ব্যাংক জমার হার। যেখানে আমানতের সেরা সুদের হার আছে

2024 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2023-12-17 10:20

আমাদের মধ্যে অনেকেই আমানতের সুদে বেঁচে থাকার স্বপ্ন দেখি এবং কিছুই করি না। প্রত্যেকেই ভ্রমণ করতে, মজা করতে এবং নতুন কিছু শিখতে চায় এবং কাজে তাদের সময় নষ্ট না করে। আজ রাশিয়ায় অনেক ব্যাংক রয়েছে যারা তাদের গ্রাহকদের বিভিন্ন আমানত অফার করে। অর্থ রাখার জন্য প্রতিটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানের নিজস্ব হার এবং শর্ত রয়েছে। একজন আমানতকারীর জন্য, প্রধান জিনিসটি মনে রাখতে হবে যে আমানতের উপর খুব বেশি সুদের হার একটি ঝুঁকি, কারণ যে ব্যাঙ্কগুলিতে তারল্য সমস্যা নেই সেগুলি আপনাকে বেশি অর্থ প্রদান করবে না। আপনার স্বপ্ন দেখা উচিত নয় যে আপনি এক শতাংশে বাঁচতে পারবেন, আপনাকে মূল্যস্ফীতিও বিবেচনা করতে হবে এবং আমানত থেকে একটি ভাল আয় পেতে হলে আপনাকে এতে প্রচুর পরিমাণে অর্থ লাগাতে হবে।

আমানতের সুদ এবং আমানতের প্রকার

সমস্ত ব্যাঙ্কগুলি তাদের আমানতকারীদের অর্থ একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানে তাদের নিজস্ব অর্থ রাখার জন্য সুদের আকারে প্রদান করে। রাশিয়ান ফেডারেশনের আইন অনুসারে, আমানতের সুদ প্রতিদিন গণনা করা হয়। এগুলি আমানতকারী এবং ব্যাঙ্কের মধ্যে চুক্তি অনুসারে প্রদান করা হয় (একবার মাসে, ত্রৈমাসিক, অর্ধ বছর, বছর, ইত্যাদি)। সঞ্চয় দুই প্রকারশতাংশ:

1. সরল - যখন একটি পৃথক ক্লায়েন্ট অ্যাকাউন্টে সুদ চার্জ করা হয়। চুক্তিতে উল্লেখিত সময়ের মধ্যে স্থানান্তর ঘটবে।
2. জটিল - যখন মূলধনের সাথে সুদ গণনা করা হয়। এক কথায়, আমানতের উপর সুদের পরিমাণ মাসিক বা ত্রৈমাসিক ভিত্তিতে জমার মূল অংশে যোগ করা হয়।

এইভাবে, আপনি যদি একই সময়ের জন্য এবং একই সুদের হারে একটি ব্যাঙ্কে আমানত খোলেন, তাহলে, সুদ গণনা করার পদ্ধতির উপর নির্ভর করে, আপনার আয়ের চূড়ান্ত পরিমাণ ভিন্ন হবে। স্বাভাবিকভাবেই, সুদের মূলধন করার সময়, আপনি আরও বেশি উপার্জন করবেন, কারণ তাদের পরিমাণ আমানতের মূল অংশে যোগ হবে এবং এটি বৃদ্ধি পাবে। আমানতের উপর প্রতিটি ব্যাঙ্কের নিজস্ব হার রয়েছে, এটি প্রতিষ্ঠানের নীতি এবং ব্যাঙ্কে নগদ টাকার প্রয়োজন উভয়ের উপর নির্ভর করে। একজন বিনিয়োগকারীর যে প্রধান জিনিসটি প্রয়োজন তা হল প্রতিষ্ঠানের সুনাম পরীক্ষা করা (এবং আধুনিক বিশ্বে এটি সহজ) এবং তারপরেই বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নেওয়া৷

আজ, রাশিয়ার ব্যাঙ্কগুলি তাদের আমানতকারীদের তিনটি প্রধান ধরনের আমানত অফার করে:

• মেয়াদী আমানত।
• মেয়াদহীন (চাহিদা অনুযায়ী) আমানত।
• ক্রমিক আমানত।

এরা সকলেই অনেক বৈশিষ্ট্যে একে অপরের থেকে আলাদা এবং অনেক বৈশিষ্ট্য রয়েছে৷

মেয়াদী আমানত

মেয়াদী আমানত হল একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য একটি ব্যাঙ্কে অর্থ স্থাপন করা, যা চুক্তিতে নির্দিষ্ট করা আছে, যার পরে আমানতকারী সুদের সাথে তার সঞ্চয়গুলি তুলে নিতে পারেন। কিন্তু আরেকটি বিকল্প আছে - আমানত উপর রোল. মেয়াদী আমানতের তিনটি প্রধান প্রকার রয়েছে:স্বল্পমেয়াদী (1-3 মাস), মধ্যমেয়াদী (3-9 মাস) এবং দীর্ঘমেয়াদী (9 মাসের বেশি)। সাধারণত, মেয়াদ যত বেশি হবে, ব্যাংকে আমানতের হার তত বেশি হবে। একদিকে, এই ধরনের আমানত আমানতকারীদের জন্য সবচেয়ে লাভজনক, কারণ ব্যাঙ্কগুলি আপনাকে মেয়াদী আমানতের সর্বোচ্চ সুদের হার অফার করে। অন্যদিকে, আপনি যদি চান, আপনি সুদ হারানো ছাড়া সময়সূচীর আগে আপনার টাকা তুলতে পারবেন না।

আমানত রুবেল এবং বৈদেশিক মুদ্রা উভয়ই করা যেতে পারে।

টার্মলেস ডিপোজিট

টার্মলেস ডিপোজিট হল একটি আমানত যা কোনো সময়সীমা ছাড়াই বৈধ। এটির সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ গুণ হল যে আপনি যে কোনও সময় আর্থিক প্রতিষ্ঠান থেকে অর্থ ফেরত পেতে পারেন। টার্মলেস ডিপোজিটের সুবিধার মধ্যে রয়েছে সীমাহীন সময়কালের তহবিল সঞ্চয়ের এবং সুদ হারানো ছাড়াই তা তুলে নেওয়ার সম্ভাবনা। কনস দ্বারা - আমানতের উপর ব্যাঙ্কের কম সুদের হার৷

মেয়াদী আমানতের মতো, একটি মেয়াদহীন আমানত রুবেল এবং বৈদেশিক মুদ্রা উভয় ক্ষেত্রেই খোলা যেতে পারে।

ক্রমিক আমানত

একটি সঞ্চয় আমানত হল একটি আমানত যা একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য করা হয়, সাধারণত কয়েক বছরের জন্য। চুক্তির শর্তাবলী অনুসারে, মালিক যেকোন সময় অ্যাকাউন্টে তহবিল জমা করতে পারেন, তবে আমানতের মেয়াদ শেষ না হওয়া পর্যন্ত উত্তোলন করতে পারবেন না। এই ধরনের আমানতের সুদের হার টার্ম এবং টার্মলেস ডিপোজিটের মাঝামাঝি কোথাও।

আপনি রুবেল এবং বৈদেশিক মুদ্রায় একটি অ্যাকাউন্ট খুলতে পারেন।

রুবেলে আমানত

বিশ্বের সমস্ত দেশে, জাতীয় মুদ্রায় আমানত সর্বদা সবচেয়ে লাভজনক বলে বিবেচিত হয়েছে এবং রাশিয়ান ফেডারেশনও এর ব্যতিক্রম নয়। আজ, সমস্ত রাশিয়ান ব্যাঙ্ক গ্রাহকদের রুবেলে বিপুল সংখ্যক আমানত প্রোগ্রাম অফার করে। প্রতিটি প্রতিষ্ঠানে জমার হার ভিন্ন, এটি প্রায়শই পরিবর্তিত হয়, উভয় ঊর্ধ্বমুখী এবং নিম্নমুখী। পরিসংখ্যান অনুসারে, স্থিতিশীল ব্যাঙ্কগুলি আমানতের উপর গড় বাজার সুদ প্রদান করে। আজকের হিসাবে, বাজারে গড় সুদের হার বার্ষিক 9-11%। অবশ্যই, এমন প্রতিষ্ঠান আছে যেখানে আপনি 19% হারে আমানত করতে পারেন, কিন্তু খুব বেশি সুদের হার ব্যাঙ্কের অস্থিরতা নির্দেশ করে। উদাহরণস্বরূপ, জাতীয় মুদ্রায় Sberbank-এ আমানতের হার 8.41 থেকে 10.52% পর্যন্ত (শতাংশ জমার সময়কালের উপর নির্ভর করে), তবে সর্বোচ্চ স্তরের প্রতিষ্ঠানের সুনামও।

