ব্যাংক আমানত কি? কিভাবে একটি ব্যাংকে একটি লাভজনক আমানত খুলতে হয়

2024 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2023-12-17 10:20

বিশ্বের অনেক দেশে সবচেয়ে সাধারণ ধরনের বিনিয়োগ হল একটি ব্যাংক আমানত, যাকে অর্থনৈতিক পরিভাষায় আমানত বলা হয়। এই পছন্দটি অর্থনীতি এবং বিনিয়োগ খাতের দ্রুত এবং দ্রুত বিকাশের কারণে। একটি ব্যাংক আমানত কি এবং কেন এটি এত জনপ্রিয়? বিনিয়োগ, সঞ্চয় এবং তহবিল বৃদ্ধির এই পদ্ধতির তাৎক্ষণিক অ্যাক্সেসযোগ্যতা এবং সরলতা সাধারণ নাগরিকদের আকৃষ্ট করে। কিন্তু খুব কম লোকই সত্যিকার অর্থে একটি ব্যাঙ্ক আমানত কী এই প্রশ্নের একটি সম্পূর্ণ উত্তর দিতে পারে৷ কিন্তু এটাই অর্থনৈতিক সাক্ষরতার ভিত্তি।

ব্যাংক আমানতকে কী বলা যেতে পারে?

আমানত হল স্টোরেজের জন্য একটি নির্দিষ্ট শতাংশে ব্যাঙ্কে স্থানান্তরিত অর্থ। একটি নির্দিষ্ট সময়ের পরে, এই তহবিলগুলি ফেরত সাপেক্ষে। একটি ব্যাংক আমানত কি? এটা শুধু টাকা নয়। ভ্লাড সিকিউরিটিজ, অবদান, অর্থপ্রদান, মূল্যবান ধাতু এবং এমনকি রিয়েল এস্টেট হতে পারে। এমনকি অর্থনীতি এবং বিনিয়োগে বিশেষ জ্ঞান ছাড়াই, বিভিন্ন বিষয়ে সচেতন হওয়ার জন্য বাজারের পরিস্থিতি ট্র্যাক করা সহজ।অঞ্চলের আর্থিক পরিস্থিতিকে প্রভাবিত করে এমন কারণগুলি। দেখে মনে হবে যে সবকিছুই সহজ: আপনাকে নির্বাচিত ব্যাঙ্কে প্রয়োজনীয় পরিমাণ জমা করতে হবে এবং সুদ সংগ্রহের সময়সীমার জন্য অপেক্ষা করতে হবে। আমানতকারীদের, তাদের সংখ্যাগরিষ্ঠ, তাদের প্রদত্ত পরিষেবাগুলিতে নিশ্চিততা প্রয়োজন, যার মধ্যে রয়েছে একটি স্থির সুদের হার। এর মানে কী? একজন ব্যক্তি ব্যাঙ্কে লাভজনক আমানত রাখতে চায়, অর্থাৎ, লাভের বৈশিষ্ট্যযুক্ত সুদকে বিবেচনায় নিয়ে, সম্পূর্ণ পরিমাণ গ্রহণ করার জন্য সঠিক সময়ে। গড় সাধারণ মানুষ অর্থনৈতিক কারণ এবং প্রবণতা আগ্রহী নয়. এই কারণেই আমানত এত জনপ্রিয় এবং সম্মানজনক৷

