মাসিক সুদের পেমেন্ট সহ আমানত: ব্যাঙ্ক, হার এবং শর্তাবলী

2024 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2023-12-17 10:20

আজ, সম্ভবত, এমন কোনও ব্যাঙ্ক নেই যা জনগণের জন্য মাসিক সুদের অর্থ প্রদানের জন্য আমানত প্রোগ্রাম অফার করে না। তারা প্রায়শই ন্যূনতম আমানতের পরিমাণ, সুদের হার এবং জমার মেয়াদের মধ্যে পার্থক্য করে।কীভাবে সেরাটি বেছে নেবেন? আমাদের নিবন্ধে এই সম্পর্কে।

মৌলিক ধারণা

মাসিক পেমেন্ট সহ আমানত একটি মেয়াদী বিনিয়োগ। এই আমানতের সুদ প্রতি মাসে গণনা করা হয়। চুক্তির শর্তাবলীর উপর নির্ভর করে, সেগুলি আলাদাভাবে খোলা অ্যাকাউন্টে তোলা যাবে, ক্যাশ আউট করা যাবে বা মূল জমার সাথে সংযুক্ত করা যাবে।

টাইম ডিপোজিটের একটি হল ভাড়া আমানত। তারা ব্যাঙ্কে রাখা আমানতের একটি বরং বড় পরিমাণে ভিন্ন। মাসিক অর্থপ্রদানের পরিমাণ আমানতের মালিককে লাভ থেকে বাঁচতে দেয়।

মাসিক সুদের পেমেন্ট সহ ভাড়া আমানতের নিম্নলিখিত বৈশিষ্ট্য রয়েছে:

• প্রাপ্ত মুনাফা আমানতের মেয়াদের সাথে সরাসরি সমানুপাতিক।
• মানক চুক্তি আমানত পুনরায় পূরণ এবং আংশিক উত্তোলনের জন্য প্রদান করে না।
• নিয়মিত মেয়াদী আমানতের চেয়ে কম সুদের হার।

নথির প্যাকেজ

প্রায়শই, একটি ব্যাঙ্কের একটি পাসপোর্ট এবং একটি শনাক্তকরণ কোডের প্রয়োজন হয় একটি ডিপোজিট করার জন্য৷ পরিবর্তে, আপনি একটি পাসপোর্ট বা সামরিক আইডি প্রদান করতে পারেন। একজন ব্যাঙ্ক বিশেষজ্ঞের উপস্থিতিতে ঘটনাস্থলেই একটি আবেদন পূরণ করা হয়।

সুদের হিসাব

মাসিক পেমেন্ট সহ ব্যাঙ্কে আমানত একটি নিয়মিত লাভ। একটি ব্যাঙ্কিং সংস্থার দ্বারা গণনা করা এবং প্রদান করা সুদ, ক্লায়েন্ট ফর্মটিতে পেতে পারেন:

• নগদ;
• একটি বিশেষভাবে খোলা অ্যাকাউন্টে স্থানান্তর করে;
• মূল বিনিয়োগের অতিরিক্ত পরিমাণ।

আমানতের সুদের পরিমাণ আমানত খোলার সময় এবং আমানতের বৃদ্ধির অনুপাতে বাড়বে। অর্থাৎ, উদাহরণস্বরূপ, একটি ব্যাঙ্কে দুই থেকে তিন বছরের জন্য ন্যস্ত করা তহবিল একই তহবিলের তুলনায় প্রায় 3% বড় হবে, তবে তিন থেকে ছয় মাসের জন্য৷

বেট

মাসিক সুদ প্রদান সহ আমানতের হার 6 থেকে 10% পর্যন্ত। জমার পরিমাণের উপর নির্ভর করে, নিম্নলিখিত হারগুলি অফার করা যেতে পারে:

• VTB 24: 6, 45-9, 35%;
• খোলা: 9%;
• Sberbank: 6, 15-7, 35%;
• MDM ব্যাঙ্ক: 9.45%;
• রসেলখোজব্যাঙ্ক: 9.65%;
• Promsvyazbank: 9.5%।

উপরন্তু, তথাকথিত সুদের মূলধন আছে। এটি "যৌগিক" সুদ। অর্থাৎ, মাসিক জমাকৃত পরিমাণ মূল আমানতে (পুঁজিকৃত) যোগ করা হয় এবং ফলস্বরূপ, আয়ও বৃদ্ধি পায়।অবদান থেকে।

কীভাবে মাসিক মুনাফা গণনা করবেন?

