জন্য দায়ী৷ প্রতি মাসে, অর্থ মন্ত্রক এই কার্যকলাপের জন্য যোগ্য প্রতিষ্ঠানগুলির একটি আপডেট রেজিস্টার প্রকাশ করে৷

মৌলিক ধারণা

একটি ব্যাঙ্ক গ্যারান্টি হল একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানের একটি লিখিত বাধ্যবাধকতা যা একজন গ্রাহককে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ প্রদান করে যদি প্রিন্সিপাল চুক্তির শর্তাবলী পূরণ করতে ব্যর্থ হন। এই টুলটি আপনাকে সঠিক নির্বাহ নিশ্চিত করতে দেয়চুক্তির অধীনে বাধ্যবাধকতা। কিছু লেনদেনের জন্য, ঝুঁকি হ্রাসের এই পদ্ধতিটি সহযোগিতার পূর্বশর্ত।

এই প্রক্রিয়ায় তিনটি বিষয় জড়িত:

• মূল চুক্তির অধীনে সুবিধাভোগী হলেন পাওনাদার (গ্রাহক)। তার স্বার্থ রক্ষা করা হবে।
• প্রধান - মূল চুক্তির অধীনে দেনাদার (নির্বাহক)। এই সেই ব্যক্তি যিনি প্রতিশ্রুতির সূচনা করেন৷
• গ্যারান্টর - একটি ব্যাঙ্ক যা একটি নির্দিষ্ট ফি এর জন্য বাধ্যবাধকতা গ্রহণ করে৷ অর্থাৎ, গ্যারান্টার হল এমন একটি ব্যাঙ্ক যেটি একটি ক্রেডিট লাইন প্রদান করে, অপ্রকাশিত খরচের অর্থ প্রদান বা সুবিধাভোগীকে চুক্তিতে নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ প্রদান করে। গ্যারান্টর হিসাবে কাজ করতে সক্ষম স্বীকৃত প্রতিষ্ঠানের তালিকা নিয়মিত আপডেট করা হয় (রাশিয়ার Sberbank, VTB 24, অন্যান্য)। পূর্বে, শুধু ব্যাঙ্কিং সংস্থাই নয়, আইসিগুলিও গ্যারান্টার হিসাবে কাজ করতে পারত। যাইহোক, আজ (আইন অনুসারে) বীমা কোম্পানিগুলি এই ধরনের ক্ষমতার অধিকারী নয়৷

জাত

ব্যাঙ্ক গ্যারান্টির প্রধান শ্রেণীবিভাগ নিরাপদ লেনদেনের ধরন দ্বারা নির্ধারিত হয়:

• ট্যাক্স, কাস্টমস। এই ধরনের ব্যাঙ্ক গ্যারান্টিগুলি নির্দেশিত রাষ্ট্রীয় সংস্থাগুলির দায়বদ্ধতার যথাযথ পরিপূর্ণতা নিশ্চিত করা সম্ভব করে৷
• আগ্রিম। লেনদেনের শর্তাবলী সময় বা ভলিউমের ক্ষেত্রে পূরণ না হলে আপনাকে অগ্রিম অর্থপ্রদানের ফেরত নিশ্চিত করার অনুমতি দেয়।
• পেমেন্ট। আপনাকে ডেলিভারি করা পণ্য বা কাজের জন্য সময়মত অর্থ প্রদান নিশ্চিত করতে দেয়।
• গ্যারান্টিমৃত্যুদন্ড পণ্যের সম্পূর্ণ স্কেল এবং সময়মত ডেলিভারি, পরিষেবার বিধান, কাজের পারফরম্যান্স প্রদান করে।
• প্রতিযোগিতামূলক (দরপত্র)। টেন্ডারের বিজয়ী আরও সহযোগিতা প্রত্যাখ্যান করলে আপনাকে গ্রাহকের ঝুঁকি কমাতে অনুমতি দেয়।

সবচেয়ে জনপ্রিয় পণ্য হল একটি টেন্ডার গ্যারান্টি, যার মাধ্যমে ব্যাঙ্কগুলি দরপত্র অঙ্কন, নিলাম, প্রতিযোগিতা এবং নিলামে প্রধানের অংশগ্রহণ নিশ্চিত করে৷ টেন্ডার গ্যারান্টির খরচ সাধারণত চুক্তির পরিমাণের 5% হয়। গ্রাহক এবং বিজয়ী একটি চুক্তি না করা পর্যন্ত এই ধরনের পণ্য বৈধ।

