আমি আমার ঋণ পরিশোধ করতে পারছি না, আমি কি করব? ঋণ ঋণ পুনর্গঠন

2024 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2023-12-17 10:20

সংকট ও বিশৃঙ্খলায় ভরা পৃথিবীতে, সবাই মর্যাদার সাথে বাঁচতে চায়। এবং যদি আগে শুধুমাত্র গিয়ে প্রয়োজনীয় জিনিস কেনা সম্ভব না হয়, তবে ঋণের আবির্ভাবের সাথে, প্রায় প্রতিটি ব্যক্তির কাছে এটি রয়েছে। তবে কেনার আনন্দ সর্বদা দীর্ঘস্থায়ী হয় না, কারণ ঋণ পরিশোধের সময়কালে উচ্ছ্বাস দ্রুত চলে যায়। সব কিছু ঠিক হবে যখন একটি স্থিতিশীল আয় থাকবে, যা ঋণগ্রহীতা গণনা করছিল, কিন্তু যদি ঋণ পরিশোধের কোন উপায় না থাকে? এমন পরিস্থিতিতে কী করবেন? এটি এই নিবন্ধে আলোচনা করা হবে৷

ঋণগ্রহীতাদের অসচ্ছলতার কারণ

অর্থের অভাবের কারণগুলি খুব আলাদা হতে পারে - চাকরি হারানো থেকে গুরুতর অসুস্থতা পর্যন্ত। অবশ্যই, অনেক নাগরিক, ক্রেডিট উপর আরেকটি ক্রয় করা, খারাপ সম্পর্কে চিন্তা না, কিন্তু সেরা জন্য আশা. যাইহোক, পরবর্তী সঙ্কট এক সময়ের বিবেকবান ক্রেডিট প্রদানকারীর সমস্ত পরিকল্পনাকে ভেঙে দিতে পারে যাতে তিনি আজ একটি কঠিন পরিস্থিতির মুখোমুখি হন।প্রশ্ন: "ঋণ পরিশোধ করার কোন উপায় নেই - কি করতে হবে?" হতাশ হবেন না, কারণ সবসময় একটি উপায় আছে। তদুপরি, আইন অনুসারে, অর্থের অভাবের কারণের উপর নির্ভর করে একটি বিলম্বিত অর্থ প্রদান বা এমনকি ঋণ পরিশোধ করা সম্ভব।

ঋণ গ্রহীতার প্রথম পদক্ষেপ, যদি ঋণ পরিশোধের টাকা না থাকে

আর্থিক সমস্যা দেখা দিলে সর্বপ্রথম যা করতে হবে তা হল এই সমস্যাটি জানাতে জরুরীভাবে ব্যাঙ্কে যাওয়া। অনেক অসচ্ছল ঋণগ্রহীতা ভাগ্যের স্ট্রোক বা এমন কিছু ভাগ্যের আশা করছেন যা তাদের ঋণ থেকে রক্ষা করবে। প্রকৃতপক্ষে, এমন কোন জাদু নেই যার দ্বারা ঋণ ঠিক সেভাবে শোধ করা হবে, বা এটি নিজেই বন্ধ হয়ে যাবে। যত বেশি সময় যাবে, বিলম্বে অর্থপ্রদানের জন্য জরিমানা তত বেশি হবে। সুতরাং, প্রথম ধাপ হল আপনার ব্যাঙ্কের সাথে যোগাযোগ করা যেখানে লোন ইস্যু করা হয়েছে।

পরবর্তী, আপনাকে ঋণ পরিশোধের অসম্ভবতা সম্পর্কে একটি বিবৃতি লিখতে হবে, কারণ, মৌখিকভাবে অনুরোধটি শোনার পরে, ব্যাঙ্ক ম্যানেজার ইতিমধ্যে সন্ধ্যার মধ্যে এটি ভুলে যেতে পারেন। অতএব, আপনার আর্থিক অসুবিধা এবং ঋণ পুনর্গঠন করার ইচ্ছা সম্পর্কে আপনার পাওনাদারকে লিখিতভাবে জানাতে হবে।

ঋণ পুনর্গঠন - এটা কি?

