কীভাবে একটি পৃথক ঋণ গণনা করবেন?

2024 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2023-12-17 10:20

লোন পণ্য জনগণের মধ্যে জনপ্রিয়। ব্যাঙ্ক অফিসগুলি বিভিন্ন শর্ত দেয়, তবে যে কোনও ক্ষেত্রে, সম্ভাব্য ক্লায়েন্টকে কেবল ঋণের পরিমাণই নয়, অর্জিত সুদও ফেরত দিতে হবে। একদিকে, মনে হচ্ছে সবকিছুই সহজ। যাইহোক, সমস্ত ক্লায়েন্ট জানেন না যে একটি বার্ষিক এবং একটি পৃথক ঋণের মধ্যে পার্থক্য কী। তদুপরি, অনেকে চুক্তির শর্তাবলীর মধ্যে পড়ে না এবং এমনকি কীভাবে অর্থপ্রদান করা হয় তাও জানেন না। আসুন পার্থক্য নির্ধারণ করি।

বার্ষিকী

ঋণ পরিশোধের এই পদ্ধতির বিশেষত্ব হল ঋণের পুরো মেয়াদ জুড়ে, পরিশোধের পরিমাণ অপরিবর্তিত থাকে। প্রকৃতপক্ষে, এর অর্থ হল ক্লায়েন্ট তার নিজের ঋণ সমান পরিমাণে পরিশোধ করবে, যার মধ্যে ঋণের অংশ অন্তর্ভুক্ত থাকবে,সেইসাথে অর্জিত সুদ।

একটি ভিন্নধর্মী ঋণের মতো, একটি বার্ষিক ঋণের কিছু সুবিধা রয়েছে। বিশেষত, তারা এই সত্যটি নিয়ে গঠিত যে পুরো সময়কাল জুড়ে আপনাকে একই পরিমাণ অর্থ প্রদান করতে হবে। এটি ক্লায়েন্টকে অতিরিক্ত গণনা করা থেকে বাঁচায়। অধিকন্তু, ঋণগ্রহীতা স্বয়ংক্রিয় পরিশোধ পরিষেবা ব্যবহার করতে পারেন, নির্ধারিত তারিখে তহবিল জমা করার প্রয়োজন হারান।

ভিন্ন ঋণ

এটি একটি অবিশ্বাস্যভাবে বিরল পণ্য। ভোক্তা ঋণের বাজারে উপস্থিত শুধুমাত্র কয়েকটি সংস্থা তাদের নিজস্ব ক্লায়েন্টদের কাছে এটি অফার করতে প্রস্তুত। এটি সম্ভাব্য গ্রাহকদের জন্য কিছু আর্থিক সুবিধা নিয়ে আসার কারণে, কিন্তু একই সাথে ব্যাংকিং সংস্থার মুনাফা হ্রাস করে৷

ভিন্নধর্মী ঋণ পরিশোধের একটি গুরুত্বপূর্ণ বৈশিষ্ট্য রয়েছে। এটি প্রতি মাসে অর্থপ্রদানের পরিমাণ হ্রাস করা হবে। তদনুসারে, ঋণ পরিশোধের শুরুতে সবচেয়ে বড় আর্থিক বোঝা ক্লায়েন্টের উপর পড়বে। তবে প্রতি মাসে ঋণের বোঝা কমবে। একটি অনুরূপ বৈশিষ্ট্য ঋণ উপর সুদ গণনা নীতির সাথে যুক্ত করা হয়. যাইহোক, আমরা নীচের গণনা সম্পর্কে কথা বলব।

বৈশিষ্ট্য

প্রতিটি ব্যাংকিং পণ্যের নিজস্ব বৈশিষ্ট্য রয়েছে। আপনি যদি একটি বিভেদকৃত ঋণ গণনা করেন, তাহলে তা স্পষ্ট হয়ে যায় কেন অর্থপ্রদানের পরিমাণ মাসে মাসে পরিবর্তিত হয়।

এটি এই কারণে যে আপনি সমান ঘনঘন মূল ঋণ পরিশোধ করবেন। এবং পরিমাণের পার্থক্যঅর্জিত সুদের পরিবর্তনের সাথে সম্পর্কিত হবে। সব পরে, প্রতিটি পরবর্তী পেমেন্ট সঙ্গে, আপনার ঋণ হ্রাস হবে. সেই সঙ্গে অর্জিত সুদের পরিমাণ। ক্লায়েন্টকে নিরলসভাবে অর্থপ্রদানের সময়সূচী অনুসরণ করতে হবে বা ব্যাঙ্কের সাথে যোগাযোগ করতে হবে। একটি পার্থক্যকৃত ঋণ ক্রমাগত অর্থপ্রদানের পরিমাণ পরিবর্তন করে যা পরিশোধ করতে হবে। ক্লায়েন্টকে অবশ্যই জানতে হবে ঠিক কত টাকা জমা দিতে হবে।

