কী ধরনের বন্ধক বিদ্যমান এবং কোনটি নেওয়া ভালো

2024 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2023-12-17 10:20

অবশ্যই প্রত্যেক ব্যক্তির আবাসন প্রয়োজন। কিন্তু ঋণ না পেয়ে সবাই এখনই এটি কেনার সামর্থ্য রাখে না। এজন্য আপনাকে একটি বন্ধক নিতে হবে। সমাধান, অবশ্যই, সেরা নয়, কিন্তু খুব সাধারণ। কিন্তু প্রত্যেক ব্যক্তি যিনি এই বিষয়ে আলোকিত নন তারা প্রথমে আগ্রহী: নীতিগতভাবে কোন ধরনের বন্ধক বিদ্যমান? এবং, যেহেতু বিষয়টি প্রাসঙ্গিক, তাই এটি নিয়ে একটু বিস্তারিতভাবে কথা বলা মূল্যবান।

সবচেয়ে সাধারণ বিকল্প

নীতিগতভাবে কোন ধরণের বন্ধকী বিদ্যমান তা নিয়ে কথা বলতে গেলে, সেকেন্ডারি মার্কেটে ঋণ দেওয়ার দিকে মনোযোগ দেওয়া সবার আগে মূল্যবান। কারণ এটি সবচেয়ে জনপ্রিয় বিকল্প। নীতি সহজ. একজন ব্যক্তিকে অবশ্যই একটি অ্যাপার্টমেন্ট খুঁজে বের করতে হবে যা অন্য লোকেরা বিক্রি করছে এবং একটি বন্ধকী ঋণ চুক্তি আঁকতে হবে। তারপরে, সে ব্যাঙ্কের টাকায় আবাসন কিনে নেয়, যা সে তাদের দেয়।

এখানে কিছু বিশেষত্ব আছে। প্রথমে আপনাকে শর্ত অনুযায়ী সবচেয়ে উপযুক্ত ব্যাঙ্ক খুঁজে বের করতে হবে। এ ব্যাপারে সবচেয়ে ভালো যারাঅবস্থা. তাদের কাছে একটি বন্ধকী ঋণের ব্যবস্থা রয়েছে যা ক্ষুদ্রতম বিবরণে কাজ করে৷

একজন ব্যক্তি নিজের জন্য সবচেয়ে অনুকূল বন্ধকী অফারটি বেছে নেওয়ার পরে এবং তাকে যে পরিমাণ দেওয়া যেতে পারে তা খুঁজে বের করার পরে, আপনি আবাসন খোঁজা শুরু করতে পারেন। এবং চুক্তি করার আগে, আপনাকে ব্যাঙ্ককে একটি কমিশন এবং বীমা প্রদান করতে হবে৷

শর্ত সম্পর্কে

মর্টগেজের ধরন সম্পর্কে কথা বললে, কোন সেকেন্ডারি হাউজিং কেনার জন্য এটি জারি করা যেতে পারে সেদিকে মনোযোগ না দেওয়া অসম্ভব৷

সুতরাং, অ্যাপার্টমেন্টটি ভেঙে ফেলা বা মেরামত এবং পুনর্নির্মাণের প্রয়োজন এমন কোনও বিল্ডিংয়ে থাকা উচিত নয়৷ এটি ভাল অবস্থায় থাকা বাঞ্ছনীয়। সর্বোপরি, 30 বছর পর্যন্ত একটি বন্ধকী জারি করা হয়, এবং ব্যাঙ্ক নিশ্চিত করতে বাধ্য যে যদি একজন ব্যক্তি ঋণ পরিশোধ করতে না পারেন, তাহলে তিনি আবাসন বিক্রি করে ক্ষতি পূরণ করতে সক্ষম হবেন।

