একটি নামমাত্র অ্যাকাউন্ট কি? একটি নামমাত্র ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের নিয়োগ এবং খোলা

2024 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2023-12-17 10:20

1 জুলাই, 2014 থেকে, সিভিল কোডের সংশোধনী কার্যকর হয়েছে, যার অনুসারে রাশিয়ানদের আত্মীয়দের সাথে যৌথ অ্যাকাউন্ট খোলার অনুমতি দেওয়া হয়েছিল। আপনি এই নিবন্ধটি থেকে পরিষেবার সারমর্ম, সম্ভাবনা এবং শর্তাবলী সম্পর্কে শিখবেন৷

পটভূমি

একটি নামমাত্র অ্যাকাউন্ট চালু করার প্রথম প্রচেষ্টা 2007 সালে করা হয়েছিল। তারপর বন্ধকী ঋণ বাজার সক্রিয়ভাবে উন্নয়নশীল ছিল. অন্যান্য দেশে, 80% রিয়েল এস্টেট লেনদেন এসক্রো অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করে করা হয়। তাদের বাস্তবায়নের মূল ধারণা হল মধ্যস্থতাকারীদের সাথে লেনদেনের ঝুঁকি হ্রাস করা, যারা রিয়েল এস্টেট এজেন্ট।

2014 সালে আইনে পরিবর্তন দেখা গেছে। এখন নাগরিকরা দুটি নতুন সেবা ব্যবহার করতে পারবেন। একটি নামমাত্র অ্যাকাউন্ট খুলুন এবং সুবিধাভোগীর সাথে সম্পর্কিত তহবিল দিয়ে লেনদেন করুন। অথবা লেনদেন করার সময় একজন মধ্যস্থতাকারীর (এসক্রো) পরিষেবা ব্যবহার করুন।

সারাংশ

নমিনাল অ্যাকাউন্ট হল একটি ব্যাঙ্কে একটি সেফ ডিপোজিট বাক্স, যা তৃতীয় পক্ষ দ্বারা বেনিফিসিয়ারির ফান্ডের সাথে লেনদেন করার জন্য খোলা হয়। একটি পরিষেবা চুক্তি সুবিধাভোগীর অংশগ্রহণ ছাড়াই সমাপ্ত হতে পারে। যদি একটিSberbank-এর সাথে একটি নামমাত্র অ্যাকাউন্ট বেশ কিছু সুবিধাভোগীর জন্য খোলা হয়, তারপর ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানকে অবশ্যই বিশেষ আইটেমের প্রসঙ্গে তাদের প্রত্যেকের স্বার্থ বিবেচনা করতে হবে, যদি না চুক্তিতে অন্যথায় নির্দিষ্ট করা থাকে।

চুক্তিতে তহবিল নিষ্পত্তির তথ্য পাওয়ার পদ্ধতির পাশাপাশি অ্যাকাউন্ট খোলা ব্যক্তি এবং সুবিধাভোগীর অংশগ্রহণের স্তরের বানান করা উচিত। চুক্তিটি ব্যাংকের উপর তহবিল ব্যবহারের পদ্ধতি এবং ভিত্তি নিয়ন্ত্রণের বাধ্যবাধকতা আরোপ করতে পারে। অ্যাকাউন্ট ধারকের বাধ্যবাধকতার জন্য লেনদেন স্থগিত করা, গ্রেফতার করা এবং টাকা জমা দেওয়ার অনুমতি নেই। একজন সুবিধাভোগীর ক্ষেত্রে, এর জন্য আদালতের অনুমতির প্রয়োজন হবে৷

যদি একটি বাণিজ্যিক প্রতিষ্ঠান একটি নামমাত্র ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট খোলে, তাহলে সেটি অনুচ্ছেদ 40702-এর অধীনে প্রতিফলিত হয়। তারপর, কেন্দ্রীয় ব্যাংক নং 385-P-এর প্রবিধান অনুসারে, প্রতিষ্ঠানটি ট্যাক্স অফিসে তথ্য স্থানান্তর করতে বাধ্য।. যদি আবেদনটি একজন ব্যক্তির দ্বারা জমা দেওয়া হয়, তাহলে সমস্ত গতিবিধি 40802 অনুচ্ছেদের অধীনে প্রদর্শিত হবে, যা ফেডারেল আইন "অন ডিপোজিট ইন্স্যুরেন্স" এর অধীনে পড়ে। এসক্রো পেমেন্ট নিয়ন্ত্রণ করার জন্য ব্যাঙ্কের বাধ্যবাধকতা আইন দ্বারা সরবরাহ করা হয় না, অর্থাৎ, এটি চুক্তি দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হবে৷

