নগদ ঋণ পাওয়া কোথায় বেশি লাভজনক? ভোক্তা ক্রেডিট প্রকার

2024 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2023-12-17 10:20

যখন অর্থের জরুরী প্রয়োজন হয়, এবং আত্মীয়স্বজন এবং বন্ধুরা সাহায্য করতে পারে না, তখনই প্রশ্ন ওঠে কোথায় নগদ ঋণ নেওয়া বেশি লাভজনক। কোন প্রতিষ্ঠান বেছে নেবেন: একটি ব্যাংক বা একটি সিপিসি, একটি প্যানশপ বা একটি এমএফআই? ভবিষ্যত ঋণগ্রহীতাকে তার শক্তি এবং সুবিধার নির্ণয় করা উচিত, কারণ শেষ পর্যন্ত, এই মানদণ্ডগুলিই এটি পরিষ্কার করবে যে কোথায় একটি লাভজনক নগদ ঋণ পাওয়া যাবে।

ভোক্তা ক্রেডিট কি

ভোক্তা ক্রেডিট হল অর্থ যা একটি ব্যাঙ্ক বা অন্যান্য ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান একজন ঋণগ্রহীতাকে ইস্যু করে। জারি করা অর্থ অবশ্যই মাসিক কিস্তিতে ফেরত দিতে হবে, অন্য ব্যক্তির তহবিল ব্যবহারের জন্য বাধ্যতামূলক সুদ প্রদানের সাথে।

ভোক্তা ঋণ বিভিন্ন বিভাগে বিভক্ত। আমরা এখন সেগুলি দেখব৷

ঋণদাতার প্রকার অনুসারে

আশ্চর্য্য যে কোথায় যাওয়ার সেরা জায়গানগদ ঋণ - একটি ব্যাংকে বা একটি ক্রেডিট এবং ভোক্তা সমবায়ে, আসুন উত্তর খোঁজার চেষ্টা করি। অর্থাৎ, ঋণদাতা শুধুমাত্র একটি ব্যাংক হতে পারে না।

টার্গেটিং এর ধরন অনুসারে

ব্যাংক ঋণ একটি নির্দিষ্ট পণ্য বা পরিষেবা কেনার জন্য অর্থ গ্রহণে বিভক্ত। এটি একটি লক্ষ্যযুক্ত ঋণ, যা আরও অনুকূল অবস্থার দ্বারা চিহ্নিত করা হয়: একটি হ্রাসকৃত বার্ষিক হার, এটির পরিশোধের জন্য নমনীয় শর্তাবলী, সেইসাথে রাষ্ট্রীয় ভর্তুকি পাওয়ার সুযোগ (রাষ্ট্রীয় সহায়তায় লক্ষ্যযুক্ত শিক্ষা ঋণ পাওয়ার সুবিধা নিন)। ঋণগ্রহীতা, একটি লক্ষ্যযুক্ত ঋণের জন্য আবেদন করার সময়, নগদে টাকা পান না, তারা সরাসরি পণ্য বা পরিষেবা সরবরাহকারীর কাছে নগদ নয় ফর্মে স্থানান্তরিত হয়৷

একটি উদ্দেশ্যহীন ঋণ, বিপরীতে, নগদ প্রাপ্তি জড়িত, যা আপনার বিবেচনার ভিত্তিতে ব্যবহার করা যেতে পারে এবং ঋণগ্রহীতাকে জারি করা ক্রেডিট তহবিলের প্রতিবেদন সহ একটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান প্রদান না করা।

জামানতের প্রকার অনুসারে

জারি করা ঋণ জামানত, যেমন জামানত, বা জামিন চুক্তি দ্বারা সমর্থিত হতে পারে। সম্পত্তি (স্থাবর এবং অস্থাবর) জামানত হিসাবে কাজ করতে পারে। যদি ঋণগ্রহীতার আর্থিক পরিস্থিতি থাকে যার কারণে তিনি প্রাপ্ত ঋণ পরিশোধ করতে সক্ষম হবেন না, ব্যাংক তার সম্পত্তি কেড়ে নেবে, যা বন্ধক রয়েছে। যদি একটি গ্যারান্টি চুক্তি থাকে, তবে যখন ঋণগ্রহীতা ঋণ পরিশোধ করতে অক্ষম হয়, তখন এই বাধ্যবাধকতা তার গ্যারান্টারের উপর অর্পণ করা হবে। জামানত সহ, এটি ছাড়া বার্ষিক শতাংশ কম৷

