দুর্ঘটনা বীমা। দুর্ঘটনা বীমা চুক্তি

2024 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2023-12-17 10:20

প্রতি বছর রাশিয়ায় বীমা বাজারের বিকাশ গতি পাচ্ছে। এটি আশ্চর্যের কিছু নয়, কারণ একটি অপ্রত্যাশিত পরিস্থিতিতে নিজেকে এবং আপনার প্রিয়জনকে আর্থিকভাবে সমর্থন করার জন্য বীমা কার্যত একমাত্র উপায়। এই ধরনের সহায়তার সবচেয়ে জনপ্রিয় ধরনের একটি দুর্ঘটনা বীমা।

ইতিহাসের একটি ভ্রমণ

এই ধরণের বীমার বেশ গভীর শিকড় রয়েছে, তবে আপনি যদি ইতিহাসের গভীরে না যান তবে আপনি বলতে পারেন যে এর উপস্থিতি গ্রেট ব্রিটেনে 1541 সালে রেকর্ড করা উইসবি মেরিটাইম আইনের প্রয়োজনীয়তার সাথে যুক্ত। এটি বলে যে একটি সামুদ্রিক জাহাজের মালিক, একজন ক্রু নিয়োগ করার সময়, সম্ভাব্য দুর্ঘটনার বিরুদ্ধে ক্যাপ্টেনের জীবন এবং স্বাস্থ্যের বীমা করতে বাধ্য৷

ইতিমধ্যে 17 শতকে, হল্যান্ড স্বেচ্ছাসেবক সৈন্যদের জন্য একটি বিশেষ স্কেল তৈরি করেছিল, যে অনুসারে তারা প্রাপ্ত আঘাতের মাত্রার উপর নির্ভর করে বিভিন্ন আর্থিক ক্ষতিপূরণের অধিকারী ছিল। 18 এবং 19 শতকে, দুর্ঘটনা বীমাও পাওয়া যায়জার্মানি এবং ইংল্যান্ডে বিস্তৃত, যেখানে তথাকথিত পারস্পরিক সহায়তা জোট তৈরি করা শুরু হয়েছিল৷

এই ধরনের বীমা বিংশ শতাব্দীর শুরুতে রাশিয়ায় এসেছিল, 1903 সালে একটি আইন গৃহীত হয়েছিল যা খনি শিল্পের শ্রমিকদের এবং বিভিন্ন কারখানার কর্মচারীদের পাশাপাশি তাদের পরিবারের সদস্যদের পাওয়ার নিশ্চয়তা দেয়। কর্মক্ষেত্রে অক্ষমতা বা মৃত্যুর ক্ষেত্রে আর্থিক ক্ষতিপূরণ। দীর্ঘকাল ধরে, দুর্ঘটনা বীমা জীবন বীমার অংশ ছিল, এবং শুধুমাত্র সময়ের সাথে সাথে, প্রায় একশ বছর পর, এটি স্বাধীন হয়।

মৌলিক ধারণা

এখানে বিভিন্ন ধরণের দুর্ঘটনা বীমা রয়েছে, তবে সেগুলিকে দুটি বিস্তৃত বিভাগে বিভক্ত করা যেতে পারে: বাধ্যতামূলক (আইনিভাবে গ্যারান্টিযুক্ত) নির্দিষ্ট শ্রেণীর নাগরিকদের বীমা এবং স্বেচ্ছাসেবী - পারস্পরিক উপকারী শর্তে একটি চুক্তি সম্পাদনের অন্তর্ভুক্ত।. প্রথম ক্ষেত্রে, চুক্তির অধীনে অর্থ প্রদান দুর্ঘটনা বীমা তহবিল দ্বারা করা হয়, এবং দ্বিতীয় ক্ষেত্রে, আর্থিক ঝুঁকিগুলি বীমা কোম্পানি দ্বারা অনুমান করা হয়। যাই হোক না কেন, বীমার উদ্দেশ্য হ'ল দুর্ঘটনার ফলে অক্ষমতা, আঘাত বা মৃত্যুর সাথে জড়িত নাগরিকদের সম্পত্তির স্বার্থ৷

