দ্বৈত বীমা হল সংজ্ঞা, বৈশিষ্ট্য এবং ফলাফল

2024 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2023-12-17 10:20

ডবল বীমা কি? আসুন এটি বের করার চেষ্টা করি।

জীবন এবং কর্মক্ষেত্রে ব্যক্তিগত এবং সম্পত্তি বীমার ক্ষেত্রে, এটি বেশ সাধারণ। এটিকে প্রায়শই পুনরাবৃত্তি বা অতিরিক্তও বলা হয়, তবে এই ধারণাগুলির পার্থক্য প্রয়োজন৷

সম্পত্তি বীমায়

দ্বৈত বীমা এমন একটি পরিস্থিতি যেখানে একই সম্পত্তি একই সময়ে বিভিন্ন সংস্থায় বীমা করা হয়।

দুটি চুক্তির অধীনে বিমাকৃত মোট পরিমাণ সম্পত্তির মূল্যের বেশি হতে পারে না। আইন অবাধে এই ধরনের বীমা অনুমোদন করে৷

এই পরিস্থিতি ঘটে যখন সম্পত্তি একই ঝুঁকির বিরুদ্ধে বীমা করা হয় এবং একই সময়ে একাধিক বীমা প্রতিষ্ঠানে একই সময়ে। একই সময়ে, সমস্ত চুক্তির অধীনে, বীমা প্রদানের পরিমাণ সম্পত্তির বীমাকৃত মূল্যকে ছাড়িয়ে যায়। এটাই,যদি একটি বীমাকৃত ঘটনা ঘটে, তবে বীমা সংস্থাগুলি দ্বারা প্রদত্ত ক্ষতিপূরণের পরিমাণ বীমাকৃতের প্রাপ্ত ক্ষতির মোট পরিমাণকে ছাড়িয়ে যাবে৷

মূল বৈশিষ্ট্য

এইভাবে, আমরা বলতে পারি যে ডাবল বীমার প্রধান বৈশিষ্ট্যগুলি হল:

1. সম্পত্তি একাধিক বীমাকারীর দ্বারা একবারে বীমা করা হয়৷
2. বীমার শর্তাবলী একই।
3. বীমাকৃত ইভেন্টগুলি অভিন্ন৷
4. বীমার বিষয়গুলো একই।

প্রায়শই এই ধরনের বীমা লোকেদের দ্বারা অবৈধ মুনাফা অর্জনের জন্য ব্যবহার করা হয়, তাই এটি আইনী স্তরে কঠোরভাবে নিষিদ্ধ৷

যে সমস্ত ক্ষেত্রে বিভিন্ন ঝুঁকির বিরুদ্ধে সম্পত্তির বীমা করা হয়, পরিস্থিতিকে দ্বৈত বীমা হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ করা হয় না, যার অর্থ আইন দ্বারা অনুমোদিত। উদাহরণস্বরূপ, একটি বীমা কোম্পানিতে, টিভিটি আগুনের ফলে মৃত্যুর বিরুদ্ধে বীমা করা হয়, এবং অন্য কোম্পানিতে, এটি চুরির বিরুদ্ধে বীমা করা হয়৷

এইভাবে, আইন আপনাকে বিভিন্ন বীমা সংস্থায় একই সম্পত্তির বীমা করার অনুমতি দেয় শুধুমাত্র সেই ক্ষেত্রে যেখানে প্রত্যাশিত ক্ষতিপূরণের পরিমাণ ক্ষতির পরিমাণের বেশি না হয়৷

এটা লক্ষণীয় যে ডাবল বীমা এমন একটি পরিষেবা যা কিছু দেশে সম্পূর্ণরূপে নিষিদ্ধ৷ অর্থাৎ, একটি সম্পত্তির জন্য পলিসিধারী শুধুমাত্র একজন বীমাকারীর সাথে যোগাযোগ করতে পারেন। ঘটনা যে একই বস্তুর জন্য একটি দ্বিতীয় বীমা চুক্তি সমাপ্ত করা হয়েছে, তারপর এটি অবৈধ হিসাবে স্বীকৃত হয়. এই ধরনের একটি নিষেধাজ্ঞার সাথে যুক্ত করা হয় যে এটি শুধুমাত্র অবৈধ লাভের দিকে পরিচালিত করে নাইচ্ছাকৃতভাবে একটি বীমাকৃত ঘটনাকে উস্কে দিতে বীমাকৃতকে চাপ দিতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, একজন নাগরিকের একটি বাড়ি রয়েছে, যার দাম 1 মিলিয়ন রুবেল। তিনি পাঁচটি বীমাকারীদের সাথে যোগাযোগ করেন এবং তাদের প্রত্যেকের সাথে 800 হাজার রুবেলের জন্য চুক্তি শেষ করেন। যদি একটি বীমাকৃত ঘটনা ঘটে তবে তিনি 4 মিলিয়ন রুবেল পেতে পারেন। সবাই এই প্রলোভনকে প্রতিহত করতে পারে না।