অনিরাপদ ঋণ, বা, অন্য কথায়, ফাঁকা ঋণ, ব্যাংক দ্বারা শুধুমাত্র ঋণগ্রহীতাদের শ্রেণীতে জারি করা হয় যারাক্রেডিট ইতিহাসে একটি স্থির আয় এবং বিশ্বাসযোগ্যতা আছে। এই ক্ষেত্রে বিতরণকৃত তহবিলের পরিমাণ ব্যাঙ্কের বিদ্যমান নিজস্ব তহবিলের সীমার মধ্যে, তবে উচ্চ বার্ষিক হার সহ৷

ঋণগ্রহীতার প্রকার অনুসারে

এই বিভাগটি, ঘুরে, কয়েকটি দলে বিভক্ত। উদাহরণস্বরূপ, 30 বছরের কম বয়সী যুবকদের পরিবারকে রাষ্ট্রীয় সহায়তায় ভোক্তা ঋণ প্রদান করা হয়। এই ধরনের ঋণ লক্ষ্য করা যেতে পারে (বন্ধক, গাড়ি ঋণ) বা সর্বজনীন (অ-লক্ষ্যযুক্ত)।

নিম্নলিখিত জনসংখ্যা গোষ্ঠী বিবেচনা করার সময়, পেনশনভোগীদের জন্য নগদ ঋণ নেওয়া কোথায় বেশি লাভজনক এই প্রশ্নের উত্তর আমরা পাই। পেনশনভোগীদের জন্য ব্যাঙ্ক কর্তৃক জারি করা ভোক্তা ঋণগুলি পেনশন আকারে আয়ের একটি স্থিতিশীল উৎসের উপর ভিত্তি করে। এই ধরনের ঋণ ব্যবহার করতে সক্ষম হওয়ার জন্য, এটি একটি পূর্বশর্ত মেনে চলা প্রয়োজন - পেনশন-গ্রহীতাকে অবশ্যই কাজ করতে হবে। পেনশন প্রাপ্তি এবং চাকরি থাকলে পেনশনভোগী আরও আকর্ষণীয় ক্রেডিট শর্তে নগদ পেতে পারবেন।

আস্থার প্রকারের ঋণ - একটি ইতিবাচক ক্রেডিট ইতিহাস সহ ঋণগ্রহীতাদের জন্য প্রযোজ্য এবং ঋণদানকারী ব্যাঙ্কে আবার আবেদন করা। আবার আবেদন করার সময়, ঋণগ্রহীতাকে শুধুমাত্র ন্যূনতম আনুষ্ঠানিক পদ্ধতির মধ্য দিয়ে যেতে হবে, তার পরে তাকে অবিলম্বে ধার করা তহবিল সরবরাহ করা হবে।

ঋণ পরিশোধের প্রকার দ্বারা

গৃহীত ঋণ পরিশোধের দুটি উপায় আছে।

মানক - কিস্তিতে অর্থপ্রদান। পেমেন্ট সমান পরিমাণ প্রতিনিধিত্ব করে, যামাসিক বা ত্রৈমাসিক অর্থ প্রদান করা হয়। অর্থপ্রদানের পরিমাণ স্থির বা পরিবর্তনশীল হতে পারে।

