আর্থিক পরামর্শক - কে ইনি? অবস্থান, প্রয়োজনীয়তা এবং দায়িত্বের বর্ণনা, কোথায় অধ্যয়ন করতে হবে

2025 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2025-01-24 13:12

যেকোন কোম্পানীর মত প্রত্যেক ব্যক্তিরই বিদ্যমান মূলধন বৃদ্ধির ইচ্ছা থাকে। আপনার বর্তমান আর্থিক অবস্থার উন্নতির জন্য বিভিন্ন উপায় রয়েছে৷

এর মধ্যে রয়েছে ব্যাঙ্ক আমানত, বিনিয়োগ, অতিরিক্ত তহবিল সংগ্রহ এবং আরও অনেক কিছু। পছন্দটি বড়, তবে, হায়, সর্বত্র কোনও গ্যারান্টি নেই। অর্থ ও বিনিয়োগের ক্ষেত্রে কিছু সাধারণ মানুষই গভীর জ্ঞান নিয়ে গর্ব করতে পারে। এমনকি উদ্যোক্তাদের মধ্যে, তাদের মধ্যে খুব কমই রয়েছে, কারণ তাদের সকলেরই একটি বিশেষ ব্যবসায়িক শিক্ষা নেই। অতএব, এটি আশ্চর্যজনক নয় যে তাদের মধ্যে অনেকেই সাহায্যের জন্য আর্থিক পরামর্শদাতা হিসাবে এই জাতীয় বিশেষজ্ঞের দিকে ফিরে যান। তার পরিষেবাগুলি এমন পরিস্থিতিতে প্রয়োজন যেখানে একটি চুক্তি শেষ করার আগে, একটি ঋণ প্রাপ্তি, নতুন তহবিল সংগ্রহ, বিনিয়োগ এবং আরও অনেক কিছু করার আগে আপনাকে একটি গুরুত্বপূর্ণ সিদ্ধান্ত নিতে হবে। একজন আর্থিক উপদেষ্টা একজন পেশাদার যিনিপরিস্থিতি বিশ্লেষণ করে, সমস্ত ঝুঁকি মূল্যায়ন করে এবং সুপারিশ করে। তিনি চূড়ান্ত সিদ্ধান্ত নেন না। তবে সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে ক্লায়েন্ট তার সুপারিশগুলি শোনেন।

আর্থিক উপদেষ্টা কে?

এটি একটি বরং দায়িত্বশীল পেশা যার জন্য শুধু শিক্ষাই নয়, প্রাসঙ্গিক দক্ষতাও প্রয়োজন। হাতে একটি "ভুত্বক" থাকা যথেষ্ট নয়। একজন আর্থিক উপদেষ্টা হলেন একজন বিনিয়োগ বিশেষজ্ঞ, একজন কৌশলগত পরিকল্পনাকারী যিনি সাধারণ মানুষ এবং সংস্থাকে তাদের মূলধন সংরক্ষণ এবং বৃদ্ধি করতে সহায়তা করেন। আদর্শভাবে, এই জাতীয় বিশেষজ্ঞের ক্লায়েন্টের সমস্ত আর্থিক সমস্যা সমাধান করতে সক্ষম হওয়া উচিত। সমস্যা থাকলে তাকে অবশ্যই সেগুলি থেকে উত্তরণের উপায় খুঁজে বের করতে হবে। যদি বিনামূল্যে তহবিল থাকে, বিশেষজ্ঞরা বাজার অধ্যয়ন করে এবং সবচেয়ে আকর্ষণীয় এবং লাভজনক বিনিয়োগের বস্তু নির্বাচন করে। এছাড়াও, পরামর্শদাতা বিনিয়োগকারীদের, নতুন ব্যবসায়িক অংশীদারদের আকৃষ্ট করে সংস্থার ইক্যুইটি বাড়ানোর উপায় খুঁজে পেতে পারেন।