আরেকটি ক্ষেত্রে যখন একটি ব্যাঙ্ক জারি গ্যারান্টি একটি ক্রয়। সাধারণত এটি পাইকারি ডেলিভারি হয়। উদাহরণস্বরূপ, সরবরাহকারী প্রিপেমেন্ট ছাড়াই গ্রাহকের কাছে পণ্য পাঠায়। ক্লায়েন্ট প্রাপ্ত পণ্যের জন্য অর্থ প্রদান না করলে, বিক্রেতা ব্যাঙ্কে আবেদন করে এবং ক্ষতির জন্য ক্ষতিপূরণ পায়। অর্থাৎ, পেমেন্ট গ্যারান্টি হল এমন একটি টুল যা আপনাকে ক্রেতার দ্বারা তহবিল না দেওয়া থেকে সরবরাহকারীর ঝুঁকি কভার করতে দেয়। একটি অনুরূপ পরিষেবা প্রায়ই বিলম্বিত অর্থপ্রদান এবং পণ্য ঋণের জন্য ব্যবহৃত হয়৷

অন্তর্নিহিত লেনদেনের উদ্দেশ্যের উপর নির্ভর করে অন্যান্য ধরনের ব্যাঙ্ক গ্যারান্টি রয়েছে। উপরন্তু, তারা অন্যান্য মানদণ্ড অনুযায়ী শ্রেণীবদ্ধ করা হয় - অপরিবর্তনীয় এবং প্রত্যাহারযোগ্য।

আপনার কি দরকার

একটি সাধারণ উদাহরণ বিবেচনা করে ব্যাংক গ্যারান্টির সারমর্ম বোঝা বেশ সহজ। এর কাজের স্কিমটি নিম্নরূপ:

• প্রিন্সিপাল (কোম্পানি X) সুবিধাভোগীর (কোম্পানি Y) সাথে পণ্যের চালান সরবরাহের জন্য একটি চুক্তি শেষ করে, নির্দিষ্ট পণ্যের ক্রেতা বা গ্রাহক হিসাবে কাজ করেপণ্য।
• ভাতাভোগীর একটি গ্যারান্টি প্রয়োজন যে চুক্তির শর্তাবলী সম্পূর্ণরূপে পূরণ করা হবে, অর্থাৎ সমস্ত পণ্য সময়মতো বিতরণ করা হবে।
• এই লক্ষ্যে, চুক্তির প্রধান বা নির্বাহক একটি তৃতীয় পক্ষের কাছে ফিরে যান - একটি লিখিত চুক্তির আকারে একটি গ্যারান্টি পেতে গ্যারান্টার (ব্যাঙ্ক জেড)৷
• ব্যাঙ্ক, একটি নির্দিষ্ট ফি এর জন্য, সুবিধাভোগীকে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ প্রদানের দায়িত্ব নেয়, উদাহরণস্বরূপ, মূল চুক্তির খরচের 30%, যদি প্রিন্সিপাল তার শর্তগুলি পূরণ না করেন৷
• যদি এমন একটি গ্যারান্টি ঘটনা ঘটে, তবে প্রিন্সিপাল লিখিতভাবে পারিশ্রমিক প্রদানের দাবি করেন।
• গ্যারান্টার সুবিধাভোগীকে নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ প্রদান করেন এবং তারপরে প্রিন্সিপালকে প্রদত্ত অর্থ ফেরত দিতে হবে।

আপনি অন্য উপায়ে লেনদেন সুরক্ষিত করতে পারেন - কোম্পানির কাছ থেকে নগদ জমার দাবি করে, তবে, এই ক্ষেত্রে, নির্বাহকারী কোম্পানিকে তার টার্নওভার থেকে নির্দিষ্ট পরিমাণ প্রত্যাহার করতে হবে। এই পদ্ধতিটি অলাভজনক, কারণ প্রায়শই এটির জন্য ধার করা তহবিল আকর্ষণ করা প্রয়োজন। তাহলে এই শর্তে ব্যবসা করা অলাভজনক..

ব্যাংক গ্যারান্টি ইস্যু করতে ব্যাঙ্কের কী কী লাগে?

