বন্ধক জীবন বীমা বাধ্যতামূলক নাকি না?

2024 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2023-12-17 10:20

আমাদের মহান রাজনৈতিক এবং অর্থনৈতিক উত্থানের সময়ে, প্রত্যেকে নিজেদের এবং তাদের পুঁজিকে রক্ষা করার চেষ্টা করছে। ব্যাংকিং প্রতিষ্ঠানও এর ব্যতিক্রম নয়। এটি দীর্ঘমেয়াদী ঋণ এবং তাদের সাথে যুক্ত ঝুঁকির জন্য বিশেষভাবে সত্য। ব্যাঙ্ক বিনিয়োগ বাঁচানোর একটি উপায় হল বীমা। দীর্ঘমেয়াদী ঋণ, বিশেষ করে হাউজিং লোন, বন্ধকী জীবন বীমার মতো ঝুঁকি মোকাবেলার একটি উপায় দ্বারা চিহ্নিত করা হয়৷

বীমা চুক্তি সমাপ্ত করার জন্য যুক্তি

একটি বন্ধকী চুক্তি শেষ করার পর্যায়ে এই পণ্যটির জন্য কোন 100% প্রয়োজন নেই, কিন্তু যেকোন ব্যাঙ্ক এই ধরনের সিদ্ধান্তের ব্যাপারে খুব নেতিবাচক, তাই বীমা ছাড়াই ক্লায়েন্টের ইতিবাচক ফলাফল পাওয়ার সম্ভাবনা শূন্য হয়ে যায়। এই অবস্থানটি ক্লায়েন্টের কাছ থেকে সর্বাধিক পরিমাণ অর্থ বের করার জন্য ব্যাঙ্কের প্রচেষ্টার কারণে নয়, বরং বিনিয়োগ রক্ষা করার প্রচেষ্টার কারণে। যেহেতু উচ্চ মৃত্যুহার এবং নেতিবাচক সামাজিক প্রক্রিয়া খারাপ ঋণের ঝুঁকিকে বহুগুণ বাড়িয়ে দেয়।

অতএব, একটি জীবন বীমা চুক্তি, পর্দার আড়ালে থাকা সত্ত্বেও, বন্ধকী সংক্রান্ত একটি ইতিবাচক ফলাফল পাওয়ার জন্য একটি প্রয়োজনীয় শর্ত৷ চুক্তির ফর্ম এবং বিষয়বস্তু আকর্ষণীয় হতে পারেনির্বাচিত বা সুপারিশকৃত বীমা প্রচারের উপর নির্ভর করে ভিন্ন।

ব্যাঙ্ক গ্রাহকদের জন্য জীবন বীমা প্রয়োজন

একটি নিয়ম হিসাবে, একটি জীবন বীমা চুক্তি একটি ব্যাঙ্কের সাথে নয়, ধার করা তহবিলের অ-শোধের ঝুঁকি নিয়ে কাজ করার লক্ষ্যে কোম্পানিগুলির সাথে সমাপ্ত হয়৷ তাই, ব্যাঙ্কগুলি প্রায়ই পারস্পরিক উপকারী শর্তে চুক্তিতে প্রবেশ করে এবং তাদের ক্লায়েন্টদের নির্দিষ্ট কোম্পানির কাছে রেফার করে। এই ধরনের সম্পর্কের প্রয়োজন নিম্নলিখিত কারণে:

- স্বাস্থ্য সম্পর্কিত একটি বীমাকৃত ইভেন্টের ক্ষেত্রে, বীমাকারী গ্রাহকের জন্য অর্থ প্রদান করে;

- ঋণগ্রহীতার মৃত্যুর ক্ষেত্রে, আত্মীয়স্বজনদের মালিকানার অধিকারে প্রবেশ না করা পর্যন্ত অপেক্ষা করার দরকার নেই;

- ক্লায়েন্টের স্বচ্ছলতা হারানোর ক্ষেত্রে, ছয় মাসের বিলম্বের সম্ভাবনা রয়েছে।

অতএব, ঋণ চুক্তি করার সময় বন্ধকী জীবন বীমা একটি অপরিহার্য শর্ত।

রাশিয়ান ব্যাঙ্কগুলির ধার করা তহবিল পুনরুদ্ধার না হওয়ার ঝুঁকিগুলি কভার করা

অনেক রাশিয়ান ব্যাঙ্ক, অত্যন্ত অস্থিতিশীল অর্থনৈতিক পরিস্থিতি বিবেচনায় নিয়ে, তাদের সনদে দীর্ঘমেয়াদী ঋণ প্রদানের পদ্ধতি এবং শর্তাবলী নিয়ন্ত্রিত করার জন্য বেশ কিছু বিধান প্রবর্তন করেছে। সামাজিক গবেষণা অনুসন্ধান "মর্টগেজ, ব্যাঙ্কের অবস্থা" দেখিয়েছে যে বেশিরভাগ আধুনিক ব্যাঙ্কগুলি একটি ইতিবাচক ফলাফল পেতে একটি ধ্রুবক করেছে৷

