এসবি ব্যাংক: তারল্য সমস্যা

2024 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2023-12-17 10:20

Sudostroitelny Bank বা SB Bank 2014 সালের শেষের দিকে অন্যান্য রাশিয়ান ব্যাঙ্কগুলির সাথে একই সময়ে তারল্য সমস্যার সম্মুখীন হয়েছিল৷ এই সময়কাল অর্থনৈতিক সংকটের শীর্ষ দ্বারা চিহ্নিত করা হয়েছিল। রুবেলের পতন, তেলের দামের পতন, অস্থিতিশীল বৈদেশিক অর্থনৈতিক সম্পর্ক এবং অন্যান্য অনেক কারণ ঘটনার গতিপথকে প্রভাবিত করেছে৷

প্রথম অফিসিয়াল বিবৃতি

অফিসিয়াল বিবৃতি প্রকাশের আগেই "এসবি ব্যাংক" তার কাজে সমস্যা অনুভব করতে শুরু করেছে। এটি 16 জানুয়ারী, 2015 এ ছিল যে ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের সম্মুখীন হওয়া অসুবিধাগুলি প্রকাশ করা হয়েছিল। প্রকৃতপক্ষে, কাজের নিয়মাবলীর প্রথম লঙ্ঘন 2014 সালের শেষের দিকে হয়েছিল। এই সময়ের মধ্যেই রূপান্তর-প্রকার অর্থপ্রদানে ব্যর্থতা শুরু হয়েছিল। একটি মুদ্রার অ্যাকাউন্ট থেকে অন্য মুদ্রায় অ্যাকাউন্টে তহবিল প্রেরণ একটি উল্লেখযোগ্য বিলম্বের সাথে করা শুরু হয়েছিল। আইনি সংস্থাগুলি তহবিল স্থানান্তরে প্রতিদিন বিলম্বের সম্মুখীন হয়৷ অতিরিক্ত গ্রাহক কার্যকলাপের ফলে কোম্পানির ব্যবস্থাপনার দ্বারা পরিস্থিতি ব্যাখ্যা করা হয়েছিল। আর্থিক সংস্থা "এসবি ব্যাংক" এর সমস্যা সেখানেই শেষ হয়নি। জানুয়ারির শেষের দিকে, আমানতের অর্থপ্রদান মারাত্মকভাবে সীমিত হতে শুরু করে এবং অর্থপ্রদানের আদেশ 2-3 দিনের জন্য বিলম্বিত হয়। বিশেষজ্ঞরা লেনদেনের সাথে অসুবিধাগুলি ঠিক করতে পেরেছিলেনREPO.

জোরে পতন

ডিসেম্বর 1, 2014 পর্যন্ত, যখন দেশে অর্থনৈতিক ভারসাম্যহীনতা কেবল উত্তপ্ত ছিল, এসবি ব্যাংক সম্পদের দিক থেকে দেশে 80 তম স্থানে ছিল। নিট লাভের দিক থেকে, তিনি র‌্যাঙ্কিংয়ে 22 তম অবস্থানের মালিক। 2013 সালে, আর্থিক প্রতিষ্ঠানটি আন্তঃব্যাংক বাজারে 20টি সবচেয়ে সক্রিয় অপারেটরের মধ্যে ছিল। জানুয়ারী 2015 এর মাঝামাঝি থেকে শুরু করে, আন্তর্জাতিক সংস্থা স্ট্যান্ডার্ড অ্যান্ড পুওরস ব্যাংকটিকে একটি নতুন রেটিং প্রদান করেছে। প্রতিষ্ঠানের মর্যাদা 'B-' থেকে 'CCC'-এ নামিয়ে আনা হয়েছে, যাকে পূর্বনির্ধারিত অবস্থান হিসেবে ব্যাখ্যা করা যেতে পারে। একটি পূর্বাভাস করা হয়েছিল, যে অনুসারে প্রতিষ্ঠানের কার্যক্রমে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের হস্তক্ষেপের উচ্চ সম্ভাবনা রয়েছে৷

