কীভাবে একটি ব্যাঙ্ক লোন বেছে নেবেন যাতে অতিরিক্ত পরিশোধ না হয়

2025 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2025-01-24 13:12

বর্তমানে, ব্যাঙ্কগুলি উদ্দেশ্য, জামানতের প্রাপ্যতা, আবেদন প্রক্রিয়াকরণের সময়, ঋণের শর্তাবলী ইত্যাদির উপর নির্ভর করে বিস্তৃত ঋণ পণ্য অফার করে। কীভাবে এই জাতীয় পণ্য চয়ন করবেন এবং সুদের হারে অতিরিক্ত অর্থ প্রদান করবেন না? একটি ব্যাঙ্ক ঋণ এবং তার প্রকারগুলি বিবেচনা করুন৷

ঋণ দেওয়ার মূল নীতি: ঋণ পরিশোধ না করার ঝুঁকি যত বেশি, ঋণের সুদ তত বেশি। ঝুঁকিগুলি হল ঋণগ্রহীতার উপার্জনের ক্ষতি, আয়ের উৎস, ক্ষতি, চুরি, জামানতের ক্ষতি, গ্যারান্টারের অনুপস্থিতি, ঋণের দীর্ঘ মেয়াদ, ঋণগ্রহীতার অগ্রসর বা খুব কম বয়স ইত্যাদি। তাই, ব্যাঙ্ক লোন ইস্যু করার আগে, ব্যাঙ্ক আয়ের একটি শংসাপত্র, কাজের বইয়ের একটি অনুলিপি, জামানত নিবন্ধন, এক বা একাধিক গ্যারান্টারের সম্পৃক্ততা, ঋণগ্রহীতার জীবন ও স্বাস্থ্য বীমা (বিশেষ করে যখন দীর্ঘমেয়াদী ঋণ প্রদান), জামানতের বীমা।

সবচেয়ে সাধারণ ব্যাঙ্ক লোন হল ভোক্তাদের প্রয়োজনের জন্য একটি ঋণ৷ ইস্যুকৃতগৃহস্থালীর যন্ত্রপাতি, নির্মাণ সামগ্রী, ইলেকট্রনিক্স, গাড়ি ইত্যাদি ক্রয়। এটি লক্ষ্য এবং অ-লক্ষ্যে বিভক্ত। একটি লক্ষ্যযুক্ত ভোক্তা ঋণ শুধুমাত্র একটি নির্দিষ্ট পণ্য বা সম্পত্তি কেনার জন্য জারি করা হয়, উদাহরণস্বরূপ, একটি গাড়ি, একটি বাড়ি, বাড়ি মেরামতের জন্য, শিক্ষার জন্য। লক্ষ্যযুক্ত ঋণের জন্য, সুদের হার অ-লক্ষ্যকৃত ঋণের তুলনায় কম সেট করা হয়, যেহেতু ক্রয় বা মেরামত করা সম্পত্তি বন্ধক রেখে ব্যাংকের ঝুঁকি হ্রাস করা যেতে পারে।

আপনার যদি শিক্ষার জন্য অর্থের প্রয়োজন হয়, রাষ্ট্রীয় ভর্তুকি সহ শিক্ষার জন্য ঋণের মতো ঋণ দেওয়ার দিকে মনোযোগ দিন (সাধারণ হার - 11.25%, যার মধ্যে ঋণগ্রহীতা 10 বছর পর্যন্ত পড়াশুনার সময়কালের জন্য শুধুমাত্র 5.06% প্রদান করে। বছর) এবং ভর্তুকি ছাড়াই (11 বছর পর্যন্ত বার্ষিক 12%)। শিক্ষার জন্য ঋণ ভর্তুকি দেওয়ার কর্মসূচিতে অংশগ্রহণকারী বিশ্ববিদ্যালয়ের তালিকা শিক্ষা মন্ত্রণালয় কর্তৃক অনুমোদিত। অন্যান্য ভোক্তা ঋণের তুলনায় শিক্ষাগত হার অনেক কম। এছাড়াও, মূল এবং সুদ পরিশোধের জন্য একটি গ্রেস পিরিয়ড রয়েছে।