এসক্রো

চুক্তিতে প্রদত্ত ভিত্তিতে সুবিধাভোগীর কাছে হস্তান্তর করার জন্য মালিকের (আমানতকারী) কাছ থেকে প্রাপ্ত তহবিলের জন্য ব্যাংক একটি বিশেষ অ্যাকাউন্ট খোলে। এসক্রো ফি সেফ ডিপোজিট বাক্সে থাকা তহবিলগুলিতে চার্জ করা যাবে না যদি না এটি নথিতে উল্লেখ করা থাকে। এই ধরনের অ্যাকাউন্টগুলি ব্যাঙ্কের সাধারণ বিধান দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয়৷

আমানতকারীর অন্যান্য তহবিলের এসক্রোতে ক্রেডিট করা, এতে নির্দিষ্ট পরিমাণ ব্যতীতচুক্তি অগ্রহণযোগ্য। দলগুলি শুধুমাত্র সম্মত শর্তে অর্থ ব্যবহার করতে পারে। কিন্তু তাদের অ্যাকাউন্টের প্রিন্টআউট এবং ব্যাঙ্কিং গোপনীয়তা গঠনকারী অন্যান্য তথ্য দাবি করার অধিকার রয়েছে। চুক্তির শেষে অ্যাকাউন্ট বন্ধ করা হয়। এক্ষেত্রে একটি পক্ষের লিখিত দাবি বৈধ নয়।

একটি মনোনীত অ্যাকাউন্ট একজন অ্যাটর্নি, কমিশন এজেন্ট, এজেন্ট, উইলের নির্বাহক দ্বারা সুবিধাভোগীর তহবিলের সাথে লেনদেন করার জন্য খোলা যেতে পারে। চুক্তিটি অর্থের ব্যবহার সম্পর্কে তথ্য পাওয়ার পদ্ধতি নির্ধারণ করে। এসক্রোর প্রধান বৈশিষ্ট্য হল এটি তহবিল সংগ্রহের জন্য নয়, বাধ্যবাধকতা পূরণের জন্য খোলা হয়। সাধারণত রিয়েল এস্টেট লেনদেনে। স্কিমটি নিম্নরূপ: অ্যাপার্টমেন্টের ক্রেতা একটি এসক্রো খোলে এবং এটিতে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ রাখে। লেনদেন সম্পূর্ণ হওয়ার পরে, মালিকানা হস্তান্তর নিশ্চিত করার জন্য নথি প্রদান করার পরে বিক্রেতা অর্থ গ্রহণ করেন।

গন্তব্য

ইউরোপে, একটি নামমাত্র অ্যাকাউন্ট প্রতিপক্ষের মধ্যে নিষ্পত্তির জন্য, সামুদ্রিক পরিবহন বাজারে অংশগ্রহণকারীদের পাশাপাশি নির্মাণে ব্যবহৃত হয়। এটি আপনাকে দ্রুত অনুকূল শর্তে একটি ব্যাঙ্ক গ্যারান্টি পেতে দেয়৷ এই পরিষেবাটি সক্রিয়ভাবে আইনজীবী এবং নোটারিরা তাদের কার্যকলাপে ব্যবহার করে। ক্রেতা পণ্যের জন্য অর্থ প্রদান নিশ্চিত করতে অনলাইন স্টোরগুলি এটি ব্যবহার করে। যেকোন লেনদেন যা কিছু নির্দিষ্ট শর্তের অস্তিত্বের সাথে জড়িত তা এই ধরনের অ্যাকাউন্টগুলির সাথে করা যেতে পারে। বিশেষ করে যদি অতিরিক্ত নিয়ন্ত্রণের প্রয়োজন হয়।

