গাড়ি লোন "আলফা-ব্যাঙ্ক": শর্ত এবং বৈশিষ্ট্য, সুদের হার এবং গ্রাহক পর্যালোচনা

2024 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2023-12-17 10:20

"আলফা-ব্যাঙ্ক" আমাদের দেশের বৃহত্তম বাণিজ্যিক ব্যাংক। এটি 27 বছর আগে মস্কোতে তৈরি করা হয়েছিল। ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের প্রধান মালিকরা হলেন মিখাইল ফ্রিডম্যান, আলেক্সি কুজমিচেভ, জার্মান খান এবং পেটার অ্যাভেন। শেষোক্ত ব্যাঙ্কের সভাপতিও। বর্তমানে, আলফা-ব্যাঙ্ক একটি সর্বজনীন ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান যা সম্পূর্ণ ব্যাঙ্কিং পরিষেবা প্রদান করে। এটি পঞ্চান্ন হাজারেরও বেশি কর্পোরেট ক্লায়েন্ট এবং চার মিলিয়নেরও বেশি ব্যক্তিকে পরিবেশন করে। আমাদের দেশের নাগরিকদের সকল আমানতের এক শতাংশেরও বেশি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান। দেশের অধিকাংশ অঞ্চলে ব্যাঙ্কের একটি বিশাল শাখা নেটওয়ার্ক রয়েছে। আজ আমাদের দেশে ও বিদেশে তার তিনশত চল্লিশটি অফিস খোলা আছে।

"আলফা-ব্যাঙ্ক" দেশের ব্যাংকিং খাতে শীর্ষস্থান দখল করে, যা নিশ্চিত করেরেটিং 2009 সালে, আর্থিক সাময়িকী ইউরোমনি আলফা-ব্যাঙ্ককে আমাদের দেশের সেরা ব্যাংক হিসাবে অভিহিত করেছে। ব্যাঙ্ক হল একটি রাশিয়ান ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান যা ব্যক্তিগত এবং কর্পোরেট ক্লায়েন্টদের সম্পদ ব্যবস্থাপনা পরিষেবা প্রদান করে। রাজধানীর ব্যাংকগুলোর রেটিংয়ে এই ব্যাংকটি রয়েছে ষষ্ঠ স্থানে।

"আলফা-ব্যাঙ্ক" ব্যক্তিদের বিস্তৃত পরিসরে পরিষেবা প্রদান করে, যার মধ্যে রয়েছে আমানত, ঋণ (বন্ধক, গাড়ি ঋণ, ভোক্তা ঋণ), মুদ্রা বিনিময়, অর্থ স্থানান্তর এবং আরও অনেক কিছু। বাণিজ্যিক ব্যাংক সক্রিয়ভাবে দাতব্য কাজে জড়িত৷

গাড়ি ঋণ কি?

পরিসংখ্যান অনুসারে, আজ আমাদের দেশের প্রতিটি চতুর্থ নাগরিকের কাছে একটি গাড়ি রয়েছে। জনসংখ্যার পঁচাত্তর শতাংশ এখনও তাদের নিজস্ব যানবাহন অধিগ্রহণ করেনি, যার অর্থ ব্যাঙ্কিং পণ্যগুলির প্রাসঙ্গিকতা যা গাড়ি কেনার সুবিধা দেয় তার শক্তি হারায় না। আপনি একটি গাড়ী ঋণ সঙ্গে একটি গাড়ী কিনতে পারেন. একটি গাড়ি ঋণ হল সেই টাকা যা একজন গ্রাহক একটি গাড়ি কেনার জন্য একটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান থেকে ধার করেন। ঋণের একটি বৈশিষ্ট্য হল গাড়ির আকারে জামানত নিবন্ধন করা।

একটি গাড়ী দ্বারা সুরক্ষিত একটি ঋণের মূল বৈশিষ্ট্য হল এর মূল্য, শতাংশ হিসাবে প্রকাশ করা হয় এবং পরিশোধের সময়কাল। ব্যাঙ্কের সাথে যোগাযোগ করার সময়, ক্লায়েন্টকে অবশ্যই ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের পরিষেবাগুলির কমিশনগুলি, বিলম্বে অর্থপ্রদানের ক্ষেত্রে জরিমানাগুলি সাবধানে অধ্যয়ন করতে হবে। লোন নিয়ে কেনা একটি গাড়ি ব্যবহার করা যেতে পারে, তবে এটি বিক্রি, লেনদেন, বিনিময় বা দান করা যাবে না। ব্যাঙ্ক গাড়ির শিরোনাম রাখে৷