নকশা এবং পর্যায়

পুরো নিবন্ধন পদ্ধতি সাতটি ধাপে বর্ণনা করা যেতে পারে:

• একটি চুক্তি সুরক্ষিত করার প্রয়োজনীয়তার উত্থান।
• নির্বাহক দ্বারা একটি ব্যাঙ্ক-গ্যারান্টারের জন্য অনুসন্ধান করুন৷
• গ্যারান্টির জন্য একটি আবেদন আঁকছেন।
• ব্যাঙ্কে আবেদন এবং ডকুমেন্টেশন পাঠানো হচ্ছে।
• ক্লায়েন্টের স্বচ্ছলতা স্পষ্ট করা।
• ক্লায়েন্ট এবং ব্যাঙ্কের মধ্যে একটি চুক্তি সম্পাদন৷
• নকশাওয়ারেন্টি চুক্তি।

আপনি নিজেরাই একটি উপযুক্ত ব্যাঙ্ক খুঁজে পেতে পারেন বা ব্রোকারেজ পরিষেবাগুলি ব্যবহার করতে পারেন৷ এছাড়াও, আপনি Sberbank-এর যেকোনো প্রতিনিধি অফিসে যোগাযোগ করতে পারেন - এটি মধ্যস্থতাকারী ছাড়াই কাজ করে, বিশেষভাবে সরাসরি।

নথির তালিকা

একটি গ্যারান্টি বাধ্যবাধকতা প্রদানের মাধ্যমে, একটি ব্যাঙ্কিং সংস্থা তার নিজস্ব তহবিলের ঝুঁকি নেয়, যা চুক্তিতে উল্লেখিত ক্ষেত্রে ঘটলে পরিশোধ করতে হবে। পরবর্তীকালে, ক্লায়েন্টকে নির্দিষ্ট তহবিল ফেরত দিতে হবে, তাই ব্যাঙ্ককে তার স্বচ্ছলতা নিশ্চিত করতে হবে।

একটি ব্যাঙ্কে গ্যারান্টি বাধ্যবাধকতা ইস্যু করার সময় যে নথিগুলির প্যাকেজ প্রয়োজন হবে তা বিভিন্ন আর্থিক প্রতিষ্ঠানে কিছুটা আলাদা হতে পারে। একটি নিয়ম হিসাবে, নিম্নলিখিত নথির প্রয়োজন হয়:

• আবেদন, প্রশ্নপত্র।
• ERGUL থেকে নির্যাস, গত মাসে পাওয়া TIN এর কপি।
• রেজিস্ট্রেশন সার্টিফিকেটের কপি এবং প্রতিষ্ঠাতাদের বৈঠকের মিনিট, নোটারি দ্বারা প্রত্যয়িত।
• সব এলএলসি প্রতিষ্ঠাতাদের একটি আপ-টু-ডেট তালিকা, তাদের পাসপোর্টের কপি।
• শংসাপত্র, লাইসেন্সের কপি।
• প্রাঙ্গণের মালিকানা, বা তাদের ইজারার চুক্তি নিশ্চিতকারী নথি।
• আদেশের কপি যার ভিত্তিতে প্রধান হিসাবরক্ষক এবং ব্যবস্থাপক নিয়োগ করা হয়েছিল, তাদের পাসপোর্টের অনুলিপি।
• গত বছরের জন্য সংস্থার লাভ এবং ক্ষতি প্রতিফলিত একটি প্রতিবেদন, ব্যালেন্স শীট৷
• নিরাপদ লেনদেন চুক্তির অনুলিপি।
• আগের ৬ মাসের আর্থিক বিবরণী।
• যদিসংস্থাটি সরলীকৃত কর ব্যবস্থার অধীনে কাজ করে, আপনাকে পূর্ববর্তী 12 মাসের ব্যয় এবং আয়ের একটি ঘোষণা প্রদান করতে হবে।
• যদি কোম্পানিটি UTII-তে কাজ করে, তাহলে আপনার ট্যাক্স রিটার্ন প্রয়োজন।
• অডিটের উপর নিরীক্ষকের রিপোর্ট।
• দেনার অনুপস্থিতি নিশ্চিতকারী শংসাপত্র।

এছাড়া, একটি ব্যাঙ্কিং সংস্থার আগে সফলভাবে সম্পন্ন হওয়া অনুরূপ চুক্তিগুলির জন্য নথির কপি এবং সংস্থার নির্ভরযোগ্যতার অন্যান্য প্রমাণের প্রয়োজন হওয়ার অধিকার রয়েছে৷

ব্যাংক গ্যারান্টি 44 FZ এর অধীনে নিয়ন্ত্রিত হয়।

বিধান

কিছু আর্থিক প্রতিষ্ঠান তাদের কাছ থেকে একটি অনিরাপদ ব্যাঙ্ক গ্যারান্টি কেনার প্রস্তাব দেয়। কিন্তু বাস্তবে এটি খুব কমই ঘটে। একটি নিয়ম হিসাবে, ব্যাংকগুলি ঝুঁকি নিতে পছন্দ করে না। অতএব, তারা সাধারণত সর্বদা ক্লায়েন্টকে অত্যন্ত তরল সমান্তরাল সরবরাহ করতে চায়। তহবিল প্রদানের বাধ্যবাধকতাকে আনুষ্ঠানিক করার একটি অবিচ্ছেদ্য অংশ হল একটি ব্যাঙ্ক গ্যারান্টি প্রদান করা। এটা লক্ষণীয় যে জামানত বিক্রি থেকে যে পরিমাণ অর্থ পাওয়া যেতে পারে তা অবশ্যই তৃতীয় পক্ষের প্রতি বাধ্যবাধকতার সাথে সম্পর্কিত আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সমস্ত খরচ বহন করবে। আবেদনকারীরা ব্যাঙ্ক অফার করতে পারেন:

