কোথায় বন্ধক নেওয়া ভালো - শর্ত, ব্যাঙ্ক, অবদান

2024 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2023-12-17 10:20

সবাই এখনই বাড়ি কিনতে পারে না। এই ক্ষেত্রে, আপনি একটি বন্ধকী ব্যবহার করতে পারেন। প্রতিটি ব্যাংক তার নিজস্ব শর্তাবলী এবং সুদের হার অফার করে। রাষ্ট্র বন্ধক সমর্থন করে, এবং বিশেষ প্রোগ্রাম রয়েছে যা অর্থ প্রদান করা সহজ করে তোলে। তবে কোথায় বন্ধক নেওয়া ভাল তা জানতে, আপনাকে বিভিন্ন ব্যাঙ্কের অফারগুলির সাথে নিজেকে পরিচিত করতে হবে৷

প্রতিটি ব্যাঙ্কের জন্য বন্ধকের মেয়াদ আলাদা৷ চুক্তি স্বাক্ষর করার আগে আপনাকে অবিলম্বে এটি জানতে হবে। সাধারণত 10-20 বছরের জন্য বন্ধক নেওয়া হয়। প্রতিটি ঋণগ্রহীতার জন্য, একটি মাসিক পেমেন্ট গণনা করা হয়। আপনি এটি প্রচুর পরিমাণে জমা করতে পারেন, যা আপনাকে সুদ সংরক্ষণ করতে দেয়।

ভাল ঋণ

রাশিয়ায়, এক ধরনের বন্ধকী আছে - ডাউন পেমেন্ট সহ। এটি ছাড়া, 2008-2011 সালের অর্থনৈতিক সংকটের আগে একটি বন্ধক পাওয়া সম্ভব ছিল। এখন অপর্যাপ্ত নির্ভরযোগ্যতার কারণে এই ধরনের ঋণ অনুশীলন করা হয় না। কিন্তু যে ব্যাঙ্কগুলি ডাউন পেমেন্ট ছাড়াই বন্ধক দেয় সেগুলি খুব জনপ্রিয়৷ সর্বোপরি, সমস্ত পরিবারে একবারে প্রচুর পরিমাণে থাকে না।

কিন্তু এখন আপনি এমন আর্থিক প্রতিষ্ঠান খুঁজে পেতে পারেন যা বন্ধক প্রদান করেএকটি ডাউন পেমেন্ট ছাড়া, কিন্তু শুধুমাত্র শতাংশ সামান্য বেশি হবে. কখনও কখনও বিদ্যমান হাউজিং আকারে একটি আমানত প্রয়োজন হয়. এছাড়াও অন্যান্য শর্ত থাকতে পারে।

জামানত প্রদান করা

আদর্শ বিকল্প হল একটি দ্বিতীয় বাড়ি কেনা যখন ইতিমধ্যেই কোনো ধরনের সম্পত্তি থাকে। এই ক্ষেত্রে, ব্যাঙ্কগুলি বন্ধক প্রদান করে, তবে সম্পূর্ণ পরিমাণের জন্য নয়, 80% এর জন্য। উদাহরণস্বরূপ, যদি একটি অ্যাপার্টমেন্টের মূল্য 10 মিলিয়ন হয়, 8 মিলিয়ন প্রদান করা হবে

আপনি 2টি ঋণ দিয়ে রিয়েল এস্টেট পেতে পারেন। শুধুমাত্র প্রাথমিক আমানতের জন্য, অন্য ব্যাঙ্ক থেকে তহবিল নেওয়া উচিত। যাই হোক না কেন, প্রতিটি প্রোগ্রামের নিজস্ব শর্ত থাকবে। জামানত হিসাবে, এটি সাধারণত অন্যান্য রিয়েল এস্টেট, একটি গাড়ী প্রদান করতে হবে। যদি কোনো কারণে ঋণগ্রহীতা বন্ধক পরিশোধ করতে না পারে তাহলে ব্যাঙ্কের এটি একটি গ্যারান্টি হিসেবে প্রয়োজন।

ভোক্তা ক্রেডিট

আপনি যদি মর্টগেজ নিতে আগ্রহী হন তাহলে কোন ব্যাঙ্কে নেওয়া ভালো? এটি সম্মানিত রাশিয়ান প্রতিষ্ঠানের সাথে যোগাযোগ করার পরামর্শ দেওয়া হয়. আরেকটি বিকল্প আছে - একটি ভোক্তা ঋণ প্রাপ্তি. এই ক্ষেত্রে, আবাসন আকারে কোন আমানত প্রদান করা হয় না. ব্যাঙ্কগুলি 300-500 হাজার রুবেল পরিমাণ জারি করে, যা একটি ছোট শহরেও একটি অ্যাপার্টমেন্ট কেনার জন্য যথেষ্ট হবে না। কিন্তু এই ধরনের ঋণ গ্রামে সম্পত্তি কেনার জন্য উপযুক্ত৷

