ব্যাংক রেজুলেশন কি? ব্যাংক অনুমোদন: আমানতকারীদের জন্য কি করতে হবে

2024 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2023-12-17 10:20

2013-2014 সালে, কেন্দ্রীয় ব্যাংক অনেক রাশিয়ান ব্যাংকের লাইসেন্স বাতিল করেছে। এটি শুধুমাত্র আমানতকারীদের মধ্যে আতঙ্কের সৃষ্টি করেনি, বরং অন্যান্য ঋণ প্রতিষ্ঠানকেও আঘাত করেছে। এমনকি আর্থিকভাবে স্থিতিশীল ব্যাঙ্ক থেকেও গ্রাহকরা তহবিল তুলতে শুরু করে। তারপর বহুদিনের মধ্যে প্রথমবারের মতো ‘স্যানেশন’ শব্দটা খুব জোরে শোনা গেল। রাষ্ট্র দ্বারা একটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান সংরক্ষণ করার পদ্ধতি কি বোঝায়? এই নিবন্ধে, আপনি জানতে পারবেন ব্যাঙ্ক রেজোলিউশন কি৷

সংজ্ঞা

আর্থিক অবস্থা পুনরুদ্ধার করার লক্ষ্যে পদ্ধতির একটি সেট - ব্যাঙ্কের পুনর্গঠন। এর মানে কী? যদি কোনো আর্থিক প্রতিষ্ঠানের দেউলিয়াত্ব এড়ানো সম্ভব হয়, তাহলে ব্যাংকের ব্যবস্থাপনা আমানত বীমা সংস্থার (DIA) কাছে হস্তান্তর করা হবে। পুনর্গঠন গ্রাহকদের জন্য উপকারী যারা একটি আমানত বিনিয়োগ করেছেন, কারণ এটি আপনাকে সমস্ত বিনিয়োগকৃত তহবিল সংরক্ষণ করতে দেয়৷ যদি ব্যাঙ্কের লাইসেন্স প্রত্যাহার করা হয়, তবে DIA শুধুমাত্র জমার পরিমাণের কিছু অংশ ফেরত দিতে পারে। কিন্তু যদি এমন একজন বিনিয়োগকারী থাকে যে পুরো ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানটি কিনে নেয়, তাহলে আইনি সত্তারাও উপকৃত হবে, কারণ তারা সংস্থায় পরিষেবা দেওয়া চালিয়ে যেতে সক্ষম হবে। নতুন মালিক প্রদেয় অ্যাকাউন্টগুলির পুনর্গঠন করার জন্য সম্পূর্ণ পরিসরের ব্যবস্থা ব্যবহার করবেনঋণ এবং তরল সম্পদ পরিত্রাণ পেতে. এটি একটি ব্যাংক বেলআউট কি. কিন্তু এটা খুব কমই করা হয়। যদি ব্যালেন্স শীটের গর্তটি সম্পদের পরিমাণের সাথে মিলে যায়, তাহলে কিছুই করা যাবে না।

পুনর্বাসন করা হয় যদি:

- ব্যাংকটি দেশের অর্থনীতি বা একটি নির্দিষ্ট অঞ্চলের জন্য গুরুত্বপূর্ণ (সামারা অঞ্চলে "সংহতি");

- একটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান স্থিতিশীল, কিন্তু জনসংখ্যার আতঙ্কের (গজেনারগোব্যাঙ্ক) কারণে সাময়িকভাবে তারল্যের অভাবের সম্মুখীন হয়।

সিদ্ধান্তটি রাশিয়ান ফেডারেশনের কেন্দ্রীয় ব্যাংক দ্বারা নেওয়া হয়েছে৷ আরও, ডিপোজিট ইন্স্যুরেন্স এজেন্সি (DIA) ব্যাংকের অস্থায়ী ব্যবস্থাপনা প্রদান করে যতক্ষণ না এর সম্পদ অন্য আর্থিক প্রতিষ্ঠানে স্থানান্তর করা হয়। সচ্ছলতা পুনরুদ্ধার এবং বাধ্যবাধকতা প্রদানের জন্য তাকে তহবিলও বরাদ্দ করা হবে। কখনও কখনও ডিআইএ নিজেই একটি সমস্যা ব্যাঙ্ক পুনরুদ্ধার করতে পরিচালনা করে। কিন্তু প্রায়শই আপনাকে বিনিয়োগকারীদের সন্ধান করতে হবে। এটি অতীতে একটি ইতিবাচক পুনরুদ্ধারের অভিজ্ঞতা সহ একটি নির্ভরযোগ্য আর্থিক প্রতিষ্ঠান হতে হবে। মোট পুনরুদ্ধার করা ব্যাংক তিনটি উৎস থেকে মূলধন পেতে পারে: কেন্দ্রীয় ব্যাংক, ডিআইএ এবং একটি ব্যক্তিগত বিনিয়োগকারী থেকে। এটাই ব্যাঙ্ক রেজোলিউশন।

