কীভাবে ব্যাঙ্ক লোন পাবেন?

2024 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2023-12-17 10:20

কিভাবে সঠিক ঋণ পাবেন? এটি একটি সাধারণ প্রশ্ন। এর একটি ঘনিষ্ঠ কটাক্ষপাত করা যাক. আজ অবধি, একটি ঋণ তাদের আর্থিক অবস্থার উন্নতি এবং অনেক আর্থিক সমস্যা সমাধানের সবচেয়ে সাধারণ উপায়গুলির মধ্যে একটি, এবং আমাদের দেশের নাগরিকরা সক্রিয়ভাবে এই সুযোগটি ব্যবহার করতে শুরু করেছে। তবুও, একটি ঋণ হল আর্থিক উপকরণগুলির মধ্যে একটি, এবং আপনাকে এই সরঞ্জামটি সঠিকভাবে ব্যবহার করতে হবে, অন্যথায়, সমস্যা সমাধানের পরিবর্তে, আপনি তাদের তালিকায় নতুন ঋণ যোগ করতে পারেন৷

আগে, ক্রেডিট কার্ডের মতো ঋণ দেওয়ার পদ্ধতি খুবই সাধারণ ছিল। এইভাবে, লোকেরা অর্থ উত্তোলন করে বা এই জাতীয় কার্ড ব্যবহার করে নির্দিষ্ট পণ্য এবং পরিষেবার জন্য অর্থ প্রদান করতে পারে। যাইহোক, ক্রেডিট কার্ডগুলি অর্থ ঋণের উপর খুব বেশি সুদ প্রদান করে, যা পরবর্তীতে নাগরিকদের খুব মূল্য দিতে হয়। একটি ক্রেডিট কার্ড ব্যাঙ্কিং সংস্থাগুলির একটি বিজ্ঞাপনের চক্রান্ত ছাড়া আর কিছুই নয়, যার মধ্যে রয়েছে যে কার্ডটি সুবিধাজনক এবং আপনার সাথে সর্বত্র নিয়ে যাওয়া এবং ব্যবহার করা যেতে পারে এই কারণে লোকেরা এই জাতীয় ঋণের সুবিধার বিষয়ে তথ্য দ্বারা অনুপ্রাণিত হয়েছিল।এটা কোন সীমাবদ্ধতা ছাড়াই। অতএব, একটি ব্যাঙ্ক থেকে ঋণ নেওয়া, একটি নির্দিষ্ট প্রোগ্রাম বিবেচনায় নেওয়া যা প্রতিটি ক্লায়েন্টকে পৃথকভাবে উপযুক্ত করে, তার লক্ষ্য এবং প্রয়োজনগুলি বিবেচনা করে, সর্বোত্তম উপায় হবে। আসুন জেনে নেই কিভাবে সঠিকভাবে লোন পেতে হয়।

ঋণের বিভিন্ন প্রকার

অনেক কারণের উপর নির্ভর করে ব্যাঙ্কে ব্যক্তি এবং আইনি সত্ত্বার জন্য ঋণ আলাদা হতে পারে। প্রধান ধরনের ঋণ হল:

• জামানত ছাড়া ঋণ। এই ঋণ সাধারণত ভোক্তা ঋণ. এর মধ্যে ক্রেডিট কার্ড রয়েছে।
• যেকোন সম্পত্তির নিরাপত্তার উপর। এই সম্পত্তি রিয়েল এস্টেট হতে পারে - বাড়ি, অ্যাপার্টমেন্ট, গ্রীষ্মের কটেজ, জমির প্লট, সেইসাথে বিভিন্ন ধরনের অস্থাবর সম্পত্তি - যানবাহন, দামী পশমের পণ্য, গয়না ইত্যাদি।

একটি ঋণ হল এক ধরনের ঋণ যা নন-ব্যাঙ্কিং সত্তা, যেমন বিনিয়োগ তহবিল, এমএফআই, প্যানশপ এবং ব্যক্তিগত বিনিয়োগকারীদের দ্বারা জারি করা হয়। এই সংস্থা এবং ব্যক্তিরা ঋণ চুক্তির মতো নথির ভিত্তিতে ঋণ জারি করতে পারে। এটি এই কারণে যে এই কাঠামোগুলির ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান থেকে বিশেষ লাইসেন্স ছাড়া ঋণ দেওয়ার অধিকার নেই, যা শুধুমাত্র ব্যাঙ্কগুলিতে উপলব্ধ৷

