আর্থিক প্রতিষ্ঠান, তাদের ধরন, লক্ষ্য, উন্নয়ন, কার্যক্রম, সমস্যা। আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলো হলো

2025 লেখক: Howard Calhoun | calhoun@techconfronts.com. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2025-01-24 13:12

যেকোন দেশের আর্থিক ব্যবস্থার একটি মূল উপাদান রয়েছে - আর্থিক প্রতিষ্ঠান। এগুলি এমন প্রতিষ্ঠান যা অর্থ স্থানান্তর, ঋণ প্রদান, বিনিয়োগ, অর্থ ধার, এর জন্য বিভিন্ন আর্থিক উপকরণ ব্যবহার করে নিযুক্ত রয়েছে।

লক্ষ্য ও উদ্দেশ্য

একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানের প্রধান কাজ হল সঞ্চয়কারীদের থেকে ঋণগ্রহীতাদের কাছে তহবিলের দক্ষ স্থানান্তর সংগঠিত করা। অর্থাৎ যাদের কাছে টাকা আছে এবং যাদের প্রয়োজন তাদের মধ্যে সকল লেনদেন হয়। আর্থিক প্রতিষ্ঠানের উদ্দেশ্য হল:

• আর্থিক সম্পদ সংরক্ষণ করুন;
• ঋণগ্রহীতাদের সাথে মধ্যস্থতা করুন;
• আর্থিক রূপান্তর করুন;
• ঝুঁকি স্থানান্তর;
• বিদেশী মুদ্রা লেনদেন সংগঠিত করুন;
• তারল্য প্রচার;
• কোম্পানীর আইনি ফর্ম পরিবর্তনের জন্য অপারেশন সংগঠিত করুন।

আসুন প্রতিটি গোলকে আরও বিশদে দেখি।

লাভ কি?

আর্থিক প্রতিষ্ঠান হল এমন প্রতিষ্ঠান যাদের কাজ হল অর্থ সংগ্রহ করাযৌক্তিকভাবে পরে ব্যবহার করা হবে। তহবিল জমা করার এই উপায়টি আরও লাভজনক এবং নিরাপদ৷

মধ্যস্থতা হল আর্থিক প্রতিষ্ঠানের প্রধান কাজ, যেহেতু শুধুমাত্র তহবিল সংগ্রহই গুরুত্বপূর্ণ নয়, ভবিষ্যতে তাদের যৌক্তিক ব্যবহারও গুরুত্বপূর্ণ। এটি দেখা যাচ্ছে যে আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি সঞ্চয়কারী এবং ঋণগ্রহীতার মধ্যে মধ্যস্থতাকারী এবং পরবর্তীটি প্রাপ্ত অর্থ ফেরত সম্পর্কিত নির্দিষ্ট বাধ্যবাধকতার অধীনে তহবিল গ্রহণ করে। আর্থিক মধ্যস্থতার বেশ কিছু সুবিধা রয়েছে:

1. সকল সঞ্চয়কারীরা নিজেরাই আর্থিক লেনদেন করতে পারে না এবং সত্যিই লাভজনক সিদ্ধান্ত নিতে পারে না।
2. আর্থিক সংস্থাগুলির দিকে ঝুঁকলে, ভোক্তা তার সময়, প্রচেষ্টা, স্নায়ু বাঁচায় এবং মূল ব্যবসা করতে পারে৷
3. প্রাপ্ত অর্থ আরও দক্ষতার সাথে কাজ করে।
4. আর্থিক মধ্যস্থতাকারীদের ধন্যবাদ, লাভজনক প্রকল্পে বিনিয়োগ করা হয় এমন বিপুল পরিমাণ অর্থ সংগ্রহ করা সম্ভব যা বড় বিনিয়োগকারীদের জন্য সম্ভাব্য আকর্ষণীয়৷

প্রধান বিষয় হল অপারেশনের পরিচ্ছন্নতা

আর্থিক প্রতিষ্ঠান হল স্বল্পমেয়াদী আর্থিক সম্পদ দীর্ঘমেয়াদী করার সুযোগ। এই ক্ষেত্রে, বেশ কয়েকটি পয়েন্ট একটি গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে:

• স্বল্পমেয়াদী বিনিয়োগকারীদের সাথে গণনা অবশ্যই সাবধানে করা উচিত যাতে নেওয়া সমস্ত তহবিল সময়মতো ফেরত দেওয়া হয়;
• যখন অনেক বেশি আমানতকারী থাকে, তখন নগদ পরিমাণের ওঠানামা বেড়ে যায়।