একটি গাড়ি ঋণ আজ পাওয়া খুব সহজ। এটি গাড়ির ডিলারশিপে করা যেতে পারে যেখানে গাড়ি কেনা হয়, বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কের স্বার্থের প্রতিনিধিত্বকারী কর্মচারীদের সাথে যোগাযোগ করে বা একটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানে। ব্যাঙ্ক থেকে লোন পাওয়ার নেতিবাচক দিক হল সীমিত সংখ্যক অফার। একটি গাড়ির ডিলারশিপ, একটি নিয়ম হিসাবে, শুধুমাত্র কয়েকটি বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কের সাথে কাজ করে এবং তাদের থেকে একটি ঋণের খরচ সেই ব্যাঙ্কগুলির তুলনায় বেশি হতে পারে যেগুলি গাড়ির ডিলারশিপে প্রতিনিধিত্ব করা হয় না৷ মোটরগাড়ি বাজারে উপস্থাপিত সমস্ত অফার তুলনা করে একটি গাড়ী ঋণ জারি করা অনেক বেশি লাভজনক। সর্বোপরি, গাড়ির মতো এত বড় ক্রয় একজন ব্যক্তি প্রতি তিন বা চার বছরে একবার করে।

ঋণগ্রহীতার জন্য প্রয়োজনীয়তা

গাড়ি ঋণের পর্যালোচনা অনুসারে, আলফা-ব্যাঙ্ক ঋণগ্রহীতাদের জন্য নিম্নলিখিত প্রয়োজনীয়তাগুলি তৈরি করে:

1. ঋণগ্রহীতাকে অবশ্যই আমাদের দেশের একজন নাগরিক হতে হবে যার বয়স একুশ বছরের বেশি।
2. ঋণগ্রহীতার অবশ্যই তিন মাসেরও বেশি সময় ধরে কাজের ইতিহাস থাকতে হবে।
3. ক্লায়েন্টের অবশ্যই একটি মোবাইল ফোন এবং একটি ল্যান্ডলাইন কাজের ফোন থাকতে হবে।
4. আলফা-ব্যাঙ্কের একটি শাখা আছে এমন অঞ্চলে ঋণগ্রহীতার অবশ্যই একটি স্থায়ী নিবন্ধন থাকতে হবে৷

পে-রোল কার্ডধারীদের জন্য

বেতন প্রকল্পে অংশগ্রহণকারীদের আলফা-ব্যাঙ্কের দ্বারা একটি গাড়ি ঋণ দেওয়ার শর্তাবলী:

1. একটি নতুন বা ব্যবহৃত গাড়ি কেনার জন্য একটি ঋণ দেওয়া হয়৷
2. লোনের পরিমাণ ৫.৬ মিলিয়ন রুবেলের বেশি হওয়া উচিত নয়।
3. সর্বনিম্ন ঋণের হার ১১.৪৯ শতাংশ।
4. ঋণের মেয়াদ ছয় বছরের বেশি হবে না।
5. আলফা-ব্যাঙ্কে একটি গাড়ী ঋণের সুদের হার বীমার প্রাপ্যতার উপর নির্ভর করে না।

		ঋণের পরিমাণ, রুবেল	ডাউন পেমেন্ট, %	রেট, %	ক্রেডিট টার্ম
নতুন গাড়ি	CASCO	চার লক্ষ থেকে পাঁচ লক্ষ ছয় লক্ষ	10	১১, ৪৯ - ১৪, ৪৯	এক থেকে ছয় বছর পর্যন্ত
	CASCO ছাড়া	চার লক্ষ থেকে দেড় মিলিয়ন পর্যন্ত		13, 99 - 15, 49	দুই থেকে পাঁচ বছর
ব্যবহৃত গাড়ি	CASCO	এক লাখ পঞ্চাশ হাজার থেকে চার মিলিয়ন		12, 49 - 15, 49	এক থেকে ছয় বছর পর্যন্ত
	CASCO ছাড়া	এক লাখ পঞ্চাশ হাজার থেকে দেড় মিলিয়ন পর্যন্ত		14, 99 - 16, 49	দুই থেকে পাঁচ বছর

মানক ঋণ শর্তাদি

আলফা-ব্যাঙ্ক দ্বারা একটি গাড়ী ঋণ প্রদানের সাধারণ শর্ত:

1. একটি নতুন বা ব্যবহৃত গাড়ি কেনার জন্য একটি ঋণ দেওয়া হয়৷
2. ঋণের পরিমাণ তিন মিলিয়ন রুবেলের বেশি হওয়া উচিত নয়।
3. সর্বনিম্ন ঋণের হার ১৪.৯৯ শতাংশ।
4. ঋণের মেয়াদ অবশ্যই পাঁচ বছরের বেশি হবে না
5. আলফা-ব্যাঙ্কের গাড়ি ঋণের সুদের হার বীমার প্রাপ্যতার উপর নির্ভর করে না।

		ঋণের পরিমাণ, রুবেল	ডাউন পেমেন্ট, %	রেট, %	মেয়াদীঋণ
নতুন গাড়ি	CASCO	চার লক্ষ থেকে তিন মিলিয়ন	15	14, 49 - 17, 49	এক থেকে পাঁচ বছর পর্যন্ত
	CASCO ছাড়া	চার লক্ষ থেকে দেড় মিলিয়ন পর্যন্ত		17, 99 - 18, 99	দুই থেকে পাঁচ বছর
ব্যবহৃত গাড়ি	CASCO	এক লাখ পঞ্চাশ হাজার থেকে দুই মিলিয়ন		16, 99 - 18, 49	দুই থেকে পাঁচ বছর
	CASCO ছাড়া	এক লাখ পঞ্চাশ হাজার থেকে দেড় মিলিয়ন পর্যন্ত		18, 99 - 20, 49	দুই থেকে পাঁচ বছর

অংশীদার কোম্পানির কর্মচারী

একটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের অংশীদার কোম্পানির কর্মচারীদের আলফা-ব্যাঙ্কের দ্বারা একটি গাড়ি ঋণ দেওয়ার শর্তাবলী:

1. একটি নতুন বা ব্যবহৃত গাড়ি কেনার জন্য একটি ঋণ দেওয়া হয়৷
2. লোনের পরিমাণ ৫.৬ মিলিয়ন রুবেলের বেশি হওয়া উচিত নয়।
3. সর্বনিম্ন ঋণের হার ১৩.৪৯ শতাংশ।
4. ঋণের মেয়াদ ছয় বছরের বেশি হবে না
5. আলফা-ব্যাঙ্কের গাড়ি ঋণের সুদের হার বীমার প্রাপ্যতার উপর নির্ভর করে না।

		ঋণের পরিমাণ, রুবেল	ডাউন পেমেন্ট, %	রেট, %	ক্রেডিট টার্ম
নতুন গাড়ি	CASCO	চার লক্ষ থেকে পাঁচ লক্ষ ছয় লক্ষ	10	13, 49 - 16, 49	এক থেকে ছয় পর্যন্তবছর
	CASCO ছাড়া	চার লক্ষ থেকে দেড় মিলিয়ন পর্যন্ত		15, 99 - 17, 49	দুই থেকে পাঁচ বছর
ব্যবহৃত গাড়ি	CASCO	এক লাখ পঞ্চাশ হাজার থেকে চার মিলিয়ন		14, 49 - 17, 49	এক থেকে ছয় বছর পর্যন্ত
	CASCO ছাড়া	এক লাখ পঞ্চাশ হাজার থেকে দেড় মিলিয়ন পর্যন্ত		16, 99 - 18, 49	দুই থেকে পাঁচ বছর

আরও লাভজনক (গাড়ি ঋণ বা ভোক্তা ঋণ) কী তা খুঁজে বের করতে, আপনাকে শর্তগুলির তুলনা করতে হবে। সুবিধাজনক হার, একটি স্বচ্ছ সুদের হার স্কিম এবং ক্রেডিট অ্যাকাউন্ট পরিচালনা করার সুবিধাজনক উপায়ের কারণে উভয় ঋণ প্রদানের প্রোগ্রামই আলফা-ব্যাঙ্কে জনপ্রিয়। পর্যালোচনাগুলি বিশেষভাবে লক্ষ্য করে যে ক্লায়েন্ট এমনকি আলফা-ব্যাঙ্কে একটি ব্যবহৃত গাড়ির জন্য একটি গাড়ী ঋণের জন্য আবেদন করতে পারে৷