প্রথম গুজব এবং নেতিবাচক পর্যালোচনা

"এসবি ব্যাংক" তাদের উপস্থিতির প্রথম পর্যায়ে ইতিমধ্যেই গ্রাহকদের কাছ থেকে সমস্যাগুলি লুকিয়ে রাখতে এবং ছদ্মবেশ ধারণ করতে পারেনি৷ উপরে উল্লিখিত হিসাবে, 2014 এর শেষের দিকে অসুবিধাগুলি দেখা দিতে শুরু করে৷ অনেক গ্রাহক পুরানো কার্ড সহ ওভারড্রাফ্টের সীমা হ্রাস সম্পর্কে অভিযোগ করতে শুরু করেছেন। এমন এক শ্রেণির লোক রয়েছে যারা অর্থপ্রদানে বিলম্বের কথা উল্লেখ করেছেন, যা আমরা নতুন বছরের কাছে আসার সাথে সাথে আরও দীর্ঘায়িত হয়েছি। জানুয়ারির মাঝামাঝি সময়ে, আমানত দিতে অস্বীকৃতির কারণে ব্যাঙ্কের বিরুদ্ধে ব্যাপক দাবি ওঠে। এমন কিছু বার্তা ছিল যেখানে ক্লায়েন্টরা বলেছিল যে আর্থিক প্রতিষ্ঠান যথেচ্ছভাবে ব্যাঙ্কে পেমেন্ট প্রাপ্তির তারিখ পরিবর্তন করে। এসবি ব্যাংক অর্থপ্রদান করে না এই সত্যটি আড়াল করা সম্ভব ছিল না। এটি পুঁজির ব্যাপক বহিঃপ্রবাহকে উস্কে দেয় এবং পরিস্থিতি আরও খারাপ করে।

কোন সম্ভাবনা নেইসমস্যা সমাধান

আর্থিক প্রতিষ্ঠান "এসবি ব্যাংক" তারল্যের সমস্যা নিজেরাই সমাধান করতে ব্যর্থ হয়েছে। জনসংখ্যার কাছ থেকে 16.4 বিলিয়ন রুবেলের জন্য আমানত সংগ্রহ করে, ব্যাঙ্কটি কেবল তার বাধ্যবাধকতা পূরণ করতে ব্যর্থ হয়েছে। সমস্যা দেখা দেওয়ায়, পরিস্থিতির উন্নতির আশা ছিল না, এবং ব্যাঙ্কের ব্যবস্থাপনা কী ঘটছে তার কারণ ব্যাখ্যা করতে সক্ষম হয়নি। তহবিল জারি করার সীমা, যা একটি অস্থায়ী পরিমাপ বলে মনে করা হয়েছিল, ধীরে ধীরে দিনে 100 থেকে 50 হাজার রুবেল হ্রাস করা হয়েছিল। অর্থপ্রদানে বিলম্বের ফলে, লোকেরা কর বিলম্বিত করা, ঋণ পরিশোধে বিলম্বের মতো অপ্রীতিকর পরিস্থিতির মুখোমুখি হয়েছিল। আন্দ্রে ইগোরভ, যিনি 2014 এর শেষে একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সভাপতি হিসাবে দায়িত্ব পালন করেছিলেন, পদ্ধতিগতভাবে পরিস্থিতি সম্পর্কে মন্তব্য করতে অস্বীকার করেছিলেন। তিনি 2011 সাল থেকে ব্যাঙ্কের দায়িত্বে ছিলেন এবং পদত্যাগ করেন এবং ভ্যাসিলি মেলনিকভ তাঁর জায়গা নেন৷

কি পরিস্থিতি নির্ধারণ করেছে?

"এসবি ব্যাংক" অর্থপ্রদান করে না, আমানত পরিশোধ করে না, রূপান্তর ক্রিয়াকলাপ পরিচালনা করে না - এইগুলি কেবলমাত্র কয়েকটি সংকেত যা তারল্য সমস্যার আশ্রয়কেন্দ্র হয়ে উঠেছে। কাউন্টারপার্টি ব্যাঙ্কের মতে, OFZ পুনর্মূল্যায়ন পরিস্থিতির উপর উল্লেখযোগ্য প্রভাব ফেলেছিল। বিশেষ করে, 16 ডিসেম্বর OFZ, যার অর্থপ্রদান 2028-এর জন্য নির্ধারিত ছিল, দাম 12.5 পয়েন্ট কমেছে, যা নামমাত্র মূল্যের 53%।

