অধিগ্রহণকারী ব্যাঙ্কের কার্যাবলী এবং ঝুঁকি

2024 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2023-12-17 10:20

সংযোগহীন অর্থপ্রদান সাম্প্রতিক বছরগুলিতে রাশিয়ানদের জীবনে শিকড় গেড়েছে। প্রযুক্তিটি গ্রাহকদের যাদের কাছে কাগজের টাকা নেই তাদের কেনাকাটা করার অনুমতি দেয়। আসুন অধিগ্রহণ প্রক্রিয়া এবং এই স্কিমের সমস্ত অংশগ্রহণকারীদের ঘনিষ্ঠভাবে দেখে নেওয়া যাক৷

সারাংশ

একটি প্লাস্টিক কার্ড হল একটি অর্থপ্রদানের উপকরণ যা অর্থের অ্যাক্সেস প্রদান করে৷ এটি থেকে ডেটা পড়ার পরে, আপনি মালিক সম্পর্কে তথ্য এবং অ্যাকাউন্টে তহবিলের ব্যালেন্স জানতে পারেন। এই উদ্দেশ্যে, খুচরা আউটলেটগুলিতে একটি টার্মিনাল ব্যবহার করা হয়। একটি পিন কোড প্রবেশ করে, কার্ডধারক পণ্যের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য ডেবিট তহবিল দেওয়ার অনুমতি দেয়। অধিকন্তু, বেশ কিছু প্রতিষ্ঠানকে অর্থপ্রদানের প্রক্রিয়ায় অন্তর্ভুক্ত করা হয়েছে।

সদস্য

ইস্যুকারী ব্যাঙ্ক এবং অধিগ্রহণকারী ব্যাঙ্ক পেমেন্ট করার সাথে জড়িত। আসুন তাদের প্রত্যেকের কাজগুলি ঘনিষ্ঠভাবে দেখি। একটি অধিগ্রহণকারী ব্যাঙ্ক হল একটি ব্যাঙ্ক যা কার্ড গ্রহণের পয়েন্টগুলি সেট আপ করে৷ এই উদ্দেশ্যে, ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান টার্মিনাল ব্যবহার করে, পেমেন্ট গ্রহণ এবং বাতিল করার বিষয়ে সংস্থার কর্মীদের পরামর্শ দেয় এবং সফ্টওয়্যার সেট আপ করে। তবে এটি অধিগ্রহণকারী ব্যাংকের সমস্ত কাজ নয়। ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান খরচ:

• অনুমোদন এবং কার্ড সলভেন্সি চেক;
• আগত অনুরোধগুলি প্রক্রিয়া করা হচ্ছে;
• বণিকের অ্যাকাউন্টে তহবিল স্থানান্তর করে;
• লেনদেন নিশ্চিত করে ডকুমেন্টেশন প্রক্রিয়া করে;
• নিষিদ্ধ (চুরি, মেয়াদোত্তীর্ণ) কার্ডের তালিকা বিতরণ করে।

ইস্যুকারী ব্যাঙ্ক ইস্যু এবং পরিষেবা একটি পেমেন্ট কার্ড, তহবিল চলাচলের জন্য একটি অ্যাকাউন্ট খোলে। একই প্রতিষ্ঠান একই সময়ে অধিগ্রহণকারী এবং ইস্যুকারী হতে পারে। এক্ষেত্রে POS টার্মিনাল এবং ক্রেতার কার্ড একই প্রতিষ্ঠান থেকে ইস্যু করা হবে। কিন্তু যদি ক্লায়েন্টের একটি Tinkoff ব্যাংক কার্ড থাকে এবং Sberbank ATM এর মাধ্যমে তহবিল উত্তোলন করে, তাহলে প্রথম ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানটি ইস্যুকারী এবং দ্বিতীয়টি অধিগ্রহণকারী। পরিষেবার পয়েন্টটিকে একটি বাণিজ্য এবং পরিষেবা সংস্থা (TSE) বলা হয়৷

