লোনে বার্ষিক অর্থপ্রদানের গণনা: একটি উদাহরণ

2024 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2024-01-02 13:50

লোনের জন্য আবেদন করার সময় প্রথম নিয়মটি হল আপনার নিজের স্বচ্ছলতাকে পর্যাপ্তভাবে মূল্যায়ন করা যাতে সময়ের সাথে সাথে ঋণগ্রহীতার জন্য এটির অর্থপ্রদানগুলি বোঝা হয়ে না যায়। তবে এই পর্যায়ে, কখনও কখনও অসুবিধা দেখা দেয়, যেহেতু প্রয়োজনীয় গণনা সঠিকভাবে করার জন্য প্রত্যেকেরই অর্থনৈতিক শিক্ষা নেই। কাজটি সহজতর করার জন্য, একটি ঋণে বার্ষিক অর্থপ্রদান গণনা করার জন্য সমস্ত সম্ভাব্য পদ্ধতি এখানে সংগ্রহ করা হয়েছে, যা আপনি নিজের বাজেটের পরিকল্পনা করতে ব্যবহার করতে পারেন৷

বার্ষিক অর্থ প্রদান হল…

ইস্যুটি অধ্যয়নের ব্যবহারিক অংশের আগে, আপনার নিজেকে তত্ত্বের সাথে পরিচিত করা উচিত। অর্থনৈতিক তত্ত্বে, একটি বার্ষিক অর্থ প্রদান হল একটি ঋণের মাসিক অর্থ প্রদানের একটি উপায়, যখন পুরো ঋণের মেয়াদ জুড়ে এর পরিমাণ অপরিবর্তিত থাকে।

ঋণ পরিশোধের এই পদ্ধতির মাধ্যমে, প্রদানকারী একই সাথে অর্জিত সুদ এবং মূল পরিমাণের অংশ উভয়ই পরিশোধ করে। কিন্তু, একটি নিয়ম হিসাবে, শুরুতে, মাসিক কিস্তিতে প্রধানত ঋণের সুদ থাকে। অতএব, ঋণে বার্ষিক অর্থপ্রদানের হিসাব করার সময়, আপনি লক্ষ্য করতে পারেন যে ঋণগ্রহীতাদের জন্য এই পরিশোধের পদ্ধতিটি খুব একটা উপকারী নয়।

বার্ষিক শ্রেণীবিভাগ

অতিরিক্ত ঋণের শর্তের উপর নির্ভর করে, বার্ষিক অর্থপ্রদানগুলিকে ছোট দলে ভাগ করা হয়। তাদের শ্রেণীবিভাগ বেশ বৈচিত্র্যময়, তবে, কিছু ধরণের বার্ষিকতা আর পাওয়া যায় না বা ব্যাঙ্কিং পরিষেবার তালিকায় অত্যন্ত বিরল৷

বার্ষিকের প্রকার:

• স্থির - ঋণের মেয়াদ জুড়ে অপরিবর্তিত।
• মুদ্রা - বৈদেশিক মুদ্রার বাজারের ওঠানামার উপর নির্ভর করে অর্থপ্রদানের পরিমাণ পরিবর্তিত হতে পারে।
• সূচিবদ্ধ - বর্তমান মুদ্রাস্ফীতির হারের জন্য সামঞ্জস্য করা যেতে পারে৷
• পরিবর্তনশীল - অর্থপ্রদানগুলি আর্থিক উপকরণের লাভের স্তরের উপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হয়।

একটি ঋণের বার্ষিক অর্থপ্রদান গণনা করার পদ্ধতি তাদের ধরনের উপর নির্ভর করে। যাইহোক, স্থির বার্ষিকীগুলি সাধারণত গ্রাহকদের ঋণ দেওয়ার জন্য ব্যবহৃত হয়৷

