আমানত হল ধারণা, শর্ত, সুদের হারের সংজ্ঞা

2024 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2023-12-17 10:20

একটি আমানত একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানে তহবিল রাখার একটি উপায়, যা একটি বাণিজ্যিক ব্যাংক, একটি বিনিয়োগ তহবিল বা একটি ক্ষুদ্রঋণ সংস্থা হতে পারে। তিনটি প্রধান বিষয় বিবেচনা করে বিনিয়োগ করা হয়: সিস্টেমের নিরাপত্তা, গুণ এবং স্বচ্ছতা। আমানত রাখার শর্তগুলি একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠান এবং একজন ব্যক্তি (আইনি) ব্যক্তির মধ্যে একটি বিশেষ চুক্তিতে নির্ধারিত হয়৷

চুক্তিগত বাধ্যবাধকতা চুক্তির বিষয়, সুদ গণনার পদ্ধতি, সুদের হারের পরিমাণ, পুনরায় পূরণের সম্ভাবনা এবং অন্যান্য অনেক সূক্ষ্মতা উল্লেখ করে। মেয়াদ শেষে, তহবিলের মালিককে অবশ্যই একটি প্রাথমিক আমানত, সেইসাথে আমানতের বৃদ্ধি পেতে হবে। কি সূক্ষ্মতা বিবেচনা করা উচিত, কি মনোযোগ দিতে হবে, আমরা নিবন্ধে পরে বিবেচনা করা হবে.

মৌলিক সংজ্ঞা

ব্যাংক আমানতের সারমর্ম বোঝার জন্য এটি প্রয়োজনীয়মৌলিক সংজ্ঞাগুলির সাথে মোকাবিলা করুন। সর্বশেষ নিচে দেওয়া হল:

1. একটি আমানত হল ব্যাঙ্কের সুদের আকারে সুবিধা পাওয়ার জন্য একটি বাণিজ্যিক প্রতিষ্ঠানে তহবিলের একটি স্বেচ্ছাসেবী স্থাপন। সুদের হার পূরণ হয়েছে তা নিশ্চিত করতে, কাঠামোটিকে এই তহবিলগুলি আরও লাভজনক বিনিয়োগে উপার্জন করতে হবে। অতএব, ব্যাঙ্কাররা আরও অনুকূল সুদের হার সহ অন্যান্য বাণিজ্যিক ব্যাংক বা রাশিয়ান ফেডারেশনের কেন্দ্রীয় ব্যাংকের সিকিউরিটিগুলিতে বিনিয়োগ করে। অনুগ্রহ করে মনে রাখবেন যে আমানতগুলি ব্যক্তি বা কোম্পানিকে ঋণ দেওয়ার জন্য ব্যবহারিকভাবে ব্যবহার করা হয় না। এটি একটি উচ্চ মাত্রার ঝুঁকির সাথে যুক্ত৷
2. সুদের হার হল আমানত তহবিল ব্যবহারের জন্য একটি ফি, যা ক্লায়েন্ট ব্যাঙ্কে দেয়৷ উচ্চ হার, মিথস্ক্রিয়া শর্তাবলী আরো অনুকূল. এটি উল্লেখ করা উচিত যে আধুনিক অনুশীলনে সরল এবং চক্রবৃদ্ধি সুদ ব্যবহার করা হয়। প্রথম ক্ষেত্রে, পরিমাণটি আসলে স্থির হয়ে যায়, দ্বিতীয়টিতে, বৃদ্ধি শুধুমাত্র প্রধান, নির্দিষ্ট পরিমাণের জন্য নয়, পূর্ববর্তী সময়ের (মূলধন) বৃদ্ধির জন্যও সঞ্চালিত হয়। ব্যাঙ্ক, মুদ্রার ধরন এবং নিয়োগের মেয়াদের উপর নির্ভর করে সুদের হার আলাদা হতে পারে।
3. প্লেসমেন্টের মেয়াদ হল সেই সময়কাল যার জন্য ব্যাঙ্কে টাকা রাখা হয়। বর্তমানে, প্রত্যাহারযোগ্য এবং অপরিবর্তনীয় আমানতের মধ্যে একটি বিভাজন রয়েছে, যা তহবিল তাড়াতাড়ি প্রত্যাহারের সম্ভাবনার মধ্যে ভিন্ন। উপরে উল্লিখিত হিসাবে, সুদের হার এর উপর নির্ভর করে, কারণ ব্যাঙ্কের জন্য অনেকগুলি ঝুঁকি রয়েছে৷