ভোক্তা ঋণ বা গাড়ির ঋণ

আলফা-ব্যাঙ্ক থেকে সর্বোচ্চ পাঁচ বছরের জন্য তিন মিলিয়ন রুবেল পরিমাণে নগদ নেওয়া যেতে পারে। ঋণের হার বার্ষিক 11.99 শতাংশ থেকে শুরু হয়৷

একটি গাড়ির দ্বারা সুরক্ষিত একটি লক্ষ্যযুক্ত ঋণ যানবাহন কেনার জন্য জারি করা হয় এবং ছয় বছর পর্যন্ত দীর্ঘ সময়ের জন্য জারি করা হয়। সর্বোচ্চ ঋণের পরিমাণ 5.6 মিলিয়ন রুবেল। ঋণের হার বার্ষিক 12.49 শতাংশ থেকে শুরু হয়। একটি ঋণের জন্য আবেদন করার জন্য, আপনাকে অবশ্যই ভবিষ্যতের ঋণের পরিমাণের কমপক্ষে দশ শতাংশ প্রাথমিক অর্থপ্রদান করতে হবে, যা একটি গাড়ি কেনার সময় পরিশোধ করা হয়। আলফা-তে একটি গাড়ী ঋণ সম্পর্কে পর্যালোচনা অনুসারে-ব্যাঙ্ক , পরিবহন বীমার প্রয়োজনে এটি একটি ভোক্তা ঋণ থেকে আলাদা৷

একজন ব্যক্তির পক্ষে সঠিক সিদ্ধান্ত নেওয়া প্রায়শই কঠিন। কোন ঋণ ইস্যু করা বেশি লাভজনক: একটি ভোক্তা ঋণ বা আলফা-ব্যাঙ্কে একটি গাড়ি ঋণ? আপনি ব্যাঙ্কের অফিসিয়াল ওয়েবসাইটে একটি ক্যালকুলেটর ব্যবহার করে একটি গাড়ি কেনার খরচ গণনা করতে পারেন। গণনার জন্য, আপনাকে ঋণের পরিমাণ, মেয়াদ উল্লেখ করতে হবে। এর পরে, একজন ব্যক্তি হারের আকার এবং বার্ষিক অর্থপ্রদানের আকার খুঁজে পেতে সক্ষম হবেন। যারা আলফা-ব্যাঙ্কে গাড়ির ঋণের জন্য আবেদন করেন তাদের মতে ক্যালকুলেটরটি খুবই সুবিধাজনক। এটি ঋণগ্রহীতাকে সিদ্ধান্ত নিতে দেয় যে গাড়ি কেনার জন্য কোন ঋণের আবেদন করা ভালো।

লোন পাওয়ার পদ্ধতি

আলফা-ব্যাঙ্কে গাড়ির ঋণের জন্য আবেদন করার বিভিন্ন উপায় রয়েছে:

1. ব্যাঙ্ক শাখায় আবেদন জমা দেওয়া।
2. ইন্টারনেটের মাধ্যমে ডিজাইন। আপনি কীভাবে আলফা-ব্যাঙ্কে গাড়ির ঋণ পাবেন এবং ব্যাংকের অফিসিয়াল ওয়েবসাইটে ফর্মটি পূরণ করে ঋণের শর্তাবলী খুঁজে পেতে পারেন। এটি অবশ্যই অভ্যন্তরীণ পাসপোর্ট, কাজের স্থান, পরিচিতি (ফোন, মেল) এর ডেটা নির্দেশ করবে।
3. ফোনের মাধ্যমে আবেদন করুন।

আলফা-ব্যাঙ্কে অপারেশনাল স্কোরিং মেকানিজমের জন্য সর্বাধিক দুই দিনের মধ্যে আবেদন বিবেচনা করা হয়।

ঋণ পরিশোধের পদ্ধতি

আলফা-ব্যাঙ্কে গাড়ির ঋণ পরিশোধ করার বিভিন্ন উপায় রয়েছে। গাড়ির ঋণ পরিশোধের জন্য সবচেয়ে সুবিধাজনক চ্যানেল বেছে নেওয়ার অধিকার ক্লায়েন্টের আছে:

1. পেমেন্ট টার্মিনাল।
2. অভ্যর্থনা পয়েন্টব্যাঙ্ক অংশীদারদের থেকে অর্থপ্রদান।
3. ইন্টারনেট ব্যাঙ্কিং।
4. মোবাইল ব্যাঙ্কিং।
5. কার্ডের মধ্যে স্থানান্তরের সাহায্যে।
6. ব্যাংক শাখায়।
7. কল সেন্টারে কল করার মাধ্যমে।
8. অটো পেমেন্ট (মাসে একবার নিয়মিত কার্ড পেমেন্ট)।
9. ATM, ক্যাশ মেশিন সহ।