যদি আমরা মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র এবং পশ্চিম ইউরোপের কথা বলি, যেখানে এই জাতীয় বিশেষজ্ঞদের চাহিদা খুব বেশি, স্বল্পমেয়াদী এবং দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্যগুলির পরিকল্পনা করার জন্য আর্থিক পরামর্শদাতার পরিষেবাগুলি প্রয়োজনীয়। এর মধ্যে একটি বাড়ি কেনা, শিক্ষার জন্য অর্থ প্রদান, অবসর গ্রহণের মতো লক্ষ্যগুলি অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। অর্থ সংক্রান্ত একটি সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য, সম্পূর্ণ পরিসরের কাজগুলি সমাধান করা, আপনার ক্ষমতাগুলি মূল্যায়ন করা, বাজারে অফারগুলি বিশ্লেষণ করা এবং সম্ভাব্য ঝুঁকিগুলি বিবেচনা করা প্রয়োজন৷ শুধুমাত্র এই ক্ষেত্রে কর্মরত একজন বিশেষজ্ঞ গুণগতভাবে এটি করতে পারেন। আর আর্থিক উপদেষ্টা হলেন একজনএকজন ব্যক্তি যে আপনাকে সঠিক পছন্দ করতে সাহায্য করবে।

পেশার ইতিহাস

পশ্চিমে এই পেশার আবির্ভাব অনেক আগে থেকেই। তাদের পরিষেবাগুলি কেবল সংস্থাগুলিই নয়, সাধারণ জনগণও ব্যবহার করে। তাদের জন্য একজন পারিবারিক ডাক্তার, একজন ডেন্টিস্ট এবং একজন আর্থিক উপদেষ্টা থাকা স্বাভাবিক। আমাদের দেশে, পেশা গত শতাব্দীর 90 এর দশকে perestroika পরে হাজির। তবে এখন পর্যন্ত ব্যবসায়িক খাতে তাদের সেবার চাহিদা বেশি। খুব কম শতাংশ সাধারণ মানুষ এই ধরনের বিশেষজ্ঞদের দিকে ফিরে যায়। বাকিরা ব্যক্তিগত আর্থিক বিষয়ে তাদের নিজস্ব সিদ্ধান্ত নিতে পছন্দ করে।

যেখানে একজন আর্থিক উপদেষ্টা কাজ করেন

অনেক বিকল্প নেই। এটা হতে পারে:

• ব্যাঙ্কের আর্থিক পরামর্শদাতা;
• বিনামূল্যে বিশেষজ্ঞ;
• পরামর্শকারী সংস্থার কর্মী;
• একটি বড় কোম্পানির একজন পূর্ণকালীন বিশেষজ্ঞ।

রাশিয়ান বাজারে, এই জাতীয় বিশেষজ্ঞরা বেশিরভাগই বড় পরামর্শকারী সংস্থাগুলিতে কাজ করেন৷

এছাড়াও মোটামুটি সংখ্যক বেসরকারি বিশেষজ্ঞ রয়েছেন। শুধুমাত্র বড় সংস্থাগুলি ফুল-টাইম পরামর্শদাতাদের সামর্থ্য দিতে পারে। বেশিরভাগ ব্যবসায়িক প্রতিনিধিরা এই ধরনের পরিষেবার প্রয়োজন হলে পরামর্শকারী সংস্থাগুলির কাছে যেতে পছন্দ করেন, কারণ এটি একজন ফুল-টাইম বিশেষজ্ঞের চেয়ে বেশি লাভজনক৷

কার তার পরিষেবার প্রয়োজন হতে পারে?

গ্রাহক খুব আলাদা হতে পারে। এটি হল:

• সাধারণ মানুষ;
• ব্যক্তি উদ্যোক্তা;
• ছোট, মাঝারি, বড় ব্যবসার প্রতিনিধি।

নিয়মিতএকজন ব্যক্তি এই জাতীয় বিশেষজ্ঞের কাছে যেতে পারেন, উদাহরণস্বরূপ, যদি তিনি স্টক, রিয়েল এস্টেট বা অন্য কিছুতে অর্থ বিনিয়োগ করতে চান, যাতে ভুল গণনা না করা, ঝুঁকি হ্রাস করা এবং অবশ্যই লাভ করা যায়। উদ্যোক্তাদেরও মোটামুটি একই লক্ষ্য থাকে। একজন আর্থিক পরামর্শদাতা তার ক্লায়েন্টকে পছন্দের শেয়ার এবং সাধারণ শেয়ারের মধ্যে পার্থক্য ব্যাখ্যা করে, একটি আমানত নির্বাচন করতে সাহায্য করে। অধিকন্তু, সবচেয়ে অনুকূল শর্তে এটি পাওয়ার জন্য একটি ব্যাঙ্ক লোন বেছে নেওয়ার সময় তার পরিষেবার প্রয়োজন হতে পারে৷