এটি করার সবচেয়ে সহজ উপায় হল একটি অনলাইন ক্যালকুলেটর আছে এমন যেকোনো সাইটে। এটির বেশ কয়েকটি বৈশিষ্ট্য রয়েছে। আপনি যে কোনো ধরনের আমানতের জন্য অর্থপ্রদান গণনা করতে পারেন, যার মধ্যে মূলধন সহ, অতিরিক্ত অর্থপ্রদানের সাথে এবং অ্যাকাউন্টে ট্যাক্স গ্রহণ করে। উন্নত ব্যবহারকারীদের বিভিন্ন ব্যাঙ্কে আমানতের মাসিক পেমেন্ট গণনা করার এবং নিজেদের জন্য সেরা বিকল্প বেছে নেওয়ার পরামর্শ দেওয়া হয়।

সুদ গণনা করার জন্য বেশ কয়েকটি সূত্র রয়েছে। সর্বাধিক ব্যবহৃত একটি আমানতের কার্যকর সুদের হার। এটি শুধুমাত্র মূলধন সহ আমানতের জন্য ব্যবহৃত হয়। এর প্রাসঙ্গিকতা এই সত্যের মধ্যে নিহিত যে অনাদায়ী সুদ আমানতের মূল অংশকে বৃদ্ধি করে, অর্থাৎ, এটি প্রতি মাসে বৃদ্ধি পায় এবং সুদের বৃদ্ধি এবং সেই অনুযায়ী, চূড়ান্ত আয় অন্তর্ভুক্ত করে।

N – আমানতের মেয়াদে সুদের মেয়াদের সংখ্যা, T হল ব্যাঙ্কে টাকা জমা করার মেয়াদ, মাসে।

সূত্রটির অসুবিধা হল এটি শুধুমাত্র মাসের পূর্ণসংখ্যা এবং মাসিক ক্যাপিটালাইজেশনের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য। যদি আমানত 100 দিনের জন্য জারি করা হয়, উদাহরণস্বরূপ। সর্বজনীন সূত্র প্রয়োগ করা হচ্ছে:

আপনি ডিপোজিট খোলার জন্য ক্যাপিটালাইজেশনের যেকোন ফ্রিকোয়েন্সি এবং অ-মানক শর্তাবলীর সাথে ডিপোজিটের জন্য এটি ব্যবহার করতে পারেন। সূত্রটি প্রাথমিক বিনিয়োগের সাথে প্রাপ্ত লাভের অনুপাত বার্ষিক শতাংশে গণনা করে।

এই সূত্রটির অসুবিধা হল এটি শুধুমাত্র গণনার পরে ব্যবহার করা যেতে পারেআমানতের সুদ।

চুক্তির প্রাথমিক সমাপ্তি

যদি চুক্তির মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে ক্লায়েন্টের বিনিয়োগকৃত তহবিল ফেরত দেওয়ার প্রয়োজন হয়, তাহলে এই ক্ষেত্রে সুদ জমা হবে, ডিমান্ড ডিপোজিটের জন্য, যদি না চুক্তিতে নির্দিষ্ট করা থাকে।

যদি নির্ধারিত সময়ের আগে বা মাসিক অর্থপ্রদান সহ আমানত চুক্তির মেয়াদ শেষ না হয়, ক্লায়েন্ট বিনিয়োগকৃত অর্থ ফেরত দেওয়ার জন্য আবেদন না করে, চুক্তিটি স্বয়ংক্রিয়ভাবে দীর্ঘায়িত বলে বিবেচিত হয় (যদি না অন্যথায় দ্বারা সরবরাহ করা হয় চুক্তি)।

কীভাবে তহবিল উত্তোলন করবেন?

