একটি ব্যাংক একটি ক্রেডিট সংস্থা। ব্যাংক ক্রেডিট নীতি

2024 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2023-12-17 10:20

ব্যাঙ্ক হল একটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান যা গ্রাহকদের (ব্যক্তি এবং আইনি সত্তা) বিভিন্ন পণ্য অফার করে। চলুন দেখে নেওয়া যাক এই আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলোর কিছু অফার, যেগুলোর চাহিদা বর্তমানে সবচেয়ে বেশি।

ভোক্তা ঋণ

এটি সর্বাধিক চাহিদাযুক্ত পণ্য, যা বেশিরভাগ ব্যক্তি দ্বারা ব্যবহৃত হয়। ব্যাঙ্ক এবং অন্যান্য ক্রেডিট সংস্থাগুলি এটি পাওয়ার জন্য একটি সরলীকৃত পদ্ধতি অফার করে। প্রায়শই এই ব্যাঙ্কিং পণ্য গ্রহণের জন্য আপনাকে শুধুমাত্র একটি রাশিয়ান পাসপোর্ট প্রদান করতে হবে।

বৈশিষ্ট্য

আসুন ভোক্তা ঋণের ধরনগুলো বিশ্লেষণ করা যাক। বস্তুগত সম্পদ ব্যয় করার বিকল্প অনুসারে, ভোক্তা ক্রেডিট হয় লক্ষ্যযুক্ত বা বিনামূল্যে।

প্রথম ক্ষেত্রে, বড় দোকানে সরাসরি জারি করা যায় এমন পণ্য কেনা সম্ভব। যদি একটি অ-টার্গেটেড ঋণ বিবেচনা করা হয়, আপনি করতে পারেনআপনার নিজস্ব বিবেচনার ভিত্তিতে ব্যবহার করুন। ক্লায়েন্ট সরাসরি এই ব্যাঙ্কের নগদ ডেস্কে বস্তুগত তহবিল গ্রহণ করেন (ভোক্তা ঋণ পাওয়ার পদ্ধতির পরে)।

বিধানের বিকল্প

ভোক্তা ঋণের জন্য দুটি বিকল্প রয়েছে: সুরক্ষিত, অসুরক্ষিত।

একটি সুরক্ষিত ভোক্তা ঋণ মানে জামানত বা গ্যারান্টারের উপস্থিতি। এই ক্ষেত্রে, রাশিয়ান ফেডারেশনের ব্যাঙ্কগুলির একটি নির্দিষ্ট বীমা রয়েছে যা উপভোক্তা সমাপ্ত চুক্তি দ্বারা প্রতিষ্ঠিত সময়ের সীমার মধ্যে ঋণ ফেরত দেবে। অন্যথায়, আর্থিক বোঝার সম্পূর্ণ দায় গ্যারান্টারের কাঁধে থাকবে।

যদি ঋণের জন্য জামানত থাকে, রাশিয়ান ফেডারেশনের ব্যাঙ্কগুলি তাদের ক্ষতির জন্য ক্ষতিপূরণ দেওয়ার জন্য জামানত আকর্ষণ করবে৷ এমনও পরিস্থিতি রয়েছে যেখানে নেওয়া একটি সুরক্ষিত ভোক্তা ঋণের মোট পরিমাণ একটি অসুরক্ষিত ঋণের তুলনায় উল্লেখযোগ্যভাবে বেশি।

গুরুত্বপূর্ণ পয়েন্ট

ঋণকৃত ব্যক্তির উপাদান আয়ের উপর নির্ভর করে, ঋণের পরিমাণ উল্লেখযোগ্যভাবে পরিবর্তিত হতে পারে। মাসিক অর্থপ্রদানের পরিমাণ ঋণগ্রহীতার মাসিক বেতনের 40-45% এর বেশি হওয়া উচিত নয়।

