ব্যাঙ্ক নিরাপত্তা পরিষেবা: কাজের নীতি, শর্তাবলী, কর্মীদের জন্য প্রয়োজনীয়তা

2025 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2025-01-24 13:12

প্রবন্ধে, আমরা বিবেচনা করব কিভাবে ব্যাঙ্ক নিরাপত্তা পরিষেবা (BSS) কাজ করে৷ প্রকৃতপক্ষে, ব্যাঙ্কিং সেক্টরের যে কোনও সংস্থায়, মূল্যবান এবং স্টোরেজে থাকা বস্তুগুলির নির্ভরযোগ্য সুরক্ষা নিশ্চিত করতে হবে। এছাড়াও, ব্যাঙ্ক, এর লেনদেন এবং এর গ্রাহকদের সম্পর্কিত তথ্যগত তথ্য সুরক্ষা সাপেক্ষে৷

এটা কি?

উপরে বর্ণিত ফাংশনটি ব্যাঙ্কের নিরাপত্তা পরিষেবাতে নিযুক্ত করা হয়েছে। এটি একটি বিশেষ কাঠামো, যার কাজটি প্রায়শই গ্রাহকদের নজরে পড়ে না। তা সত্ত্বেও, তার কাজ জটিল এবং বহুমুখী৷

SBB ডিভাইস

লোনের জন্য আবেদন করার সময়, সমস্ত সমস্যা লোন ম্যানেজার দ্বারা সিদ্ধান্ত নেওয়া হয়। এটি আবেদন গ্রহণ, ঋণ চুক্তি স্বাক্ষর. একই সময়ে, এসবিবির কার্যক্রম প্রায়শই নজরে পড়ে না।

ব্যাঙ্কের আর্থিক নিরাপত্তা পরিষেবার মূল নীতি হল সময়মত প্রতিরোধমূলক ব্যবস্থা গ্রহণ করা। যা প্রতারণার পরিস্থিতি দূর করতে বা কমাতে প্রয়োজনীয়৷

প্রধান কাজ এবংএসবিবি ফাংশন

স্ট্রাকচারের কর্মচারীদের যে প্রধান সমস্যাগুলির সাথে প্রতিদিন কাজ করতে হয় তা হল প্রতারণামূলক কার্যকলাপের প্রচেষ্টা, ক্লায়েন্টদের মিথ্যা তথ্য এবং নথি প্রদান, অর্থ প্রদানের ভুল নথি, সেইসাথে গোপন তথ্য আটকে রাখার চেষ্টা।

ক্রিয়াকলাপের বহুমুখিতা বিভিন্ন ফাংশন (নিয়ন্ত্রণ, নিরাপত্তা), নির্দিষ্ট কাজের বাস্তবায়নেও প্রকাশ পায়:

1. নিরাপত্তা পরিষেবাটি এমন গ্রাহকদের সাথে কাজ করে যারা একটি ব্যাঙ্কিং সংস্থায় আবেদন করে। তদুপরি, ক্লায়েন্টরা, একটি নিয়ম হিসাবে, জানেন না যে সমস্ত পদ্ধতি এবং নির্দেশাবলী কাঠামোর কর্মচারীদের সম্পূর্ণ নিয়ন্ত্রণের অধীনে পরিচালিত হয়। ক্লায়েন্টের সাথে সরাসরি যোগাযোগ সম্ভব যদি পরেরটি ঋণ ব্যবহারের নিয়ম লঙ্ঘন করে, এতে অর্থ প্রদান না করে, ঋণ পাওয়ার পরে ব্যাঙ্কের সাথে সহযোগিতা করতে অস্বীকার করে।
2. নিরাপত্তা পরিষেবাটি ঋণগ্রহীতার নথিও পরীক্ষা করে, যা তিনি ঋণ চুক্তির সময় প্রদান করেন, বিভিন্ন সংস্থান ব্যবহার করে গ্রাহকের তথ্যের উত্স, উদাহরণস্বরূপ, ইন্টারনেট৷
3. যদি প্রয়োজন হয়, পরিষেবা কর্মীরা সরাসরি ব্যাঙ্ক গ্রাহকদের সাথে যোগাযোগ করুন। ঋণগ্রহীতার কাজের জায়গায়, তার বাসস্থানের জায়গায় কল করার অধিকার তাদের আছে। ঋণগ্রহীতা যে তথ্য জমা করেছেন তা নিশ্চিত ও যাচাই করতে।