OFZ, যা 2019 সালের ডিসেম্বরে ছিল, 11.2 পয়েন্ট কমেছে - নামমাত্রের প্রায় 65.1%। ম্যানেজমেন্টের ঘনিষ্ঠ একটি সূত্র জানিয়েছে যে তহবিলের পরিমাণ ছাড়াও দিতে হয়েছেরাশিয়ান ফেডারেশনের কেন্দ্রীয় ব্যাংকের আর্থিক প্রতিষ্ঠান, 2 বিলিয়ন রুবেল পরিমাণ ছাড়িয়েছে৷

পরিস্থিতিগুলি সুদের হার বৃদ্ধি, বিনিময়ের মধ্যে জামানতের স্তর বৃদ্ধির দ্বারা পরিপূরক হয়েছিল, যা জামানতের ঘাটতির দিকে পরিচালিত করেছিল। আপনি এই সত্যটি যোগ করতে পারেন যে প্রতিষ্ঠানের প্রায় 12% দায়, 10.2 বিলিয়ন রুবেলের সমতুল্য, কেন্দ্রীয় ব্যাংকে তহবিল সংগ্রহ করা হয়৷

অর্থনৈতিক সংকট কেন ব্যাঙ্ককে এতটা প্রভাবিত করেছে?

এটা সুপরিচিত যে ব্যাংকটি, যেটি দেশের আর্থিক খাতে "এসবি ব্যাংক" হিসাবে উপস্থিত হয়, কম তারল্যের কারণে এর লাইসেন্স বাতিল করা হয়েছে। অনেক সূত্র রিপোর্ট করে যে অর্থনৈতিক পরিবর্তন থেকে আর্থিক প্রতিষ্ঠানের উপর কঠোর প্রভাব ব্যাংকের একটি জটিল তহবিল স্কিম ব্যবহারের দ্বারা ন্যায়সঙ্গত হয়, যা কেন্দ্রীয় ব্যাংকের সাথে পরিচালিত রেপো লেনদেনের উপর একটি শক্তিশালী নির্ভরতার দ্বারা চিহ্নিত করা হয়। একটি শক্তিশালী তারল্য কুশন থাকা সত্ত্বেও, 2014 সালের শেষের দিকে যে বাহ্যিক অবস্থার সৃষ্টি হয়েছিল তা জরুরী সমস্যার উত্থানে একটি ট্রিগারের ভূমিকা পালন করেছিল। বিশ্লেষক ও বিশেষজ্ঞরা ইতিমধ্যেই পূর্বাভাস দিয়েছেন যে আর্থিক প্রতিষ্ঠানের পুনর্বাসনের কাজ কেউ করবে না। রাশিয়ার এসবি ব্যাংক তার অনেক প্রতিযোগীর মতোই ড্রেনে নেমে গেছে।

অস্থায়ী প্রশাসন

এসবি ব্যাংক নামে একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানে অর্থপ্রদানের সমস্যা হওয়ার অল্প সময়ের পরে, ব্যাংক অফ রাশিয়া একটি অন্তর্বর্তী প্রশাসন নিয়োগ করেছে। 16 ফেব্রুয়ারী গৃহীত এই সিদ্ধান্তটি লাইসেন্স প্রত্যাহার দ্বারা উদ্দীপিত হয়েছিলআর্থিক লেনদেন পরিচালনা। অস্থায়ী প্রশাসন প্রবর্তনের প্রথম দিন থেকেই এর কার্যক্রমের তীব্র বিরোধিতা ছিল। প্রতিবেদনে উল্লেখ করা হয়েছে, সংস্থার ব্যবস্থাপনা "এসবি ব্যাংক", তাদের নিজস্ব সমস্যা সমাধান করতে অক্ষম, মূল ঋণ চুক্তি স্থানান্তর করতে অস্বীকার করে। এটি আইনী সত্ত্বা এবং ব্যক্তি উভয়ের ঋণ ঋণের কাঠামোর মধ্যে অঙ্গীকার এবং জামিন চুক্তি অ্যাক্সেস থেকে অস্থায়ী প্রশাসনকে প্রতিরোধ করার চেষ্টা করেছিল। এটিকে ব্যাঙ্ক থেকে সম্পত্তি প্রত্যাহারের প্রচেষ্টার স্পষ্ট প্রমাণ হিসাবে দেখা হয়েছিল৷