কিছু আর্থিক প্রতিষ্ঠান যারা ভোক্তা ঋণ অফার করে তাদের একটি চুক্তি করার আগে ক্লায়েন্টকে গত ছয় মাসে প্রাপ্ত আয়ের বিবৃতি দিতে হয়।

এমন প্রচার রয়েছে যা লক্ষ্যযুক্ত সুদ-মুক্ত ঋণ অফার করে এবং সন্দেহজনকভাবে কম সুদের হার সহ অফার রয়েছে৷ সঙ্গে প্রয়োজনএগুলি সম্পর্কে সতর্ক থাকুন, কারণ সেগুলি স্পষ্টতই সত্য নয়৷

ক্রেডিট কার্ডের ঋণ পরিশোধের পদ্ধতি

ব্যাঙ্ক অফ রাশিয়া হল একটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান যা তার গ্রাহকদের বিভিন্ন পণ্য অফার করে। উদাহরণস্বরূপ, সাম্প্রতিক বছরগুলিতে, ক্রেডিট কার্ডের চাহিদা রয়েছে। কিন্তু এমন ক্ষেত্রে কী করবেন যেখানে বড় ঋণ জমে আছে? স্বল্প সময়ের মধ্যে এই সমস্যাটি সমাধানের কোনও সর্বজনীন উপায় না থাকা সত্ত্বেও, পরিস্থিতি এখনও আশাহীন থেকে অনেক দূরে। ক্রেডিট কার্ডের ফলে ঋণ পরিশোধ করতে আপনি কিছু প্রমাণিত পদ্ধতি ব্যবহার করতে পারেন। এই পদ্ধতিগুলির মধ্যে একটির পছন্দ ঋণগ্রহীতার আর্থিক লক্ষ্য দ্বারা নির্ধারিত হবে৷

ক্রেডিট কার্ডের ঋণ কমানোর জন্য আমরা বিভিন্ন পদ্ধতি অফার করি। প্রথম বিকল্পটিকে "ঋণ স্নোবল" বলা যেতে পারে। এই ক্ষেত্রে, আমরা এই ঋণের সুদের হার বিবেচনায় না নিয়ে ছোট ঋণ এবং বড় ঋণের অনুপাতে ঋণ পরিশোধের কথা বলছি। আপনি দ্রুত প্রথম ঋণ পরিশোধ করতে পারেন, যা ঋণের অন্যান্য ঋণ পরিশোধের জন্য একটি চমৎকার প্রেরণা হবে। স্নোবল সমস্ত ভোক্তাদের জন্য উপযুক্ত৷

দ্বিতীয় বিকল্প অনুযায়ী, সর্ববৃহৎ ঋণটি প্রথমে পরিশোধ করার কথা। ব্যাঙ্কগুলির ক্রেডিট অপারেশনগুলির সংগঠন সর্বাধিক লাভের আর্থিক সংস্থা দ্বারা প্রাপ্তি জড়িত। অনেক ক্ষেত্রে, এই ধরনের ঋণ সমগ্র ঋণ ঋণের 30% হিসাবে অনুমান করা হয়, অর্থাৎ, আপনি ক্রেডিট বোঝা হ্রাস অনুভব করতে পারেন।

তৃতীয় উপায় হল শোধ করাক্রেডিট ঋণ - অন্য অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করুন।

যদি ট্রান্সফার ফি থাকে, তাহলে কম সুদের হার দ্বারা সেগুলি অফসেট করা যায় কিনা তা গণনা করা গুরুত্বপূর্ণ৷ ক্রেডিট ঋণ পরিশোধের এই পদ্ধতিটি সর্বাধিক পরিমাণে কাজ করার জন্য, আপনাকে ঋণের বাধ্যবাধকতা থেকে মুক্ত একটি কার্ড ব্যবহার করার প্রলোভন প্রতিরোধ করতে হবে। সময়মত ঋণগ্রহীতার ব্যবহৃত ব্যালেন্স পরিশোধ করা গুরুত্বপূর্ণ। যদি কর্মের কোন নির্দিষ্ট পরিকল্পনা না থাকে, তাহলে এক ক্রেডিট কার্ড থেকে অন্য ক্রেডিট কার্ডে তহবিল স্থানান্তর করার পদ্ধতিটি অনুপযুক্ত হবে৷

