মর্টগেজ এবং ক্রেডিট: পার্থক্য কী, কী বেশি লাভজনক এবং সহজ

2024 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2023-12-17 10:20

এখানে অনেক ব্যাঙ্কিং পরিষেবা রয়েছে যা জনসংখ্যার বিভিন্ন অংশের জন্য উপলব্ধ৷ যাইহোক, যারা আর্থিক উপকরণ বোঝেন না তাদের জন্য এটি অবিশ্বাস্যভাবে কঠিন। এটা আশ্চর্যজনক নয় যে এমন পরিস্থিতি তৈরি হয় যখন ক্লায়েন্টরা ঋণের জন্য আবেদন করেন, জানেন না বন্ধকী এবং ঋণের মধ্যে পার্থক্য কী। একদিকে, উভয় পরিষেবা অভিন্ন। সর্বোপরি, প্রকৃতপক্ষে, এবং অন্য একটি ক্ষেত্রে, ঋণগ্রহীতাকে ঋণের পুরো পরিমাণ সুদ সহ ফেরত দিতে হবে। তবে কন্ডিশনের মধ্যে পার্থক্য লুকিয়ে থাকতে পারে। সম্ভাব্য ঋণগ্রহীতাদের এটি সম্পর্কে সচেতন হওয়া উচিত।

লোন কি?

সংজ্ঞা দিয়ে শুরু করুন। এর পরে, বন্ধকী এবং ঋণের মধ্যে পার্থক্য বোঝা আপনার পক্ষে অনেক সহজ হবে। প্রথম নজরে, এটি স্পষ্ট নয়, তবে পার্থক্য এখনও বিদ্যমান৷

সুতরাং, ঋণ হল একটি নগদ ঋণ যা একটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান ইস্যু করেএকটি নির্দিষ্ট শতাংশ। ভবিষ্যতে, ঋণগ্রহীতাকে অবশ্যই ঋণ পরিশোধ করতে হবে, সেইসাথে তহবিল ব্যবহারের জন্য সংগৃহীত সুদও।

বৈশিষ্ট্য

আপনি যেকোন ব্যাঙ্কিং সংস্থায় ঋণের জন্য আবেদন করতে পারেন, পূর্বে শর্তগুলি অধ্যয়ন করে এবং নিজের জন্য সবচেয়ে উপযুক্তটি বেছে নিয়ে। এই পর্যায়ে, সম্ভাব্য ক্লায়েন্ট বিশেষভাবে মনোযোগী হওয়া উচিত। শর্তাবলী ব্যাঙ্ক থেকে ব্যাঙ্কে পরিবর্তিত হয়৷

লোনের বিশেষত্ব হল যে জারি করা তহবিলগুলি ব্যাঙ্কে রিপোর্ট না করেই আপনার নিজস্ব বিবেচনার ভিত্তিতে ব্যবহার করা যেতে পারে৷ এমনকি যদি রিয়েল এস্টেট ক্রেডিট তহবিল দিয়ে কেনা হয়, তবে এটি জামানত হিসাবে প্রদান করার প্রয়োজন নেই। এর মানে হল যে ক্লায়েন্ট তার নিজের বিবেচনার ভিত্তিতে এই সম্পত্তিটি নিষ্পত্তি করতে পারে৷

যখন আপনি দ্বিতীয় সংজ্ঞাটি পড়বেন তখন ঋণ এবং বন্ধকের মধ্যে পার্থক্য বোঝা আপনার জন্য অনেক সহজ হবে।

মর্টগেজ কি?

প্রথমত, এটি এক ধরনের ঋণ যার একটি বিশেষ উদ্দেশ্য রয়েছে। বন্ধকীটির বিশেষত্ব হল যে ব্যাঙ্ক দ্বারা জারি করা তহবিলগুলি রিয়েল এস্টেট কেনার উদ্দেশ্যে। এই কারণেই সম্ভাব্য ক্লায়েন্টরা উচ্চতর ঋণের পরিমাণ এবং দীর্ঘতর পরিশোধের সময়কাল আশা করতে পারে। কিছু ক্ষেত্রে, এমনকি ত্রিশ বছরের জন্য বন্ধকী জারি করা হয়। এটি আপনাকে ঋণগ্রহীতার জন্য মাসিক অর্থপ্রদান হ্রাস করতে দেয়, তবে শেষ পর্যন্ত অতিরিক্ত অর্থপ্রদান বৃদ্ধি করে। একটি দীর্ঘ পরিশোধের সময়কাল এমন একটি পয়েন্ট যা একটি বন্ধকী এবং একটি ঋণের মধ্যে পার্থক্য ব্যাখ্যা করে৷

আরেকটি বৈশিষ্ট্য হল ইনচুক্তি অনুসারে, অর্জিত সম্পত্তি অবশ্যই ঋণের পুরো সময়ের জন্য জামানত হিসাবে প্রদান করতে হবে। তদনুসারে, এই সময়ের মধ্যে, ঋণগ্রহীতা সম্পত্তির নিষ্পত্তি করতে পারবেন না৷

