রাশিয়ান ব্যাঙ্কগুলির কালো তালিকা৷

2024 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2023-12-17 10:20

গত ছয় মাস ধরে, রাশিয়ান ব্যাঙ্কিং সম্প্রদায় জ্বরে ভুগছে: আলোচনার অন্যতম প্রধান বিষয় হল কালো তালিকাভুক্ত ব্যাঙ্ক৷ এই তালিকাটি কী এবং এই ধরনের তালিকায় অন্তর্ভুক্ত হওয়ার জন্য সংস্থাকে কী হুমকি দেয়?

ব্যাঙ্কগুলির প্রথম কালো তালিকা প্রায় 10 বছর আগে, অর্থাৎ 2004 সালের গ্রীষ্মে প্রকাশিত হয়েছিল। তারপরে সেন্ট্রাল ব্যাংক তার প্রথম বিশ্বব্যাপী প্রচারাভিযানগুলির মধ্যে একটি চালিয়েছে অসাধু খেলোয়াড়দের থেকে দেশীয় ব্যাঙ্কিংকে "পরিষ্কার" করার জন্য। অনলাইন ব্ল্যাকলিস্টগুলি আন্তঃব্যাংক ঋণের বাজারে পারস্পরিক অবিশ্বাসকে উস্কে দিয়েছে, যার ফলে বেশ কয়েকটি ছোট ও মাঝারি আকারের ব্যাঙ্ক তারল্য হারিয়েছে। ফলস্বরূপ, বেশ কয়েকটি সংস্থা তাদের লাইসেন্স হারিয়েছে, কিন্তু নিয়ন্ত্রক পরিস্থিতি নিয়ন্ত্রণে রাখতে এবং দেউলিয়া হওয়ার তুষারপাত রোধ করতে সক্ষম হয়েছে৷

ফ্যান্টাসি

নভেম্বর 2013-এর মাঝামাঝি সময়ে, টেকসইতা সম্পর্কে গুজব এবং ইঙ্গিতের প্রথম ঢেউ ঘটেছিলকিছু ঋণ প্রদানকারী প্রতিষ্ঠান। কেন্দ্রীয় ব্যাংকের প্রধান, এলভিরা নাবিউলিনা, সমস্ত সাক্ষাত্কারে এই জাতীয় তথ্য অস্বীকার করেছেন এবং অক্লান্তভাবে পুনরাবৃত্তি করেছেন যে নিয়ন্ত্রক কোনও স্টপ তালিকা সংকলন করে না। কালো তালিকার অস্তিত্ব স্বীকার করতে অস্বীকার করে রাশিয়ান ব্যাঙ্কগুলির সমিতি একই অবস্থানে চলেছিল৷

লাইসেন্স৷

শীতকাল 2014: ক্যান হারানোর সময়

ব্যাখ্যামূলক কাজটি সুনির্দিষ্ট ফলাফল দিয়েছে, তবে বেশিরভাগ রাশিয়ানরা প্রতিদিন সকালে বর্তমান তারিখের জন্য কোন ব্যাংকগুলিকে কালো তালিকাভুক্ত করা হয়েছে সে সম্পর্কে তথ্য অনুসন্ধানের সাথে শুরু করে। বর্তমান আমানত বীমা ব্যবস্থা থাকা সত্ত্বেও, কিছু আমানতকারী সম্ভাব্য সমস্যাযুক্ত প্রতিষ্ঠান থেকে তাদের সঞ্চয় প্রত্যাহার করতে বেছে নিয়েছে। প্রতিলিপিকৃত তালিকায় অন্তর্ভুক্ত ব্যাঙ্কগুলিতে নিষ্পত্তির অ্যাকাউন্ট রয়েছে এমন সংস্থাগুলির প্রধানরাও তাদের থেকে তহবিল উত্তোলন করতে পছন্দ করেছেন৷

শীঘ্রই, অনেক ব্যাংকার, সুপরিচিত উক্তিটি মনে করে যে অর্থ নীরবতা পছন্দ করে, সম্পূর্ণরূপে কালো তালিকার বিষয়ে মন্তব্য করা বন্ধ করে দিয়েছে। সাংবাদিকরা যদি এই বিষয়ে তথ্য পেতে সক্ষম হয় তবে তা ছিল খুবই কৃপণ এবং বিতর্কিত।

