একজন স্টার্ট-আপ উদ্যোক্তার জন্য আমি কোথায় ঋণ পেতে পারি?

2024 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2023-12-17 10:20

জীবনের ছন্দের আধুনিক পরিস্থিতিতে, আরও বেশি সংখ্যক লোক তাদের নিজস্ব ব্যবসা খুলছে বা স্বতন্ত্র উদ্যোক্তা হয়ে উঠছে। যে কোনো ব্যবসার কেন্দ্রে প্রাথমিক মূলধন প্রয়োজন। একটি ভাল ক্যারিয়ারে অগ্রগতির জন্য, শুধুমাত্র একটি ধারণা বা একটি প্রকল্প যথেষ্ট নয়, এর জন্য তহবিল প্রয়োজন।

তারা, ঘুরে, তাদের নিজস্ব এবং আকৃষ্ট হতে পারে। বেশিরভাগ স্টার্ট-আপ ব্যবসায়ীরা চিন্তা করেন কীভাবে একজন স্টার্ট-আপ উদ্যোক্তার জন্য ঋণ পাওয়া যায়। একটি ব্যবসার বিকাশ এবং প্রতিযোগিতামূলক হওয়ার জন্য, প্রাথমিক মূলধন গঠন করা প্রয়োজন, এবং যদি তা যথেষ্ট না হয়, তাহলে অতিরিক্ত-বাজেটারি সংস্থাগুলিতে আর্থিক সহায়তার জন্য আবেদন করা মূল্যবান৷

ঋণ মূলধনের অপরিহার্য বৈশিষ্ট্য

অধিকাংশ ক্ষেত্রে, নিজস্ব তহবিল যথেষ্ট নয়, যেহেতু ব্যবসার কার্যকারিতার জন্য কাঁচামাল, উপকরণ, পণ্য এবং অন্যান্য প্রয়োজনীয় উপাদান ক্রয় করা প্রয়োজন। এই ক্ষেত্রে, উদ্যোক্তা অতিরিক্ত বাজেটের উত্স থেকে সাহায্য চাইতে পারেন:

• ব্যাংকিংক্রেডিট;
• মাইক্রোফাইনান্স প্রতিষ্ঠান;
• পরোপকারী;
• ব্যক্তিগত বিনিয়োগকারী;
• ফ্রাঞ্চাইজিং;
• লিজিং;
• ফ্যাক্টরিং।

আকর্ষিত বস্তুগত উত্সগুলি বর্তমান এবং স্থির মূলধনের অন্তর্ভুক্ত। বিনিয়োগ বা ঋণ তহবিলের বেশ কয়েকটি বৈশিষ্ট্য রয়েছে: সেগুলিকে আগে থেকে নির্দিষ্ট একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে পরিশোধ করতে হবে এবং সম্ভবত, যে সংস্থা থেকে সেগুলি নেওয়া হয়েছিল তার একটি নির্দিষ্ট মুনাফা সহ৷

ঋণ প্রক্রিয়া এবং শর্তাবলী

অধিকাংশ বিদ্যমান ক্ষেত্রে স্টার্ট-আপ উদ্যোক্তাদের জন্য ঋণ প্রয়োজন। যদি একজন ব্যবসায়ী প্রাথমিকভাবে সংস্থাগুলি থেকে ঋণ নেন, তাহলে প্রাপ্তি এবং ফেরতের বৈশিষ্ট্যগুলি চুক্তিতে স্পষ্টভাবে নির্দেশিত এবং নিয়ন্ত্রিত হবে। মোটকথা, এটি পারস্পরিক উপকারী শর্তে অর্থনৈতিক অংশীদারদের মধ্যে একটি ঋণ হিসাবে বিবেচিত হয়, যার ফলস্বরূপ ঋণদাতা তার সুদ পাবেন৷

এই ধরনের ধার করা তহবিলের উত্থান ঘটেছিল আদিম সম্প্রদায়ের পতনের সময়, তারপরে পুঁজিবাদী ব্যবস্থার বিকাশের সাথে সাথে সুদের আবির্ভাব ঘটে, যার একটি বিশাল শতাংশ ছিল। একটি সংকীর্ণ অর্থে, একটি ঋণ হল একটি ঋণ মূলধন যার একটি পরিশোধের সময়কাল এবং সুদ পরিশোধ রয়েছে। পরিমার্জন তহবিল এই ফর্ম হিসাবে কাজ করতে পারে, কিন্তু শুধুমাত্র শিল্প সম্পর্কের জন্য নতুন বাস্তব সম্পদ অধিগ্রহণ না হওয়া পর্যন্ত৷

