ব্যক্তিদের জন্য ঋণ কি: প্রকার, ফর্ম, সবচেয়ে লাভজনক বিকল্প

2024 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2023-12-17 10:20

ব্যক্তিকে ব্যাঙ্ক ঋণ দেওয়ার জনপ্রিয়তা প্রতি বছর বাড়ছে। আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি তাদের গ্রাহকদের সমস্ত নতুন পণ্য অফার করে যা ঋণগ্রহীতাদের আর্থিক চাহিদা মেটাতে ডিজাইন করা হয়েছে। প্রায়শই, এমনকি সুদের অতিরিক্ত পরিশোধের ঘটনাও একজন ব্যক্তিকে ঋণ পেতে বাধা দেয় না।

একজন নাগরিক একটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের সাথে এমন একটি চুক্তি করে যখন তার নিজস্ব তহবিল তাকে কাঙ্ক্ষিত লক্ষ্য অর্জন করতে দেয় না। উদাহরণস্বরূপ, একটি অ্যাপার্টমেন্ট কিনুন বা অপ্রত্যাশিত পরিস্থিতিতে মেরামত করুন। ব্যাংকগুলি বিভিন্ন ঋণ প্রদানের প্রোগ্রাম অফার করে। ক্লায়েন্টকে শুধুমাত্র উদ্দিষ্ট উদ্দেশ্য, শর্ত বাছাই করতে হবে এবং নিবন্ধনের জন্য প্রয়োজনীয় নথি প্রদান করতে হবে। ব্যাংকে কী কী ঋণ রয়েছে, আমরা এই নিবন্ধে বিশ্লেষণ করব৷

আধুনিক ঋণের প্রাসঙ্গিকতা

ব্যাঙ্কগুলি স্বেচ্ছায় ব্যক্তিদের ঋণ প্রদান করে, কিন্তু বিভিন্ন ক্রেডিট শর্তে। অবশ্যই, আপনি নিজেরাই প্রয়োজনীয় পরিমাণ সংরক্ষণ করতে পারেন, তবে এটি খুব দীর্ঘ সময় নেবে। এবং মুদ্রাস্ফীতি সঞ্চিত পরিমাণের অবমূল্যায়ন করতে পারে। অতএব, অধিকাংশ ব্যক্তিআর্থিক চাহিদা মেটানোর জন্য সবচেয়ে সুবিধাজনক বিকল্প বেছে নিন - একটি ঋণ৷

শর্ত অনুযায়ী ব্যক্তির জন্য ঋণের প্রকার

ব্যাঙ্ক এবং ঋণগ্রহীতার মধ্যে একটি ঋণ চুক্তি ভিন্ন সময়ের জন্য শেষ করা যেতে পারে। এর উপর নির্ভর করে, নিম্নলিখিত ধরনের ঋণগুলিকে আলাদা করা হয়:

1. স্বল্পমেয়াদী, একটি নিয়ম হিসাবে, এই ধরনের ঋণের পরিশোধের সময়কাল এক বছরের বেশি হয় না।
2. মধ্য-মেয়াদী - এক থেকে ৫ বছর পর্যন্ত।
3. দীর্ঘমেয়াদী ঋণ 30 বছর পর্যন্ত দীর্ঘ সময়ের জন্য প্রদান করা হয় (উদাহরণস্বরূপ, একটি বন্ধকী ঋণ)।

আকৃতি এবং মুদ্রা

লোন কী প্রশ্নটি বিবেচনা করে, এটি লক্ষণীয় যে সেগুলি হল:

• নগদ;
• নগদবিহীন।

যেকোন মুদ্রায়:

• রুবেল;
• ইউরো;
• ডলার।

সম্প্রতি, ঋণ জারি করা হয়, হয় ধরনের বা ক্রেডিট কার্ডের আকারে। এবং যদি ব্যাঙ্কগুলি প্রায়শই লক্ষ্যযুক্ত কর্মসূচির কাঠামোর মধ্যে নগদ ইস্যু করে, তবে প্রায় যে কোনও নাগরিক বিভিন্ন প্রয়োজনের জন্য একটি নির্দিষ্ট সীমা সহ কার্ড পেতে পারে৷

উদ্দেশ্য

ঋণ কি? সবচেয়ে বড় গোষ্ঠীটি উদ্দেশ্যমূলক উদ্দেশ্য। সর্বাধিক জনপ্রিয় অন্তর্ভুক্ত:

1. ভোক্তা - বিভিন্ন উদ্দেশ্যে।
2. গাড়ি ঋণ - একটি নতুন বা ব্যবহৃত গাড়ি কেনার জন্য।
3. মর্টগেজ - আবাসন ক্রয়ের জন্য।
4. শিক্ষামূলক - উচ্চতর পেশাদার পেতেশিক্ষা বা উন্নত প্রশিক্ষণ।
5. ওভারড্রাফ্ট হল এমন একটি ঋণ যেখানে ব্যাঙ্কের দ্বারা সুদ পরিশোধ সহ একটি প্লাস্টিক কার্ডে তহবিল স্থানান্তর করা হয় এবং অল্প সময়ের জন্য৷
6. ট্রাস্ট লোন - স্বল্প সময়ের জন্য অল্প পরিমাণ এবং একটি নথি।
7. জরুরি কাজের জন্য ঋণ ঋণ।

ভোক্তা ক্রেডিট

প্রায়শই, এই প্রোগ্রামের অধীনে ব্যাঙ্কের অর্থ মেরামত বা গৃহস্থালীর যন্ত্রপাতি কেনার জন্য বা অন্যান্য অনুরূপ উদ্দেশ্যে নেওয়া হয়। ধার দেওয়ার দিকটির নাম নিজেই কথা বলে। একজন ব্যক্তির নির্দিষ্ট চাহিদা পূরণের জন্য ঋণ প্রদান করা হয়।

কোন ভোক্তা ঋণ আছে? ঋণের শর্তাবলী মধ্যমেয়াদী। কিন্তু এমন কিছু ঘটনা আছে যখন একজন ব্যক্তিকে দীর্ঘমেয়াদী ভিত্তিতে ভোক্তা ঋণ জারি করা হয় - 50 মাসেরও বেশি।

লোন পাওয়ার শর্তগুলি হল: স্থিতিশীল আয়, ভাল ক্রেডিট ইতিহাস, জামানতের প্রাপ্যতা এবং আরও অনেক কিছু। ঋণের মেয়াদ যত বেশি হবে, অতিরিক্ত অর্থপ্রদানের পরিমাণ তত বেশি হবে।

অন্যান্য প্রোগ্রামের তুলনায় এর পরিমাণ খুব বেশি নয়। কিন্তু সুদের হারের ক্ষেত্রে, আরও ভাল ব্যাঙ্কিং অফার রয়েছে। এই প্যারামিটারটি বিভিন্ন ব্যাঙ্কে ভিন্ন হতে পারে, কিছু শর্তের উপর নির্ভর করে, যেমন: জামানত এবং গ্যারান্টারের প্রাপ্যতা, মেয়াদ, ক্রেডিট ইতিহাস, একজন ব্যক্তির আর্থিক সক্ষমতা।

গ্রাহকদের মধ্যে গ্রাহক প্রোগ্রামগুলির চাহিদা রয়েছে কারণ উদ্দেশ্য নির্দিষ্ট না করেই পরিমাণ জারি করা হয়, তাই, ঋণগ্রহীতা অর্থ পেয়েছেন এবং তার বিবেচনার ভিত্তিতে তা নিষ্পত্তি করতে পারেন।