ভোক্তা ঋণের গুরুত্বের উপর

ব্যাংক হল একটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান যা গ্রাহকদের বিভিন্ন পণ্য অফার করে। ব্যাংক বিশ্লেষকরা বলছেন, বর্তমানে গ্রাহক ঋণের চাহিদা সবচেয়ে বেশি। একটি ব্যাঙ্কের সাথে যোগাযোগ করার সময়, আপনাকে অবশ্যই প্রথমে বিবেচনা করতে হবে যে এই পরিমাণটি সত্যিই প্রয়োজন কিনা এবং এটি একটি সময়মতো আর্থিক প্রতিষ্ঠানে ফেরত দেওয়া সম্ভব হবে কিনা।

একটি ব্যাঙ্ক হল একটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান যা তার স্বার্থের ক্ষতির জন্য কাজ করবে না। একটি ব্যাঙ্ক থেকে ঋণ নেওয়ার উদ্দেশ্যের উপর নির্ভর করে, আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি বিভিন্ন ঋণের বিকল্প অফার করে৷

সবচেয়ে সাধারণ এবং জনপ্রিয় ধরনের ঋণের মধ্যে, আমরা কিছু জরুরী প্রয়োজনে জারি করা একটি ভোক্তা ঋণ উল্লেখ করতে পারি। এই বিকল্পটি অনুমান করে যে ক্লায়েন্ট নগদ নেবে, বা আর্থিক ইউনিটগুলি বর্তমান অ্যাকাউন্টে স্থানান্তরিত হবে। আপনি নির্দিষ্ট কিনতে তাদের ব্যবহার করতে পারেনপণ্য গড়ে, এই ধরনের অফারে সুদের হার বার্ষিক 22-25%।

অতিরিক্ত, আপনাকে ঋণের পরিষেবা দেওয়ার জন্য ব্যাঙ্কে একটি কমিশন দিতে হবে। একটি বাণিজ্যিক ব্যাংক হল একটি ঋণ সংস্থা যা সর্বনিম্ন খরচে সর্বোচ্চ মুনাফা পাওয়ার চেষ্টা করে। তাই জীবন বীমা ঋণ পাওয়ার পূর্বশর্ত।

যদি ক্লায়েন্ট একটি কার্ডের মাধ্যমে ক্রেডিট বেছে নেয়, এই ক্ষেত্রে, আপনাকে বুঝতে হবে যে এটিএমের মাধ্যমে কার্ড থেকে নগদ তোলার সময়, আপনাকে এটিএম কমিশন দিতে হবে৷

আকর্ষণীয় অফার

একটি ব্যাঙ্ক হল একটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান যা নতুন পণ্য তৈরি করার জন্য গ্রাহকের অনুরোধগুলি অধ্যয়ন করে। কিছু বাণিজ্যিক প্রতিষ্ঠান নরম ঋণের বিকল্প অফার করে।

চুক্তিতে উল্লিখিত পরিমাণের ব্যাঙ্কে সময়মত ফেরত দেওয়ার ক্ষেত্রে, ক্লায়েন্ট অতিরিক্ত ব্যাঙ্ক কমিশন প্রদান করেন না, অর্থাৎ, তিনি তার অর্থ উল্লেখযোগ্যভাবে সংরক্ষণ করেন। ব্যাঙ্কের ক্রেডিট পলিসি সংগঠিত করা একটি কঠিন কাজ, যার সাফল্য নির্ভর করে সংস্থার আয় এবং স্থিতিশীলতার উপর৷

এই কারণেই একটি প্লাস্টিকের ক্রেডিট কার্ড শুধুমাত্র অফিসেই নয়, ওয়ার্ল্ড ওয়াইড ওয়েবের মাধ্যমেও দেওয়া হয়৷

