ওভারড্রাফ্ট ক্রেডিট হল আইনি সত্তার জন্য ওভারড্রাফ্ট শর্ত

2024 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2023-12-17 10:20

ব্যাঙ্কগুলি তাদের গ্রাহকদের প্রচুর পরিমাণে বিভিন্ন পরিষেবা এবং প্রোগ্রাম অফার করে৷ একটি আকর্ষণীয় ধরনের ঋণ একটি ওভারড্রাফ্ট। এটি ব্যক্তি এবং ব্যবসা মালিকদের দেওয়া হয়. একটি ওভারড্রাফ্ট লোন হল আপনার অ্যাকাউন্ট বা কার্ডের চেয়ে বেশি অর্থ ব্যয় করার একটি অনন্য সুযোগ। ধার করা তহবিলগুলি অল্প সময়ের জন্য জারি করা হয়, তাই প্রথমবার অ্যাকাউন্টে তহবিল প্রাপ্ত হয়, ঋণ পরিশোধ করা হয়। নাগরিক বা বিভিন্ন কোম্পানির মালিকরা এই পরিষেবাটি সক্রিয় করতে পারেন এবং কখনও কখনও কার্ড ইস্যু করার সময় বা অ্যাকাউন্ট খোলার সময় ব্যাঙ্কগুলি স্বয়ংক্রিয়ভাবে এটি সক্রিয় করে৷

ওভারড্রাফ্টের ধারণা

ওভারড্রাফ্ট লোন হল একটি অস্বাভাবিক ঋণের বিকল্প, যা অ্যাকাউন্টে উপলব্ধ তহবিল অতিরিক্ত ব্যয় করার ক্ষমতা নিয়ে গঠিত। যদি একজন ব্যক্তির কাছে একটি বড় ক্রয় করার জন্য প্রয়োজনীয় পরিমাণ তহবিল না থাকে, তবে তিনি এখনও ক্রয়ের জন্য অর্থ প্রদান করতে পারেন, যেহেতু ব্যাঙ্ক স্বয়ংক্রিয়ভাবে ক্রেডিটের জন্য প্রয়োজনীয় পরিমাণ প্রদান করবে। ঋণ অনুমোদনের জন্য আবেদন করার এবং অপেক্ষা করার দরকার নেই।

ওভারড্রাফ্ট - সহজ কথায় এটি কী? এটা ঋণ এক ধরনের, কিন্তু জন্যধার করা তহবিল পেতে, আপনাকে ব্যাঙ্কের শাখায় যেতে হবে না এবং একটি আবেদনপত্র ছেড়ে যেতে হবে। আপনি যদি কোনো বড় কেনাকাটা করতে চান তাহলে অল্প পরিমাণে তহবিল ক্রেডিটে জারি করা হয়। এই ধরনের পরিষেবার অনুমোদনের পরে, ধার করা তহবিল পাওয়ার শর্তগুলি ব্যাঙ্কের সাথে আলোচনা করা হয়। এটি করার জন্য, সর্বোচ্চ ঋণের পরিমাণ, অর্জিত সুদ, সুদমুক্ত সময়ের সময়কাল, পরিশোধের সময়কাল এবং বিলম্বের ক্ষেত্রে প্রত্যাহার করা সম্ভাব্য জরিমানা এবং জরিমানা নির্ধারণ করা হয়।

সাধারণত লোকেরা একটি ওভারড্রাফ্ট ব্যবহার করে যখন একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ তহবিলের তীব্র প্রয়োজন হয়। উদাহরণস্বরূপ, যদি বেতনের আগে যথেষ্ট নিজস্ব অর্থ না থাকে। এই জাতীয় ব্যাঙ্ক অফারের সাহায্যে, আপনি বড় কেনাকাটা করতে পারেন যার জন্য আপনার তহবিল সংগ্রহ করা অসম্ভব। কিন্তু একই সময়ে, একটি ওভারড্রাফ্ট ঋণ একটি নিয়মিত ঋণ নয়, তাই ক্রেডিট কার্ড এবং ভোক্তা ঋণ থেকে এর কিছু পার্থক্য রয়েছে।

পরিষেবার বৈশিষ্ট্য

ওভারড্রাফ্টের বৈশিষ্ট্যগুলির মধ্যে নিম্নলিখিতগুলি অন্তর্ভুক্ত রয়েছে:

• এটি শুধুমাত্র ক্রেডিট কার্ডের জন্য নয়, ডেবিট কার্ডের জন্যও দেওয়া হয়;
• একচেটিয়াভাবে কার্ডগুলিতে জারি করা হয় যেগুলি নিয়মিতভাবে অর্থপ্রদান পায়, তাই সাধারণত এই উদ্দেশ্যে বেতন কার্ডগুলি বেছে নেওয়া হয়, যেহেতু এই ক্ষেত্রে ব্যাঙ্ক নিশ্চিত যে ওভারড্রাফ্ট দ্রুত পরিশোধ করা হবে;
• কখনও কখনও এটি একটি ক্রেডিট কার্ডের জন্য সংযোগ করে, যা আপনাকে বিদ্যমান সীমা ছাড়িয়ে যেতে দেয়;
• ঋণ তহবিল মাত্র কয়েক মাসের জন্য জারি করা হয়;
• কার্ডধারী যে পরিমাণ ব্যবহার করতে পারেন তা কঠোরভাবে সীমিত;
• প্রায়শইব্যাঙ্কগুলি 30 দিনের সুদ-মুক্ত সময়কাল অফার করে, তাই এই সময়ের মধ্যে যদি ঋণগ্রহীতা ব্যবহৃত তহবিল ফেরত দেয়, তবে তাকে ব্যাঙ্কে সুদ দিতে হবে না৷

ওভারড্রাফ্ট - সহজ কথায় এটি কী? এটি একটি অস্বাভাবিক ধরনের ঋণ, এবং এটি আইনি সত্তা এবং ব্যক্তি উভয়কেই দেওয়া হয়। এর ব্যবহারের জন্য সমস্ত বৈশিষ্ট্য এবং শর্তাবলী স্পষ্ট করার জন্য, যেখানে অ্যাকাউন্ট খোলা হয়েছে সেই ব্যাঙ্কের সাথে যোগাযোগ করার পরামর্শ দেওয়া হচ্ছে৷

ব্যবহারের সুবিধা

একটি ওভারড্রাফ্ট ডেবিট কার্ডের মালিকের জন্য কিছু ইতিবাচক বৈশিষ্ট্য রয়েছে৷ মূল সুবিধার মধ্যে রয়েছে:

• লোনের পরিমাণ পেতে আপনাকে ক্রেডিট কার্ডের জন্য আবেদন করতে হবে না বা ঋণের জন্য আবেদন করতে হবে না;
• এই পরিষেবাটি শুধুমাত্র একবার সক্রিয় করা হয়, তারপরে আপনি কার্ডের পুরো মেয়াদের সময় বারবার ব্যাঙ্কের ধার করা তহবিল ব্যবহার করতে পারবেন;
• ব্যাঙ্কের ঋণ পরিশোধের বিষয়ে চিন্তা করার দরকার নেই, কারণ প্রথমবার অ্যাকাউন্টে টাকা জমা হলে ঋণ স্বয়ংক্রিয়ভাবে পরিশোধ হয়ে যাবে;
• এই ধরনের ঋণের অতিরিক্ত অর্থপ্রদান কম বলে বিবেচিত হয়, যেহেতু ঋণের মেয়াদ সাধারণত দুই মাসের বেশি হয় না।

অতএব, অনেক লোক তাদের কার্ডের সাথে এই পরিষেবাটির সংযোগ ইতিবাচকভাবে উপলব্ধি করে৷

ত্রুটি

একটি ওভারড্রাফ্ট ঋণ হল একটি সাধারণ ঋণ যা প্রথমে ব্যাঙ্কে আবেদন না পাঠিয়েই পাওয়া যায়। যদিও এর অনেক সুবিধা রয়েছে, তবে এর কিছু উল্লেখযোগ্য অসুবিধাও রয়েছে। প্রতিঅন্তর্ভুক্ত:

• চুক্তিটি শুধুমাত্র কার্ডের মেয়াদের জন্য সমাপ্ত হয়, এর পরে আপনাকে একটি নতুন প্লাস্টিকের জন্য পরিষেবাটি পুনরায় নিবন্ধন করতে হবে;
• সুদের হার প্রচলিত ঋণের তুলনায় উচ্চ বলে বিবেচিত হয়;
• স্বল্প সময়ের মধ্যে ঋণ পরিশোধ করুন;
• ঋণ সম্পূর্ণ শোধ করা হয়, কিস্তিতে নয়;
• প্রায়শই ব্যাঙ্কগুলি বিভিন্ন লুকানো কমিশন এবং অর্থপ্রদান ব্যবহার করে যা গ্রাহকরা জানেন না, তাই আপনাকে সাবধানে চুক্তিটি অধ্যয়ন করতে হবে;
• ব্যাঙ্কগুলির একতরফাভাবে ঋণের সুদের হার বা পরিপক্কতা পরিবর্তন করার অধিকার রয়েছে;
• কিছু লোক এমনকি জানেন না যে তাদের কার্ডের সাথে একটি ওভারড্রাফ্ট সংযুক্ত আছে, তাই তারা যদি অসাবধানতার সাথে কার্ডটি পরিচালনা করে তবে তারা বিলম্ব অনুভব করতে পারে;
• এই ধরনের অস্বাভাবিক ব্যাঙ্কিং অফারগুলি প্রায়ই লোকেদের ক্রেডিট ফাঁদে ফেলে দেয়।

অতএব, একটি ওভারড্রাফ্ট চুক্তি স্বাক্ষর করার আগে, একজনকে শুধুমাত্র এর সুবিধাগুলিই নয়, এর অসুবিধাগুলিও মূল্যায়ন করা উচিত৷ প্রায়শই লোকেরা এই ধরনের পরিষেবা প্রত্যাখ্যান করে কারণ তারা ভয় পায় যে তারা ক্রমাগত খরচ বাড়ার সম্মুখীন হবে।

ওভারড্রাফ্টের প্রকার

অনেক ধরনের ওভারড্রাফ্ট আছে। এর মধ্যে রয়েছে:

• অনুমতিপ্রাপ্ত। এটি সংযোগ করতে, কার্ডধারক স্বাধীনভাবে একটি আবেদন আঁকেন, যা তিনি ব্যাঙ্কে জমা দেন। এই অ্যাপ্লিকেশনের উপর ভিত্তি করে, এই পরিষেবাটি তার অর্থপ্রদানের উপকরণের সাথে সংযুক্ত। সীমার আকার ব্যাংক ক্লায়েন্টের আর্থিক অবস্থা এবং অফিসিয়াল উপার্জনের উপর নির্ভর করে। ওভারড্রাফ্ট আবেদনব্যাঙ্কের শাখায় গিয়ে বা এর অফিসিয়াল ওয়েবসাইটের মাধ্যমে জমা দেওয়া যেতে পারে৷
• অমীমাংসিত। এটিকে অন্যভাবে প্রযুক্তিগত বলা হয়, কারণ এটি ব্যাংক দ্বারা স্বয়ংক্রিয়ভাবে সংযুক্ত হয়। কখনও কখনও কার্ডহোল্ডারদের এমনকি অবহিত করা হয় না যে তারা একটি অতিরিক্ত বিনামূল্যের পরিষেবার সাথে সংযুক্ত হয়েছে৷ কিছু পরিস্থিতিতে, এটি প্রযুক্তিগত ত্রুটি বা বিনিময় হারের পরিবর্তনের কারণে হয়৷
• অনিরাপদ। ক্লায়েন্ট কোন নথি বা জামানত প্রয়োজন হয় না. তহবিল অল্প সময়ের জন্য জারি করা হয় এবং প্রস্তাবিত সীমা কম বলে বিবেচিত হয়।
• নিরাপদ। এটি সাধারণত কোম্পানিগুলি দ্বারা জারি করা হয় যারা নিয়মিত এই ধরনের ঋণ ব্যবহার করে। এটি করার জন্য, অনেক নথি প্রস্তুত করা এবং আপনার অর্থ প্রদানের ক্ষমতা নিশ্চিত করা গুরুত্বপূর্ণ৷

অতিরিক্ত, ওভারড্রাফ্ট পরিসেবা প্রাপকের উপর নির্ভর করে ভিন্ন হয়, কারণ এটি ব্যক্তি বা কোম্পানিকে দেওয়া যেতে পারে।

পরিষেবার শর্তাবলী

আইনি সত্তা এবং ব্যক্তিদের জন্য ওভারড্রাফ্টের শর্ত সম্পূর্ণ আলাদা। নাগরিকদের জন্য প্রয়োজনীয়তা হল:

• যে অঞ্চলে ব্যাঙ্কের শাখা আছে সেখানে স্থায়ী বসবাসের অনুমতির উপস্থিতি;
• ভাল ক্রেডিট ইতিহাস;
• একটি স্থায়ী কর্মসংস্থানের উপস্থিতি;
• ভাল বেতন;
• আর কোন ঋণ নেই।

