রিয়েল এস্টেট দ্বারা সুরক্ষিত একটি ঋণ হল সংজ্ঞা, ঋণের ধরন, নিবন্ধনের পর্যায়, বিশেষজ্ঞের পরামর্শ

2024 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2023-12-17 10:20

একটি রিয়েল এস্টেট ঋণ হল এক ধরনের আর্থিক চুক্তি যেখানে একটি অ্যাপার্টমেন্ট বা বাড়ি জামানত হিসাবে কাজ করে। সংক্ষেপে, এটি একটি বন্ধকী। রাশিয়ার নাগরিকরা, হাউজিং সমস্যার সমাধান করার চেষ্টা করে, ব্যাংককে ইতিমধ্যেই বিদ্যমান রিয়েল এস্টেটকে জামানত হিসাবে অফার করে। একটি রিয়েল এস্টেট ঋণ সবসময় একটি বন্ধকী? না সবসময় না। এবং এখন আমরা জানতে পারব কখন এই ধরনের আর্থিক সম্পর্ক থাকার অধিকার আছে৷

ঋণ কী এবং এর জাত কী?

অনুরোধের পরিমাণ, ঋণের সময়কাল এবং এটি পাওয়ার অ্যালগরিদমের উপর নির্ভর করে, বিভিন্ন ধরনের ঋণ রয়েছে:

• এক্সপ্রেস ঋণ (এই ক্ষেত্রে, আপনি আপনার নিজের বাড়ি ছাড়াই ঋণ পেতে পারেন)।
• জরুরি প্রয়োজনের জন্য ক্রেডিট (আসলে, এটি একটি নিয়মিত ভোক্তা ঋণ, যা কার্যকর করতে বেশি সময় এবং প্রচেষ্টা লাগবে না)।

শিক্ষা বা চিকিৎসা ব্যয়ের জন্য ঋণ

• ছুটি লোন (আগেরটির মতো)।
• নিরাপদ ঋণ (যখন একটি কঠিন ঋণের পরিমাণ আসে তখন এই ধরনের ঋণের প্রয়োজন হয়)।
• ক্রেডিট কার্ড।

আজ আমরা রিয়েল এস্টেট দ্বারা সুরক্ষিত একটি ঋণ সম্পর্কে কথা বলছি। এটি একটি ঋণ যা একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠান দ্বারা জারি করা হয়, যা একটি সম্ভাব্য ঋণগ্রহীতার কিছু সম্পত্তি দ্বারা সুরক্ষিত।

জামানত

কিছু পরিস্থিতিতে, ব্যাঙ্কের জামানত প্রয়োজন হতে পারে। কখন এটা ঘটবে? প্রথমত, এটি বড় ঋণের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য (রিয়েল এস্টেট কেনার জন্য, একটি গাড়ি বা আপনার নিজের ব্যবসা খোলার জন্য)। অনুরোধ করা ঋণের আকার এত বড় নাও হতে পারে, কিন্তু আর্থিক প্রতিষ্ঠানের এখনও জামানত প্রয়োজন - এটি সম্ভব যদি সম্ভাব্য আবেদনকারীর সম্পূর্ণ নথি না থাকে বা আয়ের স্থায়ী উৎস না থাকে।

কোলাটারাল হল একটি ব্যাঙ্কের জন্য তথাকথিত নিরাপত্তা কুশন। যদি কোনো কারণে ঋণগ্রহীতা টাকা ফেরত দিতে না পারে, ঋণদাতা কেবল সম্পত্তি বিক্রি করবে, যা তাদের ক্ষতির জন্য ক্ষতিপূরণ দেবে। এটা স্পষ্ট যে অঙ্গীকারে অবশ্যই তারল্য থাকতে হবে, যেহেতু ব্যাঙ্ক দীর্ঘ সময়ের জন্য সম্ভাব্য ক্রেতার সন্ধান করতে যাচ্ছে না। সেজন্য রিয়েল এস্টেট দ্বারা সুরক্ষিত একটি ঋণ -এটি ঋণগ্রহীতা এবং ঋণদাতা উভয়ের জন্যই একটি দায়িত্বশীল সিদ্ধান্ত। রিয়েল এস্টেট এবং অন্যান্য মূল্যবান জিনিসপত্র (ব্যাংক আমানত, নৌকা, ইয়ট, গাড়ি ইত্যাদি) উভয়ই জামানত হিসাবে কাজ করতে পারে।

রিয়েল এস্টেট ঋণ কি?