একটি অ্যাপার্টমেন্টও আবাসিক হতে হবে। অর্থাৎ, একটি সাধারণ বাড়িতে থাকা, এবং একটি হোটেল বা সাম্প্রদায়িক কমপ্লেক্সের অন্তর্গত নয়। এবং এটিতে একটি আদর্শ বিন্যাস থাকা উচিত যা BTI পরিকল্পনার সাথে মেলে। যাইহোক, ব্যাঙ্কগুলি খুব কমই মাটিতে বা প্রথম তলায় অবস্থিত অ্যাপার্টমেন্ট কেনার জন্য বন্ধক দেয়। এবং "খ্রুশ্চেভ" তে।

ঋণগ্রহীতাকে অবশ্যই কিছু শর্ত পূরণ করতে হবে। তাকে কমপক্ষে এক বছরের কাজের অভিজ্ঞতা সহ রাশিয়ান ফেডারেশনের একজন দ্রাবক নাগরিক হতে হবে। এবং বেতন কম হলে ঋণ থেকে বিরত থাকা ভাল, যেহেতু প্রতি মাসে আপনাকে আপনার বেতনের 45% পর্যন্ত দিতে হবে।

ইক্যুইটি

বন্ধকের প্রকারের তালিকায়, এই বিশেষটি দ্বিতীয় স্থানে রয়েছে। এখানেতাদের কারণ। একটি ইকুইটি বন্ধকী মূলত একটি নির্মাণাধীন বাড়িতে একটি বাড়ি কেনার জন্য একটি ঋণ৷ এবং, বিল্ডিংটি এখনও চালু না হওয়ার কারণে, এই জাতীয় অ্যাপার্টমেন্টগুলির দাম সাধারণগুলির তুলনায় 20-30% কম৷

এই ক্ষেত্রে নীতিটি আগেরটির থেকে কিছুটা আলাদা। শুরু করার জন্য, একজন ব্যক্তিকে অবশ্যই একজন বিকাশকারী বেছে নিতে হবে। তিনি তাকে সহযোগিতা করে এমন ব্যাংকের তালিকা পাঠাবেন। এবং তাদের মধ্যে, একজন ব্যক্তি এমন একটি বেছে নেন যা সবচেয়ে অনুকূল ঋণ দেওয়ার শর্ত দেয়। দ্বিতীয় বিকল্পটি অনুরূপ, কিন্তু ঠিক বিপরীত। প্রথমে, একজন ব্যক্তি ব্যাঙ্ক নির্ধারণ করেন এবং তারপর ডেভেলপারকে বেছে নেন - সেখানে তাকে যে তালিকা দেওয়া হয়েছিল তা থেকে।

সত্য, এই ক্ষেত্রে অসুবিধাও আছে। উদাহরণস্বরূপ, একটি উচ্চ সুদের হার (1-2% দ্বারা), একটি বস্তুর কমিশনে বিলম্ব। যাইহোক, সব জায়গায় অসুবিধা আছে।

একটি তরুণ পরিবারের জন্য

সাম্প্রতিক বছরগুলিতে, এই বিশেষ ধরনের ঋণ ব্যাপক জনপ্রিয়তা অর্জন করছে৷ বন্ধক অনেককে সাহায্য করে, বিশেষ করে যদি একটি অল্প বয়স্ক পরিবারের আবাসনের প্রয়োজন হয়। মূল কথা হল স্থানীয় কর্তৃপক্ষ একটি ভর্তুকি বরাদ্দ করে, যা দিয়ে লোকেরা প্রথম কিস্তি দেয়। এইভাবে, এটি ঋণের পরিমাণ কমাতে দেখা যাচ্ছে।

একটি নিঃসন্তান পরিবারকে অ্যাপার্টমেন্টের খরচের 30% দেওয়া হয়। যাদের একটি সন্তান আছে - 35%। একটি অগ্রাধিকার বন্ধক পেতে, আপনাকে অপেক্ষা তালিকায় নামতে হবে। যখন এই বা সেই পরিবারের পালা আসে, তখন তাদের একটি অ্যাপার্টমেন্ট কেনার জন্য একটি শংসাপত্র দেওয়া হয়। এটি একটি ঋণের জন্য ব্যাঙ্কে প্রথম অর্থপ্রদানের উপায়৷

