লোন পাওয়ার পরে বীমা বাতিলকরণ: কারণ, কারণ এবং নথি

2024 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2023-12-17 10:20

প্রতিবার একটি ঋণের জন্য আবেদন করার সময়, ঋণগ্রহীতা একটি বীমা পলিসি কেনার প্রয়োজনের সম্মুখীন হয়, এবং কখনও কখনও একাধিক। ব্যাংক, একটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান হিসাবে, তার ঝুঁকি কমানোর চেষ্টা করে এবং ঋণগ্রহীতা তার প্রয়োজন নেই এমন পরিষেবার জন্য অতিরিক্ত অর্থ প্রদান করতে চান না। আসুন জেনে নেওয়ার চেষ্টা করি কখন বীমা করা ভাল এবং ঋণ পাওয়ার পরে কীভাবে বীমা বাতিল করা যায়।

বীমা কি এবং কার এটি প্রয়োজন

ব্যাঙ্কের দেওয়া ঋণের অফারগুলি থেকে বেছে নিয়ে, ঋণগ্রহীতা নিজের জন্য সেরা বিকল্পটি বেছে নেওয়ার চেষ্টা করেন: বার্ষিক সুদ এবং মাসিক অর্থপ্রদানের ক্ষেত্রে সুবিধাজনক৷ এবং প্রায়শই তিনি বিভ্রান্ত হয়ে পরে জিজ্ঞাসা করেন কেন ব্যাঙ্কের কর্মচারী বিভিন্ন বীমা পরিস্থিতি থেকে তাকে "রক্ষা" করার জন্য অবিরাম চেষ্টা করছেন? কেন ক্রেডিট ম্যানেজারদের ক্রমাগত পরামর্শ দেওয়া হয় "বীমায় সম্মত হতে" কলামে একটি টিক লাগানোর, অন্যথায় একটি নেতিবাচক ব্যাঙ্ক প্রতিক্রিয়ার পূর্বাভাস? অবশ্যই, চুক্তিতে স্পষ্টভাবে তা বলা হয়নিঋণগ্রহীতাকে একটি বীমা পলিসি ক্রয় করতে হবে, কিন্তু বাস্তবে…

বীমা হল…

সুতরাং, বীমা হল একটি ব্যাঙ্কিং প্রোগ্রাম যার সাহায্যে তিনি ক্রেডিট ফান্ডের সম্ভাব্য ডিফল্ট থেকে নিজেকে রক্ষা করার চেষ্টা করেন। এবং আজ বীমা হল ব্যাংকিং প্রতিষ্ঠান দ্বারা জারি করা সমস্ত ধরণের ঋণের জন্য একটি আবেদন। যখন একজন ক্লায়েন্ট, আর্থিক সমস্যায় পড়ে, তার ঋণ পরিশোধ করতে পারে না, তখন বীমা কোম্পানি তার জন্য এই কাজটি সম্পাদন করতে শুরু করে।

কী ক্ষেত্রে - বীমা

বীমা হিসাবে স্বীকৃত কিছু ক্ষেত্রে ঘটলে বীমা সক্রিয় করা হয়:

• একটি পরিস্থিতির ঘটনা যেখানে ঋণগ্রহীতা তার কাজ করার ক্ষমতা হারিয়ে ফেলে এবং একটি অক্ষমতা গ্রুপ (II বা III);
• ঋণগ্রহীতা তার ইচ্ছার বিরুদ্ধে তার চাকরি হারায় (ছাঁটাই);
• সে প্রাকৃতিক দুর্যোগের কারণে তার দায়িত্ব পালন করতে পারে না (উদাহরণস্বরূপ, একটি প্রাকৃতিক দুর্যোগ);
• ঋণগ্রহীতার মৃত্যু।