আয় এবং গ্যারান্টারের শংসাপত্র ছাড়া, আপনি একটি ঋণ পেতে পারেন, একটি সম্পত্তির মালিকানা বা অন্য কোনো মূল্য। একটি কঠিন পরিমাণ ছাড়াও, একজন সম্ভাব্য ঋণগ্রহীতার ঋণের কম সুদের হার এবং ক্রেডিট বিভাগের পক্ষ থেকে অনুগত মনোভাব গণনা করার অধিকার রয়েছে। গ্যারান্টার ছাড়া রিয়েল এস্টেট দ্বারা সুরক্ষিত একটি ঋণ একটি বন্ধকী হিসাবে জারি করা হয়। 500 হাজার রুবেল থেকে - যখন আপনার একটি বড় পরিমাণের প্রয়োজন হয় তখন এই ধরনের ঋণ দেওয়ার বিষয়টি বিবেচনায় নেওয়া মূল্যবান।

এই সুযোগটি স্বতন্ত্র উদ্যোক্তারাও ব্যবহার করেন যারা তাদের নিজস্ব ব্যবসা খোলার বা উৎপাদন সম্প্রসারণের পরিকল্পনা করেন। একটি নিয়ম হিসাবে, নির্দেশিত ঋণগুলি প্রাপ্ত করা অনেক বেশি কঠিন, তাই প্রয়োজনীয় তহবিল পাওয়ার জন্য একটি ব্যাঙ্ককে জামানত প্রদান করা সহজ৷

কীভাবে একটি নিরাপদ ঋণ পাবেন?

একটি নিয়ম হিসাবে, এই ধরনের চুক্তিগুলি ঐতিহ্যগত স্কিম অনুযায়ী তৈরি করা হয়। প্রথমত, আপনাকে এমন একটি ব্যাঙ্ক খুঁজে বের করতে হবে যা রিয়েল এস্টেট দ্বারা সুরক্ষিত একটি ঋণ জারি করতে পারে। আপনি প্রয়োজনীয় নথিগুলির একটি প্যাকেজ প্রদান করে এটি পেতে পারেন। অনুগ্রহ করে মনে রাখবেন যে আপনাকে বর্গমিটার সম্পর্কিত প্রাসঙ্গিক কাগজপত্র প্রস্তুত করতে হবে।

লোনের জন্য আবেদন করার সময়, একজন সম্ভাব্য ঋণগ্রহীতা অবশ্যইজামানত প্রদান করতে পারে কি নির্দিষ্ট করুন. এর পরে, ক্লায়েন্ট, যদি এটি ব্যাঙ্কের সমস্ত প্রয়োজনীয়তা পূরণ করে তবে অবশ্যই আন্ডাররাইটিং - একটি যাচাইকরণ পদ্ধতির মধ্য দিয়ে যেতে হবে। এই পর্যায়ে, ব্যাঙ্ক ঋণগ্রহীতার ক্রেডিট ইতিহাসের অবস্থা সম্পর্কে তথ্য পায়, তার সরকারী আয়ের উৎস পরীক্ষা করে, এবং সে রিয়েল এস্টেটের মালিক কিনা এবং এটি গ্রেপ্তারের অধীনে আছে কিনা তাও খুঁজে বের করে। দেখে মনে হবে শংসাপত্র ছাড়া রিয়েল এস্টেট দ্বারা সুরক্ষিত ঋণ পাওয়া অনেক সহজ। কিন্তু এটা না. কিছু বিষয় বিবেচনা করার আছে।

বন্ধকী ঋণ সম্পর্কে আপনার কী জানা দরকার?

প্রথমত, নিচের বিষয়গুলো লক্ষ্য করার মতো: যেকোনো সম্পত্তির মূল্যায়ন প্রয়োজন। এর মানে হল যে ঋণগ্রহীতাকে অবশ্যই একটি স্বাধীন মূল্যায়নকারীর কাছ থেকে সমান্তরাল সম্পত্তি মূল্যায়ন করতে হবে। এর পরে, ক্ষতি বা ক্ষতির বিরুদ্ধে বীমা করুন। এটি ব্যাংককে জামানতের মূল্যে আস্থা অর্জন করতে দেবে। এখানে আপনাকে বুঝতে হবে যে সমস্ত সম্পর্কিত খরচ আবেদনকারী বহন করবে।

একটি ব্যাঙ্কে রিয়েল এস্টেট দ্বারা সুরক্ষিত একটি ঋণ প্রাপ্তির পদ্ধতিতে একটি সাধারণ ভোক্তা ঋণ পাওয়ার চেয়ে অনেক বেশি সময় প্রয়োজন৷ এটি এই কারণে যে একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানকে অবশ্যই তার ক্লায়েন্টের নির্ভরযোগ্যতা নিশ্চিত করতে হবে। আরো চেক - আরো সময়।

আর একটা জিনিস। জামানতের মূল্য অবশ্যই ঋণের পরিমাণ কমপক্ষে 20% অতিক্রম করতে হবে। তাছাড়া, দাম যত বেশি হবে, ব্যাঙ্কের আবেদনটি অনুমোদন করার সম্ভাবনা তত বেশি।

রিয়েল এস্টেট মূল্যায়ন কিভাবে কাজ করে?