4. একটি ব্যাঙ্কের নিরাপত্তা পরিষেবা, VTB উদাহরণস্বরূপ, আইন প্রয়োগকারী সংস্থাগুলির সাথে সহযোগিতা করে৷ একটি মজার তথ্য হল যেএসএসএসের অনেক সদস্য সাবেক আইন প্রয়োগকারী কর্মকর্তা। এটি একটি নিয়ম হিসাবে, সম্ভাব্য কর্মচারীদের উপর ব্যাঙ্কের দ্বারা আরোপিত একটি প্রধান প্রয়োজনীয়তা যখন তারা নির্দিষ্ট কাঠামোতে নিযুক্ত হয়৷

5. নিরাপত্তা পরিষেবাটি ক্লায়েন্টের ক্রেডিট ইতিহাসও পরীক্ষা করে, শুধুমাত্র তার ব্যাঙ্কেই নয়, অন্যদেরও (যদি থাকে)। এই উদ্দেশ্যে, ক্রেডিট ব্যুরোতে অনুরোধ করা হয়, তাদের নিজস্ব ডেটাবেস থেকে তথ্য ব্যবহার করা হয়, যা সমস্ত অসাধু প্রদানকারীদের ডেটা প্রতিফলিত করে৷
6. ঋণগ্রহীতার আর্থিক স্বচ্ছলতার সবচেয়ে সম্পূর্ণ চিত্রটি তৃতীয় পক্ষের সাথে সহযোগিতার মাধ্যমে সংকলিত হয়, উদাহরণস্বরূপ, ট্যাক্স এবং অন্যান্য ব্যাঙ্ক৷ এর মানে হল যে আলফা-ব্যাঙ্কের নিরাপত্তা পরিষেবা, উদাহরণস্বরূপ, Sberbank বা VTB ব্যাঙ্কের অনুরূপ একটিকে সহযোগিতা করতে পারে৷

মনিটরিং

কাঠামো একটি নির্দিষ্ট ক্লায়েন্ট (নেতিবাচক বা ইতিবাচক) সম্পর্কে সিদ্ধান্ত নেওয়ার পরে, এর কর্মীরা একটি পর্যবেক্ষণ ফাংশন সম্পাদন করতে এগিয়ে যান, সম্পত্তির সুরক্ষা নিশ্চিত করে, যা একটি সমান্তরাল বস্তু হিসাবে কাজ করে৷

ব্যাঙ্কের নিরাপত্তা পরিষেবার চূড়ান্ত পর্যায় হল গ্রাহকের কাছ থেকে ঋণ সংগ্রহ করা, যদি থাকে। এই লক্ষ্যে, এসএসএস কর্মীরা নিরীক্ষার সময় সংগ্রহ করা নথি এবং বিচারিক কর্তৃপক্ষের কাছে দাবি করার জন্য প্রমাণের ভিত্তি প্রস্তুত করছে৷

পরিষেবা দ্বারা চেক করা বস্তুব্যাঙ্ক নিরাপত্তা

কাঠামোর কর্মচারীদের প্রধান দায়িত্বগুলির মধ্যে একটি হল ঋণ নেওয়ার চেষ্টা করার সময় ঋণগ্রহীতাদের দ্বারা প্রদত্ত ডকুমেন্টেশনগুলির একটি পুঙ্খানুপুঙ্খ এবং পুঙ্খানুপুঙ্খ পরীক্ষা করা৷ এটা কিসের জন্য, ব্যাখ্যা করার দরকার নেই। এটি জালিয়াতি এড়াতে সাহায্য করে। এই যাচাইকরণ একটি নির্দিষ্ট উপায়ে ঘটে৷

