ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের আইনি অবস্থা: মৌলিক ধারণা, প্রকার, ব্যাঙ্কিং আইন

2024 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2023-12-17 10:20

এটা লক্ষ করা উচিত যে ক্রেডিট সংস্থা হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ সংস্থাগুলির একটি নির্দিষ্ট আইনি অবস্থা রয়েছে যা তাদের রাজ্যে উপলব্ধ অন্যান্য কাঠামো থেকে আলাদা করে। তাদের প্রধান বৈশিষ্ট্যগুলির পাশাপাশি কার্যকলাপের ধরন এবং মৌলিক নীতিগুলি আরও বিবেচনা করুন৷

সাধারণ ধারণা

বর্তমানে কার্যকর আইনে উপস্থাপিত বিধান অনুসারে, ক্রেডিট সংস্থাগুলি হল সেই সমস্ত ব্যক্তি যাদের আইনি মর্যাদা রয়েছে, যেগুলি শুধুমাত্র আর্থিক শর্তে তাদের নিজস্ব সুবিধার জন্য তৈরি করা হয়েছে৷

এই ধরনের সংস্থাগুলি একটি বিশেষ নথি - একটি লাইসেন্সের ভিত্তিতে কাজ করে৷ এই ধরনের অনুমতি রাশিয়ান ফেডারেশনের কেন্দ্রীয় ব্যাংক দ্বারা জারি করা হয়। এর ভিত্তিতে, সংস্থার বর্তমান নিয়ন্ত্রক আইন দ্বারা প্রদত্ত সমস্ত ধরণের ব্যাঙ্কিং কার্যক্রম পরিচালনা করার অধিকার রয়েছে৷

নিয়মনা

ক্রেডিট নিয়ন্ত্রণ সম্পর্কিত সমস্ত সমস্যাসংস্থাগুলি রাশিয়ান ফেডারেশনের অঞ্চলে কার্যকর কিছু নিয়ন্ত্রক আইনের বিষয়বস্তুতে প্রতিফলিত হয়। এর মধ্যে রয়েছে:

• রেগুলেশন "ক্রেডিট ইনস্টিটিউশন দ্বারা ক্লায়েন্ট সনাক্তকরণের উপর"।
• সিভিল কোড।
• বাণিজ্যিক কোড।
• রাশিয়ান ফেডারেশনের সংবিধান।
• FZ "ক্রেডিট ইতিহাসে"
• রেগুলেশন "অন অ্যাকাউন্টিং ইন ক্রেডিট ইনস্টিটিউশন"।
• রাশিয়ান ফেডারেশনের কেন্দ্রীয় ব্যাংক থেকে চিঠি।

গুরুত্বপূর্ণ প্রবিধানের মধ্যে রাশিয়ান ফেডারেশনের সেন্ট্রাল ব্যাঙ্কের জারি করা নির্দেশাবলী এবং নির্দেশাবলী, সেইসাথে বিধানগুলি অন্তর্ভুক্ত রয়েছে ("ক্রেডিট সংস্থাগুলির দ্বারা রিজার্ভ গঠনের পদ্ধতির উপর", "ব্যাঙ্কগুলিতে", "অন দ্য ব্যাঙ্কের বাধ্যতামূলক অনুপাত")।

নির্দিষ্ট আইনগুলি রাশিয়ান ফেডারেশনের ভূখণ্ডে তৈরি বিবেচনাধীন কাঠামোর পরিচালনার নীতিগুলি, কার্যক্রম পরিচালনার বৈশিষ্ট্য এবং এর প্রধান দিকনির্দেশকে বিশদভাবে প্রতিফলিত করে৷

ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের লক্ষণ

আইন কিছু বৈশিষ্ট্য সংজ্ঞায়িত করে যার দ্বারা ক্রেডিট সংস্থাগুলিকে আলাদা করা যায়৷ আসুন সেগুলি আরও বিশদে বিবেচনা করি৷

প্রথমত, এটি নির্ধারণ করা প্রয়োজন যে কোনও ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান একটি আইনি সত্তার বৈশিষ্ট্যযুক্ত ব্যক্তি। তাছাড়া, এর বিশিষ্ট বৈশিষ্ট্য হল এটি বাণিজ্যিক প্রকৃতির।

একটি গুরুত্বপূর্ণ ফ্যাক্টর হল সেই ক্রম যা ব্যক্তিকে তৈরি করা হয়েছিল। এটি উল্লেখ করা উচিত যে আইনের ভিত্তিতে, এই সংস্থাটি শুধুমাত্র একটি ব্যবসায়িক কোম্পানির আকারে প্রতিনিধিত্ব করা যেতে পারে,যা একটি এলএলসি বা জেএসসি হতে পারে। প্রতিষ্ঠানের মালিকানার ফর্ম হিসাবে, এটি যে কোনও হতে পারে: ব্যক্তিগত, সর্বজনীন বা অন্য যে কোনও।