একটি দুর্ঘটনা একটি পরিস্থিতি হিসাবে স্বীকৃত হতে পারে যখন বীমাকৃত ব্যক্তির শরীরের উপর বাহ্যিক প্রভাব হঠাৎ এবং অপ্রত্যাশিত ছিল। এখানে মূল বিষয় হল আশ্চর্যের কারণ, যেহেতু একজন ব্যক্তি যদি অপ্রীতিকর পরিণতির সূচনা সম্পর্কে সচেতন হন এবং সেগুলি প্রতিরোধ না করেন, তবে প্রায়শই বীমা অর্থপ্রদান অস্বীকার করা হবে।উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি স্কিইং করার সময় একটি পাথরে হোঁচট খেয়ে আপনার পা ভেঙে ফেলেন, তবে এটি একটি দুর্ঘটনা হবে এবং আপনি যখন সমুদ্র সৈকতে বেশ কয়েক ঘন্টা কাটানোর পরে খারাপভাবে পুড়ে যাবেন, এটি ইতিমধ্যেই আপনার সমস্যা, কারণ আপনি সম্ভবত সচেতন ছিলেন। পরিণতি এবং যে কোনো মুহূর্তে বন্ধ হতে পারে। ধ্বংসাত্মক পদক্ষেপ।

দায়িত্বের পরিধি

যেহেতু বীমার শর্তাবলী চুক্তিতে স্পষ্টভাবে বানান করা হয়েছে, তাই দায়বদ্ধতার সুযোগের মধ্যে অপ্রত্যাশিত বাহ্যিক প্রভাবের ফলে শুধুমাত্র একটি আঘাতই অন্তর্ভুক্ত নয়, কিন্তু একটি বীমাকৃত দুর্ঘটনা, অর্থাৎ শুধুমাত্র যা উল্লেখ করা হয়েছে। চুক্তি এই ধরনের পরিস্থিতির ফলাফলের সম্পূর্ণ বৈচিত্র্যকে 3টি বড় শ্রেণীতে ভাগ করা যেতে পারে:

• সাময়িক অক্ষমতা;
• আংশিক বা সম্পূর্ণ অক্ষমতা;
• মৃত্যু।

এই সমস্ত ফলাফলগুলি বীমা দায়বদ্ধতার সুযোগ গঠন করে এবং চুক্তিতে আলাদাভাবে অন্তর্ভুক্ত করা যেতে পারে (উদাহরণস্বরূপ, অর্থ প্রদান শুধুমাত্র অক্ষমতা প্রাপ্তির পরে করা হয়) বা বিভিন্ন সংমিশ্রণে।

রাশিয়ায় বাধ্যতামূলক বীমা

রাশিয়ান ফেডারেশনের কিছু শ্রেণীর নাগরিকদের জন্য, কাজের ক্ষেত্রের উপর নির্ভর করে, সামাজিক দুর্ঘটনা বীমা প্রদান করা হয়, 24 জুলাই, 1998 সালের ফেডারেল আইন নং 125 দ্বারা নিয়ন্ত্রিত। এই ধরণের বীমার প্রভাব সরাসরি কর্মক্ষেত্রে বা এন্টারপ্রাইজের বাইরে আঘাত এবং আঘাতের সাথে সম্পর্কিত অসুস্থ স্বাস্থ্যের ক্ষেত্রে সীমাবদ্ধ, তবে কাজের সময় (সেসাথে কাজ এবং বাড়ির পথে)। এই ধরনের বীমার বিশেষত্ব হল যেএটিতে অর্থ প্রদান একচেটিয়াভাবে নিয়োগকর্তা দ্বারা করা হয়৷

সম্প্রতি অবধি, বাধ্যতামূলক বীমার মধ্যে সমস্ত ধরণের জল, বিমান এবং স্থল পরিবহনের পরিষেবা ব্যবহারকারী যাত্রীদের জন্য স্বাস্থ্য বীমা অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। কিছু সময়ের জন্য, এই ধরনের বীমা ক্যারিয়ার দায় বীমার প্রয়োজন দ্বারা প্রতিস্থাপিত হয়েছে।

