মাসিক বন্ধকী অর্থপ্রদান কীভাবে গণনা করবেন: সূত্র, উদাহরণ

2024 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2024-01-17 18:42

আপনি নিশ্চয়ই আপনার নিজের ব্যক্তিগত কোণার থাকার স্বপ্ন দেখেছেন, প্রায়শই নিজেকে আপনার নিজের অ্যাপার্টমেন্ট বা বাড়িতে কল্পনা করেছেন৷ কিন্তু রিয়েল এস্টেটের দাম বেশি এবং ক্রমাগত ক্রমবর্ধমান, প্রত্যেকেই দ্রুত ক্রয়ের জন্য এত পরিমাণ সঞ্চয় করতে পারে না। কিন্তু স্বপ্নের কি হবে? এবং এখানে আপনার মন খারাপ করা উচিত নয়! Sberbank থেকে একটি বন্ধক আপনার স্বপ্নকে সত্যি করতে সাহায্য করবে৷

সাথে সাথে আমার মাথায় অনেক প্রশ্ন আর একটু অজানা ভয় দেখা দেয়। প্রকৃতপক্ষে, ভয় পাওয়ার কিছু নেই, আপনাকে শুধু সূক্ষ্ম বিষয়গুলি আগে থেকে বের করতে হবে এবং আপনার ক্ষমতাগুলি গণনা করতে হবে৷

এই নিবন্ধে, আমরা আপনার মাসিক বন্ধকী অর্থপ্রদান কিভাবে গণনা করব তা দেখব। আসুন বন্ধকী ঋণের সাথে সম্পর্কিত সমস্ত ছোট জিনিসের উপর আলোকপাত করি এবং বিশদভাবে বিশ্লেষণ করি যেমন:

• ডাউন পেমেন্ট;
• ঋণের পরিমাণ;
• মাসিক অর্থপ্রদান;
• বন্ধক সুদ;
• আগে পরিশোধ।

উদাহরণস্বরূপ, নিম্নলিখিত সূচকগুলি নিন:

1. সম্পত্তি মূল্য – 2,400,000 রুবেল।
2. সুদের হার - বার্ষিক ১০.৫%।
3. ক্রেডিট মেয়াদ - 10 বছর বা 120 মাস।
4. আর্লি পেমেন্ট - 200,000 রুবেল।

ডাউন পেমেন্ট

গণনায় এগিয়ে যাওয়ার আগে, আপনাকে Sberbank-এ বন্ধকীতে ডাউন পেমেন্টের ন্যূনতম শতাংশ খুঁজে বের করতে হবে। একটি ঋণ প্রাপ্ত করার জন্য, আপনার অবশ্যই একটি পরিমাণ থাকতে হবে যা প্রয়োজনীয় ন্যূনতম থেকে বেশি বা সমান হতে পারে। সম্পত্তির মূল্য থেকে বিয়োগ করলে ঋণের পরিমাণ পাওয়া যায়। Sberbank-এ, প্রাথমিক বন্ধকী অর্থপ্রদান 15% থেকে শুরু হয়, একটি ভাল অফার এবং বেশ অর্জনযোগ্য ফলাফল৷

উদাহরণস্বরূপ: 2,400,00015%=360,000 রুবেল - ডাউন পেমেন্ট।

বন্ধকের পরিমাণ

লোনের পরিমাণ বা অনুপস্থিত পরিমাণ, Sberbank-এ বন্ধকীতে ডাউন পেমেন্ট বিয়োগ, হল ঋণের পরিমাণ।

উদাহরণস্বরূপ: 2,400,000 – 360,000=2,040,000 রুবেল - বন্ধকের পরিমাণ।

প্রদানের প্রকার

আমরা সমস্ত ধরণের গণনা শুরু করার আগে, পেমেন্টগুলি কী তা জেনে নেওয়া যাক। একটি বন্ধকী ঋণে অর্থপ্রদানের গণনা একটি বার্ষিক বা ডিফারেনিয়েটেড স্কিম অনুযায়ী প্রয়োগ করা যেতে পারে।

বার্ষিক অর্থপ্রদানের অর্থ হল একটি স্থায়ী, যেখানে মাসিক অর্থপ্রদান ব্যাঙ্কের কাছে ঋণগ্রহীতার ঋণের বাধ্যবাধকতার পুরো মেয়াদ জুড়ে সমান। সবচেয়ে সাধারণ স্কিম, যেহেতু এটি ঋণদাতার জন্য অর্থনৈতিকভাবে উপকারী। ঋণগ্রহীতাদের জন্য, একটি প্লাসও রয়েছে - প্রতি মাসে পরিমাণ একই এবং অর্থপ্রদানে বিভ্রান্ত হওয়া কঠিন হবে।

