অবসর গ্রহণের আগে বা অবসর গ্রহণের পরপরই পেনশনের অর্থায়নকৃত অংশ কি উত্তোলন করা সম্ভব?

2025 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2025-01-24 13:12

বর্তমান পেনশন ব্যবস্থা কী এবং সময়সূচীর আগে আপনার সঞ্চয় করা কি সম্ভব - অবসরের বয়সের কাছাকাছি প্রতিটি নাগরিকের সামনে প্রশ্ন। সম্প্রতি, অ-রাষ্ট্রীয় তহবিলের উত্থানের সাথে, আরও বেশি প্রশ্ন রয়েছে। দেখা যাক পেনশনের তহবিলকৃত অংশ নির্ধারিত সময়ের আগে তোলা সম্ভব কি না? নাগরিকরা আজ কি আশা করতে পারে?

ভবিষ্যত পেনশন কীভাবে গঠিত হয়?

পেনশন অবদানের মোট পরিমাণ ভাগ করার ব্যবস্থা রাশিয়ায় 2002 সাল থেকে কার্যকর রয়েছে এবং 1967-এর পরে জন্মগ্রহণকারী নাগরিকদের জন্য প্রাসঙ্গিক। সংস্কার অনুসারে, নিয়োগকর্তা কর্তৃক প্রদত্ত সমস্ত পেনশন অবদান বীমা এবং কর্মচারীর ভবিষ্যত পেনশনের অর্থায়নের অংশগুলিতে বিতরণ করা হয়৷

নিম্নলিখিত অনুপাতে মজুরি তহবিলের বাইশ শতাংশের পরিমাণে কর্তন করা হয়:

• যারা ইতিমধ্যে অবসর নিয়েছেন তাদের পেনশনের বিধানের সাথে যুক্ত খরচ মেটাতে ছয় শতাংশ সংহতি অংশে যায়। কর্তনের এই শতাংশ কোনোভাবেই কর্মচারীর ব্যক্তিগত অ্যাকাউন্টের স্থিতিকে প্রভাবিত করে না।
• দশ শতাংশ বীমা অংশে স্থানান্তরিত হয়, ভবিষ্যতের পেনশন গণনা করার সময় বিবেচনায় নেওয়া হয়, কিন্তু প্রকৃতপক্ষে যৌথ অংশ হিসাবে ব্যয় করা হয়।
• ছয় শতাংশ কর্মচারীর ব্যক্তিগত সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে যায় এবং কোনোভাবেই বর্তমান পেনশনভোগীদের রক্ষণাবেক্ষণের অর্থকে প্রভাবিত করে না।

পুরনো প্রজন্মের নাগরিকদের বাধ্যতামূলক অবদান (1967 সালের আগে জন্মগ্রহণ করা) অন্যভাবে বিতরণ করা হয়। এই বয়সের বিভাগটি মিশ্র পেনশন সিস্টেমের অধীনে পড়ে না, তাই, এটির আলাদা বীমা সঞ্চয় নেই। তাদের পেনশন অবদান এই ক্রমে বিতরণ করা হয়:

• ছয় শতাংশ ফান্ডের সলিডারি অংশের অ্যাকাউন্টে স্থানান্তরিত হয়;
• ষোল শতাংশ কর্মচারীর পেনশনের বীমা অংশে যায়।