প্রসেসিং সেন্টার

লেনদেন নিশ্চিত করতে, কার্ডধারীকে অবশ্যই একটি পিন কোড লিখতে হবে। এর পরপরই, অধিগ্রহণকারী ব্যাঙ্ক কোড, ব্যাঙ্কের কার্যকারিতা এবং অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্স চেক করার প্রক্রিয়া শুরু করে। এই তথ্য প্রাপ্ত করার জন্য, একটি অনুরোধ প্রক্রিয়াকরণ কেন্দ্রে পাঠানো হয়. কোনো বিচ্যুতি শনাক্ত করা হলে, অধিগ্রহণকারী ব্যাঙ্কে লেনদেনের অনুমতি দেওয়া হবে না।

প্রসেসিং সেন্টার হল সেই ভিত্তি যার উপর ইলেকট্রনিক লেনদেন করা হয়। এটি ব্যাঙ্ক কার্ড স্থানান্তর প্রক্রিয়াকরণের জন্য একটি স্বয়ংক্রিয় ব্যবস্থা। এর প্রধান কাজ হল স্টোরগুলিকে নগদবিহীন অর্থপ্রদান গ্রহণ করার ক্ষমতা প্রদান করা। প্রক্রিয়াকরণ কেন্দ্রটি ইস্যুকারী এবং অধিগ্রহণকারী, আউটলেট এবং ধারকের মধ্যে পারস্পরিক মীমাংসা করেতাস. রাশিয়ায়, VISA এবং MasterCard পেমেন্টগুলি PayOnline সেন্টার দ্বারা সমন্বিত হয়।

পেমেন্ট সিস্টেম

নগদবিহীন অর্থপ্রদানের সুবিধা হল এগুলি বিশ্বের যে কোনও জায়গায় ব্যবহার করা যেতে পারে৷ কিন্তু অধিগ্রহণকারী ব্যাংকের ক্ষমতা সীমিত। একটি প্রতিষ্ঠান প্রযুক্তিগতভাবে সমস্ত আউটলেটের সাথে বসতি স্থাপন করতে পারে না বা সর্বত্র এটিএম ইনস্টল করতে পারে না। যোগাযোগ ফাংশন পেমেন্ট সিস্টেম দ্বারা সঞ্চালিত হয়. প্রক্রিয়াকরণ কেন্দ্র থেকে অনুরোধের ভিত্তিতে, এটি কার্ডের সচ্ছলতা পরীক্ষা করে। যদি লেনদেন করার জন্য যথেষ্ট ব্যালেন্স থাকে এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানটি সিস্টেমের সদস্য হয়, তাহলে এটি একটি ইলেকট্রনিক লেনদেনের জন্য একটি অনুরোধ পাঠায়।

বিলিং কোম্পানি

আরেকটি লিঙ্ক যা চেইনে উপস্থিত থাকতে পারে। একটি বিলিং কোম্পানি, পেমেন্ট সিস্টেমের মতো, একটি অধিগ্রহণকারীর কাছে একটি লেনদেন স্থানান্তর করার কাজটি গ্রহণ করে, কিন্তু অতিরিক্তভাবে ঝুঁকিগুলি নিরীক্ষণ ও পরিচালনা করে, লেনদেনের বিশদ পরিসংখ্যানে অ্যাক্সেস সংগঠিত করে এবং অ্যাকাউন্ট হোল্ডারদের সাথে সেটেলমেন্ট প্রদান করে৷

ইন্টারনেট অর্জনকারী ব্যাংক

অনলাইনে অর্থপ্রদান করার নীতিটি একটি দোকানে পণ্য কেনার প্রক্রিয়ার অনুরূপ। পার্থক্য শুধুমাত্র তথ্য প্রেরণ করা হয় উপায়. প্রথম ক্ষেত্রে, টার্মিনাল ডেটা পড়ে এবং দ্বিতীয় ক্ষেত্রে, ক্লায়েন্ট স্বাধীনভাবে তাদের সাইটে একটি বিশেষ ফর্মে প্রবেশ করে। অধিগ্রহণকারী ব্যাঙ্কের কাজগুলি একটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান দ্বারা সঞ্চালিত হয় যা লেনদেনের সংস্থার পরিষেবা প্রদান করে। নগদবিহীন নিষ্পত্তি ব্যবস্থায় সমস্ত অংশগ্রহণকারীদের অবশ্যই নির্ভরযোগ্য যোগাযোগের মাধ্যম এবং সরঞ্জাম থাকতে হবে যা দ্রুত যাচাইকরণ এবং স্থানান্তর প্রক্রিয়া নিশ্চিত করে।তথ্য।