জামিনদার এবং রেফারেন্স ছাড়াই ঋণ দেওয়া

লোকেরা ক্রমাগত অতিরিক্ত বস্তুগত সম্পদের সন্ধান করে, এবং তাই তারা ভোক্তা ঋণ নেওয়ার চেষ্টা করে। রাশিয়ান ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান গ্যারান্টার এবং উভয়ের সাথে ঋণ প্রদান করেএবং তাদের ছাড়া।

যদি ঋণগ্রহীতা একজন বেঈমান অর্থদাতা হতে দেখা যায়, তাহলে এটি গ্যারান্টারকে ঋণ পরিশোধের প্রয়োজনে হুমকি দেয়। ক্রেডিটেডদের অবিশ্বাসের কারণেই আজ অনেক লোক গ্যারান্টার হতে অস্বীকার করে। লোকেরা তাদের আত্মীয় বা বন্ধুকে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ পেতে সাহায্য করার জন্য সংগ্রহ করতে বাধ্য করা অসংখ্য শংসাপত্র দেখে ভয় পায়।

ব্যাঙ্কে ক্রেডিট প্রক্রিয়ার সংগঠন এতটাই গুরুতর যে সকলেই অন্য লোকেদের ঋণের ঋণের জন্য গ্যারান্টার হিসাবে দায়ী হতে প্রস্তুত নয়৷ তাই অনেক আর্থিক প্রতিষ্ঠান গ্যারান্টার ছাড়াই ঋণ দেয় (সম্পত্তি দ্বারা সুরক্ষিত)।

কিছু অসুবিধা

কিছু স্বতন্ত্র উদ্যোক্তাদের কিছু অতিরিক্ত আয় রয়েছে, যা তারা স্পষ্টতই কর কর্তৃপক্ষের কাছে ঘোষণা করতে চায় না। যদি তারা ব্যাঙ্কিং সংস্থাগুলির কাছ থেকে ঋণ নিতে চায়, এই ধরনের পরিস্থিতিতে তাদের একটি গ্যারান্টার খুঁজতে হবে বা নির্দিষ্ট সার্টিফিকেটের সাথে তাদের আর্থিক পরিস্থিতি প্রমাণ করতে হবে, যা তাদের জন্য বেশ সমস্যাযুক্ত হবে।

যেসব ব্যাঙ্ক ভোক্তা ঋণ দেয় তারা আত্মীয়স্বজন, অফিসিয়াল কাজের জায়গায় অ্যাকাউন্ট্যান্ট বা সহকর্মীদের মোবাইল বা ল্যান্ডলাইন ফোন নম্বর চাইতে পারে।

তারা বোঝার চেষ্টা করছেন ঋণ দেওয়ার প্রার্থী কতটা নির্ভরযোগ্য, তিনি সময়মতো ঋণের সুদ দিতে পারবেন কি না। যদি একজন বেকার ব্যক্তি ব্যাঙ্কে আসেন, তার বস্তুগত সুস্থতা প্রমাণ করতে না পারলে, তিনি আর্থিক প্রতিষ্ঠান থেকে ইস্যু করার ইতিবাচক সিদ্ধান্তের উপর নির্ভর করতে পারবেন না।ঋণ।

ব্যাংক কর্তৃক প্রাপ্ত গ্যারান্টির উপর নির্ভর করে, ঋণের হার পরিবর্তিত হতে পারে, গ্রাহক ঋণ পরিশোধের শর্তাবলী পরিবর্তিত হতে পারে।

বন্ধকের জটিলতা নিয়ে

বর্তমানে, অনেক গড় রাশিয়ান শুধুমাত্র বন্ধকী ঋণের মাধ্যমে তাদের নিজস্ব আবাসন কিনতে সক্ষম। ব্যাঙ্কিং-এর এই অংশের চাহিদা বেশি, এবং তাই আলাদা আলোচনার দাবি রাখে৷ বন্ধকী প্রাপ্তির বৈশিষ্ট্যগুলি কী কী?