একবার - ঋণ চুক্তিতে নির্দিষ্ট একটি নির্দিষ্ট তারিখে একমুঠো অর্থ উপার্জন করে।

নিয়ম ও শর্তাবলী

একটি পরিমাণ অর্থপ্রদান - প্রতিটি সক্ষম ঋণগ্রহীতাকে জারি করা হয়। এই ধরনের ঋণ সবচেয়ে জনপ্রিয়। ব্যাঙ্ক প্রতিটি ঋণগ্রহীতার আবেদনকে পৃথকভাবে বিবেচনা করে এবং ইস্যুকৃত তহবিলের পরিমাণ স্বচ্ছলতার ভিত্তিতে গণনা করা হয়।

নবায়নযোগ্য অর্থপ্রদান, এটি ঘূর্ণায়মানও, ঋণগ্রহীতাকে পুরো ঋণের পরিমাণ একবারে নয়, একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে ধীরে ধীরে স্থানান্তরের মাধ্যমে প্রদান করা হয়। এই ক্ষেত্রে ইতিবাচক দিক হল যে ঋণগ্রহীতা আবেদনে যে পরিমাণ অর্থ নির্দেশ করেছেন তা পাওয়ার বিষয়ে নিশ্চিত হতে পারেন।

সময় অনুসারে

অর্থনৈতিকভাবে অস্থিতিশীল পরিস্থিতির কারণে রাশিয়ায় নগদ ঋণ নেওয়া কোথায় বেশি লাভজনক? আজ, রাশিয়ান ব্যাঙ্কগুলি, জনসংখ্যাকে ঋণ প্রদান করে, প্রচলিতভাবে তাদের স্বল্পমেয়াদীতে ভাগ করে, যেখানে পরিশোধের সময়কাল এক বছরেরও কম এবং দীর্ঘমেয়াদী, এই চিহ্নের উপরে। স্বল্পমেয়াদী ঋণ একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য (সাধারণত 12 মাসের বেশি নয়) বা চাহিদা অনুযায়ী জারি করা হয়। তারপরে, ঋণ পরিশোধের জন্য একটি নির্দিষ্ট সময়ের অনুপস্থিতির কারণে, ব্যাঙ্কের অধিকার রয়েছে যে কোনো সময় ঋণগ্রহীতাকে ঋণ পরিশোধ করতে হবে।

ব্যাঙ্ক থেকে ভোক্তা ঋণ পাওয়া

ক্রেডিট ফান্ড পেতে পারেন18 বছর বয়সে পৌঁছেছেন এমন ব্যক্তিদের জন্য আবেদন করুন (বা 21, এই থ্রেশহোল্ডটি একটি ব্যাঙ্কিং প্রতিষ্ঠান দ্বারা সেট করা হয়েছে) এবং 70 বছরের থ্রেশহোল্ড অতিক্রম করে না৷

প্রতিটি ব্যাঙ্ক স্বাধীনভাবে যারা ক্রেডিট তহবিল পেতে ইচ্ছুক তাদের জন্য প্রযোজ্য প্রয়োজনীয়তাগুলি প্রতিষ্ঠা করে৷ কিন্তু সব ব্যাঙ্কের জন্য একটি সার্বজনীন প্রয়োজনীয়তা রয়েছে - যে ঋণগ্রহীতার আয়ের একটি স্থিতিশীল উৎস রয়েছে। আয়ের উৎস মজুরি। এছাড়াও, ঋণগ্রহীতা আয়ের বিকল্প উৎসের প্রাপ্যতা সম্পর্কে ব্যাঙ্ককে জানাতে পারেন, উদাহরণস্বরূপ, সম্পত্তির ভাড়া থেকে আয় (একটি অ্যাপার্টমেন্ট, গ্যারেজ বা অন্যান্য এলাকা) বা সিকিউরিটিজ থেকে লভ্যাংশ। এই জাতীয় উত্সগুলি নথিভুক্ত করা প্রয়োজন৷

