ডিফারেনশিয়াটেড লোন পেমেন্ট: ক্যালকুলেশন ফর্মুলা, সুবিধা

2025 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2025-01-24 13:12

ব্যাংক লোন এত সহজলভ্য এবং জনপ্রিয় হয়ে উঠেছে যে এখন আপনি সেগুলি নিয়ে কাউকে অবাক করবেন না৷ যাইহোক, এর ব্যাপক জনপ্রিয়তা সত্ত্বেও, নগদ ঋণের ক্ষেত্রে খুব কম লোকেরই জ্ঞান আছে। উদাহরণস্বরূপ, এমনকি ব্যাঙ্কের নিয়মিত গ্রাহকরাও সর্বদা জানেন না যে একটি বার্ষিক অর্থপ্রদান এবং ডিফারেন্সিয়েটেড পেমেন্ট কী, এই দুটি শর্তের মধ্যে পার্থক্য আরও কম স্পষ্ট। আসুন পরিস্থিতি ঠিক করি এবং এটি কী তা খুঁজে বের করি, আসুন ঋণ পরিশোধের প্রতিটি পদ্ধতির বৈশিষ্ট্যগুলি দেখি।

বিভিন্ন পেমেন্ট

অনেক ক্লায়েন্ট যারা জানেন যে কীভাবে তাদের নিজস্ব খরচ গণনা করতে হয়, তাদের জন্য ঋণ পরিশোধের এই পদ্ধতিটি প্রায়শই পছন্দনীয় হয়ে ওঠে। আর এর অনেক কারণ আছে।

ডিফারেন্টেড পেমেন্টের প্রধান বৈশিষ্ট্য হল প্রতি মাসে তাদের আকারসঙ্কুচিত হয় এটি এই কারণে যে যোগফল দুটি অংশ নিয়ে গঠিত। প্রথমটি মূল অর্থ পরিশোধ করতে যায় এবং দ্বিতীয়টি ব্যালেন্সের সুদ দিতে হয়। ফলস্বরূপ, এটি ক্লায়েন্টকে ঋণের তাড়াতাড়ি পরিশোধের ক্ষেত্রে উল্লেখযোগ্যভাবে কম অতিরিক্ত পরিশোধ করতে দেয়।

কী জানা জরুরী?

বিভিন্ন অর্থপ্রদানের ফলে প্রথম মাস বা বছরে ক্রেডিট বোঝা বেড়ে যায়। এটি বিবেচনায় নেওয়া অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ, আপনার নিজের ক্ষমতাগুলি সংবেদনশীলভাবে মূল্যায়ন করা। যদি আর্থিক বোঝা ক্লায়েন্টের পক্ষে অসহনীয় হয়ে ওঠে, তবে তিনি সময়মতো অর্থ প্রদান করতে সক্ষম হবেন না, বিলম্ব হবে, যা চুক্তির শর্তাবলীর অধীনে ব্যাঙ্ককে জরিমানা আরোপের অনুমতি দেয়। উপরন্তু, আপনি যদি সময়মতো অর্থপ্রদান না করেন, তাহলে ভবিষ্যতে এটি একটি নতুন ঋণ পাওয়ার ক্ষমতা বা এর শর্তগুলিকে প্রভাবিত করবে, যা সবচেয়ে অনুকূল নাও হতে পারে৷

এমনকি আপনি যদি ভিন্নধর্মী লোন পেমেন্টে সম্পূর্ণ সন্তুষ্ট হন, তবে এই পেমেন্ট পদ্ধতিটি ব্যবহার করার জন্য এটি যথেষ্ট নয়। সমস্যা হল একটি সম্ভাব্য ক্লায়েন্টের জন্য খরচ কমানো ব্যাঙ্কের জন্যই লাভের ক্ষতিতে পরিণত হয়। একই পরিমাণ ধার দিয়ে, একটি সংস্থা একটি পার্থক্যের চেয়ে একটি বার্ষিক অর্থ প্রদানের মাধ্যমে বেশি উপার্জন করতে পারে। এই কারণেই শুধুমাত্র অল্প সংখ্যক রাশিয়ান ব্যাংক ঋণ পরিশোধের জন্য এই ধরনের একটি সিস্টেম অফার করে। আপনার জন্য অনুকূল পরিস্থিতি সহ সংস্থাগুলি খুঁজে পেতে আপনাকে অনেক সময়, প্রচেষ্টা এবং ধৈর্য ব্যয় করতে হবে৷

বার্ষিক অর্থপ্রদান এবং পৃথক অর্থ প্রদান: পার্থক্য

যদি দ্বিতীয় প্রকারের ব্যাংক ঋণ পরিশোধ করা হয়আপনি ইতিমধ্যে পরিচিত, তারপর আপনি আরো বিস্তারিত প্রথম সম্পর্কে কথা বলতে হবে.