USD জমা

দেশের অনেক বাসিন্দা বৈদেশিক মুদ্রায় তাদের সঞ্চয় রাখেন। রুবেল ছাড়াও রাশিয়ান ফেডারেশনে সবচেয়ে সাধারণ অর্থ হল ডলার। অনেকে, রুবেলের অবমূল্যায়নের সাথে, প্রতিটি বেতন থেকে বৈদেশিক মুদ্রা কেনার চেষ্টা করছে। অতএব, আমাদের দেশের বিপুল সংখ্যক নাগরিক ডলারে আমানত খোলার জন্য প্রস্তুত। হ্যাঁ, এখানে সুদের হার জাতীয় মুদ্রায় আমানতের তুলনায় অনেক কম হবে, তবে রুবেল যথাক্রমে পতনশীল, মার্কিন মুদ্রা বাড়ছে। রাশিয়ায় অনেক বড় ব্যাঙ্ক রয়েছে যেগুলি ডলারে আমানত খোলার সময় আপনাকে একটি ভাল সুদের হার অফার করবে৷ আজকের বাজারে গড় জমার হার প্রতি বছর 4% থেকে 6% পর্যন্ত। কিছু উদাহরণ:

• "VTB 24": 3.22% থেকে 5.55%।
• গাজপ্রমব্যাঙ্ক: ৩.৭০% থেকে ৫.০০%।
• "ব্যাঙ্ক অফ মস্কো": 3.22% থেকে 5.61%।
• RAIFFEISENBANK: 3.53% থেকে 5.73%।

ডলার জমার সুদের পরিমাণ, সেইসাথে রুবেল জমার উপর, তহবিল স্থাপনের সময়ের উপর নির্ভর করে। উদাহরণস্বরূপ, Sberbank-এ জমার হার নিন।

• বিকাল 6 টার জন্য জমা দিন: 4, 19-5, 05%।
• 1 বছরের জন্য আমানত: 3, 4-4, 13%।
• 2 বছরের জন্য আমানত: 3, 35-3, 78%।

এখানে আপনাকে প্রত্যেকের জন্য নিজেকে বেছে নিতে হবে এবং বিবেচনা করতে হবে যে আপনি কতক্ষণ অর্থের সাথে অংশ নিতে প্রস্তুত।

ইউরো আমানত

ইউরো মুদ্রাটি রাশিয়ান ফেডারেশনে তুলনামূলকভাবে সম্প্রতি জনপ্রিয় হয়ে উঠেছে, তবে প্রতি বছর আরও বেশি সংখ্যক রাশিয়ান এতে অর্থ সঞ্চয় করতে পছন্দ করে। ব্যাঙ্কগুলি সর্বদা আমানতকারীদের মিটমাট করার চেষ্টা করে, তাই তারা সমস্ত জনপ্রিয় মুদ্রার (ডলার, ইউরো, পাউন্ড) সাথে কাজ করতে পছন্দ করে। রাশিয়ার প্রায় প্রতিটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানে ইউরো আমানত জারি করা যেতে পারে। এই মুদ্রায় আমানতের হার ছোট, কিন্তু, ডলারের মতো, ইউরো ক্রমাগত বাড়ছে। আজ রাশিয়ান ফেডারেশনে একটি সংকট রয়েছে, রুবেলের মূল্য হ্রাস পাচ্ছে, অনেক বিশেষজ্ঞ নাগরিকদের বিদেশী মুদ্রায় অর্থ রাখার পরামর্শ দেন। বৈদেশিক মুদ্রা জমার হারের কয়েকটি উদাহরণ:

• এসবারব্যাঙ্ক: ৩.০৮% থেকে ৪.৯৫%।
• "VTB 24": 3.12% থেকে 5.34%।
• GAZPROMBANK: 2.50% থেকে 3.10% পর্যন্ত।
• "ব্যাঙ্ক অফ মস্কো": 3.12% থেকে 5.21%।
• RAIFFEISENBANK: 2.53% থেকে 3.02%।

হ্যাঁ, সুদরুবেল এবং এমনকি মার্কিন মুদ্রায় জমার চেয়েও কম, তবে অনেকেরই ইউরোর জন্য উচ্চ আশা রয়েছে।

