কোন পেনশন তহবিল বেছে নেবেন: পর্যালোচনা, রেটিং। কোন অ-রাষ্ট্রীয় পেনশন তহবিল চয়ন করা ভাল?

2024 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2024-01-31 12:43

রাশিয়ান ফেডারেশনে পেনশন ব্যবস্থা এমনভাবে তৈরি করা হয়েছে যাতে নাগরিকরা স্বাধীনভাবে সিদ্ধান্ত নেয় যে তাদের সঞ্চয়গুলি কোথায় পরিচালনা করতে হবে: বীমা বা অর্থপ্রদানের অংশ তৈরি করতে। সব মানুষ 2016 পর্যন্ত নির্বাচন করার সুযোগ ছিল. টানা দুই বছর ধরে, সঞ্চয় বিতরণের ক্ষমতা স্থগিত করা হয়েছে। সমস্ত রাশিয়ানদের জন্য, মজুরি থেকে কর্তন (22%) পেনশনের বীমা অংশ গঠন করে। অতএব, প্রশ্ন থেকে যায়, এই কাজগুলি পূরণ করতে কোন পেনশন তহবিল বেছে নেবেন: সরকারী না বেসরকারী?

কীভাবে পেনশন গঠিত হয়?

কোন পেনশন তহবিল বেছে নেবেন তা সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে, আসুন পেনশনের কাঠামোটি বিস্তারিতভাবে অধ্যয়ন করি। এই সামাজিক অর্থপ্রদান প্রধান, অর্থায়ন এবং বীমা অংশ নিয়ে গঠিত। প্রথমটি একটি নির্দিষ্ট হারে সেট করা হয়েছে এবং আইনে স্পষ্টভাবে বলা আছে। বীমাএবং ক্রমবর্ধমান অংশ মানুষের কার্যকলাপের ফলাফলের উপর নির্ভর করে। নিয়োগকর্তা প্রতিটি কর্মচারীর জন্য মাসিক 22% অবদান কেটে নেন, যার মধ্যে 16% বীমা অংশ গঠনের জন্য এবং 6% অর্থায়নকৃত অংশে নির্দেশিত হয়৷

এর বেশিরভাগই বর্তমান পেনশনভোগীদের অর্থপ্রদানে যায় এবং একটি নির্দিষ্ট নাগরিকের প্রতি রাষ্ট্রীয় বাধ্যবাধকতার আকারে বিবেচনা করা হয়। জমাকৃত অংশ বীমাকৃত ব্যক্তির ব্যক্তিগত অ্যাকাউন্টে জমা করা হয়। এই সঞ্চয়গুলিই সঠিকভাবে নিষ্পত্তি করা যেতে পারে। একজন ব্যক্তি অবসর নেওয়ার সময় যাতে সঞ্চয়গুলি হ্রাস না পায়, সেগুলি বিনিয়োগ করা উচিত। প্রতিটি নাগরিক নিজের জন্য সিদ্ধান্ত নেয় যে এই প্রক্রিয়াটি কাকে বিশ্বাস করবে: সরকারী বা ব্যক্তিগত PF।

কীভাবে একটি বড় পেআউট পাবেন? এটি করার জন্য, আপনাকে মূলধন গঠনে অংশগ্রহণ করতে হবে। বাধ্যতামূলক বীমা কর্মসূচির পাশাপাশি, আপনি সহ-অর্থায়ন কর্মসূচিতেও অংশগ্রহণ করতে পারেন এবং একটি অতিরিক্ত পেনশন গঠন করতে পারেন। এটি করার জন্য, আপনাকে জানতে হবে কোন অ-রাষ্ট্রীয় পেনশন তহবিল বেছে নেবেন। পর্যালোচনা, রেটিং, কাজের অবস্থা, অতিরিক্ত পরিষেবা - এই সমস্ত সূচকগুলি একটি নির্দিষ্ট সংস্থার পছন্দকে প্রভাবিত করে৷

