ক্রমিক জীবন বীমা: এটি কী এবং এটি কীসের জন্য

2024 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2023-12-17 10:20

আধুনিক সমাজের জীবন ঝুঁকি এবং সব ধরনের প্রতিকূল পরিস্থিতিতে পরিপূর্ণ। সেগুলিকে এড়িয়ে যাওয়া অবাস্তব, এমনকি যদি আপনি সমস্ত সম্ভাব্য নিরাপত্তা বিধি অনুসরণ করেন, অনেক ধাপ এগিয়ে জিনিসগুলি গণনা করেন এবং সাবধানে পদক্ষেপগুলি বেছে নেন। অনেক পরিস্থিতি ব্যক্তির নিজের এবং তার পরিবারের সমৃদ্ধ অস্তিত্বকে ক্ষুণ্ন করতে পারে, দেউলিয়া হয়ে যেতে পারে, ক্ষতি এবং ক্ষতি আনতে পারে। এই সমস্যাগুলি সমাধানের জন্য, এনডোমেন্ট জীবন বীমা সহ বেশ কয়েকটি আর্থিক উপকরণ রয়েছে। এই নিবন্ধটি ধারণার সারমর্ম, বৈশিষ্ট্য এবং নিবন্ধনের উদ্দেশ্য, চুক্তির বিষয়বস্তু, সেইসাথে এই পরিষেবা প্রদানকারী সংস্থাগুলি সম্পর্কে বিস্তারিত আলোচনা করে৷

একটি মেয়াদ হিসেবে বীমা

সকল মানুষ প্রতিকূল ঘটনা এড়াতে চেষ্টা করে। স্বাভাবিকভাবেই, নিজেকে সম্পূর্ণরূপে রক্ষা করা অসম্ভব, তবে আপনি "ঘা" মসৃণ করতে পারেন।কিছু ঘটনা ঘটলে সহায়তা প্রদান। এর জন্য, বীমাকৃত এবং বীমাকারীর মধ্যে একটি বীমা চুক্তি সম্পন্ন হয়। এর সারমর্ম এই যে এই পরিষেবা প্রদানকারী সংস্থা, একটি নির্দিষ্ট ঘটনা ঘটলে, বীমাকৃতকে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ প্রদান করে। এইভাবে, সময়, প্রচেষ্টা এবং অর্থ হারানো ছাড়াই উদ্ভূত সমস্যাগুলি সমাধান করার সুযোগ রয়েছে তার। পরিষেবার বিধানের জন্য বীমাকারীকে একটি বীমা প্রিমিয়াম প্রদান করা হয়। পরিস্থিতি ঘটতে পারে না, কিন্তু প্রিমিয়াম অ-ফেরতযোগ্য। এই অর্থপ্রদানের কারণে, একটি নগদ তহবিল গঠিত হয়, যেখান থেকে সংস্থাটি তার গ্রাহকদের প্রতিদান প্রদান করে। স্বাভাবিকভাবেই, বীমাকারীও এই তহবিল থেকে আয় পায়৷

সমাজে বীমার স্থান

জীবন, স্বাস্থ্য, সম্পত্তির বীমা এবং এমনকি আর্থিক পরিষেবার বাজারে কিছু ইভেন্টের সম্ভাবনা অনেক দিন ধরে বিদ্যমান। আর্থিক কাঠামোর এই পণ্যগুলির ব্যবহার বেশ সাধারণ এবং জনপ্রিয়তা অর্জন অব্যাহত রয়েছে। কিছু ধরণের বীমা বাধ্যতামূলক হয়ে উঠেছে। উদাহরণস্বরূপ, বাধ্যতামূলক স্বাস্থ্য বীমা এবং মোটর তৃতীয় পক্ষের দায়বদ্ধতা। বিভিন্ন যানবাহন (বিমান, বাস, ট্রেন) ব্যবহার করে দীর্ঘ দূরত্বে ভ্রমণ, ভ্রমণ এবং ভ্রমণের সময়, টিকিটের মূল্য যাত্রীর জীবন এবং স্বাস্থ্য বীমাও অন্তর্ভুক্ত করে। ঋণ, বন্ধকী, ঋণের জন্য আবেদন করার সময়, ব্যাংকগুলি প্রায়ই ঋণগ্রহীতাদের বীমা নিতে বাধ্য করে। পরেরটি কঠোরভাবে প্রয়োজনীয় হতে পারে না।আইন, তবে, বীমা প্রত্যাখ্যান করার সময়, আর্থিক সংস্থাগুলি বেশিরভাগ ক্ষেত্রে গ্রাহকদের জন্য একটি চুক্তি করতে অস্বীকার করে৷