বিশেষজ্ঞদের সাধারণ বক্তৃতা হ্রাস করা হয়েছিলক্লাসিক অভিব্যক্তিতে: "অপেক্ষা করুন এবং দেখুন।" বিশেষ করে, এসএমপি-ব্যাঙ্কের প্রেস সচিব, ইগর ইলুখিন, Bankir.ru পোর্টালের সাথে একটি সাক্ষাত্কারে বলেছিলেন যে তার ব্যক্তিগতভাবে 3টি কালো তালিকা রয়েছে, যার মধ্যে রয়েছে, অন্যান্য বিষয়গুলির মধ্যে, লাইসেন্স নং 1481 সহ একটি সংস্থা, যা হল, Sberbank রাশিয়া।"

তথ্যের সত্যতা সম্পর্কে কিছুটা

এটা উল্লেখ্য যে কালো তালিকাভুক্ত কিছু ব্যাঙ্ক আসলে পরে তাদের লাইসেন্স হারিয়েছে। ৪৮টি প্রতিষ্ঠান সম্বলিত এমন একটি তালিকা ৪ ডিসেম্বর ২০১৩ তারিখে প্রকাশ করা হয়। সেই মুহূর্ত থেকে 2014 সালের প্রথম ত্রৈমাসিকের শেষ পর্যন্ত, তালিকায় থাকা 12টি ব্যাঙ্কের লাইসেন্স বাতিল করা হয়েছিল৷ "অসময়ে মৃতদের" মধ্যে:

• ডিসেম্বর 2013 – প্রজেক্ট ফাইন্যান্স ব্যাঙ্ক, ইনভেস্টব্যাঙ্ক, MAST-ব্যাঙ্ক, স্মোলেনস্কি, অ্যাসকোল্ড৷
• জানুয়ারি 2014 - "আমার ব্যাঙ্ক"।
• ফেব্রুয়ারি 2014 – লিঙ্ক-ব্যাঙ্ক, ইউরোট্রাস্ট।
• মার্চ 2014 - রাশিয়ান ল্যান্ড ব্যাংক, মনোলিথ, সোভিনকম, এনারগো বিজনেস।

এইভাবে, খারাপ আর্থিক পরিস্থিতি এবং কালো তালিকা থেকে এক চতুর্থাংশ ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের লাইসেন্স প্রত্যাহার করার সম্ভাবনা সম্পর্কে তথ্য মাত্র চার মাসের মধ্যে নিশ্চিত করা হয়েছিল। এটা সম্ভব যে রাশিয়ান ব্যাংকগুলির উপরোক্ত কালো তালিকাটি এর লেখকদের কাছে উপলব্ধ অভ্যন্তরীণ তথ্যের ভিত্তিতে সংকলিত হয়েছিল। এটা সম্ভব যে এটি ফলাফল ছিলপঞ্চাশটি দেশীয় ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের প্রধান কর্মক্ষমতা সূচকগুলির একটি পুঙ্খানুপুঙ্খ বিশ্লেষণ পরিচালনা করা। এই ক্ষেত্রে, কেউ শুধুমাত্র পরিশ্রমের পরিমাণ এবং টানা সিদ্ধান্তের বৈধতার প্রশংসা করতে পারে।

ব্যাংকের কার্যক্রমের উপর তত্ত্বাবধানের সংস্থা…

কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্ক (ফেডারেল আইন নং 86-এফজেডের কাঠামোর মধ্যে) ব্যাঙ্কগুলি, তাদের আর্থিক এবং ক্রেডিট নীতিগুলি তত্ত্বাবধান করে এবং সংস্থা এবং এর ক্লায়েন্টদের সন্দেহজনক ক্রিয়াকলাপগুলিও পর্যবেক্ষণ করে৷ নিয়ন্ত্রকের প্রয়োজনীয়তা অনুসারে, সমস্ত ব্যাঙ্ক সেন্ট্রাল ব্যাঙ্কের কাছে লেনদেনের রিপোর্ট পাঠায় এবং তারা তা সময়মতো এবং চলমান ভিত্তিতে করে৷

কেন্দ্রীয় ব্যাংক নিয়মিত সব ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান চেক করে। তাছাড়া প্রতি ৩ বছরে অন্তত একবার যেকোনো ব্যাংকের একটি ব্যাপক অডিট করা হয়। এই নিরীক্ষা চলাকালীন, ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের সম্পদ এবং দায়গুলির আকার এবং কাঠামো, এর স্থিতিশীলতার বৈশিষ্ট্যযুক্ত বিশেষ সহগগুলি যত্ন সহকারে বিশ্লেষণ করা হয়। বিস্তৃত ছাড়াও, থিম্যাটিক চেকও রয়েছে, যা কখনও কখনও বছরে বেশ কয়েকবার হয়৷

