মর্টগেজ অ্যাপার্টমেন্ট বীমা: শর্ত, নথি

2025 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2025-01-24 13:12

সম্ভবত, এমন কোনও ব্যক্তি নেই যে নিজের আরামদায়ক আবাসন করতে চায় না। কিন্তু, দুর্ভাগ্যবশত, প্রত্যেকেরই এটি কেনার সুযোগ নেই। অতএব, আমাদের দেশে, অনেক তরুণ দম্পতি ঋণের উপর আবাসন অর্জনের বিকল্প বিবেচনা করছে। বন্ধকীতে একটি অ্যাপার্টমেন্ট নিবন্ধন করার সময়, অনেক ব্যাংক তাদের ক্লায়েন্টদের ক্ষতি বা ক্ষতির বিরুদ্ধে থাকার জায়গার বীমা করতে বাধ্য করে। একই সময়ে, শুধুমাত্র রিয়েল এস্টেটই নয়, অ্যাপার্টমেন্টের মালিকের স্বাস্থ্য এবং জীবনও বীমা করা হয়। এটি প্রত্যাখ্যান করা প্রায়শই অসম্ভব, কারণ অন্যথায় ব্যাংক কেবল একটি ঋণ প্রদান করতে অস্বীকার করবে।

এখানে, বেশিরভাগ লোকের জন্য, প্রশ্ন জাগে: "বন্ধক অ্যাপার্টমেন্ট বীমা বাধ্যতামূলক নাকি নয়?" উত্তর পরিষ্কার: অবশ্যই। জিনিসটি হল যে, রাশিয়ান আইন অনুসারে, বন্ধকী দিয়ে কেনা যে কোনও সম্পত্তি অবশ্যই বীমা করা উচিত। অতএব, প্রত্যেক নাগরিক যারা বন্ধকের জন্য আবেদন করতে চায় তাদের অবশ্যই রিয়েল এস্টেট বীমা সম্পর্কে বিশদ ধারণা থাকতে হবে। আসুন এই সমস্যাটি আরও বিশদে বোঝার চেষ্টা করি৷

এটা কি বীমা সেবা প্রত্যাখ্যান করা সম্ভব যখনবন্ধকের জন্য আবেদন করছেন?

আপনি বীমা নেওয়ার আগে, আপনাকে বুঝতে হবে যে বন্ধকী অ্যাপার্টমেন্ট বীমা সাধারণত কী প্রদান করে। বর্তমান আইন অনুসারে, বন্ধকের জন্য আবেদন করার সময়, শুধুমাত্র জামানত সম্পত্তি, যেমন একটি বাড়ি বা অ্যাপার্টমেন্ট, বীমা করা যেতে পারে। কিন্তু অনেক ব্যাঙ্ক, নিজেদের ঝুঁকি কমানোর জন্য, তাদের গ্রাহকদের অতিরিক্ত বীমা পরিষেবা কিনতে বাধ্য করে, যার মধ্যে সবচেয়ে সাধারণ হল ঋণগ্রহীতার জীবন ও স্বাস্থ্য বীমা, সেইসাথে ক্রয়/বিক্রয় লেনদেনের আইনি স্বচ্ছতা। অতিরিক্ত বীমা পরিষেবা ক্রয় করতে অস্বীকার করার ক্ষেত্রে, আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি বেশিরভাগ ক্ষেত্রে বন্ধকী সুদের হার বৃদ্ধি করে। সুতরাং, বীমা পরিষেবাগুলি প্রত্যাখ্যান করা অসম্ভব৷

কোন ক্ষেত্রে বীমা কভার করে?

মর্টগেজ বীমা ঋণগ্রহীতাকে নিম্নলিখিত ঝুঁকি থেকে রক্ষা করে:

• আগুন, বিস্ফোরণ, বন্যা এবং অন্যান্য জরুরী অবস্থা থেকে, যার ফলে থাকার জায়গাটি মারাত্মকভাবে ক্ষতিগ্রস্ত হয়েছিল এবং পুনরুদ্ধার করা যায় না;
• তৃতীয় পক্ষের দ্বারা অ্যাপার্টমেন্টের ক্ষতি হয়েছে;
• একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠান আরও ভালো শর্তে একটি নতুন বন্ধকী ঋণদান কর্মসূচি চালু করেছে।