• মূল্যবান কয়েন।
• প্রচার।
• পণ্য।
• সম্পত্তি।
• যানবাহন।

অর্থাৎ, যে জামানতটি চুক্তিকে সুরক্ষিত করে তার অবশ্যই উচ্চ তারল্য থাকতে হবে।

প্রয়োজনীয়তা

ব্যাংক গ্যারান্টি ইস্যু করতে সম্মত হওয়ার আগে, এটি ক্লায়েন্টের আর্থিক স্থিতিশীলতা ব্যর্থ না করে এবং খুব সাবধানে পরীক্ষা করে। অবশ্যই, কোনো নথি জাল করা অগ্রহণযোগ্য।

প্রধানকে অবশ্যই নিম্নলিখিত প্রয়োজনীয়তাগুলি পূরণ করতে হবে:

• ক্রেডিট ইতিহাসে অতিরিক্ত ঋণ থাকা উচিত নয়। কিছু ক্ষেত্রে, ব্যাঙ্কগুলির কোনও ক্রেডিট লাগে না৷
• রিপোর্টিংয়ে অলাভজনক পিরিয়ড থাকা উচিত নয়, ঋতু ব্যতীত।
• সংস্থার টার্নওভার অবশ্যই বাধ্যবাধকতার পরিমাণের সাথে মিলবে।
• সংস্থাটিকে অবশ্যই কমপক্ষে ছয় মাস বাজারে কাজ করতে হবে।

প্রায়শই, ব্যাঙ্ক গ্যারান্টি প্রদানকারী ব্যাঙ্কগুলির আর্থিক প্রতিষ্ঠানে একটি চলতি অ্যাকাউন্টের প্রয়োজন হয়৷

নমুনা চুক্তি

আইনটি একটি ব্যাঙ্ক গ্যারান্টি চুক্তির খসড়া তৈরি এবং উপস্থিতির বিষয়ে কঠোর প্রয়োজনীয়তা আরোপ করে না। যাইহোক, এই ধরনের চুক্তির প্রধান বিধানগুলি নিয়ন্ত্রক কাঠামো দ্বারা নির্ধারিত হয়। সেগুলি অবশ্যই চুক্তিতে প্রতিফলিত হবে৷

প্রধান আইনী নথির মধ্যে:

• রাশিয়ান ফেডারেশনের সিভিল কোড, আর্ট। 368, অংশ 1, আইটেম 4.
• FZ-223 - কিছু আইনি সত্তার জন্য৷
• FZ-44 - পৌরসভা, সরকারি চুক্তির জন্য।

রেজিস্ট্রি চেক

44-FZ-এর অধীনে প্রতিটি ব্যাঙ্ক গ্যারান্টি অবশ্যই রেজিস্টারে প্রবেশ করাতে হবে। এটি পরীক্ষা করার জন্য, আপনাকে ইউনিফাইড প্রকিউরমেন্ট ইনফরমেশন সিস্টেমের ওয়েবসাইটে যেতে হবে। নির্দিষ্ট আইন অনুসারে, অর্থপ্রদানের বাধ্যবাধকতা নিবন্ধনের একদিন পরে সিস্টেমে তথ্য প্রবেশ করাতে হবে।

ফেডারেল আইন 223 অনুযায়ী জারি করা অন্যান্য গ্যারান্টি রেজিস্টারে অন্তর্ভুক্ত নয়। আপনি সেগুলিকে সেন্ট্রাল ব্যাংকের ওয়েবসাইটে "রেফারেন্স" বিভাগে দেখতে পারেনক্রেডিট প্রতিষ্ঠান। এই ক্ষেত্রে, আপনাকে ব্যাঙ্ক, এর টার্নওভার শীট এবং তারপরে 91315 কলাম খুঁজে বের করতে হবে, গ্যারান্টিতে টার্নওভার প্রতিফলিত করে।

