কিভাবে একটি MFI (মাইক্রোফাইনান্স সংস্থা) খুলবেন: ধাপে ধাপে নির্দেশাবলী

2024 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2023-12-17 10:20

রাশিয়ায় ক্ষুদ্রঋণ ব্যবসার বিকাশ ঘটছে এতদিন আগে, কিন্তু ইতিমধ্যেই ভোক্তাদের মধ্যে শীর্ষস্থানীয় হয়ে উঠেছে৷ অনেকেই এ ধরনের প্রতিষ্ঠান থেকে সেবা নেন। কিন্তু আপনার ব্যবসা প্রতিষ্ঠা করার জন্য, এটি নিবন্ধন করা গুরুত্বপূর্ণ। কিভাবে একটি MFI খুলবেন প্রবন্ধে বর্ণনা করা হয়েছে।

MFIs এর প্রকার

প্রতিটি দেশের নিজস্ব ধরনের MFI আছে। আইন অনুসারে, তাদের নিবন্ধনের ফর্ম নির্ধারিত হয়। এমএফআইগুলির প্রধান বৈশিষ্ট্য হল একটি সরলীকৃত ঋণ ব্যবস্থা। এই প্রতিষ্ঠানগুলি নিম্নলিখিত প্রকারে বিভক্ত:

1. আর্থিক গ্রুপ।
2. এন্টারপ্রাইজ সাপোর্ট ফান্ড।
3. ক্রেডিট ইউনিয়ন।
4. ক্রেডিট সোসাইটি।
5. ক্রেডিট এজেন্সি।
6. ক্রেডিট সমবায়।

কিছু এমএফআইকে ব্যাঙ্কের সাবসিডিয়ারি হিসেবে বিবেচনা করা হয়। পরবর্তীদের জন্য, এই ধরনের সহযোগিতা উপকারী। ব্যাংকগুলি ঋণ প্রদানের সুযোগ পায়, যার জন্য তার দ্বারা জারি করা হারের চেয়ে অনেক বেশি। কিন্তু ঋণ পরিশোধ না হওয়ার আশঙ্কা রয়েছে। MFI-এর কার্যক্রম রাশিয়ান ফেডারেশনের কেন্দ্রীয় ব্যাংক দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয়। প্রতিষ্ঠানের কাজে কোনো লঙ্ঘন দায়বদ্ধতার দিকে নিয়ে যায়।

একটি সংস্থা এবং একটি ব্যাঙ্কের মধ্যে পার্থক্য

উভয় আর্থিক প্রতিষ্ঠানই নাগরিকদের ঋণ প্রদান করে। কিভাবে একটি MFI একটি ব্যাংক থেকে ভিন্ন? তাদের পার্থক্য প্রদত্ত ঋণের পরিমাণের মধ্যে রয়েছে। পার্থক্যগুলি নিম্নরূপ:

1. লোন শুধুমাত্র জাতীয় মুদ্রায় জারি করা হয়।
2. MFR একতরফাভাবে হার, চুক্তির অধীনে বাধ্যবাধকতা সংজ্ঞায়িত করার পদ্ধতি, তাদের বৈধতার সময়কাল, কমিশন সংক্রান্ত পরিবর্তন করতে পারে না।
3. একটি ক্ষুদ্রঋণ সংস্থার কোন ঋণগ্রহীতার উপর জরিমানা আরোপ করার অধিকার নেই যিনি সময়সূচীর আগে মাইক্রোলোনের সমস্ত বা আংশিক পরিশোধ করেছেন যদি তিনি এটি সম্পর্কে অবহিত করেন৷
4. MFI সিকিউরিটিজ মার্কেটে অংশগ্রহণ করে না৷
5. MFI ক্লায়েন্টের কাছে কম দাবি করে।

অনেক শহরে আপনি এই ধরনের কোম্পানি খুঁজে পেতে পারেন। গ্রাহকদের আকৃষ্ট করতে তাদের উজ্জ্বল বিজ্ঞাপন রয়েছে। যদিও সংস্থাগুলির মধ্যে পার্থক্য রয়েছে, সাধারণভাবে, মস্কো এবং অন্যান্য অঞ্চলের MFIগুলি একই নীতিতে কাজ করে৷

এই ধরনের প্রতিষ্ঠানের চাহিদা কেন?