কীভাবে একটি গাড়ির জন্য ঋণ পাবেন, আরও বিবেচনা করুন।

স্বচ্ছলতা

যারা ঋণ নিতে চান তাদের জন্য সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল তাদের অর্থ প্রদানের ক্ষমতা, অর্থাৎ, এমন আয়ের প্রাপ্যতা যা শুধুমাত্র ঋণের অর্থপ্রদানই নয়, মৌলিকও নিশ্চিত করতে পারে।ব্যক্তির অত্যাবশ্যক চাহিদা। একটি ব্যাঙ্কিং সংস্থার জন্য একজন ক্লায়েন্টের স্বচ্ছলতা হল তার অফিসিয়াল আয় নিশ্চিত করে এমন একটি নথির উপস্থিতি। এই ধরনের নথিগুলি হল: কাজের বই, চাকরির শংসাপত্র, নিয়োগকর্তার সাথে কর্মসংস্থান চুক্তি, ইত্যাদি।

অফিসিয়াল আয় ব্যতীত, একটি ব্যাঙ্ক বা ক্রেডিট কার্ড থেকে ভোক্তা ঋণ পাওয়া প্রায় অসম্ভব, তবে আপনি জামানত প্রদান করে এমন ঋণগুলির একটি ব্যবহার করতে পারেন৷ এই ক্ষেত্রে, আপনি কিছু মূল্যবান সম্পত্তির মালিক হয়ে একটি কঠিন পরিস্থিতি থেকে বেরিয়ে আসতে পারেন।

তবে, কিছু ব্যাঙ্কের জন্য, তাদের ক্লায়েন্টের সচ্ছলতা নিশ্চিত করার জন্য নথিগুলির একটি ন্যূনতম প্যাকেজ যথেষ্ট, এবং এটি এই সত্য দ্বারা ব্যাখ্যা করা হয়েছে যে ব্যাঙ্কগুলি সর্বদা আরও বেশি লোককে আকর্ষণ করার চেষ্টা করে যারা তাদের পরিষেবাগুলি ব্যবহার করবে৷

কীভাবে সঠিক ঋণ পাবেন এবং কী বিবেচনা করবেন?

ক্রেডিট ইতিহাস

ব্যাঙ্ক লোন পাওয়ার ক্ষেত্রে আরেকটি গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল ক্লায়েন্টের ক্রেডিট ইতিহাস। এই তথ্যটি ইতিবাচক হলে, ঋণগ্রহীতা ঋণের কম সুদের হারের উপর নির্ভর করতে পারেন এবং ঋণের শর্তাবলী তার জন্য সবচেয়ে অনুকূল হবে।

যেসব ক্লায়েন্টদের ক্রেডিট ইতিহাস ব্যাঙ্ককে সন্দেহজনক করে তোলে, উদাহরণস্বরূপ, যদি একজন ব্যক্তি অতীতে তাদের ঋণের ঋণ সময়মতো পরিশোধ না করে থাকে, তাহলে তহবিলের বিধান প্রত্যাখ্যান করা হতে পারে বা তাদের পরিমাণ উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস পাবে। যাইহোক, কোন নেতিবাচক ক্রেডিট ইতিহাস গ্রহণ করে সংশোধন করা যেতে পারেকিছু স্বল্পমেয়াদী ঋণ এবং বিলম্ব ছাড়াই নগদ পরিশোধ।

Sberbank থেকে কীভাবে ঋণ পেতে হয় তা নিয়ে অনেকেই আগ্রহী। আমাদের সুপারিশগুলি এই প্রতিষ্ঠানের ক্ষেত্রেও প্রযোজ্য৷