আগে পরিশোধ

আলফা-অটো ব্যাঙ্ক কার্ড, ঋণ ইস্যু করার পরে একটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান দ্বারা ইস্যু করা, আপনাকে যে কোনও পরিমাণে নির্ধারিত সময়ের আগে ঋণ পরিশোধ করতে দেয়। প্রাথমিক খালাসের পরিমাণ কমপক্ষে আঠাশ হাজার রুবেল বা এক হাজার ডলার হতে হবে। যদি ক্লায়েন্টের ঋণের উপর ব্যাংকের ঋণের ভারসাম্যের সমান পরিমাণ থাকে, তাহলে তিনি ঋণটি সম্পূর্ণরূপে বন্ধ করতে পারেন। তাড়াতাড়ি পরিশোধের কোনো শাস্তি নেই।

ক্লায়েন্ট কেবল তার অ্যাকাউন্ট পুনরায় পূরণ করে, এবং যেদিন বার্ষিক অর্থপ্রদান ডেবিট হয় সেদিনই পরিশোধ স্বয়ংক্রিয়ভাবে হয়ে যায়। তাড়াতাড়ি পরিশোধ করতে, আপনাকে এই প্রক্রিয়ার জন্য একটি বিজ্ঞপ্তি ফর্ম পূরণ করতে হবে। নোটিশটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানে পাঠাতে হবে পরবর্তী পেমেন্ট ডেবিটের তারিখের তিন কার্যদিবসের আগে।

যদি ক্লায়েন্ট ঋণের তাড়াতাড়ি পরিশোধ করে থাকে, তাহলে ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের তথ্য পরিষেবা তাকে সামঞ্জস্যপূর্ণ ঋণ পরিশোধের পরিমাণ সম্পর্কে অবহিত করবে এবং ভবিষ্যতে সুদের পরিশোধের একটি আপডেট সময়সূচী প্রদান করবে।

আলফা-ব্যাঙ্কে একটি গাড়ী ঋণের তাড়াতাড়ি পরিশোধের জন্য টুলটি ব্যবহার করে, ক্লায়েন্ট তার পেমেন্ট সামঞ্জস্য করে এবং নিয়ন্ত্রণ করে, সঞ্চয় করেঋণের সুদ।

বিলম্বিত জরিমানা

যদি ঋণগ্রহীতা, একটি সঙ্গত কারণে, সময়মতো বার্ষিক অর্থ প্রদান করতে না পারেন বা ঋণ চুক্তিতে উল্লেখিত পরিমাণের চেয়ে কম পরিমাণ করেন, তাহলে তাকে ঋণের দেরিতে পরিশোধের জন্য জরিমানা দিতে হবে অতিরিক্ত ঋণের ভারসাম্যের উপর প্রতিদিন এক শতাংশ। অনুপস্থিত অর্থপ্রদানের পরিমাণ পরের দিন অবশ্যই পরিশোধ করতে হবে। জরিমানাটি ঋণের ঋণের ব্যালেন্সের পরিমাণের উপর চার্জ করা হবে (প্রদানে বিলম্বের দিনগুলির সংখ্যার উপর ভিত্তি করে গণনা করা হয়)।

গাড়ি ঋণ পুনঃঅর্থায়ন

আলফা-ব্যাঙ্কের যেকোনো ঋণ পুনঃঅর্থায়নের জন্য খুবই অনুকূল শর্ত রয়েছে:

1. ঋণের হার বার্ষিক ১১.৯৯ শতাংশ থেকে।
2. দেড় মিলিয়ন রুবেল পর্যন্ত ঋণের পরিমাণ।
3. ঋণের সর্বোচ্চ মেয়াদ পাঁচ বছর।
4. আপনি ক্রেডিট কার্ড সহ একই সময়ে পাঁচটি পর্যন্ত ঋণ পুনঃঅর্থায়ন করতে পারেন।
5. নতুন ঋণের জন্য আবেদন করার সময় নগদ পাওয়ার ক্ষমতা যা পুনঃঅর্থায়নকৃত ঋণে ক্লায়েন্টের মোট ঋণের চেয়ে বেশি।

এছাড়া, ঋণের হার বীমার নিবন্ধন বা প্রত্যাখ্যানের উপর নির্ভর করে না।