বিমার জন্য যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করতে হবে তা ঋণের মূল অংশের একটি নির্দিষ্ট শতাংশ (মূল্য) এবং এটি অবিকল কারণ সবসময় ন্যায়সঙ্গত অতিরিক্ত অর্থপ্রদান না হওয়ার কারণে বেশিরভাগ লোকেরা ঋণ পাওয়ার পরে বীমা বাতিল করার চেষ্টা করে। যাইহোক, এটির জন্য অর্থপ্রদানের আনুমানিক পরিমাণ 25-30% পর্যন্ত। প্রতিটি মাসিক অর্থপ্রদানে বীমা যোগ করা হয়, পুরো ঋণ মেয়াদে সমানভাবে ছড়িয়ে পড়ে।

অবশ্যই, বীমাতে ইতিবাচক মুহূর্ত রয়েছে, কিন্তু একটি বীমাকৃত ঘটনা ঘটতে এবং ফলস্বরূপ, ক্ষতিপূরণ প্রদান করা সবসময় সম্ভব হয় না। উদাহরণস্বরূপ, যদি ঋণের জন্য আবেদন করার পরে ঋণগ্রহীতার আর্থিক পরিস্থিতি আরও খারাপ হতে শুরু করে (তিনি তার চাকরি ছেড়ে দেন এবং ঋণ পরিশোধের জন্য কোন তহবিল নেই), আপনার যত তাড়াতাড়ি সম্ভব এই সম্পর্কে একটি বিবৃতি সহ বীমা কোম্পানির সাথে যোগাযোগ করা উচিত।. যে শর্তাবলীতে আপনাকে আপনার বীমাকারীকে অবহিত করতে হবে তা চুক্তিতে নির্ধারিত আছে, তবে সাধারণত সেগুলি 3 দিনের বেশি হয় না৷

কীভাবে বীমা পেমেন্ট কমাবেন

যদি ঋণগ্রহীতা বীমা করতে অস্বীকার করেন, তবে বেশিরভাগ ক্ষেত্রে তাকে ব্যাংকের ঋণ প্রত্যাখ্যান করার জন্য অপেক্ষা করতে হবে। এটি তাদের অর্থ হারাতে ব্যাংকের অনিচ্ছুকতার কারণে। কিন্তু, তা সত্ত্বেও, যদি ঋণগ্রহীতা নিজেকে বিমা করার অনুমতি দেন, তবে বেশ কয়েকটি প্রশ্ন রয়েছে, যার উত্তরগুলি অর্থপ্রদান কমাতে সাহায্য করবে:

1. স্বল্প সময়ের মধ্যে ঋণ পরিশোধ করা হলে বীমার পরিমাণও কি কমে যাবে? হ্যাঁ. এবং এটি সবচেয়ে লাভজনক উপায় যা আপনাকে যতটা সম্ভব বিমা সংরক্ষণ করতে দেয়৷
2. বীমাকৃত ঘটনা না ঘটলে কি কেনা বীমার জন্য তহবিল ফেরত দেওয়া হয়? এই প্রশ্নের উত্তর শুধুমাত্র ঋণ চুক্তিতে রয়েছে এবং এটি করা যেতে পারে এমন একটি সময়ের আকারে স্থির করা হয়েছে। কিন্তু ঋণগ্রহীতাকে অবশ্যই প্রস্তুত থাকতে হবে যে বীমাকারী এটি যাতে না ঘটে তার জন্য সর্বাত্মক প্রচেষ্টা চালাবে।
3. লোন ইতিমধ্যে অনুমোদিত হলে বীমা প্রত্যাখ্যান করার হুমকি কী: জরিমানা বা ঋণ চুক্তিতে পরিবর্তন? এখানে দুটি সম্ভাব্য উত্তর আছে। প্রথম: ব্যাংক সময়সূচী আগে, দুই সপ্তাহের মধ্যে বাধ্যঋণগ্রহীতা তাকে ঋণের তহবিল ফেরত দেয় এবং একই সাথে চুক্তির দ্বারা নির্ধারিত জরিমানা প্রদান করে। দ্বিতীয়ত, ব্যাঙ্কের তাড়াতাড়ি পরিশোধের প্রয়োজন হবে না, পরিবর্তে এটি ধার করা তহবিল ব্যবহারের জন্য বার্ষিক শতাংশ কয়েক পয়েন্ট বাড়িয়ে দেবে। বার্ষিক কত শতাংশ বাড়ানো হবে তা ঋণ চুক্তিতে এবং প্রতিটি ক্ষেত্রে পৃথকভাবে বলা আছে। এইভাবে, ব্যাঙ্ক যতটা সম্ভব নিজেদেরকে ঋণগ্রহীতাদের থেকে রক্ষা করার চেষ্টা করছে যারা লোন পাওয়ার পর বীমা প্রত্যাখ্যান করে।