আইনি সত্তার জন্য, শর্তগুলি কিছুটা আলাদা। এটি সাধারণত প্রয়োজন হয় যে ফার্মটি কমপক্ষে এক বছর ধরে কাজ করছে এবং এর কার্যক্রমের ফলাফল অবশ্যই ইতিবাচক হতে হবে। সীমার আকার বিভিন্ন পরামিতি দ্বারা প্রভাবিত হয়, তাইব্যাঙ্ক অগত্যা ব্যবসার মালিকের হাতে থাকা অ্যাকাউন্ট এবং কার্ডগুলিতে লেনদেন মূল্যায়ন করে৷

কীভাবে করা হয়?

একটি ওভারড্রাফ্ট ইস্যু করা বেশ সহজ, তাই যদি একজন ব্যক্তি এই ধরনের অস্বাভাবিক ব্যাঙ্কিং পরিষেবা ব্যবহার করতে চান, তাহলে নিম্নলিখিত পদক্ষেপগুলি সম্পাদন করা হয়:

• নথি সংগ্রহ করা নিশ্চিত করে যে ব্যাঙ্কের ক্লায়েন্ট এই প্রতিষ্ঠানের অসংখ্য প্রয়োজনীয়তা পূরণ করে;
• একটি আবেদন জমা দেওয়া হয়েছে, যার জন্য আপনি একটি ব্যাঙ্ক শাখায় আসতে পারেন বা সংস্থার ওয়েবসাইটে একটি বিশেষ ইলেকট্রনিক ফর্ম ব্যবহার করতে পারেন;
• আপনাকে এমন একটি ব্যাঙ্কে আবেদন করতে হবে যার একটি ডেবিট কার্ড আছে বা প্রচুর পরিমাণে তহবিল জমা রয়েছে;
• যদি ব্যাঙ্ক যেখানে একজন ব্যক্তি নিয়মিত গ্রাহক হয় ওভারড্রাফ্ট অফার না করে, তবে যে কোনও নাগরিক তার বেতন অন্য ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানে স্থানান্তর করতে পারেন যেখানে এই ফাংশনটি উপলব্ধ রয়েছে;
• আবেদনের উপর ভিত্তি করে, ব্যাঙ্ক একটি ওভারড্রাফ্ট সুবিধা সংযুক্ত করার সিদ্ধান্ত নেয়;
• লোনের সীমা এবং সুদ-মুক্ত মেয়াদ অফার করা হয় কিনা সে সম্পর্কে তথ্য পেতে নাগরিককে অবশ্যই শাখায় আসতে হবে।

একটি আবেদন করার সময়, ব্যাঙ্কের ক্লায়েন্ট কোন সীমার উপর নির্ভর করছে তা আপনি নির্দিষ্ট করতে পারেন৷

কোম্পানীর জন্য বৈশিষ্ট্য

অনেক ব্যাঙ্ক আইনি সত্তার জন্য ওভারড্রাফ্ট অফার করে। ব্যক্তি এই অস্বাভাবিক ঋণের বৈশিষ্ট্যগুলির মধ্যে রয়েছে:

• যে কোম্পানি এই পরিষেবার উপর নির্ভর করে তার অবশ্যই একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থাকতে হবে;
• একটি ব্যাঙ্কিং প্রতিষ্ঠানের কর্মচারীরা অ্যাকাউন্টে সম্পাদিত সমস্ত লেনদেন পূর্ব-চেক করে, সেইসাথেকোম্পানির আর্থিক অবস্থা মূল্যায়ন করুন, যেহেতু শুধুমাত্র একটি ভাল আয় থাকলেই এই ধরনের ঋণ দেওয়া হয়;
• অ্যাকাউন্টে অবশ্যই নিয়মিত নগদ প্রবাহ থাকতে হবে;
• উপরন্তু, ব্যাঙ্ক ঋণগ্রহীতার কার্যকলাপের সুযোগ বিবেচনা করে, যেহেতু এটি ঝুঁকিপূর্ণ হলে, সংস্থাগুলি সাধারণত অতিরিক্ত নির্দিষ্ট পরিষেবা সংযোগ করতে অস্বীকার করে৷