ক্রেডিট লোড

যদি সুদ গণনার একটি অনুরূপ পদ্ধতি বেছে নেওয়া হয়, তাহলে সম্ভাব্য ক্লায়েন্টকে অবশ্যই তাদের নিজস্ব আর্থিক সামর্থ্যে আত্মবিশ্বাসী হতে হবে। পেমেন্ট চিত্তাকর্ষক হবে. একটি নিয়ম হিসাবে, প্রথম মাসে তারা বার্ষিক স্কিমের অধীনে নির্ধারিত অর্থপ্রদানের তুলনায় বিশ বা তার বেশি শতাংশ বেশি৷

তবে, পরিস্থিতি ধীরে ধীরে ক্লায়েন্টের অনুকূলে পরিবর্তিত হবে, এবং আর্থিক বোঝা হ্রাস পাবে এবং বার্ষিক ঋণের তুলনায় কম হবে। এই কারণেই কিছু গ্রাহকদের জন্য আলাদা করা পছন্দনীয় হতে পারে।

সাদৃশ্য এবং পার্থক্য

আপনি দেখতে পাচ্ছেন, অ্যানুইটি এবং ডিফারেনিয়েটেড পেমেন্ট উভয়েরই অনেক মিল রয়েছে। আপনি যদি তাদের প্রত্যেকের কাঠামোর মধ্যে অনুসন্ধান করেন তবে এটি পরিষ্কার হয়ে যায়। উভয় অর্থপ্রদানের মধ্যে মূল ঋণের অংশ, সেইসাথে অর্জিত সুদ অন্তর্ভুক্ত। যাইহোক, অনেক পার্থক্য আছে।

বার্ষিক অর্থপ্রদানের মধ্যে ঋণগ্রহীতার সমান কিস্তিতে ঋণ পরিশোধ করা জড়িত। এটি আপনাকে মূল অর্থের ক্রমান্বয়ে পরিশোধের পাশাপাশি অর্জিত সুদের সাথে পুরো সময়ের জন্য ক্রেডিট বোঝা সমানভাবে বিতরণ করতে দেয়। যাইহোক, এই সুবিধা আসলেঋণগ্রহীতার জন্য একটি উল্লেখযোগ্য অসুবিধায় পরিণত হয়। একটি বার্ষিক পরিশোধের স্কিম সহ, অতিরিক্ত অর্থপ্রদান অনেক বেশি। এটি এই কারণে যে মূল ঋণের পরিশোধ অবিশ্বাস্যভাবে ধীর, যা ব্যাংকিং সংস্থার জন্য উপকারী, কিন্তু ঋণগ্রহীতার জন্য নয়।

ডিফারেনসিয়েটেড লোন পেমেন্ট ঋণগ্রহীতার জন্য বেশি উপকারী। যাইহোক, এটি ব্যাঙ্কিং সংস্থাগুলির কাছে সুপরিচিত, তাই এই ধরনের শর্তে ঋণ খুব কমই জারি করা হয়। উপরন্তু, আপনাকে বুঝতে হবে যে ঋণ পরিশোধের প্রাথমিক সময়কালে, ঋণগ্রহীতার একটি বর্ধিত বোঝা রয়েছে। এটি এই কারণে যে মাসিক অর্থপ্রদানে মূল ঋণের একটি নির্দিষ্ট অংশ, সেইসাথে অর্জিত সুদ অন্তর্ভুক্ত থাকে, যা প্রতিটি কিস্তির সাথে হ্রাস পাবে।

এই সত্যের জন্য প্রস্তুত থাকুন যে বেশিরভাগ বিদ্যমান ব্যাঙ্কিং এন্টারপ্রাইজগুলি আপনাকে একটি বার্ষিক ঋণ প্রদানের স্কিম অফার করবে। এটি এই কারণে যে এই জাতীয় স্কিম আরও বেশি লাভের প্রতিশ্রুতি দেয় এবং গণনায় সুবিধাও তৈরি করে। সর্বোপরি, পুরো ঋণের মেয়াদ জুড়ে মাসিক অর্থপ্রদানের পরিমাণ অপরিবর্তিত থাকে।

কোনটি ভালো?

এটা লক্ষণীয় যে ব্যাঙ্কিং সংস্থাগুলির জন্য একটি বার্ষিক ঋণের তুলনায় একটি পৃথক ঋণ কম লাভজনক। এটি এই কারণে যে ঋণ পরিশোধের শুরুতে, ক্লায়েন্ট অর্থ প্রদান করে, যা বেশিরভাগ অংশে অর্জিত সুদ নিয়ে গঠিত। একই সময়ে, মূল ঋণ পরিশোধ একটি অত্যন্ত ধীর গতিতে ঘটে। তদনুসারে, ঋণ যত বেশি হবে, তত বেশি সুদ নেওয়া যেতে পারে।

বার্ষিক ঋণ ব্যাঙ্কের অনুমতি দেয়পার্থক্যকৃত ক্রেডিট থেকে বেশি উপার্জন করুন। এই কারণেই ভোক্তা ঋণের বাজারে উপস্থিত বেশিরভাগ কোম্পানি এই ঋণ পরিশোধের পদ্ধতি অফার করে।

কী বেছে নেবেন?