পেনশন ব্যবস্থার সংস্কার

2015 সালে পেনশন সংস্কারের পর, ভবিষ্যতের পেনশন গঠনের পদ্ধতিও পরিবর্তিত হয়েছে। বিশেষ করে, রাষ্ট্র তহবিল ব্যবস্থা পরিত্যাগ করেছে, বীমা অংশটিকে অগ্রাধিকার হিসাবে মনোনীত করেছে। একই সময়ে, 2002 সংস্কারে অংশগ্রহণকারীদের মধ্যে থেকে নাগরিকদের পেনশন অবদান বিতরণের ক্ষেত্রে একটি পছন্দ দেওয়া হয়েছিল, যথা: প্রত্যাখ্যান করা বা তহবিলযুক্ত পেনশন রাখা। তদনুসারে, প্রত্যাখ্যানের ক্ষেত্রে, 16 শতাংশ পরিমাণে কর্মচারীর পর্যায়ক্রমিক অর্থপ্রদানশুধুমাত্র পেনশন বীমা অংশ নির্দেশিত হয়. পূর্বে করা সঞ্চয় ভবিষ্যতের পেনশনভোগীর দ্বারা রাখা হয় এবং আর্থিক লেনদেনে অংশগ্রহণ থেকে লাভের একটি নির্দিষ্ট শতাংশ পাওয়ার জন্য বিনিয়োগের সাপেক্ষে৷

তহবিল ব্যবস্থা বজায় রাখার সময়, পেনশন অবদানের অংশ, আগের মতোই, নাগরিকদের ব্যক্তিগত পেনশন সঞ্চয়ের অ্যাকাউন্টে একই পরিমাণে স্থানান্তর করা হয়, যা বীমা অংশের পরিমাণ হ্রাস করে। উপরন্তু, বীমা প্রিমিয়ামের বিপরীতে, কর্মচারীর অর্থায়নকৃত অবদান রাষ্ট্র দ্বারা সূচিত করা হয় না। সময়সূচীর আগে পেনশনের তহবিলযুক্ত অংশ প্রত্যাহার করা সম্ভব কিনা এই প্রশ্নের দিকে যাওয়ার আগে, আসুন আধুনিক ব্যবস্থার সুবিধা এবং অসুবিধাগুলি বিবেচনা করি।

ফান্ডেড সিস্টেমের সুবিধা এবং অসুবিধা

ভবিষ্যত পেনশন গঠনের জন্য একটি নতুন পদ্ধতি প্রবর্তনের পর থেকে, রাশিয়ানদের এমন একটি সংস্থা বেছে নেওয়ার সুযোগ দেওয়া হয়েছে যেখানে সঞ্চিত তহবিল সংরক্ষণ করা হবে: একটি রাষ্ট্রীয় তহবিল বা অ-রাষ্ট্রীয় কোম্পানি।

পরিবর্তে, ফান্ড ম্যানেজমেন্ট কোম্পানি নাগরিকদের দ্বারা সঞ্চিত তহবিল ব্যবহার করে লাভের জন্য আর্থিক বাজারে বিনিয়োগ করে। এই ধরনের অপারেশন কতটা লাভজনক হবে তা অনুমান করা কঠিন। কোম্পানির অভিজ্ঞতা এবং আর্থিক বাজারের অংশগ্রহণকারীদের মধ্যে একজন নেতার পক্ষে সঠিক পছন্দ করার জন্য কর্মচারীর ক্ষমতার উপর অনেক কিছু নির্ভর করে। ব্যর্থতার ক্ষেত্রে, কোম্পানি নিয়োগকর্তার দ্বারা করা প্রাথমিক পরিমাণের কর্তনের ফেরত দেওয়ার গ্যারান্টি দেয়, যদিও, অবশ্যই, আমরা কোনও অতিরিক্ত আয়ের কথা বলছি না।যায় অতএব, প্রশ্ন: "আমি কি পেনশনের তহবিলযুক্ত অংশ প্রত্যাহার করতে পারি?", ক্রমবর্ধমান সংখ্যক নাগরিকের জন্য আগ্রহের বিষয়৷

বীমা সঞ্চয়ের বিপরীতে, অ-রাষ্ট্রীয় পেনশন তহবিলে রাখা তহবিলগুলি এখনও নগদ হিসাবে গণনা করা হয়, পয়েন্টে নয়৷

একটি তহবিলযুক্ত পেনশন নির্ধারণের প্রক্রিয়াটি একজন সাধারণ নাগরিকের পক্ষে বোঝা অনেক সহজ এবং এর পাশাপাশি, আইন আপনাকে উত্তরাধিকার সূত্রে বছরের পর বছর ধরে সঞ্চিত তহবিল স্থানান্তর করার অনুমতি দেয়।

অর্থযুক্ত অংশের মধ্যে কী অন্তর্ভুক্ত?