যে কারণে এই জাতীয় সংস্থাগুলিতে আবেদন করা উপকারীযেকোনো আর্থিক লেনদেন স্বাভাবিকভাবেই ঝুঁকিপূর্ণ, এবং তাই সবাই ঝুঁকি এড়াতে এবং সঠিক সিদ্ধান্ত নিতে চায়।

মুদ্রা লেনদেন

আর্থিক প্রতিষ্ঠানের কার্যকলাপের লক্ষ্য, অন্যান্য বিষয়ের মধ্যে, বৈদেশিক মুদ্রার লেনদেন পরিচালনা করা, যাতে অনেক কোম্পানি জড়িত, বিশেষ করে যারা আন্তর্জাতিক বাজারে প্রবেশের পরিকল্পনা করে। বৈদেশিক মুদ্রার লেনদেন যৌথ উদ্যোগের জন্য আগ্রহের বিষয় যা বিদেশী বিনিয়োগকারীদের খুঁজে পেতে বা একটি বিদেশী প্রতিনিধি অফিস খুলতে সাহায্য করে।

আর্থিক বাজারে কর্মরত যেকোন কোম্পানি তহবিলের জন্য প্রাসঙ্গিক প্রতিষ্ঠানগুলিতে প্রযোজ্য। এবং এই প্রক্রিয়ায় একটি গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করা হয় তহবিলের একটি বীমা রিজার্ভ তৈরি করে যা কঠিন পরিস্থিতিতে ব্যবহার করা যেতে পারে, যেমন প্রদেয় অ্যাকাউন্ট সহ। এই ধরনের সমস্যার বিরুদ্ধে নিজেকে বিমা করার জন্য, আর্থিক প্রতিষ্ঠানের প্রয়োজন, যার ভূমিকা উচ্চ।

প্রকার এবং বৈশিষ্ট্য

বিভিন্ন ধরনের আর্থিক প্রতিষ্ঠান রয়েছে:

• বাণিজ্যিক ব্যাঙ্ক;
• অ-ব্যাংক আর্থিক প্রতিষ্ঠান;
• বিনিয়োগ প্রতিষ্ঠান।

সমস্ত ধরনের আর্থিক প্রতিষ্ঠান বিনামূল্যে তহবিল সংগ্রহ এবং পরবর্তীতে দেশের অর্থনীতিতে বিনিয়োগের উপর জোর দিয়ে তাদের কার্যক্রম পরিচালনা করে। কিন্তু, অন্যদিকে, প্রতিটি আর্থিক প্রতিষ্ঠান তার নিজস্ব উপায়ে কাজ করে।

ব্যাংক

মূল বিনিয়োগ সম্ভাবনা ব্যাংকিং সিস্টেমের প্রতিষ্ঠানগুলিতে কেন্দ্রীভূত হয়, যার ক্ষমতাব্যতিক্রমী ব্যাংকগুলিতেই আর্থিক সংস্থানগুলি জমা হয়, যা পরবর্তীতে সেই সেক্টর এবং শিল্পগুলিতে বিতরণ করা হয় যেগুলি সবচেয়ে গতিশীলভাবে বিকাশ করছে। আধুনিক ব্যাঙ্কিং ব্যবস্থার কেন্দ্রবিন্দুতে রয়েছে বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কগুলি যেগুলি আর্থিক বাজারের বিভিন্ন ক্ষেত্রে ক্রিয়াকলাপ পরিচালনা করে। কিন্তু প্রধান আর্থিক প্রতিষ্ঠান হিসাবে ব্যাঙ্কিং পরিষেবাগুলির বিশেষীকরণের সাথে সাথে, বিনিয়োগ ব্যাঙ্কগুলি জনপ্রিয় হয়ে উঠেছে, যেগুলি টেকসই মূলধন বাড়াতে এবং শেয়ার, সিকিউরিটিজ এবং সেইসাথে দীর্ঘমেয়াদী ঋণ প্রদানের মাধ্যমে তহবিল প্রদানের উপর মনোযোগ দেয়৷

সমস্ত বিনিয়োগ ব্যাঙ্ক দুটি প্রকারে বিভক্ত - প্রথমটি ট্রেডিং এবং সিকিউরিটিজ স্থাপনের ক্ষেত্রে পরিষেবা প্রদান করে, দ্বিতীয়টি ঋণ প্রদানের উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে (দীর্ঘমেয়াদী এবং মধ্যমেয়াদী)। প্রথম ধরণের ব্যাঙ্কগুলি ইংল্যান্ড, কানাডা, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র, অস্ট্রেলিয়ায় জনপ্রিয় এবং তারা জনসাধারণের, সংস্থাগুলির কাছ থেকে আমানত গ্রহণ করতে পারে না। দ্বিতীয় ধরনের বিনিয়োগ ব্যাংক পশ্চিম ইউরোপে সাধারণ। তারা অর্থনীতির বিভিন্ন খাতে ঋণ প্রদানে নিয়োজিত, বিভিন্ন প্রকল্প বাস্তবায়ন করছে।