এটি জটিল এবং বরং অনন্য সিস্টেমে নেভিগেট করার জন্য যথেষ্ট।

আমাদের কেন আমানত দরকার

আমানত জমা -এটি লেনদেনের প্রতিটি দিককে সমৃদ্ধ করার একটি সুযোগ। একটি ব্যক্তি বা আইনি সত্তার জন্য - ব্যাঙ্ক যে সুদের হার প্রতিশ্রুতি দেয়। এবং আর্থিক কাঠামোর জন্য, একই আয়, তবে কম তরল বিনিয়োগের জন্য এবং একটি বড় শতাংশের সাথে। দয়া করে মনে রাখবেন যে এই ধরনের কার্যকারিতা শুধুমাত্র ব্যাঙ্ক কর্মচারী এবং সাধারণ নাগরিকদের জন্যই নয়, রাষ্ট্রের জন্যও উপকারী। চেইন কিছু সামষ্টিক অর্থনৈতিক সূচক নিয়ন্ত্রণ করতে সাহায্য করে:

• বাজারে অর্থ সরবরাহের প্রচলনের হার নিয়ন্ত্রণ করে;
• অর্থের সরবরাহ এবং চাহিদার পরিবর্তনের কারণে মুদ্রাস্ফীতি প্রক্রিয়ার সংশোধন;
• জনসংখ্যা, ব্যবসাকে ঋণ দেওয়ার জন্য ব্যক্তিগত সরকারী বা বেসরকারী প্রোগ্রামের জন্য সম্পদের সঞ্চয়;
• বিনিয়োগ প্রস্তাবের জন্য সুদের হার সমন্বয়।

রাষ্ট্রের জন্য মুদ্রানীতিকে সবচেয়ে গ্রহণযোগ্য এবং সুবিধাজনক ব্যবস্থাপনার সরঞ্জামগুলির মধ্যে একটি হিসাবে বিবেচনা করা হয় এবং আমানত একটি সম্পূর্ণ অংশ।

কিভাবে সিস্টেম কাজ করে?

ব্যাঙ্কের পরিষেবাগুলি ব্যবহার করতে, উপলব্ধ অফারগুলি বিবেচনা করা যথেষ্ট। সংজ্ঞার উপর ভিত্তি করে, মূল পার্থক্যগুলি সুদের হার, দীর্ঘমেয়াদী বসানো এবং প্রত্যাহার করার সম্ভাবনার উপর নির্ভর করে। কিছু কাঠামো আমানতকারীদের জন্য ন্যূনতম আমানতের পরিমাণে কৃত্রিম বাধা তৈরি করে।

উপলব্ধ অফারগুলি বিবেচনা করার পরে, একটি ডিপোজিট খুলতে হবে৷ এটি করার জন্য, একটি চুক্তি তৈরি করা হয়, যা মিথস্ক্রিয়া সম্পর্কিত প্রধান অবস্থানগুলি নির্দেশ করে। এই দলিল দ্বারা বাধ্যবাধকতা পূরণ পূর্বনির্ধারিতব্যাঙ্ক।

এটা লক্ষ করা উচিত যে অনেক লোক ভুলভাবে মনে করে যে আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি তাদের নিজস্ব বিবেচনার ভিত্তিতে সমস্ত ক্লায়েন্ট তহবিল ব্যবহার করে। এটি সম্পূর্ণ সত্য নয়, কারণ বাণিজ্যিক কাঠামোর জন্য কিছু শর্ত কেন্দ্রীয় ব্যাংক দ্বারা নির্দেশিত হয়। এটি সমস্ত প্রাপ্ত আমানতের শতাংশ নির্ধারণ করে যা এই ইস্যুকারী কেন্দ্রে রাখতে হবে। অবশিষ্ট তহবিলগুলি প্রায়শই বিনিয়োগ প্রকল্পগুলিতে পরিচালিত হয়, খুব কমই ব্যক্তি এবং আইনি সত্তাকে ঋণ দেওয়ার জন্য৷

আমানতের প্রধান প্রকার

আমানত আমানত একটি মোটামুটি বিস্তৃত ধারণা যার বিভিন্ন বৈচিত্র এবং প্রকার রয়েছে। একটি সম্পূর্ণ ছবির জন্য, প্রধান দলগুলি বিবেচনা করুন:

1. স্বল্পমেয়াদী এবং দীর্ঘমেয়াদী। ব্যাঙ্কিং কাঠামোতে তহবিল স্থাপনের সময়কালের ভিত্তিতে এগুলি পৃথক হয়। সাধারণত অনুশীলনে এক বছর পর্যন্ত স্বল্প-মেয়াদী হিসাবে বিবেচিত হয়, এই সময়ের মধ্যে দীর্ঘমেয়াদী। মেয়াদ যত বেশি, সুদের হার তত বেশি। দীর্ঘমেয়াদী ঋণ আকর্ষণ করা ব্যাংকের জন্য বেশি লাভজনক, কারণ তাদের থেকে আয়ও বেশি।
2. মুদ্রার ধরন অনুসারে: জাতীয় এবং বিদেশী জারি। সুদের হার নির্দিষ্ট ফ্যাক্টর অনুযায়ী পৃথক হয়, যদিও এটি উল্লেখযোগ্যভাবে পরিবর্তিত হতে পারে। এটি ব্যাঙ্কনোটের স্থিতিশীলতার সাথে রাষ্ট্রের নীতির সাথে জড়িত।
3. স্থির এবং ভাসমান সুদের হার। প্রায়শই, ব্যাংকগুলি একটি ফ্লোটিং রেট অফার করে, যা কেন্দ্রীয় ব্যাংকের সমন্বয়ের উপর নির্ভর করে। বিশেষ করে প্রায়ই পরেরটি দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ এবং নিচের দিকে নিজেকে প্রকাশ করে। চুক্তিভিত্তিক বাধ্যবাধকতাগুলো সাবধানে পড়ুন।
4. প্রত্যাহার বা পুনরায় পূরণের সম্ভাবনা। চুক্তিটি সুস্পষ্ট পার্থক্য প্রদান করে, যা পরিসেবা প্রদানের শর্তে নির্ধারিত হয়। বেশিরভাগ ব্যাংক আমানতকে স্বাগত জানায়, কিন্তু উত্তোলন করে না। যদিও উল্টোটাও ঘটে।
5. ব্যক্তি বা বাণিজ্যিক ব্যক্তিদের জন্য। ব্যবসা এবং সাধারণ নাগরিকদের জন্য শর্ত উল্লেখযোগ্যভাবে পৃথক. এটি বিনিয়োগের পরিমাণ এবং দেউলিয়া হওয়ার ক্ষেত্রে ফেরত পাওয়ার সম্ভাবনার ক্ষেত্রেও প্রযোজ্য৷

আমানতের প্রধান প্রকারগুলি বিবেচনা করে, আমরা ব্যাঙ্কগুলির দ্বারা ব্যবহৃত বিভিন্ন সুদের হারগুলিতে যেতে পারি৷

আগ্রহের প্রকার

সুদের হার দুটি প্রধান ধরনের আছে। প্রথম ক্ষেত্রে, স্বাভাবিক একটি নির্দিষ্ট পরিমাণের জন্য একটি নির্দিষ্ট সঞ্চয়কে বোঝায়। মূলধনের আকারে পরিবর্তনের কারণে চূড়ান্ত খরচ সামঞ্জস্য করা হয় না, যেহেতু এটি কেবল বিদ্যমান নেই। প্রায়শই, মেয়াদ শেষ হওয়ার তারিখের পরেই সুদ ফেরত দেওয়া হয়।

দ্বিতীয় প্রকারকে চক্রবৃদ্ধি সুদের হার বলা হয় এবং এতে প্রতিদিন, সপ্তাহ, মাস বা অন্যান্য সময়ের মধ্যে তহবিল জমা হয়। সবচেয়ে সাধারণ হল আমানত অ্যাকাউন্টের মাসিক পুনরায় পূরণ করা। উপস্থাপিত বিকল্পটি ক্লায়েন্টের জন্য আরও গ্রহণযোগ্য বলে বিবেচিত হয়, কারণ এটি আপনাকে দ্রুত তহবিল বাড়াতে দেয়।

সরল আগ্রহ

আমানতের সুদকে সহজ বলা হয় যখন রিপোর্টিং সময়কালের শেষে একবার জমা করা হয়। প্রায়শই, ব্যাঙ্কগুলি একটি বার্ষিক হার নির্ধারণ করে এবং এটি ব্যবহার করে। গণনা করার জন্য, আপনাকে আমানতের প্রাথমিক খরচের পরিমাণ থেকে বৃদ্ধির শতাংশ খুঁজে বের করতে হবে এবং তারপরে এটি যোগ করতে হবে।অনুগ্রহ করে মনে রাখবেন: যদি গণনাটি দিন, সপ্তাহ বা মাসে হয়, তাহলে আপনাকে অবশ্যই সুদের হারকে একটি বছরের (365, 52, 12) সময়ের দ্বারা ভাগ করতে হবে।