বিশেষ পেনশন প্রোগ্রামে কর্মচারীর অংশগ্রহণের উপর নির্ভর করে, জ্যেষ্ঠতার সময়কালের জন্য তার সঞ্চয় নিম্নলিখিত বাদ দিয়ে গঠিত:

• ছয় শতাংশের পর্যায়ক্রমিক কর্তন, অর্থায়নকৃত অংশ পুনরায় পূরণ করা;
• কর্পোরেট পেনশন স্কিমের অধীনে নিয়োগকর্তার দ্বারা করা অর্থপ্রদান;
• সহ-অর্থায়নের অংশ হিসাবে নিয়োগকর্তা এবং রাষ্ট্র দ্বারা করা বীমা অবদান;
• পারিবারিক মূলধন তহবিল, ভবিষ্যতের পেনশন গঠনের জন্য একজন মহিলার অনুরোধে নির্দেশিত;
• অর্থযুক্ত পেনশন অবদানে বিনিয়োগের ফলে ব্যবস্থাপনা কোম্পানির দ্বারা উত্পন্ন লাভের অংশ।

পরিমাণটি বেশ বড়, বিশেষ করে যাদের অফিসিয়াল বেতন ভালো তাদের জন্য। বিভিন্ন উপায়ে, তাই, পেনশনের অর্থায়নকৃত অংশটি অপসারণ করা সম্ভব কিনা সেই প্রশ্নটি আরও বেশি প্রাসঙ্গিক হয়ে উঠছে। এই সমস্যাটি আইন দ্বারা নিয়ন্ত্রিত৷

সঞ্চিত তহবিল পাওয়ার যোগ্যতা

অন্যান্য অর্থপ্রদানের উদ্দেশ্য নির্বিশেষে (উদাহরণস্বরূপ, অক্ষমতা পেনশন, নাগরিকদের মাসিক অর্থপ্রদান, যাঁরা তাদের উপার্জনকারী এবং অন্যান্য ধরণের রক্ষণাবেক্ষণ হারিয়েছে)।

একজন নাগরিকের দ্বারা সঞ্চিত তহবিল পাওয়ার অধিকারের উত্থান নিম্নলিখিত শর্তের সাথে জড়িত: একজন পেনশনভোগীর সঞ্চয়ের পরিমাণ অবশ্যই বীমা পেনশনের পরিমাণের পাঁচ শতাংশের বেশি হতে হবে। এটি নির্দিষ্ট অর্থপ্রদানের আকার এবং অ্যাকাউন্টে উপলব্ধ তহবিলের পরিমাণ বিবেচনা করে।

যদি উপলব্ধ পরিমাণ আইন দ্বারা প্রতিষ্ঠিত পরিমাণের চেয়ে কম হয় তবে আপনি পেনশনের অর্থায়নকৃত অংশ থেকে একমুঠো অর্থপ্রদানের আকারে অর্থ উত্তোলন করতে পারেন।

আগে নিরাপত্তার জন্য যোগ্যতা

একটি সাধারণ নিয়ম হিসাবে, সময়সূচীর আগে পেনশনের অর্থায়নকৃত অংশ প্রত্যাহার করা সম্ভব নয়। একজন নাগরিক অবসর গ্রহণের বয়সে পৌঁছানোর মুহূর্ত থেকে তহবিল পাওয়ার অধিকার উদ্ভূত হয়। নাগরিকদের জন্য উভয় ধরনের পেনশন নিয়োগের জন্য বয়স একটি সাধারণ মাপকাঠি।