লিজ নিয়ে একটু

এটি স্টার্ট আপ উদ্যোক্তাদের জন্য ঋণের একটি ফর্ম এবং এটি মূল তহবিল লিজ দেওয়ার উদ্দেশ্যে বানির্দিষ্ট লক্ষ্য এবং উদ্দেশ্য সঙ্গে সেট. একটি স্বল্প-মেয়াদী লিজিং বিকল্প রয়েছে, যা অল্প সময়ের মধ্যে ব্যবহারের জন্য উদ্দিষ্ট। এই ধরনের বস্তুগত সহায়তার আর্থিক চুক্তির উভয় পক্ষের জন্য সুবিধা রয়েছে। ঠিকাদার অপারেশনের জন্য দায়ী, তবে তিনি চিরস্থায়ী ব্যবহারের জন্য বস্তুটি ক্রয় করতে পারেন। লিজ দেওয়ার সুবিধা হল:

• আসল সম্পদের অভাবে তহবিলের উন্নতি;
• শুধু ভাড়ার জন্য পরিশোধ করুন;
• ট্যাক্স পেমেন্ট কমেছে;
• যন্ত্র আধুনিক।

ইতিবাচক দিকগুলির পাশাপাশি, প্রশ্নে থাকা ঋণের নিম্নলিখিত অসুবিধাগুলি রয়েছে:

• লিজিং পরিষেবার জন্য মূল্য খুব বেশি;
• নিয়ম এবং শাস্তি বেশ কঠোর এবং জটিল৷

এটি ছাড়াও, একজন নবীন ব্যবসায়ী অন্যান্য সংস্থা এবং উত্স থেকে উপাদান সম্পদ পেতে পারেন।

অর্থায়নের বিকল্প পদ্ধতি

এই ক্ষেত্রে, অতিরিক্ত ধরনের ভর্তুকি বা বিনিয়োগ ফ্যাক্টরিং এবং ফ্র্যাঞ্চাইজিং। এবং যদি প্রথমটি বিকাশের যে কোনও স্তরে ব্যবসায়িক সংস্থাগুলির জন্য উপযুক্ত হয়, তবে দ্বিতীয়টি স্টার্ট-আপ স্বতন্ত্র উদ্যোক্তাদের জন্য ঋণ হিসাবে সরবরাহ করা হয়৷

প্রথম ধরনের সম্পদ বরাদ্দের সারমর্ম হল মধ্যস্থতার আকারে, যেখানে অন্তত তিনজন প্রতিনিধি থাকে। তদুপরি, ফ্যাক্টরিং প্রধানত এন্টারপ্রাইজগুলিতে ব্যবহৃত হয় যেখানে কার্যকারী মূলধনের ঘাটতি রয়েছে বাড়ানোর জন্যপ্রতিযোগীতা এবং একই সময়ে সরবরাহকারীর বিলম্ব গ্রাহকদের প্রদান করার ক্ষমতা সহ। নিষ্পত্তি লেনদেন দীর্ঘমেয়াদী এবং স্বল্পমেয়াদী হতে পারে. পরিষেবাগুলি একটি কমিশন দ্বারা পরিশোধ করা হয়, যা প্রধান ফ্যাক্টরিং কোম্পানিতে স্থানান্তরিত হয়৷

ফ্র্যাঞ্চাইজিং এবং বাণিজ্যিক ঋণের বিস্তারিত বৈশিষ্ট্য

যদি একজন উদ্যোক্তা বা একটি বড় কোম্পানির একটি ব্যবসা শুরু করতে বা এটি সম্প্রসারণের জন্য তহবিলের প্রয়োজন হয়, কিন্তু আবার নতুন করে শুরু করার লক্ষ্য নিয়ে, তাহলে এই পরিস্থিতিতে ফ্র্যাঞ্চাইজিং বিবেচনা করা উচিত। বিকল্প অর্থায়নের এই ফর্মটি এই সত্যটির উপর ভিত্তি করে যে একটি বড় কোম্পানি যার একটি নাম আছে বা একটি ব্র্যান্ড তার ব্র্যান্ড নামের অধীনে পণ্য বা প্রকল্পের বাজারের একচেটিয়া অধিকার ইস্যু করে। এই বিনিয়োগে, ফার্ম প্রকল্প বা পণ্যের লাভ বা বিক্রয়ের উপর সুদ অর্জন করে। এই সহযোগিতা শুধুমাত্র ব্যবসার প্রসারে অবদান রাখে না, এমনকি ন্যূনতম নিজস্ব তহবিল দিয়েও এটি সফল হওয়া সম্ভব করে তোলে৷