সরল সুদ গণনার উদাহরণ

আজ, এই ধরনের আমানত খুব কমই ব্যবহার করা হয়, যা আর্থিক পরিষেবার বাজারে প্রতিযোগিতার সঙ্গে যুক্ত৷ একজন ক্লায়েন্টকে আকৃষ্ট করা প্রয়োজন যাতে তিনি এই নির্দিষ্ট ব্যাঙ্কিং কাঠামোতে বিনিয়োগ করেন এবং অন্য কোনও ক্ষেত্রে না। উদাহরণ হিসাবে, এটি নিম্নরূপ:

• আমানত রাখার সময়কাল - 3 বছর;
• সরল সুদ - 10%;
• আমানতের পরিমাণ - 5000 রুবেল৷

3 বছর শেষে কত টাকা হস্তান্তর করা হয়? প্রকৃতপক্ষে, ক্লায়েন্ট পাবেন 1,500, এবং মোট পরিমাণ হবে 6,500 হাজার রুবেল।

চক্রবৃদ্ধি সুদ (মূলধন)

আধুনিক আমানত অ্যাকাউন্টগুলি প্রায়শই চক্রবৃদ্ধি সুদের ব্যবহারের সাথে থাকে। এটি বাজারে প্রতিযোগিতার প্রয়োজনের কারণে, আরও বেশি নোট আকৃষ্ট করার জন্য। সূত্রটি নির্দিষ্ট, আপনি উপরের ছবিতে এটি মূল্যায়ন করতে পারেন। অনুগ্রহ করে মনে রাখবেন যে বৃদ্ধি দ্রুতগতিতে বাহিত হয় এবং ডিপোজিটে অর্থ রাখার সময়কালের সংখ্যার উপর নির্ভর করে।

চৌগিক সুদ গণনার উদাহরণ

ঘনিষ্ঠভাবে দেখার জন্য, আসুন নিম্নলিখিত সমস্যাটির মূল্যায়ন করি:

• প্লেসমেন্ট সময়কাল - 3 বছর;
• জটিল আহরণ হার, হার - মাসে একবার মূলধন সাপেক্ষে ১০%;
• আমানতের পরিমাণ - 5000 রুবেল৷

কী পরিমাণ পরে ক্লায়েন্টকে দেওয়া হবে3 বছর? আমানতকারী 6655 টাকা পাবেন। সুবিধা সুস্পষ্ট! গণনার জন্য বিশেষ ক্যালকুলেটর ব্যবহার করা ভালো।

ব্যাঙ্কে বিনিয়োগ করা কি লাভজনক?

এটি একটি বরং জটিল প্রশ্ন যার উত্তর দেওয়া কঠিন। ব্যাঙ্কিং পরিষেবার ব্যবহারকারীদের জন্য ইতিবাচক এবং নেতিবাচক উভয় প্রভাব আনতে পারে এমন অনেকগুলি বৈশিষ্ট্য রয়েছে৷ ইতিবাচক দিক থেকে, ক্লায়েন্ট অবচয় থেকে অর্থ বাঁচায়, অর্থাৎ ব্যাঙ্কনোট তাদের ক্রয় ক্ষমতা হারায় না।

বিভিন্ন অবস্থার অধীনে, আপনি বিনিময় হারের পার্থক্যে জিততে পারেন যা একটি বিদেশী মুদ্রার বিনিময় হার একটি জাতীয় মুদ্রায় পরিবর্তনের কারণে ঘটে। যদি কোনও ব্যক্তি ডলারে অর্থ বিনিয়োগ করে, যার বিনিময় হার নিষেধাজ্ঞার কারণে উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি পায়, তবে তিনি বাস্তবে অনেক বেশি রুবেল পেয়েছিলেন। এটি অন্যভাবে ঘটে, কারণ একজন ব্যক্তি দেশীয় ব্যাঙ্কনোটে তহবিল রাখতে পারেন।

কিছু বিশেষজ্ঞদের দ্বারা উল্লিখিত হিসাবে, ব্যক্তিদের জন্য আমানত একটি অত্যন্ত তরল এবং লাভজনক উপকরণ হিসাবে বিবেচিত হয় না। এটি শুধুমাত্র অর্থনীতির স্থিতিশীলতা সাপেক্ষে অর্থ সঞ্চয় করতে দেয়। এই এলাকায় অনেক ঝুঁকি আছে৷

কীভাবে ডিপোজিট খুলবেন?