"সেন্ট্রাল ব্যাঙ্ক", "রোজফিন মনিটরিং"-এর তত্ত্বাবধান ছাড়াও - আইন 115-FZ-এর প্রয়োজনীয়তা পূরণের কাঠামোর মধ্যে - প্রতিদিন ব্যাঙ্কগুলি থেকে তাদের লেনদেন সম্পর্কে হাজার হাজার বার্তা পায়, যা হতে পারে একটি সন্দেহজনক প্রকৃতির হতে আইনের প্রয়োজনীয়তা লঙ্ঘনকারী ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানগুলির বিরুদ্ধে পর্যাপ্ত ব্যবস্থা গ্রহণে আরও অবদান না রাখলে এই সমস্ত তথ্যের স্তূপ কী উদ্দেশ্যে সংগ্রহ করা হয় তা সম্পূর্ণরূপে পরিষ্কার নয়৷

…এবং এর ফলাফল

আছেবিভিন্ন কারণে কালো তালিকায় থাকা ব্যাংকগুলো কেন্দ্রীয় ব্যাংকের বিশেষ নিয়ন্ত্রণে রয়েছে বলে অভিমত। প্রকৃতপক্ষে, প্রতিটি নির্দিষ্ট ব্যাংকের প্রকৃত আর্থিক অবস্থান নিয়ন্ত্রকের বিশেষজ্ঞদের জন্য বেশ স্বচ্ছ এবং বোধগম্য। একই সময়ে, অল্প সময়ের মধ্যে কোন উল্লেখযোগ্য উপায়ে এটি পরিবর্তন করা অসম্ভব। এটা খুবই সম্ভব যে, প্রাপ্ত তথ্যের উপর ভিত্তি করে, কেন্দ্রীয় ব্যাংক তার নিজস্ব ব্যাঙ্কগুলির কালো তালিকা তৈরি করতে পারে, যা সাধারণত এমন সংস্থাগুলিকে অন্তর্ভুক্ত করে যেগুলিকে তাদের কার্যকলাপের উপর নজরদারি জোরদার করতে হবে৷

সেন্ট্রাল ব্যাঙ্কের সম্পূর্ণ পরিসরের সরঞ্জাম রয়েছে যা একটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের কর্মক্ষমতা উন্নত করতে এবং এর দেউলিয়া হওয়া রোধ করতে সাহায্য করে এবং একটি ব্যাঙ্কিং লাইসেন্স প্রত্যাহার করা সবচেয়ে চরম পদক্ষেপ। অতএব, এই জাতীয় প্রতিটি ক্ষেত্রে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের আঞ্চলিক বিভাগের বিশেষজ্ঞদের ত্রুটি৷

ফলস্বরূপ, বেশিরভাগ ব্যাঙ্কের লাইসেন্স প্রত্যাহার করার প্রধান কারণগুলির মধ্যে কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্ক মিথ্যা প্রতিবেদনের বিধান, একটি উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ ক্রেডিট নীতির পরিচালনা, সেইসাথে তাদের মেনে চলতে ব্যর্থতাকে বলে। তাদের ক্রিয়াকলাপ নিয়ন্ত্রণকারী প্রবিধান সহ৷

অনুমানযোগ্য আমানতকারীদের অনুমানযোগ্য ক্রিয়া

এটা উল্লেখ করা উচিত যে ব্যাঙ্কের ব্যাপকভাবে বিজ্ঞাপন দেওয়া কালো তালিকা (2014) অন্যায্য প্রতিযোগিতা জোরদারে অবদান রেখেছে। বিশেষ করে, কিছু নেতৃস্থানীয় ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের কর্মীরা তাদের ক্লায়েন্টদের লাইসেন্স বাতিলের তালিকায় থাকা ব্যাঙ্ক থেকে তহবিল স্থানান্তর করার জন্য অনুরোধ করেছিল।

ব্যাঙ্কের কালো তালিকা কীভাবে খুঁজে বের করা যায় সেই প্রশ্নের উত্তর দিতে নিয়ন্ত্রকের অনিচ্ছুকতা, সেইসাথে এতে অন্তর্ভুক্ত ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানগুলির বাস্তব পরিস্থিতি সম্পর্কে নির্ভরযোগ্য তথ্যের অভাব, নাগরিকদের ব্যাপকভাবে স্থানান্তরিত করেছে। রাষ্ট্রের অংশগ্রহণে ব্যাঙ্কে আমানত। শুধুমাত্র 2013 সালের চতুর্থ ত্রৈমাসিকে, Sberbank-এ নাগরিকদের আমানতের পরিমাণ 7.8%, VTB ব্যাঙ্কে - 4.7% বেড়েছে।