প্রথম সংস্থাগুলি 2011 সালে খুলতে শুরু করে। এরপর থেকে তাদের সংখ্যা বেড়েই চলেছে। এটি এই কারণে যে বড় ব্যাঙ্কগুলির তুলনায় সংস্থাগুলির কার্যকলাপের উপর রাষ্ট্রের খুব কম নিয়ন্ত্রণ রয়েছে। MFI সুবিধার মধ্যে রয়েছে:

1. একটি আইনি সত্তার সহজ নিবন্ধন যা থেকে কাজ করা হবে।
2. অপ্টিমাম লিভারেজ এবং নরম অর্থনীতি।
3. কোন বীমা সংগ্রহের প্রয়োজন নেই।
4. কোন রিজার্ভের প্রয়োজন নেই।
5. কোন মূলধনের প্রয়োজন নেই।

MFIs এর অসুবিধা

এই দৃশ্যব্যবসার নিম্নলিখিত অসুবিধা রয়েছে:

1. ঋণ ইস্যু করার সময় পরিশোধ না হওয়ার ঝুঁকি থাকে। ব্যয় পরিকল্পনা এবং লাভ করার সময় এটি অবশ্যই বিবেচনায় নেওয়া উচিত।
2. কার্যক্রমের সময় লঙ্ঘনের ক্ষেত্রে, নিষেধাজ্ঞা এবং জরিমানা প্রবর্তন করা হবে বলে আশা করা হচ্ছে।

আপনি একটি নতুন MFI খোলার আগে, আপনাকে কার্যকলাপের আইনি দিকগুলির সাথে নিজেকে পরিচিত করতে হবে এবং ক্লায়েন্টদের সম্পর্কে তথ্য সাবধানে অধ্যয়ন করতে হবে৷ তাহলে ব্যবসা সত্যিই লাভজনক হবে।

ব্যবসা শুরু করার বিকল্প

কীভাবে আরও লাভজনক একটি MFI খুলবেন? কার্যক্রম শুরু করার 2টি উপায় আছে:

1. ফ্র্যাঞ্চাইজি কাজ।
2. স্বাধীন কার্যকলাপ - একটি সংস্থা খোলার মাধ্যমে।

রাশিয়ায় উভয় বিকল্পই সাধারণ। নিয়মিতভাবে, একটি ফ্র্যাঞ্চাইজির অধীনে নতুন এমএফআই খোলা হয়। এটি আর্থিক শর্তে একটি লাভজনক বিকল্প, তাই এটি প্রায়শই উচ্চাকাঙ্ক্ষী উদ্যোক্তাদের দ্বারা নির্বাচিত হয়। ফ্র্যাঞ্চাইজার দ্বারা অনেক কাজ করা হয়, যারা অ্যাকাউন্টিং এবং আইনি সহায়তা প্রদান করে, তহবিল সরবরাহ করে।

বিশেষজ্ঞদের প্রশিক্ষণ দিতে ভুলবেন না, যা ফেরত না পাওয়ার ঝুঁকি কমায় এবং পে-ব্যাকের গতি বাড়ায়। অসুবিধার মধ্যে উচ্চ বিনিয়োগ অন্তর্ভুক্ত, যদিও ফ্র্যাঞ্চাইজির মূল্য ভিন্ন। অবদানের পরিমাণ, বিনিয়োগে রিটার্ন, কাজে ফ্র্যাঞ্চাইজারের অংশগ্রহণের মাত্রা বিবেচনা করা গুরুত্বপূর্ণ।