ব্যাংক এই ধরনের পদক্ষেপের মাধ্যমে তহবিল পরিশোধ না করার বিষয়ে নিজস্ব ঝুঁকি কমানোর চেষ্টা করছে। যদি এমন একটি পরিস্থিতি ঘটে যেখানে ঋণগ্রহীতা কোনো কারণে বন্ধকী ঋণে অর্থপ্রদান করা বন্ধ করে দেয়, তাহলে ব্যাঙ্ক জামানত বিক্রি করবে এবং প্রাপ্ত অর্থ ব্যবহার করে অবশিষ্ট ঋণ পরিশোধ করবে। তহবিল থেকে গেলে, সেগুলি ঋণগ্রহীতাকে প্রদান করা হবে৷

"মর্টগেজ" এবং "মর্টগেজ লোন" এর ধারণাগুলি অভিন্ন, তাদের মধ্যে কোন পার্থক্য নেই৷ সম্ভাব্য ক্লায়েন্টদের জানার জন্য এটি গুরুত্বপূর্ণ৷

পার্থক্য কি?

মর্টগেজ হল এক প্রকার ঋণ। অতএব, এই ধারণাগুলির মধ্যে একটি সমান চিহ্ন রাখা অসম্ভব৷

একটি ঋণ, একটি বন্ধকী থেকে ভিন্ন, শর্তগুলির একটি বিস্তৃত পরিসর রয়েছে৷ তিনি একটি আমানত প্রয়োজন বা এই শর্ত উপেক্ষা করতে পারে. বন্ধকের ক্ষেত্রে, ব্যাঙ্কগুলি সম্ভাব্য গ্রাহকদের একটি পছন্দ দেয় না। একটি আমানত প্রয়োজন।

ঋণ পাওয়ার জন্য আপনাকে যে নথিগুলি সরবরাহ করতে হবে তার তালিকাও আলাদা। একটি ঋণের জন্য, এটি সাধারণত বন্ধকের চেয়ে কম হয়।

পার্থক্যটি প্রদত্ত সুদের পরিমাণেও। বন্ধকী থেকে ঋণের অতিরিক্ত পরিশোধ অনেক বেশি। সেজন্য যারা রিয়েল এস্টেট কেনেন তাদের জন্য দ্বিতীয় বিকল্পটি পছন্দনীয়।

ব্যাঙ্ক গ্রাহকদের বন্ধকী অর্থ প্রদানের জন্য দীর্ঘ মেয়াদী প্রদান করে। সাধারণত, পাঁচ বছরের বেশি ঋণ জারি করা হয় না। বন্ধক প্রদান করা যেতে পারেঅনেক বেশি - ত্রিশ বছর ধরে। যাইহোক, আপনাকে বুঝতে হবে যে এই ক্ষেত্রে অতিরিক্ত অর্থপ্রদান বৃদ্ধি পায়।

একটি বন্ধকী এবং একটি ঋণের মধ্যে পার্থক্য জারি করা পরিমাণের মধ্যেও রয়েছে৷ রিয়েল এস্টেট কেনার জন্য আপনি আরও অর্থ পেতে পারেন। অনিরাপদ ভোক্তা ঋণ সাধারণত ক্লায়েন্টের আয়ের উপর অত্যন্ত নির্ভরশীল। একটি নিয়ম হিসাবে, ঋণের বোঝা আয়ের পঞ্চাশ শতাংশের বেশি হওয়া উচিত নয়

একটি ভোক্তা ঋণের জন্য আবেদনগুলিকে বন্ধকের চেয়ে দ্রুত বিবেচনা করা হয়।

ব্যাঙ্কের জন্য বেশি লাভজনক কী?

সুতরাং, একটি ভোক্তা ঋণ এবং একটি বন্ধকের মধ্যে পার্থক্য এখন আপনার কাছে স্পষ্ট হওয়া উচিত। যাইহোক, নিম্নলিখিত প্রশ্ন উঠছে। আরো লাভজনক কি? আসুন এটি বের করার চেষ্টা করি।

একটি ব্যাংকিং প্রতিষ্ঠানের জন্য একটি ঋণের চেয়ে একটি বন্ধকী প্রদান করা বেশি লাভজনক। কারণ এই ক্ষেত্রে, তহবিল না ফেরার ঝুঁকি অনেক কম। সর্বোপরি, এমনকি ঋণগ্রহীতার দেউলিয়া হওয়ার ক্ষেত্রেও, ব্যাঙ্কের লোকসান হবে না, যেহেতু এটি জামানতকৃত রিয়েল এস্টেট বিক্রি করার সুযোগ পাবে এবং এইভাবে বাকি ঋণ পরিশোধ করবে।

ক্লায়েন্টের জন্য বেশি লাভজনক কী?