মুদ্রাস্ফীতির প্রভাব

যদি একজন ব্যক্তি তার সমস্ত আর্থিক সমস্যা একটি আমানত দিয়ে সমাধান করার পরিকল্পনা করেন, তাহলে তিনি হতাশ হবেন। মূলত, প্রায় যেকোনো ব্যাঙ্কই মুদ্রাস্ফীতির মাত্রার চেয়ে সামান্য কম বা সমান সুদের হার প্রদান করে। এর মানে কী? আপনি যদি একটি ব্যাঙ্কে একটি আমানত খোলার সিদ্ধান্ত নেন, তাহলে প্রস্তুত থাকুন যে মুদ্রাস্ফীতি প্রায় সমস্ত মুনাফা "খেয়ে ফেলবে"৷ স্বাভাবিকভাবেই, একটি ব্যাংক আমানত এই প্রক্রিয়াটিকে উল্লেখযোগ্যভাবে ধীর করে দিতে পারে, কিন্তু মূলধন বৃদ্ধির ক্ষেত্রে, আমানত অপ্রাসঙ্গিক। তবে আমানত প্রত্যাখ্যান করবেন না এবং তাদের অবমূল্যায়ন করবেন না। প্রতিষ্ঠিত ও সফল ব্যবসায়ী ও বিনিয়োগকারীদের অধিকাংশই কোনো না কোনোভাবে তাদের মূলধনের কিছু অংশ ব্যাংক আমানতের আকারে রাখেন। এই ক্ষেত্রে, এই ধরনের একটি পছন্দ বিনিয়োগ কৌশল দ্বারা নির্দেশিত হয়, যার মধ্যে প্রত্যাশিত ঝুঁকি এবং সম্ভাব্য মুনাফা বিবেচনা করা হয়। আপনি জানেন যে, একটি ব্যাংক আমানত অর্থ বিনিয়োগের অন্যতম নিরাপদ উপায়৷

অধিকাংশ উন্নত দেশগুলিতে, এমন বিশেষ সংস্থা এবং তহবিল রয়েছে যা ব্যাঙ্ক ব্যর্থতার ক্ষেত্রে গ্রাহকদের বিনিয়োগকৃত তহবিল ফেরত দেওয়ার গ্যারান্টি দেয়৷ এই ফ্যাক্টর নবজাতক বিনিয়োগকারীদের দ্বারা অ্যাকাউন্টে নেওয়া আবশ্যক. আপনি আপনার টাকা কোথাও নিয়ে যাওয়ার আগে, আপনাকে ভালভাবে বুঝতে হবে যে ব্যাঙ্ক, আমানত, আমানতগুলি কী, সুদের অফিসগুলির রেটিংগুলি দেখুন, প্রস্তাবিত প্রচারগুলি, সুদের হার এবং আমানতের শর্তগুলির সাথে নিজেকে পরিচিত করুন৷ আপনার বিনিয়োগ পোর্টফোলিও তৈরি করার সময় যেকোনো অতিরিক্ত তথ্য কাজে লাগবে।

ডিমান্ড ডিপোজিট

ব্যাংক আমানত দুই প্রকার - জরুরী এবং চাহিদা। পরেরটির সারমর্মটি হল যে আপনি যে কোনও সময় কার্যত আপনার অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ উত্তোলন করতে পারেন। যাইহোক, এই ধরনের একটি সিস্টেমের একটি উল্লেখযোগ্য অসুবিধা আছে - সুদের হার অত্যন্ত কম। তাই এই ধরনের বিনিয়োগ অজনপ্রিয় এবং অলাভজনক৷

মেয়াদী আমানত

এই ধরনের বিনিয়োগ উচ্চ সুদের হার দ্বারা চিহ্নিত করা হয়। এই ক্ষেত্রে লাভ নির্ভর করে জমার মেয়াদ এবং পরিমাণের উপর। ব্যাংকে যত বেশি মূলধন স্থানান্তর করা হবে, লাভের শতাংশ তত বেশি হবে। একটি নির্দিষ্ট মেয়াদী চুক্তির অধীনে একটি ব্যাংক আমানত কী এবং এর অসুবিধাগুলি কী কী? একটি উল্লেখযোগ্য অসুবিধা হল যে কোন সময় টাকা তোলা অসম্ভব। বিনিয়োগকৃত অর্থ পুনরায় পূরণ করাও অসম্ভব। তবে স্থান নির্ধারণের শর্তাবলী সবচেয়ে প্রশস্ত - বেশ কয়েক দিন থেকে দশক পর্যন্ত। গ্রাহকদের আকৃষ্ট করতে, ব্যাঙ্কগুলি আপস করে। নীচের লাইন হল যে আপনি একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ প্রত্যাহার করতে পারবেনআমানত, কিন্তু একটি নির্দিষ্ট সীমা সেট করুন। সুদের হার মেয়াদী আমানতের থেকে আলাদা হবে, তবে অ্যাকাউন্টটি পুনরায় পূরণ করার সম্ভাবনা রয়েছে।