একটি অপরিহার্য বৈশিষ্ট্য যা একটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানকে অন্য সকলের থেকে আলাদা করে তা হল একটি নির্দিষ্ট ধরনের কার্যকলাপ চালানোর লাইসেন্স ছাড়া এটিকে বৈধ বলে গণ্য করা হয় না।

ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের প্রকার

নির্দিষ্ট সূচক অনুসারে, ক্রেডিট-টাইপ সংস্থাগুলিকে দুটি প্রকারে বিভক্ত করা হয়েছে: ব্যাঙ্কিং এবং নন-ব্যাঙ্কিং৷ তাদের মধ্যে প্রধান পার্থক্যটি সঞ্চালিত হতে পারে এমন ক্রিয়াকলাপগুলির পরিমাণের মধ্যে রয়েছে: প্রথম প্রকারের দ্বিতীয়টির চেয়ে অনেক বেশি কর্তৃত্বের সুযোগ রয়েছে। তাদের প্রত্যেকের বৈশিষ্ট্যগুলি আরও বিবেচনা করুন৷

ব্যাংকিং সংস্থা

ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের আইনগত অবস্থা বিবেচনা করে, ব্যাঙ্কগুলির প্রতি বিশেষ মনোযোগ দেওয়া আবশ্যক - প্রতিষ্ঠানগুলি এই কাঠামোতে একটি পৃথক স্থান দখল করে৷

ব্যাঙ্কগুলি হল ক্রেডিট-টাইপ সংস্থা, যার প্রধান বৈশিষ্ট্য হল তাদের সামগ্রিকভাবে সমস্ত ধরণের অপারেশন পরিচালনা করার অধিকার রয়েছে। এর মধ্যে রয়েছে:

• ব্যক্তিগত এবং আইনি উভয় সংস্থার দ্বারা আমানত আকারে তহবিল সংগ্রহ;
• ঋণ পরিশোধ, অর্থপ্রদান এবং জরুরিতার শর্তাবলীর উপর ভিত্তি করে নিজের বিবেচনার ভিত্তিতে বাস্তব সম্পদের স্থান নির্ধারণ;
• ব্যক্তি এবং আইনি সংস্থার জন্য ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট খোলা;
• উপরের অ্যাকাউন্টগুলি পরিচালনা করা।

ব্যাংকিং প্রতিষ্ঠানের শ্রেণীবিভাগ

বিভিন্ন সূচকের উপর নির্ভর করে, রাশিয়ান ফেডারেশনের অঞ্চলে কর্মরত সমস্ত ব্যাঙ্কিং সংস্থাগুলিকে শ্রেণীবদ্ধ করা হয়েছে৷

সুতরাং, সংস্থা অর্থ প্রদান করে কিনা তার উপর নির্ভর করে, সেগুলিকে নির্গমন এবং বাণিজ্যিকভাবে ভাগ করা যেতে পারে। ব্যাঙ্কগুলির দ্বারা পরিচালিত ক্রিয়াকলাপগুলির প্রকৃতির উপর নির্ভর করে, সেগুলিকে বিশেষায়িত এবং সর্বজনীনে ভাগ করা যায়৷

ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের ধরন এবং এই ধরনের কাঠামোর আইনি অবস্থা বিবেচনা করে, পরিষেবা খাত অনুসারে তাদের শ্রেণীবিভাগের দিকে মনোযোগ দেওয়া মূল্যবান। এই সূচক উপর নির্ভর করে, তারা আন্তর্জাতিক, জাতীয় এবং স্থানীয় বিভক্ত করা যেতে পারে। স্ট্রাকচারাল ইউনিটের উপস্থিতি বা অনুপস্থিতির উপর ভিত্তি করে, ব্যাঙ্কগুলিকে শাখা এবং নন-শাখাতে ভাগ করা যায়৷

যদি আমরা অনুমোদিত মূলধন গঠনের বৈশিষ্ট্যগুলিকে ভিত্তি হিসাবে গ্রহণ করি, তবে এই সূচক অনুসারে, প্রশ্নবিদ্ধ সংস্থাগুলিকে বিদেশী ব্যাঙ্ক, জাতীয় এবং যৌথগুলিতে বিভক্ত করা যেতে পারে৷

একটি ব্যাঙ্কের মালিকানার ধরন অনুসারে, এটিকে ব্যক্তিগত বা সর্বজনীন হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ করা যেতে পারে৷

আসুন প্রধান শ্রেণীবদ্ধ গোষ্ঠীগুলিকে আরও বিশদে বিবেচনা করি, তাদের প্রধান বৈশিষ্ট্যগুলি নির্দেশ করে৷