একটি গাড়ি কেনার জন্য একটি ব্যাঙ্ক লোন (গাড়ি ঋণ) একটি গাড়ি কেনার জন্য একটি ভোক্তা লক্ষ্য ঋণের থেকে আলাদা যে এটির জন্য একটি গাড়ির প্রতিশ্রুতি হিসাবে নিবন্ধন প্রয়োজন৷ জামানত হারানোর ঝুঁকি কমানোর জন্য, ব্যাঙ্কগুলিকে শুধুমাত্র OSAGO-এর অধীনে নয়, CASCO-এর অধীনেও গাড়ির বীমা করা প্রয়োজন৷ ঋণ সম্পূর্ণরূপে পরিশোধ না হওয়া পর্যন্ত ক্রয়কৃত গাড়ির নিবন্ধনের শংসাপত্রের শিরোনাম এবং একটি অনুলিপি ব্যাঙ্কের কাছে থাকে। এইভাবে ব্যাঙ্কের ঝুঁকি কমানো আপনাকে কম সেট করতে দেয়গাড়ি ঋণের সুদের হার (প্রতি বছর 14.5% থেকে)। আমার মতে, আপনি যদি একজন অনুমোদিত ডিলারের কাছ থেকে একটি নতুন গাড়ি কেনেন, তাহলে আপনাকে পরবর্তী অঙ্গীকার সহ একটি গাড়ি ঋণ বেছে নেওয়া উচিত। প্রধান কারণ: একটি ঋণের কম সুদের হার এবং একটি নতুন গাড়ির জন্য কম CASCO হার৷ এই CASCO গাড়িটি ব্যবহার করার প্রথম বছরে, আপনাকে এটি কিনতে হবে শুধুমাত্র কারণ এটি ব্যাঙ্কের জন্য একটি পূর্বশর্ত নয়, বরং একটি শান্তিপূর্ণ ঘুম এবং যাত্রার জন্যও। যদি গাড়িটি সেকেন্ড-হ্যান্ড কেনা হয়, বিক্রেতা একজন প্রতিবেশী বা পরিচিত হন, তাহলে আপনার জামানত ছাড়াই একটি গাড়ি কেনার জন্য একটি ভোক্তা ঋণের জন্য আবেদন করা উচিত। সুদের হার জামানত সহ একটি গাড়ী ঋণের তুলনায় সামান্য বেশি হবে। এই ব্যাঙ্ক লোনের অধীনে, গাড়ি তৈরির বছরের জন্য প্রয়োজনীয়তাগুলি সেট করা হয়েছে: এটি 5-8 বছরের "পুরোনো নয়" হতে হবে (প্রতিটি ব্যাঙ্কের নিজস্ব ঋণ দেওয়ার শর্ত রয়েছে, আমি সবচেয়ে সাধারণগুলি দিই)। কেনার পরে, ব্যাঙ্ককে প্রমাণ করতে হবে যে আপনি গাড়িটি কিনেছেন এবং অন্য কিছুতে অর্থ ব্যয় করেননি। যানবাহন নিবন্ধন শংসাপত্র এবং যানবাহন নিবন্ধন শংসাপত্র ব্যাঙ্কে আনুন, ব্যাঙ্কের কর্মীরা নথিগুলির একটি অনুলিপি তৈরি করে, আসলগুলি আপনাকে ফেরত দেওয়া হবে। আপনি যদি এমন একটি গাড়ি কেনেন যা উপরোক্ত প্রয়োজনীয়তার আওতায় পড়ে না, তবে নিয়মিত ভোক্তা ঋণ বা জরুরী প্রয়োজনে ঋণ প্রদান করা ছাড়া আর কিছুই অবশিষ্ট থাকে না। এই ঋণ পণ্যের সুদের হার প্রতি বছর 17-18% থেকে শুরু হয়, একজন গ্যারান্টারের উপস্থিতি সাপেক্ষে।

