ব্যাংক "জনগণের ক্রেডিট": সমস্যা। ব্যাংক ‘পিপলস ক্রেডিট’ বন্ধ হয়ে যাচ্ছে?

2024 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2023-12-17 10:20

ব্যাঙ্ক "পিপলস ক্রেডিট", যার সমস্যাগুলি 2014 সালে তাদের শীর্ষে পৌঁছেছিল, 1993 সালে এর অস্তিত্ব শুরু হয়েছিল৷ এর প্রথম নাম "শর্ক" 2000 সালে ইতিমধ্যেই "জনগণের ক্রেডিট" এ পরিবর্তিত হয়েছিল। 2008 সালে, আর্থিক প্রতিষ্ঠান আইনি ফর্ম পরিবর্তন করার পদ্ধতি সক্রিয় করে। 2009 সালে সীমিত দায়বদ্ধতা কোম্পানিটিকে একটি যৌথ-স্টক কোম্পানিতে আধুনিকীকরণ করা হয়। ইতিমধ্যেই ডিসেম্বর 2010-এ, পিপলস ক্রেডিট ব্যাংক, যা পূর্বে অত্যন্ত ইতিবাচক পর্যালোচনা ছিল, খাকাসিয়া ব্যাংকে 25% অংশীদারিত্ব অর্জন করেছে। একটু পরে, শেয়ার সংখ্যা 76% বৃদ্ধি করা হয়. 2011 সালের মধ্যে, খাকাসিয়ার আর্থিক প্রতিষ্ঠানের লাইসেন্স একীভূতকরণের সাথে সম্পূর্ণরূপে বাতিল করা হয়েছিল। ব্যাঙ্ক "পিপলস ক্রেডিট", যা কম তারল্যের কারণে সমস্যায় পড়তে শুরু করেছিল, আন্তোনভ পরিবার দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয়েছিল৷

উজ্জ্বল অতীত

ব্যাংকটি কেন্দ্রীয় ব্যাংকের লাইসেন্সের অধীনে কাজ করত এবং মস্কোর অংশীদার ছিল। আর্থিক প্রতিষ্ঠানটি রাশিয়ান ব্যাংকের সমিতির সদস্য এবং আমানত বীমা কাঠামোর সদস্য ছিল। সরকারীভাবে নিবন্ধিত অনুমোদিত মূলধনউদ্যোগগুলি 1.8 বিলিয়ন রুবেলের সমান ছিল। ইকুইটি মূলধনের পরিমাণ ছিল 4.2 বিলিয়ন ডলারের সমান। ইনস্টিটিউটের আন্তর্জাতিক পেমেন্ট সিস্টেম VISA Inc এর সহযোগী সদস্যের শিরোনাম ছিল। এবং মাস্টারকার্ড WW. পূর্বে, রেটিং এজেন্সি সর্বদা প্রতিষ্ঠানের সচ্ছলতা নিশ্চিত করত এবং জাতীয় স্কেল অনুসারে এটিকে A বিভাগ হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ করত।

নরোডনি ক্রেডিট ব্যাঙ্ক বন্ধ হয়ে যাচ্ছে এমন রিপোর্ট প্রকাশের মাত্র দুই বছর আগে, সংস্থাটি একটি আর্থিক অলিম্পাস পুরস্কার বিজয়ী ছিল। আঞ্চলিক নেটওয়ার্কের কাঠামোর মধ্যে 9টি প্রধান শাখা এবং প্রায় 35টি অতিরিক্ত অফিস অন্তর্ভুক্ত ছিল। ইনস্টিটিউটের ইতিহাসে এমন সময় ছিল যখন এটি রাজ্য থেকে টেন্ডারের জন্য লড়াই করেনি। সর্বোত্তম সময়ে একটি কঠোর ঋণ নীতি বিপুল তারল্য অর্জন করা সম্ভব করেছে৷