ব্যবসায়িক প্রতিনিধিদের জন্য, তারা বিভিন্ন ধরনের কাজ সেট করে। সবকিছু পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে। আর্থিক পরামর্শদাতা হিসাবে কাজ করার অর্থ হল ক্লায়েন্টের সমস্যাগুলি সমাধান করা, বর্তমান ঝুঁকিপূর্ণ পরিস্থিতি থেকে উপায় খুঁজে বের করা। অতএব, এমনকি যদি মনে হয় যে কোম্পানির জন্য শেষ এসে গেছে এবং এটি ঋণ, জরিমানা থেকে বেরিয়ে আসবে না, একটি সঠিকভাবে আঁকা কৌশল একটি সুখী সমাপ্তির সুযোগ দেয়। যদি কোম্পানির কোন সমস্যা না থাকে, তবে এটির বৃদ্ধি এবং বিকাশ, নতুন গ্রাহক, ব্যবসায়িক অংশীদারদের আকৃষ্ট করতে এবং নেট লাভ বাড়ানোর জন্য এই জাতীয় বিশেষজ্ঞের পরিষেবার প্রয়োজন হতে পারে। অবশ্যই, কোম্পানির সুযোগের উপরও অনেক কিছু নির্ভর করে৷

যদি একজন পরামর্শদাতা স্টক মার্কেটে বিশেষভাবে বিশেষজ্ঞ হন, সে ব্যক্তি বা আইনি সংস্থার সাথে কাজ করুক না কেন, তাকে অবশ্যই উদ্ধৃতি পর্যবেক্ষণ করতে হবে, পূর্বাভাস দিতে হবে এবং আগত সংবাদ বিশ্লেষণ করতে হবে। বিশেষজ্ঞ ক্লায়েন্টকে স্টক, বন্ড, মুদ্রা কেনা বা বিক্রি করার জন্য একটি সংকেত দেন, যদি মুহূর্তটি সঠিক হয়।

ব্যাঙ্কের আর্থিক পরামর্শদাতা

রুশ ভাষায়ব্যাঙ্কগুলিতে, একজন আর্থিক উপদেষ্টা, যার দায়িত্বগুলি স্ট্যান্ডার্ডগুলির থেকে কিছুটা আলাদা হতে পারে, প্রায়শই সেলস ম্যানেজার হিসাবে কাজ করে। অবশ্যই, এমন ব্যাঙ্ক আছে যেগুলি সত্যিই শীর্ষ-শ্রেণীর পেশাদারদের পরিষেবা অফার করে যারা ব্যক্তি এবং আইনি সত্তার সাথে কাজ করে৷

কিন্তু মূলত একটি ব্যাঙ্কে, একজন আর্থিক উপদেষ্টা এমন একজন কর্মচারী যিনি বিশেষভাবে পণ্য সম্পর্কে তথ্য প্রদান করেন এবং সেগুলি বিক্রিও করেন। অতএব, এই জাতীয় সংস্থাগুলিতে, এই পদের জন্য আবেদনকারীদের কাছ থেকে সর্বদা প্রোফাইল শিক্ষার প্রয়োজন হয় না। নিয়োগকর্তা বিক্রয়ের ক্ষেত্রে অভিজ্ঞতা এবং দক্ষতার প্রতি আগ্রহী। এই কারণে, ব্যাঙ্কগুলির সামনের অফিসগুলিতে কর্মরত সাধারণ আর্থিক পরামর্শদাতারা ক্লায়েন্টদের পরামর্শ দিতে, স্বল্পমেয়াদী এবং দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্য পরিকল্পনা করতে, বিনিয়োগের বিষয়গুলি নির্বাচন করতে সক্ষম হয় না, কারণ তারা এটি সম্পর্কে কিছুই বোঝে না।