কমিশন

অধিগ্রহণ করা একটি বিনামূল্যের পরিষেবা নয়। লেনদেনে বেশ কিছু অংশগ্রহণকারী অর্থপ্রদানের প্রক্রিয়ার জন্য দায়ী। পেমেন্ট সিস্টেম সারা বিশ্বের আউটলেট এবং ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের আন্তঃসংযোগ প্রদান করে, যার জন্য এটি পেমেন্টের পরিমাণের 1-1.1% এর মধ্যে কমিশন পায়। তহবিল স্থানান্তরের জন্য একই পরিমাণ ইস্যুকারীকে পাঠানো হয়। এবং, অবশ্যই, অধিগ্রহণকারী ব্যাংকের ফি। গড় বাজার হার 2-4%। কমিশনের পরিমাণ বণিকের ক্রিয়াকলাপের ক্ষেত্র, ক্লায়েন্টের অ্যাকাউন্টে তহবিলের টার্নওভার, সংযোগের ধরন এবং ডিভাইসের প্রকারের দ্বারাও প্রভাবিত হয়।

স্কিম

কাজের সবচেয়ে সাধারণ স্কিম হল যখন একটি পয়েন্ট সরাসরি একজন অধিগ্রহণকারীর সাথে সংযুক্ত থাকে, উদাহরণস্বরূপ, একটি টার্মিনাল বা একটি ওয়েবসাইটে একটি বিশেষ ফর্মের মাধ্যমে৷ এই ক্ষেত্রে, ব্যাঙ্ককে অবশ্যই অর্থপ্রদান গ্রহণের জন্য সফ্টওয়্যার তৈরি করতে হবে এবং যোগাযোগের চ্যানেলগুলির অবস্থা পর্যবেক্ষণ করতে হবে। স্টোরকে অবশ্যই লেনদেন নিশ্চিত করতে হবে, সার্ভার সুরক্ষা সংগঠিত করতে হবে, সম্ভাব্য প্রতারকদের সনাক্ত করতে লেনদেন নিরীক্ষণ করতে হবে। যদি একটি অনলাইন স্টোরের শ্রেণিবিন্যাস জটিল হয়, তাহলে প্রোগ্রামারদের সিস্টেমের বাস্তবায়নের সাথে মোকাবিলা করতে হবে। আর এগুলো অতিরিক্ত খরচ।

বণিকের দেউলিয়া হওয়ার ক্ষেত্রে অধিগ্রহণকারী ব্যাঙ্কের ঝুঁকি

লোকদের পরিষেবা প্রদানকারী একটি সংস্থার দেউলিয়া হওয়ার ঘটনায়, ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানগুলি কার্ডধারীদের কাছে তহবিল ফেরত দেওয়ার ঝুঁকির সম্মুখীন হয়৷ কেনার সময় সমস্ত লেনদেন প্রদান করা হয় না। উদাহরণস্বরূপ, পর্যটকরা, ভ্রমণে যাচ্ছেন, হোটেল এবং বিমানের টিকিট আগেই বুক করুন। ট্যুর অপারেটরের দেউলিয়া হওয়ার ক্ষেত্রে, গ্রাহকরা ফেরত দাবি করবেপরিষেবার জন্য অর্থপ্রদান করা হয়েছে কিন্তু প্রাপ্ত হয়নি৷

এই পরিস্থিতির একটি আকর্ষণীয় উদাহরণ হল ট্রান্সেরোর পতন। আর্থিক প্রতিষ্ঠান বিলম্বিত ট্যুর এবং বিমান ভ্রমণের জন্য কার্ড পেমেন্ট গ্রহণ করেছে, কিন্তু দেউলিয়া হয়ে গেছে। এই জাতীয় পরিস্থিতিতে আন্তর্জাতিক ব্যবস্থার নিয়ম অনুসারে, তহবিল ফেরত দেওয়ার সমস্যা অধিগ্রহণকারী ব্যাঙ্কের উপর পড়ে। প্রাথমিক তথ্য অনুসারে, লেনদেনে অংশগ্রহণকারীদের ক্ষতির পরিমাণ কয়েক মিলিয়ন রুবেল হতে পারে। কীভাবে অর্থপ্রদান করা হয়েছিল তা বিবেচ্য নয়: সরাসরি পরিষেবার বিন্দুতে, ইন্টারনেট বা বিলিংয়ের মাধ্যমে। সমস্ত ক্ষেত্রে, অধিগ্রহণকারী আর্থিকভাবে দায়ী৷