অনেক ব্যবসায়ী সক্রিয়ভাবে বীমা কোম্পানির সেবা ব্যবহার করে তাদের ব্যবসাকে অর্থনৈতিক সংকট, সন্দেহজনক লেনদেন, অপবিত্র অংশীদারদের নেতিবাচক পরিণতি থেকে রক্ষা করতে। বিমা প্রিমিয়ামের পরিমাণ বলপ্রয়োগের কারণে বিদ্যমান সমস্ত সম্পদ হারানোর চেয়ে অনেক ভালো বিকল্প বলে মনে হয়।

কে এই পরিষেবাগুলি প্রদান করে

প্রতিটি সংস্থা বীমা পরিষেবা প্রদান করতে পারে না। এই জাতীয় সংস্থাগুলির জন্য রাজ্যের একটি নির্দিষ্ট সংখ্যক প্রয়োজনীয়তা রয়েছে: সাংগঠনিক এবং আইনী ফর্ম, শেয়ারহোল্ডারদের সংখ্যা, অনুমোদিত এবং সংরক্ষিত মূলধনের আকার। ব্যাঙ্কগুলির মতো, বীমাকারীরা লেনদেন এবং আর্থিক লেনদেনের নিবিড় পর্যবেক্ষণের বিষয়। যদি তাদের একটি উল্লেখযোগ্য অংশ সন্দেহজনক হিসাবে স্বীকৃত হয়, তাহলে সংস্থাটিকে এই ধরণের কার্যকলাপের জন্য লাইসেন্সকে বিদায় জানাতে হবে। আর্থিক নিরাপত্তার জন্য উচ্চ প্রয়োজনীয়তার কারণে, বীমা পণ্যের লাইনটি প্রায়শই বড় ব্যাঙ্ক এবং আর্থিক হোল্ডিং দ্বারা অফার করা হয়। তাদের পক্ষে এই ধরনের কর্মকাণ্ডের জন্য অনুমতি নেওয়া অনেক সহজ। ঠিক সেভাবে এই গোলকটিতে প্রবেশ করা খুবই কঠিন।

জীবন বীমা সম্পর্কে

সবচেয়ে সাধারণ বীমা পরিষেবাগুলির মধ্যে একটি হল জীবন এবং স্বাস্থ্য বীমা৷ আপনি নিজেকে, একটি প্রিয়জন, একটি সন্তানের বীমা করতে পারেন. নিয়োগকর্তা একই প্রকল্পের অধীনে বীমা করতে পারেনআপনার কর্মচারী। এই পদ্ধতির সারমর্ম হল যে একটি বীমাকৃত ঘটনা (বীমাকৃত ব্যক্তির মৃত্যু, গুরুতর আঘাত, অক্ষমতা, অসুস্থতা, দুর্ঘটনা এবং অন্যান্য ঘটনা) ঘটলে ক্লায়েন্ট আর্থিক ক্ষতিপূরণ পাবেন। এই ব্যক্তি চুক্তিতে নির্দেশিত হয়. সুতরাং, তারা নিজেই বীমাকৃত হতে পারে বা তার পরিবারের সদস্য হতে পারে (মৃত্যুর ক্ষেত্রে)। চুক্তিতে অন্য একজন ব্যক্তিও অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে যিনি পারিবারিক বন্ধন দ্বারা বীমাকৃতের সাথে সম্পর্কিত নন।

এই ধরনের পরিষেবা ব্যবহারের অভ্যাস ইউরোপ এবং মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে সর্বাধিক জনপ্রিয়, তবে আমাদের দেশে এটি ধীরে ধীরে গতি পাচ্ছে। জীবন, স্বাস্থ্য এবং অক্ষমতা বীমা বিশেষত সেই পরিবারের জন্য প্রাসঙ্গিক যেখানে শুধুমাত্র একজন ব্যক্তি উপার্জনকারী বা সর্বোচ্চ বেতন পান৷

যেখানে ব্যবহার করা হয় (বাধ্যতামূলক এবং ঐচ্ছিক জীবন বীমা)