বিকল্প উপায়

নতুন অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করা যাবেএবং ব্যক্তিগত উদ্দেশ্যে। উদাহরণস্বরূপ, যদি একজন ক্লায়েন্টের একজন ভাই থাকে যিনি অন্য শহরে থাকেন, আপনি একটি ব্যাঙ্কে একটি নিরাপদ আমানত বাক্স খুলতে পারেন এবং তহবিলের ব্যয় নিয়ন্ত্রণ করতে পারেন। নথিগুলি অবশ্যই আত্মীয়ের নামে হতে হবে, তবে সুবিধাভোগী ব্যক্তি যিনি তাকে অর্থায়ন করেন। শুধুমাত্র সুবিধাভোগী ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট অ্যাক্সেস করতে পারেন. অন্যান্য সীমাবদ্ধতা চুক্তিতে উল্লেখ করা যেতে পারে। উদাহরণ স্বরূপ, উল্লেখ করুন যে অর্থ শুধুমাত্র ইউটিলিটি বিল পরিশোধের জন্য ব্যবহার করা উচিত এবং অ্যাকাউন্ট থেকে নগদ উত্তোলন নিষিদ্ধ করা উচিত।

বাস্তবায়নের সমস্যা

বিশ্ব অনুশীলনে, যৌথ অ্যাকাউন্টগুলি ব্যাপকভাবে ব্যবহৃত হয়, তবে রাশিয়ানদের এই লেনদেনের উদ্দেশ্য সম্পর্কে অনেক প্রশ্ন রয়েছে। আজ অবধি, এসক্রো-এর আসল অ্যানালগগুলি হল একটি ক্রেডিট চিঠি এবং একটি নিরাপদ আমানত বাক্স। কিন্তু এই পরিষেবাগুলি সবসময় ক্রেডিট সংস্থাগুলি অফার করে না৷

বিশেষজ্ঞদেরও অনেক প্রশ্ন আছে। উদাহরণস্বরূপ, ব্যাঙ্কের লাইসেন্স বাতিল হলে কে এজেন্টের পাওনাদার হবে? সম্ভবত, এটি বীমাকারীর দ্বারা নির্ধারণ করতে হবে বা আদালতের মাধ্যমে কাজ করতে হবে। তবে এর জন্য, ক্ষতিপূরণ প্রদানের পদ্ধতিগুলি অবশ্যই আইনী স্তরে স্পষ্টভাবে আনুষ্ঠানিক হতে হবে৷

কাজাখস্তান এবং কিরগিজস্তানের ব্যাঙ্কগুলি দীর্ঘদিন ধরে তাদের ক্লায়েন্টদের মধ্যস্থতাকারী পরিষেবা প্রদান করে আসছে৷ একটি নামমাত্র অ্যাকাউন্ট খোলা এবং এর রক্ষণাবেক্ষণ সস্তা নয়। প্রতিষ্ঠান এবং লক্ষ্যগুলির উপর নির্ভর করে, খরচ 1 থেকে 10 হাজার রুবেল পর্যন্ত হতে পারে। কাজাখস্তানে ক্রেডিট লেটার খুলতে আপনাকে তিনগুণ বেশি টাকা দিতে হবে। রাশিয়ান ব্যাঙ্কগুলি তাদের ক্লায়েন্টদের দীর্ঘ সময়ের জন্য এসক্রো দেওয়ার তাড়াহুড়ো করেনি, কারণ প্রবর্তিত আইন ছিল নাকেন্দ্রীয় ব্যাংকের নির্দেশাবলী দ্বারা সমর্থিত।

বীমা ক্ষতিপূরণ

রাশিয়ানদের সমস্ত ব্যাঙ্ক আমানত রাষ্ট্র দ্বারা সুরক্ষিত। এমনকি বেতন, যা অ্যাকাউন্টে স্থানান্তরিত হয়, বীমা করা হয়। ব্যাঙ্কের ব্যর্থতার ক্ষেত্রে, একটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান থেকে লাইসেন্স প্রত্যাহার করার 14 দিনের মধ্যে প্লাস্টিক মালিকদের অবশ্যই টাকা ফেরত পেতে হবে৷