ইস্যুকারী এবং বাণিজ্যিক ব্যাংক

এটা লক্ষণীয় যে বিবেচনাধীন সিস্টেমে, ইস্যুকারী ব্যাঙ্কের গুরুত্ব কম নয়। রাশিয়ান ফেডারেশনে, এটি একটি সংস্থা - এটি কেন্দ্রীয় ব্যাংক। সেন্ট্রাল ব্যাংকেরই এত পরিমাণ আর্থিক সম্পদ রয়েছে যা অন্য কোনো ব্যাংকের নেই।সংগঠন. এটা উল্লেখ করা উচিত যে ইস্যুকারী ব্যাঙ্কের দায় হল এর নগদ অর্থ এবং বাজেটের তহবিল প্রচলন। এই ফ্যাক্টরটিই কেন্দ্রীয় ব্যাংককে দেশে অপারেটিং অন্যান্য ব্যাংককে সহায়তা প্রদানের পাশাপাশি তাদের কার্যক্রম পরিচালনা করার অনুমতি দেয়। এই সমস্ত কিছু ছাড়াও, রাশিয়ান ফেডারেশনের কেন্দ্রীয় ব্যাংক ক্রেডিট টাইপ সংস্থাগুলির রাজ্য নিবন্ধনের বইটি পূরণ করছে এবং তাদের ক্রিয়াকলাপগুলির লাইসেন্স দেওয়ার পদ্ধতিও বজায় রাখে৷

রাশিয়াতে, বাজার অর্থনীতির অন্যান্য দেশের মতো, সমস্ত নিষ্পত্তি লেনদেন কেন্দ্রীয় ব্যাংকের মাধ্যমে করা হয়। এছাড়াও, ইস্যুকারী ব্যাঙ্ককে অন্যান্য কার্যাবলীর একটি সম্পূর্ণ তালিকা প্রদান করা হয়েছে, যার মধ্যে রয়েছে:

• অন্যান্য ব্যাঙ্কের কার্যক্রম মনিটরিং;
• বাণিজ্যিক ব্যাংকের নিয়ন্ত্রণ;
• ঋণ ও মুদ্রানীতির ক্ষেত্রে সরকারি পদক্ষেপের উন্নয়ন এবং তাদের বাস্তবায়ন নিশ্চিত করা;
• রাজ্য জুড়ে অর্থ সঞ্চালনের নিয়ন্ত্রণ, সেইসাথে এর নির্গমন;
• ব্যাংকিং ব্যবস্থার ক্ষেত্রে বৈজ্ঞানিক প্রকৃতির গবেষণা পরিচালনা করা;
• দেশে অনুসৃত মুদ্রানীতির প্রধান অগ্রাধিকার এবং নির্দেশাবলী নির্ধারণ;
• দেশে কর্মরত অন্যান্য ব্যাঙ্কগুলির জন্য অর্থনৈতিক প্রকারের সীমা নির্ধারণ করা৷

রাশিয়ান ফেডারেশনের কেন্দ্রীয় ব্যাংকও "শেষ ক্রেডিট অথরিটি"-এর একটি নির্দিষ্ট ভূমিকা পালন করে।

বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কগুলির ক্ষেত্রে, এই সমস্ত ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান যা আইনি এবংব্যক্তি তাদের প্রধান ক্রিয়াকলাপের মধ্যে, মধ্যস্থতাকারী ক্রিয়াকলাপ, অর্থ প্রদান এবং নিষ্পত্তি, ঋণ প্রদান, আমানত আকৃষ্ট করা, সিকিউরিটিজ মার্কেটে ক্রিয়াকলাপ ইত্যাদি হাইলাইট করা অবশ্যই মূল্যবান।

অবাণিজ্যিক ব্যাঙ্কগুলি পরিষেবার একটি নির্দিষ্ট তালিকা প্রদান করে, যার মধ্যে এটি লক্ষণীয়:

• ফরেক্স এবং স্টক মার্কেট থেকে প্রস্থান;
• গাড়ি ঋণ;
• বন্ধক;
• সংস্থা এবং ব্যক্তিদের ঋণ প্রদান;
• মূল্যবান ধাতু দিয়ে সমস্ত অপারেশন করা;
• ক্ষতিগ্রস্ত ব্যাঙ্কনোটের বিনিময়;
• অর্থনৈতিক সত্তার হিসাব রক্ষণাবেক্ষণ।

বিশেষায়িত এবং সর্বজনীন ব্যাঙ্ক

ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের আইনী অবস্থা এবং এই সিস্টেমের ধারণার বিশেষত্ব বিবেচনা করে, এটি অবশ্যই হাইলাইট করা উচিত যে, সম্পাদিত ক্রিয়াকলাপের প্রকৃতির উপর নির্ভর করে, রাশিয়ায় পরিচালিত ব্যাংকগুলি সর্বজনীন এবং বিশেষায়িত বিভাগে বিভক্ত।. এই গ্রুপগুলির বৈশিষ্ট্যগুলি বিবেচনা করুন৷