যেহেতু অবসরের বয়স কাজের অবস্থা এবং কাজের ক্রিয়াকলাপের উপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হয়, তাই নিম্নোক্ত শ্রেণীর কর্মচারীদের একটি তহবিলযুক্ত পেনশনের প্রাথমিক নিয়োগের অধিকার রয়েছে:

• শিক্ষা প্রতিষ্ঠানে শিক্ষক (শিক্ষক);
• চিকিৎসা কর্মী;
• নাগরিক যারা সুদূর উত্তরে জ্যেষ্ঠতা অর্জন করেছেন;
• রেলওয়েম্যান;
• ভূতত্ত্ববিদ;
• ফ্লাইট টেস্ট কর্মী।

একটি প্রাপ্য বিশ্রামে প্রাথমিক অবসরের জন্য যোগ্য কর্মচারীদের বিভাগের একটি বিস্তারিত তালিকা ফেডারেল আইন দ্বারা নির্ধারিত হয়৷

কোন ব্যক্তির মৃত্যু হলে পেনশনের অর্থায়নকৃত অংশ তুলে নেওয়ার অধিকার কার আছে?

যে বীমাকৃত ব্যক্তির সঞ্চয় রয়েছে তার অধিকার রয়েছে তার মনোনীত উত্তরসূরিদের পক্ষে একটি উইল করার অধিকার রয়েছে৷

এইভাবে, একজন নাগরিকের অকালমৃত্যুর ক্ষেত্রে, নিযুক্ত উত্তরাধিকারীরা উইলকারীর ব্যক্তিগত অ্যাকাউন্টে সঞ্চিত পেনশনের তহবিলযুক্ত অংশ তুলে নেওয়ার অধিকার অর্জন করে।

যদি বীমাকৃত ব্যক্তির জীবদ্দশায় কোনো আদেশ অবশিষ্ট না থাকে, তবে উপলব্ধ তহবিলের উত্তরাধিকারের অধিকার আইন দ্বারা উত্তরাধিকারীদের কাছে চলে যায়। বর্তমান আইন অনুসারে অগ্রাধিকার উত্তরসূরিদের মধ্যে রয়েছে: উইলকারীর পত্নী, পিতামাতা এবং সন্তান। যদি কেউ না থাকে, তাহলে নিম্নলিখিত লাইনের উত্তরসূরিদের উত্তরাধিকারী হিসেবে ডাকা হয়৷

একই সময়ে, মৃত নাগরিকের দ্বারা সঞ্চিত তহবিল নিম্নলিখিত ক্ষেত্রে উত্তরাধিকারীদের অর্থ প্রদানের সাপেক্ষে:

• পেনশনের অ্যাপয়েন্টমেন্টের আগে যদি মৃত ব্যক্তির অ্যাকাউন্টে যথাযথ ছাড় থাকে;
• অপেয়িত তহবিলের ব্যালেন্সের পরিমাণে জরুরি পেনশন পেমেন্টের অ্যাপয়েন্টমেন্টের পরে;
• মৃত্যুর তারিখ থেকে চার মাসের মধ্যে নির্ধারিত পরিমাণ অর্থ প্রদান না হওয়া পর্যন্ত গণনার পর।

মনোযোগ দিন! নিয়োগের ক্ষেত্রেবীমাকৃত ব্যক্তি তার জীবদ্দশায় একটি অনির্দিষ্টকালের পেনশন পান, তার মৃত্যুর পর জমাকৃত তহবিল উত্তরাধিকারীদের দেওয়া হয় না।

একটি বীমাকৃত ইভেন্টের ক্ষেত্রে প্রাথমিক অর্থপ্রদান

আইনি বয়সের আগে পেনশনের তহবিলযুক্ত অংশ প্রত্যাহার করা কি সম্ভব? কিছু ক্ষেত্রে, আইনটি অর্থায়িত পেনশন তহবিলের একমুঠো অর্থ প্রদানের সম্ভাবনার জন্য অনুমতি দেয়। যে ক্ষেত্রে আপনি পেনশনের তহবিলযুক্ত অংশ তুলে নিতে পারেন সেগুলি আইন দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয়। তহবিল তাড়াতাড়ি প্রাপ্তির জন্য আবেদন করার অধিকার হল:

• প্রথম, দ্বিতীয় এবং তৃতীয় গোষ্ঠীর প্রতিবন্ধী ব্যক্তি, প্রতিবন্ধী হিসাবে স্বীকৃত, সেইসাথে নাগরিক যারা তাদের উপার্জনকারী হারিয়েছেন;
• নাগরিক যারা, অবসরের বয়সে পৌঁছানোর পরে, তাদের পরিষেবার প্রয়োজনীয় দৈর্ঘ্য নেই বা কম গুণাঙ্ক রয়েছে, যা তাদের বার্ধক্য পেনশন সংগ্রহ করতে দেয় না;
• রাষ্ট্রীয় সুবিধার প্রাপক যাদের বার্ধক্য পেনশন গণনা করার জন্য পর্যাপ্ত দৈর্ঘ্যের পরিষেবা বা প্রয়োজনীয় গুণাঙ্ক নেই;
• ব্যক্তি যাদের সঞ্চিত তহবিল নগণ্য (বিমা পেনশনের পরিমাণের পাঁচ শতাংশের কম, নির্দিষ্ট অর্থপ্রদান এবং গণনাকৃত অর্থায়ন পেনশন বিবেচনা করে)।

জরুরি অবসরের সুবিধা

যদি একটি তহবিলযুক্ত পেনশন প্রতিষ্ঠা করার জন্য পর্যাপ্ত মূলধন থাকে, তাহলে জরুরী এবং অনির্দিষ্ট উভয় প্রকার পেনশন জমা হওয়া পেনশন অবদান থেকে পেনশনভোগীকে অর্থ প্রদান করা সম্ভব।

অনুসারে, একটি অনির্দিষ্টকালের পেনশন আজীবনের জন্য বরাদ্দ করা হয়, জরুরী অর্থ প্রদানের সময়কয়েক বছরের জন্য সেট করা। পেনশনভোগীর স্বাধীনভাবে এই জাতীয় অর্থপ্রদানের সময়কাল বেছে নেওয়ার অধিকার রয়েছে। তবে এই সময়কাল দশ বছরের কম হতে পারে না। যে নাগরিকরা অবসরের বয়সে পৌঁছেছেন, তাদের সহ যারা তাড়াতাড়ি অবসর নিয়েছেন, তাদের জরুরী অর্থপ্রদানের উপর নির্ভর করার অধিকার রয়েছে, শর্ত থাকে যে তহবিলযুক্ত অংশে কাটছাঁট অতিরিক্ত অবদানের মাধ্যমে করা হয়:

• অতিরিক্ত নিয়োগকর্তার ছাড়;
• সহ-অর্থায়নের অংশ হিসেবে নাগরিকদের স্বেচ্ছায় অবদান;
• মাতৃত্ব মূলধন তহবিল।

উপসংহার

সূচির আগে পেনশনের তহবিলযুক্ত অংশ প্রত্যাহার করা কি সম্ভব? আজ কার্যকর আইনের প্রয়োজনীয়তার উপর ভিত্তি করে, এই তহবিলগুলি ব্যবহার করার অধিকার কোনও নাগরিকের প্রতিষ্ঠিত বয়সে পৌঁছানোর আগে উদ্ভূত হয় না। একমাত্র ব্যতিক্রম একজন ব্যক্তির অকাল মৃত্যু, যিনি অবসর গ্রহণের বয়সে পৌঁছেনি। সত্য, এই ক্ষেত্রে, শুধুমাত্র তার উত্তরসূরিদের তহবিল ব্যবহার করার অধিকার রয়েছে৷