আইনি সত্তাকে ঋণ দেওয়া: প্রকার ও শর্তাবলী

2025 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2025-01-24 13:12

অর্থনীতির বিকাশ সরাসরি ব্যবসার বিকাশের উপর নির্ভরশীল। এবং এর ক্রমাগত উন্নয়নের জন্য, অনেক উদ্যোগের যথেষ্ট নিজস্ব তহবিল নেই। এই উদ্দেশ্যেই ব্যাঙ্কিং সংস্থাগুলি আইনি সত্তাকে ঋণ দেওয়ার পরিষেবাগুলি ব্যবহার করার প্রস্তাব দেয়। এবং ধার করা তহবিলের সাহায্যে, সরঞ্জাম ক্রয়, রিয়েল এস্টেট ক্রয় ইত্যাদির ব্যবস্থা করা সম্ভব হবে৷

বৈশিষ্ট্য প্রাপ্তি

এটা স্পষ্ট যে আইনী সত্ত্বাকে ঋণ দেওয়ার শর্তগুলি তাদের নিজস্ব বৈশিষ্ট্যের সাথে সমৃদ্ধ। এবং এই পরিষেবা প্রদানের পদ্ধতি কঠোরভাবে নিয়ন্ত্রিত। অতএব, যদি একটি এন্টারপ্রাইজের অর্থের প্রয়োজন হয়, তবে তা পাওয়ার জন্য, অনেকগুলি প্রয়োজনীয়তা পূরণ করতে হবে৷

প্রতিটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানের নিজস্ব ঋণ দেওয়ার নিয়ম রয়েছে, যা অন্য ব্যাঙ্কে অনুরূপ পরিষেবা প্রদানের বৈশিষ্ট্য থেকে উল্লেখযোগ্যভাবে আলাদা হতে পারে। অতএব, গ্রহণ করা প্রাথমিক পদক্ষেপ হল উপযুক্ত শর্ত সহ আইনি সত্তাকে ঋণ দেওয়ার জন্য একটি ব্যাঙ্ক বেছে নেওয়া। আপনার এন্টারপ্রাইজের জন্য অনুকূল পরিস্থিতি বেছে নেওয়ার পরে, আপনি সংগ্রহ শুরু করতে পারেনপ্রয়োজনীয় নথির প্যাকেজ।

গুরুত্বপূর্ণ শর্ত

প্রথমত, একটি ব্যাঙ্কিং সংস্থা ভবিষ্যত ঋণগ্রহীতাকে ক্রেডিট ইতিহাসের জন্য পরীক্ষা করে, যেটি সুস্পষ্ট কারণে অবশ্যই ইতিবাচক হতে হবে। এটা স্পষ্ট যে কোন ব্যাঙ্ক এমন একজন ব্যক্তিকে একটি বড় ঋণ দেওয়ার ঝুঁকি নেবে না, যার পূর্ববর্তী চুক্তির শর্তাবলীর অধীনে অর্থপ্রদানে গুরুতর বিলম্ব হয়েছে, বা একেবারেই পরিশোধ করা হয়নি। এই উদ্দেশ্যে, এন্টারপ্রাইজের আর্থিক অবস্থার একটি মূল্যায়ন উপস্থাপিত অ্যাকাউন্টিং এবং আর্থিক বিবৃতির ভিত্তিতে করা হয়, একটি ব্যাঙ্ক বিবৃতি যা একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য অ্যাকাউন্টে সংঘটিত সমস্ত ধরনের লেনদেন দেখায়।

প্রায়শই এমন ঘটনা ঘটে যখন, আইনি সত্তাকে ঋণ দেওয়ার জন্য সবচেয়ে উপযুক্ত বিকল্প অফার করার জন্য, একটি ব্যাঙ্কিং সংস্থা ঋণগ্রহীতাকে তার পরিষেবাতে স্থানান্তর করার দাবি করে৷ অতএব, প্রায়শই, ক্রেডিট তহবিলের জন্য আপনার ব্যাঙ্কে আবেদন করা সেরা অফার হয়ে ওঠে৷

আইনি সত্ত্বাকে ব্যাঙ্ক ঋণ দেওয়ার জন্য নিম্নলিখিত মানক শর্তগুলি মেনে চলতে হবে:

• যাদের খোলা চলতি অ্যাকাউন্ট আছে তাদের জন্য অনেক ব্যাঙ্কের অফার হল স্বল্পমেয়াদী ওভারড্রাফ্ট লোন ব্যবহার করার সুযোগ৷ এই ধরনের একটি অফার বিভিন্ন উদ্দেশ্যে ঋণগ্রহীতার দ্বারা নির্দেশিত ধার করা তহবিল দিয়ে অ্যাকাউন্টের নিয়মিত পুনঃপূরণ জড়িত। এই ঋণের অর্থ প্রদান স্বয়ংক্রিয়ভাবে তহবিল প্রাপ্তির পরে কোম্পানির অ্যাকাউন্ট থেকে ডেবিট করা হবে।
• একটি ক্রেডিট লাইন শেষ করা সর্বোত্তম ঋণ প্রদানের পণ্য হিসাবে বিবেচিত হয়৷ প্রতিটি কোম্পানির জন্য, নির্বাচন করুনস্বতন্ত্র শর্ত, তাই তাদের ক্রেডিট বিভাগের একজন বিশেষজ্ঞের সাথে আলাদাভাবে আলোচনা করা উচিত।

ব্যাংকিং সংস্থাগুলি নিয়মিত গ্রাহকদের প্রতি তাদের আনুগত্য প্রকাশ করে, কারণ তারা তাদের আর্থিক খ্যাতি এবং তাদের কার্যকলাপের সুনির্দিষ্ট বৈশিষ্ট্য সম্পর্কে ভালভাবে সচেতন। ব্যাঙ্কগুলি লক্ষ্যযুক্ত প্রোগ্রামগুলির সুবিধা নেওয়ার জন্য কিছু উদ্যোগকে অফার করে, যার অধীনে ধার করা তহবিল সরঞ্জাম ক্রয়, ব্যয়বহুল উপাদান ক্রয়, যা প্রায়শই সমান্তরাল হিসাবে কাজ করে৷

এছাড়াও, অন্যান্য ব্যাঙ্কে খোলা ঋণ পুনঃঅর্থায়ন কর্মসূচি সম্প্রতি সফলভাবে বিকশিত হয়েছে। দীর্ঘ সময়ের জন্য সময়মতো তহবিল জমা হলে অনুমোদন নিশ্চিত করা হবে। অন্য কথায়, প্রতিষ্ঠিত ব্যাঙ্কিং নিয়মগুলির জন্য উপযুক্ত সমস্ত প্রয়োজনীয় শর্তগুলির একটি সেট থাকলে, আপনি ব্যক্তি এবং আইনি সত্তাকে ঋণ দেওয়ার পদ্ধতির মধ্য দিয়ে যেতে পারেন৷

সুবিধা ও অসুবিধা

আইনি সত্তাকে ঋণ দেওয়ার অবিসংবাদিত সুবিধা হল:

• একটি আইনী সত্তার ক্ষমতা সত্যিই প্রচুর পরিমাণে অর্থ গ্রহণ করে এবং এটিকে ব্যবসায়িক উন্নয়নে পরিচালিত করে।
• যে ব্যাঙ্কের ক্লায়েন্ট হিসেবে আপনি ঋণের জন্য আবেদন করেন, আপনি কাগজপত্রের জন্য সময় কমাতে পারেন।
• আপনি আপনার নিজস্ব উত্পাদন আধুনিকীকরণ বা এটি প্রসারিত করতে বিনিয়োগ ঋণ ব্যবহার করতে পারেন৷
• নমনীয় ঋণ প্রদানের শর্তাবলী এবং একটি পৃথক পরিশোধের স্কিমের সাথে ব্যাঙ্কের অফারটি কম সুবিধা নয়৷
• একটি অঙ্গীকার হিসেবে শুধু নয়এন্টারপ্রাইজের সম্পত্তি, তবে এন্টারপ্রাইজের মালিকের সম্পত্তি, প্রচলন এবং এমনকি প্রাপ্য পণ্য ব্যবহারের সম্ভাবনাও রয়েছে।

আইনগত সংস্থাগুলির দ্বারা ঋণ পাওয়ার অসুবিধাগুলির মধ্যে রয়েছে:

• নথির একটি বড় প্যাকেজ সংগ্রহ করা।
• জামানত বা গ্যারান্টির অনুপস্থিতিতে, সুদের হার উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি পাবে।
• দীর্ঘ সময় প্রক্রিয়াকরণ।
• জামানতের একটি উচ্চ মূল্য রয়েছে৷
• লোনের পরিমাণ বা পরিশোধের সময়কাল যত বেশি হবে, আর্থিক সংস্থান তত বেশি ব্যয়বহুল হবে।