তাহলে বার্ষিক অর্থপ্রদান কি? মনে রাখবেন যে এটিকে ক্লাসিকও বলা হয় এই কারণে যে বেশিরভাগ ব্যাঙ্ক এই নির্দিষ্ট পদ্ধতির উপর ভিত্তি করে গ্রাহকদের জন্য একটি অর্থপ্রদানের সময়সূচী তৈরি করে৷

সুতরাং, একটি বার্ষিক ঋণের পুরো পরিশোধের সময়কাল জুড়ে নির্দিষ্ট অর্থপ্রদান জড়িত। প্রথমে, বেশিরভাগ অর্থপ্রদান তহবিল ব্যবহারের জন্য সংগৃহীত সুদের দ্বারা গঠিত। যাইহোক, মোট অর্থপ্রদানে তাদের অংশ ক্রমশ কমছে, যা মূল ঋণ পরিশোধের পথ দিচ্ছে।

বার্ষিক এবং পার্থক্যকৃত ঋণ পরিশোধের সিস্টেমের তুলনা করার সময় এটিই প্রধান পার্থক্য। উপরন্তু, প্রথম ক্ষেত্রে, অতিরিক্ত অর্থপ্রদান বেশি হয়। দীর্ঘমেয়াদী ঋণের ক্ষেত্রে এটি বিশেষভাবে লক্ষণীয়। উদাহরণস্বরূপ, একটি বন্ধকী পরিশোধ করার সময়।

বার্ষিক অর্থ প্রদান গ্রাহকের জন্য উপকারী হতে পারে যদি ঋণটি পাঁচ বছরের কম সময়ের জন্য জারি করা হয়।

গণনার সূত্র

যে সমস্ত সম্ভাব্য গ্রাহকরা একটি ঋণে একটি পৃথক অর্থপ্রদানে আগ্রহী তারা মাসিক অর্থপ্রদানের পরিমাণ কীভাবে গণনা করতে হয় তা জানা দরকারী বলে মনে করবেন। এটি, এমনকি ব্যাঙ্কের সাথে যোগাযোগ করার আগে, ঋণের বোঝার আনুমানিক স্তরের মূল্যায়ন এবং ঋণ পরিশোধের এই জাতীয় পদ্ধতির সম্ভাব্যতা মূল্যায়ন করার অনুমতি দেবে৷

সুতরাং, ডিফারেনশিয়াল পেমেন্ট ফর্মুলা অবিশ্বাস্যভাবে সহজ। এটি শুধুমাত্র কয়েকটি উপাদান অন্তর্ভুক্ত করে। এই কারণেই একজন সম্ভাব্য ক্লায়েন্ট স্বাধীনভাবে এটি ব্যবহার করতে পারেন এবংকমপক্ষে আপনার নিজের ক্রেডিট বোঝার হিসাব করুন।

প্রদান=সুদ + নির্দিষ্ট অংশ।

আসুন প্রতিটি উপাদানকে কীভাবে সঠিকভাবে ব্যবহার করতে হয় তা শিখতে আসুন।

কীভাবে সূত্র ব্যবহার করবেন?

পেমেন্টের পরিমাণ জানতে, আপনাকে দুটি উপাদান জানতে হবে।

• স্থির অংশ হল সুদ ছাড়া ঋণের পরিমাণ।
• সুদ হল তহবিল ব্যবহারের জন্য সংগৃহীত পরিমাণ। এটা নির্ভর করে ব্যাঙ্কের নির্ধারিত হার, ঋণের মেয়াদ এবং ঋণের পরিমাণের উপর।

নির্দিষ্ট অংশের বিপরীতে, সুদের সঠিক পরিমাণ তাৎক্ষণিকভাবে খুঁজে পাওয়া যাবে না। ঋণের অবশিষ্ট পরিমাণের উপর নির্ভর করে তাদের মাসিক পুনঃগণনা করা হয়। ডিফারেনসিয়েটেড পেমেন্ট ধীরে ধীরে শতাংশ হ্রাস করে অবিকলভাবে হ্রাস করা হচ্ছে। সেজন্য প্রতিটি মাসের জন্য এটি একটি পৃথক সূত্র ব্যবহার করে গণনা করতে হবে।

সুদ=(রেটব্যালেন্স) / 100%

এর মানে হল যে প্রথম মাসে আপনি ব্যাংককে শর্তসাপেক্ষে হাজার রুবেল সুদের আকারে দিতে পারেন এবং ঋণ পরিশোধের সময় তাদের পরিমাণ ইতিমধ্যেই 500 শর্তসাপেক্ষ রুবেল বা তারও কম হবে, যা হতে পারে প্রাথমিকভাবে অর্জিত শতাংশের চেয়ে দুই বা তার বেশি গুণ কম হবে। এটি প্রত্যেকের জন্য একটি অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ সূক্ষ্মতা যারা বিভেদকৃত অর্থপ্রদানের গণনা সম্পাদন করে।