অধিকাংশ রাশিয়ান বাসিন্দাদের কাছে সবচেয়ে বেশি চাহিদা এবং নাগালের অসুবিধা হল একটি সুরক্ষিত ব্যাঙ্ক লোনরিয়েল এস্টেট (বন্ধক)। এটি এই কারণে যে তাদের উপর সুদের হার ভোক্তা লক্ষ্যযুক্ত ঋণের (বার্ষিক 12% থেকে) থেকে এতটা আলাদা নয়। বন্ধকগুলি দীর্ঘ সময়ের জন্য প্রদান করা হয়, ঋণগ্রহীতার স্বচ্ছলতা এবং বয়সের জন্য কঠোর প্রয়োজনীয়তা রয়েছে। এজেন্সি ফর মর্টগেজ লেন্ডিং (AHML) অনুসারে, রাশিয়ানরা গড়ে 17 বছরের জন্য একটি বন্ধক নেয় এবং 10 বছরের মধ্যে তা পরিশোধ করে। কিন্তু ঋণ তাড়াতাড়ি বন্ধ করেও, অতিরিক্ত অর্থপ্রদান জ্যোতির্বিজ্ঞানী। বন্ধকের জন্য বাধ্যতামূলক শর্ত: একটি স্থায়ী চাকরির উপস্থিতি, অর্জিত রিয়েল এস্টেটের প্রতিশ্রুতি, সম্পত্তি মূল্যায়ন এবং বীমা, 10-15% প্রাথমিক অর্থপ্রদান।

আপনি যদি ব্যাঙ্কের সুদ সঞ্চয় করতে চান, তাহলে আপনার ক্রেডিট ইতিহাসের যত্ন নেওয়া উচিত, সময়মতো মাসিক পেমেন্ট করা উচিত, একটি বা দুটি ব্যাঙ্কে ঋণের জন্য আবেদন করার চেষ্টা করা উচিত যেখানে আপনার ক্রেডিট রেপুটেশন তৈরি হবে। ব্যাঙ্কগুলি নিয়মিত এবং নির্ভরযোগ্য ঋণগ্রহীতাদের ঋণের উপর অগ্রাধিকারমূলক হার এবং নরম ঋণের শর্ত প্রদান করে। আপনি লুকানো ফি ছাড়াই খোলা ঋণ শর্ত সহ একটি নির্ভরযোগ্য ব্যাঙ্কের ক্রেডিট কার্ড খুলে আপনার ক্রেডিট ইতিহাস শুরু করতে পারেন। এই ধরনের একটি কার্ডের মাধ্যমে, আপনি 50 দিন পর্যন্ত সুদ পরিশোধ না করেই পর্যায়ক্রমে বর্তমান ক্রয়ের জন্য অর্থ প্রদান করতে পারেন এবং গ্রেস পিরিয়ডের সময় ঋণ পরিশোধ করতে পারেন। অনেক ব্যাঙ্ক কার্ড পরিষেবার প্রথম বছর বিনামূল্যে "উপহার" দেয়৷

যারা ব্যাঙ্ক লোনের টাকা সঞ্চয় করতে চান তাদের জন্য আরও একটি উপদেশ - আপনার বেতন যে ব্যাঙ্কে স্থানান্তর করা হয়েছে সেখান থেকে নেওয়ার চেষ্টা করুন৷ বেতন বিবরণী এবংব্যাঙ্ক অবশ্যই আপনার কাছ থেকে কাজের বই দাবি করবে না এবং তদ্ব্যতীত, অনেক ঋণে অগ্রাধিকারমূলক সুদের হার অফার করবে৷