সামরিক বাহিনীর জন্য বিশেষ বীমা

এই ধরনের বাধ্যতামূলক বীমা নাগরিকদের সুরক্ষা দেয় যাদের পেশাগত কার্যক্রম প্রাথমিকভাবে জীবনের ঝুঁকির সাথে যুক্ত। এর মধ্যে জরুরী পরিস্থিতি মন্ত্রণালয়ের কর্মচারী, সামরিক কর্মী, উদ্ধারকারী, অভ্যন্তরীণ বিষয়ক মন্ত্রণালয় এবং বিচার বিভাগীয় ও কর ব্যবস্থার কর্মচারী এবং অন্যান্যরা অন্তর্ভুক্ত। এই ধরনের বীমার জন্য ঝুঁকির আর্থিক কভারেজ ফেডারেল বাজেট দ্বারা প্রদান করা হয়।

তাহলে, সামরিক কর্মীদের দুর্ঘটনা বীমার নিশ্চয়তা কী (1998-28-03 সালের ফেডারেল আইন নং 52):

• একটি সামান্য আঘাত পাওয়া - 5 বেতন;
• গুরুতর আঘাতের ক্ষেত্রে (ট্রমা, আঘাত) - 10 বেতন;
• আঘাত (আঘাত), যার ফলে অক্ষমতা শুরু হয় III gr। - 25 বেতন;
• অক্ষমতা নির্ধারণ করার সময় II gr. - ৫০ বেতন;
• অক্ষমতা I gr. - 75 মাসিক বেতন;
• আঘাতের ফলে একজন বীমাকৃত ব্যক্তির মৃত্যু হয় প্রতিটি সুবিধাভোগীর জন্য 25 মাসিক বেতনের নিশ্চয়তা দেয়।

আসুন অতিরিক্ত বীমা করি

আপনি যদি নিজের এবং আপনার প্রিয়জনদের যত্ন নিতে অভ্যস্ত হন, তাহলে একটি বীমা চুক্তি আপনার জন্য উপযুক্ত হবেদুর্ঘটনা থেকে, একটি স্বেচ্ছাসেবী ভিত্তিতে সমাপ্ত. এই ধরনের একটি চুক্তির প্রধান বৈশিষ্ট্য হল যে আপনি নিজেই ঝুঁকির তালিকা বেছে নিতে পারেন যা আপনি বীমা করতে চান, সেইসাথে বীমার পরিমাণ এবং মেয়াদও বেছে নিতে পারেন।

আপনার পছন্দে, আপনি বেশ কিছু দিনের জন্য একটি পলিসি ইস্যু করতে পারেন (যদি, আপনি পাহাড়ে আরাম করতে যাচ্ছেন) অথবা এমন একটি বীমা বিকল্প বেছে নিতে পারেন যা বেশ কয়েক বছর ধরে ঘড়ির চারপাশে আপনার সমস্ত ঝুঁকি কভার করে - এটা সবই নির্ভর করে আপনি কতটা বড় অবদান রাখতে পারবেন।

পুরো স্বেচ্ছাসেবী বীমা বাজারকে শর্তসাপেক্ষে 2টি গ্রুপে ভাগ করা যেতে পারে - ব্যক্তি এবং সমষ্টিগত। পার্থক্য কি?

প্রত্যেক মানুষ নিজের জন্য

ব্যক্তিগত দুর্ঘটনা বীমা একজন ব্যক্তির সাথে একটি চুক্তির উপসংহার জড়িত, এবং এই ক্ষেত্রে এর প্রভাব বিমাকৃত নিজের এবং তার পরিবারের সদস্যদের উভয়ের ক্ষেত্রেই প্রযোজ্য (বীমাকৃত ব্যক্তির মৃত্যুর ক্ষেত্রে)। এটি মোট বা আংশিক হতে পারে।

প্রথম ক্ষেত্রে, চুক্তির গ্যারান্টি চুক্তির পুরো সময়কালে বীমাকৃত ব্যক্তির জীবনের সমস্ত ক্ষেত্র (ব্যক্তিগত এবং পেশাদার উভয়) কভার করে। আংশিক বীমার মাধ্যমে, আপনি আপনার জীবনের একটি নির্দিষ্ট সময় বেছে নিতে পারেন: ছুটির সময় বা ব্যবসায়িক ভ্রমণের সময়, খেলাধুলার সময়কালের জন্য এবং আরও অনেক কিছু।