আরেকটি বিকল্প হ'ল নিজেই একটি ফার্ম স্থাপন করা। এই পদ্ধতিতে আরও সময় লাগে, এছাড়াও, আপনার সমস্যা সহ ঋণগ্রহীতাদের সাথে কাজ করার বিষয়ে জ্ঞান প্রয়োজন। কিন্তু তহবিল বিনিয়োগের সাথে, একটি বড় মুনাফা পাওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে, যা মালিকের কাছে থেকে যায়। আপনার না থাকলে আপনারআইনি বিভাগ এবং নিরাপত্তা পরিষেবা, সমস্যা দেনাদারদের সাথে কাজ কালেক্টরদের কাছে স্থানান্তরিত হয়৷

রেজিস্টার করুন

কীভাবে একটি MFI খুলবেন? আইনে বলা হয়েছে যে এই জাতীয় সংস্থা একটি আইনি সত্তা দ্বারা প্রতিষ্ঠিত হতে পারে যা তহবিল, প্রতিষ্ঠান, বাজেট, স্বায়ত্তশাসিত অ-বাণিজ্য সংস্থা, অংশীদারিত্ব, অর্থনৈতিক সংস্থাগুলি ব্যতীত নিবন্ধিত। এটি একটি MFI লাইসেন্স প্রাপ্ত করার প্রয়োজন নেই. এই প্রয়োজনীয়তা ব্যাঙ্ক প্রযোজ্য. MFI-এর রেজিস্টারে প্রবেশের জন্য শুধুমাত্র ফেডারেল ফিনান্সিয়াল মার্কেটস সার্ভিস থেকে একটি শংসাপত্র থাকা প্রয়োজন। এই নথিটি কর্মের বৈধতা নিশ্চিত করে। নিবন্ধনের পরে, আপনি একটি ব্যবসা শুরু করতে পারেন।

MFO LLC খুলতে, আপনার অবশ্যই থাকতে হবে:

1. কোম্পানি চার্টার।
2. একটি ফার্ম প্রতিষ্ঠার সিদ্ধান্ত।
3. ফর্ম 11001।
4. প্রধান হিসাবরক্ষকের দায়িত্ব সহ একজন সাধারণ পরিচালক নিয়োগের আদেশ৷
5. কর ব্যবস্থা সম্পর্কে বিবৃতি।
6. রাষ্ট্রীয় শুল্ক পরিশোধের রসিদ।
7. চার্টারের একটি অনুলিপি অনুরোধ করুন।

স্ট্যাটাস পাওয়া

একটি MFI নিবন্ধন করতে নিম্নলিখিত নথিগুলির প্রয়োজন:

1. MFI এর রেজিস্টারে তথ্য প্রবেশের জন্য আবেদন।
2. একটি আইনি সত্তার নিবন্ধনের শংসাপত্র (কপি)।
3. একটি আইনি সত্তা এবং গঠনমূলক কাগজপত্র (কপি) তৈরির সিদ্ধান্ত।
4. আইনি সত্তার সংস্থার নির্বাচনের সিদ্ধান্ত (কপি)।
5. প্রতিষ্ঠাতাদের সম্পর্কে তথ্য।
6. আসল ঠিকানায় ডেটা।
7. নথির তালিকা।

আবেদনের বিষয়ে সিদ্ধান্ত 14 দিনের মধ্যে নেওয়া হয়। FFMS দ্বারা নথি পাওয়ার 10 দিন পরে, আপনি আপনার সংস্থাকে খুঁজে পেতে পারেনরেজিস্ট্রি।

অর্থ সংগ্রহ

এটা শুধুমাত্র কীভাবে MFI খুলতে হয় তা নয়, কীভাবে অর্থ সংগ্রহ করতে হয় তাও জানা গুরুত্বপূর্ণ৷ প্রতিষ্ঠানগুলি ব্যক্তিদের কাছ থেকে তহবিল আকর্ষণ করতে পারে: প্রতিষ্ঠাতা, অংশগ্রহণকারী, বিনিয়োগকারী। উত্থাপিত অর্থের পরিমাণের কোন সীমা নেই। যদি অন্য একজন ব্যক্তি ঋণের জন্য তহবিল ইস্যু করে, একজন ঋণগ্রহীতার সাথে একটি চুক্তির উপসংহার সাপেক্ষে, তাহলে সর্বোচ্চ পরিমাণ হল 1.5 মিলিয়ন রুবেল।