আজ, অনেকগুলি প্রোগ্রাম রয়েছে, কিন্তু শুধুমাত্র দুটিকে সবচেয়ে কার্যকর বলে মনে করা হয় - "তরুণ পরিবার" এবং মাতৃত্বের মূলধন। ঋণ পরিশোধের সুবিধার্থে তারা ঋণগ্রহীতাদের সুবিধা দেয়।

ইয়ং ফ্যামিলি প্রোগ্রাম

একটি যুবক পরিবার কোথায় বন্ধক পেতে পারে? আপনি যোগাযোগ করা উচিতযে ব্যাঙ্কগুলি বিশেষ প্রোগ্রাম "তরুণ পরিবার" এর সাথে কাজ করে। এর অধীনে, ঋণগ্রহীতাদের একটি ভর্তুকি দেওয়া হয়, শুধুমাত্র স্বামীদের বয়স 35 বছরের কম হতে হবে। শর্তগুলির মধ্যে রয়েছে 10 বছরেরও বেশি সময় ধরে বসবাসের অঞ্চলে বসবাস। কিন্তু আপনি যদি ভর্তুকি দেওয়া প্রোগ্রামে অংশগ্রহণ করেন, তবুও আপনাকে সম্পত্তির মূল্যের প্রায় 20% একটি বন্ধকী কিস্তি দিতে হবে।

ইয়াং ফ্যামিলি প্রোগ্রামের উপর ভিত্তি করে অনুকূল ঋণ শর্ত Sberbank প্রদান করে। অতিরিক্ত অর্থপ্রদান প্রতি বছর 11-12%, এবং প্রথম কিস্তি পরিমাণের প্রায় 12%। প্রোগ্রামে অংশগ্রহণের জন্য, আপনাকে অবশ্যই নিম্নলিখিত নথিগুলি প্রস্তুত করতে হবে:

• পিতামাতার পাসপোর্ট;
• শিশুদের জন্ম শংসাপত্র;
• বিবাহ বা তালাকের শংসাপত্র;
• আয় শংসাপত্র;
• ঘরের বই থেকে নির্যাস;
• ব্যক্তিগত অ্যাকাউন্টের ফটোকপি;
• পরিবারের জীবনযাত্রার জরিপের নথি;
• আবাসনের জরুরি অবস্থার উপর কাজ;
• সম্পত্তির উপস্থিতি বা অনুপস্থিতি নিশ্চিতকারী নথি৷

এটি নথির একটি প্রাথমিক তালিকা, কিন্তু ব্যাঙ্কের অন্য কিছুর প্রয়োজন হতে পারে। সবকিছু প্রতিষ্ঠানের নিয়ম দ্বারা পরিচালিত হয়।

ঋণগ্রহীদের জন্য প্রয়োজনীয়তা

মস্কো এবং রাশিয়ার অন্যান্য শহরে বন্ধক শুধুমাত্র ঋণগ্রহীতাদের সাথে জারি করা হয় যারা নিম্নলিখিত প্রয়োজনীয়তাগুলি পূরণ করে:

• বয়স - 23 এর বেশি এবং 65 এর কম;
• ৬ মাসের বেশি স্থায়ী চাকরি;
• যে জমিতে আবাসন তৈরি করা হবে তা অবশ্যই ঋণগ্রহীতার সম্পত্তি হতে হবে।

অন্যরাও থাকতে পারেবন্ধকী শর্তাবলী এটি বড়, বিশ্বস্ত আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিতে নেওয়ার পরামর্শ দেওয়া হয়। সেরা প্রতিষ্ঠানগুলির মধ্যে Sberbank এবং VTB (ব্যাঙ্ক), যেখানে সুবিধাজনক শর্তে বন্ধকী প্রদান করা হয়। আপনার যদি একটি ছোট ঋণের প্রয়োজন হয় তবে রাশিয়ান কৃষি ব্যাঙ্কের সাথে যোগাযোগ করা ভাল৷

অনুকূল সুদের হারে এটির ব্যবস্থা করার জন্য একটি বন্ধক নেওয়া ভাল কোথায়? এই ক্ষেত্রে, আপনি অ্যাপার্টমেন্টে একটি শেয়ার কিনতে পারেন। তাহলে সীমাবদ্ধতা হবে বয়স, অভিজ্ঞতা, কাজের জায়গা। এটি একটি বড় ব্যাংক নির্বাচন করার পরামর্শ দেওয়া হয়। প্রতি বছর 13-15% হারে বন্ধক নেওয়া আরও লাভজনক। কিন্তু অনেক প্রতিষ্ঠান 23% হারে একটি ঋণ অফার করে, এটি সব শর্তের উপর নির্ভর করে। কিছু ব্যাঙ্কের গ্যারান্টারের প্রয়োজন হয়। তারা আত্মীয় বা ঘনিষ্ঠ ব্যক্তি হতে পারে।