ঋণগ্রহীতার বাধ্যবাধকতা বা স্বেচ্ছাসেবী চুক্তি?

এমন অনেক ক্ষেত্রে নেই যখন বীমা বাধ্যতামূলক হতে পারে:

1. মর্টগেজ লোনের জন্য আবেদন করার সময়: ফেডারেল আইন "অন মর্টগেজ" এর ধারা 31 অনুসারে, ঋণগ্রহীতার কেনা আবাসনটি ব্যাঙ্ক থেকে বন্ধক রাখা হয় এবং চুক্তির শর্তাবলী অনুসারে অবশ্যই বীমা সাপেক্ষে।
2. ব্যাঙ্ক দ্বারা জারি করা ক্রেডিট পণ্যের প্রকার অনুসারে। যখন ঋণগ্রহীতার অর্জিত সম্পত্তি ব্যাংকে বন্ধক রাখা হয়, চুক্তির শর্তাবলীর অধীনে (উদাহরণস্বরূপ, একটি গাড়ি)। এই ক্ষেত্রে, ক্ষতি বা ক্ষতির বিরুদ্ধে গাড়ী বীমা আকারে ঋণগ্রহীতার উপর একটি বাধ্যবাধকতা আরোপ করা হয়।
3. যেকোন ভোক্তা ঋণ ইস্যু করার সময়, ব্যাংকের অধিকার রয়েছে ঋণগ্রহীতাকে স্বাস্থ্য বা জীবন বীমা পলিসি ক্রয় করতে বাধ্য করার, অর্থাৎ চুক্তির অধীনে তার দায়িত্ব যথাযথভাবে সম্পাদনের জন্য নিজেকে প্রতিটি সম্ভাব্য উপায়ে রক্ষা করার।

যাইহোক, ফেডারেল আইন "অন কনজিউমার ক্রেডিট" উদ্ভাবনের সাথে খুশি। সুতরাং, যদি, একটি ঋণের জন্য আবেদন করার সময়, ব্যাঙ্ক ঋণগ্রহীতার দ্বারা ক্রয়ের উপর জোর দেয়বীমা নীতি, উদাহরণস্বরূপ, জীবন, তারপর আজ ঋণগ্রহীতা এই সঙ্গে একমত নাও হতে পারে. এই ধরনের বীমা আইন দ্বারা প্রয়োজন হয় না. এই ক্ষেত্রে, ব্যাংক ঋণগ্রহীতাকে একটি বিকল্প সমাধান দিতে বাধ্য: বীমা সহ একটি ঋণ পান বা বীমা ছাড়াই একটি ঋণ পান, তবে তুলনামূলক শর্তের সাথে (উদাহরণস্বরূপ, সুদের হার বৃদ্ধি)। ব্যাংক ঋণগ্রহীতাকে বীমা কোম্পানি বেছে নেওয়ার প্রস্তাব দিতে বাধ্য, তবে একটি নির্দিষ্ট তালিকা থেকে।

Sberbank এ সমস্যাটি কীভাবে সমাধান করবেন

প্রশ্নের সমাধান - প্রাপ্তির পরে কীভাবে ক্রেডিট বীমা প্রত্যাখ্যান করা যায় - ব্যাঙ্কিং প্রতিষ্ঠানগুলি বিভিন্ন উপায়ে উপলব্ধি করে৷ সুতরাং, Sberbank-এ ভোক্তা ঋণ বীমা ফেরত দেওয়ার জন্য, 2টি উপায় রয়েছে:

1. চুক্তির সমাপ্তির তারিখ থেকে 30 দিন অতিবাহিত না হলে, ঋণগ্রহীতা সেই ব্যাঙ্ক শাখায় আবেদন করবেন যেখানে তিনি ঋণ পেয়েছেন। আরও, একটি বিনামূল্যের ফর্মে, অব্যবহৃত বীমা তহবিল ফেরত দেওয়ার জন্য একটি আবেদন লেখা হয়, যা ইউনিটের প্রধানকে সম্বোধন করা হয়। এখানে বীমার পরিমাণ সম্পূর্ণরূপে ফেরত দেওয়া হবে।
2. যদি চুক্তি স্বাক্ষরের পর 30 দিনের বেশি অতিবাহিত হয়, তাহলে অনুরূপ বিবৃতি লেখা হয়। কিন্তু যে পরিমাণ ফেরত দেওয়া হবে তা হবে বীমার পরিমাণের 50%।

আপনি ভোক্তা ঋণের জন্য অনুরূপ স্কিম ব্যবহার করে বন্ধকী এবং গাড়ি ঋণ বীমা ফেরত দিতে পারেন। তবে একটি সতর্কতা রয়েছে: যদি ঋণটি নির্ধারিত সময়ের আগে পরিশোধ করা হয় এবং পুরো ঋণের মেয়াদের জন্য বীমা প্রদান করা হয়, তবে প্রাপ্তির পরে বীমা বাতিল করা অসম্ভব হবে।ঋণ Sberbank এটা ফেরত দেবে না।

সেটেলেম ব্যাংক

বীমা প্রিমিয়াম "সেটেলেম" ব্যাঙ্কে ফেরত দেওয়া সম্ভব, কিন্তু এখানে গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল কোন পলিসি কেনা হয়েছে৷ যদি একটি জীবন এবং স্বাস্থ্য নীতি ক্রয় করা হয়, তাহলে চুক্তি স্বাক্ষরের তারিখ থেকে 21 দিনের মধ্যে, আপনাকে বীমাকারীর অফিসে আসতে হবে এবং ঋণ পাওয়ার পরে বীমার একটি নমুনা মওকুফ পূরণ করতে হবে। ঋণ পরিশোধের জন্য বীমাটি ঋণগ্রহীতার কাছে ফেরত দেওয়া হবে।

যদি ব্যাপক বীমা জারি করা হয় (সম্পত্তি ক্ষতির বীমা এবং অক্ষমতা এবং সম্পত্তির অধিকার এবং স্বাস্থ্য বীমা), এটি আরও কঠিন হবে। Setelem ব্যাংকের বীমাকারী হল LLC IC Sberbank Life Insurance. এবং এই ক্ষেত্রে, ঋণ গ্রহীতা একটি ঋণ প্রাপ্তির পরে বীমা একটি প্রত্যাখ্যান লেখার পরে Sberbank দ্বারা সিদ্ধান্ত নেওয়া হবে। বীমার বিনিময়ে "সেটেলেম" সাহায্য করতে পারবে না।

ব্যাঙ্ক "MKB"

কেনা বীমা পলিসি MCB-তে ফেরত দেওয়া প্রায় অসম্ভব। আপনাকে কয়েকবার চুক্তিটি পড়তে হবে যাতে অর্থ হারাতে না হয়।