কোথায় আবেদন করতে হবে

আইনি সত্তাকে ঋণ দেওয়ার পদ্ধতির মধ্য দিয়ে যাওয়ার সুযোগ অনেক আর্থিক প্রতিষ্ঠানে পাওয়া যায়। এবং এই ধরনের প্রতিটি সংস্থার ঋণগ্রহীতার জন্য নিজস্ব ঋণ প্রদানের নিয়ম এবং প্রয়োজনীয়তা রয়েছে। অতএব, প্রথম ধাপ থেকে, একসাথে বেশ কয়েকটি ব্যাঙ্কে আবেদন করার পরামর্শ দেওয়া হয়। আজ অবধি, নিম্নলিখিত আর্থিক এবং ক্রেডিট সংস্থাগুলি এন্টারপ্রাইজগুলিকে ঋণ দেওয়ার ক্ষেত্রে উপযুক্তভাবে জনপ্রিয়:

• "আলফা-ব্যাঙ্ক" - এন্টারপ্রাইজগুলিকে ঋণ দেওয়ার জন্য বিভিন্ন প্রোগ্রাম অফার করে৷
• "ব্যাঙ্ক অফ মস্কো" - এটি একটি ক্রেডিট লাইন, ওভারড্রাফ্ট, সেইসাথে লক্ষ্যযুক্ত ঋণ প্রদান করা সম্ভব। বাণিজ্যিক বন্ধকী প্রোগ্রাম এবং পুনঃঅর্থায়ন প্রোগ্রাম উপলব্ধ।
• Sberbank - এর অফারগুলির মধ্যে রয়েছে এক্সপ্রেস লোন, ওভারড্রাফ্ট, লক্ষ্যযুক্ত ঋণ। প্রাপ্ত তহবিল এন্টারপ্রাইজ বা রিয়েল এস্টেটের জন্য যানবাহন কেনার জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে। দ্বারাকিছু ঋণ প্রোগ্রামের জন্য জামানত প্রয়োজন হতে পারে এবং কিছু প্রয়োজন হয় না।
• ভোস্টোচনি এক্সপ্রেস ব্যাংক - এর প্রস্তাবগুলি হল একটি ওভারড্রাফ্টের ব্যবস্থা করা। প্রাপ্ত তহবিলের সাহায্যে, বর্তমান সম্পদগুলি পুনরায় পূরণ করা যেতে পারে। ব্যবসায়িক ঋণ প্রোগ্রামের জন্য জামানত প্রয়োজন হয় না।

ঋণের প্রকার

ব্যাঙ্কগুলি আইনি সত্তাকে বিভিন্ন ধরনের ঋণ প্রদান করে। প্রতিটি প্রকারের নিজস্ব ডিজাইন, রিডেম্পশন এবং ব্যবহারের বৈশিষ্ট্য রয়েছে। এক বা অন্য ধরণের ঋণ পণ্য নির্বাচন করার সময়, কোন উদ্দেশ্যে ধার করা তহবিল প্রয়োজন তা বোঝার মতো। ব্যাঙ্কগুলি কোন পণ্যের বিকল্পগুলি অফার করতে পারে:

• ক্রেডিট লাইন - এই ধরনের ঋণের সাহায্যে, কার্যকরী মূলধনের নিয়মিত পুনঃপূরণ করা হয়। এই তহবিলগুলি সরবরাহকারীদের সাথে বন্দোবস্তে ব্যবহার করা যেতে পারে পণ্যের (পরিষেবা) অর্থ প্রদানের জন্য বা বর্তমান ব্যয়ের অর্থায়নে। এই ধরনের ঋণ ঘূর্ণায়মান বা নন-রিভলভিং হতে পারে। সুদের হার স্থির বা ভাসমান হতে পারে। এই ধরনের একটি লাইন কার্যকর করার জন্য জামানতের বিধানের প্রয়োজন হয় না, তবে তা সত্ত্বেও, কোনো মূল্য প্রদান করে, ঋণগ্রহীতা আরও অনুকূল এবং সর্বোত্তম শর্তে একটি ঋণ পাওয়ার সুযোগ পান।
• বাজেট ঋণ - এই ধরনের ঋণ বাস্তবায়নের জন্য রাষ্ট্রের সমর্থন জড়িত। যেসব কোম্পানি সরকারী চুক্তিতে স্বাক্ষর করেছে (গ্যারান্টি) তাদের অফার করা হয়েছে।
• জরুরি ঋণ - প্রয়োজনীয় পরিমাণ তহবিল দ্রুত প্রাপ্তির জন্য।
• এক্সপ্রেস লোন - পড়ুনব্যয়বহুল ঋণ, কারণ তাদের উপর সুদ সত্যিই উচ্চ। তাদের সুবিধা হ'ল যে কোনও পণ্য, উপাদান বা কাঁচামালের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য তহবিল ইস্যু করার উচ্চ গতি৷
• ওভারড্রাফ্ট - বেশিরভাগ বড় কোম্পানি এই ধরনের ঋণ পছন্দ করে। এই ধরনের ঋণের সুবিধা হল প্রয়োজনীয় পরিমাণে ধার করা তহবিল সহ অ্যাকাউন্টের নিয়মিত পুনঃপূরণ। অ্যাকাউন্ট থেকে স্বয়ংক্রিয়ভাবে তহবিল ডেবিট করে এন্টারপ্রাইজের খরচে এই ধরনের ঋণের জন্য অর্থপ্রদান করা হয়।

সুদের হার

একটি ঋণের অতিরিক্ত অর্থপ্রদান সরাসরি সুদের হারের উপর নির্ভরশীল। এবং আজ, একটি আইনি সত্তাকে দেওয়া গড় সুদের হার প্রায় 18%, এবং জামানত প্রদানের বিষয়টি গুরুত্বপূর্ণ নয়। এই সুদের হার নিম্নলিখিত ক্ষেত্রে হ্রাস করা যেতে পারে:

• ঋণগ্রহীতা একজন নিয়মিত গ্রাহক।
• জামানত প্রদান করা হচ্ছে।
• দীর্ঘদিন প্রতিষ্ঠিত ব্যবসায়িক সম্পর্ক।

ঋণগ্রহীদের জন্য প্রয়োজনীয়তা

লোনের জন্য আবেদন করার সময়, প্রতিটি ব্যাঙ্ক আইনি সত্ত্বাকে ঋণ দেওয়ার জন্য তাদের নিজস্ব শর্তগুলি সামনে রাখে, কিন্তু মূল বিষয়গুলির জন্য, তারা একই:

• শুধুমাত্র একজন ব্যবসার মালিক বা উদ্যোক্তা আবেদন করতে পারবেন। গ্যারান্টারদের আকর্ষণ করা সম্ভব।
• আবেদনকারীর বয়স কমপক্ষে ১৮ বছর হতে হবে।
• এন্টারপ্রাইজের আর্থিক কার্যকলাপের বিশ্লেষণে কমপক্ষে এক বছরের জন্য ব্রেক-ইভেন অপারেশন দেখাতে হবে।
• এন্টারপ্রাইজ এবং ব্যাঙ্কের মধ্যে আঞ্চলিক নৈকট্য থাকা উচিত নয়৷150 কিমি ছাড়িয়ে।
• একটি পূর্বশর্ত হল একটি ইতিবাচক ক্রেডিট ইতিহাস। এই আইটেমটি ব্যাঙ্কের নিরাপত্তা পরিষেবা দ্বারা সাবধানে পরীক্ষা করা হয়৷
• এমনকি যদি একটি এন্টারপ্রাইজ ব্যাঙ্কের সমস্ত প্রয়োজনীয়তা পূরণ না করে, তবুও এটি তহবিলের জন্য অনুমোদিত হতে পারে। কিন্তু একই সময়ে, চুক্তির শর্তাবলীর অধীনে, সুদের হার অতিবৃদ্ধি করা হবে এবং ঋণের মেয়াদ সংক্ষিপ্ত হবে।

রেজিস্ট্রেশনের জন্য নথি

উপরে উল্লিখিত হিসাবে, রাশিয়ায় আইনি সত্তাকে ঋণ দেওয়ার জন্য ঋণগ্রহীতার কাছ থেকে প্রচুর শক্তি এবং ধৈর্যের প্রয়োজন হবে। ব্যাঙ্কে জমা দেওয়ার জন্য প্রয়োজনীয় নথিগুলির একটি প্যাকেজ প্রস্তুত করতে অনেক সময় লাগে। এই পর্যায়ে, আপনার প্রয়োজন:

• ব্যাঙ্কিং সংস্থার আকারে তহবিলের জন্য একটি আবেদন পূরণ করুন।
• প্রধান হিসাবরক্ষক এবং এন্টারপ্রাইজের মালিকের পাসপোর্টের কপি প্রস্তুত করুন।
• ফেডারেল ট্যাক্স সার্ভিসের সাথে নিবন্ধনের শংসাপত্র।
• নথির সংবিধিবদ্ধ প্যাকেজ।
• আইনি সত্তার ইউনিফাইড স্টেট রেজিস্টার থেকে নির্যাস।
• প্রতিশ্রুতি হিসাবে সম্পত্তি প্রদান করার সময় - এর জন্য নথিও জমা দিন।
• এন্টারপ্রাইজের দক্ষতা এবং এর স্থিতিশীল অবস্থা নিশ্চিত করতে আর্থিক নথিগুলির একটি প্যাকেজ৷
• বিভিন্ন প্রতিপক্ষের সাথে চুক্তি।

সর্বোচ্চ এবং সর্বনিম্ন ঋণের পরিমাণ

প্রদত্ত পরিমাণে প্রতিটি ব্যাঙ্ক তার নিজস্ব সীমা উপস্থাপন করে। একটি ঋণ ইস্যু করার জন্য সর্বনিম্ন পরিমাণ প্রায়শই 300,000 রুবেল এবং সর্বাধিক প্রাপ্য পরিমাণ 150 মিলিয়ন রুবেলও হতে পারে। একটি বড় অঙ্কের জন্য একটি ঋণ করাগ্যারান্টারদের আকর্ষণ করার শর্তে ব্যাংকে মূল্যবান জামানত স্থানান্তরকে বোঝায়।

ঋণ পরিশোধের শর্তাবলী

প্রদানের গণনাকৃত অর্ডারটি আলাদা বা বার্ষিক হতে পারে। যে কোনও ক্ষেত্রে, এই বা সেই হিসাবের ফর্মটি ঋণ চুক্তি সম্পাদনের সময় ঋণগ্রহীতার সাথে আলোচনা করা হয়। একটি নিয়ম হিসাবে, আইনি সত্ত্বাকে ঋণ দেওয়ার সময়, ব্যাঙ্কগুলি একটি পৃথক অর্থপ্রদানের সময়সূচী প্রস্তুত করে৷

চুক্তির শর্তাবলীতে এবং শিডিউলেই, পরবর্তী ঋণ পরিশোধের তারিখ নির্ধারিত আছে। দ্রুত পরিশোধের সম্ভাবনা রয়েছে, যদিও ব্যাঙ্কিং সংস্থা কোনও কমিশন বা জরিমানা অতিরিক্ত সংগ্রহের অধিকারী নয়। এন্টারপ্রাইজগুলিতে ক্রেডিট তহবিল দেওয়ার পদ্ধতিটি রাশিয়ান ফেডারেশনের ট্যাক্স কোডের পাশাপাশি আইন দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয়: ফেডারেল ল নং 86, ফেডারেল ল নং 218।

উপসংহার

এই নিবন্ধটি দেখিয়েছে যে কোনও উদ্যোগ ব্যাঙ্কিং সংস্থাগুলির পরিষেবাগুলি ব্যবহার করতে পারে৷ আইনি সত্তাকে ঋণ দেওয়ার নিজস্ব বৈশিষ্ট্য রয়েছে। প্রথমে আপনাকে প্রাপ্তির উদ্দেশ্য নির্ধারণ করতে হবে এবং শুধুমাত্র একটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান নয়, একটি ব্যাঙ্কিং পণ্যেরও সঠিক পছন্দ করতে হবে, যার শর্তগুলি বিশেষত সুবিধাজনক এবং আরামদায়ক হবে। প্রাপ্ত তহবিল বিভিন্ন উদ্দেশ্যে ব্যবহার করা যেতে পারে বা একটি মনোনীত ব্যবহার করা যেতে পারে। অতএব, আবেদন করার সময় এই মুহূর্তটিকে বিবেচনায় নেওয়া এবং একটি সর্বজনীন ঋণ বা, তা সত্ত্বেও, একটি লক্ষ্য বাছাই করা গুরুত্বপূর্ণ৷