সঞ্চয়ের পরিবর্তন

2014 সাল থেকে, পেনশনের অর্থায়নকৃত অংশ 2% এ হ্রাস করা হয়েছে। এটি ভবিষ্যতের অর্থপ্রদানের পরিমাণকে ব্যাপকভাবে প্রভাবিত করেছে। যারা তাদের সঞ্চয় রাখতে চেয়েছিলেন তারা 2013 সালে NPF-এর সন্ধান শুরু করেছিলেন। অনেক ছিল যারা তাদের পেনশন সঞ্চয়ের পরিমাণ নিয়ন্ত্রণ করতে চেয়েছিল। অর্থপ্রদানের বীমা অংশ, যা পিএফআর-এ গঠিত হয়, মুদ্রাস্ফীতির হারের সাথে সূচীকৃত হয় এবং তহবিলযুক্ত অংশটি পরিচালনা সংস্থার লাভের স্তরের সাথে সূচিত হয়বা এনপিএফ। অতএব, কোন অ-রাষ্ট্রীয় পেনশন তহবিল বেছে নেওয়া ভাল সেই প্রশ্নটি তাই প্রাসঙ্গিক৷

NPF

Non-State PF হল একটি অলাভজনক সংস্থা যা রাশিয়ানদের পেনশন প্রদানের জন্য তৈরি করা হয়েছিল৷ এর কার্যক্রম আইন দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয়। NPF এবং PFR তহবিলযুক্ত উপাদানের পরিপ্রেক্ষিতে একজন নাগরিকের বীমাকারী হিসাবে কাজ করতে পারে। যখন একজন ব্যক্তি অবসর গ্রহণের বয়সে পৌঁছায়, তহবিল একটি পৃথক অ্যাকাউন্টে গঠিত সঞ্চয়ের পরিমাণের ভিত্তিতে গণনা করা পেনশন দিতে শুরু করে। NPF প্রতিটি ক্লায়েন্টের সাথে চুক্তিতে প্রবেশ করে।

PFR দ্বারা সমস্ত একই ফাংশন সঞ্চালিত হলে কোন অ-রাষ্ট্রীয় পেনশন তহবিলটি বেছে নেওয়া ভাল তা কেন ভাবুন? NPF শুধুমাত্র পেনশনের অর্থায়নকৃত অংশ বিতরণ করে। OSAGO বা CHI পলিসি কোথায় কিনতে হবে তা ঠিক যেমন প্রত্যেক ব্যক্তিকে সিদ্ধান্ত নিতে হবে, রাশিয়ানরা তাদের সঞ্চয় বিতরণ করবে এমন একটি সংস্থা বেছে নিতে স্বাধীন৷

ঝুঁকি

প্রতিটি NPF এর কার্যকলাপ ফেডারেল আইন এবং স্বাধীন কোম্পানি দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয়। ক্রিয়াকলাপগুলির উপর নিয়ন্ত্রণ একটি নির্দিষ্ট আর্থিক বাজারের জন্য ফেডারেল পরিষেবা দ্বারা সঞ্চালিত হয়, এবং ডিপোজিটরি তহবিল স্থাপনের জন্য দায়ী। যাইহোক, কোন পেনশন তহবিল বেছে নেবেন তা জানা গুরুত্বপূর্ণ। ব্যবহারকারীর পর্যালোচনা বেশ বিষয়ভিত্তিক হতে পারে। এটি একটি নির্দিষ্ট সংস্থার তথ্য খোঁজার অতিরিক্ত মূল্যবান৷

রেটিং

কোন পেনশন তহবিল বেছে নেওয়া ভাল - এটি প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্নগুলির মধ্যে একটি। এটার উত্তর দিতে হলে পড়তে হবেবিশেষজ্ঞ RA সংস্থা থেকে NPF রেটিং সহ। এটি লাভজনকতা এবং নির্ভরযোগ্যতার সূচকের উপর ভিত্তি করে রাশিয়ান ফেডারেশনে পরিচালিত বেশিরভাগ সংস্থার একটি উদ্দেশ্যমূলক মূল্যায়ন প্রদান করে৷

