সুদের অর্থপ্রদান। স্থির সুদ প্রদান। মাসিক ঋণ পরিশোধ

2024 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2023-12-17 10:20

যখন একটি ঋণের জন্য আবেদন করার প্রয়োজন হয়, গ্রাহক প্রথম যে বিষয়টিতে মনোযোগ দেন তা হল ঋণের হার বা, আরও সহজভাবে, শতাংশ। এবং এখানে আমরা প্রায়শই নিজেদেরকে একটি কঠিন পছন্দের সম্মুখীন হতে পারি, কারণ ব্যাঙ্কগুলি প্রায়শই শুধুমাত্র বিভিন্ন সুদের হার নয়, একটি ভিন্ন পরিশোধের পদ্ধতিও অফার করে৷

দর এবং অর্থপ্রদান - সেগুলি কী

ঋণের হারের বিভিন্ন প্রকার এবং ফর্ম রয়েছে যা একে অপরের থেকে উল্লেখযোগ্যভাবে পৃথক। আর্থিক সংস্থার কাজের জটিলতা সম্পর্কে গোপনীয়তা নেই এমন একজন ব্যক্তির পক্ষে এই সমস্যাটি বোঝা বেশ কঠিন হতে পারে। তবুও, স্বাধীনভাবে ঋণ পরিশোধ এবং অতিরিক্ত অর্থপ্রদানের পরিমাণ গণনা করা এবং সবচেয়ে উপযুক্ত পরিশোধের বিকল্পটি বেছে নেওয়া এত কঠিন নয়। অবশ্যই, অনেক ব্যাঙ্ক একটি লোন ক্যালকুলেটর ব্যবহার করার প্রস্তাব দেয়, তবে আপনার নিজের থেকে সমস্যাটি অধ্যয়ন করা অনেক বেশি আকর্ষণীয়৷

শুরুদের জন্য, আপনার জানা উচিত যে সুদের হার স্থির এবং পরিবর্তনশীল। প্রাথমিকভাবে প্রথম বিকল্পচুক্তিতে নির্ধারিত এবং এর বৈধতার মেয়াদ শেষ না হওয়া পর্যন্ত পরিবর্তন হয় না, এবং দ্বিতীয়টিতে বিভিন্ন কারণের উপর নির্ভর করে সুদের হারের পর্যায়ক্রমিক পরিবর্তন জড়িত।

আপনার নিজের থেকে একটি পরিবর্তনশীল ধরণের সুদের অর্থপ্রদান গণনা করা বেশ কঠিন, যেহেতু এটি অনেকগুলি বিষয় বিবেচনায় নেওয়া প্রয়োজন, তাই আমরা আরও বিশদে ধ্রুবক শতাংশের উপর নির্ভর করব।

বার্ষিকী

এটি একটি ঋণ চুক্তির অধীনে একই পরিমাণের মাসিক কিস্তির নাম। এটি বর্তমানে সবচেয়ে জনপ্রিয় ঋণ পরিশোধের পদ্ধতিগুলির মধ্যে একটি - অনেক ঋণগ্রহীতার জন্য একই আকারের মাসিক অর্থপ্রদান করা সুবিধাজনক। এটি আপনাকে ঋণের অর্থপ্রদানকে বিবেচনায় নিয়ে পারিবারিক বাজেট পরিষ্কারভাবে পরিকল্পনা করতে দেয়।

বার্ষিক-প্রকার সুদের অর্থপ্রদানের দুটি উপাদান রয়েছে:

• সুদ পরিশোধের জন্য প্রাপ্ত পরিমাণ;
• লোন বডি শোধ করতে ব্যবহৃত তহবিল।

কিছু সময়ের পরে, এই উপাদানগুলির অনুপাত ধীরে ধীরে পরিবর্তিত হয় - সুদের উপাদান হ্রাস পায়, এবং মূল ঋণ পরিশোধের জন্য বরাদ্দকৃত পরিমাণ বৃদ্ধি পায়। মোট অর্থপ্রদানের পরিমাণ একই রয়ে গেছে।