যদি একজন ব্যক্তি একটি MFI-এ অর্থ স্থানান্তর করেন, তাহলে সংস্থার আয় থেকে 13% ট্যাক্স কেটে নেওয়া হয়। এই পরিস্থিতিতে, প্রতিষ্ঠানগুলি পৃথকভাবে পরিমাণ আটকে রাখে এবং রাষ্ট্রীয় বাজেটের সাথে গণনা করা হয়। আমানতকারীকে ব্যক্তিগত আয়কর ছাড়া আয় দেওয়া হয়।

সংস্থাটি আমানতের জন্য তহবিল আকৃষ্ট করার জন্য নিয়ম তৈরি করে:

1. ইক্যুইটি – ৫% এর কম নয়।
2. তরলতা – ৭০% থেকে।

মস্কো এবং অন্যান্য অঞ্চলের MFIs-এর নিজস্ব তহবিলের মধ্যে রয়েছে মূলধন, রিজার্ভ, ঋণ। যখন একটি কোম্পানি দেউলিয়া হয়ে যায়, তখন সমস্ত ঋণ পরিশোধের পরেই ঋণের দাবিগুলি সন্তুষ্ট হয়। এই শর্তগুলি প্রশ্নাতীত, বাধ্যতামূলক বলে বিবেচিত হয় এবং সমস্ত চুক্তিতে নির্দেশিত হয়। ত্রৈমাসিক গণনা করা হয় আর্থিক বিবৃতি অনুযায়ী, যা FFMS-এ জমা দেওয়া হয়।

বিনিয়োগ এবং লাভ

বিনিয়োগের উপর দ্রুত রিটার্ন অর্জন করতে, আপনাকে প্রতিষ্ঠানের জন্য একটি ব্যবসায়িক পরিকল্পনা তৈরি করতে হবে। ব্যবসা শুরু করার খরচ:

1. মূলধন বিনিয়োগ।
2. ঋণ ইস্যু করার জন্য মূলধন - 900 হাজার রুবেল৷
3. যন্ত্র ক্রয় - 100 হাজার রুবেল।
4. জায় ক্রয় - ৫০ হাজার রুবেল।

বর্তমান খরচের মধ্যে রয়েছে:

1. অফিস ভাড়া - ২০ হাজার রুবেল।
2. ৪ জন কর্মচারীর জন্য বেতন - ১২০ হাজার রুবেল।
3. বিজ্ঞাপন - ৫০ হাজার রুবেল৷
4. খরচ - ৩০ হাজার রুবেল।

মূলধন বিনিয়োগের পরিমাণ হবে 1 মিলিয়ন 50 হাজার রুবেল, এবং বর্তমান খরচ - 220 হাজার রুবেল। খরচ ভিন্ন হতে পারে, এটি সব ক্ষেত্রে নির্ভর করে, কিন্তু এই উদাহরণ অনুসারে, সমস্ত সূক্ষ্মতা গণনা করা সম্ভব হবে। আপনি যদি চান, আপনি অনুকূল শর্তে একটি ফ্র্যাঞ্চাইজির অধীনে একটি MFI সংগঠিত করতে পারেন৷

ব্যবসায়িক পরিকল্পনা

এমএফআই খোলার সময় বিবেচনা করুন:

1. অফিস ভাড়া, মেরামত, বেতন সহ কোম্পানির রক্ষণাবেক্ষণের খরচ।
2. প্রাথমিক বিনিয়োগ।
3. স্টাফিং।
4. বিজ্ঞাপন।
5. ক্ষতি।
6. পরিশোধের সময়কাল।
7. লাভযোগ্যতা।