ইদানীং ব্যাঙ্কে কি হয়েছে

গত বছরে, আর্থিক প্রতিষ্ঠান কেন্দ্রীয় ব্যাংকের নির্দেশনা অনুযায়ী কাজ করেছে, যা ব্যক্তিদের কাছ থেকে আমানতের আকর্ষণ সীমিত করেছে। এই আদেশটি জুলাই 2013 সালে প্রাপ্ত হয়েছিল। এছাড়াও, বিধিনিষেধ ছাড়াও, রাশিয়ান ফেডারেশনের কেন্দ্রীয় ব্যাংক দৃঢ়ভাবে সুপারিশ করেছে যে আমানতকারীদের প্রতি বাধ্যবাধকতা পূরণের জন্য সমস্ত রিজার্ভ সক্রিয় করা হবে। এই বিষয়টির প্রতি মনোযোগ আকর্ষণ করা হয়েছিল যে আর্থিক প্রতিষ্ঠান নিজেই আমানত আকর্ষণের আগ্রাসী নীতি অনুসরণ করেনি। প্রতিষ্ঠানের কম তারল্যের ফলে এই ধরনের ব্যবস্থা নেওয়া হয়েছে৷

ঝামেলার জন্য প্রথম সংকেত

ব্যঙ্ক "পিপলস ক্রেডিট" প্রবিধানের বাইরে আমানত ইস্যু করা শুরু করার কারণে কাজের প্রথম ব্যর্থতা ছিল। কখনআমানতকারীরা তাদের আমানতের জন্য আসতে শুরু করে, তাদের 25 হাজার রুবেল পরিমাণে ইনস্টিটিউটের দৈনিক সীমা সম্পর্কে অবহিত করা হয়েছিল। লোকেরা একদিনে তাদের সমস্ত অবদানে তাদের হাত পেতে অক্ষম ছিল। আমাকে কয়েক সপ্তাহ যেতে হয়েছিল। তবুও, অন্যান্য আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সাথে তুলনা করে যারা দেউলিয়া হওয়ার প্রাক্কালে অর্থপ্রদান করতে অস্বীকার করেছিল, পিপলস ক্রেডিট ব্যাংক, যার পর্যালোচনাগুলি সর্বদা একটি ইতিবাচক অর্থ ছিল, প্রায় সম্পূর্ণরূপে তার দায়বদ্ধতা পূরণ করেছে। সংকট পরিস্থিতি সত্ত্বেও, কল সেন্টারের কর্মীরা ধারাবাহিকভাবে সমস্ত প্রশ্নের উত্তর দিয়েছেন এবং প্রতিটি ক্লায়েন্টকে ব্যাপক তথ্য প্রদান করেছেন। বস্তুগত পতন এড়াতে, ব্যাঙ্ক কর্মীরা ক্রমাগত গ্রাহকদের জানান যে কিছু অর্থপ্রদান স্থগিত করা হয়েছে, এবং বেশিরভাগ অ্যাকাউন্ট পরিষেবা দেওয়া হয়নি।

পরিস্থিতি ঠিক করার চেষ্টা

পরিস্থিতি সংশোধনের প্রয়াসে, Narodny Kredit Bank OJSC ঋণের সুদের হার কমিয়ে তারল্য বাড়ানোর চেষ্টা করছে। "জনগণের" প্রোগ্রামটি অবিশ্বাস্যভাবে অ্যাক্সেসযোগ্য হয়ে উঠেছে। জামানত বা গ্যারান্টারের উপস্থিতিতে, এক বছর পর্যন্ত ঋণের সুদের হার ছিল বছরে মাত্র 16%। এক থেকে তিন বছরের ঋণের মেয়াদ সহ, সুদের হার হবে প্রতি বছর 17%। তিন বছরের বেশি সময় ধরে ঋণের সময়সীমার সাথে, এটির উপর হার 18% সেট করা হয়েছিল। এমন গ্রাহকদের কাছেও ঋণ পাওয়া যেত যাদের জামানত বা গ্যারান্টার ছিল না। যাইহোক, এই ক্ষেত্রে, সুদের হার 18% বেড়েছে। অংশীদারিত্বের মেয়াদ 1 থেকে 3 বছর, সুদের হার হতে পারেবার্ষিক 19% হতে হবে। যদি ক্লায়েন্ট পাঁচ বছরের জন্য ঋণ নেওয়ার সিদ্ধান্ত নেয়, তাহলে ঋণের সুদ 20% হতে পারে। আবাকানের মতো শহর সহ সমস্ত শাখায় অফারটি বৈধ ছিল৷ ব্যাঙ্ক "পিপলস ক্রেডিট" এমন একটি মরিয়া সিদ্ধান্তও বাঁচাতে পারেনি: তারল্য পরিস্থিতির পরিবর্তন হয়নি৷