এইভাবে, বার্ষিক অর্থপ্রদানের ফলে মোট অতিরিক্ত অর্থপ্রদানের পরিমাণ কিছুটা বেশি হয়। কারণ প্রথমে মূল ঋণের পরিমাণ কিছুটা কমানো হয় এবং বকেয়া ব্যালেন্সের উপর সুদ নেওয়া হয়। অতএব, সুদের মূল অংশ প্রথমে পরিশোধ করা হয়। এবং শুধুমাত্র তখনই ঋণের শরীরের মূল পরিশোধ হয়,যা বিশেষ করে লক্ষণীয় যখন তাড়াতাড়ি শোধ করার চেষ্টা করে।

গণনার উদাহরণ

আসুন, উদাহরণ স্বরূপ, বার্ষিক 24% হারে 3 বছরের জন্য 600 হাজার রুবেল পরিমাণে একটি ঋণের মাসিক সুদের অর্থপ্রদানের হিসাব করা যাক।

প্রথমে আপনাকে প্রতি মাসে ঋণের সুদের হার গণনা করতে হবে (P), যার জন্য আমরা বার্ষিক সুদের হারকে বছরে মাসের সংখ্যা দিয়ে ভাগ করি (অবশ্যই, আমরা ফলাফলকে 100 দ্বারা ভাগ করি, কারণ এটি একটি শতাংশ):

P=24: 12: 100=0.02%

এবার বার্ষিক অনুপাত (A) গণনা করা যাক:

A=P x (1+P)N: ((1+P)N-1)

P - প্রতি মাসে % হার (শতাংশে)।

N - পরিশোধের সময়কালের সংখ্যা (কত মাসের জন্য ঋণ নেওয়া হয়েছিল)।

A=0.02 x (1 + 0.02)36: ((1+0.02)36 - 1)=0.02056

পরবর্তী, বার্ষিক অর্থপ্রদান গণনা করার জন্য আমাদের সূত্র প্রয়োজন:

M=K x A

K - মোট ঋণের পরিমাণ।

A - বার্ষিক অনুপাত।

M=600,000 x 0, 02056=12,336 রুবেল

এইভাবে, আপনি যদি প্রস্তাবিত শর্তে ঋণ নিতে চান, তাহলে আপনাকে 36 মাসের জন্য 12 হাজার 336 রুবেল দিতে হবে

আগে পরিশোধ

এই ক্ষেত্রে ঋণ পরিশোধের সময়সূচী স্থিতিশীল এবং সঠিকভাবে অনুমানযোগ্য হওয়া সত্ত্বেও, অনেক গ্রাহক যত তাড়াতাড়ি সম্ভব তাদের বাধ্যবাধকতা পূরণ করতে চাইতে পারেন। এটা মনে হয় যে ব্যাংকিং প্রতিষ্ঠানের ঋণের অকাল পরিশোধকে স্বাগত জানানো উচিত, কারণ এইভাবে খেলাপি হওয়ার ঝুঁকি উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস পায়, কিন্তু বাস্তবে এটি অনেক দূরে। প্রাথমিক ঋণ পরিশোধব্যাংক এর কারণে সুদের অংশ হারায়, তাই, প্রতিটি ঋণ চুক্তি এই ধরনের সুযোগ প্রদান করে না, তাই চুক্তির সমাপ্তির আগেও এই পয়েন্টটি আলোচনা করা উচিত।

বার্ষিক অর্থপ্রদানের সময়সূচী পরিবর্তন করতে, আপনাকে ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের কর্মচারীকে অবহিত করতে হবে এবং স্বাভাবিক অর্থপ্রদানের চেয়ে বেশি অর্থ উপার্জন করতে হবে। এর উপর ভিত্তি করে, একজন ব্যাঙ্ক কর্মচারী আপনার জন্য একটি নতুন সময়সূচী আঁকবেন, এবং এটি বিবেচনা করা উচিত যে গণনাটি এমনভাবে করা হবে যাতে নির্দিষ্ট সুদের অর্থপ্রদান কমে যায় এবং তাদের সংখ্যা অপরিবর্তিত থাকবে।

