2024 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2023-12-17 10:20
প্রত্যেকে যারা তাদের জীবনে অন্তত একবার একটি ঋণের জন্য একটি ব্যাঙ্ক বা একটি ক্ষুদ্রঋণ সংস্থার কাছে আবেদন করেছিল তাদের ক্রেডিট ব্যুরোগুলির কাজ মোকাবেলা করতে হয়েছিল৷ BKI হল একটি বাণিজ্যিক প্রতিষ্ঠান যা ঋণগ্রহীতাদের তথ্য সংগ্রহ ও প্রক্রিয়া করে। এই ধরনের একটি কোম্পানির কাছ থেকে প্রাপ্ত তথ্য ঋণদাতাদের জানতে সাহায্য করে যে কোনো ব্যক্তিকে ঋণ প্রদানের ক্ষেত্রে ঝুঁকি আছে কিনা। ক্লায়েন্ট সম্পর্কে তথ্যের ভিত্তিতে, ব্যাঙ্কগুলি একটি ভোক্তা ঋণ অনুমোদন বা প্রত্যাখ্যান করার সিদ্ধান্ত নেয়৷
ক্রেডিট ব্যুরো - এটা কি?
ব্যবসায়িক সংস্থাগুলি যেগুলি ঋণগ্রহীতাদের সম্পর্কে তথ্য একত্রিত করে রাশিয়ায় 2000 এর দশকের শুরু থেকে কাজ করছে৷ পূর্বে, প্রদানকারীদের তথ্য শুধুমাত্র ব্যাঙ্কের আর্কাইভে সংরক্ষিত ছিল। ক্লায়েন্ট যদি ভোক্তা ঋণ পেতে চায়, তাহলে ম্যানেজারকে স্বাধীনভাবে আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সম্ভাব্য ঝুঁকি গণনা করতে হতো।
সিবিআই-এর আবির্ভাবের সাথে, ব্যাঙ্কগুলি গ্রাহকের সমস্ত বাধ্যবাধকতার ভিত্তিতে গঠিত 5 মিনিটের মধ্যে ঋণগ্রহীতার ডেটা অধ্যয়ন করতে সক্ষম হয়েছিল। ক্রেডিট ব্যুরো থেকে তথ্য তথ্য অন্তর্ভুক্তপ্রদানকারীর সমস্ত ঋণ চুক্তি বিশ্লেষণের সময় সংগৃহীত।
BKI এর ইতিহাস 15 বছর ধরে সংরক্ষিত হয়েছে। যে ঋণগ্রহীতা বারবার অর্থপ্রদানে বকেয়া থাকে তাকে নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে ঋণদাতারা প্রত্যাখ্যান করতে পারে।
রাশিয়ায় কয়টি ক্রেডিট ব্যুরো আছে?
2017 সালের শেষে, রাশিয়ান ফেডারেশনে 18টি BKI আনুষ্ঠানিকভাবে নিবন্ধিত হয়েছে। এগুলি এমন কোম্পানি যারা সেন্ট্রাল ক্যাটালগ অফ ক্রেডিট হিস্ট্রির রেজিস্ট্রিতে তথ্য জমা দিয়েছে৷
কিন্তু সব ব্যুরো লাইসেন্সপ্রাপ্ত নয়। 2018 সালে, শুধুমাত্র 4টি সিবিআই পেয়ার ডেটা বিশ্লেষণ করার অধিকার পেয়েছে। এগুলো হল ন্যাশনাল ব্যুরো অফ ক্রেডিট হিস্ট্রি JSC (NBKI), রাশিয়ান স্ট্যান্ডার্ড ক্রেডিট ব্যুরো এলএলসি (রাশিয়ান স্ট্যান্ডার্ড ব্যাঙ্কের তথ্য সংস্থা), ইউনাইটেড ক্রেডিট ব্যুরো সিজেএসসি (ওকেবি) এবং ইকুইফ্যাক্স ক্রেডিট সার্ভিসেস এলএলসি (ইকেএস)।
ব্যুরোতে কীভাবে অনুরোধ করা হয়?