প্রদত্ত নথিগুলি হল একটি নাগরিক পাসপোর্ট এবং ব্যাংকটি যে অঞ্চলে অবস্থিত সেখানে বাধ্যতামূলক স্থায়ী নিবন্ধন৷ ঋণগ্রহীতার বেতনের পরিমাণ উল্লেখ করে একটি শংসাপত্র এবং তার কাজের বইয়ের একটি অনুলিপি অর্থ গ্রহণের জন্য প্রয়োজনীয় নথিও হবে। একটি অ-লক্ষ্যবিহীন ঋণ পেতে, ব্যাঙ্ক ঋণগ্রহীতাকে অতিরিক্ত নথি প্রদান করতে বলতে পারে: একটি সামরিক আইডি, বিবাহের একটি শংসাপত্র/বিবাহ বিচ্ছেদ, জামানতের জন্য নথি৷

যদি ঋণগ্রহীতা নির্দিষ্ট কিছু ব্যাঙ্কিং কারণের আওতায় পড়ে, তাহলে এটি ব্যাঙ্কের দেওয়া বার্ষিক সুদের উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস করতে পারে এবং আবেদন প্রক্রিয়াকে ত্বরান্বিত করতে পারে:

1. ঋণগ্রহীতার বয়স ২৫ থেকে ৪৫ বছরের মধ্যে।
2. ঋণগ্রহীতার বেতনের একটি মাসিক স্থানান্তর পাওনাদার ব্যাঙ্কের কার্ডে করা হয়।
3. ঋণগ্রহীতার দীর্ঘ কাজের ইতিহাস রয়েছে৷
4. ঋণগ্রহীতার ক্রিস্টাল ক্রেডিট আছেইতিহাস।

ব্যাঙ্কের দেওয়া কার্যকর ঋণের হার

বর্তমান আইন অনুসারে, ব্যাংক ঋণগ্রহীতার কাছে কার্যকর সুদের হার প্রকাশ করতে বাধ্য। এটি বার্ষিক সুদের হার এবং ব্যাংকের সম্ভাব্য কমিশনের সমন্বয়। এই হারে ব্যাঙ্ক ক্রেডিট তহবিল ব্যবহারের জন্য সুদ গণনা করবে, তাই, চুক্তিতে স্বাক্ষর করার আগে, আপনাকে অবশ্যই এই অনুচ্ছেদের সাথে আরও বিশদে পরিচিত হতে হবে৷

ব্যাংক ফি

একটি ব্যাংক কর্তৃক জারি করা ঋণের উপর একটি কমিশন আরোপ করা হয়। কমিশনগুলি এককালীন হতে পারে, যা ঋণগ্রহীতা শুধুমাত্র 1 বার প্রদান করে, উদাহরণস্বরূপ, একটি ঋণ আবেদন বিবেচনার জন্য, একটি ঋণ প্রদানের জন্য একটি কমিশন। যদি ঋণগ্রহীতা নির্ধারিত সময়ের আগে ঋণের তহবিল ফেরত দেন, তাহলে এর জন্য একটি ফিও নেওয়া হতে পারে।

নিয়মিত উইথহোল্ডিং ফি হল: বার্ষিক ক্রেডিট কার্ড পরিষেবা, ক্রেডিট কার্ড নগদ অগ্রিম। সমস্ত কমিশন বিবেচনায় নিয়ে, ঋণগ্রহীতাকে নিজের জন্য সিদ্ধান্ত নিতে হবে কোথায় নগদ ঋণ নেওয়া বেশি লাভজনক।

ভোক্তা ঋণের পরিশোধ

দুটি স্কিম রয়েছে যার মাধ্যমে আপনি গৃহীত ঋণ পরিশোধ করতে পারেন: পার্থক্য এবং বার্ষিক। ডিফল্টরূপে, অনেক ব্যাঙ্ক একটি বার্ষিক অর্থপ্রদান ব্যবহার করে, যা মাসিক একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ প্রদান করে। বার্ষিক অর্থপ্রদান দুটি অংশ নিয়ে গঠিত: মূল এবং সুদ। প্রতি মাসে অর্থপ্রদানের পরিমাণ বৃদ্ধি পায়, যা মূল ঋণ পরিশোধের জন্য নির্দেশিত হয়, এবং বিপরীতে, অর্জিত সুদের পরিমাণ হ্রাস পায়। যেমন সঙ্গেঋণ পরিশোধের পদ্ধতি, এর রক্ষণাবেক্ষণের জন্য মূল ঋণের অবশিষ্ট পরিমাণের উপর সুদ নেওয়া হয়।