নির্ভরযোগ্যতা

একটি নিয়ম হিসাবে, সরাসরি ব্যাঙ্কে ঋণের জন্য আবেদন করলেই সম্ভাব্য ক্লায়েন্টের কাছে অর্থপ্রদানের সঠিক পরিমাণ জানা যায়। এটি এই কারণে যে আগাম এটি প্রায় অসম্ভবসঠিক সুদের হার খুঁজে বের করুন যা আপনাকে দেওয়া হবে। এছাড়াও, ব্যাঙ্কগুলি প্রায়শই একটি বীমা পলিসির জন্য অর্থপ্রদান বা মূল পরিমাণে অন্যান্য অতিরিক্ত খরচ যোগ করে।

একই কারণে, ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের ওয়েবসাইটে পোস্ট করা লোন ক্যালকুলেটর ব্যবহার করে প্রাপ্ত তথ্যের উপর আপনার পুরোপুরি নির্ভর করা উচিত নয়। উপরন্তু, ভিন্নতর অর্থপ্রদান সহ ব্যাঙ্কগুলি খুব কমই কাজ করে। উপরে উল্লিখিত হিসাবে, বার্ষিক অর্থ প্রদানের স্কিম তাদের জন্য অনেক বেশি লাভজনক৷

সুবিধা

• অতিরিক্ত অর্থপ্রদান হ্রাস করা। এটি সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ এবং একই সাথে সবচেয়ে উল্লেখযোগ্য সুবিধা যা একটি পৃথক ঋণ পরিশোধের স্কিম প্রদান করে। অর্থপ্রদানটি বেশ সহজভাবে গণনা করা হয়, তাই ক্লায়েন্ট সম্পূর্ণরূপে তার নিজের ঋণ নিয়ন্ত্রণ করতে পারে, ব্যাঙ্ককে তার সাথে খারাপ বিশ্বাসে কাজ করার অনুমতি দেয় না। ইতিমধ্যেই প্রথম মাস থেকে, প্রধান প্রচেষ্টাগুলি মূল ঋণ পরিশোধের দিকে পরিচালিত হয়, যা শেষ পর্যন্ত এটি একটি লক্ষণীয় গতিতে হ্রাস করতে দেয়। এবং ঋণের পাশাপাশি, মাসিক অর্জিত সুদের পরিমাণও হ্রাস পায়৷
• দীর্ঘমেয়াদী ঋণ। একটি পৃথক অর্থ প্রদান বিশেষত সম্ভাব্য গ্রাহকদের জন্য উপকারী যারা দীর্ঘ সময়ের মধ্যে ঋণ পরিশোধ করবে। উদাহরণস্বরূপ, 10 বছর বা তারও বেশি। এই ক্ষেত্রে, অতিরিক্ত অর্থপ্রদানের পার্থক্য বিশেষভাবে লক্ষণীয় হবে। অতিরিক্ত অর্থপ্রদান ব্যাঙ্কগুলির অনুকূলে ঋণ পরিশোধের বার্ষিক পদ্ধতির তুলনায় উল্লেখযোগ্যভাবে কম হবে৷
• পেমেন্ট কমানো। প্রতি মাসে, টাকা দিতে হবেঋণ পরিশোধের হিসাব কমে যাবে। যদি প্রাথমিকভাবে, আপনার নিজের বাজেট তৈরি করার সময়, আপনি সর্বোচ্চ পরিমাণ অর্থপ্রদানের উপর ফোকাস করেন, ঋণের বোঝা কমানোর ফলে আপনি শীঘ্রই ঋণ পরিশোধ করতে পারবেন বা কেবল একটি আনন্দদায়ক আশ্চর্য হয়ে উঠবেন, আপনার নিষ্পত্তিতে আরও বিনামূল্যের তহবিল থাকতে পারবেন।

সবকিছু কি এত নিখুঁত?

যদিও, বিভেদপূর্ণ অর্থপ্রদান এত নিখুঁত নয়। উদাহরণ স্বরূপ, যদি কোনো ক্লায়েন্ট তাড়াতাড়ি পরিশোধের জন্য সেট করা হয়, অর্থপ্রদানের সময়সূচী নির্বিশেষে, এই ধরনের ঋণ তাকে উল্লেখযোগ্য সুবিধা প্রদান করবে না। একই সময়ে, বেশিরভাগ ব্যাঙ্কের কাছে পরিচিত অ্যানুইটি বিকল্পের তুলনায় এটি পাওয়া অনেক বেশি কঠিন৷