কীসের ভিত্তিতে লাইসেন্স বাতিলের সিদ্ধান্ত হয়েছিল?

নতুন প্রশাসনের রিপোর্টের ভিত্তিতে লাইসেন্স বাতিলের সিদ্ধান্ত নেওয়া হয়েছে। তথ্যটি নির্দেশ করে যে ব্যাঙ্ক "পিপলস ক্রেডিট" 50% তরলতা হ্রাসের কারণে ছোট সমস্যাগুলি থেকে অনেক দূরে সম্মুখীন হচ্ছে, এবং তাত্ক্ষণিক তারল্য অনুপাত প্রায় 15% ছিল। আর্থিক প্রতিষ্ঠানটি সরকারী সহায়তার জন্য আবেদন করেনি কারণ সেই সময়ে বিনিয়োগকারীদের সাথে আলোচনা চলছিল যারা $100 মিলিয়ন অবদান রাখতে চেয়েছিল৷

শেষের শুরু

NBU ব্যাংক নরোদনি ক্রেডিট এর ক্লায়েন্টদের কাছ থেকে তার বাধ্যবাধকতা পূরণের অসম্ভবতা সম্পর্কে বার্তা পাওয়ার পর, আর্থিক প্রতিষ্ঠানে একটি অস্থায়ী প্রশাসন নিয়োগ করা হয়েছিল। 1 অক্টোবর, 2014 থেকে, অন্তর্বর্তীকালীন প্রশাসন পরিস্থিতির একটি আর্থিক বিশ্লেষণ পরিচালনা করে। প্রকৃতপক্ষে, প্রশাসনের দ্বারা ব্যক্তিগত পুঁজির সম্পূর্ণ ক্ষতি রেকর্ড করা হয়েছিল। সিদ্ধান্ত নেওয়া হয়েছিল যে কাঠামোর স্বচ্ছলতা পুনরুদ্ধার করা অসম্ভব ছিল এবং রাষ্ট্র থেকে কোনও ইনজেকশনের অর্থ হবে না। অস্থায়ী প্রশাসনের দ্বারা পরিস্থিতির মূল্যায়নের ফলাফল পিপলস ক্রেডিট ব্যাংকের মতো আর্থিক প্রতিষ্ঠানের কার্যক্রম বন্ধ করার একটি শক্তিশালী কারণ হয়ে উঠেছে।লাইসেন্সটি তখনই প্রত্যাহার করা হয় যখন প্রতিষ্ঠানটি আর সক্ষম হয় না, এমনকি সরকারের আর্থিক সহায়তায়ও, আমানতকারী এবং পাওনাদারদের প্রতি তার সমস্ত বাধ্যবাধকতা এক বছরের মধ্যে পূরণ করতে। পরিস্থিতি আইনের সাথে সঙ্গতিপূর্ণ ছিল।