বার্ষিক অর্থ প্রদানের সুবিধা এবং অসুবিধা

একটি ঋণের বার্ষিক অর্থপ্রদানের গণনা সাধারণত এটি কার্যকর করার আগে করা হয়। অতএব, এটা জানা গুরুত্বপূর্ণ যে এটি আদৌ কোনো গণনা করা মূল্যবান কিনা বা ঋণ পাওয়ার জন্য অবিলম্বে অন্য ব্যাঙ্ক বেছে নেওয়া ভাল কিনা। সিদ্ধান্ত নিতেআপনাকে বার্ষিক অর্থ প্রদানের সমস্ত সুবিধা এবং অসুবিধাগুলি ওজন করতে হবে৷

সুবিধা:

• পুরো ঋণের মেয়াদ জুড়ে অর্থ প্রদানের পরিমাণ এবং তারিখের স্থায়িত্ব;
• প্রায় সকল ঋণগ্রহীতার জন্য উপলব্ধতা, তাদের আর্থিক পরিস্থিতি নির্বিশেষে;
• স্ফীতির জন্য সামঞ্জস্যপূর্ণ অর্থপ্রদান কমানোর সম্ভাবনা।

অনেক লোকের জন্য, ঋণ পরিশোধের বার্ষিক পদ্ধতি সুবিধাজনক কারণ, মাসিক কিস্তির সঠিক পরিমাণ জেনে, পারিবারিক বাজেটের পরিকল্পনা করা সহজ। তবে, অর্থনৈতিক সুবিধার দিক থেকে, এর বেশ কিছু উল্লেখযোগ্য ত্রুটি রয়েছে৷

ত্রুটিগুলি:

• মোট অতিরিক্ত অর্থপ্রদানের পার্থক্যকৃত ঋণ পরিশোধের পদ্ধতির তুলনায় অনেক বেশি;
• আগে পরিশোধের অসুবিধা;
• ঋণগ্রহীতা নির্ধারিত সময়ের আগে ঋণ পরিশোধ করতে চাইলে পুনঃগণনার অসম্ভবতা।

যদি আমরা একটি ঋণের উপর একটি বার্ষিক অর্থপ্রদান গণনা করার একটি উদাহরণ বিবেচনা করি, তা অবিলম্বে স্পষ্ট হয়ে যায় যে গ্রাহকদের এই ধরনের ঋণ প্রদান করা ব্যাঙ্কগুলির পক্ষে লাভজনক৷ যাইহোক, কেউ কেউ লাভের পিছনে ছুটছেন না, তাই তারা ঋণগ্রহীতাদের আরও অনুকূল ঋণের শর্ত প্রদান করে। এটি লক্ষ করা উচিত যে ক্ষুদ্রঋণ সংস্থাগুলির মধ্যে এমন কোনও সংস্থা নেই। অতএব, ঋণের জন্য আবেদন করার সময়, ঋণ পরিশোধের জন্য সর্বদা বার্ষিক পদ্ধতি ব্যবহার করা হয়।

লোন পেমেন্টে কী থাকে?

যদি আমরা একটি বার্ষিক অর্থ প্রদানের উপাদানগুলি বিবেচনা করি, আপনি লক্ষ্য করবেন যে এটি দুটি ভাগে বিভক্ত। প্রথমটি ঋণের নির্দিষ্ট সুদ, দ্বিতীয়টি মূল পরিমাণের একটি অংশ। অধিকন্তু, উপার্জিত সুদের পরিমাণ সাধারণত যে পরিমাণ যাচ্ছে তার চেয়ে বেশিঋণ পরিশোধ।

লোনের মূল অংশটিকে শুধুমাত্র ঋণের মোট মেয়াদের মাঝামাঝি সুদের সাথে তুলনা করা হয়। অধিকন্তু, মূল ঋণ পরিশোধের জন্য যে পরিমাণ যায় তা ক্রমান্বয়ে বাড়তে থাকে, ধীরে ধীরে ঋণ ব্যবহার করার জন্য অর্থপ্রদানের পরিমাণকে ছাড়িয়ে যায়। আগেই উল্লেখ করা হয়েছে, এটি ঋণগ্রহীতাদের জন্য উপকারী নয়, বিশেষ করে যখন এটি দীর্ঘমেয়াদী ঋণের ক্ষেত্রে আসে৷