বিশেষায়িত ব্যাঙ্কগুলি হল আর্থিক প্রতিষ্ঠান যা শুধুমাত্র একটি নির্দিষ্ট গোষ্ঠী বা একটি নির্দিষ্ট শিল্পকে পরিষেবা দেয়৷ এর উজ্জ্বল উদাহরণ হল সেই ব্যাঙ্কগুলি যেগুলি একচেটিয়াভাবে মাঝারি বা ছোট ব্যবসার জন্য পরিষেবা প্রদান করে৷

ব্যাঙ্কের বিশেষীকরণের বিষয়টির আরও বিশদ বিবেচনায়, এটি লক্ষণীয় যে এটি বিভিন্ন ধরণের হতে পারে:

• ক্লায়েন্ট (ইউটিলিটি, ভোক্তা ঋণ, বিনিময়);
• আঞ্চলিক (আন্তর্জাতিক, আন্তঃআঞ্চলিক এবং আঞ্চলিক);
• কার্যকর (আইনি সঞ্চয়, বন্ধক, ক্লিয়ারিং, জমা, উদ্ভাবন, বিনিয়োগ);
• শিল্প (শিল্প, বৈদেশিক বাণিজ্য, নির্মাণ, শক্তি, সামাজিক উন্নয়ন)।

সর্বজনীন ব্যাঙ্কগুলির জন্য, তারা সমস্ত ধরণের অপারেশন এবং সমস্ত লোকের চেনাশোনাগুলি পরিচালনা করে৷ তাদের কার্যকলাপ একটি নির্দিষ্ট অর্থনৈতিক শাখা, ক্লায়েন্টদের পরিসর, তাদের রচনা, ব্যবসার এলাকা বা কার্যকলাপের ধরন দ্বারা নির্ধারিত হয় না।

জাতীয়, বিদেশী এবং যৌথ ব্যাঙ্ক

ব্যাঙ্কের অনুমোদিত মূলধনের দিকে তাকালে, এটি যৌথ, বিদেশী এবং জাতীয় গোষ্ঠীর জন্য দায়ী করা যেতে পারে। নীচে এই ধরনের ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানগুলির আইনি অবস্থার বৈশিষ্ট্যগুলি বিবেচনা করুন৷

যাইহোক, রাশিয়ান ফেডারেশনের ব্যাঙ্কিং সিস্টেমে বর্তমানে জাতীয় ব্যাঙ্কগুলির অপ্রতিরোধ্য সংখ্যাগরিষ্ঠতা রয়েছে৷ এগুলি একচেটিয়াভাবে রাশিয়ান মূলধনের ভিত্তিতে তৈরি করা হয়েছে এবং দেশে অনুসৃত মুদ্রানীতির প্রধান পরিবাহক। এই কারণেই এটি লক্ষণীয় যে এই গ্রুপের ব্যাঙ্কগুলির কার্যকরী অপারেশন সমগ্র রাজ্যের আর্থিক অর্থনীতির স্বাভাবিক কার্যকারিতার মূল চাবিকাঠি৷

বিদেশী ব্যাঙ্কগুলির জন্য, তাদের মূলধন তৈরি করা হয় মূলত অন্যান্য রাজ্যের তহবিলের উপর ভিত্তি করে। বিদেশী ব্যাংকগুলির মধ্যে প্রধান পার্থক্য হল যে তারা আনুষ্ঠানিকভাবে অন্য দেশের ভূখণ্ডে নিবন্ধিত হয়, যখন রাশিয়ায় তারা শুধুমাত্র বাসিন্দাদের একটি গ্রুপের ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের অনুমোদিত মূলধনে সরাসরি অংশগ্রহণের মাধ্যমে সক্রিয় থাকে। এছাড়াও তারাশাখা এবং সহায়ক সংস্থা তৈরি করে তাদের কার্যক্রম পরিচালনা করে। এটি লক্ষ করা উচিত যে রাশিয়ান ফেডারেশনের অঞ্চলে এই ধরণের কার্যকলাপ শুধুমাত্র দেশের কেন্দ্রীয় ব্যাংকের অনুমতি নিয়েই সম্ভব।

যৌথ ব্যাঙ্কগুলির কথা বলতে গেলে, এটি লক্ষণীয় যে তাদের অনুমোদিত মূলধনের ভিত্তি রাশিয়ান তহবিল থেকে গঠিত, তবে তাদের ছাড়াও, এতে বিদেশী তহবিলের একটি অংশও রয়েছে৷

