ব্যাংক আমানতের প্রকার এবং তাদের বৈশিষ্ট্য

2025 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2025-01-24 13:12

বর্তমান বৈশ্বিক সংকটের প্রেক্ষাপটে আমাদের দেশে খুবই কঠিন অর্থনৈতিক পরিস্থিতি তৈরি হয়েছে। কিন্তু তা সত্ত্বেও, অধিকাংশ মানুষ সঞ্চয় করতে, তাদের তহবিল বাড়াতে, ভবিষ্যতে বিনিয়োগ করতে থাকে। কেউ দীর্ঘ এবং ধৈর্য সহকারে তাদের স্বপ্ন বাস্তবায়নের জন্য অর্থ সঞ্চয় করে (উদাহরণস্বরূপ, একটি নতুন গাড়ি কেনা), কেউ যদি সম্ভব হয়, একটি "বৃষ্টির দিন" এর জন্য সময়ে সময়ে কিছুটা সঞ্চয় করে। এটা কোন গোপন বিষয় নয় যে আমাদের দেশে সঞ্চয়ের সবচেয়ে সাধারণ মাধ্যম ব্যাঙ্ক ডিপোজিট বা অর্থনৈতিক দিক থেকে, ব্যাঙ্ক ডিপোজিট ছিল এবং রয়ে গেছে।

আমানত কি?

আমানত (অক্ষাংশ আমানত - "একটি জিনিস জমা করা") - একটি ব্যাঙ্কে আমানত, একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য একটি ব্যাঙ্কে সঞ্চিত তহবিল, এই পরিমাণে সুদ সংগ্রহের সম্ভাবনা সহ৷

প্রাচীন থেকে শুরু করে, দেশের প্রায় প্রতিটি প্রাপ্তবয়স্ক নাগরিকের কাছে পরিচিত, রাশিয়ার Sberbank, যা অফিসে জনসংখ্যাকে ঐতিহ্যগত পরিষেবা প্রদান করে (যা আমাদের জন্মভূমির সবচেয়ে প্রত্যন্ত গ্রামেও রয়েছে), এবং শেষ হয় সম্প্রতি গ্রাহকদের সেবা দিয়ে নতুন ব্যাংক তৈরি করেছেএকচেটিয়াভাবে দূরবর্তীভাবে (ইন্টারনেটের মাধ্যমে), প্রত্যেকেই তাদের কাজে প্রায় একই ধরনের আমানত (আমানত) ব্যবহার করে।

আমানত কি?

এমন কিছু নির্দিষ্ট মানদণ্ড রয়েছে যার দ্বারা আমানতগুলিকে প্রকার এবং উপপ্রকারে ভাগ করা হয়েছে৷ ব্যাঙ্ক আমানত নিম্নলিখিত পরামিতি অনুযায়ী পৃথক করা হয়:

• আমানতকে ডিমান্ড এবং টার্ম ডিপোজিটের মধ্যে স্থাপনের সময়কাল অনুসারে শ্রেণীবদ্ধ করা যেতে পারে;
• নির্দিষ্ট শ্রেণীর নাগরিকদের জন্য ব্যাংক আমানতের প্রকার রয়েছে (পেনশনভোগীদের জন্য আমানত, শিশুদের আমানত, নির্দিষ্ট কিছু উদ্যোগের কর্মীদের জন্য আমানত);
• আমানতের ধরন যে মুদ্রায় জারি করা হয়;
• সুদ গণনা পদ্ধতি দ্বারা আমানতের প্রকার।

মেয়াদী আমানত

শুরু করার জন্য, আসুন নির্ধারণ করি যে একটি ব্যাঙ্ক ডিপোজিট একটি ডিমান্ড চুক্তির অধীনে জারি করা যেতে পারে, অর্থাৎ, ব্যাঙ্ক ক্লায়েন্টকে চাহিদা অনুযায়ী তার বিনিয়োগকৃত অর্থ দিতে বাধ্য। যেহেতু ব্যাঙ্ক গ্রাহকের জন্য সুবিধাজনক যেকোন সময়ে ফেরত দেওয়ার শর্তে ক্লায়েন্টের কাছ থেকে একটি আমানত গ্রহণ করেছে, তাই এই ধরনের আমানতের জন্য ন্যূনতম হার 0.1 থেকে 1-1.5% পর্যন্ত চার্জ করা হয়।