যদি বন্ধকীতে রিয়েল এস্টেট কেনার সময়ও বীমা জারি করা হয়, তাহলে উপরের যেকোন ক্ষেত্রে, ঋণের ভারসাম্য বীমা কোম্পানির দ্বারা পরিশোধ করা হয়। যদি ঋণগ্রহীতা বীমা নিতে অস্বীকার করেন, তাহলে তিনি ঋণের দ্বারা নির্ধারিত সমস্ত বাধ্যবাধকতা পূরণ করতে বাধ্য থাকবেনচুক্তি।

বন্ধক বীমার শর্তাবলী

বর্তমান আইন অনুসারে, একটি বন্ধকী অ্যাপার্টমেন্টের বীমা একটি ঋণ চুক্তির সমাপ্তির আগে জারি করা আবশ্যক৷ এই ঋণগ্রহীতা দ্বারা করা আবশ্যক. তাকে অবশ্যই বীমা কোম্পানির বিষয়ে সিদ্ধান্ত নিতে হবে যার পরিষেবাগুলি সে ব্যবহার করবে, সেইসাথে একটি বীমা চুক্তি শেষ করতে হবে। একই সময়ে, এর বৈধতার মেয়াদ অবশ্যই ঋণের সময়ের সাথে মিলবে।

অ্যাপার্টমেন্ট বীমা, যার খরচ বিভিন্ন কারণের উপর নির্ভর করে, বছরে একবার বা ত্রৈমাসিক অর্থ প্রদান করা যেতে পারে৷

বীমা প্রিমিয়ামের পরিমাণকে প্রভাবিত করে:

• মেয়াদ যার জন্য বীমা চুক্তি সমাপ্ত হয়;
• লিভিং এলাকার অবস্থা;
• এখন পর্যন্ত রিয়েল এস্টেট ক্রয়/বিক্রয় লেনদেনের সংখ্যা।

বীমার সময়কাল 30 থেকে 50 বছরের মধ্যে পরিবর্তিত হতে পারে, তবে এটি ধার করা তহবিল ব্যবহারের সময়কালের সাথে মিলিত হতে হবে৷

বীমার জন্য আবেদন করার সময় থাকার জায়গার প্রয়োজনীয়তা

একটি বন্ধকীতে একটি অ্যাপার্টমেন্টের বীমা করা শুধুমাত্র তখনই গ্রহণযোগ্য যদি বসবাসকারী এলাকা নিম্নলিখিত প্রয়োজনীয়তাগুলি পূরণ করে:

• অ্যাপার্টমেন্টটি যে ভবনে অবস্থিত তার শারীরিক অবনতি ৬০ শতাংশের বেশি নয়;
• ঋণগ্রহীতার আবাসনের প্রযুক্তিগত অবস্থার উপর একটি মতামত এবং এটির মূল্যায়নের উপর একটি আইন রয়েছে, যা একজন পেশাদার স্বাধীন বিশেষজ্ঞ দ্বারা তৈরি করা হয়েছে;
• সম্পত্তির সাথে পূর্বে করা সমস্ত লেনদেনের আইনগত পরিচ্ছন্নতা;
• অ্যাপার্টমেন্টের জন্য সমস্ত প্রয়োজনীয় ডকুমেন্টেশনের উপলব্ধতা।

উপরের যেকোনোটি হলেপয়েন্ট পূরণ করা হয় না, তাহলে বীমা কোম্পানি তার পরিষেবা প্রদান করতে অস্বীকার করবে, এবং ফলস্বরূপ, একটি বন্ধকী পাওয়া অসম্ভব হবে।

আবাসিক সম্পত্তি বীমার জন্য কী কী নথির প্রয়োজন?

প্রতিটি ব্যক্তি যারা তাদের নিজস্ব আবাসন অর্জনের পরিকল্পনা করে তারা একটি বন্ধকী অ্যাপার্টমেন্টের বীমা করার জন্য কী কী নথির প্রয়োজন সে প্রশ্নে আগ্রহী। আপনাকে নিম্নলিখিত নথিগুলির প্যাকেজ প্রস্তুত করতে হবে:

• লিভিং স্পেস বীমা করার জন্য নথি;
• রাশিয়ান ফেডারেশনের নাগরিকের পাসপোর্ট;
• অ্যাপার্টমেন্টের প্রযুক্তিগত পরিদর্শনের একটি কাজ, এটির বর্তমান মূল্য নির্দেশ করে;
• ইউনিফায়েড স্টেট রেজিস্টার থেকে নির্যাস;
• টেকনিক্যাল হাউজিং প্ল্যানের কপি;
• হাউস বই থেকে নির্যাসটির আসল এবং কপি।