অ-ব্যাংক ঋণ সংস্থা

একটি নন-ব্যাংকিং ধরনের ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের বিধানের বিশেষত্বের জন্য, প্রথমত, এটি লক্ষণীয় যে তাদের আইনি অবস্থা শুধুমাত্র নির্দিষ্ট আর্থিক লেনদেনের অনুমতি দেয়, এবং সাধারণ কমপ্লেক্সে উপস্থাপিত সমস্তগুলি নয়।. স্বতন্ত্র নন-ব্যাঙ্কিং সংস্থাগুলির জন্য কার্যের অনুমতিযোগ্য সমন্বয় শুধুমাত্র কেন্দ্রীয় ব্যাংক দ্বারা প্রতিষ্ঠিত হতে পারে।

নন-ব্যাংকিং সংস্থাগুলির গ্রুপে কোন কাঠামো অন্তর্ভুক্ত করা হয়েছে? এর মধ্যে সবচেয়ে বিশিষ্ট প্রতিনিধিদের মধ্যে, ক্লিয়ারিং প্রতিষ্ঠান এবং সিকিউরিটিজ মার্কেটে বন্দোবস্ত বাস্তবায়নে কাজ করছে এমন প্রতিষ্ঠানগুলিকে হাইলাইট করা মূল্যবান। এই ধরনের সংস্থার শ্রেণীবিভাগের জন্য, তারা বিভক্ত:

• সংগ্রহের নন-ব্যাংকিং ক্রেডিট সংস্থা;
• সেটেলমেন্ট নন-ব্যাংকিং সংস্থা;
• কাঠামো যা ক্রেডিট এবং ডিপোজিট অপারেশন চালায়।

আসুন উপস্থাপিত প্রতিটি ধরনের নন-ব্যাঙ্ক ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের বৈশিষ্ট্য, তাদের আইনি অবস্থা এবং কার্য সম্পাদনের জন্য অনুমোদিত ক্রিয়াকলাপগুলি আরও বিবেচনা করা যাক।

নগদ সংগ্রহ সংস্থা

সংগ্রহের নন-ব্যাংক ক্রেডিট সংস্থাগুলির জন্য, এটি প্রথমে লক্ষণীয়যে সেগুলি শুধুমাত্র কেন্দ্রীয় ব্যাংক দ্বারা জারি করা লাইসেন্সের ভিত্তিতে তৈরি করা যেতে পারে। এই নথির ভিত্তিতে, প্রশ্নবিদ্ধ সংস্থার বিনিময় বিল, নিষ্পত্তি, এবং অর্থপ্রদানের নথি জারি করার অধিকার রয়েছে৷ এটি উল্লেখ করা উচিত যে বর্তমানে রাশিয়ান ফেডারেশনে শুধুমাত্র দুটি নগদ সংগ্রহ সংস্থা রয়েছে। তাদের মোট সংখ্যার মধ্যে, 1988 সালে প্রতিষ্ঠিত রোসিঙ্কাস কাঠামোটি সবচেয়ে বেশি চাহিদা হিসাবে বিবেচিত হয়। এটি তার পরিষেবা যা দেশের ব্যাঙ্কগুলি প্রায়শই ব্যবহার করে৷

সেটেলমেন্ট সংস্থা

এটা লক্ষণীয় যে একটি নিষ্পত্তির ধরণের একটি নন-ব্যাঙ্ক ক্রেডিট সংস্থার আইনি অবস্থা মোটামুটি বিস্তৃত সুযোগ এবং একটি বড় কার্যকরী উদ্দেশ্য প্রদান করে। অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ এই সত্য যে এই কাঠামোগুলি সক্রিয়ভাবে শুধুমাত্র আইনি সত্ত্বাকেই নয়, অন্যান্য ক্রেডিট-টাইপ কাঠামো যা সিকিউরিটিজ মার্কেটে, সেইসাথে বৈদেশিক মুদ্রা এবং আন্তঃব্যাঙ্ক ব্যবস্থার পরিষেবা প্রদানে নিযুক্ত রয়েছে৷

বন্দোবস্ত টাইপের নন-ব্যাঙ্ক ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানগুলির আইনি অবস্থা নিম্নলিখিত ক্রিয়াকলাপগুলি সম্পাদন করতে পারে:

• ব্যক্তি এবং আইনি সংস্থা উভয়ের জন্য ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট খোলার পাশাপাশি তাদের পরবর্তী রক্ষণাবেক্ষণ;
• আইনগত সত্তা দ্বারা প্রদত্ত পৃথক আদেশের উপর নিষ্পত্তি;
• ব্যাংক স্থানান্তরের মাধ্যমে বৈদেশিক মুদ্রা ক্রয় ও বিক্রয়;
• আপনার গ্রাহকদের ঋণ প্রদান।