ডিফারেনসিয়েটেড মানে পরিবর্তনশীল পেমেন্ট যাঋণ পরিশোধের পরিমাণ কমাতে মাসিক যান। এই স্কিমটি বেশ শ্রম-নিবিড়, যার জন্য অর্থপ্রদানের সময়সূচী গণনা করতে অনেক সময় প্রয়োজন। একটি পৃথক ব্যবস্থার মাধ্যমে, ঋণগ্রহীতা অতিরিক্ত অর্থপ্রদানে প্রচুর অর্থ সঞ্চয় করতে সক্ষম হবে, কিন্তু ব্যাঙ্কগুলির জন্য এটি উল্লেখযোগ্যভাবে ঝুঁকি বাড়ায়, তাই তাদের এই ধরনের সিস্টেম অফার করার সম্ভাবনা কম৷

গণনার তথ্য

আমরা পেমেন্টের ধরন বের করেছি। আপনার মাসিক বন্ধকী অর্থপ্রদান কীভাবে গণনা করবেন তা শিখতে অপেক্ষা করতে পারবেন না। এর জন্য বেশ কয়েকটি বিষয় বিবেচনায় নেওয়া প্রয়োজন:

1. রিয়েল এস্টেটের দাম - এটি যত বেশি হবে, মাসিক পেমেন্ট তত বেশি হবে।
2. ঋণের মেয়াদ - যত দীর্ঘ হবে, মাসিক কিস্তি তত কম হবে, কিন্তু ঋণ ব্যবহারের জন্য সুদ বেশি দিতে হবে।
3. ঋণগ্রহীতার স্বচ্ছলতা - এটি বিশ্বাস করা হয় যে মাসিক অর্থপ্রদানের পরিমাণ আয়ের 40% এর বেশি হওয়া উচিত নয়।
4. ঋণের সুদের হার - ঋণের অফারে আবেদন করার পরে বা গড় ব্যাঙ্ক রেট নেওয়ার পরে সঠিক হার পাওয়া যাবে।

বার্ষিক স্কিমের অধীনে অর্থপ্রদানের গণনা

রাশিয়ায়, এই ধরনের অর্থপ্রদান তার স্থিরতা এবং স্থায়িত্বের কারণে খুব জনপ্রিয় হয়ে উঠেছে, যা ঋণগ্রহীতা এবং ঋণদাতার জন্য অনুকূল। উপরে উল্লিখিত হিসাবে, এটি ঋণদাতার জন্য অর্থনৈতিকভাবে উপকারী, তবে ঋণগ্রহীতার জন্য তাদের খরচের পরিকল্পনা করা সহজ হবে, যেহেতু ফি-এর পরিমাণ ঋণ চুক্তির সময়কাল জুড়ে একই থাকে৷

মাসিক বন্ধকী পেমেন্ট কীভাবে গণনা করবেন? নীচের সূত্রগুলি আপনাকে স্বতন্ত্রভাবে গণনা করতে এবং সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করবেঋণের পরিমাণ।

x=KS;

K=(p(1 + p) ) / (1 + i) – 1) যেখানে:

x হল মাসিক বার্ষিক পরিমাণ।

S – বন্ধকের পরিমাণ।

p – মাসিক সুদের হার, যদি হার বার্ষিক হয়, তাহলে 1/12 অংশ নিন এবং 100 দ্বারা ভাগ করুন।

n – মাসে ঋণের মেয়াদ।

K – বার্ষিক অনুপাত।

উদাহরণস্বরূপ: K=(0. 00875(1 + 0. 00875)¹²⁰) / (1 + 0. 00875)^{120 – 1)=0, 02489 / 1.84463=0.01349;}

x=0.013492040000 ≈ 27520 রুবেল।

পেমেন্ট সময়সূচী

পিরিয়ড	সর্বনিম্ন অর্থপ্রদান	মূল ঋণ পরিশোধ করা	পেমেন্ট %	অবশিষ্ট মূল ঋণ
0	2,040,000
1-30 দিন	27 520	9 914	17 606	2 030 086
2-30 দিন	27 520	10,000, 08	17 519, 92	2 020 085, 92
3-31 দিন	27 520	9 505, 26	18 014, 74	2 010 580, 66
4-31 দিন	27 520	9 590, 03	17 929, 97	2 000 990, 63
5-30 দিন	27 520	10 251, 18	17 268, 82	1 990 739, 46