একজন সম্ভাব্য ঋণগ্রহীতা কোথায় সমস্যা খুঁজে পেতে পারেন, কীভাবে সেগুলি থেকে মুক্তি পাবেন? আসুন এই সত্যটি দিয়ে শুরু করি যে একটি বন্ধকী পেতে ধৈর্যের প্রয়োজন হবে, কারণ এই প্রক্রিয়াটি একটি খুব দীর্ঘ প্রক্রিয়া৷

বিশ্বব্যাপী অর্থনৈতিক সংকটের পর ব্যাংকগুলি বন্ধক প্রদানের জন্য তাদের প্রয়োজনীয়তা উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি করেছে, এই আর্থিক প্রতিষ্ঠানের কর্মীরা সম্ভাব্য ঋণগ্রহীতাদের সাবধানে পরীক্ষা করে দেখেন।

উদাহরণস্বরূপ, একটি বন্ধকের জন্য আবেদন করার পরে, একটি ঋণ ইস্যু করার সম্ভাবনা সম্পর্কে একটি সিদ্ধান্ত 3-4 দিনের পরে নয়, 7-8 দিনের পরে নেওয়া যেতে পারে৷

এই সময়ের মধ্যে, অ্যাপার্টমেন্টটি ইতিমধ্যে বিক্রি হয়ে যেতে পারে, তাই আপনাকে একটি নতুন বিকল্প খুঁজতে হবে। খরচ অনেক বেশি ব্যয়বহুল হতে পারে, উপরন্তু, অ্যাপার্টমেন্ট অবস্থিত হবে, উদাহরণস্বরূপ, একটি ট্র্যাফিক মোড় থেকে একটি প্রত্যন্ত এলাকায়। এমন কিছু ক্ষেত্রেও রয়েছে যখন ব্যাঙ্কে জমা দেওয়া ঋণের আবেদনের বিবেচনা একটি ক্যালেন্ডার মাসের জন্য বিলম্বিত হয় এবং চূড়ান্ত সিদ্ধান্ত নেতিবাচক হতে দেখা যায়।

আপনার কি জানা দরকার?

সম্ভাব্য ঋণগ্রহীতাদের স্বচ্ছলতার জন্য প্রয়োজনীয়তা উল্লেখযোগ্যভাবে পরিবর্তিত হয়েছে। পরীক্ষাব্যাঙ্কের কর্মীরা বিশেষ যত্ন সহকারে কাজের জায়গা থেকে শংসাপত্র পরিচালনা করে, কোনও "খামে মজুরি" বিবেচনায় নেওয়া হয় না। এমন একটি সংস্থায় কাজ করা যা প্রায় 13-15 হাজার রুবেলের "সাদা বেতন" দেয়, ব্যাংক কর্মীদের বোঝানো কঠিন যে বেসরকারী বেতন মাসে পঞ্চাশ হাজার রুবেল, তাই বন্ধকী ঋণ পেতে সমস্যা হবে।

এছাড়াও বন্ধকের খরচ এবং রুবেলের বিনিময় হারের ওঠানামাকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করে। মার্কিন ডলারের বিপরীতে জাতীয় মুদ্রার বিনিময় হারের পরিবর্তনের সাথে, বন্ধকী ঋণের খরচ বেড়ে যায়।

বন্ধকের জন্য সম্পত্তি মূল্যায়ন প্রক্রিয়া সহ্য করতে ইস্পাতের স্নায়ু লাগে। প্রদত্ত বন্ধকের শর্তের উপর নির্ভর করে একটি মূল্যায়ন পরীক্ষা বেশ কয়েকবার করা যেতে পারে। পদ্ধতির জন্য অর্থপ্রদান একজন সম্ভাব্য ঋণগ্রহীতার দ্বারা করা হয়৷