অনেকেই যারা ঋণ পাওয়ার ব্যাপারে মোকাবিলা করতে হয়েছে তারা এমন একটি ধারণার কথা শুনেছেন, কিন্তু খুব কমই জানেন এটি কী। ঋণ পুনর্গঠন হল ঋণ পরিশোধের বোঝা কমানোর জন্য ঋণগ্রহীতার স্বচ্ছলতা পর্যালোচনা করার একটি পদ্ধতি। ঋণ পুনর্গঠনঋণ গ্রহীতার ঋণ পরিশোধের ক্ষমতা বজায় রাখার জন্য ঋণ চুক্তির শর্তাবলী পরিবর্তন করার লক্ষ্যে একটি পরিমাপ বোঝায়।

বৈদেশিক মুদ্রা ঋণের পুনর্গঠন প্রায়শই সঙ্কট পরিস্থিতিতে রাষ্ট্র দ্বারা সঞ্চালিত হয়, যখন বেশিরভাগ নাগরিক যারা বৈদেশিক মুদ্রায় ঋণ নিয়েছেন তারা ঋণের বোঝায় ভুগছেন।

কীভাবে ঋণ পুনর্গঠন অর্জন করা যায়

ব্যাঙ্ক যাতে ঋণগ্রহীতার চাহিদা মেটাতে পারে, তাকে যত তাড়াতাড়ি সম্ভব একটি লিখিত আবেদন সহ তার ম্যানেজারের সাথে যোগাযোগ করতে হবে। আবেদনে সেই কারণটি নির্দেশ করা উচিত যে কেন ঋণগ্রহীতা চুক্তি দ্বারা প্রতিষ্ঠিত সময়ের সীমার মধ্যে ঋণের ঋণ পরিশোধ করতে পারবেন না। আর্থিক পরিস্থিতি একটি ইতিবাচক দিকে পরিবর্তিত হতে পারে এমন সময় ফ্রেম লেখার সময়, যে পরিমাণ অর্থ পরিশোধ করা যেতে পারে তা নির্দেশ করাও মূল্যবান। আপনার লেখা উচিত নয়: "আমি আমার চাকরি হারিয়েছি, আমার কাছে ঋণ পরিশোধ করার কিছু নেই।" তাই ক্রেডিট ম্যানেজার অনুরোধে সাড়া দেবেন না, তদুপরি, তিনি এটিকে তার দায়বদ্ধতার মওকুফ হিসাবে বিবেচনা করতে পারেন এবং ঋণগ্রহীতার দেউলিয়াত্ব অর্জন করতে পারেন। অতএব, বিতর্কিত বিষয়গুলি এড়াতে, এটি লিখতে ভাল: "কর্মক্ষেত্রে অপ্রত্যাশিত আর্থিক সমস্যার কারণে, ঋণ পরিশোধ করা সাময়িকভাবে সম্ভব নয়।" ঋণদাতা আপনাকে পরবর্তী কী করতে হবে তা বলবে। পরিস্থিতি শোভিত না করাই ভালো, কিন্তু নির্ভরযোগ্য তথ্য দেওয়া। অন্যথায়, ব্যাংক ঋণগ্রহীতার দ্বারা প্রদত্ত ডেটা পরীক্ষা করতে পারে এবং যদি তারা বাস্তবতার সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ না হয়, তাহলে এটি ঋণ পুনর্গঠন করতে অস্বীকার করবে।

যেমন বলা হয়েছিলউপরে, বৈদেশিক মুদ্রা ঋণের পুনর্গঠন প্রায়শই রাষ্ট্রীয় সহায়তায় করা হয় এবং এখানে চুক্তি বিবেচনার জন্য আবেদন করার সময়টি মিস না করা গুরুত্বপূর্ণ। কখনও কখনও অনেক দেরি হয়ে যায়, যদি আপনি সময়মতো ব্যাঙ্কের সাথে যোগাযোগ না করেন, তাহলে বৈদেশিক মুদ্রার ঋণের উচ্চ সুদ সম্পূর্ণ পরিশোধ করতে হবে।

ঋণ ঋণ পুনর্গঠনের ফলাফল

ঋণগ্রহীতার আবেদন বিবেচনা করার পর, ব্যাংকিং সংস্থাকে কিছু সিদ্ধান্ত নিতে হবে। সাধারণত, ব্যাঙ্কগুলি তাদের গ্রাহকদের সাথে দেখা করতে যায় এবং ঋণ চুক্তি সংশোধন করে। এইভাবে, দেউলিয়া ঋণগ্রহীতার পেমেন্ট পিছিয়ে দেওয়ার সুযোগ থাকে এবং কিছু সময়ের জন্য ঋণ পরিশোধ করা যায় না। সাধারণত এই সময়কাল তিন মাস পর্যন্ত হয়, এবং তারপর বাধ্যতামূলক অর্থপ্রদান অবশ্যই অনুসরণ করতে হবে, এমনকি অল্প পরিমাণেও।