শিরোনাম বীমার জন্য, উপরের নথিগুলি ছাড়াও, আপনাকে প্রস্তুত করতে হবে:

• নথি যা পূর্ববর্তী লেনদেনের অধীনে ঋণগ্রহীতার থাকার জায়গার মালিক হওয়ার অধিকারকে প্রত্যয়িত করে;
• নথি ক্রয়/বিক্রয় লেনদেনের সত্যতা নিশ্চিত করে;
• অ্যাপার্টমেন্টের রাষ্ট্রীয় নিবন্ধনের শংসাপত্র;
• দস্তাবেজ নিশ্চিত করে যে স্বামী/স্ত্রী আবাসন বিক্রিতে আপত্তি করেন না;
• ইউটিলিটি বিলের রসিদ।

যদি, রিয়েল এস্টেট ছাড়াও, ঋণগ্রহীতা তার জীবন এবং স্বাস্থ্যের বিমা করে, তাহলে তার স্বাস্থ্যের একটি শংসাপত্রের প্রয়োজন হবে৷

অ্যাপার্টমেন্টের বিক্রেতার কাছ থেকে কোন নথির প্রয়োজন?

মর্টগেজ বীমা অনুমান করে যে বিক্রেতাকেও প্রদান করতে হবেনথির একটি নির্দিষ্ট প্যাকেজ।

তার কাছ থেকে নিম্নলিখিতগুলি প্রয়োজন হবে:

• পাসপোর্টের সমস্ত পৃষ্ঠার নোটারাইজড কপি;
• একটি অ্যাপার্টমেন্টের মালিকানার অধিকার সহ আবাসন বিক্রির জন্য একেবারে পরিবারের সকল সদস্যের সম্মতি;
• যদি অ্যাপার্টমেন্টের বর্তমান মালিক একজন পেনশনভোগী হন, তাহলে PND এবং ND-এর শংসাপত্রের কপি প্রয়োজন হবে;
• যদি সংখ্যাগরিষ্ঠ বয়সের কম বয়সী ব্যক্তিরা অ্যাপার্টমেন্টে নিবন্ধিত হন, তাহলে অভিভাবকের কাছ থেকে বিক্রির অনুমতির একটি অনুলিপি প্রয়োজন হবে৷

এটা লক্ষণীয় যে প্রতিটি বীমাকারী বীমা প্রদানের পদ্ধতির জন্য তার নিজস্ব প্রয়োজনীয়তাগুলি সামনে রাখে, তাই প্রয়োজনীয় নথির তালিকা উপরের থেকে আলাদা হতে পারে।

বীমা পরিষেবার খরচ

অ্যাপার্টমেন্ট ইন্স্যুরেন্সের খরচ কত হবে তা দ্ব্যর্থহীনভাবে বলা অসম্ভব। খরচ বীমা প্রোগ্রামের উপর নির্ভর করে, সেইসাথে থাকার জায়গার প্রযুক্তিগত অবস্থার উপর।

উদাহরণস্বরূপ, আবাসনের সম্পত্তি বীমার সাথে, বীমার খরচ রিয়েল এস্টেটের মূল্যের 0.3 থেকে 1% পর্যন্ত হতে পারে। এটি অ্যাপার্টমেন্টের অবস্থা, বাড়ির বয়স, সেইসাথে নিরাপত্তা ব্যবস্থার উপস্থিতিও বিবেচনা করে৷

শিরোনাম বীমার খরচ সম্পত্তির মূল্যের 0.1 থেকে 0.6 শতাংশ পর্যন্ত হতে পারে। আবাসনের আইনি পরিচ্ছন্নতার সাথে সবকিছু ঠিক থাকলে, আপনি সর্বনিম্ন শতাংশের উপর নির্ভর করতে পারেন।

যদি, থাকার জায়গা ছাড়াও, ঋণগ্রহীতা নিজেও বীমা করতে চান, তাহলে বীমাকারীর পরিষেবার খরচ হবে 0.7 থেকে 1.5% পর্যন্ত। একই সময়ে, বীমা প্রিমিয়ামের পরিমাণ রাষ্ট্র দ্বারা প্রভাবিত হয়বীমাকৃত ব্যক্তির স্বাস্থ্য এবং তার কার্যকলাপের প্রকৃতি।