ইতিবাচক

পুনরুদ্ধারের পদ্ধতি ব্যক্তি এবং আইনি সত্তাকে তাদের আমানত সম্পূর্ণ রাখতে সাহায্য করে। ব্যাঙ্কের ব্যর্থতার ক্ষেত্রে, উদ্যোগগুলি তাদের সমস্ত সঞ্চয় হারাবে এবং সাধারণ নাগরিকরা কেবলমাত্র 700 হাজার রুবেল পর্যন্ত পরিমাণ পাবেন। পুনর্গঠন আপনাকে একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানের কার্যক্রম সম্পূর্ণরূপে পুনরুদ্ধার করতে দেয়। অতিরিক্ত মূলধন কাজ এবং দ্রুত সংরক্ষণ করা সম্ভব করে তোলেবর্তমান সমস্যার সমাধান করুন।

বিনিয়োগকারীর সুবিধা কী

রাষ্ট্র শুধুমাত্র শক্তিশালী বা আঞ্চলিকভাবে গুরুত্বপূর্ণ ব্যাঙ্কগুলিকে জামিন দেয়৷ ব্যাঙ্কের পুনর্গঠন ব্যবসার উন্নয়নে ব্যাপকভাবে অবদান রাখে এবং স্থানীয় প্রতিষ্ঠানগুলির পক্ষ থেকে বিনিয়োগকারীদের আস্থা বৃদ্ধি করে। এর মানে কী? বিনিয়োগকৃত তহবিলের বিনিময়ে, আর্থিক প্রতিষ্ঠান মূলধনের একটি অংশ, সংস্থার পণ্য লাইন, অবকাঠামো সুবিধা এবং এর গ্রাহক বেস পায়। বিনিয়োগকারী তার অন্যান্য ক্রিয়াকলাপের সাথে সমন্বয়ের জন্য এই সমস্ত ডেটা ব্যবহার করতে সক্ষম হবেন৷

প্রক্রিয়া

পুনর্বাসনের ভিত্তি হল ব্যাঙ্কের স্বচ্ছলতা পুনরুদ্ধারের একটি বাস্তব সুযোগ। পুনরুদ্ধারের পদ্ধতিটি 1.5 বছরের বেশি হওয়া উচিত নয়। যদি তিন বছরের মধ্যে আরেকটি দেউলিয়া মামলা দায়ের করা হয়, তাহলে ব্যাংকটিকে পুনর্গঠনের জন্য পুনরায় পাঠানো যাবে না।

আবেদনটি সন্তুষ্ট করার পরে, সালিশি আদালত পুনর্বাসন পদ্ধতিতে অংশগ্রহণের জন্য একটি প্রতিযোগিতার ঘোষণা দেয়৷ ব্যাঙ্কের স্বচ্ছলতা পুনরুদ্ধারের জন্য প্রধান নির্দেশাবলী হল: ইস্যু করা বন্ডের পরিশোধ স্থগিত করা, তাদের উপর সুদ হ্রাস, নতুন সিকিউরিটি ইস্যু করা, অতিরিক্ত ঋণের বিধান, পূর্বে প্রাপ্ত ঋণের মেয়াদ বৃদ্ধি করা ইত্যাদি। ঋণদাতা, ব্যাঙ্কের মালিক এবং এর কর্মচারীদের পুনর্বাসনে অংশ নেওয়ার অগ্রাধিকার অধিকার রয়েছে৷

ব্যাংক পুনর্গঠন: আমানতকারীদের জন্য কী করতে হবে

এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে প্রতিষ্ঠানের আর্থিক অবস্থা পুনরুদ্ধারের প্রক্রিয়া চলাকালীন, সমস্ত গ্রাহক তহবিল সংরক্ষণ করা হবে। ব্যাংক অতিরিক্ত মূলধন পায়, যা আবশ্যকসকল বর্তমান তারল্য সমস্যা দূর করার লক্ষ্যে। আগে স্কুলে, শক্তিশালী ছাত্ররা দুর্বলদের সাহায্য করত। এখন ব্যাংকিং খাতেও একই প্রথা চালু আছে। অতএব, এই পরিস্থিতিতে সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ জিনিস আতঙ্কিত হয় না। এমনকি যদি ম্যানেজমেন্ট ঘোষণা করে যে এটি সাময়িকভাবে সমস্ত তহবিল "স্থির" করছে, আমানতকারীরা অর্থ ফেরত দিতে সক্ষম হবে, তবে এতে কিছুটা সময় লাগবে।