এই অফারের অসুবিধাগুলির মধ্যে রয়েছে যে কোম্পানিগুলিকে প্রতিটি স্তরের জন্য একটি কমিশন চার্জ করা হয়৷ ফি এর পরিমাণ ব্যাঙ্ক কর্মীদের সঙ্গে সরাসরি স্পষ্ট করা আবশ্যক. উপরন্তু, একটি ব্যবসার জন্য ওভারড্রাফ্টের পুরো সময়ের জন্য, তহবিলের টার্নওভারের জন্য কিছু প্রয়োজনীয়তা প্রতিষ্ঠিত হয়। যদি সেগুলি লঙ্ঘন করা হয়, তবে ব্যাঙ্ক যে কোনও সময় এই পরিষেবাটি অক্ষম করতে পারে, তাই যদি কোম্পানির ধার করা তহবিলের প্রয়োজন হয় তবে আপনাকে স্ট্যান্ডার্ড উপায়ে একটি ঋণের জন্য আবেদন করতে হবে৷

ব্যক্তিদের জন্য বিপজ্জনক কি?

নাগরিকদের জন্য, একটি ওভারড্রাফ্ট সুবিধা সংযুক্ত করাকে খুব একটা আনন্দদায়ক ঘটনা হিসাবে বিবেচনা করা হয় না, কারণ এটি প্রায়শই অতিরিক্ত ব্যয় এবং ঋণের কারণ হয়। যেহেতু লোকেরা আত্মবিশ্বাসী যে তারা যে কোনও সময়ে ধার করা তহবিল ব্যবহার করতে পারে, তাই তারা তাদের তহবিলের সাথে আরও মুক্ত হয়ে যায়, তাই তারা প্রায়শই এত বেশি অর্থ ব্যয় করে যে তারা সময়মতো ফেরত দিতে পারে না।

ওভারড্রাফ্টের পরিশোধ স্বয়ংক্রিয়ভাবে সম্পন্ন হয়, তাই বেতন পাওয়ার পরপরই, এর একটি উল্লেখযোগ্য অংশ ঋণ পরিশোধের জন্য বাতিল করা হয়। ফলে মানুষ খুব কমজীবনের জন্য তহবিলের পরিমাণ।

কীভাবে বন্ধ করবেন?

যারা ওভারড্রাফ্ট কানেক্ট করতে সম্মত হয় তাদের ঠিক কীভাবে এটি বন্ধ করা হয় সে সম্পর্কে অবহিত করা হয় না। অতএব, নাগরিকরা যদি এই ফাংশনটি ব্যবহার করতে আগ্রহী না হন, তবে কীভাবে এটি বন্ধ করবেন সে সম্পর্কে তাদের একটি প্রশ্ন রয়েছে। এটি করার জন্য, আপনাকে ব্যাঙ্কের শাখায় যোগাযোগ করতে হবে যেখানে সংশ্লিষ্ট আবেদনটি আঁকা হয়েছে। বিদ্যমান ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের নথিগুলি আবেদনের সাথে সংযুক্ত করা হয়েছে৷

এই ব্যাঙ্কিং অফারটি ব্যবহার করতে ব্যর্থ হলে কোন জরিমানা বা ফি লাগবে না। যদি ব্যাঙ্ক ক্লায়েন্টের কাছ থেকে একটি ফি নেয়, তাহলে এটি একটি উল্লেখযোগ্য লঙ্ঘন যা আদালতে চ্যালেঞ্জ করা যেতে পারে। উপরন্তু, আপনি সেন্ট্রাল ব্যাঙ্কে অভিযোগ দায়ের করতে পারেন৷

কিছু ব্যাঙ্ক সরাসরি ইন্টারনেটের মাধ্যমে পরিষেবাটি অক্ষম করার ক্ষমতা অফার করে, তাই আপনাকে আপনার অ্যাপার্টমেন্ট ছেড়ে যেতেও হবে না৷

উপসংহার

Overdraft হল একটি অস্বাভাবিক ধরনের ঋণ যা ব্যক্তি বা কোম্পানি ব্যবহার করতে পারে। এটি সাধারণত বেতন কার্ড বা ক্রেডিট কার্ড দ্বারা অফার করা হয়। স্বল্প সময়ের জন্য নগদ জারি করা হয়, এবং একটি কম সীমা অফার করা হয়।

কার্ডে অর্থের প্রথম রসিদে ঋণ পরিশোধ করা হয়। এই ধরনের ঋণ প্রায়ই দরকারী এবং প্রয়োজনীয়, কিন্তু কখনও কখনও এটি ঋণের দিকে নিয়ে যায়৷