কিভাবে ক্রেডিট বীমা বাতিল করবেন: নির্দেশাবলী, সূক্ষ্মতা, সুপারিশ এবং পর্যালোচনা

2024 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2023-12-17 10:20

সম্প্রতি, ভবিষ্যতের ঋণগ্রহীতারা ক্রমবর্ধমানভাবে একটি বীমা পলিসি কেনার প্রয়োজনীয়তার সম্মুখীন হচ্ছেন, এবং কখনও কখনও একবারে একাধিক। এইভাবে ব্যাংক ফেরত না পাওয়া ধার করা তহবিলের বিরুদ্ধে নিজেকে বিমা করতে চায় এবং তার আয় বাড়াতে চায়। ঋণগ্রহীতারা, পরিবর্তে, আরোপিত পরিষেবার জন্য অতিরিক্ত অর্থ প্রদান করতে চান না এবং প্রতারিত হতে চান না। অতএব, ঋণের জন্য আবেদন করার আগে, আপনাকে ক্রেডিট বীমা প্রত্যাখ্যান করা সম্ভব কিনা তা খুঁজে বের করতে হবে। বিভিন্ন বিকল্প বিবেচনায় সূক্ষ্মতা ভিন্ন হতে পারে। আসুন দেখে নেওয়া যাক কখন আপনার বীমা পলিসি নেওয়া উচিত নয় এবং কখন নিজেকে এবং আপনার আর্থিক বীমা করা ভাল।

ক্রেডিট বীমা কি?

বীমা পলিসি হল ব্যাঙ্ক থেকে নেওয়া তহবিল ফেরত দেওয়ার গ্যারান্টি যখন ঋণগ্রহীতার একটি বীমা অনুষ্ঠান থাকে৷

একটি ব্যাঙ্কের জন্য বীমা সংস্থাগুলির সাথে সহযোগিতা করা লাভজনক হওয়ার প্রথম কারণ হল বীমা পলিসি বিক্রি করা এবং এজেন্সি থেকে অর্থপ্রদানের প্রাপ্তিবীমা কোম্পানি যখন ঋণগ্রহীতাদের কাছে তাদের পণ্য বিক্রি করে।

দ্বিতীয় কারণ হল বীমা কোম্পানী ব্যাংক আমানতে বীমা রিজার্ভ রাখে। বীমা সংস্থায় নির্দিষ্ট সংখ্যক বীমাকৃত ব্যক্তিকে আকৃষ্ট করার বিনিময়ে আর্থিক প্রতিষ্ঠানের অর্থায়ন করা হয়। বিনিময়টি 7:1 অনুপাতে হয়, যেখানে বিক্রি করা বীমা থেকে প্রতি 7 রুবেলের জন্য, ব্যাংক আমানত আকারে বীমা কোম্পানির কাছ থেকে 1 রুবেল পায়৷

আপনার বীমা দরকার কেন?

এটা কারও কাছে গোপন নয় যে ব্যাঙ্কগুলি গ্রাহকদের বাধ্যতামূলক বীমা করার অধিকারী নয়৷ কিন্তু তা তত্ত্বে। অনুশীলনে, সমস্যায় না পড়ার জন্য, ঋণ চুক্তিটি খুব সাবধানে পড়তে হবে, যাতে পরে আপনি কীভাবে ক্রেডিট বীমা প্রত্যাখ্যান করবেন এবং দাবির বিবৃতি লিখবেন না তা ভাববেন না। প্রতিটি ক্ষেত্রে আদালত খুঁজে বের করে যে ঋণগ্রহীতার ঋণ প্রাপ্তি একটি বীমা পলিসি কেনার উপর নির্ভর করে এবং ব্যাঙ্কের ইতিবাচক সিদ্ধান্তকে প্রভাবিত করার প্রধান কারণ হল অনুপস্থিতি বা বিপরীতভাবে, একটি বীমা চুক্তির উপস্থিতি। প্রকৃতপক্ষে, "ভোক্তা অধিকার সুরক্ষার উপর" আইনের একটি অনুচ্ছেদ অনুসারে, নির্দিষ্ট পরিষেবার ক্রয়কে অন্যের বাধ্যতামূলক ক্রয়ের উপর নির্ভরশীল করা নিষিদ্ধ৷

কিন্তু অবশ্যই, ঋণ পাওয়ার শর্ত হিসেবে বাধ্যতামূলক বীমার প্রয়োজনীয়তা ঋণ চুক্তিতে নেই। এই শব্দগুচ্ছটিকে "ব্যাঙ্কের কাছে ঋণগ্রহীতার দায়বদ্ধতা সম্পাদনের জন্য সমান্তরাল" হিসাবে ছদ্মবেশিত করা হয়েছে।সুতরাং দেখা যাচ্ছে, আইনের সামনে ব্যাংক পরিষ্কার।

বিমা বাতিল করা কি সম্ভব?