কাজ নেমে গেছে

উজ্জ্বল তারল্য সূচকের অব্যবহিত পরে, নরডনি ক্রেডিট ব্যাংক রক্ষণশীল কার্যকলাপ সত্ত্বেও ছোট সমস্যাগুলি থেকে দূরে থাকতে শুরু করে, যা আবাসন এবং সাম্প্রদায়িক পরিষেবা খাতে পরিষেবা প্রদান প্রকল্পগুলিতে প্রকাশ করা হয়েছিল। ব্যক্তিদের জন্য ঋণ লোন পোর্টফোলিওর মাত্র 3% জন্য দায়ী, যা 70% ভাগের সাথে সম্পদে আধিপত্য বিস্তার করে। ব্যক্তিদের তহবিল দায়গুলির মাত্র 23% জন্য দায়ী। কর্পোরেট গ্রাহক অ্যাকাউন্টে অবশিষ্ট তহবিলের পরিমাণ মূলধনের মাত্র 22%। দেশীয় ব্যাংকের শেয়ার এবং বিল নিট সম্পদের মাত্র 19% এর জন্য দায়ী। আন্তঃব্যাংক বাজারে, বেশিরভাগ পরিস্থিতিতে, প্রতিষ্ঠানটি দাতা হিসাবে কাজ করে। সম্পদ এবং দায়বদ্ধতার উচ্চ মাত্রার ঘনত্বের সাথে, কোম্পানির কার্যক্রমের লাভজনকতা কম ছিল।

পরিসংখ্যানে পতন

ন্যাশনাল রেটিং এজেন্সির পরিসংখ্যান অনুসারে, ব্যাঙ্ক "পিপলস ক্রেডিট", যার লাইসেন্স কম তারল্যের কারণে প্রত্যাহার করা হচ্ছে, 2010 সালে 20.9 মিলিয়ন রুবেল নিট মুনাফা পেয়েছে৷ আগের বছরে, এই সংখ্যাটি উল্লেখযোগ্যভাবে বেশি ছিল এবং 107.2 মিলিয়ন রুবেল ছিল। এই পরিস্থিতি ব্যাংকটিকে রেটিংয়ে 149 তম অবস্থানে নামিয়ে এনে মনোযোগ আকর্ষণ করেছেজমা বীমা সংস্থা. সমস্ত শাখা এবং ছোট শাখায় সূচকের হ্রাস পরিলক্ষিত হয়েছিল এবং আবাকান শহরও এর ব্যতিক্রম ছিল না। ব্যাঙ্ক "পিপলস ক্রেডিট" স্থল হারাতে শুরু করে, যদিও বাহ্যিকভাবে কিছুই সমস্যার পূর্বাভাস দেয়নি৷

গল্পের যৌক্তিক উপসংহার

ব্যাঙ্ক "জনগণের ক্রেডিট" একটি কারণে বন্ধ। কম তরলতা ছাড়াও, অন্তর্বর্তী প্রশাসন আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সম্পদের মূল্য 14.121 মিলিয়ন রুবেলের বেশি নয় তা খুঁজে বের করতে সক্ষম হয়েছিল। আমানতকারী এবং পাওনাদারদের দায় হিসাবে, তাদের পরিমাণ প্রায় 16,854.8 মিলিয়ন রুবেল। এই বৈপরীত্যের কারণ লুকিয়ে আছে প্রি-পারফর্মিং লোন ইস্যু করার মধ্যে, যার পরিমাণ ছিল 10.2 বিলিয়ন রুবেল। তদুপরি, নথিতে নির্দেশিত ঠিকানাগুলি বাস্তবতার সাথে সঙ্গতিপূর্ণ নয় এমন সংস্থাগুলি থেকে 1.8 বিলিয়ন রুবেল পরিমাণে বিনিময়ের তরল বিল কেনার সত্যতা রেকর্ড করা হয়েছিল। 0.2 বিলিয়ন রুবেল পরিমাণে একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সম্পত্তির বিচ্ছিন্নতা ছিল। নিয়ন্ত্রকের কাছ থেকে তথ্য পাওয়া গেছে যে ব্যবস্থাপনা অপরাধমূলকভাবে শাস্তিযোগ্য অপারেশন পরিচালনা করছে। এই ধরনের কারসাজির ফলাফল সুস্পষ্টের চেয়ে বেশি, এবং ঘটনাগুলির একটি ইতিবাচক বিকাশ আশা করা উচিত ছিল না। বেশিরভাগ আমানতকারী আংশিকভাবে তাদের সঞ্চয় ফেরত দিলেও, এখনও এমন একটি মোটামুটি বড় সংখ্যক রয়েছে যাদের ক্ষতি বীমা সংস্থা প্রবিধান দ্বারা প্রতিষ্ঠিত মোডে ক্ষতিপূরণ দেবে৷