ঋণ পরিশোধের একটি ভিন্ন উপায় হল বিভিন্ন মাসিক অর্থপ্রদান করা, সবচেয়ে বড় থেকে শুরু করে এবং ধীরে ধীরে কমতে থাকে।

যেকোন ব্যাঙ্কিং প্রতিষ্ঠান গৃহীত ঋণের দ্রুত পরিশোধে আগ্রহী নয়, তাই ব্যাঙ্কগুলি একটি নির্দিষ্ট অস্থায়ী স্থগিতাদেশ সেট করে, যার সময় ঋণগ্রহীতার সময়সূচীর আগে ঋণ পরিশোধ করার অধিকার নেই। এটি সাধারণত 1 থেকে 6 মাস পর্যন্ত হয়ে থাকে। অথবা, কিছু ব্যাঙ্ক আপনাকে সময়সূচীর আগে ঋণ পরিশোধ করার অনুমতি দেয়, কিন্তু একই সময়ে নির্ধারিত পরিমাণের আগে যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করা হয় তার 1-12% পরিমাণে কমিশন প্রদান করে। অতএব, সবচেয়ে লাভজনক নগদ ঋণ কোথায় পাওয়া যাবে তা ভাবার সময়, আপনাকে বিভিন্ন ধরণের কমিশন এবং সুদের হারের জন্য প্রস্তুত করা উচিত।

ক্রেডিট এবং কনজিউমার কোঅপারেটিভ (CPC)

যদি কোনো কারণে ঋণগ্রহীতা ব্যাঙ্কে আবেদন করতে না চান, তাহলে আপনি CPC-তে আবেদন করতে পারেন। ইয়েকাটেরিনবার্গে নগদ ঋণ নেওয়া কোথায় বেশি লাভজনক এই প্রশ্নের উত্তর দেওয়ার চেষ্টা করা যাক। শহরে সিসিপির ২০টির বেশি সংগঠন রয়েছে। এগুলি হল সয়ুজ, গোল্ডেন ফান্ড, সহায়তা এবং অন্যান্য৷

ক্রেডিট-ভোক্তা সমবায় হল একটি জোট, যার মধ্যে ব্যক্তি এবং আইনি সত্ত্বা অন্তর্ভুক্ত থাকে, একটি নির্দিষ্ট ভিত্তিতে একত্রিত হয়।

নগদ পাওয়ার জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে, আপনাকে অবশ্যই:

1. একজন সদস্য হন এবং সদস্যতা ফি প্রদান করুন।
2. প্রাপ্তবয়স্ক হন।
3. যেকোনো আছেরাশিয়ায় নিবন্ধন।

প্রদত্ত ঋণের নথিগুলির মধ্যে রয়েছে:

1. সিভিল পাসপোর্ট।
2. SNILS।
3. একটি শংসাপত্র যা ঋণগ্রহীতার শ্রমের পারিশ্রমিকের পরিমাণ নির্দেশ করে (যদি শেয়ারহোল্ডার প্রথমবার ঋণের জন্য আবেদন না করেন, অথবা দীর্ঘ সময়ের জন্য সমবায়ে তার অ্যাকাউন্টে বেতন বা পেনশন স্থানান্তরিত হয়, শংসাপত্রের প্রয়োজন নেই)।

সিপিসি ইস্যু করতে পারে এমন সর্বাধিক সম্ভাব্য পরিমাণ অর্থ ইস্যু করার সিদ্ধান্তের তারিখে জারি করা সমস্ত ঋণের 10% এর বেশি হওয়া উচিত নয়।

ঋণ পরিশোধের শর্তাবলী প্রতিটি শেয়ারহোল্ডারের জন্য পৃথকভাবে গণনা করা হয় এবং ঋণ চুক্তির সাথে সংযুক্ত অর্থপ্রদানের সময়সূচীতে প্রদর্শিত হয়।