তাৎপর্যের মানদণ্ড

কোন নির্দিষ্ট ব্যাঙ্ক সেন্ট্রাল ব্যাঙ্কের কালো তালিকায় ছিল কি না, বা প্রতিযোগীদের হাত থেকে বাজার সাফ করার জন্য এটি অন্য একটি অনুপ্রাণিত সংস্থা ছিল, তা আর গুরুত্বপূর্ণ নয়। তবে সাদা তালিকা ইতিমধ্যেই আনুষ্ঠানিকভাবে ঘোষণা করা হয়েছে।

2013 সালের শেষে, কেন্দ্রীয় ব্যাংক একটি মানদণ্ড তৈরি করেছে যার ভিত্তিতে তথাকথিত পদ্ধতিগতভাবে গুরুত্বপূর্ণ ব্যাংকগুলি নির্ধারণ করা হবে। সম্পদের আকার, আন্তঃব্যাংক বাজারে কার্যকলাপ (একজন ঋণদাতা এবং ঋণগ্রহীতা হিসাবে পৃথকভাবে), পাশাপাশি ব্যক্তিগত আমানতের পরিমাণকে প্রধান মানদণ্ড হিসাবে বিবেচনা করার প্রস্তাব করা হয়েছে।

এই সূচকগুলির উপর ভিত্তি করে, একটি গণনা করা "সাধারণ ফলাফল" প্রাপ্ত হয়, যার মান রাশিয়ান ব্যাঙ্কিং সিস্টেমের জন্য ব্যাঙ্কের তাত্পর্যের মাত্রা দেখায়। বার্ষিক তালিকায় সেইসব ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান অন্তর্ভুক্ত থাকবে যাদের "সারাংশ ফলাফল" 0.6 ছাড়িয়ে গেছে।

"সাদা" তালিকা

ব্যবস্থাগতভাবে গুরুত্বপূর্ণ ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের তালিকায় স্থান পাওয়ার জন্য প্রধান প্রতিযোগী হবে রাষ্ট্রীয় মালিকানাধীন ব্যাঙ্কগুলি: Sberbank, VTB, Rosselkhozbank, Gazprombank এবং অন্যান্য৷ তালিকায় এই ধরনের সবচেয়ে বড় প্রাইভেট অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারেব্যাঙ্ক যেমন আলফা-ব্যাঙ্ক, প্রমসভ্যাজব্যাঙ্ক, নোমস ব্যাঙ্ক, ব্যাঙ্ক অফ মস্কো। স্পষ্টতই, "সাদা" তালিকায় থাকা একটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের পক্ষে রাষ্ট্রীয় সংস্থানগুলি অ্যাক্সেস করা সহজ করে তোলে, বিশেষত, কেন্দ্রীয় ব্যাংক থেকে ঋণ গ্রহণ করা এবং রাষ্ট্রীয় কোম্পানি এবং রাষ্ট্রীয় কর্পোরেশনের আমানত হোস্ট করার অধিকারের জন্য নিলামে অংশগ্রহণ করা।

অন্যদিকে, এই ধরনের তালিকায় অন্তর্ভুক্ত হওয়ার অর্থ সংস্থাগুলির দ্বারা পরিচালিত ক্রিয়াকলাপের প্রতি নিয়ন্ত্রকের মনোযোগ বৃদ্ধি করা। একটি মতামত রয়েছে যে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের খুব বেশি মনোযোগ এড়াতে কিছু বেসরকারি ব্যাঙ্ক ব্যবসায়িক কার্যকলাপ কিছুটা কমাতে পছন্দ করবে৷

সরকারি তহবিল নিয়ে কাজ করা ব্যাঙ্কগুলির নির্ভরযোগ্যতার জন্য নতুন প্রয়োজনীয়তা

এই বছরের মার্চের শেষে, এটি জানা যায় যে অর্থ মন্ত্রক এবং রাশিয়ান ফেডারেশন সরকার ভবিষ্যতে যে সমস্ত রাজ্য কর্পোরেশনগুলিকে তাদের তহবিল রাখার অনুমতি দেওয়া হবে সেই ব্যাঙ্কগুলির তালিকা সংশোধন করতে চায়৷ ব্যাংক অফ রাশিয়ার দ্বারা তৈরি করা প্রকল্প অনুসারে, রাষ্ট্রীয় মালিকানাধীন সংস্থাগুলি কেবলমাত্র সেই সংস্থাগুলিতে অস্থায়ীভাবে বিনামূল্যে অর্থ রাখতে সক্ষম হবে যাদের দীর্ঘমেয়াদী রেটিং হবে কমপক্ষে BBB (ফিচ বা স্ট্যান্ডার্ড অ্যান্ড পুওরস অনুসারে) বা Baa3 (অনুসারে) মুডি'সে) রাখা আমানতের শর্তাবলী অনুসারে।