এটি করার জন্য, আপনি কর্মের একটি সহজ এবং বোধগম্য ক্রম ব্যবহার করতে পারেন:

1. একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠান নির্বাচন করুন। এটি বিশেষ সাইটগুলির মাধ্যমে করা হয় - তথ্য জেনারেটর৷
2. ব্যাঙ্কের অফিসিয়াল ওয়েব রিসোর্সে যান, সুদ-বহনকারী আমানত রাখার জন্য পছন্দসই বিকল্পটি নিশ্চিত করুন।
3. ব্যাঙ্কে যান এবং চুক্তি স্বাক্ষরের সাথে একটি আমানত করুন৷বাধ্যবাধকতা কিছু ক্ষেত্রে, আপনি অনলাইনে একটি আমানত খুলতে পারেন৷

একটি ব্যক্তিগত অ্যাকাউন্ট খোলার জন্য এটি যথেষ্ট। ভবিষ্যতে, ইন্টারনেট ব্যাঙ্কিং-এ ফলাফল ট্র্যাক করুন এবং নির্ধারিত তারিখের মধ্যে ফেরত পাবেন।

Sberbank: আমানত

বর্তমানে, Sberbank কে জাতীয় পরিকল্পনার বৃহত্তম বাণিজ্যিক ব্যাঙ্ক হিসাবে বিবেচনা করা হয়৷ এখানেই বেশিরভাগ নাগরিক ক্রমাগত আমানত রাখেন, যা আপনাকে আপনার নিজস্ব তহবিল সুরক্ষিত করতে এবং একটি নিশ্চিত শতাংশ পেতে দেয়। সেরা আমানতের মধ্যে, নিম্নলিখিতগুলি হাইলাইট করা উচিত:

1. "পাসপোর্ট ছাড়া।" এটি একটি নতুন, অনন্য আমানত যা ইন্টারনেট ব্যাঙ্কিং সিস্টেমের মাধ্যমে করা যেতে পারে। সর্বনিম্ন পরিমাণ 50 হাজার রুবেল, কিন্তু প্রত্যাহারের সম্ভাবনা ছাড়া। নিয়োগের মেয়াদ হল 5 বা 12 মাস, যেখানে সুদের হার হল 7%৷
2. "সংরক্ষণ করুন"। সঞ্চিত তহবিল সংরক্ষণের জন্য আরেকটি ভাল বিকল্প। হার 5.15%, যখন ডাউন পেমেন্টের পরিমাণ 1 হাজার রুবেল। অনুগ্রহ করে মনে রাখবেন যে উপস্থাপিত আমানত বিকল্পটি পুনরায় পূরণ করা যাবে না, হার স্থির করা হয়েছে।
3. "পুরোপুরি"। কম শতাংশের সাথে এক ধরণের আমানত - মাত্র 4.7%, তবে পুনরায় পূরণের সম্ভাবনা সহ। এটি একটি শালীন পরিমাণ আউটপুট পেতে ধীরে ধীরে নগদ যোগ করতে সাহায্য করে।

Sberbank-এর ডিপোজিট ডিপোজিট এর মধ্যেই সীমাবদ্ধ নয়। অন্যান্য বিকল্প রয়েছে যা সরাসরি ব্যাঙ্কের অফিসিয়াল ওয়েবসাইটে পাওয়া যাবে।

উপসংহার

আমানত একটি বিনিয়োগব্যাঙ্ক বা অন্যান্য আর্থিক সংস্থার বিশেষ অ্যাকাউন্টে ব্যক্তি বা আইনী সত্ত্বা সুদের হারে সঞ্চয়ের আকারে সুবিধা পেতে। আধুনিক বাজারে, অফারগুলির জন্য বিভিন্ন শর্ত রয়েছে যা বিভিন্ন কারণের মধ্যে পৃথক: স্থান নির্ধারণের সময়কাল, মুদ্রার ধরন এবং আরও অনেক কিছু।

আমানতের সমস্ত তহবিল এমন প্রতিষ্ঠানের দ্বারা পরিচালিত হয় যেগুলি পৃথক উপকরণ এবং সিকিউরিটিজে বিনিয়োগ করে স্বাধীনভাবে সমৃদ্ধ হয়৷ CB-তে বিনিয়োগের সুবিধার জন্য, এটি সমস্ত উপরে উল্লিখিত পরিমাণ, সময়কাল এবং অন্যান্য বৈশিষ্ট্যের উপর নির্ভর করে। আজকের বাস্তবতায়, ঝুঁকি অনেক বেশি এবং মুদ্রাস্ফীতি প্রক্রিয়া কমানোর অনুমতি দেয় না।

একটি নিষ্ক্রিয় আয় হিসাবে, ব্যাংক আমানত আদর্শ নয়। প্রত্যাহারযোগ্য স্বল্প-মেয়াদী সমাধানগুলি ব্যবহার করা ভাল যা আপনাকে ঝুঁকি প্রক্রিয়াগুলি হ্রাস করার সময় সংশ্লিষ্ট সুবিধা পেতে অনুমতি দেবে৷