আপনার জানা উচিত যে দম্পতিদের মধ্যে প্রতিটি ব্যক্তির বয়স 35-এর বেশি নয় একটি তরুণ পরিবার হিসাবে বিবেচিত হয়। পর্যন্ত বন্ধক দেওয়া হয়ত্রিশ বছর. কিন্তু বিলম্ব সম্ভব (এটি অগ্রাধিকারমূলক ঋণের আরেকটি প্লাস), এবং তাদের সাথে এটি প্রায় 35টি পরিণত হয়। যাইহোক, এমনকি এই ধরনের একটি বন্ধকী পেতে, আপনাকে বেশ কয়েকটি শর্ত পূরণ করতে হবে। প্রথমত, প্রতিটি পত্নীকে অবশ্যই রাশিয়ান ফেডারেশনের নাগরিক হতে হবে। এবং সরকারীভাবে নিযুক্ত, আয়ের একটি উত্স সহ যা একটি শংসাপত্র দ্বারা নিশ্চিত করা যেতে পারে। প্রতিটি ব্যক্তির জন্য সর্বনিম্ন বয়স 18 বছর।

গৃহ উন্নয়ন ঋণ

এই বিষয়টিও মনোযোগ সহকারে উল্লেখ করা উচিত, বন্ধকের প্রকারগুলি সম্পর্কে কথা বলা। অনেক লোকের ইতিমধ্যেই আবাসন আছে, কিন্তু প্রায়শই পরিবারের প্রয়োজন হয় তাদের থাকার জায়গা প্রসারিত করতে বা অবস্থার উন্নতি করতে। এই সমস্যাগুলি সাধারণত সমাধান করা সহজ। লোকেরা তাদের কাছে থাকা অ্যাপার্টমেন্ট বিক্রি করে, তারপরে তারা বন্ধক হিসাবে ব্যাঙ্কের জারি করা অর্থ দিয়ে অতিরিক্ত অর্থ প্রদান করে উপার্জনের সাথে অন্যান্য আবাসন কিনে নেয়।

এই ধরনের ঋণের প্রধান সুবিধা হল এটি জামানত এবং কমিশন ছাড়াই জারি করা যেতে পারে। তারা স্থানীয় এবং ফেডারেল প্রোগ্রামগুলিও ব্যাপকভাবে অনুশীলন করে, শিক্ষকদের জন্য অগ্রাধিকারমূলক শর্তাবলী প্রদান করে, উদাহরণস্বরূপ, অনেক শিশু সহ পরিবারের জন্য ইত্যাদি। অধিকন্তু, আবাসনের অবস্থার উন্নতির জন্য একটি ঋণ জারি করা যেতে পারে এমনকি একটি স্থায়ী কর্মস্থল থেকে একটি শংসাপত্র প্রদান না করেও। এবং সুদের হার কম।

বিদেশীদের জন্য তথ্য

অনেক লোক যারা অন্যান্য দেশের নাগরিক তারা এই প্রশ্নে আগ্রহী - তাদের পক্ষে কি আবাসিক পারমিট সহ বন্ধকী পাওয়া সম্ভব? বিষয় আকর্ষণীয়. ঠিক আছে, যে কেউ রাশিয়ান ফেডারেশনে একটি বাড়ি কিনতে পারে। তবে এটি সম্পূর্ণ পরিমাণের জন্য নয়, ঋণ নিয়ে,খুবই কঠিন. আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি বিদেশীদের সাথে লেনদেন এড়াতে চেষ্টা করে, যেহেতু তাদের রাশিয়ান নাগরিকত্ব নেই, যার অর্থ তারা তাদের ঋণ পরিশোধ না করে সহজেই দেশ ছেড়ে যেতে পারে। এই বিষয়ে, ব্যাংকগুলি যতটা সম্ভব ঋণগ্রহীতাদের সম্পর্কে তাদের প্রয়োজনীয়তা কঠোর করছে। যাইহোক, এমন কিছু ব্যাঙ্কও রয়েছে যারা বিদেশীদের সবচেয়ে বিবেকবান অর্থ প্রদানকারী বলে মনে করে। কিন্তু সাধারণভাবে, একটি বাসস্থান পারমিট সঙ্গে একটি বন্ধকী একটি বাস্তবতা. তবে আপনি আরও বিস্তারিতভাবে শর্ত সম্পর্কে বলতে পারেন।