মেয়াদী আমানত আলাদা। গ্রাহকরা ব্যাঙ্ক আমানত চুক্তিতে নির্দিষ্ট নির্দিষ্ট সময়ের জন্য এই ধরনের আমানত রাখেন। এক, তিন, ছয় মাস বা এক থেকে তিন বছরের জন্য আমানতের নিবন্ধন রয়েছে। প্রতিটি স্বতন্ত্র আমানতের জন্য ব্যাঙ্কের দেওয়া সুদের হার সাধারণত মেয়াদের দৈর্ঘ্যের অনুপাতে বৃদ্ধি পায়, অর্থাৎ ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান যত বেশি সময় ধরে রাখেআমানতের উপর নগদ, বিনিময়ে এটি ক্লায়েন্টকে আরও আকর্ষণীয় হার অফার করে। যাইহোক, একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে সঞ্চিত সুদের সম্পূর্ণ পরিমাণ পাওয়ার জন্য, ক্লায়েন্টকে অবশ্যই ব্যাঙ্ক আমানত চুক্তির পুরো মেয়াদে টাকা জমা রাখতে হবে। তাড়াতাড়ি বন্ধের ক্ষেত্রে, ক্লায়েন্ট একটি পয়সা সুবিধা পাবেন - ডিপোজিটের সুদ ডিমান্ড ডিপোজিটের হারের সমান হবে। এখানে ন্যায়বিচার আছে, কারণ ব্যাঙ্ক আমানত চুক্তিতে নির্দিষ্ট সময়ের জন্য ক্লায়েন্টের তহবিল ব্যবহার করতে পারেনি, যার অর্থ হল এটি একটি নির্দিষ্ট লাভ হারিয়েছে। যাইহোক, ব্যাঙ্কিং সেক্টরে ক্রমবর্ধমান প্রতিযোগিতার কারণে, ক্লায়েন্ট ধরে রাখার জন্য, প্রায় সমস্ত ব্যাঙ্কই আমানতের আরও অনুগত প্রাথমিক সমাপ্তির প্রস্তাব দেয় (6 মাসেরও বেশি সময়ের জন্য খোলা আমানতের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য), অর্থাৎ, অর্থের পরে অ্যাকাউন্টে 6 মাসের বেশি সময় ধরে আছে, আমানত বন্ধ করার পরে, ক্লায়েন্ট সুদের হারের 2/3 পাবে, যা মূলত ব্যাঙ্ক আমানত চুক্তিতে নির্দিষ্ট করা হয়েছিল৷

মেয়াদী আমানতগুলি আমানতের উপর তহবিল চলাচলের সম্ভাবনা অনুসারে পৃথক উপ-প্রজাতিতে বিভক্ত: সঞ্চয়, সঞ্চয়, নিষ্পত্তি। আসুন প্রতিটি বিষয়ে আরও বিশদে আলোচনা করি৷