ঋণগ্রহীতার সাথে ঋণগ্রহীতার সম্পর্ক সম্পর্কে তথ্য পেতে, ব্যাঙ্কগুলি (বা MFIs) BKI-কে একটি অনুরোধ পাঠায়। এটি 10 মিনিটের বেশি সময় নেয় না। 10টির মধ্যে 9টি আর্থিক প্রতিষ্ঠানের একটি নির্দিষ্ট ব্যুরোর সাথে একটি চুক্তি রয়েছে যা অবিলম্বে ডেটা সরবরাহ করে৷
যদি ক্লায়েন্ট সম্পর্কে কোন তথ্য না থাকে, তাহলে এর মানে হল যে ঋণগ্রহীতা কখনও ঋণ নেননি বা তার ইতিহাস আপডেট করা হয়েছে। 90% এর জন্য, বিভিন্ন ব্যুরোতে ডেটা একই, যেহেতু একটি ঋণ বা ক্রেডিট কার্ডের জন্য আবেদন করার সময়, সমস্ত কোম্পানি একই সময়ে বিভিন্ন ব্যুরোতে তথ্য পাঠায়।
সবচেয়ে বড় কোম্পানিগুলি ঋণদাতাদের কাছে সবচেয়ে জনপ্রিয়, উদাহরণস্বরূপ, BKI "রাশিয়ান স্ট্যান্ডার্ড" বা OKB৷
ক্রেডিট ব্যুরো পরিষেবা - ব্যাঙ্ক বা ব্যক্তিদের জন্য?
ব্যক্তিরাও BKI তে তাদের ইতিহাস চেক করতে পারেন। পরিষেবাটি জনপ্রিয়, বিশেষত বিলম্ব সহ গ্রাহকদের মধ্যে। কেন তারা ঋণ দেয় না তা খুঁজে বের করার জন্য, অর্থপ্রদানকারীরা নিজেদের ব্যুরো এবং কিছু ব্যাঙ্কে (উদাহরণস্বরূপ, রাশিয়ার Sberbank PJSC) এবং ক্ষুদ্রঋণ সংস্থা উভয়ই করতে পারেন।
30 ডিসেম্বর, 2004 N 218-FZ-এর ফেডারেল আইন "অন ক্রেডিট হিস্ট্রি" অনুসারে, বছরে একবার একজন নাগরিক বিনামূল্যে ব্যুরো থেকে একটি নির্যাস পেতে পারেন। যদি কোম্পানির দ্বারা সংকলিত প্রতিবেদনটি ক্লায়েন্টের জন্য উপযুক্ত না হয় তবে তিনি বাণিজ্যিক ভিত্তিতে অন্য সংস্থার কাছে একটি অনুরোধ পুনরায় জমা দিতে পারেন৷
কোম্পানীর উপর নির্ভর করে পরিষেবার মূল্য পরিবর্তিত হয়। গড়ে, একটি নির্যাস অর্ডার করতে ঋণগ্রহীতার খরচ হবে 390 থেকে 1190 রুবেল।
ক্রেডিট ব্যুরো থেকে শংসাপত্র: নথির প্রধান বিভাগ
তথ্য কেন্দ্রের বিবৃতি বিভিন্ন বিভাগ নিয়ে গঠিত:
- ঋণগ্রহীতা সম্পর্কে তথ্য।
- কমিটমেন্ট ডেটা।
- অনুরোধের ইতিহাস।
BKI-এর প্রথম ব্লকে ক্লায়েন্টের পুরো নাম, ঠিকানা, পাসপোর্টের বিবরণ, SNILS, যোগাযোগের তথ্য, পরিবারের সদস্যদের সম্পর্কে তথ্য এবং আয় অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিভাগ হল বাধ্যবাধকতা। সবকিছু এখানে গণনা করে:
- ঋণের আবেদন;
- বর্তমান এবং পরিশোধিত ঋণ, ক্রেডিট কার্ড, বন্ধক;