উদাহরণস্বরূপ, একজন ঋণগ্রহীতা 350,000 রুবেল পরিমাণে একটি ভোক্তা ঋণের জন্য একটি ব্যাঙ্কে আবেদন করেছেন। লোন ম্যানেজার মৌখিকভাবে ব্যাখ্যা করেছেন যে ঋণ পাওয়ার জন্য একটি পূর্বশর্ত হল বীমা (চাকরি হারানোর পাশাপাশি দুর্ঘটনা, অসুস্থতা এবং মৃত্যুর বিরুদ্ধে)। চুক্তির অধীনে, পরিমাণের কমপক্ষে 50% রিটার্ন সহ নির্ধারিত সময়ের আগে পরিশোধ করা যেতে পারেবীমা এই ধরনের শর্তগুলি ঋণগ্রহীতার জন্য উপযুক্ত ছিল এবং তিনি সাবধানে অধ্যয়ন না করেই চুক্তিতে স্বাক্ষর করেছিলেন। বার্ষিক সুদের মোট পরিমাণ ছিল 500,000 রুবেল। ছয় মাস পরে, ঋণগ্রহীতা নির্ধারিত সময়ের আগে ঋণ পরিশোধ করেন এবং তাকে অব্যবহৃত বীমাকৃত অর্থ প্রদানের জন্য একটি আবেদনপত্র লিখেন। কিন্তু, প্রতিশ্রুত 75,000 রুবেলের পরিবর্তে (বীমার পরিমাণ ছিল 150,000), তিনি পেয়েছেন মাত্র 9,000।

বুঝতে শুরু করার পর, ঋণগ্রহীতা খুব শীঘ্রই সত্যটি খুঁজে পেয়েছিলেন: ঋণ চুক্তি অধ্যয়ন করার সময় অসাবধানতার কারণে তাকে একটি জনপ্রিয় বীমা কোম্পানিতে 4টি বীমা পলিসি কিনতে খরচ হয়েছিল, অন্য একটি কোম্পানিতে দুটি। যৌথ বীমাতে যোগদানের জন্য, 60,000 রুবেল পরিমাণের ফি কোনো পরিস্থিতিতেই ফেরতযোগ্য নয়। ঋণ পাওয়ার পর বীমার লিখিত প্রত্যাখ্যান সত্ত্বেও, MKB ঋণগ্রহীতার কাছে আর কোনো টাকা ফেরত দেয়নি।

ব্যাঙ্ক "রেনেসাঁ"

রেনেসাঁ ব্যাঙ্ক তার ঋণগ্রহীতাদের দুটি ক্ষেত্রে বীমা থেকে অপ্ট আউট করার অনুমতি দেয়৷

1. 5 দিনের মধ্যে চুক্তিতে স্বাক্ষর করার পর, ঋণগ্রহীতাকে অবশ্যই ঋণ পাওয়ার পর বীমা মওকুফ করতে হবে। "রেনেসাঁ" ব্যাংক বীমা প্রিমিয়াম ফেরত দেবে। যদি আপনি পরে একটি বিবৃতি লিখুন, বীমা কোম্পানি আর্ট প্রয়োগ করবে. রাশিয়ান ফেডারেশনের সিভিল কোডের 958, চুক্তিটি বাতিল করবে এবং অর্থ ফেরত দেবে না।
2. যখন নির্ধারিত সময়ের আগে ক্রেডিট তহবিল গ্রহণ করা হয়, তখন বীমাকৃত ব্যক্তি ঋণগ্রহীতার কাছে বীমা প্রিমিয়ামের শুধুমাত্র একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ ফেরত দেবেন, যেমন "বীমাকারীর বীমা প্রিমিয়ামের একটি অংশ পাওয়ার অধিকার রয়েছে, সময়ের উপর ভিত্তি করে যা বীমা চুক্তি বলবৎ ছিল।"

একটি চূড়ান্ত শব্দ

বীমা করা হবে কিনা সে বিষয়ে সিদ্ধান্ত ঋণগ্রহীতার দ্বারা নেওয়া হয়, তবে একটি ইতিবাচক পছন্দের সাথেও, আপনি ঋণ পাওয়ার পরে সবসময় বীমা বাতিল করতে পারেন।

এবং আরও একটি উপদেশ। ঋণগ্রহীতাগণ, বীমা ফেরতের জন্য একটি ডুপ্লিকেট আবেদন করুন এবং বীমা কোম্পানি বা ব্যাঙ্ককে আপনার অনুলিপিতে নিবন্ধন নম্বর এবং তারিখ লিখতে হবে। কখনও কখনও নথি হারিয়ে যেতে থাকে…