এছাড়া, দুর্ঘটনা বীমা আরও ব্যাপক প্যাকেজের অ্যাড-অন হিসাবে অন্তর্ভুক্ত করা যেতে পারে।

যৌথ বীমা

যৌথ বীমা আজ বেশ জনপ্রিয় হয়ে উঠেছেদুর্ঘটনা থেকে শ্রমিক, অনেক বড় কোম্পানি সামাজিক প্যাকেজ ছাড়াও আজ এই বিকল্প অফার. এই ধরনের বীমার বিশেষত্ব হল এই ক্ষেত্রে বিমা গ্রহীতা হলেন নিয়োগকর্তা এবং সুবিধাভোগী হলেন বিমাকৃত ব্যক্তি বা তার পরিবারের সদস্য৷

আগের বছরগুলিতে, রাশিয়ান ফেডারেশনে সমষ্টিগত বীমা কর আইনের বিশেষত্বের কারণে বেশ জনপ্রিয় হয়ে উঠেছে, যা বীমা প্রিমিয়াম ফেরত দেওয়ার সম্ভাবনা এবং বীমা প্রদানের অগ্রাধিকারমূলক ট্যাক্সের নিশ্চয়তা দেয়। আজ অবধি, এই এলাকায় কর ব্যবস্থা ব্যাপকভাবে কঠোর করা হয়েছে, যা সম্মিলিত বীমা নিয়োগকর্তার কাছে কম আকর্ষণীয় করে তুলেছে৷

কী একটি বীমা ইভেন্ট হতে পারে

যেহেতু একটি দুর্ঘটনা বীমা চুক্তির অধীনে অর্থপ্রদান সম্পূর্ণ বা আংশিকভাবে একটি নির্দিষ্ট ঘটনা ঘটার পরে করা হয়, তাই একটি বীমাকৃত ঘটনা কী তা আলাদাভাবে বিবেচনা করা উচিত। এগুলি চুক্তিতে নির্দিষ্ট করা ঘটনা এবং এটির বৈধতার সময়কালে ঘটেছিল, যার ফলে বীমাকৃত ব্যক্তির মৃত্যু হয় বা তার কাজ করার ক্ষমতা আংশিক বা সম্পূর্ণ হারায়৷

এর মধ্যে রয়েছে:

• দুর্ঘটনার ফলে আঘাত (বিচ্ছেদ);
• রাসায়নিক, বিষাক্ত উদ্ভিদ, ওষুধ, নিম্নমানের খাবার (বিষাক্ত সংক্রমণ বাদে - আমাশয়, সালমোনেলোসিস ইত্যাদি) দিয়ে অনিচ্ছাকৃত বিষক্রিয়া;
• পোলিও সহ আকস্মিক অসুস্থতা, টিক-জনিতএনসেফালাইটিস;
• এক্টোপিক গর্ভাবস্থা বা প্রসবের প্যাথলজি, যা যৌনাঙ্গের অভ্যন্তরীণ অঙ্গগুলিকে অপসারণের দিকে পরিচালিত করে (ডিম্বাশয়, জরায়ু, ফ্যালোপিয়ান টিউব);
• স্থানচ্যুতি, ফ্র্যাকচার, পোড়া, আঘাত এবং অভ্যন্তরীণ অঙ্গগুলির ফাটল যা দুর্ঘটনাক্রমে ঘটেছিল, সেইসাথে ভুল চিকিৎসা ম্যানিপুলেশনের ফলে অঙ্গগুলি অপসারণের ঘটনা;
• বিদেশী বস্তুর অসাবধানতাবশত শ্বাস নেওয়ার ঘটনা, অ্যানাফিল্যাকটিক শক, ডুবে যাওয়া;
• শরীরের হাইপোথার্মিয়া, যার ফলে গুরুতর পরিণতি হয় (ঠান্ডাজনিত মৃত্যু ছাড়া);
• উপরে তালিকাভুক্ত কারণগুলি থেকে বীমাকৃত ব্যক্তির মৃত্যু, যা চুক্তির মেয়াদের সময় ঘটেছিল৷