এটি করার জন্য, জমা বন্ধ করার 7-10 দিন আগে, আপনাকে অবশ্যই ব্যক্তিগতভাবে অফিসে আসতে হবে। আপনার পাসপোর্ট, আপনার চুক্তির অনুলিপি এবং আপনার সাথে বর্তমান অ্যাকাউন্ট থেকে একটি নির্যাস থাকতে হবে। কর্ম পরিকল্পনা সহজ. একটি ব্যাঙ্ক বিশেষজ্ঞের উপস্থিতিতে, চুক্তির তাড়াতাড়ি সমাপ্তির জন্য একটি আবেদন লেখা হয়। তারপর সম্পূর্ণ আবেদনের একটি অনুলিপি তৈরি করা হয়।

যদি একটি মাসিক সুদের অর্থ প্রদানের সাথে রুবেলে একটি আমানত নির্ধারিত সময়ের আগে বন্ধ হয়ে যায়, তবে ব্যাংকিং সংস্থার শেষ 30 দিনের জন্য (কখনও কখনও শূন্য পর্যন্ত) সুদের হার হ্রাস করার অধিকার রয়েছে।

যদি আমানতের মেয়াদ শেষ হওয়ার দিনে অর্থ উত্তোলন করা হয়, তাহলে আবেদনটি লেখা হয় না, যেহেতু সম্পূর্ণ অর্থ স্বয়ংক্রিয়ভাবে ক্লায়েন্টের অ্যাকাউন্টে সংরক্ষিত থাকে।

200,000 রুবেল বা তার বেশি পরিমাণ উত্তোলন করার সময়, আপনাকে অবশ্যই আগে থেকে ব্যাঙ্কের সাথে যোগাযোগ করতে হবে এবং ব্যাঙ্কনোটের পরিমাণ এবং মূল্য নির্দেশ করে একটি আবেদন লিখতে হবে। আবেদনটি অবশ্যই অনুমোদিত হতে হবে এবং একটি অর্থপ্রদানের তারিখ সেট করতে হবে।

আজ, সমস্ত বর্ণিত পদ্ধতিগুলি ব্যাঙ্কিংয়ের অফিসিয়াল ওয়েবসাইটে ইন্টারনেটের মাধ্যমে চালানো যেতে পারেপ্রতিষ্ঠান এবং অফিসে দেখা ছাড়াই আপনার অ্যাকাউন্টে টাকা পান।

ক্লোজিং ডিপোজিট

মাসিক অর্থপ্রদানের সাথে একটি আমানত খোলার সময়, ক্লায়েন্ট এবং ব্যাঙ্ক তার মেয়াদ শেষ হওয়ার তারিখে সম্মত হন। এর মেয়াদ শেষ হওয়ার পরে, আমানত হয় বন্ধ হয়ে যায় বা স্বয়ংক্রিয়ভাবে দীর্ঘায়িত হয়। কিন্তু আপনার যদি নির্ধারিত সময়ের আগে আমানত বন্ধ করতে হয়?

যে অফিসে আমানত খোলা হয়েছে সেখানে নথিগুলি সরবরাহ করা হয়: একটি পাসপোর্ট বা অন্যান্য শনাক্তকরণ নথি, আপনার চুক্তির অনুলিপি এবং, যদি উপলব্ধ থাকে, একটি পাসবুক৷ ঘটনাস্থলে একটি আবেদন করা হয়, যার ভিত্তিতে ব্যাঙ্ক বিশেষজ্ঞ আমানত বন্ধ করে দেন।

একই স্কিম অনুযায়ী কারেন্সি ডিপোজিট বন্ধ করা হয়েছে। আপনি এটিএম বা টার্মিনালও ব্যবহার করতে পারেন, তবে তাদের অবশ্যই সিরিয়াস সিস্টেম ইনস্টল থাকতে হবে। এটি এমনকি সবচেয়ে অনভিজ্ঞ ব্যবহারকারীর কাছেও বোধগম্য, এবং এর কর্মের স্কিমটি অনলাইন ব্যাঙ্কিংয়ের অনুরূপ পদ্ধতির অনুরূপ৷

বীমা

আধুনিক আইন ব্যাঙ্কগুলিকে 700,000 রুবেল পর্যন্ত সমস্ত বিনিয়োগের বীমা করতে বাধ্য করে৷ রাষ্ট্রীয় আমানত বীমা ব্যবস্থা দ্বারা ফেরত নিশ্চিত করা হয় (কোনও ব্যাঙ্কিং সংস্থার দেউলিয়া হওয়ার ক্ষেত্রে)।

মাসিক সুদ প্রদানের সাথে আমানত কি এত লাভজনক?