এই মুহূর্তটি অনেক বেশি লাগেসময়, এবং এই আইটেমের অধীনে সমস্ত খরচ সম্ভাব্য ঋণগ্রহীতার দ্বারা বহন করা হয়। রিয়েল এস্টেট মূল্যায়নের জন্য বেশ কয়েকটি বিকল্প রয়েছে। ধরুন বস্তুর প্রকৃত মূল্য সরাসরি ক্রেডিট বিভাগের কর্মচারীরা করতে পারে। সেরা বিকল্প নয়, কারণ তারা, অন্য কারও মতো নয়, বর্গ মিটারের কম খরচে আগ্রহী। তবে এখানে একটি ইতিবাচক বিষয়ও রয়েছে - সম্ভবত, একজন ব্যক্তিকে মূল্যায়ন কমিশনের পরিষেবার জন্য অর্থ প্রদান করতে হবে না।

আরেকটি বিকল্প আছে - যখন মূল্যায়নটি ব্যাংক দ্বারা স্বীকৃত কোম্পানি দ্বারা করা হবে। এই ক্ষেত্রে, অতিরিক্ত খরচ প্রদর্শিত হবে, কিন্তু বস্তুর খরচ বেশ বাস্তব বলে ধরে নেওয়া হবে, যা একটি ঋণ প্রাপ্তির উপর একটি ভাল প্রভাব ফেলবে। যাই হোক না কেন, আয় এবং গ্যারান্টার ছাড়াই রিয়েল এস্টেটের দ্বারা সুরক্ষিত ঋণ পাওয়ার সময়, বর্গ মিটার কীভাবে মূল্যায়ন করা হবে সে সম্পর্কে আপনাকে আগে থেকেই ভাবতে হবে।

জামানত হিসাবে কাজ করবে এমন সম্পত্তি সম্পর্কে আপনার আর কী জানা দরকার? অনেক রাশিয়ান ব্যাঙ্কের প্রয়োজন যে ঋণ চুক্তিতে স্বাক্ষর করার সময় অ্যাপার্টমেন্ট বা বাড়িতে কাউকে নিবন্ধিত করা হবে না। লাইক, তাই সম্পত্তি বিক্রির ক্ষেত্রে তার আরও বিক্রয়ের ক্ষেত্রে কোন সমস্যা হবে না। আসলে, এই দাবিগুলি ভিত্তিহীন। যেহেতু, আইন অনুসারে, একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠান, অর্থাৎ, একটি পাওনাদার, একটি প্রদত্ত অঞ্চলের সমস্ত বাসিন্দাকে ছাড় দিতে এবং উচ্ছেদ করতে পারে৷

রিয়েল এস্টেট দ্বারা সুরক্ষিত একটি ঋণের স্বতন্ত্র বৈশিষ্ট্য

অবশ্যই, প্রধান পার্থক্যএই ধরনের ঋণের একটি বৈশিষ্ট্য হল জামানতের উপস্থিতি এবং নিবন্ধনের সম্পর্কিত সূক্ষ্মতা। পরিবর্তে, এটি ঠিক এই মুহুর্তে যা আপনাকে রিয়েল এস্টেট দ্বারা সুরক্ষিত একটি ঋণ গ্রহণ করার অনুমতি দেয় না যেমন দ্রুত একটি এক্সপ্রেস লোনের মতো। একটি নিয়ম হিসাবে, সমস্ত পরীক্ষা এবং মূল্যায়ন সহ সম্পূর্ণ প্রক্রিয়াটি প্রায় 30 দিন সময় নেয়৷

রিয়েল এস্টেট দ্বারা সুরক্ষিত একটি ঋণ একটি বরং ঝুঁকিপূর্ণ ধরনের আর্থিক লেনদেন। প্রথমত, ঋণগ্রহীতার জন্য। বিলম্বের ক্ষেত্রে, ইতিমধ্যে কত টাকা দেওয়া হয়েছে তা নির্বিশেষে, ব্যাঙ্কের সম্পত্তি নেওয়ার অধিকার রয়েছে৷

এমন বড় ঝুঁকি এবং রেজিস্ট্রেশনের জটিলতা সত্ত্বেও, রিয়েল এস্টেট দ্বারা সুরক্ষিত একটি ঋণ প্রায়শই প্রয়োজনীয় পরিমাণ পাওয়ার একমাত্র সত্য এবং কার্যকর উপায়৷

আমি কি বাণিজ্যিক রিয়েল এস্টেট দ্বারা সুরক্ষিত ঋণ পেতে পারি?