- গ্যারান্টি চুক্তি;
- অনুরোধের তারিখে প্রদানকারীর মোট ঋণের তথ্য;
- অপরাধী অবদান, তাড়াতাড়ি পরিশোধ, পুনর্গঠন।
শেষ ব্লক অন্তর্ভুক্তসমস্ত ব্যাঙ্কের ডেটা (এবং অন্যান্য পাওনাদারদের কাছ থেকে) যেগুলি সিবিআইকে একটি অনুরোধ পাঠিয়েছে এবং ক্লায়েন্টের নিজের থেকে আবেদনের সংখ্যা৷
ক্রেডিট ব্যুরোতে ঋণগ্রহীতার রেটিং: ধারণা, সংজ্ঞা
BCI-এ ডেটা স্বয়ংক্রিয়ভাবে প্রক্রিয়া করা হয় এবং বিশ্লেষণাত্মক বিভাগের বিশেষজ্ঞরা তৈরি করেন। প্রাপ্ত তথ্যের ভিত্তিতে, ঋণগ্রহীতার রেটিং সংকলিত হয়। এটি একটি সূচক যা এর নির্ভরযোগ্যতা চিহ্নিত করে এবং ব্যাঙ্কের সম্ভাব্য আর্থিক ঝুঁকি প্রতিফলিত করে৷
রেটিং যত বেশি হবে, ক্লায়েন্টের ঋণ অনুমোদন করার সম্ভাবনা তত বেশি হবে। পয়েন্ট সিস্টেমটি পাওনাদার এবং প্রদানকারী উভয়ের জন্যই সুবিধাজনক: রেটিং জমা/ডেবিট করার তথ্য BKI স্টেটমেন্টে প্রদর্শিত হয়। ব্যুরো ঋণগ্রহীতার ইতিহাস মূল্যায়ন করে, একটি সংক্ষিপ্ত বিবরণ নির্দেশ করে।
ক্রেডিট খারাপ গ্রাহকদের ঋণ পেতে সমস্যা হয়. অতিরিক্ত অর্থপ্রদানের সংখ্যার উপর নির্ভর করে, ব্যাঙ্কগুলি 5-10 বছরের জন্য এই ধরনের অর্থপ্রদানকারীদের প্রত্যাখ্যান করতে পারে৷
ক্রেডিট ব্যুরো ডেটার বিশ্বাসযোগ্যতা: ফলাফল নিয়ে সন্দেহ করার কোন কারণ আছে কি?
অনেক ঋণগ্রহীতার জন্য খারাপ ক্রেডিট ইতিহাস আশ্চর্যজনক। ক্লায়েন্টরা বিশ্বাস করতে অস্বীকার করে যে সিবিআই বছরের পর বছর ধরে ডেটা রাখে, তাই তারা আপ-টু-ডেট তথ্যের দাবি করে।
কিন্তু বিশ্লেষণাত্মক ব্যুরোর কর্মীদের কর্মকাণ্ড নিয়ে প্রশ্ন তোলার উপযুক্ত যদি ঋণগ্রহীতার ত্রুটির প্রমাণ থাকে। উদাহরণস্বরূপ, প্রাপ্ত শংসাপত্রে প্রদানকারীর জন্ম তারিখটি ভুলভাবে নির্দেশিত হয়েছে। বড় শহরগুলিতে (মস্কো, সেন্ট পিটার্সবার্গ, নোভগোরড), বাসিন্দাদের সংখ্যা যাদের সম্পূর্ণ নাম সম্পূর্ণ মেলেশত শত মানুষের কাছে পৌঁছান। পাসপোর্ট ডেটা বা ঋণগ্রহীতার সম্পর্কে তথ্যে ত্রুটি অন্য ব্যক্তির সম্পর্কে তথ্য পাওয়ার হুমকি দেয়৷
এই ক্ষেত্রে, ঋণগ্রহীতার প্রশ্নাবলী সংশোধন করার জন্য ব্যুরোতে একটি অনুরোধ পুনরায় পাঠানোর অধিকার রয়েছে৷ বর্তমান তথ্যের ভিত্তিতে, ব্যাঙ্ক গ্রাহক ঋণের জন্য একটি নতুন আবেদন প্রত্যাখ্যান করার অধিকারী নয়৷