এই বিধানের সাথে সম্পর্কিত, ব্যাঙ্কগুলি তাদের নিজস্ব বীমা কাঠামোগত ইউনিট তৈরি করতে বা ইতিমধ্যে প্রমাণিত চুক্তিতে প্রবেশ করতে বাধ্য হয়বীমা কোম্পানি. স্বাভাবিকভাবেই, এই খরচগুলি বহন করার পরে, ব্যাঙ্কগুলি তাদের গ্রাহকদের জন্য দীর্ঘমেয়াদী ঋণের সুদের হার বাড়ায়৷

Sberbank এ বন্ধকী বীমা

রাশিয়ান ফেডারেশনের Sberbank রাশিয়ান আর্থিক পরিষেবা বাজারের বৃহত্তম প্রতিষ্ঠান। তদনুসারে, এই সংস্থাটি বন্ধকী পাওয়ার জন্য সবচেয়ে সুবিধাজনক শর্তগুলি অফার করতে পারে। ক্লায়েন্টের অনুরোধের ইতিবাচক সিদ্ধান্তের জন্য বন্ধকী জীবন বীমা একটি ইতিবাচক কারণ।

দীর্ঘমেয়াদী ক্রেডিট সম্পর্কের ক্ষেত্রে সর্বদাই হিসাবহীন বা জোরপূর্বক ঘটনা ঘটার ঝুঁকি থাকে। অতএব, "Sberbank: বন্ধকী, জীবন বীমা" এর মতো একটি যন্ত্র তৈরি করার বাধ্যতামূলক প্রয়োজন ছিল। এই টুলটি দেশের বাসিন্দাদের কাছ থেকে সন্তোষজনক আবেদনের সংখ্যার উপর ইতিবাচক প্রভাব ফেলে যারা একটি বন্ধক পেতে চায়। প্রত্যাখ্যানের ক্ষেত্রে, Sberbank ঋণের সুদের হার বাড়ানো এবং সংশোধন করার অধিকার সংরক্ষণ করে। ন্যূনতম ঋণের পরিমাণের পরিপ্রেক্ষিতে, এই শতাংশ উল্লেখযোগ্যভাবে ঋণ বস্তুর চূড়ান্ত খরচকে প্রভাবিত করে।

Sberbank দ্বারা দীর্ঘমেয়াদী ঋণের বর্তমান শর্ত

বিদেশী মুদ্রার বাজারের ওঠানামা বিবেচনা করে, Sberbank দীর্ঘ সময়ের জন্য ঋণের উপর ভিত্তি হার নির্ধারণ করে। উদাহরণস্বরূপ, এই মুহূর্তে বর্তমান হার 14.5%, এটি 2015-28-02 পর্যন্ত বৈধ। যদি ক্লায়েন্ট Sberbank-এর পরিষেবাগুলি ব্যবহার করতে অস্বীকার করে: বন্ধকী, জীবন বীমা উপকরণ, তার জন্য হার 15.5%-এ বেড়ে যায়৷

কিন্তু, সমস্ত সূক্ষ্মতা সত্ত্বেও, Sberbank প্রভাবশালী দখল করে আছেদীর্ঘমেয়াদী ঋণ বাজারে অবস্থান. অনেক ক্লায়েন্ট ভুলভাবে বিশ্বাস করে যে যদি একটি বন্ধক নেওয়া হয় (Sberbank), জীবন বীমা বাধ্যতামূলক। এই বিবৃতিগুলি সত্য নয়, যেহেতু Sberbank ফেডারেল আইন লঙ্ঘন করে না, যা বিশেষভাবে "দীর্ঘমেয়াদী ঋণ গ্রহণ করার সময় ঐচ্ছিক জীবন বীমা" করার অধিকারকে প্রকাশ করে৷

VTB এ বন্ধকী বীমা

দীর্ঘমেয়াদী ঋণের বাজারে সবচেয়ে আকর্ষণীয় ব্যাঙ্কগুলির মধ্যে একটি হল VTB৷

সম্ভাব্য ঝুঁকি কমাতে বা দূর করতে, এই প্রতিষ্ঠান ঋণের মেয়াদ, ধরন এবং পরিমাণের উপর নির্ভর করে নির্দিষ্ট ধরনের বীমা বাধ্যবাধকতা চালু করেছে। একজন সম্ভাব্য ক্লায়েন্ট, ঋণের ধরন বেছে নেওয়ার আগে এবং প্রতিষ্ঠানের একজন কর্মচারীর কাছে আবেদন করার আগে, পার্থক্য অনুভব করতে এবং নিজের জন্য আবেদনের সর্বোত্তম ফর্ম বেছে নেওয়ার জন্য নিম্নলিখিত নথি "মর্টগেজ: ব্যাঙ্ক শর্তাবলী" এর সাথে নিজেকে পরিচিত করতে বাধ্য। এই নথিটি একটি VTB বন্ধকের সমস্ত সুবিধাগুলি দেখা সম্ভব করে তোলে এবং VTB: বীমা ব্যবস্থার সাথে একজন সম্ভাব্য ক্লায়েন্টের সাথে পরিচয় করিয়ে দেয়৷