ঋণ দেওয়ার জন্য প্রয়োজনীয় নথির তালিকা

একটি নিয়মিত ভোক্তা ঋণ পেতে, ক্লায়েন্টকে শুধুমাত্র ব্যাঙ্কে নথিগুলির একটি ন্যূনতম প্যাকেজ জমা দিতে হবে, যার মধ্যে একটি পাসপোর্ট, একটি বীমা শংসাপত্র এবং কর্মসংস্থানের শংসাপত্র রয়েছে৷ যাইহোক, ঋণগ্রহীতা যত বেশি নথি জমা দেবেন, তার জন্য ঋণের শর্ত তত বেশি অনুকূল হবে এবং সুদের হার কম হবে।

যে ক্ষেত্রে মূল্যবান সম্পত্তি, যেমন রিয়েল এস্টেট দ্বারা সুরক্ষিত ঋণ জারি করা হয়, ব্যাঙ্ককে মালিকানা নিশ্চিত করার নথি, সেইসাথে USRR থেকে একটি নির্যাস প্রদান করা প্রয়োজন৷ উপরন্তু, তথাকথিত শিরোনাম নথির প্রয়োজন হতে পারে, যা নিশ্চিত করতে পারে যে এই সম্পত্তির মালিক উপস্থিত হয়েছেন, উদাহরণস্বরূপ, দান বা রিয়েল এস্টেটের উত্তরাধিকারের চুক্তি, বিক্রয়ের চুক্তি ইত্যাদি। BTI থেকে নথিপত্র, হাউস বুক থেকে একটি নির্যাস, একটি ক্যাডাস্ট্রাল পাসপোর্ট এবং ইউটিলিটি বিলগুলিতে বকেয়া অনুপস্থিতির শংসাপত্রের প্রয়োজন হতে পারে৷

ব্যাঙ্ক থেকে কীভাবে ঋণ নিতে হয় তা সবাই জানে না।

লোনের জন্য কোথায় আবেদন করবেন?

সবচেয়ে বিশ্বস্ত ব্যাঙ্কে ঋণের জন্য আবেদন করা সবচেয়ে ভালো। এই সম্পর্কে তথ্য প্রধান বড় ব্যাঙ্কিং সংস্থাগুলির অফিসিয়াল ওয়েবসাইটে থাকতে পারে এবং এটি সাবধানে অধ্যয়ন করা উচিত। যাইহোক, ক্ষেত্রে যেখানে একটি নাগরিক একটি ঋণ অস্বীকার করা হয়েছে, তিনি চেষ্টা করার অধিকার আছেঅন্যান্য ব্যাংকে আবেদন করুন। যদি এই ইভেন্টটি ব্যর্থ হয়, আপনি ঋণ প্রদানে সহায়তা করার জন্য বিশেষজ্ঞ দালালদের সাহায্য ব্যবহার করতে পারেন। কিন্তু এই ধরনের পরিষেবার জন্য আপনাকে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ প্রদান করতে হবে।

কীভাবে ভোক্তা ঋণ পেতে হয় তা আগে থেকেই খুঁজে বের করা গুরুত্বপূর্ণ।

অতিরিক্ত ফি এবং কমিশন

একটি ঋণ চুক্তি আঁকার সময়, একজন ব্যাঙ্ক ক্লায়েন্টকে সাবধানে এর বিষয়বস্তু পড়া উচিত, কারণ প্রায়শই এমন হয় যে যারা ঋণ জারি করেছে তারা তাদের উপর ঋণ থাকাকালীন অতিরিক্ত কমিশন সম্পর্কে জানতে পারে।

অতিরিক্ত ফি অন্তর্ভুক্ত হতে পারে:

• লোন তহবিল প্রদানের জন্য কমিশন;
• একটি বর্তমান অ্যাকাউন্ট বজায় রাখার জন্য মাসিক অর্থপ্রদানের আকারে কমিশন;
• নগদ উত্তোলনের ফি;
• জরিমানা এবং দেরী ফি;
• বীমা।

এছাড়া, একটি ঋণ পাওয়ার সময়, এটির দ্রুত পরিশোধের সম্ভাবনা এবং এই ইভেন্টের শর্তাবলীর সাথে নিজেকে পরিচিত করা প্রয়োজন৷