মাসিক বার্ষিক ঋণ পরিশোধের হিসাব করার পদ্ধতি

আসলে, অর্থপ্রদানের সঠিক পরিমাণ গণনা করা বেশ সহজ। এবং এটি একবারে বিভিন্ন উপায়ে করা যেতে পারে। তাদের মধ্যে অন্তত একটি ব্যবহার করে, আপনি আসন্ন অর্থপ্রদান নেভিগেট করতে পারেন এবং একটি ব্যাঙ্ক লোন কীভাবে "উত্তোলন" হবে তা মূল্যায়ন করতে পারেন৷

বার্ষিক অর্থ প্রদান গণনার পদ্ধতি:

• ম্যানুয়ালি সূত্র ব্যবহার করে;
• Microsoft Excel ব্যবহার করে;
• লোন ক্যালকুলেটর ব্যবহার করে ব্যাঙ্কের ওয়েবসাইটে।

প্রতিটি গণনা পদ্ধতি, সঠিকভাবে প্রয়োগ করা হলে, আসন্ন অর্থপ্রদানের পরিমাণের সমান একটি সঠিক অঙ্ক দেবে। অতএব, যদি ইতিমধ্যে করা গণনার সঠিকতা সম্পর্কে সন্দেহ থাকে, আপনি অন্য সম্ভাব্য উপায়ে বার্ষিক অর্থ প্রদানের হিসাব করে পরীক্ষা করতে পারেন।

গণনার সূত্র

বার্ষিক অর্থপ্রদানের জন্য ঋণের সুদের গণনা, নির্বাচিত গণনা পদ্ধতি নির্বিশেষে, একটি বিশেষ সূত্র ব্যবহার করে সঞ্চালিত হয়। লোন ক্যালকুলেটর, মোবাইল অ্যাপ্লিকেশন এবং অন্যান্য সফ্টওয়্যার তৈরি করেসঠিক গণনা, এটি থেকে শুরু।

এই সূত্রটির সাধারণ রূপটি নিম্নরূপ:

AP=Ops / 1 - (1 + ps)-c, কোথায়:

AP - মাসিক বার্ষিক অর্থ প্রদান;

O – মূল পরিমাণ;

ps - ব্যাঙ্কের মাসিক সুদের হার;

s - ঋণের মেয়াদে মাসের সংখ্যা।

সূত্রটি জেনে, আপনি সহজেই প্রয়োজনীয় গণনা নিজেই করতে পারেন। অক্ষরের পরিবর্তে প্রস্তাবিত ঋণের প্রাথমিক ডেটা প্রতিস্থাপন করা এবং একটি প্রচলিত ক্যালকুলেটর ব্যবহার করে প্রয়োজনীয় গাণিতিক গণনা করাই যথেষ্ট। কিন্তু বার্ষিক অর্থ প্রদানের মাধ্যমে ঋণ পরিশোধের হিসাব সবচেয়ে বোধগম্য করতে, আসুন একটি উদাহরণ দেখি।

গণনার উদাহরণ

ধরুন যে ঋণগ্রহীতা 5 বছরের জন্য 50,000 রুবেল পরিমাণে ব্যাংক থেকে ঋণ নিয়েছেন। ঋণ চুক্তির শর্তাবলীর অধীনে, ঋণের বার্ষিক সুদের হার 20%।

সূত্রের উপর ভিত্তি করে, আপনাকে গণনার জন্য মাসিক সুদের হার জানতে হবে। ব্যাংকগুলি খুব কমই একটি ঋণ চুক্তিতে এই চিত্রটি নির্দেশ করে, তাই আপনাকে এটি নিজেই খুঁজে বের করতে হবে। এটি করতে, সূত্রটি ব্যবহার করুন:

ps=P / 100 / 12, কোথায়:

P হল বার্ষিক সুদের হার৷

গণনা:

ps=20 / 100 / 12=0, 017।

সমস্ত প্রাথমিক তথ্য জেনে, আপনি একটি বার্ষিক ঋণের অর্থপ্রদান খোঁজা শুরু করতে পারেন। এটা এই মত দেখাচ্ছে:

AP=50,0000.017 / 1 - (1 + 0.017)-60=1336.47 রুবেল

হিসাবএক্সেলে একটি ঋণে বার্ষিক অর্থ প্রদান

Excel শুধু একটি বড় স্প্রেডশীট নয়। এটিতে, আপনি শুধুমাত্র কোন সূত্রগুলি ব্যবহার করবেন তা জেনে বিপুল সংখ্যক গণনা করতে পারেন। এক্সেলে বার্ষিক অর্থপ্রদান গণনা করার জন্য, একটি বিশেষ ফাংশন রয়েছে - PMT। এটি সঠিকভাবে ব্যবহার করতে, আপনাকে নিম্নলিখিত ধাপগুলি মেনে কাজ করতে হবে:

1. প্রাথমিক ডেটা পূরণ করুন (যথাক্রমে B2, B3, B4 কক্ষে ঋণের পরিমাণ, সুদ এবং মেয়াদ)।
2. মাস অনুসারে একটি ঋণ পরিশোধের সময়সূচী তৈরি করুন (A7 -A _)।
3. লোন পেমেন্ট কলাম করুন (B7 - B _)।
4. প্রথম মাসের সামনে "ঋণে অর্থপ্রদান" কলামে সূত্রটি লিখুন

=PMT ($B3/12;$B$4;$B$2) এবং এন্টার টিপুন।

গণনার ফলাফল টেবিলে লাল রঙে "-" চিহ্ন সহ প্রদর্শিত হবে। এটা স্বাভাবিক, কারণ ঋণগ্রহীতা এই টাকা ব্যাঙ্কে দেবেন, পাবেন না। এক্সেলে বার্ষিক অর্থপ্রদান সহ একটি ঋণ গণনা করার সূত্রটি আপনাকে এমনভাবে গণনা করতে দেয় যাতে মানগুলি ইতিবাচক হয়। এর সাহায্যে, ব্যাংক কর্মীরা কয়েক মিনিটের মধ্যে ঋণগ্রহীতাদের জন্য একটি অর্থপ্রদানের সময়সূচী তৈরি করতে এবং মুদ্রণ করতে পারে, তাদের সময় বাঁচাতে পারে।

সমস্ত মাস পূরণ করতে, আপনাকে ঋণ পরিশোধের সময়সূচীর শেষ পর্যন্ত সূত্র সহ সেলটি প্রসারিত করতে হবে। কিন্তু যেহেতু বার্ষিক অর্থপ্রদান সময়ের সাথে পরিবর্তিত হয় না, সেহেতু কক্ষের সংখ্যা একই থাকবে।

আপনি ক্রেডিট ব্যবহার করে প্রাপ্ত ডেটা দুবার চেক করতে পারেনবার্ষিক অর্থ প্রদান ক্যালকুলেটর। সমস্ত ব্যাঙ্কের ওয়েবসাইটেই এই ঋণ পরিশোধের পদ্ধতিতে ঋণ দেওয়া হয়। লোন ক্যালকুলেটর ব্যবহার করতে, আপনার আগের গণনা পদ্ধতিগুলির মতো একই প্রাথমিক ডেটার প্রয়োজন হবে৷ তাদের অবশ্যই প্রদত্ত ক্ষেত্রগুলিতে প্রবেশ করতে হবে। এবং তারপর প্রোগ্রামটি স্বাধীনভাবে কয়েক সেকেন্ডের মধ্যে সমস্ত গণনা করবে, সম্ভাব্য ঋণগ্রহীতাকে প্রাপ্ত পরিমাণ মূল্যায়ন করার এবং আসন্ন ঋণের বিষয়ে সাবধানে চিন্তা করার সুযোগ দেবে।