কী শিক্ষার প্রয়োজন

আর্থিক উপদেষ্টাদের একটি সমিতি আছে। এবং আপনি যদি বিশেষজ্ঞদের পোর্টফোলিওটি দেখেন তবে তাদের বেশিরভাগেরই অর্থনৈতিক শিক্ষা রয়েছে। এগুলি দিকনির্দেশ হতে পারে যেমন:

• অর্থনীতি;
• অ্যাকাউন্টিং এবং অডিটিং;
• ব্যবস্থাপনা;
• অর্থ এবং ক্রেডিট এবং আরও অনেক কিছু।

এছাড়াও এই এলাকায় অনেক আইনজীবী আছেন যারা ব্যবসার ক্ষেত্রে কাজ করেছেন, গণিতবিদ। এই কাজের জন্য একটি বিশ্লেষণাত্মক মন প্রয়োজন। অতএব, এই জাতীয় বিশেষজ্ঞদের মধ্যে মেকানিক্স এবং গণিত অনুষদের অনেক স্নাতক রয়েছে।

একজন বিশেষজ্ঞের কী কী গুণাবলী থাকা উচিত এবং তার জন্য কী প্রয়োজন

একজন আর্থিক উপদেষ্টার জন্য প্রাথমিক প্রয়োজনীয়তা:

দায়িত্ব। সে অন্যের টাকায় কাজ করে। অতএব, সচেতন হওয়া এবং গুরুত্ব বোঝা গুরুত্বপূর্ণ।

সততা। বিশেষজ্ঞ প্রতিনিধিত্ব করে, প্রথমত, তার ক্লায়েন্টের স্বার্থ। অতএব, এটি এমন হওয়া উচিত নয় যে তিনি ক্লায়েন্টকে ক্রয় করতে প্ররোচিত করেন, উদাহরণস্বরূপ, কোম্পানির শেয়ার, যা তাকে একটি খামে পুরষ্কার দেবে, যেখানে অন্যান্য, আরও লাভজনক বিনিয়োগের বিকল্প ছিল।

শেখার ক্ষমতা। একক উচ্চ শিক্ষা থাকা যথেষ্ট নয়। অর্থের ক্ষেত্র সহ বিশ্ব খুব দ্রুত পরিবর্তিত এবং বিকাশ করছে। এবং আপনাকে সর্বশেষ ঘটনা, প্রবণতা, প্রবণতা সম্পর্কে সচেতন হতে হবে। উদাহরণস্বরূপ, এমনকি 10 বছর আগে, খুব কম লোকই জানত যে ক্রিপ্টোকারেন্সি কী। এবং এখন বিনিয়োগকারীদের মধ্যে এটির প্রতি আগ্রহ সবচেয়ে বেশি৷

মাল্টিটাস্কিং। এই জাতীয় বিশেষজ্ঞের বেশ কয়েকটি ক্লায়েন্ট থাকতে পারে। এবং তাকে বিভিন্ন দিকে কাজ করতে হবে, কিছু ভুলে না গিয়ে প্রচুর সংখ্যক কাজ সমাধান করতে হবে।

আর্থিক ঝুঁকি বিশ্লেষণ ও মূল্যায়ন করার ক্ষমতা। এর জন্য শুধু শিক্ষা নয়, ব্যবসায়িক অভিজ্ঞতারও প্রয়োজন।

দেশের আর্থিক ব্যবস্থাপনা, অ্যাকাউন্টিং, ট্যাক্স আইন সম্পর্কে জ্ঞান।

পিসি এবং বিশেষ প্রোগ্রামের জ্ঞান।

প্রধান কার্যক্রম

একজন আর্থিক উপদেষ্টা নিম্নলিখিতগুলি করেন:

• বাজার বিশ্লেষণ;
• ক্লায়েন্টের চাহিদা এবং লক্ষ্য চিহ্নিত করা;
• উন্নয়ন কৌশল;
• বাজার পর্যবেক্ষণ;
• অনুসন্ধান, ক্লায়েন্টের জন্য নতুন সুযোগের সনাক্তকরণ