গাড়ি ঋণ

একটি গাড়ি কেনার জন্য একচেটিয়াভাবে জারি করা টার্গেটেড ফাইন্যান্সিংয়ের একটি। ঋণের পরিমাণ বড় এবং সুদের হার কম। ভোক্তা ঋণের চেয়ে বেশি লাভজনক কি। বিদেশী গাড়ি নয়, দেশীয় গাড়ি কিনলে রেট আরও কমিয়ে আনা সম্ভব। সমস্ত ধরণের ঋণের মধ্যে, এটি লক্ষ্যযুক্ত প্রোগ্রামগুলির মধ্যে সবচেয়ে বেশি চাওয়া হয়৷

মেয়াদী দ্বারা - একটি মধ্যমেয়াদী ঋণ, যা একটি দেশীয় গাড়ির জন্য 1 থেকে 5 বছরের মধ্যে জারি করা হয় এবং যদি একটি বিদেশী গাড়ি কেনা হয় তবে মেয়াদ বাড়িয়ে 10 বছর করা হয়৷

একটি গাড়ির ঋণের জন্য আবেদন করার সময়, একটি পূর্বশর্ত হল ঋণ পরিশোধের সময় ব্যাঙ্কের জামানত হিসাবে কেনা গাড়ির বিধান, সেইসাথে ক্লায়েন্টের জীবন, তার স্বাস্থ্য এবং বস্তুর বাধ্যতামূলক বীমা। চুক্তির - গাড়ি। এই শর্তগুলো পূরণ না করলে ঋণ দেওয়া হবে না।

ব্যাঙ্ক আপনাকে নিম্নলিখিত নথিগুলির প্যাকেজ সরবরাহ করতে হতে পারে:

• দুটি শনাক্তকরণ নথি - একটি পাসপোর্ট প্রয়োজন এবং দ্বিতীয়টি বেছে নিতে হবে - একটি সামরিক আইডি বা ড্রাইভারের লাইসেন্স;
• খসড়া বয়সের পুরুষদের জন্য সামরিক তালিকাভুক্তি অফিস থেকে শংসাপত্র যারা কোনো কারণে সেনাবাহিনীতে চাকরি করতে পারে না;
• আয়ের শংসাপত্র;
• শিশুদের জন্ম শংসাপত্র, যদি থাকে, এবং অন্যান্য।

প্রয়োজনীয় নথির সঠিক তালিকা একজন ব্যাঙ্ক কর্মচারী প্রদান করবেন, কারণ এটি প্রতিটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানের জন্য আলাদা।

গৃহঋণ কি?

ক্রয়ের জন্য জারি করা বন্ধকী ঋণকোনো বাসস্থান। ক্রেডিট তহবিলের খরচে, একটি অ্যাপার্টমেন্ট এবং একটি ব্যক্তিগত আবাসিক ভবন উভয়ই কেনা যায়। একটি ভোক্তা বা বন্ধকী প্রোগ্রামের খরচে নিজস্ব বর্গ মিটার কেনা যেতে পারে। প্রথম বিকল্পটি যারা ইতিমধ্যে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ আছে তাদের জন্য উপযুক্ত। একটি ভোক্তা ঋণের আকার, একটি নিয়ম হিসাবে, 1 মিলিয়ন রুবেল অতিক্রম করে না৷

যাদের ন্যূনতম স্টার্ট-আপ মূলধন আছে তাদের জন্য বন্ধকী ঋণ দেওয়া উপযুক্ত। পরিমাণ বড়, মেয়াদ দীর্ঘ এবং সুদের হার ন্যূনতম।

আপনি একটি বন্ধক নেওয়ার আগে, আপনাকে আপনার আর্থিক সামর্থ্যকে বুদ্ধিমানের সাথে মূল্যায়ন করতে হবে, কারণ মাসিক অর্থপ্রদানটি বেশ বড়। যদি একজন ব্যক্তি একটি বন্ধকী চুক্তির অধীনে ঋণ পরিশোধ করতে অক্ষম হয়, তাহলে আবাসনটি ব্যাঙ্কে স্থানান্তর করা হবে, এবং নাগরিকের কিছুই অবশিষ্ট থাকবে না।