Coinsurance, reinsurance এবং ডাবল ইন্স্যুরেন্স সবই সমার্থক শব্দ যার অর্থ একই জিনিস৷

নথিতে একটি ঘটনা ঠিক করা

পুনঃবীমা পরিস্থিতি এড়াতে, বীমা প্রক্রিয়াকে পরিচালনা করে এমন প্রবিধানগুলি ব্যাখ্যা করে: পলিসিধারকদের (ব্যক্তি নির্দিষ্ট সম্পত্তির বীমাকারী) বীমাকারীদের (বিমা সুরক্ষা পরিষেবা প্রদানকারী সংস্থাগুলি) তাদের দ্বারা স্বাক্ষরিত বীমা চুক্তির সমস্ত ডেটা জানাতে হবে অন্যান্য বীমা কোম্পানির সাথে।

পলিসিধারকের কাছ থেকে প্রাপ্ত তথ্য অবশ্যই আবেদনে নথিভুক্ত করতে হবে। যাইহোক, এটি প্রায়শই বীমা চুক্তির পাঠ্যেও লিপিবদ্ধ করা হয়। এছাড়াও, বীমা কোম্পানী নির্দেশ করে যে যদি দ্বিগুণ বীমার ঘটনাগুলি আবিষ্কৃত হয়, তবে এই চুক্তির অধীনে একটি বীমাকৃত ঘটনা ঘটলে ক্ষতিপূরণের জন্য ক্ষতিপূরণ দেওয়ার বাধ্যবাধকতা অস্বীকার করে৷

ডবল বীমা থেকে উদ্ভূত বীমাকৃত ঘটনা

যে ক্ষেত্রে একজন ব্যক্তি বারবার একটি দ্বিগুণ বীমা চুক্তি আঁকেন, বা অন্য উপায়ে দেখা যাচ্ছে যে এটি অবৈধ আয় পাওয়ার জন্য করা হয়েছিল, বীমা কোম্পানিসমস্ত বীমা চুক্তিকে অবৈধ ঘোষণা করার জন্য আইনি প্রক্রিয়া শুরু করার অধিকার রয়েছে৷

এমন ক্ষেত্রে, বীমা কোম্পানি প্রতারণামূলক বীমা পরিস্থিতি আবিষ্কৃত হওয়ার সময়কাল শেষ না হওয়া পর্যন্ত বীমা প্রিমিয়াম পায়।

কিন্তু পলিসি হোল্ডারের উদ্দেশ্য যে অসৎ ছিল তা প্রমাণ করা সাধারণত খুব কঠিন। প্রায়শই, এই ধরনের পরিস্থিতি বিমাকৃত ব্যক্তিদের উদ্দেশ্য ছাড়াই দেখা দেয় এবং অবৈধ কাজ করে।

সম্ভাব্য ফলাফল

একটি দ্বিগুণ বীমা পরিস্থিতি দুটি উপায়ে সমাধান করা যেতে পারে:

1. বীমাকৃত ঘটনা ঘটার পরে দ্বিগুণ বীমার ঘটনাটি আবিষ্কৃত হয়।
2. বীমাকৃত ইভেন্ট হওয়ার অনেক আগেই ডাবল বীমা সনাক্ত করা হয়।

যদি একটি বীমাকৃত ঘটনা ঘটার আগে দ্বিগুণ বীমা প্রকাশ করা হয়, তাহলে মোট বীমার পরিমাণ সমস্ত চুক্তির অধীনে সম্পত্তির বীমাকৃত মূল্যের সাথে সঙ্গতিপূর্ণ হয়। অন্য কথায়, যদি বীমাকৃত সম্পত্তির মূল্য 10 হাজার রুবেল হয়, তবে সমস্ত বীমা চুক্তিতে এটি 10 হাজার রুবেলের সমান হবে৷

এই ধরনের ক্ষেত্রে, বীমাকৃত ক্লায়েন্টের দাবি করার অধিকার রয়েছে যে চুক্তির অধীনে সম্পত্তির বীমাকৃত মূল্য হ্রাস করা হবে। এই অধিকারটি পরে স্বাক্ষরিত চুক্তি পর্যন্ত প্রসারিত হয়। বীমা প্রিমিয়াম পর্যালোচনা এবং হ্রাস করার মাধ্যমে বীমা মূল্য হ্রাস করা হয়।

অর্থাৎ, বিমাকৃত ব্যক্তি তার খরচ কমিয়ে দেয় বিমা কোম্পানিকে একটি বীমা প্রিমিয়াম পূর্বে প্রত্যাশিত থেকে কম পরিমাণে প্রদান করে।

যদিবীমা চুক্তিটি সমাপ্ত হয়েছে, যে প্রিমিয়ামটি আগে দেওয়া হয়েছিল (এমনকি এটি অগ্রিম প্রদান করা হলেও) ক্লায়েন্টকে ফেরত দেওয়া হয় না। যদি চুক্তিগুলি একই সময়ে সমাপ্ত হয় এবং পলিসিধারক এতে সম্মত হন, তাহলে চুক্তির অধীনে বীমা প্রদানের পরিমাণ আনুপাতিকভাবে হ্রাস পেতে পারে৷