এতেক্লায়েন্টরা একজন বিশেষজ্ঞের কাছে ফিরে যায়, এই সত্যটি উপলব্ধি করে যে তারা নিজেরাই এই ক্ষেত্রে খুব কম বোঝে এবং তাদের এই বিষয়ে দক্ষ ব্যক্তির সাহায্য প্রয়োজন। যেহেতু আমরা অর্থের কথা বলছি, প্রায়শই খুব বড়, তার যোগ্যতা এবং পেশাদারিত্ব সম্পর্কে 150% নিশ্চিত হওয়ার জন্য আপনাকে সেরা আর্থিক উপদেষ্টা বেছে নিতে হবে।

কীভাবে একজন আর্থিক উপদেষ্টা হবেন

আদর্শভাবে, একটি বিশেষ শিক্ষার প্রয়োজন। যদিও আপনি অন্য পথে যেতে পারেন এবং একটি পরামর্শক সংস্থায় সহকারী হিসাবে চাকরি পেতে পারেন, তবে ধীরে ধীরে এই অঞ্চলে বেড়ে উঠুন এবং বিকাশ করুন। তবে এই পথটি বেছে নেওয়ার পরেও, অন্তত অনুপস্থিতিতে সমান্তরালভাবে একটি বিশেষ শিক্ষা নেওয়া ভাল, কারণ ক্লায়েন্টরা এই মুহুর্তে মনোযোগ দেয়। আপনি এই এলাকায় কাজ করার সিদ্ধান্ত নিতে পারবেন না।

আপনি অবশ্যই এই ধরনের সিদ্ধান্ত নিতে পারেন, কিন্তু গ্রাহকদের ভিড়ের মধ্যে ছুটে আসার সম্ভাবনা কম। খ্যাতি এবং অভিজ্ঞতা খুবই গুরুত্বপূর্ণ এবং প্রয়োজনীয়। অতএব, এই এলাকায় আপনাকে নিজের জন্য একটি নাম উপার্জন করতে হবে। এবং এটি ধীরে ধীরে সম্পন্ন হয়। শুরু করার জন্য, একটি পরামর্শকারী সংস্থা দিয়ে শুরু করা ভাল, অভিজ্ঞতা অর্জন করুন। তারপর, যদি ইচ্ছা থাকে, আপনি বিনামূল্যে সাঁতারে যেতে পারেন বা একটি বড় প্রতিষ্ঠানে একজন পূর্ণকালীন বিশেষজ্ঞ পেতে পারেন।

পেশার জন্য সম্ভাবনা

আমাদের দেশে, মানুষ, তবে, ব্যবসায়িক খাতের মতো, শুধুমাত্র আর্থিক সাক্ষরতার মূল বিষয়গুলি আয়ত্ত করছে। অতএব, এই জাতীয় বিশেষজ্ঞদের বেশ ভাল সম্ভাবনা রয়েছে। আর্থিক খাত সহ অনেক ক্ষেত্রে ব্যাপক কম্পিউটারাইজেশন এবং রোবটাইজেশন সম্পর্কে আমাদের ভুলে যাওয়া উচিত নয়। ভবিষ্যতে স্মার্ট এবং দ্রুত মেশিনের সাথে প্রতিযোগিতা করার জন্য, আপনাকে সত্যিই হতে হবেউচ্চমানের পেশাদার।

একজন আর্থিক উপদেষ্টা কত আয় করেন?

একজন সুপরিচিত আর্থিক পরামর্শদাতা, যার পেশাদার চেনাশোনাগুলিতে পর্যালোচনাগুলি ইতিবাচক, বছরে কয়েক হাজার ডলার পর্যন্ত উপার্জন করেন৷ কিন্তু এই ধরনের কিছু বিশেষজ্ঞ আছে। যদি তারা ব্যাঙ্কের কর্মচারী হয়, তাহলে তাদের মাসিক আয় গড়ে 25,000 - 80,000 রুবেলের পরিসরে পরিবর্তিত হয় এবং এটি মূলত বিক্রয় এবং সম্পূর্ণ পরিকল্পনার উপর নির্ভর করে। যোগ্যতা, অভিজ্ঞতা এবং যে অঞ্চলে পরিষেবা দেওয়া হয় তার উপর নির্ভর করে পরামর্শকারী সংস্থাগুলির কর্মচারীরা 35,000 - 150,000 রুবেল উপার্জন করে৷