ফেরত

যদি একটি অর্জনকারী ব্যাঙ্ক সার্ভার ত্রুটি ঘটে, টাকা ক্রেতার অ্যাকাউন্টে ফেরত দেওয়া হয়৷ পদ্ধতির মধ্যে ক্লায়েন্টকে ব্যাঙ্কের সাথে যোগাযোগ করা জড়িত, যেটি আবেদনটি সংগ্রহকারীকে স্থানান্তর করে। ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান টাকা ফেরত দিতে বাধ্য। আরেকটি বিষয় হল যে একটি কোম্পানীর দেউলিয়া হওয়ার ক্ষেত্রে বিবেচিত উদাহরণের ক্ষেত্রে, ব্যাঙ্ক কেবলমাত্র সংস্থার অবসানের প্রক্রিয়ায় লোকসানের জন্য ক্ষতিপূরণ দিতে সক্ষম হবে৷

কঠোর প্রয়োজনীয়তা

ট্রান্সেরোর পরিস্থিতির পরিপ্রেক্ষিতে, ব্যাঙ্কাররা TPS-এর পরিষেবার শর্তাবলী সংশোধন করতে চায়৷ সুতরাং, ক্লায়েন্টের স্বচ্ছলতা নিশ্চিত করে একটি অঙ্গীকার বা আমানত আকারে অতিরিক্ত গ্যারান্টি চালু করার প্রস্তাব করা হয়েছে। অন্যান্য বিকল্পগুলির মধ্যে, TPN অ্যাকাউন্টে তহবিল জমা করার মেয়াদ দুই সপ্তাহে বাড়ানোর জন্য একটি বিকল্প বিবেচনা করা হচ্ছে। এই অভ্যাসটি 2000 এর দশকে আগে থেকেই ছিল। কিন্তু আধুনিক পরিস্থিতিতে, এই ধরনের ব্যবস্থা বরং গ্রাহকদের ক্ষতির দিকে নিয়ে যাবে৷

সংবাদ

Bank Rossiya প্রাকৃতিক গ্যাস ব্যবহারের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য নিজস্ব ইন্টারনেট অর্জন করেছে। Gazprom Mezhregiongaz-এর গ্রাহকরা Rossiya Bank ওয়েবসাইটের মাধ্যমে প্রাকৃতিক গ্যাসের জন্য অর্থ প্রদান করতে পারেন। এটি করতে, অনলাইন পেমেন্ট বিভাগে ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের পৃষ্ঠায় যান এবং ব্যক্তিগত অ্যাকাউন্ট নম্বর ব্যবহার করে তহবিল স্থানান্তর করুন।

ব্যাঙ্ক সেন্ট পিটার্সবার্গ তার এটিএম, শাখা এবং টার্মিনালগুলির নেটওয়ার্কে জাতীয় পেমেন্ট সিস্টেম মিরের কার্ড গ্রহণ করা শুরু করেছে৷

6 এপ্রিল, 2016 থেকে, রাশিয়ান স্ট্যান্ডার্ড ব্যাংক ডাইনার্স ক্লাব ইন্টারন্যাশনাল (DCI) আন্তর্জাতিক সিস্টেমের চিপ কার্ড সার্ভিসিং শুরু করেছে। আন্তর্জাতিক EMV মান অনুযায়ী লেনদেন করা হয়। এটি একটি উচ্চ স্তরের লেনদেনের নিরাপত্তা নিশ্চিত করে। অধিগ্রহণকারী ব্যাঙ্ক 2011 সালে একচেটিয়া ডিনারস ক্লাব কার্ড ইস্যু করার অধিকার অর্জন করেছে। তারপর থেকে, ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানটি দেশে একমাত্র যেটি ব্র্যান্ডের প্রচার এবং স্থিতির জন্য দায়ী৷