একটি পূর্বশর্ত হল একটি প্রাথমিক অর্থপ্রদান, যা মোট ঋণের পরিমাণের প্রায় 15%। মাতৃত্বকালীন মূলধনের আকারে রাষ্ট্রীয় সহায়তার মালিকরা এটিকে প্রথম কিস্তির অ্যাকাউন্টে স্থানান্তর করতে পারেন। একটি গ্যারান্টারের প্রয়োজন হতে পারে।

যারা তাদের নিজস্ব বাড়ি কিনতে চান বা বিদ্যমান বর্গ মিটার প্রসারিত করতে চান তারা প্রায়শই অবাক হন যে বন্ধকী কী। ব্যাঙ্কগুলি বর্তমানে নিম্নলিখিত প্রোগ্রামগুলি অফার করে:

• মাধ্যমিক আবাসনের জন্য;
• নির্মাণাধীন রিয়েল এস্টেটের জন্য;
• একটি ব্যক্তিগত বাড়ির নির্মাণাধীন;
• জমি ক্রয়ের জন্য;
• শহরের রিয়েল এস্টেটের জন্য।

শিক্ষা ঋণ

ব্যক্তিদের জন্য ঋণের এক প্রকার। এটা ভিন্নকম সুদের হার এবং স্নাতক পর্যন্ত বিলম্বিত পেমেন্ট। বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, রাষ্ট্রীয় সহায়তার ব্যয়ে এই জাতীয় অঞ্চলে ঋণ দেওয়া হয়, যার কারণে শিক্ষার লক্ষ্যযুক্ত ঋণের সুদের হার হ্রাস পায়। এটা উল্লেখ করা গুরুত্বপূর্ণ যে মি. সব ব্যাঙ্কে সমর্থন পাওয়া যায় না। ঋণপ্রাপ্ত শিক্ষা প্রতিষ্ঠানের তালিকা সীমিত। এটা সব ব্যাংক এবং শিক্ষা প্রতিষ্ঠানের মধ্যে সহযোগিতার উপর নির্ভর করে. কিছু ক্ষেত্রে, আপনি অন্য দেশে পড়াশোনা করার জন্য একটি ঋণ চুক্তি করতে পারেন।

ওভারড্রাফ্ট

ঋণগ্রহীতারা প্রায়শই Sberbank এবং অন্যান্য ব্যাঙ্কে ব্যক্তিদের জন্য অল্প পরিমাণে দ্রুত প্রক্রিয়াকরণের মাধ্যমে কী ধরনের ঋণ দিতে আগ্রহী হন। ওভারড্রাফ্ট তার মধ্যে একটি। যদি একজন কর্মচারীকে একটি ব্যাঙ্কের ডেবিট কার্ডে বেতন স্থানান্তর করা হয়, এবং পরবর্তী অর্থ প্রদান এখনও অনেক দূরে, যখন বেতনের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ একটি পরিমাণ এই মুহূর্তে প্রয়োজন, আপনি কার্ডে একই স্থানান্তরের মাধ্যমে এটি ব্যাঙ্ক থেকে ধার করতে পারেন৷ নিয়োগকর্তার কাছ থেকে স্থানান্তর কার্ডে আসার সাথে সাথে, ব্যাঙ্কের ধার করা তহবিলগুলি অনুপলব্ধ হয়ে যাবে৷ ঋণের পরিমাণ এবং ওপরে সুদ ফেরাতে ব্যাংকের সুবিধা। ওভারড্রাফ্ট পরিশোধ না করার ক্ষেত্রে, জরিমানা এবং পরবর্তীতে ঋণ প্রত্যাখ্যান প্রদান করা হয়।