রাশিয়ান ব্যাঙ্কাররা উদ্ভাবনের প্রতি খুব বেশি উৎসাহ ছাড়াই প্রতিক্রিয়া ব্যক্ত করেছেন, এটিকে আরও একটি কোম্পানি হিসাবে দেখেছে যেটি ব্যাংকগুলির অনানুষ্ঠানিক কালো তালিকায় ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানগুলিকে যুক্ত করার লক্ষ্যে রয়েছে, যেগুলির কোনও কারণে এই সংস্থাগুলি থেকে রেটিং নেই৷ ব্যাঙ্কিং সম্প্রদায়ের সাধারণ মতামত এফবিকে রোমান এর প্রতিনিধি দ্বারা ইজভেস্টিয়া সংবাদপত্রের সাথে একটি সাক্ষাত্কারে প্রকাশ করা হয়েছিলকোয়েনিগসবার্গ। তার মতে, নির্ভরযোগ্য ব্যাঙ্কগুলিতে রাষ্ট্রীয় তহবিল স্থাপনের ধারণাটি সাধারণত সঠিক এবং সঠিক, তবে মূল মূল্যায়নের মাপকাঠি হিসাবে আন্তর্জাতিক রেটিং ব্যবহারটি মূলত বিতর্কিত।

রেটিং বৈশিষ্ট্য

দীর্ঘমেয়াদী রেটিং এজেন্সি যারা "বিগ থ্রি" তৈরি করে তাদের মাত্র ৭৮টি দেশীয় ব্যাঙ্ক রয়েছে। অধিকন্তু, আন্তর্জাতিক রেটিংগুলি মূলত বিষয়ভিত্তিক, তারা একটি বৃহত্তর পরিমাণে বৈদেশিক নীতি পরিস্থিতি বিবেচনা করে, এবং একটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের বাস্তব অবস্থা নয়। এজেন্সিগুলি - নির্দিষ্ট পশ্চিমা কাঠামোর চাপের মধ্যে - যে কোনো সময় তাদের রেটিং প্রত্যাহার করতে পারে, যা রাষ্ট্রীয় কর্মসূচিতে অংশগ্রহণকারী রাশিয়ান ব্যাঙ্কগুলির জন্য উল্লেখযোগ্য অসুবিধার সম্মুখীন হবে৷

ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানগুলির রেটিংগুলির জন্য প্রয়োজনীয়তা পরিকল্পিত কঠোর করার ফলে আমানত নিলামে অংশগ্রহণকারীদের সংখ্যা প্রায় দেড়গুণ হ্রাস পাবে৷ কিছু বিশেষজ্ঞের অনুমান অনুযায়ী, প্রায় তিন ডজন ব্যাঙ্ক অবশেষে এই ধরনের নিলামে ভর্তি হবে। এটা স্পষ্ট যে যে সংস্থাগুলি রাষ্ট্রীয় সম্পদের জন্য সংগ্রাম থেকে সরে গেছে তারা স্বয়ংক্রিয়ভাবে একটি নতুন "ব্যাংকের কালো তালিকা-2014" তৈরি করবে।

এরপর কি?

2014 সালের দ্বিতীয় ত্রৈমাসিকে, বিশেষজ্ঞদের পূর্বাভাস অনুসারে, ব্যাঙ্কিং বাজারকে "পরিষ্কার" করার গতি কিছুটা মন্থর হবে, তবে সমস্যাযুক্ত সংস্থাগুলি চিহ্নিত করার কাজ অব্যাহত থাকবে৷ উদাহরণস্বরূপ, 17 এপ্রিল, আরও দুটি আঞ্চলিক ব্যাংক তাদের লাইসেন্স হারিয়েছে: দাগেস্তান "কাসপি" এবং বাশকির "এএফ ব্যাংক"। এটা উল্লেখ করা উচিত যে এই ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান অন্তর্ভুক্ত করা হয়নিব্যাঙ্কগুলির কালো তালিকা, যেহেতু তারা রেটিংগুলিতে কম লাইন দখল করেছিল এবং তাদের প্রধান সমস্যাগুলি শুধুমাত্র 2014 সালে শুরু হয়েছিল। কিছু বিশেষজ্ঞের অনুমান অনুযায়ী, 2014 সালে প্রায় পঞ্চাশটি ব্যাঙ্ক তাদের লাইসেন্স হারাবে৷