ঋণ পুনর্গঠন শুধুমাত্র অল্প সময়ের জন্য ঋণগ্রহীতার আর্থিক সমস্যার সমাধান করতে পারে। শীঘ্রই বা পরে, অর্থ ঋণের সমস্ত ঋণ পরিশোধ করতে হবে, সাথে অতিরিক্ত সুদ, কারণ ঋণ পরিশোধের সময় বেড়েছে। ঋণের খেলাপি না হওয়ার জন্য এবং ঋণগ্রহীতাকে দেউলিয়া ঘোষণা না করার জন্য এই পরিমাপ চরম। অতএব, যদি সময়মতো ঋণ পরিশোধ করা সম্ভব হয়, তাহলে ঋণের ঋণ পুনর্গঠনের বিষয়টি আনার চেয়ে জামিনদারদের কাছে যাওয়া আরও ভাল।

আমি কখন আমার ঋণ পরিশোধ করতে পারব না?

অনেক মানুষ ভুল করে বিশ্বাস করেন যে সমস্যার ক্ষেত্রে, তারা সহজেই বাধ্যতামূলক ঋণ পরিশোধ প্রত্যাখ্যান করতে পারেন। এমনকি গর্ভাবস্থা বা মাতৃত্বকালীন ছুটিও সরানো হয় নাএই বাধ্যবাধকতা. এমনকি অসুস্থতা কখনও কখনও ঋণ পরিশোধ না করার কারণ হতে পারে না, কারণ এই ধরনের পরিস্থিতিতে বীমাকারী ঋণের অর্থ পরিশোধের বাধ্যবাধকতা গ্রহণ করে। যাইহোক, বীমা কোম্পানী সবসময় এই ধরনের বাধ্যবাধকতা গ্রহণ করে না, এবং তাই ব্যাঙ্ক এমন একজন ক্লায়েন্টের চাহিদা পূরণ করতে পারে যার গুরুতর স্বাস্থ্য সমস্যা রয়েছে। এই ক্ষেত্রে, ঋণদাতা একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য অর্থপ্রদান স্থগিত করার প্রস্তাব দিতে পারে, যখন ঋণগ্রহীতা তার স্বাস্থ্যের যত্ন নিতে পারে৷

আরেকটি বিকল্প, যখন প্রচুর লোন থাকে - পরিশোধ করার কিছু নেই, তখন পুনঃঅর্থায়ন হতে পারে। অর্থাৎ, পুরোনো ঋণ পরিশোধের জন্য ঋণগ্রহীতাকে একটি নতুন ঋণ নিতে হবে। কিন্তু এই স্কিমটি সবসময় কার্যকর হয় না, কারণ নগদ ঋণ দেওয়ার আগে, প্রতিটি ব্যাঙ্ক তার গ্রাহকদের ক্রেডিট ইতিহাস অধ্যয়ন করে। এবং যদি ঋণদাতা আরও বেশ কিছু বকেয়া ঋণের উপস্থিতি দেখেন, তাহলে তিনি প্রত্যাখ্যান করতে পারেন।

ঋণ পরিশোধ করার ক্ষমতা নেই - কি করবেন?

যখন ব্যাঙ্ক ঋণ পুনর্গঠন করতে অস্বীকার করে এবং অন্যান্য ব্যাঙ্কের একাধিক ব্যর্থতার কারণে পুনঃঅর্থায়ন পাওয়া যায় না তখন কী করবেন৷ সবসময় একটি উপায় আছে. সহ-ঋণ গ্রহীতা এবং গ্যারান্টার উভয়ই একটি কঠিন আর্থিক পরিস্থিতিতে উদ্ধারে আসতে পারে। সাধারণত, একটি বড় ক্রয়ের জন্য ঋণের জন্য আবেদন করার সময়, ব্যাঙ্কের এক বা একাধিক গ্যারান্টারের বিধান প্রয়োজন, যা ঋণ পরিশোধ এবং ঋণগ্রহীতার স্বচ্ছলতার গ্যারান্টি হবে। আরেকটি পরিস্থিতি আছে যখন গ্যারান্টারও ঋণ পরিশোধ করতে পারে না এবং ঋণ পরিশোধ করার সুযোগ থাকে না। এ ক্ষেত্রে করণীয় কী?আপনি নিজেকে দেউলিয়া ঘোষণা করতে পারেন, তবে ভবিষ্যতে নতুন ঋণ পাওয়া সম্ভব হবে না। দেখা যাচ্ছে যে একটি উপায় আছে - আপনি জামানত বিক্রি করতে পারেন এবং এই তহবিলগুলি দিয়ে ঋণের ভারসাম্য পরিশোধ করতে পারেন।