আসলে, ঋণের জন্য আবেদন করার সময়, ক্রেডিট ম্যানেজাররা বীমা আরোপ করে। কিন্তু কিভাবে আপনি ক্রেডিট বীমা বাতিল করবেন? নির্দেশটি মাত্র দুটি ধাপ নিয়ে গঠিত।

ধাপ 1. ঋণ চুক্তি শেষ হওয়ার পরপরই বীমা বাতিল করা হয়। কিন্তু আপনাকে নিশ্চিত করতে হবে যে বীমা চুক্তির অবসানের ফলে বার্ষিক ঋণের সুদ বা ব্যাঙ্কের পক্ষ থেকে অন্যান্য "শাস্তিমূলক" ব্যবস্থা বৃদ্ধি পাবে না৷

ধাপ 2. এর পরে, বীমা সংস্থার কাছে একটি আবেদন লেখা হয় এবং একটি নির্দিষ্ট সময়ের পরে বীমা প্রিমিয়াম সম্পূর্ণ বা আংশিকভাবে ফেরত দেওয়া হবে (এটি শেষ হওয়ার পরে বীমা চুক্তিতে সরবরাহ করা যেতে পারে)।

কিছু লোন অফিসার তাদের ক্লায়েন্টদের তাদের ঋণ বীমা বাতিল করার সঠিক উপায় বলে। এটি করার জন্য, ঋণ চুক্তির সমাপ্তির তারিখ থেকে 6 মাসের মধ্যে একটি সময়মত এবং সম্পূর্ণ পদ্ধতিতে মাসিক অর্থপ্রদান করা যথেষ্ট। ছয় মাসের মেয়াদ শেষ হওয়ার পরে, আপনাকে ব্যাঙ্কের ক্রেডিট বিভাগে বীমা চুক্তি শেষ করার জন্য লিখিতভাবে আবেদন করতে হবে। কেন ৬ মাস অপেক্ষা করতে হবে? বীমা চুক্তি কমপক্ষে ছয় মাসের জন্য সমাপ্ত হয়। ঋণগ্রহীতার অবাক হওয়া উচিত নয় যখন, বীমা চুক্তির সমাপ্তির পরে, মূল ঋণের ভারসাম্যের উপর একটি বর্ধিত শতাংশ চার্জ করা হবে এবং মাসিক অর্থপ্রদান বৃদ্ধি পাবে। এইভাবে, ব্যাঙ্ক হারানো তহবিলের জন্য নিজেকে ক্ষতিপূরণ দেয়৷

আরেকটি বিকল্প কীভাবে প্রত্যাখ্যান করবেনক্রেডিট বীমা, আদালতে একটি আবেদন দায়ের করতে হয়। ক্রেডিট নথি অবশ্যই দাবির বিবৃতিতে সংযুক্ত করতে হবে, এবং যদি সম্ভব হয়, ব্যাঙ্ক থেকে একটি লিখিত প্রত্যাখ্যান।

আদালত অনুশীলন

বিচারিক পরিসংখ্যানের উপর ভিত্তি করে, 80% ক্ষেত্রে আদালত ঋণগ্রহীতার পক্ষ নেয়, ঋণদাতাকে জোরপূর্বক চুক্তি বাতিল করতে, বীমা পরিশোধ করতে এবং মূলধন পুনঃগণনা করতে বাধ্য করে।

ক্রেডিট বীমা: আমি কীভাবে ভোক্তা ক্রেডিট বীমা প্রত্যাখ্যান করতে পারি?