কখনও কখনও BCI-এর তথ্য দায়বদ্ধতার তথ্য অন্তর্ভুক্ত করে না যদি তাদের জন্য ডেটা আপডেটের সময়কাল 2 সপ্তাহের কম হয়। উদাহরণ স্বরূপ, প্রদানকারী বন্ধকের টাকা পরিশোধ করে এবং একই দিনে একটি নির্যাস অর্ডার করে। ক্রেডিট ব্যুরো থেকে একটি শংসাপত্রে, বন্ধকী চুক্তিটি বৈধ হিসাবে নির্দেশিত হবে, যেহেতু ব্যাঙ্ক এখনও CBI-এর কাছে তথ্য স্থানান্তর করেনি৷
ঋণগ্রহীতার রেটিং সংশোধন
ব্যুরোর বিবৃতিতে কম স্কোর ঋণগ্রহীতাদের এটি বাড়ানোর উপায় খুঁজতে বাধ্য করে। কিছু পেয়ারের মতামতের বিপরীতে, BKI ক্রেডিট ইতিহাসের উন্নতি করে না।
একটি নিরপেক্ষ ভিত্তিতে তথ্য একত্রিত করা তথ্য সংস্থার দায়িত্ব৷ ব্যুরো বিশেষজ্ঞরা ভাল বা খারাপের জন্য ক্লায়েন্টদের ক্রেডিট ইতিহাস পরিবর্তন করার অধিকারী নন। ঋণগ্রহীতার সাথে ঋণগ্রহীতার সম্পর্ককে প্রভাবিত করার প্রচেষ্টাকে ডেটা ম্যানিপুলেশন হিসেবে গণ্য করা হবে, যা কোম্পানির সুনাম নষ্ট করে। কর্মীদের দ্বারা ইচ্ছাকৃত লঙ্ঘনের সন্দেহ থাকলে, ঋণগ্রহীতা ব্যুরোর কার্যকলাপের বিরুদ্ধে Rospotrebnadzor-এর কাছে অভিযোগ দায়ের করতে পারেন বা দাবির বিবৃতি সহ বিচার বিভাগীয় কর্তৃপক্ষের কাছে আবেদন করতে পারেন৷
৫% ক্ষেত্রে, "কালো" ক্রেডিট ইতিহাস ব্যাঙ্কিংয়ের সাথে যুক্তভুল উদাহরণস্বরূপ, ঋণগ্রহীতা সময়মত ঋণ চুক্তির অধীনে বাধ্যবাধকতা পরিশোধ করেছে, কিন্তু ঋণদাতা সিস্টেমে তথ্য আপডেট করেনি। ফলস্বরূপ, ঋণ পরিশোধকারী প্রদানকারী দীর্ঘ বিলম্বের সাথে ঋণগ্রহীতা হিসাবে BKI ডাটাবেসে তালিকাভুক্ত হয়।
যদি কম পেয়ার রেটিং ব্যাঙ্কের দোষের কারণে হয়, ক্লায়েন্টকে অবশ্যই পরিস্থিতি সংশোধন করতে পাওনাদারের সাথে যোগাযোগ করতে হবে। ঋণগ্রহীতা সম্পর্কে নতুন তথ্য প্রবেশ করার অনুরোধ সহ পরিচালকরা BKI-কে একটি চিঠি পাঠাবেন। একটি সমন্বয় করার সময় একটি ক্রেডিট ইতিহাস আপডেট করার মেয়াদ প্রায় 30 দিন। নির্দিষ্ট সময়ের পরে, সমস্যাটি সমাধান করা হয়েছে তা নিশ্চিত করতে BKI এর কাছে একটি নতুন অনুরোধ করার পরামর্শ দেওয়া হচ্ছে।
প্রস্তাবিত:
রাশিয়াতে আপনার ক্রেডিট ইতিহাস কীভাবে পরিষ্কার করবেন? কোথায় এবং কতক্ষণ ক্রেডিট ইতিহাস রাখা হয়?