নিরাপত্তা পরিষেবা নিম্নলিখিত ধরণের নথিগুলি বিশ্লেষণ করে এবং পরীক্ষা করে যা ব্যাঙ্কের ঋণগ্রহীতার স্বচ্ছলতা নিশ্চিত করতে পারে:

1. আয়ের পরিমাণ নিশ্চিত করার শংসাপত্র। এটি বিশদ বিবরণ (টিআইএন, ওজিআরএন) নির্দেশ করে, যা ব্যবহার করে কাঠামোর কর্মচারীরা, বিশেষায়িত ডাটাবেস ব্যবহার করে, ঋণগ্রহীতা যে প্রতিষ্ঠানে নিযুক্ত আছেন সে সম্পর্কে তাদের আগ্রহের তথ্য স্পষ্ট করতে পারে। আরও সুনির্দিষ্টভাবে বলতে গেলে, সংস্থার কর্মচারী, পরিচালক, কাঠামো, নিয়োগকর্তার যোগাযোগের তথ্য, অবস্থান ডাটাবেসের বিরুদ্ধে পরীক্ষা করা হয়। অর্থাৎ, একজন নিরাপত্তা কর্মকর্তা অবিলম্বে খুঁজে বের করতে পারেন যে সংস্থাটি দেউলিয়া ঘোষণার প্রক্রিয়াধীন আছে কিনা, তার সম্পত্তি বাজেয়াপ্ত করা হয়েছে কিনা, যদি এটি স্টপ লিস্ট এবং কালো তালিকায় থাকে। প্রায়শই, এসবিবির প্রতিনিধিরা সম্ভাব্য ক্লায়েন্টের কর্মসংস্থানের জায়গায় নিয়ন্ত্রণ কল করে। ব্যাঙ্ক নিরাপত্তা চেক আর কি?

2. গ্রাহকের একটি অপরাধমূলক রেকর্ড রয়েছে৷ এই ক্ষেত্রে, তারা কেবল ঋণগ্রহীতাকেই নয়, তার নিকটাত্মীয়কেও পরীক্ষা করে। এছাড়াও, পরিষেবাটিকে তাদের ভবিষ্যতের ঋণগ্রহীতার জন্য কী জরিমানা, প্রশাসনিক জরিমানা এবং অন্যান্য নিষেধাজ্ঞাগুলি বাস্তবে প্রয়োগ করা হয়েছিল তা পরীক্ষা করতে হবে৷

   