• সঞ্চয় হল সবচেয়ে সহজ ধরনের টার্ম ডিপোজিট, "এটি রাখুন এবং ভুলে যান"। এই ধরনের আমানত পুনরায় পূরণ করা যায় না বা এটি থেকে আংশিকভাবে প্রত্যাহার করা যায় না (কিছু ক্ষেত্রে শুধুমাত্র মাসিক সুদ প্রত্যাহার করা যেতে পারে), তবে, ব্যাঙ্কগুলি এই ধরনের আমানতের জন্য সর্বোচ্চ সুদের হার নির্ধারণ করে। প্রায়শই, এই ধরনের আমানত ক্লায়েন্টদের দ্বারা করা হয় যারা রিয়েল এস্টেট বিক্রি করেছে বা হঠাৎ করে পেয়েছেউত্তরাধিকার - প্রচুর পরিমাণে অর্থ থাকা।
• সংঘবদ্ধ - চুক্তির পুরো মেয়াদে আমানত পুনরায় পূরণ করার অনুমতি দেওয়া হয়। মূলত, এই ধরনের আমানত ক্লায়েন্টদের আকর্ষণ করে যারা ধীরে ধীরে একটি ব্যয়বহুল ক্রয়ের জন্য (গাড়ি, অ্যাপার্টমেন্ট, বিদেশে ছুটি) একটি বড় পরিমাণ সঞ্চয় করতে চায়।
• নিষ্পত্তি - এই ধরণের আমানতের জন্য, ক্লায়েন্টের কর্মের সর্বাধিক স্বাধীনতা রয়েছে, তার সঞ্চয়গুলি তার জন্য সুবিধাজনক উপায়ে পরিচালনা করে: যে কোনও প্রয়োজনীয় সময়ে, যতবার সে চায় ততবার তহবিল পূরণ করে বা তুলে নেয়৷ এটা সহজেই অনুমান করা যায় যে ব্যাঙ্ক সাধারণত এই আমানতের সর্বনিম্ন সুদের হার অফার করে৷

নির্দিষ্ট শ্রেণীর নাগরিকদের জন্য আমানতের প্রকার

বিভিন্ন শ্রেণীর ক্লায়েন্টদের জন্য আমানত রয়েছে।

• পেনশনভোগীদের জন্য আমানত - একটি নিয়ম হিসাবে, ব্যাঙ্ক এই অংশের নাগরিকদের জন্য আমানত অফার করে খুব আকর্ষণীয় হারে অন্যান্য ব্যক্তিদের তুলনায় আরও সুবিধাজনক এবং সুবিধাজনক অবস্থায়৷
• শিশুদের আমানত - 18 বছর বয়সে পৌঁছেছেন এমন একজন আমানতকারী (অর্থাৎ বাবা-মা, অভিভাবক, আত্মীয়স্বজন) দ্বারা একটি সন্তানের নামে খোলা একটি লক্ষ্য আমানত। আমাদের দেশে বলবৎ আইন অনুসারে, একজন ব্যক্তি যিনি 14 বছর বয়সে পৌঁছেছেন তিনি আমানতের উপর যে কোনো কাজ করতে পারেন, এই মুহুর্ত পর্যন্ত আমানত আমানতকারীর দ্বারা পরিচালিত হয়। এই ধরনের আমানতগুলি সবচেয়ে দীর্ঘমেয়াদী, গড়ে 5 বছর পর্যন্ত, তবে এটি তাদের সুবিধা, কারণ এটি পিতামাতার অর্থ ব্যয় করার প্রলোভন ছাড়াই সন্তানের জন্য পছন্দসই পরিমাণ সংরক্ষণ করা সম্ভব করে তোলে৷
• নির্দিষ্ট কিছু প্রতিষ্ঠানের কর্মীদের জন্য আমানত - এক ধরনের ব্যাঙ্ক আমানত, সাধারণত এর সাথেঅন্যান্য ব্যক্তির তুলনায় উচ্চ সুদের হার। এই আমানতগুলি ব্যাঙ্কের বেতন প্রকল্পের কর্মীদের জন্য বা উদ্যোগের কর্মীদের জন্য দেওয়া হয় - ব্যাঙ্কের কর্পোরেট ক্লায়েন্ট৷

মুদ্রা জমা

ব্যাঙ্ক আমানতগুলি যে মুদ্রায় খোলা হয়েছে তার দ্বারা আলাদা করা যেতে পারে। আধুনিক ব্যাঙ্কগুলি স্টোরেজের জন্য শুধুমাত্র সাধারণ মুদ্রাই সরবরাহ করে না - মার্কিন ডলার এবং ইউরো, তবে অন্যান্য, যেমন সুইস ফ্রাঙ্ক, জাপানিজ ইয়েন, ব্রিটিশ পাউন্ড ইত্যাদি।