অপরাধী গ্রাহকদের জন্য ঋণ পাওয়া সহজ নয়। একটি ঋণ পাওয়ার সম্ভাবনা বাড়ানোর জন্য, আপনার ক্রেডিট ইতিহাস উন্নত করার বিকল্পগুলি সন্ধান করতে হবে। আপনি 1-3 মাসের মধ্যে আপনার ক্রেডিট ইতিহাস সাফ করতে পারেন। এটা বিভিন্নভাবে করা সম্ভব
একটি খারাপ ক্রেডিট ইতিহাসের সাথে একটি ঋণ পুনঃঅর্থায়ন করা কি সম্ভব? কিভাবে একটি খারাপ ক্রেডিট ইতিহাস সঙ্গে পুনঃঅর্থায়ন?
আপনার যদি ব্যাঙ্কে ঋণ থাকে এবং আপনি আর আপনার পাওনাদারদের বিল পরিশোধ করতে না পারেন, তাহলে খারাপ ক্রেডিট সহ ঋণ পুনঃতফসিল করাই আপনার একমাত্র নিশ্চিত উপায়। এই সেবা কি? কে এটা প্রদান করে? এবং কিভাবে একটি খারাপ ক্রেডিট ইতিহাস সঙ্গে এটি পেতে?
বৈদ্যুতিক সরঞ্জামের থার্মাল ইমেজিং নিয়ন্ত্রণ: ধারণা, অপারেশনের নীতি, থার্মাল ইমেজারের ধরন এবং শ্রেণীবিভাগ, প্রয়োগের বৈশিষ্ট্য এবং যাচাইকরণ
বৈদ্যুতিক সরঞ্জামের তাপীয় ইমেজিং নিয়ন্ত্রণ বৈদ্যুতিক ইনস্টলেশন বন্ধ না করেই সনাক্ত করা পাওয়ার সরঞ্জামগুলির ত্রুটিগুলি সনাক্ত করার একটি কার্যকর উপায়। দুর্বল যোগাযোগের জায়গায়, তাপমাত্রা বৃদ্ধি পায়, যা পদ্ধতির ভিত্তি
মাংস: প্রক্রিয়াকরণ। মাংস এবং পোল্ট্রি প্রক্রিয়াকরণের জন্য সরঞ্জাম। মাংস উৎপাদন, সংরক্ষণ এবং প্রক্রিয়াকরণ
রাষ্ট্রীয় পরিসংখ্যানের তথ্য দেখায় যে সাম্প্রতিক বছরগুলিতে জনসংখ্যার দ্বারা খাওয়া মাংস, দুধ এবং হাঁস-মুরগির পরিমাণ উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস পেয়েছে। এটি কেবল নির্মাতাদের মূল্য নীতির কারণেই নয়, এই পণ্যগুলির সাধারণ ঘাটতির কারণেও ঘটে, যার প্রয়োজনীয় পরিমাণগুলি কেবল উত্পাদন করার সময় নেই। কিন্তু মাংস, যার প্রক্রিয়াকরণ একটি অত্যন্ত লাভজনক ব্যবসা, মানুষের স্বাস্থ্যের জন্য খুবই গুরুত্বপূর্ণ
পরিষেবা এবং পরিষেবা ব্যবসায়িক ধারণা: টিপস এবং বিকল্প
আপনার কাজের জন্য গড়ের কম বেতন পেয়ে ক্লান্ত? আপনি কি আপনার নিজের ব্যবসা খুলতে চান, কিন্তু একই সময়ে এর স্টার্ট-আপে প্রচুর পুঁজি বিনিয়োগ করার সুযোগ নেই? তারপরে আপনার পরিষেবা সেক্টর এবং পরিষেবাতে ব্যবসায়িক ধারণাগুলির মতো একটি বিকল্পে থামানো উচিত