গণনা করার আরও 2টি সহজ উপায় রয়েছে৷ প্রথমটি হল সুদের ব্যাংকের অফিসিয়াল ওয়েবসাইটে লোন ক্যালকুলেটর ব্যবহার করা। দ্বিতীয় পদ্ধতি বিবেচনা করুন, কিভাবে মাসিক বন্ধকী পেমেন্ট গণনা করা যায়। আপনি একটি টেবিলে এটি করতে পারেন.এক্সেল একটি নতুন ফাইল খুলুন, "সূত্র" ট্যাবে যান, তারপর "আর্থিক" এবং "PLT" নির্বাচন করুন। একটি উইন্ডো পপ আপ হবে, যেখানে প্রথম লাইনে আমরা 12 মাস দ্বারা ভাগ করা সুদের সংখ্যা নির্দেশ করি (উদাহরণস্বরূপ, 10.5% / 12/100), দ্বিতীয়টিতে - মাসের সংখ্যা এবং তৃতীয়টিতে - পরিমাণ ঋণ।

সুদ গণনা করুন

আপনি যদি বার্ষিক অর্থপ্রদানের সময়সূচী দেখেন, আপনি লক্ষ্য করবেন যে সুদ মাসিক হ্রাস পায়, যথাক্রমে মূল ঋণ পরিশোধের পরিমাণ বৃদ্ধি পায়। কিভাবে বন্ধকী সুদের হিসাব করতে হয় তার একটি সূত্র নিচে দেওয়া হল।

% বন্ধক=(ODRসংখ্যা। তারিখের মধ্যে দিন) / সংখ্যা। বছরের দিন।

• OD - বিলিং মাসে মূল ঋণ;
• P - বার্ষিক হার 100 দ্বারা ভাগ;
• তারিখের মধ্যে দিনের সংখ্যা - বর্তমান কিস্তির তারিখ এবং আগের তারিখের মধ্যে পার্থক্য;
• এক বছরে দিনের সংখ্যা - বর্তমান বছরে।

উদাহরণস্বরূপ: %=(2,040,0000, 10530) / 365 ≈ 17,606 রুবেল।

একটি পৃথক স্কিম অনুযায়ী অর্থপ্রদানের গণনা

একটি পৃথক অর্থপ্রদান ব্যবস্থার অধীনে বন্ধকীতে মাসিক অর্থপ্রদান কীভাবে গণনা করবেন? এই ধরনের অর্থপ্রদানের মধ্যে দুটি উপাদান রয়েছে: মূল ঋণ, যা পুরো ঋণের মেয়াদে হ্রাস পায় এবং ঋণের সুদও পুরো ঋণের মেয়াদ জুড়ে হ্রাস পায়।

অবদানের পরিমাণ প্রধান মাসিক অর্থপ্রদান এবং মূল ঋণের ভারসাম্যের সুদ নিয়ে গঠিত। আসুন সূত্রগুলি বিশ্লেষণ করি, কীভাবে মূল অর্থপ্রদানের গণনা করা যায় এবং কীভাবে একটি পৃথক ব্যবস্থা অনুসারে বন্ধকের সুদ গণনা করা যায়অর্থপ্রদান:

বেসিক পেমেন্ট ফর্মুলা:

b=S/n যেখানে:

• b - মৌলিক মাসিক পেমেন্ট;
• S – বন্ধকের পরিমাণ;
• n – মাসে ঋণের মেয়াদ।

অর্জিত সুদ গণনার সূত্র:

p=SnP, যেখানে:

• p – অর্জিত সুদ;
• P - বার্ষিক % হার / 12 / 100;
• Sn – সময়ের মধ্যে ঋণের ভারসাম্য।

পিরিয়ডে ঋণের ভারসাম্য গণনা করুন, Sn এর মান:

Sn=S - (b n), যেখানে:

• S – বন্ধকের পরিমাণ;
• b - মৌলিক মাসিক পেমেন্ট;
• n – অতিবাহিত সময়ের সংখ্যা।

এই সিস্টেমের জন্য অর্থপ্রদানের গণনা প্রতিটি সময়ের মধ্যে করা হয়, সাধারণত প্রতি মাসে।

উদাহরণস্বরূপ: b=2,040,000 / 120 ≈ 17,000 রুবেল;

Sn=2,040,000 - (17,0000) ≈ 2,040,000 রুবেল;

p=2,040,0000.00875 ≈ 17,850 রুবেল

বিচ্ছিন্ন অর্থপ্রদান=17,000 + 17,850 ≈ 34,850 রুবেল

পেমেন্ট সময়সূচী

পিরিয়ড	অবশিষ্ট মূল ঋণ	প্রধান পেমেন্ট	%	প্রদানের পরিমাণ
0	2,040,000	17,000	17 850	34 850
1	2,023,000	17,000	17 701, 25	34 701, 25
2	2 006 000	17,000	17 552, 5	34 552, 5
3	1,989,000	17,000	17 403, 75	34 403, 75
4	1 972000	17,000	17 255	34 255
5	1,955,000	17,000	17 106, 25	34 106, 25