একজন সম্ভাব্য ঋণগ্রহীতার পক্ষ থেকে, পরিস্থিতি ভিন্ন হতে পারে। এটি সবই নির্ভর করে যে উদ্দেশ্যে আপনি একটি ঋণ পেতে হবে তার উপর। যদি রিয়েল এস্টেট কেনার জন্য, তাহলে বন্ধকী শুধুমাত্র ব্যাঙ্কের জন্য নয়, ঋণগ্রহীতার জন্যও এর সুবিধা রয়েছে৷

এটা লক্ষণীয় যে রিয়েল এস্টেট লেনদেনের সাথে জড়িত একটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান গ্রাহককে কিছুটা নিরাপত্তা দেয়। অনুমোদনের আগেব্যাংক কর্মচারীদের সাবধানে নথি পরীক্ষা করা উচিত. সর্বোপরি, অর্জিত সম্পত্তি জামানত হয়ে যায়। তদনুসারে, ঋণ পরিশোধ না করার ক্ষেত্রে, ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানটি জামানত বিক্রি করতে সক্ষম হবে।

ক্লায়েন্টের জন্য একটি বন্ধকী ঋণের সুবিধাটি এই সত্যের মধ্যেও নিহিত যে তিনি কর কর্তনের অধিকার পান৷ যাইহোক, আপনাকে বুঝতে হবে যে এই সুযোগটি কেবলমাত্র সেই রাশিয়ান নাগরিকদের জন্য উপলব্ধ যাদের সরকারী বেতন রয়েছে এবং সরল বিশ্বাসে ব্যক্তিগত আয়কর প্রদান করে৷

কিছু ঋণগ্রহীতা বন্ধকী পাওয়ার সময় রাষ্ট্রীয় সহায়তার উপর নির্ভর করতে পারেন। অল্পবয়সী পরিবার, সরকারি কর্মচারী, ইত্যাদির জন্য প্রোগ্রামের প্রাপ্যতা সম্পর্কে আপনাকে আগেই খুঁজে বের করতে হবে। প্রায়ই, এই ধরনের প্রোগ্রামের অধীনে, ব্যাঙ্কিং সংস্থাগুলি সম্ভাব্য গ্রাহকদের আরও অনুকূল সুদের হার অফার করে।

দীর্ঘ মেয়াদের জন্য বন্ধকী ঋণ পাওয়া, আপনি সম্পত্তির দাম বাড়ার ভয় পাবেন না, যেমনটি সঞ্চয়ের ক্ষেত্রে। উপরন্তু, যদি ঋণগ্রহীতার আয় ধীরে ধীরে বৃদ্ধি পায়, বন্ধকী অর্থ প্রদান তার বাজেটের একটি ছোট অংশ গ্রহণ করবে এবং আরও বেশি অদৃশ্য হয়ে যাবে।

আরো সহজ?

একটি বন্ধকের সমস্ত সুবিধা থাকা সত্ত্বেও, সমস্ত গ্রাহক এটি পেতে পারে না৷ আপনাকে বুঝতে হবে যে এটি একটি লক্ষ্যযুক্ত ঋণ। অতএব, ব্যাঙ্কের জারি করা তহবিলগুলি একচেটিয়াভাবে রিয়েল এস্টেট কেনার জন্য ব্যয় করা উচিত৷

অন্যান্য উদ্দেশ্যে অর্থের প্রয়োজন হলে, বন্ধকী রাখার চেয়ে ঋণ পাওয়া সহজ। উপরন্তু, পরবর্তী ক্ষেত্রে, ক্লায়েন্টদের সাধারণত আরও চিত্তাকর্ষক নথি সংগ্রহ করতে হয়।

আমি কোথায় ঋণ এবং বন্ধক পেতে পারি?

অনেক গ্রাহকের জন্য, এই প্রশ্নের উত্তর হল রাশিয়ার একটি মোটামুটি সুপরিচিত ব্যাঙ্ক৷ এই ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান জনসংখ্যার জন্য বিপুল সংখ্যক ঋণ প্রদান করে। Sberbank-এ বন্ধকী এবং ঋণের শতাংশ প্রায়শই কম হতে দেখা যায় এবং সেই অনুযায়ী, নগদ ঋণ প্রদানকারী অন্যান্য প্রতিষ্ঠানের তুলনায় ক্লায়েন্টের জন্য বেশি লাভজনক।

সম্পত্তির মূল্যের ত্রিশ থেকে পঞ্চাশ শতাংশ জমা হয়ে থাকলে বিশেষজ্ঞরা ব্যাঙ্কের সাথে যোগাযোগ করার পরামর্শ দেন৷ যাইহোক, প্রত্যেকেরই প্রয়োজনীয় পরিমাণ সংগ্রহ করার মতো সুযোগ নেই। এই কারণেই সম্ভাব্য গ্রাহকরা Sberbank-এ ডাউন পেমেন্ট ছাড়াই বন্ধক রাখতে আগ্রহী। আপনাকে বুঝতে হবে যে এই ধরনের শর্তগুলি একটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের জন্য অত্যন্ত প্রতিকূল, তাই এটি অসম্ভাব্য যে এটি সম্পূর্ণ পরিমাণের জন্য আবেদনটি অনুমোদন করবে।