VTB বন্ধকের বৈশিষ্ট্য

VTB বিশেষজ্ঞরা একটি দীর্ঘমেয়াদী ঋণ বীমা ব্যবস্থা তৈরি করেছেন যাতে নিম্নলিখিত পণ্যগুলি অন্তর্ভুক্ত রয়েছে:

- ঋণগ্রহীতার কাজ করার ক্ষমতা হারানোর কারণে বাধ্যতামূলক অবদানের অসম্ভবতা;

- ঋণগ্রহীতার মৃত্যুর কারণে বাধ্যতামূলক অবদানের অসম্ভবতা;

- সমান্তরাল ক্ষতি বা ক্ষতির কারণে বাধ্যতামূলক অবদানের অসম্ভবতা;

- অঙ্গীকারকৃত বস্তুর মালিকানা সীমাবদ্ধতা বা সমাপ্তির কারণে বাধ্যতামূলক অবদানের অসম্ভবতা (এতিন বছরের জন্য)।

ঋণগ্রহীতার VTB "Ipoteka: জীবন বীমা" এর সাথে একটি চুক্তি না করে, ঋণের উদ্দেশ্য কার্যত অপ্রাপ্য হয়ে যায়। এই পণ্যটিকে যতটা সম্ভব লাভজনক করার জন্য, VTB বিস্তৃত বীমা অফার করে যার মধ্যে নিম্নলিখিত ঝুঁকি রয়েছে:

- আগুন;

- প্রাকৃতিক দুর্যোগ;

- বজ্রপাতের পরিণতি;

- গার্হস্থ্য গ্যাস বিস্ফোরণের পরিণতি;

- জলের ক্ষতির পরিণতি;

- উড়ন্ত বস্তুর পতনের পরিণতি;

- অবৈধ কর্মের পরিণতি।

এই শর্তগুলির যেকোনো একটির প্রমাণ প্রদান করার সময়, প্রোগ্রামটি সম্পূর্ণ প্রকৃত পরিমাণে ক্ষতির জন্য ক্ষতিপূরণ প্রদান করে। ক্ষতিপূরণ যদি বকেয়া দায়বদ্ধতা অতিক্রম করে, তবে পার্থক্যটি ঋণগ্রহীতাকে প্রদান করা হয়।

বন্ধক জীবন বীমা খরচ

একটি বন্ধকের জন্য জীবন বীমার খরচ অনেক কারণের উপর নির্ভর করে, কিন্তু, একটি নিয়ম হিসাবে, ঋণ বস্তুর চূড়ান্ত খরচের দেড় শতাংশের বেশি হয় না। মান গঠন দ্বারা প্রভাবিত হয়:

- লিঙ্গ (যেহেতু মহিলারা পুরুষদের তুলনায় বেশি দিন বাঁচেন, তাই তাদের জন্য সুদের হার পুরুষদের তুলনায় কম);

- বয়স বিভাগ (বিশ থেকে সত্তর বছর বয়সের সীমা, সামরিক বাহিনীর জন্য - 45 পর্যন্ত);

- ঋণগ্রহীতার স্বাস্থ্যের অবস্থা (বংশগত এবং দীর্ঘস্থায়ী রোগ একটি বন্ধকী প্রাপ্তির ক্ষেত্রে একটি অপ্রতিরোধ্য বাধা হয়ে উঠতে পারে);

- কার্যকলাপের ধরণের উপর নির্ভর করে পেশাগত আঘাতের ঝুঁকি;

- শখ (শখ বিপজ্জনকখেলাধুলা সুদের হারের উপর নেতিবাচক প্রভাব ফেলে)।

আধুনিক বাস্তবতায়, বন্ধকী জীবন বীমা ব্যাংকিং প্রতিষ্ঠান, বীমা কোম্পানি এবং গ্রাহকদের মধ্যে সম্পর্কের অন্যতম গুরুত্বপূর্ণ কারণ হয়ে উঠছে যারা ব্যক্তিগত এবং পারস্পরিকভাবে উপকারী শর্তে দীর্ঘমেয়াদী ঋণ পেতে চান। অতএব, যদি একটি বন্ধকী জারি করা হয়, জীবন বীমা বাধ্যতামূলক। সর্বোপরি, এটি কেবল ব্যাঙ্কের জন্যই নয়, ঋণগ্রহীতাদের জন্যও উপকারী৷