মর্টগেজ ব্যাঙ্কের মতো আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি কম সাধারণ নয়৷ তাদের কাজ হল জমি এবং ভবনের অঙ্গীকারের উপর দীর্ঘমেয়াদী ভিত্তিতে তহবিল আকর্ষণ এবং স্থাপন সংক্রান্ত ক্রেডিট অপারেশন করা। মর্টগেজ ব্যাঙ্কগুলি বন্ড, মর্টগেজ বন্ড ইস্যু করার ফলে উত্থাপিত তহবিল ব্যবহার করে৷

অ-ব্যাংক সংস্থা

ব্যাংক বহির্ভূত আর্থিক ও ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানপ্যানশপ, ক্রেডিট পার্টনারশিপ, ক্রেডিট ইউনিয়ন, পেনশন ফান্ড এবং বীমা কোম্পানি। আসুন কয়েকটি শব্দে প্রতিটি প্রজাতির বৈশিষ্ট্য বর্ণনা করি:

• Pawnshops অস্থাবর সম্পত্তির নিরাপত্তার জন্য একটি ঋণ জারি করে, রাষ্ট্রীয়, পৌরসভা, ব্যক্তিগত এবং মিশ্র হতে পারে। Pawnshops একটি ক্লায়েন্টের সাথে ঋণ চুক্তি ছাড়া এবং জামানত ছাড়াই কাজ করে।
• ক্রেডিট অংশীদারিত্বগুলি তাদের সদস্যদের জন্য ক্রেডিট এবং সেটেলমেন্ট পরিষেবার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে এবং শেয়ার ক্রয় থেকে প্রাপ্ত তহবিল এবং বাধ্যতামূলক বীমা প্রিমিয়ামগুলিকে মূলধন হিসাবে বিবেচনা করা হয়৷
• ক্রেডিট ইউনিয়ন হল বিশেষ সমবায় যা ব্যক্তিদের দ্বারা একত্রিত হয়। তারা আমানত আকৃষ্ট করতে, নিরীক্ষা এবং পরামর্শ পরিষেবা দ্বারা সুরক্ষিত ঋণ প্রদানে জড়িত হতে পারে৷
• বীমা কোম্পানিগুলি বীমা পলিসি বিক্রি করে এবং এর জন্য প্রাপ্ত তহবিল সরকারী বা কর্পোরেট সিকিউরিটিজে রাখা হয়।
• ব্যক্তিগত পেনশন তহবিল হল স্বাধীন কোম্পানী যাদের সম্পদ কর্মচারীদের নিয়মিত অবদান, ফার্মগুলি থেকে কাটা।

একটি পৃথক গোষ্ঠীতে বিনিয়োগ আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি যা অন্যান্য কার্যক্রম ছাড়াই সিকিউরিটিজ মার্কেটে কাজ করে৷

সমস্যা এবং সম্ভাবনা

যেকোনো দেশের অর্থনীতির উন্নয়নের ভিত্তি হল আর্থিক ব্যবস্থা। তারা শুধুমাত্র একজনকে একটি নির্দিষ্ট রাজ্যের বিনিয়োগের জলবায়ু বিচার করার অনুমতি দেয় না, তবে এটিকে আকার দিতে এবং এর মানের জন্য দায়ী হতে দেয়। আজ অর্থায়নের কার্যকর পদ্ধতি বিকাশের প্রয়োজন রয়েছেউদ্যোগ কিন্তু রাশিয়ার আর্থিক সংকটের কারণে, আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির উপর আস্থা এত বেশি নয় এবং ব্যাংকিং ব্যবস্থা নিজেই প্রযুক্তিগতভাবে খুব বেশি উন্নত নয়। আর্থিক প্রতিষ্ঠানের আধুনিক বিকাশের কিছু সম্ভাবনা আছে যদি অর্থনীতি বৃদ্ধি পায়, তবে এর জন্য প্রয়োজন স্থায়ী সম্পদের বিকাশ এবং আধুনিকীকরণ, এর জন্য বিনিয়োগ আকর্ষণ করা।