জীবন এবং স্বাস্থ্য বীমা বাধ্যতামূলক এবং স্বেচ্ছায় হতে পারে। কিছু বীমা প্রোগ্রাম রাষ্ট্র দ্বারা প্রদান করা হয় এবং স্পষ্টভাবে এটি দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয়। সুতরাং, FFOMS এবং TFOMS (ফেডারেল এবং আঞ্চলিক বাধ্যতামূলক চিকিৎসা বীমা তহবিল) এর মতো কাঠামো বাধ্যতামূলক স্বাস্থ্য বীমার জন্য দায়ী। কিছু পেশার জন্য এই ধরনের বীমা প্রয়োজন, কারণ সেগুলি বিশেষত বিপজ্জনক ক্রিয়াকলাপ যাতে বিভিন্ন মাত্রার আঘাতের উচ্চ ঝুঁকি থাকে৷

বাধ্যতামূলক বীমা ছাড়াও, স্বেচ্ছাসেবী প্রোগ্রাম রয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, এনডাউমেন্ট জীবন বীমা। একজন নাগরিককে ব্যবহার করতে বাধ্য করার অধিকার কারো নেইএই আর্থিক উপকরণ। কিন্তু প্রতিদিন আরও বেশি সংখ্যক মানুষ সচেতনভাবে জীবন বীমা বেছে নেয়, দুর্ঘটনার ক্ষেত্রে তাদের প্রিয়জনের মঙ্গল নিশ্চিত করে।

"ক্রমিক জীবন বীমা" মানে কি

বীমা পরিষেবার বাজারে প্রতিটি "স্বাদ" এবং বাজেটের জন্য প্রচুর পণ্য রয়েছে৷ তার মধ্যে একটি হল এনডাউমেন্ট জীবন বীমা। এই প্রোগ্রামটি তুলনামূলকভাবে সম্প্রতি উপস্থিত হয়েছিল, তবে ইতিমধ্যে গতি অর্জন করেছে এবং এমনকি এর নিয়মিত গ্রাহকও পেয়েছে। এর সারমর্মটি বীমাকৃতদের বেশিরভাগ অর্থপ্রদানের রিটার্নের মধ্যে রয়েছে। এইভাবে, ক্লায়েন্ট শুধুমাত্র একটি দুর্ঘটনার বিরুদ্ধে বীমা করা হয় না, কিন্তু বীমা কোম্পানিতে নিয়মিত অবদানের মাধ্যমে অর্থ জমা করে। এই পদ্ধতিটি এনডোমেন্ট জীবন বীমা চুক্তির উভয় পক্ষের জন্যই উপকারী। সংস্থাটি এখনও তার বীমা প্রিমিয়াম গ্রহণ করে, এবং ক্লায়েন্ট তার পরিবারের ভবিষ্যতের বিষয়ে আত্মবিশ্বাসী, এবং চুক্তির শেষে এতে নির্দিষ্ট করা সঞ্চিত পরিমাণও গ্রহণ করে।

কীভাবে তহবিল জমা হয়

সংঘবদ্ধ জীবন বীমা প্রোগ্রামগুলি হল একটি মোটামুটি জটিল আর্থিক উপকরণ যার অনেকগুলি সূক্ষ্মতা রয়েছে যা সর্বদা একজন সাধারণ ব্যক্তির জন্য উপলব্ধ নয়, ব্যাঙ্কিং এবং বীমা কাঠামো থেকে অনেক দূরে। চুক্তির সমাপ্তির পরে ক্লায়েন্ট যে পরিমাণ পাবে তা বিভিন্ন উপাদান নিয়ে গঠিত। পলিসি হোল্ডার এর বেশির ভাগই নিজেই পরিশোধ করেন (এই উদ্দেশ্যে খোলা অ্যাকাউন্টে)। অর্থপ্রদান করা হয় সমান কিস্তিতে, অস্থায়ীসুযোগ চুক্তির সময়কাল দ্বারা সীমিত। সাধারণত, অর্থপ্রদান ত্রৈমাসিক করা হয়। প্রদত্ত পরিমাণের মধ্যে, প্রদত্ত পরিষেবার জন্য সংস্থার কমিশন চার্জ করা হয়৷

বাকি টাকা শুধু পড়ে থাকে না। কোম্পানি তাদের ব্যবহার করে, ঋণ দেয়, বিনিয়োগ করে, অর্থনৈতিক কর্মকাণ্ডে ব্যবহার করে। সম্পাদিত আর্থিক লেনদেনের ফলাফলের উপর নির্ভর করে, প্রতিটি রিপোর্টিং সময়ের শেষে, বিনিয়োগকৃত তহবিলের উপর সুদ জমা হয়। এই শতাংশের কারণেই সঞ্চয় ও পরিমাণ বৃদ্ধি পায়।