ঋণগ্রহীতার জন্য CCP-এর প্রয়োজনীয়তাগুলি বিবেচনা করার পরে, প্রত্যেকে নিজেরাই সিদ্ধান্ত নেয় যেখানে নগদ ঋণ নেওয়া বেশি লাভজনক।

IFI

যদি ঋণগ্রহীতা একটি সাধারণ ক্রেডিট ইতিহাস থাকার জন্য গর্ব করতে না পারেন এবং ব্যাঙ্ক বা সিসিপি কেউই তাকে টাকা দেবে না বলে আশঙ্কা থাকে, তাহলে আপনাকে একটি ক্ষুদ্রঋণ সংস্থার (MFI) সাথে যোগাযোগ করা উচিত। ওমস্কে নগদ ঋণ পাওয়া কোথায় বেশি লাভজনক? কোন MFI যোগাযোগ করা ভাল? আজ ওমস্ক শহরে 30 টিরও বেশি MFI আছে যারা নগদ ঋণ নিতে ইচ্ছুক তাদের সহযোগিতা করতে প্রস্তুত৷

ঋণের জন্য আবেদন করা সহজ: আপনাকে অবশ্যই প্রাপ্তবয়স্ক হতে হবে এবং একটি সিভিল ডকুমেন্ট (পাসপোর্ট) প্রদান করতে হবে। প্রতিটি MFI এর নিজস্ব ন্যূনতম এবং সর্বোচ্চ নগদ উত্তোলনের পরিমাণ রয়েছে। ফিরে আসার সময়ও পরিবর্তিত হয়। উদাহরণস্বরূপ, এক্সপ্রেস ক্রেডিট 0.4% এ 100,000 রুবেল পর্যন্ত ইস্যু করার জন্য প্রস্তুতদিন এবং 24 মাস পর্যন্ত রিটার্ন পিরিয়ড সহ। এবং "পে-ডে'র আগে", বিপরীতে, তারা প্রতিদিন 1% পেমেন্ট সহ এবং 20 দিনের রিটার্ন পিরিয়ড সহ সর্বাধিক 10,000 রুবেল দেয়৷

এখানে, পছন্দটি ঋণগ্রহীতার উপর নির্ভর করে, যেখানে একটি লাভজনক নগদ ঋণ পাওয়া যায়।

প্যানশপ

যদি ঋণগ্রহীতা ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের সিদ্ধান্তের জন্য অপেক্ষা করতে না চান এবং প্রয়োজনীয় আবেদনপত্র এবং প্রশ্নাবলী পূরণ করতে চান, তাহলে তিনি পানের দোকানের সাথে যোগাযোগ করতে পারেন। মস্কোতে নগদ ঋণ পাওয়া কোথায় লাভজনক? বন্ধকী দোকানে।

সেখানে আপনি সোনার গয়না এবং রৌপ্য, মূল্যবান পাথর, ঘড়ির তৈরি কাটলারি দান করতে পারেন। এখানে এক শ্রেণীর প্যানশপ রয়েছে যারা গৃহস্থালীর যন্ত্রপাতি, সেল ফোন এবং পশম কোটগুলিকে জামানত হিসাবে গ্রহণ করে৷

প্রস্তাবিত ক্রেডিট সংস্থাগুলি বিবেচনা করার পরে, প্রতিটি ঋণগ্রহীতা এমন জায়গা বেছে নেয় যেখানে নগদে ভোক্তা ঋণ নেওয়া বেশি লাভজনক।

আজ রাশিয়াতে যে কোনো শ্রেণীর ঋণগ্রহীতার জন্য অনেক ঋণের অফার রয়েছে। যেখানে নগদ ঋণ নেওয়া লাভজনক তা পড়া (ইন্টারনেটে পর্যালোচনা), কোন ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানে আবেদন করা ভাল তার কোনও স্পষ্ট উত্তর নেই। প্রতিটি কেস আলাদা এবং প্রত্যেকের নিজের জন্য সেরা বিকল্প বেছে নেওয়া উচিত৷