ঋণগ্রহীতার অধিকার

ব্যাঙ্ক এবং ঋণগ্রহীতা উভয়েরই নিজস্ব অধিকার রয়েছে যা একটি কঠিন আর্থিক পরিস্থিতিতে রক্ষা করতে পারে। যাইহোক, ঋণ চুক্তিতে স্বাক্ষর করার আগে তাদের অবশ্যই আগে থেকে জানতে হবে এবং তাদের সাথে পরিচিত হতে হবে। ব্যাঙ্কগুলি, তাদের অর্থ পেতে চায়, কখনও কখনও সংগ্রহকারী সংস্থাগুলির সাহায্য নেয়, যা ফলস্বরূপ, সমস্ত সম্ভাব্য উপায়ে ঋণগ্রহীতার কাছ থেকে ঋণ "নক আউট" করতে শুরু করে, যথা, তারা তাকে রাতে বিরক্ত করে, তার পরিবারের দিকে ফিরে যায়। এবং বন্ধুরা, এবং এমনকি কর্মক্ষেত্রে আসা দেউলিয়া ক্লায়েন্ট। এভাবে তার অধিকার লঙ্ঘন করে। এমনকি প্রয়োজনীয় অর্থ পরিশোধ করতে সক্ষম না হয়েও, ঋণগ্রহীতার তার সুনাম এবং বিশ্রামের ঘুমের অধিকার রক্ষার জন্য এই জাতীয় ক্ষেত্রে বিশেষজ্ঞ একটি সংস্থার কাছে অভিযোগ করার অধিকার রয়েছে৷

কখনও কখনও অসাধু পাওনাদাররা ইচ্ছাকৃতভাবে তাদের ক্লায়েন্টকে মাসিক অর্থ পরিশোধের সুযোগ দেয় না। উদাহরণস্বরূপ, ঋণ পরিশোধের শেষ দিনে, ঋণগ্রহীতাকে ব্যাঙ্ক শাখায় প্রবেশ করতে দেওয়া হয় না (নগদ ডেস্ক কাজ করছে না বা অন্য কোনো কারণে), এবং তারপর সপ্তাহান্তে বা ছুটির পরে তারা তাকে জরিমানার উপর বড় সুদ চার্জ করে। ঋণগ্রহীতাকে অবশ্যই জানতে হবে যে তাকে এই অধিকার দেওয়ার শেষ দিনের আগে পরবর্তী অর্থ পরিশোধ করার অধিকার তার আছে, এবং ব্যাঙ্ককে অবশ্যই এই অর্থপ্রদান গ্রহণ করতে হবে, এমনকি যদি পরিস্থিতি এটি বাধা দেয়। এতে ব্যাংকের সমস্যা হবে।

পাওনাদারের কাছে ঋণের পরিণতি

কখনও কখনও আপনি শুনতে পারেনসাহসী বিবৃতি: "আমি এক বছরের জন্য ঋণ পরিশোধ করি না! এবং কিছুনা!" এটি সত্যিই ঘটছে, কিন্তু পরিণতিগুলি এখনও এই ধরনের অসাধু ঋণগ্রহীতাদের স্পর্শ করেনি। বিশাল সুদ, ক্ষতিগ্রস্থ ক্রেডিট ইতিহাস এবং শেষ পর্যন্ত দেউলিয়াত্ব - বাধ্যতামূলক ঋণের অর্থ পরিশোধ না করার ক্ষেত্রে এই সব ঘটতে পারে।