উপরের সবগুলি ছাড়াও, প্রশ্নযুক্ত ধরণের সংস্থাগুলির নগদ সংগ্রহের মতো সমস্ত একই কার্য সম্পাদন করার সম্পূর্ণ অধিকার রয়েছে৷

সেটেলমেন্ট সংস্থাগুলির আইনি অবস্থা সম্পর্কে বলতে গেলে, এটি লক্ষণীয়যে তারা কেন্দ্রীয় ব্যাংকের কাছে দায়বদ্ধ এবং অধিকন্তু, তারা তাদের কার্যক্রম নিয়ন্ত্রণ করে।

আমানত এবং ঋণ সংস্থা

রাশিয়ান ফেডারেশনে পরিচালিত আমানত এবং ক্রেডিট সংস্থাগুলির আইনী অবস্থা সম্পর্কে কথা বলতে গিয়ে, এটি লক্ষণীয় যে তাদের প্রধান পদক্ষেপটি একটি পৃথক গোষ্ঠীর ব্যাঙ্কিং কার্যক্রম পরিচালনা করার লক্ষ্যে এবং শুধুমাত্র দ্বারা জারি করা লাইসেন্সের ভিত্তিতে। রাশিয়ান ফেডারেশনের কেন্দ্রীয় ব্যাংক।

এই ধরনের ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের সাধারণ ধারণা, তাদের আইনি অবস্থা এবং ক্রিয়াকলাপগুলি যেগুলি সম্পাদন করা যেতে পারে, ফেডারেল আইন "ব্যাংক এবং ব্যাঙ্কিং সংক্রান্ত" এর বিধানগুলিতে বানান করা হয়েছে৷ তারা বলে যে আমানত এবং ক্রেডিট সংস্থাগুলির নিম্নলিখিত ফাংশনগুলি সম্পাদন করার অধিকার রয়েছে:

• আমানতকারীদের কাছ থেকে আকৃষ্ট তহবিল (একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য);
• ব্যাংক গ্যারান্টি প্রদান;
• আকৃষ্ট তহবিলের স্থানান্তর শুধুমাত্র নিজের পক্ষ থেকে নয়, নিজের খরচেও;
• বিদেশী মুদ্রার বিক্রয় এবং ক্রয় (একচেটিয়াভাবে নগদ নয়)।

আইন দ্বারা প্রতিষ্ঠিত নিয়মের উপর ভিত্তি করে, আমানত এবং ক্রেডিট কাঠামো শুধুমাত্র একটি সক্রিয় ব্যালেন্স অ্যাকাউন্ট নম্বর 301 ("সংবাদদাতা অ্যাকাউন্ট") এর জন্য সংবাদদাতা অ্যাকাউন্ট খুলতে পারে। এটি লক্ষণীয় যে কেন্দ্রীয় ব্যাংক প্রশ্নে থাকা সংস্থাগুলির কার্যকলাপের উপর কঠোর নিয়ন্ত্রণ বজায় রাখে এবং তাদের জন্য নির্দিষ্ট মান স্থাপন করে৷

সংস্থার আইনগত ক্ষমতা

এটা লক্ষণীয় যে ব্যাঙ্কিং এবং নন-ব্যাঙ্কিং উভয় প্রকারের ক্রেডিট সংস্থা, তাদের ধরন নির্বিশেষে, আইনি ক্ষমতা থাকতে হবে। এই ধারণাটির আরও বৈশিষ্ট্য বিবেচনা করুন।

সাংগঠনিক আইনি ক্ষমতার কথা বলতে গেলে, এটি স্পষ্ট করা উচিত যে এই ধারণাটির কিছু বৈশিষ্ট্য রয়েছে। ব্যাঙ্কিং আইনি ক্ষমতার লক্ষণগুলির মধ্যে, এটি এই সত্যটি হাইলাইট করা মূল্যবান যে সেগুলি হল:

• একটি বিশেষ লাইসেন্স থাকলেই তাদের কার্যক্রম পরিচালনা করার অধিকার রয়েছে;
• শুধুমাত্র ব্যাংকিং কার্যক্রম পরিচালনা করতে পারে;
• অর্জিত স্ট্যাটাস অনুসারে শুধুমাত্র সেই কাজগুলো করার ক্ষমতা আছে যা অনুমোদিত।

এসব ছাড়াও, এই ধরণের সংস্থাগুলির আইনগত ক্ষমতা বিবেচনা করে, এটি লক্ষণীয় যে অন্য কোনও কাঠামোর সেই কাজগুলি সম্পাদন করার অধিকার নেই যা ব্যাঙ্কিং এবং নন-ব্যাঙ্কিং কাঠামোতে নিহিত। ব্যাঙ্কগুলির জন্য, তাদের আইনি ক্ষমতা বাণিজ্য, বীমা এবং উত্পাদন ক্ষেত্রে কার্যকলাপ পরিচালনার উপর নিষেধাজ্ঞার বিধান করে৷