কীভাবে একটি নগদ ঋণ পেতে হয় এটি প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্ন।

ঋণের সুদের হার

ঋণের সুদ সম্পূর্ণ ভিন্ন হতে পারে। এটি উভয়ই নির্ভর করে যে ব্যাংকিং সংস্থাটি ঋণ প্রদান করে এবং অন্যান্য অনেক কারণের উপর, উদাহরণস্বরূপ, ঋণগ্রহীতার ক্রেডিট ইতিহাসের উপর, তিনি যে জামানত প্রদান করতে পারেন তার উপর, ঋণ প্রদানের প্রোগ্রাম ইত্যাদির উপর। বিশ্বস্ত গ্রাহক যারা ইতিমধ্যে ব্যবহার করেছেনএকটি নির্দিষ্ট ব্যাঙ্কের পরিষেবা, ঋণের সুদের হার উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস করা যেতে পারে৷

উপরন্তু, সুদের হার মূলত ঋণের শর্তাবলীর উপর নির্ভর করে। উদাহরণস্বরূপ, ঋণ পরিশোধের সময়কাল যত বেশি হবে, সুদের হার তত বেশি হবে এবং এর বিপরীতে।

অনেক ধরনের ঋণ এবং সুদ প্রদান রয়েছে:

1. ডিফারেনসিয়েটেড পেমেন্ট, যার মধ্যে রয়েছে মাসিক পেমেন্ট, সেইসাথে এই ধরনের একটি ঋণের সুদের একটি হ্রাস করা অংশ, যা অবশিষ্ট পরিমাণ থেকে গণনা করা হয়। এই ক্ষেত্রে, ঋণের পুরো মেয়াদে নির্দিষ্ট কিস্তিতে ঋণ পরিশোধ করা হয়।
2. বার্ষিক অর্থপ্রদান, যা সুদ এবং মূলধন সহ সমান ঋণের পরিমাণ।
3. শুধুমাত্র সুদ প্রদান করুন।

ঋণ পরিশোধের সময়সূচী

ঋণ প্রদানের আরেকটি গুরুত্বপূর্ণ শর্ত হল অর্থপ্রদানের সময়সূচী। ক্লায়েন্টকে এই পয়েন্টটি সাবধানে পড়ার পরামর্শ দেওয়া হচ্ছে, যেহেতু এই ধরনের শর্তগুলি খুব বৈচিত্র্যময়। একটি খুব লাভজনক বিকল্প হল এই ধরনের ঋণ পরিশোধের সময়সূচী, যখন ঋণের মূল পরিমাণ এবং এর কিছু সুদ মাসিক প্রদান করা হয়। এই স্কিমটি আলাদা অর্থপ্রদানের সাথে মিলে যায়, যখন ঋণগ্রহীতা ঋণের মূল পরিমাণ সময়সূচীর আগে পরিশোধ করতে পারে, যেখানে উল্লেখযোগ্যভাবে সুদের অর্থপ্রদান হ্রাস পায়।

এছাড়াও, একজন ব্যাঙ্ক ক্লায়েন্ট যিনি একটি ঋণ চুক্তি আঁকেন, এই ঋণের অতিরিক্ত অর্থপ্রদানের মতো একটি আইটেম সাবধানে পড়া উচিত। এই ক্ষেত্রে, আপনি অন্যদের দ্বারা দেওয়া স্কিম তুলনা করা উচিতব্যাঙ্ক, মাসিক অর্থপ্রদানের ব্যবস্থা এবং অর্থের পরিমাণ যা শেষ পর্যন্ত অতিরিক্ত পরিশোধ করা হবে।

কীভাবে বন্ধকী ঋণ পেতে হয় সেই প্রশ্নের উত্তর দেওয়ার সময়ও এই সুপারিশগুলি প্রাসঙ্গিক৷