এটি "পুনর্গঠন" এবং "দেউলিয়াত্ব" ধারণার মধ্যে পার্থক্য করা গুরুত্বপূর্ণ। দ্বিতীয় ক্ষেত্রে, ডিআইএ দ্বারা 700 হাজার রুবেল পর্যন্ত পরিমাণে নাগরিকদের তহবিলের ফেরত নিশ্চিত করা হয়েছে। "রাশিয়ান ফেডারেশনের ব্যাঙ্কগুলিতে ব্যক্তিদের আমানতের বীমা সংক্রান্ত" আইন অনুসারে, ব্যাঙ্কের লাইসেন্স বাতিলের 14 দিন পরে অর্থপ্রদান শুরু করা উচিত। তবে অনুশীলনে, আরও অনেক সময় কেটে যাবে। এবং এখানে পয়েন্ট এমন নয় যে ডিআইএ অবিলম্বে প্রতিশ্রুত উচ্চ সুদের হারের সাথে আমানত ফেরত দিতে সক্ষম হবে না। আর্থিক অবস্থা বিশ্লেষণ এবং আমানতকারীদের একটি রেজিস্টার সংকলন করতে আরও অনেক সময় ব্যয় করা হবে।

এন্টারপ্রাইজ এবং স্বতন্ত্র উদ্যোক্তারা সম্ভবত তাদের আমানত ফেরত দিতে পারবে না। ফেডারেল আইন "অন দ্য ইনসলভেন্সি অফ ক্রেডিট ইনস্টিটিউশনস" অনুসারে, এই ধরনের দাবিগুলি ব্যক্তি, ডিআইএ এবং কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কের কাছে বাধ্যবাধকতা প্রদানের পরে সন্তুষ্ট হয়, শর্ত থাকে যে আর্থিক প্রতিষ্ঠানের এখনও তহবিল রয়েছে৷ অতএব, এটি এত গুরুত্বপূর্ণ যে একজন বিনিয়োগকারী উপস্থিত হবে যিনি সংস্থার স্বচ্ছলতা পুনরুদ্ধার করতে পারেন৷

যদিও গত বছর অনেক ব্যাঙ্কের লাইসেন্স প্রত্যাহার করা হয়েছে, তবুও সংস্থার কাছে তহবিলের রিজার্ভ রয়েছে৷ টাকা ফুরিয়ে গেলে কেন্দ্রীয় ব্যাংক আগাম জাতীয় মুদ্রা ইস্যু করে অতিরিক্ত তহবিল দেবে।রুবেলের অবমূল্যায়ন বৈদেশিক মুদ্রা আমানতের মালিকদের উপর কঠিন আঘাত করতে পারে। সুদ সহ তাদের আমানতের পরিমাণ 700 হাজার রুবেল ছাড়িয়ে যাবে। রুবেল আমানতের মালিকরা, যদিও তারা তাদের সঞ্চয় ফেরত দিতে সক্ষম হবে, কিন্তু ততক্ষণে তারা ব্যাপকভাবে অবমূল্যায়িত হবে। অতএব, এই ক্ষেত্রে, আমরা নিম্নলিখিত পরামর্শ দিতে পারি: মুদ্রার একটি শক্তিশালী অবমূল্যায়নের প্রথম ইঙ্গিতটিতে, আপনার আমানতকে কয়েকটি অংশে "ব্রেক" করার অনুরোধ সহ ব্যাঙ্ক শাখার সাথে যোগাযোগ করুন৷ আরও ভাল - একটি আত্মীয় অবদানের অংশ পুনরায় নিবন্ধন. আপনি একটি নগদ নগদ লেনদেন অস্বীকার করা যাবে না, যেহেতু আপনি আসলে ব্যাঙ্ক থেকে মুদ্রা সংগ্রহ করেন না।

পরে কি হবে

পুনর্গঠন পদ্ধতির শেষে, নতুন বিনিয়োগকারী স্বাধীনভাবে সিদ্ধান্ত নেয় যে ব্র্যান্ড, ব্যবসায়িক মডেল এবং কর্মীদের দল রাখতে হবে নাকি প্রথম থেকে সবকিছু বিকাশ করতে হবে। বেশিরভাগ সময় তারা পরিবর্তন হয়। কেন্দ্রীয় ব্যাংক কোনোভাবেই এই সিদ্ধান্তকে প্রভাবিত করতে পারবে না।