যেকোন ব্যাঙ্কিং পণ্যের মতো, এই ধরনের আমানতের সুবিধা এবং অসুবিধা রয়েছে। পরেরটির মধ্যে রয়েছে:

• প্রায় প্রতিটি চুক্তি আপনাকে মূল আমানতে তহবিল যোগ করার অনুমতি দেয়।
• চুক্তি শেষ হওয়ার পরে, এটি স্বয়ংক্রিয়ভাবে বাড়ানো হয় (অন্যথায় চুক্তিতে উল্লেখ না থাকলে)।

অনেকের বিপজ্জনক"অদ্ভুত" রিটার্ন পড়ুন। যদি আমরা একই শর্তাবলী এবং সুদের হারের সাথে দুটি আমানতের তুলনা করি, তবে একটিতে সেগুলি মাসিক অর্থ প্রদান করা হয় এবং অন্যটিতে মেয়াদ শেষে, তবে পরবর্তীটি আরও লাভজনক হবে। এখানে এটি বিবেচনা করা মূল্যবান - যখন অর্থের বেশি প্রয়োজন হয়: মাসিক, তবে অল্প পরিমাণে, বা এককালীন, তবে বড়৷

মাসিক অর্থপ্রদান সহ আমানতের ব্যবহারকারীর পর্যালোচনার মধ্যে, এই সুদ স্থানান্তর করার সময় ব্যাঙ্কের ক্রিয়াকলাপের জটিলতা সম্পর্কে প্রায়শই একটি বিষয় থাকে৷ বেশিরভাগ ক্লায়েন্ট মনে করেন এটি উদ্দেশ্যমূলক। আসলে, সম্ভবত আমরা কর সম্পর্কে কথা বলছি? প্রায়শই, ব্যাঙ্কিং সংস্থাগুলি তাদের ক্লায়েন্টের জন্য একটি আমানতের উপর কর প্রদান করে। এখানে উল্লেখ্য যে শুধুমাত্র 13% এর বেশি নির্দিষ্ট হারের আমানতগুলিতে কর দেওয়া হয়৷ এই সংখ্যা ভাসমান. এটি কেন্দ্রীয় ব্যাংকের পুনঃঅর্থায়ন হারের উপর নির্ভর করে এবং ব্যাংকের সাথে চুক্তির সমাপ্তি বা বর্ধিতকরণের দিনে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের মূল হারের যোগফল এবং বার্ষিক হারের 5% হিসাবে গণনা করা হয়।

একটি নিঃসন্দেহে অসুবিধা হল সময়সূচীর আগে আমানত বন্ধ হয়ে গেলে হারে তীব্র হ্রাস।

ব্যাংক অফার

মাসিক সুদের অর্থপ্রদান সহ অনুকূল আমানতগুলি রাষ্ট্রীয় সহায়তা সহ বড় ব্যাঙ্কে এবং ছোট উভয় ক্ষেত্রেই পাওয়া যায়৷

উদাহরণস্বরূপ, Otkritie ব্যাঙ্কে আপনি 9% সুদের হার সহ 12 মাসের জন্য 20,000 রুবেল ডিপোজিট খুলতে পারেন।

Sberbank পরিমাণটি হাজার রুবেলে সীমাবদ্ধ করে। আমানতের মেয়াদ তিন মাস থেকে তিন বছরের মধ্যে পরিবর্তিত হয় এবং হার 6.15 থেকে 7.35% পর্যন্ত পরিবর্তিত হয়।

ব্যাঙ্ক "MDM" তিনটি পরিমাণে একটি আমানত খোলার প্রস্তাব দেয়৷ছয় থেকে বারো মাস সময়ের জন্য হাজার রুবেল। ব্যাঙ্ক রেট হল 9.45%৷

সয়ুজ ব্যাঙ্ক দ্বারা মাসিক সুদের অর্থ প্রদান সহ পেনশনভোগীদের জন্য একটি সুবিধাজনক আমানত অফার করা হয়েছে৷ জমার মেয়াদ 3 মাস থেকে এক বছর পর্যন্ত। ন্যূনতম বিনিয়োগের পরিমাণ 500 রুবেল। সর্বোচ্চ হার 8.95%। এই স্বল্প-মেয়াদী আমানতের সুবিধাগুলির মধ্যে একটি হল পুনরায় পূরণ করা। অসুবিধাও আছে। আমানতের কোনো মূলধন নেই, আংশিকভাবে অর্থ উত্তোলন করা অসম্ভব, এবং উত্তোলনের উপরও সীমাবদ্ধতা রয়েছে।