দুর্ভাগ্যবশত, প্রায়ই হয় না। যে জন্য দুটি কারণ আছে। প্রথমত, বাণিজ্যিক রিয়েল এস্টেট প্রায় কখনই একজন ব্যক্তির মালিকানাধীন হয় না। আইনি - হ্যাঁ, কিন্তু এটি সম্পূর্ণ ভিন্ন ধরনের ঋণ।

এবং দ্বিতীয়ত, যদি একজন ব্যক্তি বাণিজ্যিক রিয়েল এস্টেটের মালিক হন, তবে এটি যুক্তি দেওয়া যেতে পারে যে রাশিয়ান ফেডারেশনের একজন নাগরিক একজন স্বতন্ত্র উদ্যোক্তা। এবং এর মানে হল যে তার পেশাগত কার্যক্রম চালানোর জন্য তার একটি ঋণ প্রয়োজন। এই ক্ষেত্রে, ব্যাঙ্কের একটি ব্যবসায়িক ঋণের জন্য একটি আবেদন বিবেচনা করা উচিত, একটি ভোক্তা ঋণ নয়। আবার, এটি সম্পূর্ণ ভিন্ন ধরনের ব্যাঙ্কিং ব্যবস্থা৷

বন্ধকের শ্রেণীবিভাগঋণ

আয়ের প্রমাণ ছাড়াই রিয়েল এস্টেট দ্বারা সুরক্ষিত একটি ঋণের দুটি প্রকার রয়েছে। এর মধ্যে প্রথমটি একটি লক্ষ্যযুক্ত ঋণ। এর সংজ্ঞা বেশ স্পষ্ট - নির্দিষ্ট পরিকল্পনা বাস্তবায়নের জন্য একটি ঋণ। একজন সম্ভাব্য ঋণগ্রহীতা রিয়েল এস্টেট দ্বারা সুরক্ষিত একটি লক্ষ্যযুক্ত ঋণ নিতে পারে একটি গাড়ি কেনা, একটি বাড়ি তৈরি করতে বা তাদের নিজস্ব ব্যবসা শুরু করতে। একটি নিয়ম হিসাবে, একটি লক্ষ্য ঋণ আকর্ষণীয় সুদের হার এবং ব্যবহারের আরও সুবিধাজনক শর্তাবলী দ্বারা চিহ্নিত করা হয়। একমাত্র নেতিবাচক হল যে একটি গাড়ি কেনার জন্য লক্ষ্যযুক্ত ঋণের জন্য আবেদন করার সময়, উদাহরণস্বরূপ, আবেদনকারীর অন্য কিছুতে তহবিল ব্যয় করার অধিকার নেই৷

এছাড়াও একটি সাধারণ উদ্দেশ্যের ঋণ রয়েছে, যা রিয়েল এস্টেটের মাধ্যমেও সুরক্ষিত করা যেতে পারে। এখানে, ক্লায়েন্ট ব্যাঙ্ক তহবিল ব্যবহার করার জন্য উচ্চ সুদের হারের সম্মুখীন হতে পারে। কিন্তু একই সময়ে, এই ধরনের ঋণ আপনাকে আপনার নিজস্ব বিবেচনার ভিত্তিতে ঋণ ব্যয় করতে দেয়।

লোনের জন্য আবেদন করার জন্য প্রয়োজনীয় কাগজপত্র

ইতিমধ্যেই উল্লেখ করা হয়েছে, রিয়েল এস্টেট দ্বারা সুরক্ষিত একটি ঋণ পাওয়ার সময়, ব্যাঙ্কগুলি ঋণগ্রহীতার আর্থিক খ্যাতির দিকে মনোযোগ দেয় না। তবে এর অর্থ এই নয় যে বর্গ মিটারের মালিক প্রত্যেকেই অর্থ গ্রহণ করতে সক্ষম হবেন। একটি আবেদন জমা দেওয়ার পরে, আপনাকে প্রাসঙ্গিক নথি সংগ্রহ করা শুরু করতে হবে:

• রাশিয়ান ফেডারেশনের একজন নাগরিকের পাসপোর্ট।
• আবেদনকারীর স্বচ্ছলতা নিশ্চিতকারী নথি।
• নথি যা আবেদনকারীর সম্পত্তিতে রিয়েল এস্টেটের উপস্থিতি নির্দেশ করে৷
• শনাক্তকরণ নম্বর।
• বিবাহিত সম্পত্তির মালিকদের অবশ্যই বিবাহের শংসাপত্র, স্ত্রীর টিআইএন প্রদান করতে হবেঅথবা পত্নী, সেইসাথে পাসপোর্টের একটি কপি।
• স্বতন্ত্র উদ্যোক্তারা নিবন্ধন শংসাপত্র এবং আয় বিবরণী প্রদান করে।

নথির এই তালিকা প্রতিটি নির্দিষ্ট ক্ষেত্রে এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সরাসরি প্রয়োজনীয়তার উপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হতে পারে।

জামানত হিসেবে কী কাজ করতে পারে?

ইতিমধ্যে উল্লিখিত হিসাবে, একটি নির্দিষ্ট মানের যে কোনও সম্পত্তি জামানত হিসাবে কাজ করতে পারে। ব্যক্তিগত যানবাহন, ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট, মূল্যবান ধাতু, সিকিউরিটিজ এবং অবশ্যই, রিয়েল এস্টেট। চলুন শেষের কথা বলি।

বিদ্যমান রিয়েল এস্টেট দ্বারা সুরক্ষিত ঋণের জন্য একটি আবেদন জমা দেওয়ার সময়, একজন সম্ভাব্য আবেদনকারীকে অবশ্যই বুঝতে হবে যে একটি খামার ভবন নিরাপত্তা হিসাবে কাজ করতে পারে না। পরিবর্তে, একটি অ্যাপার্টমেন্ট, একটি দেশের বাড়ি, একটি অফিস, একটি গ্যারেজ, গুদাম, এক উপায় বা অন্য, সমান্তরাল হিসাবে কাজ করতে পারে। এই শ্রেণীর সম্পত্তির জন্য অঙ্গীকার চুক্তি বাধ্যতামূলক নিবন্ধন সাপেক্ষে৷

এটা মনে রাখার মতো যে অনেক রাশিয়ান ব্যাঙ্ক অর্জিত বর্গমিটার দ্বারা সরাসরি সুরক্ষিত আবাসন কেনার জন্য একটি ঋণ ইস্যু করার অনুশীলন করে। যদিও সুদের হার বেশি। তবে প্রায়শই এই পদ্ধতিটি তাদের জন্য একমাত্র সম্ভব যারা এখনও তাদের নিজস্ব অ্যাপার্টমেন্টের সুখী মালিক হননি।

কি ধরনের রিয়েল এস্টেট জামানত হিসাবে কাজ করতে পারে?

হ্যাঁ, প্রায় যেকোনো কটেজ, টাউনহাউস, অ্যাপার্টমেন্ট, রেডি-টু-লিভ-ইন অ্যাপার্টমেন্ট এবং ব্যক্তিগত বাড়ি। প্রধান জিনিস হলতাদের যে কোনো মালিকানা অধিকার জারি করা হয়েছিল. প্রকৃতপক্ষে, সমান্তরাল রিয়েল এস্টেটের প্রয়োজনীয়তাগুলি প্রায় ক্রয়কৃত বর্গ মিটারের মতোই। এই আইনি সম্পর্কগুলিকে নিয়ন্ত্রণকারী আইন একটি, তাই শর্তগুলি অভিন্ন৷

একটি সূক্ষ্মতা রয়েছে যেটির প্রতি গভীর মনোযোগ দেওয়া উচিত। সম্ভাব্য ঋণগ্রহীতার মালিকানাধীন কটেজ এবং টাউনহাউসগুলি যে জমিতে অবস্থিত তার সাথে একত্রে জামানত হিসাবে ব্যবহার করা যেতে পারে। তাতে দোষ কি? এখানে কার্যত খারাপ কিছু নেই, যদি আপনি এই বিষয়টি বিবেচনায় না নেন যে জমির প্লট নিজেই লিজ দেওয়া যেতে পারে। এই ক্ষেত্রে, ব্যাংককে জামানত প্রদান করা সম্ভব হবে না।

পূর্বোক্তের উপর ভিত্তি করে, আমরা উপসংহারে পৌঁছাতে পারি যে আয়ের প্রমাণ ছাড়াই এবং এমনকি খারাপ ক্রেডিট ইতিহাসের সাথেও রিয়েল এস্টেট দ্বারা সুরক্ষিত ঋণ পাওয়া সম্ভব। প্রধান বিষয় হল সম্পত্তি একটি সম্ভাব্য ঋণদাতার প্রয়োজনীয়তা পূরণ করে৷