আস্থায় ঋণ

গ্রাহকদের কাছে জনপ্রিয় হচ্ছে। ঋণটি লক্ষ্যবস্তু নয়, তাই অর্থ জারি করা প্রয়োজনের জন্য ব্যাঙ্ককে উদ্দেশ্য সম্পর্কে অবহিত করার প্রয়োজন নেই। চুক্তির পরিমাণ ছোট, সুদের হার সর্বোচ্চ নয়। আপনি শুধুমাত্র একটি পাসপোর্ট দিয়ে একটি ট্রাস্ট লোন পেতে পারেন৷

প্রয়োজনীয় কাগজপত্র সংগ্রহ করার সময় না থাকলে এবং আপনার প্রয়োজন হলে একটি ঋণ উপকারীনগণ্য পরিমাণ।

জরুরি প্রয়োজনে ঋণ

আরেক ধরনের ট্রাস্ট লোন। গ্যারান্টি ছাড়া এবং জামানত ছাড়া জারি. এটি দ্রুত জারি করা হয় - প্রায় 5 মিনিট, এবং শুধুমাত্র একটি পাসপোর্টের সাথে, অন্য কোন নথির প্রয়োজন নেই। ব্যাঙ্ক ঝুঁকি উচ্চ সুদের হার দ্বারা অফসেট হয়৷

সেরা ডিল

লোন কী তা শুধু জানাই যথেষ্ট নয়, আপনার জন্য সেরা ঋণের বিকল্পগুলি বেছে নিতে সক্ষম হওয়া গুরুত্বপূর্ণ৷ সর্বোপরি, একটি বা অন্য উপায়ে, প্রাপ্ত অর্থ ফেরত দিতে হবে এবং ফেরতের পরিমাণ আর্থিক প্রতিষ্ঠানের জারি করা পরিমাণকে ছাড়িয়ে যাবে।

অনেক কারণে একজন ব্যক্তির জন্য কোন ঋণটি সবচেয়ে লাভজনক তা নির্ধারণ করা অবশ্যই অসম্ভব:

• বিভিন্ন ঋণের উদ্দেশ্য;
• বিভিন্ন ব্যাঙ্কের শর্ত;
• ঋণ চুক্তির মেয়াদ, ইত্যাদি।

যদি একজন ঋণগ্রহীতা নির্দিষ্ট উদ্দেশ্যে একটি ঋণ নেয়, উদাহরণস্বরূপ, একটি গাড়ি কেনার জন্য, তাহলে একটি লক্ষ্যযুক্ত ঋণ উপযুক্ত - একটি গাড়ি ঋণ, একটি বাড়ি কেনার জন্য - একটি বন্ধকী ঋণ৷

যখন আপনার একটি নগণ্য, কিন্তু জরুরীভাবে প্রয়োজনীয় পরিমাণের প্রয়োজন হয়, আপনি ট্রাস্ট লোন বা জরুরী উদ্দেশ্যে ঋণের জন্য আবেদন করতে পারেন।

যে ব্যক্তি ধার করা তহবিল ব্যয় করার জন্য ব্যাঙ্ককে তাদের পরিকল্পনায় উৎসর্গ করতে চান না, তাদের জন্য একটি ভোক্তা ঋণের উদ্দেশ্য। বৃত্তিমূলক শিক্ষার জন্য অর্থ প্রদানের জন্য, একজন ক্লায়েন্ট তার বিশ্ববিদ্যালয় সহযোগিতা করে এমন একটি ব্যাংকে লক্ষ্য ঋণের জন্যও আবেদন করতে পারেন।

ব্যাঙ্কে যাওয়ার আগে আপনাকে সংগ্রহ করতে হবেএই সংস্থায় কী ধরনের ঋণ রয়েছে, সেগুলি দেওয়ার শর্ত, সুদের হার, বর্তমান শেয়ার, ঋণ চুক্তি করার জন্য প্রয়োজনীয় নথিগুলি সম্পর্কে তথ্য৷