3. ক্রেডিট ইতিহাস। যাচাইকরণের এই পর্যায়ে ঋণগ্রহীতার ক্রেডিট ইতিহাসের একটি পুঙ্খানুপুঙ্খ বিশ্লেষণ জড়িত: তিনি কখনও ক্রেডিট বাধ্যবাধকতা লঙ্ঘন করেছেন কিনা, কীভাবে এটি ঘটেছে। এছাড়াও, কাঠামোর কর্মীরা সামগ্রিকভাবে অতীতে ঋণগ্রহীতা এবং ব্যাঙ্কের মধ্যে সহযোগিতার গুণমান মূল্যায়ন করে৷
4. খ্যাতি। একজন সম্ভাব্য ঋণগ্রহীতার সুনাম পরীক্ষা করার জন্য, VTB ব্যাংকের নিরাপত্তা পরিষেবার প্রতিনিধিরা প্রশ্ন করার উদ্দেশ্যে প্রতিবেশী, আত্মীয়স্বজন এবং সহকর্মীদের সহজ কল করতে পারেন। এছাড়াও, ব্যবসায়িক সম্প্রদায়, ইন্টারনেট এবং মিডিয়ার মাধ্যমে ডেটা সংগ্রহ করা যেতে পারে। বর্তমানে, ইন্টারনেট ব্লগ এবং সামাজিক নেটওয়ার্কের পৃষ্ঠাগুলি ব্যবহার করে যাচাইকরণ ব্যাপক জনপ্রিয়তা অর্জন করছে। উপরন্তু, পারস্পরিক উপকারী যোগাযোগ এবং বিভিন্ন ব্যাংকিং সংস্থার নিরাপত্তা কাঠামোর মধ্যে তথ্যের অনানুষ্ঠানিক আদান-প্রদান হিসাবে সম্ভাব্য ক্লায়েন্ট সম্পর্কে ডেটা সংগ্রহের এই ধরনের পদ্ধতি বাদ দেওয়া হয় না। এই কৌশলটি আপনাকে গ্রাহকদের অস্বচ্ছলতা এবং অসততা সনাক্ত করতে দেয়। অর্থাৎ, যদি ঋণগ্রহীতা একটি ব্যাঙ্কের দ্বারা কালো তালিকাভুক্ত হয়, তাহলে সম্ভবত প্রথমটিকে সহযোগিতা করা অন্য একটি ব্যাঙ্কের দ্বারা তাকে কালো তালিকাভুক্ত করা হবে৷

আইন প্রয়োগকারীর সাথে সহযোগিতা

আইন প্রয়োগকারী সংস্থা, ট্যাক্স ইন্সপেক্টরেট, পেনশন তহবিল ইত্যাদির মতো কাঠামোতে সুরক্ষা অফিসার বা একটি ব্যাঙ্কের মধ্যে প্রতিষ্ঠিত অনানুষ্ঠানিক সংযোগের উপস্থিতি দ্বারা প্রয়োজনীয় তথ্য সংগ্রহে যথেষ্ট সহায়তা প্রদান করা হয়। এছাড়াও সম্ভাব্য ক্লায়েন্ট গঠন সম্পর্কে বিস্তারিত তথ্য পারেনবিশেষ ব্যুরোতে যোগাযোগ করে গ্রহণ করুন।

রায়

এই ধরনের চেকের ফলস্বরূপ, ক্লায়েন্টের নির্ভরযোগ্যতার উপর একটি রায় জারি করা হয়। যদি প্রতিক্রিয়া ইতিবাচক হয়, ঋণের আবেদনটি আরও বিবেচনার জন্য ম্যানেজারের কাছে জমা দেওয়া হয়। অন্যথায়, এটির আরও বিশ্লেষণ বন্ধ হয়ে যায়, অর্থাৎ, ক্লায়েন্ট একটি ঋণ প্রদান করতে অস্বীকার করে৷

সরাসরি ক্ষতি

ব্যাঙ্ক সিকিউরিটি লোনের জন্য আবেদন করার ক্ষেত্রে যেকোন ভুলের ফলে একটি বকেয়া ঋণের আকারে সরাসরি ক্ষতি হতে পারে। এই বিষয়ে, এই কাঠামোর শ্রমিকদের খুব সাবধানে বাছাই করা হয়, তাদের উপর বরং উচ্চ দাবি করে। সাধারণত, এই ধরনের ব্যাঙ্কিং কাঠামো আইনজীবী, বিশ্লেষক, প্রাক্তন আইন প্রয়োগকারী কর্মকর্তাদের নির্দিষ্ট জ্ঞান এবং দক্ষতা, সুপ্রতিষ্ঠিত সংযোগ, ডেটাবেসের সাথে কাজ করার বিস্তৃত অভিজ্ঞতা, বিশ্লেষণের প্রবণ, যারা চূড়ান্ত সিদ্ধান্তকে প্রভাবিত করতে পারে এমন কোনো ছোট জিনিস লক্ষ্য করে।