MFI ব্যবসা লাভজনক, কিন্তু একই সাথে এতে প্রচুর প্রতিযোগিতা রয়েছে। তাই কোম্পানির ব্যবস্থাপনাকে প্রতিদ্বন্দ্বীদের চেয়ে এগিয়ে থাকা দরকার। এটি বিজ্ঞাপনের মাধ্যমে অর্জন করা হয় যা প্রচার এবং বিশেষ অফার সম্পর্কে বলে। একটি গুরুত্বপূর্ণ দিক হল কর্মীদের মানসম্পন্ন কাজ, যা স্বয়ংক্রিয়ভাবে ব্যবসার প্রচার করে৷

ঝুঁকি অ্যাকাউন্টিং এবং দেনাদারদের সাথে কাজ

ঋণদাতারা সবসময় সফল হয়েছে। এখন অনেক লোক অর্থ গ্রহণের জন্য এমএফআই-এর দিকে ঝুঁকছে, যদিও সেখানে রেট বেশ বেশি। আর্থিক খাতের সাথে পরিচিত নন এমন লোকদের উপর ফোকাস করা প্রয়োজন। একজন ব্যক্তির এখানে এবং এখন তহবিলের প্রয়োজন হলে জরুরী ঋণ দেওয়া উচিত।

প্রায় সব MFI একটি পাসপোর্টের সাথে অর্থ প্রদান করে।এই আনুগত্য লাভের পরিমাণ বাড়ায়, তবে এটি ঝুঁকিও বাড়ায়, কারণ গ্রাহকরা ঋণ পরিশোধ করতে পারে না। তাই বাজি বেশ উঁচু। লাভে থাকার জন্য, ঝুঁকি বাজির অন্তর্ভুক্ত। একটি ব্যবসায়িক পরিকল্পনা আঁকার সময় এটি নির্ধারিত হয়৷

নিম্নলিখিত সূক্ষ্মতা বিবেচনা করা গুরুত্বপূর্ণ:

1. যদি ঋণগ্রহীতাকে সাবধানে পরীক্ষা করা হয়, তাহলে প্রায় 10% ডিফল্ট হওয়ার ঝুঁকির জন্য বাজেট করা হয়।
2. ক্রেডিট ইতিহাস চেক সহ ঋণ প্রদান করার সময়, ডিফল্ট হওয়ার ঝুঁকি 10-20%।
3. পাসপোর্টের মাধ্যমে জারি করা জরুরি মাইক্রোলোনের ঝুঁকির শতাংশ বেশি - 30-40%।

দেনাদারদের সাথে কীভাবে কাজ করা হবে তার উপর ভিত্তি করে পুনরুদ্ধারযোগ্যতা এবং লাভ নির্ধারিত হয়। একটি নিয়ম হিসাবে, ছোট সংস্থাগুলিতে কোনও ব্যক্তিগত সুরক্ষা পরিষেবা এবং আইনজীবী নেই। অতএব, তহবিল ফেরত কঠিন হবে। ফ্র্যাঞ্চাইজির অধীনে এ ধরনের কোনো সমস্যা থাকবে না। স্বাধীনভাবে কাজ করার সময়, ঋণ সংগ্রাহকদের কাছে বিক্রি করা হয়, কিন্তু তাদের মূল্য ঋণের সম্পূর্ণ পরিমাণের চেয়ে কম হবে।

এইভাবে, একটি MFI খোলার সময়, সমস্ত ঝুঁকি বিবেচনা করে একটি লাভজনক ব্যবসা প্রতিষ্ঠা করার জন্য অনেকগুলি সূক্ষ্মতা বিবেচনা করা গুরুত্বপূর্ণ৷ ব্যবসার জন্য একটি উপযুক্ত পদ্ধতির সাথে, একটি প্রতিষ্ঠানের সফল অপারেশন পরিচালনা করা সম্ভব হবে যা শুধুমাত্র সময়ের সাথে সাথে বিকাশ করবে।