জরিমানা ছাড়াও, ঋণ প্রদানকারী ব্যাঙ্কিং সংস্থার ঋণ চুক্তির অধীনে জরিমানা হিসাবে জামানত নেওয়ার অধিকার রয়েছে৷ এটি আপনার টাকা ফেরত পাওয়ার সাধারণ উপায়গুলির মধ্যে একটি। এইভাবে, একজন দেউলিয়া ক্লায়েন্ট যে সময়মতো ঋণ পরিশোধ করেনি সে সেন্ট্রাল ব্যুরো অফ ক্রেডিট হিস্ট্রিজ থেকে ক্ষতিগ্রস্ত আর্থিক খ্যাতি সম্পর্কে একটি চিহ্ন পায় এবং নতুন ঋণ পাওয়ার অধিকার হারায়।

সংকটের সময় ঋণগ্রহীতা হিসেবে কী করবেন না

সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ যেটা করা উচিত নয় তা হল ব্যাঙ্ক থেকে লুকানোর চেষ্টা করা। প্রশ্ন: "আমি ঋণ পরিশোধ করি না, কি হবে?", আপনি সঠিক উত্তর দিতে পারেন: "সূক্ষ্ম এবং ক্ষতিগ্রস্ত ক্রেডিট ইতিহাস।" এমনকি যদি ব্যাঙ্ক কোনও অসাধু ঋণগ্রহীতার সাথে দেখা করতে না পারে, তবুও তার লোন অ্যাকাউন্টে সুদ জমা হতে থাকবে, যা যে কোনও ক্ষেত্রে পরিশোধ করতে হবে।

যদি স্বল্পমেয়াদী আর্থিক অসুবিধা থাকে, তবে পুরানো ঋণ পরিশোধের জন্য নতুন ঋণ নেওয়ার পরিবর্তে ঋণ পুনর্গঠন বা বিলম্বিত অর্থ প্রদান করা ভাল। এখানে, প্রতিটি ঋণগ্রহীতা পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে একটি সিদ্ধান্ত নিতে হবে। সর্বোপরি, শুধুমাত্র তিনিই তার সমস্যার সমাধান দেখেন এবং জানেন কোন সময়ের মধ্যে সেগুলি সমাধান করা যেতে পারে।

ঋণগ্রহীতাদের জন্য সহজ টিপস

যেকোনো ব্যাঙ্কে লোনের জন্য আবেদন করার আগে আপনাকে এর শর্তাবলী পড়তে হবে। আরও, যদি ব্যাঙ্কের সমস্ত প্রয়োজনীয়তাগুলি সম্ভাব্য ঋণগ্রহীতার ক্ষমতার সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ হয়, আপনি ঋণ চুক্তি অধ্যয়ন করতে এগিয়ে যেতে পারেন। সমস্ত আইটেম এবং অ্যাপ্লিকেশন সাবধানে অধ্যয়ন করা উচিত এবং সর্বোচ্চ যত্ন সহকারে চিকিত্সা করা উচিত৷

সংখ্যার সাথে সম্পর্কিত সমস্ত আইটেম একটি ঋণ ক্যালকুলেটর ব্যবহার করে স্বাধীনভাবে গণনা করা আবশ্যক, কারণ কম সুদের হার প্রায়ই উচ্চ লুকানো ফিগুলির পিছনে লুকিয়ে থাকে। অতএব, বেশ কয়েকটি ব্যাঙ্কের শর্ত এবং হারের তুলনা করা ভাল, এবং ম্যানেজারকে প্রয়োজনীয় পরিমাণ গণনা করতে, সেইসাথে বাধ্যতামূলক অর্থপ্রদানের বিষয়ে অস্পষ্ট পয়েন্ট সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করতে দ্বিধা করবেন না।

শুধুমাত্র সমস্ত প্রস্তাবের যত্ন সহকারে অধ্যয়নের পরে, নিজেকে এই প্রশ্ন থেকে রক্ষা করা সম্ভব হবে: "আমি ঋণ পরিশোধ করছি না, এরপর কি হবে?", তবে নির্ভর করে, সাহসের সাথে ঋণের জন্য আবেদন করুন। আপনার ক্ষমতার উপর। এছাড়াও, বাধ্যতামূলক বীমা প্রত্যাখ্যান করবেন না, কারণ, উপরে থেকে দেখা যায়, অপ্রত্যাশিত পরিস্থিতি ঘটতে পারে। কখনও কখনও বীমা কোম্পানিকে একটু বেশি অর্থ প্রদান করা ভাল, তবে সাময়িক আর্থিক অসুবিধা থেকে সুরক্ষিত বোধ করুন৷