চুক্তি কাঠামো

এন্ডোমেন্ট লাইফ ইন্স্যুরেন্সের শর্তাবলী একটি বিশদ যা উপেক্ষা করা উচিত নয়। বিভিন্ন সংস্থার চুক্তির সাধারণ কাঠামো একই রকম হতে পারে তবে তাদের প্রত্যেকের নিজস্ব সূক্ষ্মতা রয়েছে। কিছু কোম্পানিতে, পরিস্থিতি আরও অনুকূল হতে পারে। চূড়ান্ত পছন্দের বিষয়ে সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে এই ধরনের পরিষেবার বিভিন্ন প্রদানকারীর কাছাকাছি যাওয়া মূল্যবান৷

বীমা কোম্পানীর একটি স্ট্যান্ডার্ড এনডাউমেন্ট জীবন বীমা চুক্তিতে বেশ কয়েকটি উপাদান রয়েছে: একটি বীমা পলিসি এবং এটির সাথে সংযুক্ত। অ্যাপ্লিকেশনগুলিতে সাধারণত সম্পর্কিত তথ্য বা অতিরিক্ত পরিষেবা থাকে। সঞ্চিত জীবন বীমা Rosgosstrakh জারি করা হয়, উদাহরণস্বরূপ, একটি জীবন বীমা পলিসি (ওরফে চুক্তি), পরিশিষ্ট নং 1 নির্বাচিত প্রোগ্রাম বর্ণনা করে, এবং পরিশিষ্ট নং 2 চুক্তির শর্তাবলী দ্বারা খালাসের পরিমাণের একটি সারণী রয়েছে।

চুক্তির বিষয়বস্তু

সম্ভাব্য ইভেন্টগুলির সর্বাধিক কভারেজের জন্য, এর সারাংশের সর্বাধিক সম্পূর্ণ প্রতিফলন এবং এর মধ্যেএকে অপরের অসদাচরণ থেকে পক্ষগুলিকে রক্ষা করার জন্য, বীমা চুক্তি বা পলিসি, সেইসাথে এর পরিশিষ্টগুলিতে অবশ্যই বেশ কয়েকটি প্যারামিটারের বিস্তারিত তথ্য থাকতে হবে। এনডাউমেন্ট জীবন বীমা চুক্তিতে, বীমা কোম্পানিগুলি নিম্নলিখিত ডেটা অন্তর্ভুক্ত করে:

• পলিসিধারী, বীমাকৃত ব্যক্তি, সুবিধাভোগীর ডেটা। নির্দেশিত ব্যক্তিদের নির্দিষ্ট তথ্য এবং কে তাদের ভূমিকা পালন করতে পারে তার সাধারণ বিধান উভয়ই প্রতিফলিত হয়৷
• বীমাকৃত ইভেন্ট এবং ঝুঁকি, সেইসাথে পেমেন্টের পরিমাণ যখন সেগুলি ঘটে।
• চুক্তির মেয়াদ, যার পরে ক্লায়েন্ট জমাকৃত পরিমাণ পাবে।
• বীমা প্রিমিয়াম প্রদানের শর্তাবলী।
• চুক্তির অধীনে পক্ষগুলির দায়িত্ব৷
• চুক্তির শর্তাবলী পরিবর্তন বা পরিপূরক করার সম্ভাবনা।
• বিনিয়োগ আয় ভাগ করে নেওয়া।
• চুক্তির তাড়াতাড়ি সমাপ্তির শর্তাবলী।
• অন্যান্য শর্তাদি পক্ষগুলির চুক্তি দ্বারা প্রণীত।