ফান্ডের কার্যকলাপের বিশেষজ্ঞ মূল্যায়ন হল একটি অর্থপ্রদানের পরিষেবা৷ অতএব, যদি একটি সংস্থা উপস্থাপিত রেটিংয়ে অন্তর্ভুক্ত না হয় তবে এর অর্থ এই নয় যে এটি আর দেশীয় বাজারে কাজ করে না। তবে, তহবিল কেন তার রিটার্নের স্তর সম্পর্কে তথ্য প্রকাশ করতে ইচ্ছুক নয় তা নিয়ে সন্দেহ দেখা দেয়। তাই এ ধরনের প্রতিষ্ঠানের সঙ্গে কাজ করা ঠিক নয়। যাইহোক, এমনকি বড় তহবিলের আর্থিক সমস্যা থাকতে পারে। যদি নির্বাচিত NPF বাতিল করা হয়, তাহলে সমস্ত জমাকৃত তহবিল তিন মাসের মধ্যে PFR-এ স্থানান্তর করা হবে।

রেটিং হল একটি প্রতিষ্ঠানের লাভজনকতার তুলনামূলক স্কেল। এটি বাজারে ফান্ডের কর্মক্ষমতার সমস্ত সূচক বিবেচনা করে। নির্ধারিত মূল্যায়ন অনুসারে, প্রতিটি নাগরিক স্বাধীনভাবে কোথায় বিনিয়োগ করবেন তা চয়ন করতে পারেন। তদনুসারে, প্রতিটি ব্যক্তি স্বাধীনভাবে তহবিল স্থানান্তর করার সিদ্ধান্ত নেয়৷

নির্বাচন প্রক্রিয়া

শীঘ্রই বা পরে, প্রতিটি ব্যক্তি পেনশন তহবিলের মতো একটি সংস্থার সাথে দেখা করবে - কোনটি বেছে নেবেন? রেটিংটি এজেন্সির বিশেষজ্ঞদের দ্বারা নির্ধারিত হয়, যারা ত্রৈমাসিক এবং বার্ষিক প্রায় 25টি কর্মক্ষমতা সূচক বিশ্লেষণ করে। প্রাপ্ত মূল্যায়নের উপর ভিত্তি করে, NPF গুলিকে নিম্নলিখিত নির্ভরযোগ্যতা শ্রেণিতে ভাগ করা হয়েছে:

• A++ ব্যতিক্রমীভাবে বেশি।
• A+ খুব বেশি।
• "A" - উচ্চ স্তর।
• "B++" - গ্রহণযোগ্যস্তর।
• "B+" - পর্যাপ্ত স্তর৷
• "B" - একটি সন্তোষজনক স্তর৷

এছাড়াও সর্বনিম্ন শ্রেণী "C", "D" এবং "E" আছে। কোন পেনশন তহবিল নির্বাচন করা ভাল? পর্যালোচনাগুলি সংস্থার কার্যকলাপের একটি উদ্দেশ্যমূলক মূল্যায়ন দেয় না, তাই কমপক্ষে "A" রেটিং সহ NPFগুলিতে ফোকাস করা ভাল৷

কীভাবে অন্য ফান্ডে স্যুইচ করবেন?

যদি কোন পেনশন তহবিল বেছে নেবেন (সরকারি বা বেসরকারী) সে বিষয়ে চূড়ান্ত সিদ্ধান্ত যদি ইতিমধ্যেই হয়ে থাকে, তাহলে আপনাকে অপারেশনটি নথিভুক্ত করার বিষয়ে বিস্তারিতভাবে অধ্যয়ন করতে হবে। সঞ্চয় স্থানান্তর করতে, আপনাকে নির্বাচিত সংস্থার সাথে বাধ্যতামূলক বীমা সংক্রান্ত একটি চুক্তি করতে হবে এবং FIU-তে একটি সংশ্লিষ্ট আবেদন জমা দিতে হবে। প্রত্যেক নাগরিক বছরে একবারের বেশি বীমাকারীর বিষয়ে সিদ্ধান্ত পরিবর্তন করতে পারেন। যদি কয়েক বছরের মধ্যে প্রথমবার পেনশন তহবিল পরিবর্তনের বিষয়টি উত্থাপিত হয়, তবে আপনাকে প্রথমে নাগরিকের সঞ্চয়গুলি ঠিক কোথায় তা খুঁজে বের করতে হবে। এই তথ্য স্থানীয় FIU অফিস থেকে প্রাপ্ত করা যেতে পারে।

আমি কীভাবে আমার অ্যাকাউন্টের ব্যালেন্স খুঁজে পাব?