এটি একটি মাল্টি-কারেন্সি ডিপোজিট করাও সম্ভব। ব্যাঙ্ক একটি অ্যাকাউন্ট খোলে, যাতে টাকার পরিমাণ একবারে একাধিক মুদ্রায় রাখা হয়। একটি সবচেয়ে আকর্ষণীয় তথ্য যা একজন ক্লায়েন্টকে এই ধরনের আমানত খোলার জন্য উৎসাহিত করে তা হল মুদ্রা হঠাৎ বৃদ্ধি পেতে শুরু করলে একটি ভাল অতিরিক্ত আয়ের সম্ভাবনা। তারপরে, ব্যাঙ্ক আমানত চুক্তিতে বর্ণিত সুদের হার ছাড়াও, একটি নির্দিষ্ট মুদ্রার বিনিময় হারের বৃদ্ধিও যোগ করা হয়, রুবেলের সমতুল্য, যা আমানতের পরিমাণ কয়েকগুণ বাড়িয়ে দিতে পারে। অতএব, এই ধরণের আমানতের ঝুঁকিগুলির মধ্যে একটি হল বিনিময় হারের পতনের ক্ষেত্রে তহবিলের হ্রাস। অতএব, বৈদেশিক মুদ্রার আমানতগুলি প্রায়শই ক্লায়েন্টদের দ্বারা খোলা হয় যারা মুদ্রার উদ্ধৃতিগুলির ওঠানামা ঘনিষ্ঠভাবে অধ্যয়ন করেছেন, সুদের মুদ্রার বিনিময় হারে উত্থান/পতনের প্রবণতাগুলি সাবধানে পর্যবেক্ষণ করেছেন৷

সুদ গণনার পদ্ধতি অনুসারে আমানতের প্রকার

আমানতের ধরণের উপর নির্ভর করে, ব্যাঙ্ক প্রায়শই গ্রাহকদের তিনটি উপায়ে অফার করতে পারেসুদের হিসাব:

1. মাসিক অর্থপ্রদান গণনা করুন এবং মূলধন করুন, যার অর্থ আমানতের পরিমাণে সুদ স্থানান্তর করা। এই ক্ষেত্রে, সুদ শুধুমাত্র বিনিয়োগকৃত তহবিলের উপর নয়, বরং সেই সুদের উপরও নেওয়া হয়, যা ক্লায়েন্টকে একটি বড় লাভ দেয়।
2. ত্রৈমাসিক আমানতের পরিমাণের উপর সুদ গণনা করুন - প্রায়শই মৌসুমী আমানতের জন্য (অন্য কথায়, প্রচারমূলক আমানত) আমানতের পরিমাণ প্রতি তিন মাসে একবার সুদের পরিমাণ দ্বারা বৃদ্ধি পাবে।
3. আমানতের মেয়াদ শেষে সুদ চার্জ করুন - এই ধরনের ব্যাঙ্ক আমানত আমানত, একটি নিয়ম হিসাবে, এক বছর বা তার বেশি সময়ের জন্য খোলা থাকে, স্বয়ংক্রিয়ভাবে পুনর্নবীকরণ হয় না, তবে ব্যাঙ্ক তাদের উপর প্রলোভনজনকভাবে উচ্চ সুদের হার অফার করে। প্রায়শই, ব্যাঙ্ক এই ডিপোজিটগুলি যেকোন ছুটির প্রাক্কালে যেমন বিজয় দিবস, নববর্ষ ইত্যাদির অফার করে।

উপসংহার

সুতরাং, এই নিবন্ধে আমরা ব্যাঙ্ক আমানতের ধরন, তাদের বিবরণ এবং শর্তাবলী নিয়ে আলোচনা করেছি। এখন, আপনার যদি শুধুমাত্র আপনার অর্থ সঞ্চয় করার ইচ্ছা থাকে না, তবে এটি বাড়ানোরও ইচ্ছা থাকে, আপনি নিরাপদে যেকোনো ব্যাঙ্কে যেতে পারেন, ইতিমধ্যেই দক্ষতার সাথে একজন বিশেষজ্ঞের সাথে যোগাযোগ করুন এবং আপনার জন্য সবচেয়ে লাভজনক এবং সুবিধাজনক ডিপোজিট বেছে নিন।