একটি নিয়ম হিসাবে, ভোক্তা ঋণ স্বল্পমেয়াদী, জামানতের অভাব এবং উচ্চ সুদের হার দ্বারা চিহ্নিত করা হয়। এটি ইতিমধ্যেই ডিফল্টরূপে ব্যাঙ্কের সমস্ত ঝুঁকি অন্তর্ভুক্ত করে৷

কিন্তু কিছু আর্থিক প্রতিষ্ঠান তাদের ঋণগ্রহীতাদের জীবন ও স্বাস্থ্যের বীমা করার জন্য কঠোরভাবে চাপ দিচ্ছে। চাকরি হারানোর বীমা ব্যাপকভাবে ব্যবহৃত হয়। এবং যদি প্রথম প্রকারের বীমা নিজেকে কিছুটা ন্যায়সঙ্গত করে, তবে ঋণগ্রহীতা দ্বিতীয়টি থেকে সরাসরি ক্ষতির সম্মুখীন হয়। এবং সব কারণ, একটি বীমাকৃত ইভেন্ট হিসাবে, কাজের ক্ষতি নিজের স্বাধীন ইচ্ছার জন্য নয়, তবে এন্টারপ্রাইজের অবসান বা কর্মচারী হ্রাসের সাথে সম্পর্কিত হিসাবে বিবেচিত হয়। কিন্তু, যেমন রাশিয়ার অনুশীলন দেখায়, যখন এই মুহুর্তগুলির মধ্যে একটি ঘটে, নিয়োগকর্তা তার কর্মচারীকে তার নিজের ইচ্ছার একটি বিবৃতি লিখতে নেতৃত্ব দেবেন, যাতে তাকে ক্ষতিপূরণ দিতে না হয়। এছাড়াও, ঋণের জন্য আবেদন করার সময়, ব্যাঙ্ক ডিফল্টভাবে মূল পরিমাণে বীমা ফি অন্তর্ভুক্ত করে এবং এই পরিমাণ থেকে বার্ষিক সুদ গণনা করা হয়।

এটা লক্ষণীয় যে একটি বীমাকৃত ইভেন্টের ধারণাটি চুক্তিতে খুব বিভ্রান্তিকরভাবে তৈরি করা হয়েছে। প্রায়শই, যখন একটি বীমাকৃত মুহূর্ত ঘটে, তখন বীমাকৃত ব্যক্তির পক্ষে ক্ষতিপূরণ পাওয়া কার্যত অসম্ভব। এবং এর একটি উদাহরণ হল বীমা চুক্তির ধারা, যেখানে বলা হয়েছে যে "তার স্বাস্থ্যের সামান্য পরিবর্তনে, বীমাকৃত ব্যক্তি এই সম্পর্কে বীমাকারীকে জানাতে বাধ্য।" কিন্তু বাস্তবে, সংখ্যাগরিষ্ঠ কেবলমাত্র বিশদে না গিয়ে এবং তদনুসারে, এই শর্তটি পালন না করে চুক্তিটি কাঁপে। অর্থ প্রদান এড়াতে বীমাকারী কী ব্যবহার করে। এই ক্ষেত্রে, ক্রেডিট বীমা থেকে কীভাবে অপ্ট আউট করা যায় তা বিবেচনা করার সময়, উত্তর হল ঋণ চুক্তিটি সাবধানতার সাথে অধ্যয়ন করা৷

গাড়ি ঋণ

একটি গাড়ী ঋণের জন্য আবেদন করার সময়, ঋণগ্রহীতাকে দুটি বীমা পলিসি ক্রয় করতে হবে: জীবন + স্বাস্থ্য এবং CASCO। কিন্তু একই সময়ে, বীমা চুক্তির একটি ধারা বলে যে জামানত বীমা করা আবশ্যক নয়। উদাহরণ: VTB ব্যাঙ্ক তার ঋণগ্রহীতাদের CASCO পলিসি ছাড়াই গাড়ির ঋণ দেয়। কিন্তু একই সময়ে, বার্ষিক শতাংশ যার জন্য একটি ঋণ জারি করা হয় তা 5-7.5 পয়েন্ট বৃদ্ধি পায়। অতএব, এই ক্ষেত্রে, এই নীতি জারি করা আরও সঠিক হবে৷

আমার কি জীবন বীমা দরকার?

কিন্তু প্রতিটি ঋণগ্রহীতার নিজের জন্য সিদ্ধান্ত নেওয়া ভাল: একটি VTB ঋণের বীমা প্রত্যাখ্যান করুন এবং বার্ষিক শতাংশ বৃদ্ধি পান বা আরও ভাল অফার সহ একটি ব্যাঙ্কের সন্ধান করুন৷ তবে জীবন এবং স্বাস্থ্য বীমা বিবেচনা করার মতো: একটি গাড়ি ঋণের মেয়াদ 2 থেকে 5 বছর, এবং যদি ঋণগ্রহীতা তার যৌবনে একটি গাড়ির জন্য ঋণ গ্রহণ করে এবংদ্রুত ড্রাইভিং পছন্দ করেন না, তাহলে বীমাকৃত ইভেন্টের সম্ভাবনা কম।

ব্যাংক ঋণ বীমা - কিভাবে একটি বন্ধকী প্রত্যাখ্যান করবেন?