শতাংশকে কী প্রভাবিত করে

মস্কো এবং রাশিয়ার অন্যান্য শহরে বন্ধক সুদে প্রদান করা হয়। শুধুমাত্র একটি প্রতিষ্ঠানে এটি ছোট হতে পারে, এবং অন্য - উচ্চ। চুক্তির শর্তাবলীতে মনোযোগ দিতে ভুলবেন না, যেহেতু সুদের হার এর উপর নির্ভর করে।

লোন সুবিধাগুলি বিভিন্ন প্রয়োজনীয়তার দ্বারা প্রভাবিত হয়, যেমন বীমা। এই পরিষেবার জন্য, একটি উল্লেখযোগ্য পরিমাণ ঋণ যোগ করা হবে. কিন্তু ঋণগ্রহীতা 14 দিনের মধ্যে বীমা প্রত্যাখ্যান করতে পারেন, এটি সব তার ইচ্ছার উপর নির্ভর করে।

একটি বন্ধকের অর্থপ্রদান নির্ধারণ করতে, অর্থপ্রদানের একটি বার্ষিক পদ্ধতি ব্যবহার করা হয়, যা সুদের হার বাড়ায়। তবে অনেকে বিশ্বাস করেন যে এই জাতীয় অর্থপ্রদানের ব্যবস্থা পারিবারিক বাজেট ব্যয় করার সর্বোত্তম উপায়। বন্ধকী মেয়াদ যত বেশি হবে তত কমমাসিক পেমেন্ট।

কীভাবে কম সুদে ঋণ পাবেন

স্বল্প সুদের হারের সুবিধা নিতে মর্টগেজ পাওয়ার সেরা জায়গা কোথায়? এই ধরনের ঋণ বিভিন্ন ব্যাঙ্কে দেওয়া হয়, নিম্নলিখিত প্রয়োজনীয়তাগুলি শুধুমাত্র পূরণ করতে হবে:

• ইতিবাচক ক্রেডিট ইতিহাস;
• স্থিতিশীল এবং ভাল বেতনের চাকরি;
• প্রচুর ডকুমেন্টেশন প্রদান করুন;
• ডাউন পেমেন্ট দেওয়ার সম্ভাবনা।

ঋণের মেয়াদ এবং প্রথম কিস্তির আকারের উপর নির্ভর করে সুদ গণনা করা হয়। সর্বনিম্ন সুদের হার প্রধান ব্যাংক দ্বারা প্রদান করা হয়. ছোট প্রতিষ্ঠানগুলি অস্থির হতে থাকে, তাই তাদের অতিরিক্ত অর্থ প্রদান করতে হবে।

অনেক ব্যাঙ্ক গ্রাহকদের জন্য পৃথক বন্ধক শর্ত অফার করে। যদি একটি ঋণ একবার জারি করা হয়, তাহলে ভবিষ্যতে আরও অনুকূল শর্ত প্রদান করা হয়। ব্যাঙ্কগুলি শুধুমাত্র বিশ্বস্ত ক্লায়েন্টদের জন্য গ্রহণযোগ্য হারে বন্ধক প্রদান করতে প্রস্তুত৷

সেরা রাশিয়ান ব্যাঙ্ক

কোথায় বন্ধক নেওয়া ভাল তা সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে, আপনাকে বেশ কয়েকটি ব্যাঙ্কের শর্তগুলির সাথে নিজেকে পরিচিত করা উচিত। প্রতিটি ব্যক্তির জন্য, সুবিধার ধারণা অনেক কারণের উপর নির্ভর করে। কেউ কেউ দ্রুত ঋণ পরিশোধ করতে চান, যাতে অতিরিক্ত অর্থ পরিশোধ না হয়। অন্যরা একটি ছোট মাসিক পেমেন্ট থেকে উপকৃত হবে।

Sberbank 14.5% এ একটি বন্ধকী অফার করে, তবে আপনাকে 50% প্রাথমিক অর্থ প্রদান করতে হবে। 10 বছরের মধ্যে ঋণ পরিশোধ করতে হবে। আপনি যদি আয়ের একটি শংসাপত্র প্রদান না করেন, তাহলে হার 15% পর্যন্ত বেড়ে যায়। প্রাথমিক টাকা দিলে30% এর কিস্তি, তারপর অতিরিক্ত অর্থপ্রদান 15.5% হবে।

নিম্নলিখিত পরিস্থিতিতে সুদ বৃদ্ধি পায়:

• যদি বন্ধকের নিশ্চিতকরণের পর এক মাসের মধ্যে চুক্তি স্বাক্ষর না হয়;
• যখন জীবন এবং স্বাস্থ্য বীমা প্রত্যাখ্যান করে।

Sberbank এর একটি ইয়াং ফ্যামিলি প্রোগ্রাম আছে। প্রাথমিক অর্থপ্রদান 10% এ হ্রাস করা হয় এবং একটি শিশুর জন্মের সময়, ঋণের অবশিষ্ট অংশের অর্থ প্রদান 3 বছরের জন্য স্থগিত করা হয়। ঋণ পরিশোধের জন্য আপনি মাতৃত্বকালীন মূলধন ব্যবহার করতে পারেন।

VTB হল এমন একটি ব্যাঙ্ক যেটি সুদ বরাদ্দ করার নিজস্ব পদ্ধতি অনুসারে বন্ধক প্রদান করে, যা এটির অফারটিকে গ্রহণযোগ্য হিসাবে বিবেচনা করা সম্ভব করে। অতিরিক্ত অর্থপ্রদান হল 15.25%। শতকরা হার তখনই বৃদ্ধি পায় যখন স্বাস্থ্য ও জীবন বীমা মওকুফ করা হয়।

আলফা-ব্যাঙ্কে বন্ধক জারি করা যেতে পারে। এখানে ক্লায়েন্টকে 50% ডাউন পেমেন্ট দিতে হবে এবং তারপরে 10 বছর পর্যন্ত ঋণ দেওয়া হয়। শতাংশ হবে 20%। যদি প্রথম অর্থপ্রদান 30% হয়, তাহলে বন্ধকী সময়কাল 25 বছর পর্যন্ত বাড়ানো হয়। ঋণের অতিরিক্ত অর্থপ্রদান প্রতি বছর 21.1% হবে।

মাতৃত্বের মূলধন

2009 পর্যন্ত, ডাউন পেমেন্ট প্রসূতি মূলধনের সাহায্যে করা যেতে পারে। তহবিল ব্যবহার করার জন্য আপনার দ্বিতীয় সন্তানের জন্মের পর 3 বছর পর্যন্ত অপেক্ষা করতে হবে না।

প্রাপ্তির পর শংসাপত্রটি ব্যাঙ্কে পাঠাতে হবে। মালিকের কাছে আবাসন পুনঃনিবন্ধনের পর পেনশন তহবিল দ্বারা মূলধন স্থানান্তরিত হয়। উপরন্তু, আপনাকে আবেদনের জন্য একটি আবেদন, একটি শংসাপত্র, পেনশন বীমার একটি শংসাপত্র প্রদান করতে হবে।

বন্ধক সুবিধা

একটি বন্ধকের জন্য আবেদন করার আগে, আপনাকে সমাধানটির সমস্ত সুবিধা এবং অসুবিধা সম্পর্কে জানতে হবে। এটি ভবিষ্যতে অনেক অসুবিধা এড়াবে। বিশেষজ্ঞরা বন্ধকের নিম্নলিখিত সুবিধাগুলি তুলে ধরেন:

• রিয়েল এস্টেট ঋণগ্রহীতার সম্পত্তি হয়ে যায়, যিনি সেখানে বসবাসের অনুমতি পেতে পারেন, সেইসাথে তার পরিবারকে নিবন্ধন করতে পারেন;
• 2016 সাল থেকে, শর্তগুলি কাজ করতে শুরু করে যার অধীনে ঋণগ্রহীতা জরিমানা এবং সুদ ছাড়াই ঋণ তাড়াতাড়ি পরিশোধ করার সুযোগ পায়;
• প্রদান ভাড়ার মতোই, কিন্তু ঋণগ্রহীতা মালিক হয়ে যায়;
• আপনি একটি লাভজনক প্রোগ্রাম, একটি সামাজিক প্রকল্পের সুবিধা নিতে পারেন৷

বিশেষজ্ঞদের মতে, অর্থনৈতিক সংকটের সময় একটি বাড়ি কেনার জন্য একটি ঋণ সুবিধাজনক, কারণ এই সময়ে ব্যাংকগুলি গ্রাহকদের আরও ভাল শর্ত প্রদান করে। মর্টগেজেরও অসুবিধা আছে। এটি একটি প্রাথমিক অর্থ প্রদান করা প্রয়োজন - পরিমাণের 10-20%। চুক্তিটি দীর্ঘ সময়ের জন্য সমাপ্ত হয়, যা ঋণগ্রহীতাকে মানসিকভাবে বোঝায়। আপনি যদি সঠিক প্রোগ্রাম বেছে নেন, তাহলে বন্ধকী একটি লাভজনক বিনিয়োগ হবে।