এই কলামটি একটি সংখ্যা প্রদর্শন করবে। এটি অবশ্যই জারি করা ব্যাঙ্কের বাধ্যবাধকতার পরিমাণের সাথে তুলনা করা উচিত। যদি পরিমাণটি খুব বেশি না হয়, তাহলে ত্রৈমাসিকের শেষে এটি ব্যাঙ্ক গ্যারান্টি সহ জমা করার অনুমতি দেওয়া হয়৷

তালিকা

এই পরিষেবার জন্য কোথায় যেতে হবে তা উদ্যোক্তাদের জন্য খুব সহজ। অর্থ মন্ত্রণালয় প্রতি মাসে ব্যাংক গ্যারান্টি ব্যাংকের তালিকা হালনাগাদ করে। অর্থাৎ, আপনি এই কার্যকলাপের জন্য সংগঠনের অধিকার পরীক্ষা করতে পারেন। অর্থ মন্ত্রণালয়ের পোর্টালে গিয়ে এটি করা যেতে পারে। ব্যাঙ্ক গ্যারান্টি প্রদানকারী ব্যাঙ্কগুলি:

• JSC "ইউনিক্রেডিট ব্যাঙ্ক"।
• JSC "GUTA-BANK"।
• VTB ব্যাংক (PJSC)।
• PJSC Svyaz-Bank.
• PJSC Sberbank।

এটি এর কিছু মাত্র। তালিকায় 250 টিরও বেশি আর্থিক প্রতিষ্ঠান রয়েছে৷

প্রাপ্তির যৌক্তিকতা

যৌক্তিকতা থাকলেই সুবিধাভোগী গ্যারান্টির অধীনে ক্ষতিপূরণ পেতে পারেন। তারা হতে পারে:

• ঠিকদার কর্তৃক মূল চুক্তির শর্ত লঙ্ঘন।
• চুক্তির যথাযথ কার্যকারিতা নিশ্চিত করে এমন নথি সরবরাহ করতে ঠিকাদারের অস্বীকৃতি৷
• ঠিকদার কর্তৃক লেনদেনের শর্ত পূরণে ব্যর্থতা।

প্রয়োজনীয় নথিপত্রের তালিকা ওয়ারেন্টি চুক্তিতে অন্তর্ভুক্ত করা উচিত।

আপনার কত দরকারপে

ওয়ারেন্টির বাধ্যবাধকতার খরচ অনেক কারণ এবং লেনদেনের শর্তাবলীর উপর নির্ভর করে, চুক্তির বিষয়বস্তুর উপর, এর বৈধতার সময়কাল এবং পরিমাণের উপর। একটি নিয়ম হিসাবে, এটি চুক্তির পরিমাণের 2-10%।

একটি গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল আর্থিক বা সম্পত্তির নিরাপত্তার প্রাপ্যতা, সেইসাথে একটি গ্যারান্টি। কোনো জামানত না থাকলে, গ্যারান্টি ইস্যু করার কমিশন প্রায় দ্বিগুণ হয়ে যায়।

প্রায়শই, 44 FZ-এর অধীনে গ্যারান্টি প্রদানকারী ব্যাঙ্কগুলি একটি নির্দিষ্ট পরিমাণের সমান ন্যূনতম ফি সেট করে, উদাহরণস্বরূপ, 10 হাজার রুবেল৷ গ্যারান্টি পরিমাণ 50 হাজার রুবেল হলেও কমিশন এই সংখ্যার চেয়ে কম হতে পারে না।

গণনার উদাহরণ

ধরা যাক চুক্তির পরিমাণ হল 10 মিলিয়ন রুবেল, এবং গ্যারান্টির পরিমাণ এই সংখ্যার 30%, অর্থাৎ 3 মিলিয়ন রুবেল৷ যদি চুক্তিটি 12 মাসের জন্য বৈধ হয় এবং বার্ষিক কমিশন 6% হয়, তাহলে একটি ব্যাঙ্ক গ্যারান্টি পেতে 180 হাজার রুবেল খরচ হবে (1 বছর6%ব্যাঙ্ক গ্যারান্টির পরিমাণ)।

44 FZ-এর অধীনে ব্যাঙ্কগুলি লেনদেনের সর্বোচ্চ নিরাপত্তা নিশ্চিত করতে এই ধরনের পরিষেবা প্রদান করে৷ দরপত্র বাস্তবায়ন এবং পাবলিক প্রকিউরমেন্টের ক্ষেত্রে এই পদ্ধতিটি বাধ্যতামূলক। এই পণ্যটি একটি চুক্তির অধীনে জামানতের জন্য একটি ঋণের চেয়ে অনেক বেশি লাভজনক, তাই এটি একটি মোটামুটি উচ্চ জনপ্রিয়তা রয়েছে৷