আপনি এখানে বীমা থেকে দূরে যেতে পারবেন না। আইন একটি বীমা চুক্তি "জামানতের ক্ষতি এবং ক্ষতি থেকে" উপসংহার করতে বাধ্য ("বন্ধক সংক্রান্ত" আইনের 31 অনুচ্ছেদ)। আরও দুটি বীমা প্রোগ্রাম যা ঋণগ্রহীতা ইচ্ছামত ব্যবহার করতে পারে তা হল সম্পত্তির অধিকারের অবসান এবং সীমাবদ্ধতা (টাইটেল বীমা), সেইসাথে জীবন এবং অক্ষমতার ক্ষতি। কিন্তু যদি তিনি প্রত্যাখ্যান করেন, তবে ব্যাংকের সুদের হার ঊর্ধ্বমুখী করার অধিকার রয়েছে। সাধারণভাবে, এমন ব্যাঙ্কগুলি খুঁজে পাওয়া অত্যন্ত বিরল যেগুলির সুদের হার বৃদ্ধি একটি বীমা পলিসি কার্যকর করার উপর নির্ভর করে না৷

এবং যদি আপনি শিরোনাম বীমা প্রত্যাখ্যান করার সময় বার্ষিক হার 1.5 পয়েন্ট বৃদ্ধি পায়, তাহলে দুটি পলিসি (শিরোনাম এবং জীবন বীমা) ইস্যু করতে অস্বীকার করলে তা অবিলম্বে 10 পয়েন্ট শতাংশ বৃদ্ধি পাবে।

বীমার সুদের হিসাব নিম্নরূপ

• অঙ্গীকারকৃত সম্পত্তির মূল্য বীমাকৃত রাশির 0.5%।
• শিরোনাম বীমা 0.1 থেকে 0.4% পর্যন্ত।

কিন্তু জীবন বীমা ইতিমধ্যেই বীমার পরিমাণের 1.5% টানছে। কিন্তু, রাশিয়ায় যে শর্তের অধীনে একটি বন্ধকী জারি করা হয় তা বিবেচনা করে, যারা বন্ধক নিতে চান তাদের জন্য শিরোনাম বীমা এবং জীবন + স্বাস্থ্যের প্রয়োজনীয়তা অনিবার্য৷

এমন বন্ধকী প্রোগ্রাম আছে যেগুলো শুধুমাত্র জামানত বিমা করে।এই প্রোগ্রামগুলি Sberbank-ক্রেডিট দ্বারা ব্যবহৃত হয়। আমি কি অন্যান্য বীমা কর্মসূচির অধীনে বীমা থেকে বেরিয়ে আসতে পারি? হ্যাঁ, কিন্তু শিরোনাম বীমা মওকুফ করলে বার্ষিক শতাংশ 1 পয়েন্ট বৃদ্ধি পাবে।

ব্যাঙ্কের সুবিধা, যেমন উপরে উল্লিখিত হয়েছে, আর্থিক প্রতিষ্ঠান পলিসি জারি করার সময় বীমা কোম্পানির কাছ থেকে যে এজেন্সি ফি পায়। অতএব, ঋণের জন্য ব্যাঙ্ক বীমা কীভাবে প্রত্যাখ্যান করা যায় সে সম্পর্কে ঋণগ্রহীতার তথ্যের নজরে আনা একটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের পক্ষে অত্যন্ত অলাভজনক৷

এটি একটি ব্যাঙ্ক এবং একটি বীমা কোম্পানীর অধিভুক্ত হওয়া খুবই সাধারণ। এই কারণেই ব্যাঙ্ক জোর দেয় যে ঋণগ্রহীতা নির্দিষ্ট কিছু বীমা কোম্পানির কাছ থেকে বীমা পলিসি ক্রয় করে।

আমরা আশা করি যে এখন পাঠকদের প্রত্যেকেই জানেন কিভাবে ক্রেডিট বীমা প্রত্যাখ্যান করতে হয়। প্রধান জিনিস সাবধানে চুক্তি পড়া হয়!