রাশিয়ান ফেডারেশনের সিভিল কোডের বিধানগুলি নির্ধারণ করে যে ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানগুলির একটি সাধারণ ধরণের আইনি ক্ষমতা রয়েছে৷ এই নিয়মের ব্যতিক্রম হল বাণিজ্যিক এবং ফেডারেল সংস্থাগুলির জন্য, যাদের একটি বিশেষ ধরনের আইনি ক্ষমতা রয়েছে৷

একটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান তৈরির প্রক্রিয়ার উপর

আধুনিক আইন ক্রেডিট-টাইপ সংস্থা তৈরির জন্য একটি নির্দিষ্ট পদ্ধতি স্থাপন করে। আসুন আরও বিশদে এর প্রধান পর্যায়গুলি বিবেচনা করি৷

চালুপ্রথম পর্যায়ে একটি সংগঠন তৈরির সিদ্ধান্ত। এই পর্যায়ে, তার সনদের উন্নয়ন এবং গ্রহণ, সেইসাথে প্রতিষ্ঠা চুক্তি স্বাক্ষর। এই পদ্ধতিগুলি "ব্যাঙ্কগুলিতে" ফেডারেল আইনে থাকা বিধানগুলির ভিত্তিতে পরিচালিত হয়৷

একটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান তৈরির প্রাথমিক পর্যায়ে, কিছু অন্যান্য নথির প্রয়োজন হয়:

• সংগঠনের ব্যবসায়িক পরিকল্পনা;
• অনুমোদিত মূলধনের কাঠামোতে অন্তর্ভুক্ত তহবিলের উত্সগুলির ডকুমেন্টারি নিশ্চিতকরণ, সেইসাথে তাদের উত্সের বৈধতা;
• যে ভবনে প্রতিষ্ঠানের অফিস থাকবে তার মালিকানা নিশ্চিত করার দলিল, সেইসাথে এর প্রত্যয়িত কপি;
• একটি বিশেষ পরিদর্শন কমিশনের প্রস্তুতির জন্য প্রয়োজনীয় নথিগুলির একটি প্যাকেজ;
• একটি ক্রেডিট টাইপ সংস্থা প্রতিষ্ঠার ইস্যুটির অনুমোদন এবং অ্যান্টিমোনোপলি নীতি (ফেডারেল অ্যান্টিমোনোপলি অথরিটি দ্বারা জারি করা) দ্বারা প্রতিষ্ঠিত নিয়মগুলির সাথে সম্মতি সম্পর্কিত উপসংহার;
• ভবিষ্যত সংস্থায় সিনিয়র পদের জন্য প্রশ্নাবলী।

সংগঠন তৈরির পরবর্তী পর্যায়ে, এর অনুমোদিত মূলধন গঠনের প্রক্রিয়া ঘটে। এটি এতে অন্তর্ভুক্ত সকল অংশগ্রহণকারীদের অবদান দ্বারা গঠিত। এটি লক্ষণীয় যে এটি অনুমোদিত মূলধনের মোট পরিমাণ যা সমস্ত সম্পত্তির ন্যূনতম পরিমাণ নির্ধারণ করে যা তার পাওনাদারদের স্বার্থের নিশ্চয়তা দিতে পারে। একটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের আর্থিক অবস্থান জাতীয় মুদ্রা এবং বৈদেশিক মুদ্রা উভয় ক্ষেত্রেই নির্ধারণ করা যেতে পারে। উপরন্তু, আর্থিক অবস্থানের একটি সূচক সম্পত্তি দ্বারা নির্ধারিত হতে পারেসংস্থা, সেইসাথে যে ভবনগুলিতে এর শাখা (যদি থাকে) এবং প্রধান কার্যালয় অবস্থিত।

পরে নিবন্ধন এবং লাইসেন্সিং পদ্ধতি, যার পরে কর্মপ্রবাহ শুরু হয়।

ক্রেডিট ঝুঁকি সম্পর্কে

ব্যাঙ্কিং এবং নন-ব্যাঙ্কিং ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানগুলির আইনি অবস্থা বিবেচনা করার সময়, এটি অবশ্যই লক্ষ করা উচিত যে তাদের প্রত্যেকেরই ঋণ ঝুঁকি বহন করার ক্ষমতা রয়েছে। এটা কি? আসুন আমরা এই ধরণের ঝুঁকির ধারণার পাশাপাশি এর প্রধান বৈশিষ্ট্যগুলিও বিবেচনা করি৷