একটি বীমাকৃত ইভেন্টের ক্ষেত্রে

একটি বীমাকৃত ইভেন্ট সংঘটিত হওয়ার পরে যখন দ্বিগুণ সম্পত্তি বীমার ঘটনা সনাক্ত করা হয় তখন পরিস্থিতি আরও জটিল। এই ক্ষেত্রে, বীমা সংস্থা এমনভাবে ক্ষতিপূরণ দিতে বাধ্য যাতে ক্ষতিপূরণের মোট পরিমাণ ক্ষতির পরিমাণের বেশি না হয়।

এটা গুরুত্বপূর্ণ যে প্রতিটি বীমা সংস্থা তার চুক্তির অধীনে নির্দিষ্ট বীমাকৃত অর্থের মধ্যে দায়বদ্ধ। অর্থাৎ, ক্লায়েন্টের একজন বীমাকারীর কাছ থেকে সম্পূর্ণ অর্থ গ্রহণ করার অধিকার রয়েছে এবং অন্যান্য সংস্থাগুলি নিজেদের মধ্যে ক্ষতিপূরণ ভাগ করে নেয় এবং তাদের অংশটি সেই সংস্থাকে দেয় যেটি ক্লায়েন্টকে অর্থ প্রদান করেছে।

দ্বৈত জীবন বীমা অনুমোদিত?

ব্যক্তিগত বীমার ক্ষেত্রে

একটি নিয়ম হিসাবে, এই ধরনের একটি স্কিম ব্যক্তিগত বীমা ক্ষেত্রে ব্যবহার করা হয় না, তবে এটি আইন দ্বারা নিষিদ্ধ নয়৷

এমন ক্ষেত্রে, প্রতিটি বীমাকারী স্বায়ত্তশাসিতভাবে তার কার্যক্রম পরিচালনা করে এবং যে কারো থেকে স্বাধীনভাবে বীমাকৃতদের প্রতি তার নিজস্ব দায়িত্ব পালন করে।

উদাহরণস্বরূপ, একজন নাগরিক একাধিক সংস্থায় একই সাথে তার স্বাস্থ্যের বীমা করে। এই ক্ষেত্রে, তিনি আছেঅসুস্থতার ক্ষেত্রে প্রতিটি বীমাকারীর কাছ থেকে অর্থপ্রদান পাওয়ার আইনি অধিকার।

ব্যক্তিগত বীমার জন্য, অন্য কোম্পানীর সাথে বীমার প্রাপ্যতা রিপোর্ট করার প্রয়োজন নেই, কারণ এই ধরনের প্রয়োজন শুধুমাত্র সম্পত্তি বীমার ক্ষেত্রে প্রযোজ্য।

ব্যক্তিগত বীমার জন্য বীমাকৃত পরিমাণ একচেটিয়াভাবে বীমাকারী এবং বীমাকৃতের মধ্যে চুক্তির মাধ্যমে সেট করা হয় (উদাহরণস্বরূপ, 55 বছর বেঁচে থাকা)। এই ক্ষেত্রে, একজন নাগরিকের অন্য বীমাকারীর সাথে একই ঝুঁকি আবার বীমা করার অধিকার রয়েছে। এই ক্ষেত্রে, বীমাকারীর একজনের অধিকার লঙ্ঘনের মতোই বীমার খরচ অতিক্রম করা সম্ভব হবে না।

সিদ্ধান্ত

অতএব, অতিরিক্ত বীমা মানে বিভিন্ন প্রতিষ্ঠানে একটি সম্পত্তির বস্তুর বীমা এমন পরিমাণের জন্য যা বীমাকৃত বস্তুর বীমাকৃত মূল্যের বেশি নয়। সম্পূরক বীমাকে মুদ্রা বীমা হিসাবেও উল্লেখ করা হয় এবং এটি আইন দ্বারা অনুমোদিত৷

রাশিয়ান ফেডারেশনের সিভিল কোডে দ্বৈত বীমা মানে বিমাকৃত বস্তুর বীমাকৃত মূল্যের চেয়ে বেশি পরিমাণের জন্য বিভিন্ন সংস্থায় একটি সম্পত্তি বস্তুর বীমা। দ্বৈত বীমাকে প্রায়শই পুনর্বীমা হিসাবেও উল্লেখ করা হয়। এই ধরনের বীমা আইন দ্বারা নিষিদ্ধ৷

যদি পুনঃবীমা করা হয়, তাহলে এই সত্যটি অবশ্যই দ্বিতীয় চুক্তি শেষ করার প্রক্রিয়ায় উল্লেখ করতে হবে। দ্বৈত বীমা বিবেচনা করা হয় না, যে সময়ে সম্পত্তি বস্তু বিভিন্ন ঝুঁকির বিরুদ্ধে বীমা করা হয়। এছাড়াও, ব্যক্তিগতবীমা।