এখন আপনি জানেন যে একটি পার্থক্যযোগ্য ঋণ পরিশোধ কী এবং আপনি এটিকে অগ্রাধিকার দিতে পারেন। যাইহোক, বাস্তবে, এই সত্যের জন্য প্রস্তুত থাকুন যে বেশিরভাগ ব্যাঙ্ক আপনাকে এই ধরনের শর্তে ঋণ দিতে অস্বীকার করবে।

এছাড়াও, ভাববেন না যে এই জাতীয় স্কিমের সাথে অতিরিক্ত অর্থপ্রদান সর্বদা কম। একটি পছন্দ করার সময়, আপনাকে, প্রথমত, নির্দিষ্ট অফারটি বিবেচনায় নিতে হবে। এটা সম্ভব যে একটি বার্ষিক ঋণ আপনাকে সবচেয়ে অনুকূল সুদের হার অফার করতে সক্ষম হবে৷

আপনার নিজের ক্ষমতা বিবেচনা করাও সমান গুরুত্বপূর্ণ। সর্বোপরি, প্রতিটি সম্ভাব্য ক্লায়েন্ট বর্ধিত ক্রেডিট বোঝা মোকাবেলা করতে সক্ষম হবে না। সেজন্য আপনাকে আগে থেকে নিচের অনুচ্ছেদটি পড়তে হবে।

কীভাবে একটি পৃথক ঋণ গণনা করবেন?

এটি সম্ভাব্য ঋণগ্রহীতাদের জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ প্রশ্ন যারা এই ঋণ পরিশোধের স্কিম ব্যবহার করার পরিকল্পনা করছেন। এটা অবশ্যই বলা উচিত যে বিচ্ছিন্ন অর্থপ্রদানের জন্য নিষ্পত্তি স্কিম সহজ নয়। আসুন এটি বের করার চেষ্টা করি।

প্রধান বৈশিষ্ট্য হল প্রতিটি পরবর্তী অর্থপ্রদানের জন্য আপনাকে পরিমাণ পুনরায় গণনা করতে হবে। সব পরে, এটি ক্রমাগত পরিবর্তন হবে। গণনার সূত্র দুটি অংশ নিয়ে গঠিত।

প্রধান ব্যালেন্স / পিরিয়ডের সংখ্যা + মূল ব্যালেন্স সুদের হার / 10012

প্রথম, আসুন প্রথম অংশটি গণনা করা যাক। এটি করার জন্য, আপনাকে ঋণের ভারসাম্য, সেইসাথে অবশিষ্ট অর্থপ্রদানের সময়কাল বা অর্থপ্রদানের সংখ্যা জানতে হবে।

ধরুন যে ঋণের ভারসাম্য 10,000 রুবেল, যা দশ মাসের মধ্যে পরিশোধ করতে হবে। তাহলে গণনার ফলাফল হবে 1000।

তারপর আমরা ডেটা নির্দিষ্ট করার পরে সূত্রের দ্বিতীয় অংশটি গণনা করি। এই ক্ষেত্রে, শুধুমাত্র সুদের হার প্রয়োজন হবে, যেহেতু আমরা ইতিমধ্যেই মূল ঋণের ভারসাম্য জানি। মাসিক পেমেন্ট গণনা করার জন্য 10012 নম্বর উপস্থিত রয়েছে।

সুতরাং, যদি সুদের হার শর্তসাপেক্ষে দশ শতাংশ হয়, তাহলে ডিফারেনশিয়াল লোন ফর্মুলার দ্বিতীয় অংশ ব্যবহার করে হিসাব করা সহজ হবে।

10 00018 / 10012

গণনার ফলাফল অনুসারে, আমরা 150 পাই। এটি অর্জিত সুদের পরিমাণ।

এটি শুধুমাত্র উভয় অংশের ফলাফল যোগ করার জন্য অবশেষ। আমরা 1000 এবং 150 যোগ করি। ফলস্বরূপ, আমরা জানতে পারি যে বর্তমান অর্থপ্রদানের পরিমাণ 1150 রুবেল। এটা মনে রাখা আবশ্যক যে এই পরিমাণ ধ্রুবক নয় এবং পরবর্তী পেমেন্ট সামান্য কম হবে। তবে, এটি পুনরায় গণনা করতে হবে।