"ক্রেডিট সংস্থাগুলির ক্রেডিট ঝুঁকির উপর" বিধানটি বলে যে প্রশ্নে থাকা কাঠামোগুলি এমন পরিস্থিতিতে কিছু বস্তুগত ক্ষতির সম্মুখীন হতে পারে যেখানে ঋণগ্রহীতা সম্মত সময়ের মধ্যে নেওয়া ঋণের পরিমাণ শোধ করতে অক্ষম, সমস্ত পর্যবেক্ষণ করে নির্দেশিত শর্তাবলী। এই ধরনের ঝুঁকি বাহ্যিক এবং অভ্যন্তরীণ হতে পারে এবং উপরন্তু, ক্ষতির পরিমাণের উপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হতে পারে।

বড় ক্ষতির ফলে দেউলিয়া হওয়া এড়াতে, এই ধরনের সংস্থাগুলির জন্য বিশেষ রিজার্ভ তৈরি করার প্রয়োজনীয়তার জন্য আইনটি প্রদান করে। এটি "ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানগুলির দ্বারা রিজার্ভ গঠনের পদ্ধতির উপর" প্রবিধানের ভিত্তিতে করা হয়, যা একটি তহবিল তৈরি করার সুস্পষ্ট উপায় এবং সেইসাথে তাদের থেকে তহবিল আহরণের পদ্ধতিগুলি উল্লেখ করে৷

এই ধরনের রিজার্ভগুলি সেই ব্যালেন্স শীট সম্পদগুলির জন্য গঠিত হয় যেগুলির ক্ষতি হওয়ার একটি নির্দিষ্ট ঝুঁকি রয়েছে৷ "ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের প্রয়োজনীয় রিজার্ভের উপর" প্রবিধানের উপর ভিত্তি করে, এই ধরনের রিজার্ভগুলি এর সাথে সম্পর্কিত হতে পারে না:

• cউন্নত দেশের কেন্দ্রীয় ব্যাংক;
• ঋণ এবং সেই ঋণ যা তাদের সমতুল্য;
• একটি নির্দিষ্ট পরিষেবার বিধানের জন্য অগ্রিম অর্থপ্রদান;
• লোন চুক্তির অধীনে কেনা সিকিউরিটিগুলিতে বিনিয়োগ।

উপরের সবগুলি ছাড়াও, রাশিয়ান ফেডারেশনের কেন্দ্রীয় ব্যাংকের সাথে পরিচালিত লেনদেনের ক্ষেত্রে রিজার্ভ তহবিল গঠন করা হয় না।

"ক্রেডিট সংস্থাগুলির প্রয়োজনীয় রিজার্ভের উপর" প্রবিধানটি বলে যে সংস্থাগুলির সম্ভাব্য ক্ষতির মধ্যে রয়েছে:

• হিসাবে উপস্থাপিত ডেটার তুলনায় তার ব্যয় বেড়েছে;
• সংস্থার সম্পদের জন্য নির্ধারিত মূল্য হ্রাস করা;
• প্রতিপক্ষের দায়িত্ব পালনে ব্যর্থতা।

অভ্যাস দেখায়, উপরের সমস্ত ঝুঁকির মধ্যে, ব্যাঙ্কগুলিকে প্রায়শই দায়ী পক্ষের দ্বারা ডিফল্ট মোকাবেলা করতে হয়৷

"ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের দ্বারা তহবিলের বিধান এবং তাদের ফেরত দেওয়ার পদ্ধতির উপর" প্রবিধানে থাকা নিয়মগুলির উপর ভিত্তি করে, সমস্ত ঝুঁকি অবশ্যই অ্যাকাউন্টিংয়ে বিবেচনায় নিতে হবে।

লাইসেন্সিং বৈশিষ্ট্য সম্পর্কে

এটা লক্ষণীয় যে একেবারে সমস্ত ক্রেডিট-টাইপ সংস্থাকে অবশ্যই লাইসেন্সিং পদ্ধতির মধ্য দিয়ে যেতে হবে। এটি এই কারণে যে এই নির্দিষ্ট পারমিটের উপস্থিতি রাশিয়ান ফেডারেশনে ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানগুলির আইনি অবস্থা নির্ধারণ করে৷

এই পদ্ধতির উত্পাদন শুধুমাত্র পরে বাহিত হয়রাষ্ট্রীয় স্তরে কাঠামোর নিবন্ধন। এটি একচেটিয়াভাবে রাশিয়ার কেন্দ্রীয় ব্যাংক দ্বারা পরিচালিত হয়।

এটাও বিবেচনায় নেওয়া প্রয়োজন যে লাইসেন্সের বিষয়বস্তুতে সংস্থাটি যে ফাংশনগুলি সম্পাদন করতে পারে তার একটি তালিকা এবং সেইসাথে সেই বিদেশী মুদ্রাগুলির একটি তালিকা যার সাথে এটি রয়েছে সেগুলি সম্পাদন করার অধিকার দেওয়া হয়।