আগে পরিশোধ

এই ধরনের একটি বন্ধকী পরিশোধের স্কিম ঋণগ্রহীতার জন্য বেশ উপকারী, যেহেতু সুদের আকারে অতিরিক্ত অর্থপ্রদানের জন্য কম চার্জ করা হয়। গণনার পার্থক্য শুধুমাত্র বন্ধকী ব্যালেন্সের গণনায়, যেখানে মূল মাসিক পেমেন্ট নেওয়া হয় না, তবে পরিকল্পিত কিস্তি এবং অর্জিত সুদের মধ্যে পার্থক্য।

আপনি যদি মাসিক পেমেন্টের চেয়ে বেশি বন্ধকী দেন, তাহলে বাকি ঋণ এবং ঋণের সুদ পরিবর্তন সাপেক্ষে। আসুন জেনে নিই কিভাবে এই সমস্ত পরিমাণ গণনা করা যায়।

প্রথম, আপনাকে বর্তমান সময়ের জন্য বন্ধকী ঋণের ভারসাম্য খুঁজে বের করতে হবে ইস্যু করা ঋণের ধরনের জন্য একটি অর্থপ্রদানের সময়সূচী নির্ধারণ করে বা ব্যাঙ্কের দেওয়া সময়সূচী দেখে। আমাদের সমস্ত হিসাব এই পরিমাণ থেকে যাবে।

জানা গুরুত্বপূর্ণ:

• .
• আপনি যে পরিমাণ অর্থ জমা করতে চান তা থেকে, তহবিলের কিছু অংশ উপরে বর্ণিত হিসাবে সুদ পরিশোধ করতে হবে এবং বাকি মূল অর্থ পরিশোধ করতে হবে।

এখানে প্রতিটি ধরনের ঋণের জন্য দুটি উদাহরণ রয়েছে।

উদাহরণস্বরূপ, অ্যানুইটি স্কিমের অধীনে ৩টি পিরিয়ড পেমেন্ট করা হয়েছে এবং শেষ পেমেন্টের ১০ দিন পরে আপনি ২০০ টাকা জমা দেওয়ার সিদ্ধান্ত নিয়েছেন000 রুবেল।

বার্ষিক অনুপাত একই থাকে এবং 0.01349 এর সমান।

ঋণের ভারসাম্য 2,010,580.66 রুবেল৷

এখন আমাদের হিসাব করতে হবে 10 দিনের জন্য কত সুদ আপনাকে ব্যাঙ্কে দিতে হবে এবং কত ঋণে যাবে।

%=(2,010,580.660. 10510) / 365 ≈ 5,783.9 রুবেল

মূল ঋণ পরিশোধের পরিমাণ=200,000 - 5,783.9=194,216.1 রুবেল।

Sn=2,010,580.66 – 19,4216.1 ≈ 1,816,364.52 রুবেল - ঋণের ভারসাম্য।

মনে রাখবেন যে পরবর্তী নিষ্পত্তির তারিখে আপনাকে মেয়াদের অবশিষ্ট 20 বা 21 দিনের জন্য সুদ নেওয়া হবে৷

দ্বিতীয় ক্ষেত্রে একটি ভিন্ন ধরনের চার্জিংয়ের জন্য হবে। 4 পিরিয়ড পেমেন্ট করা হয়েছে এবং 5ম পেমেন্টের তারিখে আপনি 200,000 রুবেল জমা করার সিদ্ধান্ত নিয়েছেন।

Sn=2,040,000 - (17,0004)=1,972,000 রুবেল।

%=1,972,0000.00875 ≈ 17,255 রুবেল।

মূল ঋণ পরিশোধের পরিমাণ=200,000 – 17,255=182,745 রুবেল।

Sn=2,040,000 - (17,0004 + 18,27451)=1,789,255 রুবেল।

সুতরাং, সমস্ত বুনিয়াদি এবং গণনা জেনে, আপনি সহজেই অনুমান করতে পারেন একটি বন্ধকের পরিমাণ যা আপনার পক্ষে পরিশোধ করা সহজ হবে৷ বিনিময়ে, আপনি রিয়েল এস্টেট অর্জন করবেন, যেখানে আপনি এবং আপনার পরিবার আপনার নিজের বাড়ির আরাম তৈরি করবেন। এমন একটি জায়গা যেখানে আপনি নতুন বছর উদযাপন করবেন এবং জন্মদিন উদযাপন করবেন।