ক্ষতিপূরণের গণনায় আমানতের সমস্ত বকেয়া সুদ অন্তর্ভুক্ত। কিন্তু ব্যক্তি প্রতি সর্বোচ্চ পরিমাণ 1.4 মিলিয়ন রুবেল সীমাবদ্ধ। (2015 সাল থেকে), অর্থাৎ, যদি একজন ক্লায়েন্টের একটি ব্যাংকে একাধিক আমানত খোলা থাকে, উদাহরণস্বরূপ, বিভিন্ন শাখায়, একটি বীমাকৃত ঘটনা ঘটলে, সমস্ত অ্যাকাউন্টে তহবিলের মোট পরিমাণ বিবেচনা করা হবে। বিদেশী মুদ্রা আমানতের জন্য ক্ষতিপূরণ কেন্দ্রীয় ব্যাংকের বিনিময় হারে রুবেলে প্রদান করা হয়। স্ট্যান্ডার্ড পদ্ধতিটি দেখতে এইরকম।

জয়েন্ট অ্যাকাউন্ট নিয়ে প্রশ্ন আছে। যদি বেশ কিছু সুবিধাভোগী থাকে, প্রত্যেকের ভাগ স্পষ্টভাবে সংজ্ঞায়িত করা উচিত। আমানতকারী যে ক্ষতিপূরণ পাবেন তা এই মূল্যের উপর নির্ভর করে। আইনটি শুধুমাত্র অর্থ গ্রেফতার এবং চুক্তির সমাপ্তির পরে মালিকদের বরাদ্দের বিধান করে। একটি সংস্থার অবসানের ক্ষেত্রে করণীয় সংক্রান্ত নির্দেশাবলী সম্প্রতি প্রকাশিত হয়েছে৷

যদি, উদাহরণস্বরূপ, একটি নামমাত্র ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট 14 মিলিয়ন রুবেলের বেশি পরিমাণে বেশ কয়েকজন সুবিধাভোগীর দ্বারা খোলা হয়, তাহলে বীমা ক্ষতিপূরণের পরিমাণ মোট ব্যালেন্সের উপর ভিত্তি করে গণনা করা হবে, এবং প্রতিটি সুবিধাভোগীর জন্য আলাদাভাবে নয়. এর মধ্যে যুক্তি আছে। যদি সেলটি যৌথ হয়, তাহলে ক্ষতিপূরণের পরিমাণ সমস্ত অংশগ্রহণকারীদের মধ্যে বিতরণ করা উচিত।

2015 সাল থেকে, শুধুমাত্র সেই প্রতিষ্ঠানগুলির সাথে একটি নামমাত্র অ্যাকাউন্ট চুক্তি স্বাক্ষর করা সম্ভব যেখানে মূলধনের 50% রাজ্যের অন্তর্গত। পরিষেবাটি বাস্তবায়ন করার সময়, ব্যাঙ্কগুলি বেশ কয়েকটি সমস্যার সম্মুখীন হয়েছিল: প্রয়োজনীয় সফ্টওয়্যারের অভাব এবং পরিষেবা পদ্ধতি নিয়ন্ত্রণকারী অভ্যন্তরীণ নির্দেশাবলী। তাই প্রতিষ্ঠানের পছন্দ সীমিত।

নামমাত্র অভিভাবক অ্যাকাউন্ট

আগে, ওয়ার্ডের সমস্ত বকেয়া টাকা ব্যাঙ্কে তার সেলে জমা হয়েছিল৷ অভিভাবক রাষ্ট্রীয় সংস্থার অনুমতি ব্যতিরেকে মাসিক প্রত্যাহার করতে পারেন, একটি পরিমাণ যা জীবিকা নির্বাহের মাত্রা অতিক্রম করবে না। নতুন নিয়ম অনুসারে, একজন অপ্রাপ্তবয়স্ক ব্যক্তির জন্য সমস্ত অর্থপ্রদান তৃতীয় পক্ষের জন্য খোলা একটি নামমাত্র অ্যাকাউন্টে স্থানান্তরিত হয়। অভিভাবক অনুমতি ছাড়াই এই তহবিলগুলি সম্পূর্ণরূপে ব্যবহার করতে পারেন৷