রিয়েল এস্টেট দ্বারা সুরক্ষিত ঋণ

একটি ঋণ শুধুমাত্র একজন নাগরিককে দেওয়া যেতে পারে যিনি একটি নির্দিষ্ট ধরনের রিয়েল এস্টেটের মালিক। এখানে বয়সের কিছু বিধিনিষেধ রয়েছে, উদাহরণস্বরূপ, 21 বছরের বেশি বয়সী ব্যক্তিদের পাশাপাশি পেনশনভোগীরা রিয়েল এস্টেট দ্বারা সুরক্ষিত ঋণ অস্বীকার করা যেতে পারে। অথবা একজন ব্যক্তিকে শুধুমাত্র একটি সময়ের জন্য ঋণ দেওয়া হবে যতক্ষণ না সে অবসর গ্রহণের বয়সে পৌঁছায়। ঋণের অধীনে বন্ধক রাখা রিয়েল এস্টেটের মালিককে অবশ্যই সক্ষম হতে হবে এবং নারকোলজিক্যাল বা নিউরোসাইকিয়াট্রিক ডিসপেনসারিতে নিবন্ধিত হতে হবে না। উপরন্তু, ব্যাঙ্ক নিরাপত্তা কর্মকর্তারা তাকে একটি অপরাধমূলক রেকর্ড পরীক্ষা করবে।

সম্প্রতি, রিয়েল এস্টেট দ্বারা সুরক্ষিত ঋণ প্রদানকারী ব্যক্তিদের দ্বারা প্রতারণার অনেক ঘটনা ঘটেছে। তারা একটি স্পষ্ট স্কিম অনুযায়ী কাজ করে, যার মধ্যে তাদের নামে বস্তুর পুনঃনিবন্ধন জড়িত। অতএব, একজন ঋণগ্রহীতা যিনি একটি ব্যাঙ্কিং সংস্থার কাছ থেকে ঋণ প্রত্যাখ্যান করেছেন তার এই ধরনের এজেন্টদের সাথে সম্পন্ন লেনদেন সম্পর্কে খুব সতর্কতা অবলম্বন করা উচিত, ডকুমেন্টেশনের সাথে পরিচিত হওয়া এবং তার সুদের সমস্ত বিষয়ে যোগ্য আইনি সহায়তা গ্রহণ করা উচিত।

এবং কীভাবে নগদ ঋণ পেতে হয় সে সম্পর্কে আরও কিছু সুপারিশ।

ঋণ দেওয়ার উদ্দেশ্য

ক্রেডিট এর জন্য আবেদন করা হচ্ছেঋণের পিছনে প্রতিষ্ঠানের সবসময় একটি বিশেষ উদ্দেশ্য থাকা উচিত। এর মানে হল যে ব্যাঙ্কের ক্লায়েন্টকে অবশ্যই এই তহবিলের দিকনির্দেশ এবং তিনি যে প্রভাব পেতে চান সে সম্পর্কে স্পষ্টভাবে সচেতন হতে হবে। উদাহরণস্বরূপ, শিক্ষার জন্য ঋণ গ্রহণ করার সময়, একজন নাগরিকের জ্ঞান অর্জন এবং তাদের পেশাগত দক্ষতা উন্নত করার জন্য প্রচেষ্টা করা উচিত। যদি একটি বাড়ি কেনার উদ্দেশ্যে ঋণ নেওয়া হয়, তবে ব্যাঙ্ক ক্লায়েন্টকে অবশ্যই রিয়েল এস্টেটের জন্য অর্থ ব্যয় করতে হবে৷

এই ক্ষেত্রে, আপনি ব্যাঙ্কগুলির দ্বারা অফার করা সুনির্দিষ্ট ঋণ প্রকল্পগুলিতে ফোকাস করতে পারেন৷ বিভিন্ন প্রোগ্রাম আছে - বন্ধকী, গাড়ী ঋণ, ইত্যাদি, যা একটি নির্দিষ্ট জীবনের সমস্যা সমাধান করতে সাহায্য করবে। ঋণের উদ্দেশ্য চুক্তিতে উল্লেখ থাকতে পারে এবং এই ধরনের ঋণকে লক্ষ্য ঋণ বলা হবে।

এখন আপনি জানেন কিভাবে সঠিকভাবে ঋণ পেতে হয়।