আমানতের জন্য মুদ্রা

আজ বিশ্বের বিভিন্ন মুদ্রায় বিনিয়োগ করা কঠিন নয়। যাইহোক, সব দেশে সবচেয়ে জনপ্রিয় আমানত জাতীয় মুদ্রা, ইউরো এবং মার্কিন ডলার। বৈদেশিক মুদ্রার আমানতে সাধারণত কম সুদের হার থাকে এবং সেই অনুযায়ী, কম আয় আনে। আজ অবধি, মাল্টি-কারেন্সি ডিপোজিট খুব জনপ্রিয় হয়ে উঠেছে। তারা পৃথকভাবে প্রতিটি মুদ্রার জন্য অ্যাকাউন্টিং দ্বারা চিহ্নিত করা হয়. একটি নিয়ম হিসাবে, এই ধরনের আমানত একটি আপস আমানতের ভিত্তিতে গঠিত হয় - ন্যূনতম ব্যালেন্স এবং অ্যাকাউন্ট পুনরায় পূরণ করার সম্ভাবনা বিবেচনা করে। একটি খুব সুবিধাজনক ফাংশন হল আন্তঃব্যাংক বাজারে বর্তমান বিনিময় হারে অন্য মুদ্রার স্থানান্তর। একটি অনুরূপ ফাংশন সহ ব্যাঙ্কে আমানতের সুদ সাধারণত প্রতিটি ক্লায়েন্টের জন্য পৃথকভাবে নির্বাচিত হয়। এটি বৈদেশিক মুদ্রার বাজারে ব্যবসায়ী, দালাল এবং ডিলারদের কাছে বহু-মুদ্রা আমানতকে জনপ্রিয় করে তোলে৷

ব্যাংক আমানতের সুদের হার

একটি বিনিয়োগ পোর্টফোলিও গঠন করতে, আপনাকে মৌলিক ধারণাগুলি বুঝতে হবে। সুদের হার দুই প্রকার- ভাসমান এবং স্থায়ী। প্রথমটি বাজার নিয়ন্ত্রণকারী পাবলিক আর্থিক প্রতিষ্ঠানের প্রভাবে পরিবর্তন হতে পারে। এটি ঘটে যখন বিভিন্ন কারণ, অর্থনৈতিক এবং রাজনৈতিক উভয়ই বিবেচনায় নেওয়া হয়। শুরুতে চুক্তি স্বাক্ষরের সময় নির্দিষ্ট হার সরাসরি প্রতিষ্ঠিত হয়মেয়াদ এবং মেয়াদ শেষ না হওয়া পর্যন্ত সব সময় একই থাকবে। ভাসমান অবস্থায়, ব্যাঙ্ক কিছু ধরনের ন্যূনতম লাভের গ্যারান্টি দিতে বাধ্য, কিন্তু আয়ের মাত্রা দ্ব্যর্থহীনভাবে ভবিষ্যদ্বাণী করা প্রায় অসম্ভব।

এটি "ক্যাপিটালাইজেশন" হিসাবে এই ধরনের একটি শব্দ উল্লেখ করা প্রয়োজন। এর অর্থ হল যে তহবিলগুলি জমা করা হয়েছে সেগুলি আমানতের আকার এবং সময়ের একটি নির্দিষ্ট অংশের জন্য প্রাপ্ত সুদকে বিবেচনা করবে। আপনার নিজের বিনিয়োগ পোর্টফোলিও পরিকল্পনা করার সময় এবং সম্ভাব্য লাভের হিসাব করার সময় মূলধনের সম্ভাবনা বিবেচনা করা প্রয়োজন৷