প্রয়োজনীয়তা

ঠিক আছে, যদি একজন বিদেশী একটি আবাসিক পারমিট নিয়ে একটি বন্ধক নেওয়ার সিদ্ধান্ত নেয়, তাহলে তাকে প্রথমত, আনুষ্ঠানিকভাবে রাশিয়ায় নিয়োগ করতে হবে। এছাড়াও কর প্রদান করুন এবং রাশিয়ান ফেডারেশনে কমপক্ষে ছয় মাসের কাজের অভিজ্ঞতা থাকতে হবে। আপনাকে প্রমাণ করতে হবে যে বিদেশী আগামী 12 মাসে রাশিয়ায় কাজ করবে। আপনি কেবল নিয়োগকর্তার সাথে একটি চুক্তি এবং আয়ের একটি শংসাপত্র প্রদান করতে পারেন। বয়সও গুরুত্বপূর্ণ। সবচেয়ে অনুকূল হল 25 থেকে 40 বছর বয়সী।

কিন্তু কিছু ব্যাঙ্কের অতিরিক্ত প্রয়োজনীয়তা রয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, রাশিয়ান ফেডারেশনে ন্যূনতম কাজের অভিজ্ঞতা 6 মাস নয়, দুই বা তিন বছরের হতে পারে। এবং ডাউন পেমেন্ট, যা সাধারণত 10% হয়, বেড়ে 30% হবে। গ্যারান্টার বা যৌথ ঋণগ্রহীতাদের (রাশিয়ান ফেডারেশনের নাগরিক) প্রয়োজন হতে পারে। এবং ব্যাংক জমাকৃত রিয়েল এস্টেট জামানত হিসাবে ইস্যু করবে। এবং, অবশ্যই, একটি বর্ধিত সুদের হার থাকবে। সাধারণভাবে, বিদেশীদের জন্য বন্ধক পাওয়া বেশ কঠিন।

মর্টগেজ লোনের প্রকারভেদ নির্দিষ্ট সূক্ষ্মতার মধ্যে আলাদা, এবং এই পরিস্থিতিও এর ব্যতিক্রম নয়।একজন বিদেশীকে স্ট্যান্ডার্ডগুলি ছাড়াও নথিগুলির একটি সম্পূর্ণ প্যাকেজ সংগ্রহ করতে হবে (আয় শংসাপত্র, পরিষেবার দৈর্ঘ্য, নিয়োগকর্তার সাথে চুক্তি ইত্যাদি)। আপনার নাগরিক পাসপোর্ট এবং রাশিয়ান ভাষায় অনুবাদ সহ একটি নোটারাইজড কপি লাগবে। এছাড়াও - রাশিয়ায় কাজ করার এবং রাজ্যে প্রবেশের অনুমতি (ভিসা)। যে অঞ্চলে ঋণ জারি করা হয়েছে সেখানে আপনার একটি মাইগ্রেশন কার্ড এবং নিবন্ধন প্রয়োজন হবে।

জামিন

প্রত্যেকেই ভালভাবে জানেন যে একটি ঋণ পেতে, আপনাকে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ মূল্যের সাথে ব্যাঙ্ককে প্রদান করতে হবে, যা তিনি নিজের জন্য বকেয়া ঋণের ক্ষতিপূরণ হিসাবে নিতে পারেন (যদি প্রদানকারী সক্ষম না হয় টাকা শোধ)। বন্ধকী কোন ব্যতিক্রম নয়. এই ক্ষেত্রে জামানতের ধরন হল রিয়েল এস্টেট। যা একজন ব্যক্তি ঋণ গ্রহণের মাধ্যমে অর্জন করতে চায়।