সবচেয়ে লাভজনক বিকল্প হল একটি ব্যাপক নীতি যা আগে আলোচনা করা সমস্ত পরিষেবা অন্তর্ভুক্ত করে৷ এর খরচ অ্যাপার্টমেন্টের খরচের 1 থেকে 1.5 শতাংশের মধ্যে পরিবর্তিত হতে পারে।

আজ, একটি বন্ধকী অ্যাপার্টমেন্টের জন্য ঠিক কত বীমা খরচ হবে তা খুঁজে বের করা সম্ভব। বেশিরভাগ বীমা কোম্পানির ওয়েবসাইটে প্রয়োগ করা ক্যালকুলেটর আপনাকে এতে সাহায্য করবে। এটির সাহায্যে, আপনি বীমা প্রিমিয়ামের সঠিক পরিমাণ নির্ধারণ করতে পারেন।

বন্ধক বীমা প্রক্রিয়া

তাহলে, কিভাবে একটি অ্যাপার্টমেন্ট বিমা করবেন? এই প্রশ্নটি অনেক লোকের দ্বারা জিজ্ঞাসা করা হয় যারা একটি বন্ধকী পাওয়ার পরিকল্পনা করে৷

একটি বীমা পলিসি জারি করার পদ্ধতিটি নিম্নরূপ:

1. সেরা ডিল অফার করে এমন IC খুঁজুন।
2. বীমা চুক্তিটি যত্ন সহকারে অধ্যয়ন করুন। এটি বিভিন্ন অসুবিধা এবং বীমা কোম্পানির দ্বারা বেআইনিভাবে প্রতিশ্রুতিবদ্ধ গোপন পরিষেবার উপস্থিতি এড়াবে৷
3. পলিসির আওতায় থাকা বীমাকৃত ইভেন্টগুলি, সেইসাথে নগদ ক্ষতিপূরণের পরিমাণ এবং তাদের অর্থপ্রদানের সময় খুঁজে বের করুন৷
4. বিমা কোম্পানিতে প্রতিষ্ঠিত ফর্মের একটি আবেদন জমা দিন।
5. প্রতিষ্ঠিত পরিমাণের বীমা প্রিমিয়াম এবং চুক্তিতে উল্লেখিত শর্তাবলীর মধ্যে পরিশোধ করুন।

বীমা চুক্তিটি তিনটি কপিতে আঁকা হয়: প্রথমটি বীমাকারীর কাছে থাকে, দ্বিতীয়টি আপনি নেন এবং তৃতীয়টি আপনি ব্যাঙ্ককে দেন৷

বন্ধকের জন্য আবেদন করার সময় সম্পত্তির বীমা কোথায় করবেন?

এই দিন বন্ধকী বীমাঅ্যাপার্টমেন্টগুলি হল সবচেয়ে সাধারণ ক্ষেত্রগুলির মধ্যে একটি যেখানে বিপুল সংখ্যক বীমা সংস্থা নিযুক্ত রয়েছে, তাই সর্বোত্তম অবস্থার অফার করে এমন একটি বীমা সংস্থা খুঁজে পেতে কোনও বিশেষ সমস্যা হবে না। তবে এখানে এটি বোঝা গুরুত্বপূর্ণ যে সমস্ত বীমাকারীরা সততার সাথে কাজ করে না, তাই, স্ক্যামারদের হাতে না পড়ার জন্য, কেবলমাত্র নির্ভরযোগ্য এবং বিশ্বস্ত সংস্থাগুলির পরিষেবাগুলি ব্যবহার করার পরামর্শ দেওয়া হয়। পরবর্তীতে বন্ধকী বীমার সাথে জড়িত বৃহত্তম কোম্পানি হিসাবে বিবেচিত হবে৷

Sberbank: বন্ধকী বীমা শর্ত

Sberbank হল রাষ্ট্রীয় সহায়তা সহ রাশিয়ার বৃহত্তম আর্থিক সংস্থা, তাই এই সংস্থাটি কেবল সর্বোত্তম বীমা শর্তই অফার করে না, এটি সবচেয়ে নির্ভরযোগ্যও একটি৷

এসবারব্যাঙ্কে বন্ধকী থাকা অ্যাপার্টমেন্টের জন্য বীমা নিম্নলিখিত শর্তে জারি করা হয়:

• বীমার মেয়াদ - ৩০ বছর পর্যন্ত;
• বীমা প্রিমিয়ামের পরিমাণ - 0.3 থেকে 0.8% পর্যন্ত;
• বীমাকৃত পরিমাণ অবশিষ্ট ঋণের চেয়ে কম নয় এবং থাকার জায়গার খরচের চেয়ে বেশি নয়;
• বীমা প্রোগ্রাম - আবাসন এবং ব্যাপক।

Sberbank-এ বন্ধক সহ অ্যাপার্টমেন্টের জন্য বীমা পাঁচ দিনের বেশি জারি করা হয় না, তাই আপনাকে অনেক সময় ব্যয় করতে হবে না এবং আপনি দ্রুত ক্রেডিট দিয়ে একটি অ্যাপার্টমেন্ট কিনতে পারেন।

VTB রিয়েল এস্টেট ইন্স্যুরেন্স

VTB বন্ধকী ঋণের ক্ষেত্রে রাশিয়ার দ্বিতীয় বৃহত্তম ব্যাঙ্ক৷

এই আর্থিক প্রতিষ্ঠানে একটি বন্ধকী অ্যাপার্টমেন্টের বীমা নিম্নলিখিত শর্তে পরিচালিত হয়:

• বীমার মেয়াদ - ৩০ বছর পর্যন্ত;
• বীমা প্রিমিয়ামের আকার - 0.5 থেকে 1% পর্যন্ত;
• বীমার পরিমাণ - থাকার জায়গার বাজার মূল্যের বেশি নয়;
• বীমা প্রোগ্রাম - ব্যাপক।

VTB-তে একটি বীমা পলিসি ইস্যু করার পদ্ধতিটি এক সপ্তাহের বেশি সময় নেয় না।

Rosgosstrakh এ একটি বীমা পলিসি সংগ্রহ করা

মর্টগেজ ইন্স্যুরেন্সের ক্ষেত্রে আরেকটি অবিসংবাদিত মার্কেট লিডার হল রসগোস্ট্রাখ। তিনি তার ক্লায়েন্টদের নিম্নলিখিত শর্তগুলি অফার করেন:

• বীমার মেয়াদ - ৫০ বছর পর্যন্ত;
• বীমা প্রিমিয়ামের পরিমাণ - 0.12 থেকে 0.65% পর্যন্ত;
• বীমার পরিমাণ - থাকার জায়গার বাজার মূল্যের বেশি নয়;
• বীমা প্রোগ্রাম - আবাসন এবং ব্যাপক।

Rosgosstrakh কোম্পানির বীমা পরিষেবাগুলি অনেক সস্তা, কারণ অ্যাপার্টমেন্ট বা বাড়ির অবস্থান সহ পলিসির খরচ গণনা করার সময় আরও অনেক বিষয় বিবেচনা করা হয়৷

একটি বীমাকৃত ইভেন্টের ক্ষেত্রে কী করবেন?

আমরা বন্ধকী অ্যাপার্টমেন্ট বীমা সম্পর্কিত সমস্ত সূক্ষ্মতা সম্পর্কে কথা বলেছি। এখন এটি শুধুমাত্র একটি বীমাকৃত ঘটনা ঘটানোর পদ্ধতি বিবেচনা করার জন্য অবশেষ। আর্থিক ক্ষতিপূরণ পেতে আপনাকে অবশ্যই:

1. যেকোন বলপ্রয়োগের ঘটনা ঘটলে, আপনাকে অবশ্যই উপযুক্ত কর্তৃপক্ষের কাছে ঘটনাটি রিপোর্ট করতে হবে।
2. দুর্ঘটনার বীমা কোম্পানিকে অবহিত করুন এবং দুর্ঘটনার কারণ জানান৷
3. আক্রান্ত অ্যাপার্টমেন্টের জন্য নথিগুলির একটি প্যাকেজ প্রস্তুত করুন৷

যদি সবকিছু আইন অনুসারে এবং সময়মতো করা হয়, তাহলে ঋণ পরিশোধের বাধ্যবাধকতা বীমা কোম্পানির উপর পড়ে এবং ঋণগ্রহীতা আর্থিক ক্ষতিপূরণ পায়। এটি লক্ষ করা উচিত যে ঋণ চুক্তির মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে বীমাকারীকে অবশ্যই ঋণ পরিশোধ করতে হবে। অতএব, কোনো সমস্যা এড়াতে, সর্বদা চুক্তির শর্তাবলী পড়ুন।