নমিনাল অ্যাকাউন্ট হল একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট যেখানে পেনশন, ভাতা, ভাতা এবং ওয়ার্ডের রক্ষণাবেক্ষণের জন্য প্রদত্ত অন্যান্য পরিমাণ জমা করা হয়। ব্যতিক্রম হল ছাত্রদের জন্য বেতন এবং বৃত্তি। অভিভাবকের নামমাত্র অ্যাকাউন্ট অভিভাবকত্ব কর্তৃপক্ষের কাছ থেকে একটি নথি উপস্থাপনের পরে খোলা হয়। একটি চুক্তি শেষ করতে, আপনাকে অবশ্যই সুবিধাভোগীর বিশদ প্রদান করতে হবে: পুরো নাম, তারিখ এবং জন্মস্থান, ওয়ার্ডের পরিচয় নথির প্রত্যয়িত ফটোকপি, বাসস্থানের ঠিকানা। একটি নামমাত্র অ্যাকাউন্ট চুক্তি অন্য প্রতিষ্ঠানে খোলা একটি নিরাপদ আমানত বাক্সে তহবিলের ভারসাম্য স্থানান্তর করার সম্ভাবনার জন্য প্রদান করতে পারে, বা সেগুলি নগদে ইস্যু করতে পারে, শর্ত থাকে যে বর্তমান অভিভাবক এটি বন্ধ করে দেন। শুধুমাত্র আদালতের আদেশের মাধ্যমে ওয়ার্ডের বাধ্যবাধকতা পরিশোধের জন্য তহবিল সংগ্রহ করা যেতে পারে।

নিরাপত্তা অ্যাকাউন্ট

সিভিল কোডের সংশোধনী অন্য ধরনের ব্যাঙ্ক সেল তৈরি করেছে। ঋণগ্রহীতার কাছ থেকে পাওনাদার কর্তৃক প্রাপ্ত অর্থের পরিমাণ একটি বিশেষ সমান্তরাল অ্যাকাউন্টে জমা হতে পারে। চুক্তির একটি অনুলিপি স্থানান্তর করার পরে এই সুযোগটি উপস্থিত হয়। অঙ্গীকারকারীর অনুরোধে, ব্যাঙ্ককে তহবিলের ব্যালেন্স, সম্পাদিত লেনদেন, নিষেধাজ্ঞা এবং বিধিনিষেধের তথ্য প্রদান করতে হবে। সমস্ত জরিমানা আর্ট অনুযায়ী, লেখা বন্ধ করা হয়. রাশিয়ান ফেডারেশনের সিভিল কোডের 349, দেনাদারের অঙ্গীকার অ্যাকাউন্ট থেকে। এই ধরনের একটি নিরাপদ আমানত বাক্স সম্পত্তি বিক্রির নিয়ম (রাশিয়ান ফেডারেশনের সিভিল কোডের ধারা 350-350.2), পাশাপাশি তহবিল সংগ্রহের নিয়ম (এর সিভিল কোডের অধ্যায় 45) সাপেক্ষে নয়। রাশিয়ান ফেডারেশন)।

উপসংহার

সিভিল কোড সংশোধনের পর, ব্যাংকিং পরিষেবার বাজারে নতুন ধরনের অ্যাকাউন্ট উপস্থিত হবে: নামমাত্র এবং এসক্রো। এই ধরনের কোষ তৃতীয় পক্ষের দ্বারা খোলা যেতে পারে, তবে তহবিলের অধিকার সুবিধাভোগীর। একটি নামমাত্র অভিভাবক অ্যাকাউন্ট কি? এটি একটি ব্যাঙ্ক সেল যেখানে ওয়ার্ডগুলির রক্ষণাবেক্ষণের জন্য তহবিল জমা করা হয়৷ বিশ্ব অনুশীলনে, লেনদেনের জন্য অর্থ প্রদানের গ্যারান্টি দেওয়ার জন্য রিয়েল এস্টেট কেনার সময় এসক্রো খোলা হয়। রাশিয়ানরা এখনও নতুন পরিষেবা সম্পর্কে সতর্ক। এবং যেখানে আপনি একটি যৌথ সেল খুলতে পারেন এমন প্রতিষ্ঠানের সংখ্যা সীমিত৷