বার্ষিক অর্থ প্রদানের সুবিধা

কারো কারোর মতামত থাকতে পারে যে অর্থপ্রদানের বার্ষিক পরিশোধ একেবারেই লাভজনক নয়, এদিকে, কিছু পরিস্থিতিতে এটি ডিফারেন্সিয়ালের চেয়ে অনেক ভালো হতে পারে। বিশেষ করে যখন আপনাকে একটি বন্ধকীতে সুদ দিতে হয় - অর্থপ্রদানগুলি সময়ের মধ্যে বেশ দীর্ঘ এবং পরিমাণে যথেষ্ট। এই ক্ষেত্রে সুবিধাগুলি সুস্পষ্ট:

• আপনি স্বল্প আয়েও ঋণের জন্য আবেদন করতে পারেন;
• পরিবারের বাজেটের বোঝা কমাতে অল্প পরিমাণ অর্থ প্রদান;
• সময়ের সাথে সাথে, মুদ্রাস্ফীতির আইন কার্যকর হওয়ায় ঋণের উচ্চ খরচ কম অনুভূত হয়।

আলাদা অর্থ প্রদান

রাশিয়ায় কম জনপ্রিয় নয় একটি ঋণ পরিশোধের স্কিম যেখানে ঋণের মেয়াদ শেষ হওয়ার সাথে সাথে সুদ প্রদান ধীরে ধীরে হ্রাস করা হয়। এই ধরনের সিস্টেমকে ডিফারেন্সিয়েটেড বলা হয় এবং এটি দুটি অংশ নিয়ে গঠিত:

• স্থির - মূল ঋণ পরিশোধের জন্য ব্যবহৃত পরিমাণ;
• হ্রাস হচ্ছে - বকেয়া ব্যালেন্সের উপর অর্জিত ঋণের সুদ;

প্রথমে যে পরিমাণ ঋণ পরিশোধ করা হয় তার ফলে তা ক্রমাগত কমছে, যার অর্থ হল অর্জিত সুদও কমে যাচ্ছে। এইভাবে, আপনার মাসিক লোন পেমেন্ট আর একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ হবে না, তবে পেমেন্ট থেকে পেমেন্টে হ্রাস পাবে।

এটা জানার মতো যে আপনি যদি আলাদা অর্থ প্রদানের সাথে একটি ঋণ চুক্তি বেছে নেন, তাহলে ঋণের হার উল্লেখযোগ্যভাবে বেশি হবে, যার মানে আপনাকে ঋণ পরিশোধের জন্য পর্যাপ্ত মাসিক আয় নিশ্চিত করতে হবে।

আসুন গণনা করি

আসুন ভিন্ন সুদের অর্থপ্রদান গণনা করার জন্য একটু সময় নেওয়া যাক। তাদের গণনার সূত্রটি বেশ সহজ৷

P=K/N

P - পেমেন্ট।

K - ঋণের পরিমাণ।

N – মাসের সংখ্যা।

এবং শতাংশ গণনা করতে, সূত্রটি ব্যবহার করুন:

%=O x G%/12

% – সুদের পরিমাণ।

O - ব্যালেন্স বকেয়া।

Y% - বার্ষিক সুদের হার।

পেমেন্টের চূড়ান্ত পরিমাণ পেতে, সবকিছু একসাথে যোগ করুন। এইভাবে, এই গণনাগুলি প্রয়োজনীয় সংখ্যক বার পুনরাবৃত্তি করে, আপনি স্বাধীনভাবে ঋণ পরিশোধের সময়সূচী তৈরি করতে পারেন।

বেছে নেওয়ার ক্ষেত্রে কীভাবে ভুল করবেন না

আপনি চূড়ান্তভাবে সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে কোন ব্যাঙ্ককে একটি ঋণ চুক্তি শেষ করতে বেছে নেবেন, আপনাকে এখনও নিজের জন্য নিম্নলিখিত দিকগুলি স্পষ্ট করতে হবে:

1. নিশ্চিতভাবে মূল্যায়ন করুনআপনার মাসিক আয়। একটি বিভেদপূর্ণ পরিশোধ পদ্ধতির সাথে একটি ঋণের জন্য আবেদন করার সময়, ব্যাঙ্ক আপনার আয়ের মূল্যায়ন করবে, এটিকে প্রথম অর্থপ্রদানের পরিমাণের সাথে সম্পর্কযুক্ত করবে এবং এই ক্ষেত্রে এটি সবচেয়ে বড়।
2. আগে থেকে পরিশোধের সম্ভাবনা সম্পর্কে আগে থেকে চিন্তা করুন - অর্থপ্রদানের বার্ষিক সঞ্চয়নের সাথে, এটি কেবলমাত্র পরিশোধের সময়ের শুরুতে বোঝা যায়, শেষের দিকে, সুদ ইতিমধ্যেই পরিশোধ করা হবে এবং এটি করা সম্ভব হবে না অতিরিক্ত অর্থপ্রদানের মোট পরিমাণ হ্রাস করুন। তাই আপনি যদি সময়সূচীর আগে ঋণ পরিশোধ করার পরিকল্পনা করেন, তাহলে একটি পৃথক পরিশোধের পদ্ধতিতে ঋণের জন্য আবেদন করা ভালো।
3. মুক্তির সুবিধা উপভোগ করুন। পরিবারের প্রয়োজনের জন্য ভোক্তা ক্রেডিট দিয়ে, আপনি সম্ভবত ঋণকে দ্রুত বিদায় জানাতে চাইবেন, কিন্তু পৃথকীকৃত বন্ধকী সুদ অসাধ্য হতে পারে।

উপসংহার

তাহলে, এর আবার সংক্ষিপ্ত করা যাক। যারা:

• দীর্ঘ সময়ের জন্য একটি ঋণ নেয় এবং একটি বড় পরিমাণ নেওয়ার পরিকল্পনা করে;
• দীর্ঘমেয়াদী স্থিতিশীল আর্থিক অবস্থান নিয়ে সন্দেহ রয়েছে, তবে, ঋণের জন্য আবেদন করার সময়, তিনি তার ক্ষমতার উপর যথেষ্ট আত্মবিশ্বাসী;
• লোনের অতিরিক্ত পরিশোধের পরিমাণ কমাতে চায়;
• যত তাড়াতাড়ি সম্ভব ঋণ পরিশোধ করার পরিকল্পনা।

স্থির সুদের অর্থপ্রদান এর জন্য সেরা পছন্দ:

• ঋণগ্রহীতারা যারা প্রথমে বড় পরিমাণ অর্থ উপার্জন করতে সক্ষম হয় না;
• ক্লায়েন্ট যাদের গড় মাসিক আয় একটি আলাদা সময়সূচী সহ একটি ঋণ পাওয়ার জন্য প্রথম কিস্তি করার অনুমতি দেয় না;
• লোকেরা যারা অল্প ধার নিয়েছে এবং বেশিদিন নয়;
• ক্লায়েন্টরা একটি বাজেটের পরিকল্পনা করতে চায়, ঋণের একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থপ্রদানের উপর নির্ভর করে।

যদিই ব্যাঙ্ক আপনাকে একটি পছন্দের প্রস্তাব দেয়, সাবধানে উভয় বিকল্প অধ্যয়ন করুন, আপনার বিকল্পগুলিকে নির্ভুলভাবে মূল্যায়ন করুন। ভবিষ্যতের অর্থপ্রদান কীভাবে গণনা করা হবে তা আপনাকে স্পষ্টভাবে ব্যাখ্যা করতে ব্যাঙ্ক কর্মীদের বলুন। এছাড়াও আপনি উভয় বিকল্প প্রিন্ট করতে পারেন এবং একটি স্বস্তিদায়ক বাড়ির পরিবেশে সাবধানতার সাথে অধ্যয়ন করতে পারেন, ভাল এবং অসুবিধাগুলি বিবেচনা করুন। তাহলে আপনি আপনার আর্থিক সুস্থতা সম্পর্কে নিশ্চিত হতে পারেন।