এটি সহজ। একজন ব্যক্তি একটি ব্যাঙ্কে (বা অন্যান্য আর্থিক প্রতিষ্ঠান) একটি ঋণ আঁকেন, এই শর্তে যে বরাদ্দকৃত অর্থ দিয়ে কেনা অ্যাপার্টমেন্টটি জামানত হিসাবে কাজ করবে। লেনদেনে সমস্ত অংশগ্রহণকারীরা সুবিধা পাবেন। ঋণগ্রহীতা অবশেষে টাকা পায় এবং অ্যাপার্টমেন্ট কিনে নেয়। ব্যাংক সুদের হারে অর্থপ্রদানের আকারে মুনাফা করে এবং ক্লায়েন্টের দ্বারা ক্রয় করা আবাসন জামানত হওয়ার কারণে, এটি পরিশোধ না করার ঝুঁকি কমিয়ে দেয়।

এবং সবকিছু কয়েক ধাপে সম্পন্ন হয়। প্রথমত, ক্লায়েন্ট ব্যাংকের অনুমোদন পায়। তারপর তিনি প্রাইমারি এবং সেকেন্ডারি মার্কেট অধ্যয়ন করে আবাসন বেছে নেন। তারপর - রিয়েল এস্টেট মূল্যায়ন এবং বীমা করে। এবং, অবশেষে, তিনি চুক্তিতে স্বাক্ষর করেন, অর্থ গ্রহণ করেন, লেনদেনের জন্য অর্থ প্রদান করেন এবং তারপরে প্রবেশ করেন।

"খারাপ" সম্পর্কে

এখন বন্ধকী আকারে দায়বদ্ধতা সম্পর্কে কথা বলা মূল্যবান। শব্দটি নিজেই ইতিমধ্যে সংজ্ঞাটির সারাংশ ধারণ করে। বন্ধক দিয়ে কেনা অ্যাপার্টমেন্টের দায়-দায়িত্ব মালিকের অধিকার সীমিত করার পাশাপাশি তার উপর শুল্ক আরোপের মাধ্যমে প্রকাশ করা হয়।

এটিকে সহজভাবে বলতে গেলে, একজন ব্যক্তি তার আবাসন অন্যদের কাছে অস্থায়ী ব্যবহারের জন্য স্থানান্তর করতে পারেন, এটি ভাড়া দিতে পারেন বা ঋণ পরিশোধের জন্য এটি বিক্রি করার চেষ্টা করতে পারেন। কিন্তু এই সব - শুধুমাত্র বন্ধকী অনুমতি সঙ্গে. যার ভূমিকা এক্ষেত্রে ব্যাংকের। একজন ব্যক্তি যখন তার ঋণ শোধ করে তখন তার থেকে সমস্ত দায় দূর হয়ে যায়। সেই মুহূর্ত থেকে, তিনি অ্যাপার্টমেন্টের সম্পূর্ণ মালিক হয়ে যান৷

কিন্তু, উদাহরণস্বরূপ, যদি তিনি এটি বিক্রি করতে চান যখন ঋণ এখনও পরিশোধ করা হয়নি, তবে তাকে সূক্ষ্মতার যত্ন নিতে হবে। বিক্রয় এবং ক্রয় চুক্তি ছাড়াও, আপনার একটি হস্তান্তরের দলিল, অঙ্গীকারকারীর কাছ থেকে লিখিত অনুমতি এবং লেনদেনের জন্য পক্ষগুলির একটি বিবৃতি প্রয়োজন।

বীমা

এটি ইতিমধ্যেই উপরে বেশ কয়েকবার উল্লেখ করা হয়েছে যে ক্রয়কৃত আবাসনকে বীমা করতে হবে। বকঝ. বন্ধকী বীমা কি ধরনের আছে? এর মধ্যে দুটি রয়েছে - বাধ্যতামূলক এবং ঐচ্ছিক৷