প্রতি বছর, 1 সেপ্টেম্বরের আগে, প্রতিটি NPF অবশ্যই বীমাকৃত ব্যক্তির কাছে তার পেনশন অ্যাকাউন্টের অবস্থা, বিনিয়োগ সঞ্চয়ের ফলাফল সম্পর্কে তথ্য পাঠাতে হবে। অনুরূপ রিপোর্ট পেনশন সঞ্চয় সংক্রান্ত রাষ্ট্র PF দ্বারা পাঠানো হয়. যদি বিজ্ঞপ্তিটি মেল দ্বারা না আসে তবে এটি রাশিয়ান ফেডারেশনের পেনশন তহবিলের যে কোনও আঞ্চলিক বিভাগে একটি ব্যক্তিগত অ্যাকাউন্ট থেকে নির্যাস আকারে বিনামূল্যে পাওয়া যেতে পারে। এটি করার জন্য, আপনাকে একটি আবেদন, একটি বীমা শংসাপত্র এবং একটি পাসপোর্ট প্রদান করতে হবে৷

কীভাবে সঞ্চয় নিয়ন্ত্রণ করবেন?

প্রয়োজনকোন পেনশন তহবিল বেছে নেবেন সেই প্রশ্নটি গুরুত্ব সহকারে নিন। প্রতিষ্ঠানের কার্যক্রম সম্পর্কে ক্লায়েন্টদের কাছ থেকে প্রতিক্রিয়া উল্লেখযোগ্যভাবে পরিবর্তিত হতে পারে। অতএব, রেটিং ছাড়াও, একটি নির্দিষ্ট FIU দ্বারা প্রদত্ত পরিষেবাগুলি বিশ্লেষণ করাও প্রয়োজন৷

আগে উল্লিখিত হিসাবে, প্রতিটি তহবিলকে অবশ্যই বার্ষিক সমস্ত বীমাকৃত ব্যক্তিদের পেনশন সঞ্চয়ের তথ্য পাঠাতে হবে। কিছু NPF তাদের ওয়েবসাইটে ক্লায়েন্টদের জন্য "ব্যক্তিগত অ্যাকাউন্ট" অ্যাক্সেসের ব্যবস্থা করে। এখানে আপনি অ্যাকাউন্টের ব্যালেন্স এবং সমস্ত লেনদেনের তথ্য জানতে পারবেন।

সেভিংস কিভাবে পরিশোধ করা হয়?

আইন অনুসারে, বিভিন্ন অর্থপ্রদানের বিকল্প অনুমোদিত। পেনশন সারাজীবনের জন্য দেওয়া যেতে পারে, জরুরী বা একমুঠো অর্থপ্রদানের আকারে। দ্বিতীয় ক্ষেত্রে, আমরা তহবিল সম্পর্কে কথা বলছি যা সহ-অর্থায়ন কর্মসূচির অধীনে বা মাতৃত্বের মূলধন থেকে জমা হয়েছিল। পেনশনের পরিমাণ শ্রম পেনশনের মোট পরিমাণের তুলনায় 5% বা তার কম হলে একটি একক অর্থ প্রদান করা হয়। এনপিএফ এবং পিএফআর দ্বারা করা সমস্ত পেমেন্ট কর থেকে অব্যাহতিপ্রাপ্ত৷

উত্তরাধিকার

পেনশন সঞ্চয় নিম্নলিখিত ক্ষেত্রে উত্তরাধিকারীদের কাছে স্থানান্তরিত হয়:

1. যদি সঞ্চয়কারী নাগরিক শ্রম পেনশন নিয়োগের আগে মারা যান, তাহলে জমাকৃত তহবিল সম্পূর্ণভাবে স্থানান্তর করা হবে। অ্যাসাইনিরা হল আবেদনে উল্লেখ করা নাগরিক বা আইন অনুসারে উত্তরাধিকারী। প্রথম ক্ষেত্রে, আপনি কোন শারীরিক নির্দিষ্ট করতে পারেন। মুখ দ্বিতীয় ক্ষেত্রে, আমরা আত্মীয় 1ম (পিতামাতা, স্বামী / স্ত্রী এবং সন্তানদের) এবং 2য় (ভাই), সম্পর্কে কথা বলছিবোন, নাতি-নাতনি) সারি।
2. যদি একজন ব্যক্তি শ্রম পেনশন বরাদ্দ করার পরে মারা যান, তবে তিনি অর্থায়নকৃত অংশটি অনির্দিষ্টকালের জন্য পান (অর্থাৎ, তিনি একটি পৃথক অর্থপ্রদান হিসাবে সহ-অর্থায়ন কর্মসূচির অধীনে তহবিল বরাদ্দ করেননি), তাহলে উত্তরাধিকারীরা পাবেন না কোন টাকা।
3. যদি জরুরী অর্থপ্রদানের অ্যাপয়েন্টমেন্টের পরে কোনও নাগরিক মারা যায়, তবে উত্তরাধিকারীদের বাকি SPV পাওয়ার অধিকার রয়েছে।

এই সমস্ত ক্ষেত্রে, অর্থপ্রদানগুলি করমুক্ত৷

প্রক্রিয়া

একজন ব্যক্তির মৃত্যুর তারিখ থেকে 6 মাস মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে, আপনাকে অবশ্যই FIU-এর যেকোনো আঞ্চলিক শাখায় সঞ্চয়ের ব্যালেন্স অর্থপ্রদানের জন্য একটি আবেদন জমা দিতে হবে। একজন ব্যক্তির মৃত্যুর পরে 7 তম মাসের মধ্যে সিদ্ধান্ত নেওয়া হয় এবং পরবর্তী মাসের 15 তম দিনের আগে অর্থ প্রদান করা হয়। আপনি পোস্ট অফিসে বা একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে স্থানান্তর করে তহবিল পেতে পারেন৷

কোন পেনশন তহবিল বেছে নেবেন?

> 2010-2014 এর জন্য ব্যাঙ্কের মোট লাভ 44.25%, যখন মুদ্রাস্ফীতির হার 58.65% পৌঁছেছে। NPF-এর গড় আয় বেশি।

কোন পেনশন তহবিল বেছে নেবেন? প্রথমত, আপনাকে আমানত গ্যারান্টি সিস্টেমে অন্তর্ভুক্ত প্রতিষ্ঠানগুলির তালিকার সাথে নিজেকে পরিচিত করতে হবে। 2016 এর জন্য, এতে 32টি NPF অন্তর্ভুক্ত ছিল। শূন্য রিটার্ন মানে বিনিয়োগটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে ক্ষতি করেছে। যদি NPF নীতিতে কাজ করেপুনরুদ্ধারযোগ্যতা, তারপরে সে তার নিজের রিজার্ভ থেকে ক্ষতি পূরণ করে।

Rusrating-এর মতে, ইউরোপীয় পেনশন তহবিল গত 5 বছরে সবচেয়ে লাভজনক বলে প্রমাণিত হয়েছে, এটি 102% লাভের মাত্রা দেখাতে সক্ষম হয়েছে। তহবিল বড় রাশিয়ান কোম্পানির বন্ডে তার তহবিল বরাদ্দ করে, উদাহরণস্বরূপ, ফ্রেইট ওয়ান জেএসসি, ম্যাগনিট এবং ইউরোপপ্ল্যান লিজিং কোম্পানি। এর নির্ভরযোগ্যতা অসংখ্য গ্রাহক পর্যালোচনা দ্বারা নিশ্চিত করা হয়েছে৷