VTB 24 ব্যাংকে পেনশনভোগীদের জন্য আরও লাভজনক আমানত করা যেতে পারে। দুটি বিকল্প রয়েছে: অফিসে ব্যক্তিগতভাবে পাসপোর্ট এবং পেনশনার শংসাপত্র সহ, অথবা ইন্টারনেট এবং টেলিব্যাঙ্ক সিস্টেমের মাধ্যমে। ন্যূনতম পরিমাণ 10,000 রুবেল "টার্গেট" ডিপোজিটে পাওয়া যায়। এটি 7.6% পর্যন্ত হারে 6 থেকে 36 মাসের জন্য খোলা হয়। এটি এক রুবেল পরিমাণে তহবিল জমা করার অনুমতি দেওয়া হয়। একই সময়ের জন্য "অনুকূল" আমানত, কিন্তু 100,000 রুবেল পরিমাণে, 7.4% এ জারি করা হয়। যোগ করার জন্য, আমানতের নিয়ম অনুযায়ী, এটি 30,000 রুবেল থেকে সম্ভব। সবচেয়ে লাভজনক আমানত "ক্রমবর্ধমান"। 90-1100 দিনের জন্য ব্যাঙ্কে ন্যস্ত করা 100,000 রুবেল 9.2% পর্যন্ত মুনাফা আনবে।

VTB 24-এ পেনশনভোগীদের জন্য এই আমানতের সুবিধা অনেক। উদাহরণস্বরূপ, ব্যাঙ্কে ন্যস্ত তহবিলের নিরাপত্তার গ্যারান্টি। এই সংস্থার রাষ্ট্রীয় সমর্থন রয়েছে, উপরন্তু, এটি সফল এবং স্থিতিশীল বলে প্রমাণিত হয়েছে। পেনশনভোগীদের জন্য বিস্তৃত আমানত ছাড়াও, আরও একটি বিশাল প্লাস আলাদা করা যেতে পারে: একটি পাওয়ার অফ অ্যাটর্নি এবং একটি উইল৷ অর্থাৎ, পেনশনভোগীর দ্বারা খোলা যেকোন আমানতের জন্য, আপনি এই তহবিলগুলি পরিচালনা করার জন্য একটি উইল বা, যদি চান, একটি পাওয়ার অফ অ্যাটর্নি তৈরি করতে পারেন৷মানে এটি ট্রাস্টিকে অনুমোদিত সমস্ত ক্রিয়া নির্ধারণ করে। আপনি আপনার পাসপোর্টের সাথে এবং যেকোনো সময় প্রক্সি দিয়ে তহবিল ব্যবহার করতে পারেন।

মাসিক সুদের অর্থ প্রদানের সাথে আমানত করার জন্য একটি ব্যাঙ্কিং সংস্থা বেছে নেওয়ার সময় বিশেষজ্ঞরা সুপারিশ করেন, প্রথমত, সংস্থার নির্ভরযোগ্যতা এবং রাশিয়ান ব্যাঙ্কগুলির রেটিংয়ে এর স্থানের দিকে মনোযোগ দিন। এটি ঘটে যে এই জাতীয় ব্যাঙ্কগুলিতে সুদ কিছুটা কম, তবে দেউলিয়া হওয়ার সম্ভাবনা প্রায় শূন্য। এবং, তাই, অবদান থাকবে, এবং লাভ পাওয়া যাবে।

মস্কোর ব্যাঙ্ক: মাসিক অর্থপ্রদানের সাথে আমানত

রাজধানীতে এ ধরনের আমানতের অনেক অফার রয়েছে। কমপক্ষে 180 দিনের ডিপোজিট মেয়াদ সহ তাদের মধ্যে কয়েকটি এখানে রয়েছে:

মস্কো ইন্ডাস্ট্রিয়াল ব্যাঙ্ক: বসন্ত ঐতিহ্য মৌসুমী আমানত, বার্ষিক হার 9%।

লোকো-ব্যাঙ্ক: লাভজনক কৌশল, সুদের হার 10.5%।

হাউজিং ফাইন্যান্স ব্যাঙ্ক: ড্রুজবা-অনলাইন, হার - 8.8%।

Soyuz: "দ্বিগুণ সুবিধা", হার - 8.5%।

ইউনিক্রেডিট ব্যাঙ্ক: জীবনের জন্য, হার ৮.২%।

Vostochny Bank: Vostochny, হার 0.08%।

"বিনব্যাঙ্ক": "মাসিক আয় (রুবেলে)", হার ৮%।

Uralsib: অনারারি পেনশনভোগী, হার ৮.০৫%।