তারা কেন বীমা দেয় না

এছাড়াও ইভেন্টগুলির একটি তালিকা রয়েছে, যেগুলির ঘটনাকে বীমাকৃত ইভেন্ট হিসাবে গণ্য করা যায় না:

• যদি বেআইনি কাজ করার সময় বীমাকৃত ব্যক্তিরা আঘাত (জখম) পেয়ে থাকেন;
• যখন শারীরিক আঘাত ইচ্ছাকৃতভাবে বীমাকৃত দ্বারা স্ব-প্ররোচিত হয়েছিল;
• আত্মহত্যার চেষ্টার ফলে বিষ পান বা আহত;
• যদি মাদক, বিষাক্ত বা অ্যালকোহল পান করা অবস্থায় কোনো যানবাহন চালানোর ফলে আঘাত, আঘাত এবং জখম হয়, সেইসাথে এই জাতীয় অবস্থায় অন্য ব্যক্তির কাছে নিয়ন্ত্রণ হস্তান্তরের ক্ষেত্রে;
• যখন শরীরের উপর প্রতিকূল প্রভাব বিমাকৃত ব্যক্তির উদ্যোগে সম্পাদিত প্রতিরোধমূলক, ডায়াগনস্টিক বা থেরাপিউটিক ব্যবস্থার ফলে ঘটেছে এবং প্রাপ্ত রোগের চিকিত্সার সাথে সম্পর্কিত নয়একটি বীমাকৃত ঘটনা ঘটার কারণে;
• উপরের কারণে মৃত্যু।

এটার দাম কত

যারা তাদের জীবন এবং স্বাস্থ্যকে আরও সুরক্ষিত করতে চান তাদের উদ্বেগের সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয়গুলির মধ্যে একটি হল দুর্ঘটনা বীমা খরচ কত তা প্রশ্ন৷ এখানে ট্যারিফ সরাসরি চুক্তিতে অন্তর্ভুক্ত বীমাকৃত ইভেন্টের তালিকা এবং বীমাকৃত ব্যক্তির পরিচয়ের উপর নির্ভর করে। পরিসরটি বেশ প্রশস্ত - 0.10% থেকে যদি শুধুমাত্র মৃত্যুর ঝুঁকি বিমা করা হয়, ব্রড-স্পেকট্রাম পলিসির জন্য 12-15% পর্যন্ত৷

প্রিমিয়াম এর দ্বারা প্রভাবিত হতে পারে:

• বীমাকৃত ব্যক্তির লিঙ্গ এবং বয়স - এটা বিশ্বাস করা হয় যে পুরুষদের আঘাতের ঝুঁকি বেশি, এবং আরও সম্মানজনক বয়সের নাগরিকরা সাধারণত বীমা করতে অনিচ্ছুক;
• লাইফস্টাইল - আপনি কি চরম বিনোদন পছন্দ করেন নাকি বর্ধিত আঘাতের সাথে যুক্ত খেলাধুলা করেন;
• পেশা - এটি যত বেশি বিপজ্জনক, ট্যারিফ তত বেশি;
• গ্রাহকের স্বাস্থ্যের অবস্থা - আপনি যদি গুরুতর অসুস্থতায় ভোগেন তবে হার অনেক গুণ বেড়ে যায়;
• বীমা করার ঝুঁকির সংখ্যা - যত বেশি, তত বেশি ব্যয়বহুল;
• বীমার মেয়াদ এবং বীমাকৃত ব্যক্তির সংখ্যা - পারিবারিক পলিসি সাধারণত স্বতন্ত্রের চেয়ে সস্তা হয়;
• অন্যান্য কারণ - বীমা কোম্পানির নীতির উপর নির্ভর করে।

অর্থ প্রদানের ফ্রিকোয়েন্সি চুক্তিতেও নির্ধারিত আছে - অবদান এক-বার, বার্ষিক, মাসিক বা প্রতি ত্রৈমাসিকে করা যেতে পারে। বীমা কোম্পানি আজ বেশ অফারবিস্তৃত পরিকল্পনা এবং পরিকল্পনার সাথে, সঠিকটি খুঁজে পাওয়া সহজ৷