ব্যাঙ্ক রেজোলিউশন 2014

বিদায়ী বছরে, দেশের প্রাচীনতম ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানগুলির একটিতে অন্তর্বর্তীকালীন প্রশাসন প্রবর্তনের খবরটি সবচেয়ে আতঙ্কের কারণ হয়েছিল। আমরা OJSC "বাল্টিক ব্যাংক" (সেন্ট পিটার্সবার্গ) সম্পর্কে কথা বলছি। আর্থিক প্রতিষ্ঠানের পুনর্গঠন আগস্ট 2014 সালে শুরু হয়। তারল্য পুনরুদ্ধার করার জন্য, কেন্দ্রীয় ব্যাংক প্রথমে 10 বিলিয়ন রুবেল বরাদ্দ করেছিল। ডিআইএ ক্রেডিট সংস্থা "বাল্টিক ব্যাংক" এর পুনরুদ্ধারের পদ্ধতিতে অংশগ্রহণের জন্য একটি প্রতিযোগিতার আয়োজন করেছিল। এখন পাঁচ মাস ধরে পুনর্বাসন চলছে। এই প্রক্রিয়াটির নেতৃত্ব দিচ্ছেন একজন নতুন বিনিয়োগকারী, আলফা-ব্যাংক ওজেএসসি। এই সময়ে, অনেক ক্লায়েন্ট ইতিমধ্যে প্রতিষ্ঠানের কার্যক্রমে ইতিবাচক পরিবর্তন অনুভব করেছেন। ব্র্যান্ড এবংব্যবসায়িক মডেল অপরিবর্তিত রয়েছে। কিন্তু গ্রাহকরা এখন কমিশন ছাড়াই অতিরিক্ত 5,000 আলফা এটিএম থেকে তহবিল তুলতে পারবেন। অফিসের নেটওয়ার্ক দ্রুত পুনর্নির্মাণ করা হবে না। ম্যানেজমেন্টও আশ্বস্ত করেছে যে আমানত এবং ঋণ চুক্তির শুল্ক তাদের বৈধতার মেয়াদ শেষ না হওয়া পর্যন্ত অপরিবর্তিত থাকবে। পূর্বে, আলফা-ব্যাঙ্ক উত্তর ট্রেজারির পুনর্বাসনে অংশগ্রহণ করেছিল। এই আর্থিক সংস্থাটি পুনঃস্থাপনের পরে বর্জন করা হয়েছিল এবং বিনিয়োগকারীদের সাথে সংযুক্ত করা হয়েছিল। একই ভাগ্য বাল্টিক ব্যাংকের জন্য অপেক্ষা করছে। 57 বিলিয়ন পরিমাণে বাজেটের তহবিলের ব্যয়ে পুনর্গঠন করা হবে, যা বিনিয়োগকারী অগ্রাধিকারমূলক 0.51% এর অধীনে পেয়েছে।

সর্বশেষ খবর

2014-18-11 এটা জানা যায় যে ডিআইএ ROST গ্রুপের ব্যবস্থাপনায় একটি অস্থায়ী প্রশাসকের কার্যভার গ্রহণ করেছে। একই নামের ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান ছাড়াও, এতে আরও চারটি প্রতিষ্ঠান রয়েছে: Kedr, Akkobank, SKA, Tveruniversalbank। 2014 সালের অক্টোবরে, কেন্দ্রীয় ব্যাংক হোল্ডিংয়ের আর্থিক অবস্থার মূল্যায়ন শুরু করে, যার ফলাফলগুলি দেউলিয়া হওয়া রোধ করার জন্য ব্যবস্থা চালু করার প্রয়োজনীয়তা নির্দেশ করে। এখন ডিআইএ পাঁচটি ঋণ প্রতিষ্ঠানের প্রতিটির পুনর্বাসনের পরিকল্পনা তৈরি করছে। এটি একটি ব্যাঙ্কিং গ্রুপ রেজোলিউশন।

CV

যদি কোনো ব্যাংক দেশের অর্থনীতিতে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে বা সাময়িকভাবে তারল্যের অভাবের সম্মুখীন হয়, তাহলে কেন্দ্রীয় ব্যাংক সংস্থাটিকে পুনর্বাসনের প্রক্রিয়া শুরু করতে পারে। এই ক্ষেত্রে, ডিআইএ অস্থায়ী ভূমিকা গ্রহণ করেপ্রশাসক আর্থিক বিশ্লেষণের সাথে সমান্তরালভাবে, বিনিয়োগকারীদের জন্য একটি প্রতিযোগিতা ঘোষণা করা হয় যারা সংস্থার স্বচ্ছলতা পুনরুদ্ধার করতে পারে। এটাই ব্যাঙ্ক রেজোলিউশন।