ক্রমিক জীবন বীমা: কোম্পানির রেটিং

এই ধরনের পরিষেবা প্রদানকারী অনেক কোম্পানি আছে। স্বাভাবিকভাবেই, মানুষ সবচেয়ে নির্ভরযোগ্য যোগাযোগ করতে পছন্দ করে। এনডাউমেন্ট লাইফ ইন্স্যুরেন্সের জন্য আবেদন করার সময়, কোম্পানিগুলির রেটিং প্রায়ই একটি নির্ধারক ভূমিকা পালন করে। বিভিন্ন সাইট, পোল এবং পরিসংখ্যানগত অধ্যয়ন জনপ্রিয়তার অনুক্রমের জন্য বিভিন্ন বিকল্প প্রদান করতে পারে। তবে বেশিরভাগ ক্ষেত্রেই, সমস্ত রেটিং এর নেতারা প্রথম অবস্থানগুলি দখল করে, শুধুমাত্র লাইন বরাবর সামান্য ওঠানামা করে। আপনি যদি সংগৃহীত বীমা প্রিমিয়ামের সংখ্যা দ্বারা প্রোগ্রামগুলির জনপ্রিয়তা পরিমাপ করেন তবে আপনি শীর্ষ দশের নিম্নলিখিত তালিকা তৈরি করতে পারেন:

1. "Sberbank জীবন বীমা।"
2. "RESO-গ্যারান্টিয়া"।
3. "VTB বীমা।"
4. "আলফা বীমা"।
5. "VSK"।
6. Ingosstrakh।
7. "SOGAZ"।
8. আলফা লাইফ ইন্স্যুরেন্স।
9. "RGS জীবন"।
10. রসগোস্ট্রাখ (IC PAO)।

ক্ষতি এবং পর্যালোচনা

এই ধরনের একটি চুক্তি আঁকার সময়, আপনাকে বেশ কয়েকটি বিবরণে মনোযোগ দিতে হবে। উদাহরণ স্বরূপ, চুক্তির প্রাথমিক সমাপ্তির ক্ষেত্রে পুঞ্জীভূত জীবন বীমার হিসাব কীভাবে করা হয়। সাধারণত, যদি ক্লায়েন্ট 8টির কম বীমা প্রিমিয়াম প্রদান করে থাকে, তাহলে সঞ্চয় জারি করা হয় না। শুধুমাত্র চুক্তির 3য় বছর থেকে আপনি কিছু ধরনের অর্থপ্রদানের উপর নির্ভর করতে পারেন। একই সময়ে, এটি এই সময়ের মধ্যে জমা করা তহবিলের চেয়ে কয়েকগুণ কম হবে৷

এটাও লক্ষণীয় যে কিছু জীবন বীমা চুক্তিতে আঘাতের সাথে সম্পর্কিত বীমাকৃত ঘটনা অন্তর্ভুক্ত করা হয় না। এই ক্ষেত্রে, শুধুমাত্র বীমাকৃত ব্যক্তির মৃত্যুর ক্ষেত্রেই ক্লায়েন্টের পক্ষে প্রাথমিক অর্থ প্রদান করা যেতে পারে। আপনি যদি চুক্তিতে আঘাত এবং অন্যান্য দুর্ঘটনা অন্তর্ভুক্ত করার আশা করেন, তাহলে আপনাকে একটি অতিরিক্ত চুক্তি বা নীতিতে একটি সংযোজন করতে হবে। এই পরিস্থিতিতে, বীমাকারীকে প্রদত্ত বীমা প্রিমিয়ামের পরিমাণ বৃদ্ধি পায়।

পরিষেবা সম্পর্কে মানুষের মতামতের জন্য, সঞ্চিত জীবন বীমা সম্পর্কে পর্যালোচনাগুলি বর্ণালীতে বেশ ভিন্ন - শর্তহীনভাবে ইতিবাচক থেকে স্পষ্টভাবে নেতিবাচক। আসল বিষয়টি হল যে আপনি এই চুক্তিতে স্বাক্ষর করবেন না যদি কোন আর্থিক স্থিতিশীলতা না থাকে এবং কিছু ক্ষেত্রেমুহুর্তে অন্য অর্থ প্রদান করা সম্ভব নাও হতে পারে। ক্রমাগত বিলম্বের সাথে, বীমা কোম্পানী খালাসের অর্থ পরিশোধ না করে একতরফাভাবে চুক্তিটি শেষ করতে পারে। দ্বিতীয় পয়েন্ট, অল্প পরিমাণের সাথে, বীমা কোম্পানির সাথে যোগাযোগ করারও কোন মানে নেই। পরিমাণ যত কম হবে, ক্লায়েন্ট তত কম বিনিয়োগ কার্যক্রম থেকে সুদ পাবে। এমনকি এটি এমন পর্যায়েও আসতে পারে যে চুক্তির শেষে প্রাপ্ত পরিমাণ প্রদত্ত অবদানকে ওভারল্যাপ করবে না।