রাশিয়ান ব্যাংকের আমানতের রেটিং

আমরা এমন একটি বিশ্বে বাস করি যেখানে লুকানোর কিছু নেই, তাই রাশিয়ান ফেডারেশনের যেকোনো ব্যাঙ্ক সম্পর্কে তথ্য খুঁজে পাওয়া বেশ সহজ৷ আপনি অনলাইনে যেতে পারেন এবং শুধুমাত্র আপনার আগ্রহের সব কিছু দেখতে পারেন। প্রায়শই, আমানতকারীরা রাশিয়ান ব্যাঙ্কগুলির রেটিংগুলি সন্ধান করে এবং আরও বেশি করে রুবেল এবং বৈদেশিক মুদ্রা উভয় ক্ষেত্রেই সবচেয়ে লাভজনক আমানতের রেটিংগুলির জন্য। প্রায়শই, বিভিন্ন সংস্থা বাজার মূল্যায়ন পরিচালনা করে এবং টেবিল তৈরি করে যেখানে তারা প্রতিষ্ঠানের থেকে সবচেয়ে সুবিধাজনক অফারগুলি নির্দেশ করে। যদি আমরা 1 বছরের মেয়াদের জন্য ঠিক আমানত বিবেচনা করি, তাহলে 2015 এর রেটিং এইরকম দেখায় (উচ্চ থেকে কম সুদের হার):

1. "Promsvyazbank"।
2. "হোম ক্রেডিট ব্যাঙ্ক।"
3. আলফা-ব্যাঙ্ক।
4. "ইউনিক্রেডিট ব্যাঙ্ক।"
5. "URALSIB"
6. Raiffeisenbank।
7. রসেলখোজব্যাঙ্ক।
8. রসব্যাঙ্ক।
9. রাশিয়ান স্ট্যান্ডার্ড ব্যাংক।
10. Sberbank।

আপনার টাকা কোন মুদ্রায় রাখা উচিত?

রাশিয়ান অর্থনীতি আজ তার সেরা পর্যায়ে নেই, রুবেলের একটি উল্লেখযোগ্য অবমূল্যায়ন হয়েছে, দাম বাড়ছে এবং মজুরি স্থির রয়েছে। অনেক নাগরিকই নিজেদেরকে প্রশ্ন করে: "কোন মুদ্রায় আমার টাকা রাখা উচিত?" কিন্তু এর কোনো সহজ উত্তর নেই। কেউ কেউ বিশ্বাস করেন যে ডলার এবং ইউরো কেনার প্রয়োজন, কারণ বিনিময় হার ক্রমাগত বাড়ছে। অন্যরা জাতীয় মুদ্রায় আমানত খোলার পরামর্শ দেন, কারণ এই ধরনের আমানতের হার অনেক বেশি। ATউভয় বিকল্পের ইতিবাচক এবং নেতিবাচক উভয় দিক রয়েছে। আপনার যে মূল জিনিসটি প্রয়োজন তা হল আপনি ঠিক কিসের জন্য জমা করা অর্থ ব্যয় করার পরিকল্পনা করছেন তা নির্ধারণ করুন এবং তারপরেই মুদ্রার বিষয়ে সিদ্ধান্ত নিন।

রাশিয়ায়, বিপুল সংখ্যক বিভিন্ন ব্যাংক এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠান রয়েছে। তারা সবাই যতটা সম্ভব গ্রাহকদের আকৃষ্ট করার এবং তাদের আমানত ও ঋণ পোর্টফোলিও প্রসারিত করার চেষ্টা করছে। আমাদের দেশের প্রতিটি ব্যক্তি নিজের, তার পরিবার এবং উত্তরাধিকারীদের জন্য আরও বেশি অর্থ উপার্জন করার চেষ্টা করছে। অনেক লোকের জন্য, আমানত তাদের আয়ের একটি অবিচ্ছেদ্য অংশ। ব্যাংক আমানতের হার আমাদের সঞ্চয় বাড়াতে এবং মুদ্রাস্ফীতি এড়াতে দেয়। সম্মত হন যে আপনার অর্থের প্রতি বছরে অতিরিক্ত 10% পাওয়া খারাপ নয়।

অনেক বিশেষজ্ঞ বিশ্বাস করেন যে ব্যবসায় বিনিয়োগ করা আরও লাভজনক। বিনিয়োগকারীর আয় প্রতি বছর 35-40% পর্যন্ত হতে পারে, তবে সবকিছু হারানোর ঝুঁকি রয়েছে। একটি ছোট বেতন সহ একজন সাধারণ ব্যক্তির জন্য, এটি একটি বিকল্প নয়, এটি একটি আমানত খোলার জন্য আরও নির্ভরযোগ্য। নিবন্ধনের আগে, প্রধান জিনিসটি হল ব্যাঙ্কটি রাষ্ট্রীয় আমানত বীমা ব্যবস্থার সদস্য কিনা তা পরীক্ষা করা (প্রায় সমস্ত আর্থিক সংস্থা এতে অন্তর্ভুক্ত)। সর্বোপরি, সিস্টেমটি প্রত্যেককে সুদ সহ 700,000 রুবেল পর্যন্ত ফেরত দেওয়ার নিশ্চয়তা দেয়৷