সুতরাং, আপনাকে যেভাবেই হোক বীমার জন্য অর্থ প্রদান করতে হবে। কিন্তু এটা কম খরচে। আইন অনুসারে, ঋণগ্রহীতাকে শুধুমাত্র জামানত, অর্থাৎ অ্যাপার্টমেন্টের বীমা করতে হবে, যার ক্রয়ের জন্য ঋণ নেওয়া হয়। এটি সাধারণত মোটের প্রায় 1-1.5% হয়৷

অতিরিক্ত বীমা নেওয়ার মাধ্যমে, এটি আপনার বাড়িকে ক্ষতি এবং ক্ষতির হাত থেকে রক্ষা করে। এবং এছাড়াও - মালিকানা হারানোর একটি শিরোনাম, যা জালিয়াতি বা দ্বিগুণ বিক্রয়ের কারণে ঘটতে পারে। ATশেষ পর্যন্ত, এমনকি ক্লায়েন্টের জীবন এবং স্বাস্থ্য সুরক্ষিত হবে। সর্বোপরি, আবাসন ক্রয়ের জন্য একটি ঋণ গড়ে 10-15 বছরের জন্য নেওয়া হয়। এটি একটি দীর্ঘ সময়, এবং এই সময়ের মধ্যে একজন ব্যক্তির যে কোনও কিছু ঘটতে পারে, কারণ জীবন অনির্দেশ্য।

কিভাবে উপকৃত হবেন?

ঠিক আছে, বন্ধকী শুধুমাত্র ব্যাঙ্ক এবং ডেভেলপারদের জন্য লাভ নিয়ে আসে, কিন্তু ঋণগ্রহীতারাও সমস্যায় পড়া এড়াতে চান। এবং যদি আপনি অর্থ সঞ্চয় করতে চান, তাহলে সবচেয়ে কম সময়ের জন্য ঋণের জন্য আবেদন করা ভাল। একটি সহজ উদাহরণ ব্যবহার করে সুবিধা গণনা করা যেতে পারে। ধরা যাক একজন ব্যক্তি প্রতি বছর 13% হারে 1 মিলিয়ন রুবেল ক্রেডিট নেয়। যদি তিনি এই পরিমাণটি পাঁচ বছরের জন্য নেন, তবে তাকে মাসে 23,000 রুবেল দিতে হবে এবং ফলস্বরূপ, অতিরিক্ত অর্থপ্রদান হবে 366,000 রুবেল। 15 বছরের জন্য একটি বন্ধকী জারি করে, তিনি প্রতিটি 13 হাজার রুবেল প্রদান করবেন। এটা কম! হ্যাঁ, কিন্তু শুধুমাত্র প্রথম নজরে. ফলস্বরূপ, তিনি 1,300,000 রুবেল অতিরিক্ত পরিশোধ করবেন। তাই টাইমিং সমস্যাটি আগে সমাধান করা দরকার।

কিন্তু উপরে তালিকাভুক্ত সব বিকল্পের মধ্যে কোনটি সেরা? আপনি একটি দীর্ঘ সময়ের জন্য তর্ক করতে পারেন, সুবিধা এবং অসুবিধা তালিকা. প্রতিটি তার নিজস্ব. কিন্তু বস্তুনিষ্ঠভাবে বিচার করলে, নির্মাণাধীন আবাসন কেনার বিকল্পই সবচেয়ে ভালো। প্রথমত, আপনি উল্লেখযোগ্যভাবে সংরক্ষণ করতে পারেন - মোট পরিমাণের 1/5 থেকে 1/3 পর্যন্ত। এবং 1-3% হারে অতিরিক্ত অর্থপ্রদান এখানে বিশেষ ভূমিকা পালন করবে না। দ্বিতীয়ত, আপনি কমিশনিংয়ের ক্ষেত্রে বিলম্বের ভয় পাবেন না। এখন ব্যাঙ্কগুলি শুধুমাত্র বিশ্বস্ত বিকাশকারীদের সাথে চুক্তিতে প্রবেশ করে, তাই ঝুঁকিগুলি ন্যূনতম৷ কিন্তু আবার, প্রত্যেকের নিজের জন্য সিদ্ধান্ত নেওয়া উচিত।