এই আচরণটি কেবল পাওনাদারদের প্রয়োজনীয়তা পূরণ করাই নয়, আইনি জরিমানা প্রাপ্ত করাও অসম্ভব করে তুলেছে। আর্থিক প্রতিষ্ঠান এসবি ব্যাংকের কাজের মূল্যায়নের ফলাফল অনুসারে, যার তারল্য সমস্যাগুলি প্রত্যাশার চেয়ে বেশি তাৎপর্যপূর্ণ হয়ে উঠেছে, এর সম্পদের আকার 8.9 বিলিয়ন রুবেল স্তরে অনুমান করা হয়েছিল, যার মধ্যে ঋণদাতাদের দায় রয়েছে। 48 বিলিয়ন রুবেল পরিমাণ।

আইন লঙ্ঘন

লাইসেন্স প্রত্যাহার করার আগে, এসবি ব্যাঙ্ক সংস্থার ব্যবস্থাপনার আকর্ষণীয় পদক্ষেপগুলি প্রকাশিত হয়েছিল৷ একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানের কাঠামোর মধ্যে কী ঘটছে, এটি প্রতিষ্ঠানের বাধ্যবাধকতাগুলির একটি নিবন্ধন গঠনের জন্য ধন্যবাদ বোঝা সম্ভব ছিল। যখন ইতিমধ্যে সংস্থার সচ্ছলতার সাথে সমস্যা ছিল, তখন ঋণদাতাদের দাবিগুলি তাদের পূরণের একটি বিশেষ সুবিধাপ্রাপ্ত আদেশে রূপান্তরিত হয়েছিল। আমানতের বিভাজন এমন পরিমাণে ছিল যে আমানত বীমা সংস্থা থেকে অর্থপ্রদানের মাধ্যমে ক্ষতির জন্য ক্ষতিপূরণ করা সম্ভব হবে। পূর্বের কর্মসংগঠনের ব্যবস্থাপনা এবং মালিকদের অপরাধমূলক কার্যকলাপের একটি অর্থ ছিল। তাদের সম্পর্কে তথ্য কেন্দ্রীয় ব্যাংক প্রসিকিউটর জেনারেলের অফিস এবং অভ্যন্তরীণ বিষয়ক মন্ত্রণালয়ে পাঠিয়েছে। কেউ প্রমাণ করতে পারেন যে "এসবি ব্যাংক" নামে পরিচিত আর্থিক প্রতিষ্ঠানটির লাইসেন্স বৈধভাবে বাতিল করা হয়েছে৷

ভুক্তভোগীদের অর্থ প্রদান

আমানত বীমা এজেন্সির অফিসিয়াল বিবৃতি অনুসারে, এসবি ব্যাঙ্ক কাঠামোর প্রাক্তন ক্লায়েন্টদের পেমেন্ট 1 মার্চ, 2015 থেকে আগামী বছরের 2 মার্চ পর্যন্ত প্রবিধান অনুযায়ী করা হবে৷ Sberbank, VTB 24-এ ক্ষতিপূরণ পাওয়া সম্ভব হবে, সেইসাথে Khanty-Mansiysk Otkritie ব্যাঙ্কের এজেন্ট ব্যাঙ্কের অধিকারের উপর।

2 মার্চ, 2016-এর পর, অর্থপ্রদানের সুনির্দিষ্ট তথ্যগুলি আলাদাভাবে উপস্থাপন করা হবে। ক্ষতিপূরণ শুধুমাত্র আমানত ধারকদের ক্ষতির জন্য ক্ষতিপূরণ নয়, কিন্তু প্রতিষ্ঠানের সাথে মীমাংসা অ্যাকাউন্ট আছে এমন গ্রাহকদেরও। সামগ্রিকভাবে সমস্ত খোলা অ্যাকাউন্টের জন্য, ক্ষতিপূরণের পরিমাণ 1.4 মিলিয়ন রুবেলের বেশি পরিমাণের বেশি হবে না। যদি আমানতকারীর কাছে ব্যাঙ্ক থেকে পাল্টা দাবি করা হয়, তাহলে আমানত বীমা সংস্থার বর্তমান প্রবিধান অনুযায়ী ক্ষতিপূরণের পরিমাণ থেকে তাদের পরিমাণ কেটে নেওয়া হবে।