বাণিজ্যিক ক্রেডিট হল একজন বিক্রেতা এবং ক্রেতার মধ্যে সম্পর্কের একটি রূপ। এর মধ্যে রয়েছে যে পণ্য বা পণ্যের বিক্রেতাকে ক্লায়েন্টের জন্য একটি বিলম্বিত অর্থ প্রদান করা হয়। এই ক্ষেত্রে, সবাইকে শর্তাবলীতে সম্মত হতে হবে এবং একটি চুক্তি করতে হবে।

অন্যান্য ঋণের বিকল্প

মাইক্রোফাইনান্স প্রতিষ্ঠানগুলো সম্পদের সমস্যায় আরও দ্রুত সাহায্য করবে। এই ধরনের সংস্থাগুলিতে, নির্দিষ্ট শংসাপত্র, নথি এবং অন্যান্য শংসাপত্র এবং তথ্যের প্রয়োজন হয় না। এই পদ্ধতিটি নতুনদের জন্য আদর্শ বা ইতিমধ্যেই প্রতিযোগিতামূলকব্যবসায়ী এবং উদ্যোক্তারা। একটি নিয়ম হিসাবে, উচ্চ-প্রযুক্তি প্রোগ্রাম, স্টার্ট-আপগুলির জন্য ব্যক্তিগত বিনিয়োগ সম্পর্ক কম সাধারণ। এই অবস্থায় বৈজ্ঞানিক বা প্রযুক্তিগত পণ্যের প্রত্যক্ষ বা পরোক্ষ বিক্রয়ের মাধ্যমে মুনাফা পাওয়া যায়। উন্নয়ন এবং বাস্তবায়ন দ্রুত এবং সহজ. উপকরণ ক্রয় করা হয়, কর্মচারীদের কাজ, লাভ ভাগ করা হয়. যদি একজন ব্যক্তি প্রযুক্তি বা কম্পিউটারাইজড প্রোগ্রামে নিযুক্ত না হন, তাহলে একজন ব্যক্তিগত বিনিয়োগকারী তহবিল ইস্যু করবে না।

বিনিয়োগ অর্থ

এটি হল প্রাইভেট কোম্পানি থেকে তহবিল ইস্যু করা বা স্টার্ট-আপ উদ্যোক্তাদের তাদের নিজস্ব ব্যবসা তৈরি করতে বা একটি প্রকল্প বাস্তবায়নের জন্য ঋণের আকারে। এই ক্ষেত্রে, এই বিকল্পটি প্রায়শই বিবেচনা করা হয় যদি বড় পরিমাণ অর্থের প্রয়োজন হয় যা একটি ব্যাঙ্ক বা ক্ষুদ্রঋণ সংস্থা ইস্যু করতে পারে না। এই ধরনের তহবিলের জন্য প্রায়শই একটি ব্যবসায়িক পরিকল্পনা বা একটি বিশদ উত্পাদন বাজেটের প্রয়োজন হয়, যার বিস্তারিত বিবরণ প্রয়োজন৷

এছাড়াও, এই পদ্ধতিতে বিলম্বিত অর্থপ্রদান বা সরাসরি লাভের সুবিধা রয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, একজন উদ্যোক্তাকে জরুরীভাবে একটি প্রকল্প চালু করতে হবে, একটি খুচরা আউটলেট উন্নত করতে হবে, সরঞ্জাম আপগ্রেড করতে হবে এবং এর মতো। পরিকল্পনার বিশদ বিশ্লেষণ একজন সম্ভাব্য বিনিয়োগকারীকে সুবিধাগুলি দেখতে বা নিজের জন্য সম্ভাব্য লাভ সনাক্ত করতে দেয়৷

ফলস্বরূপ, ঋণদাতা এবং উদ্যোক্তা জয়ী হয়, কারণ প্রথমটি তার আগ্রহ বা বিজ্ঞাপন পাবে, প্রকল্প এবং পরিকল্পনার উপর নির্ভর করে, দ্বিতীয়টি -একবারে বিপুল পরিমাণ নগদ এবং অবিলম্বে কাজ করার ক্ষমতা। সত্য, এই ক্ষেত্রে, আরো প্রায়ই এই ধরনের পারস্পরিক উপকারী সম্পর্ক একটি প্রতিষ্ঠিত খ্যাতি সহ কোম্পানিগুলির মধ্যে ইতিমধ্যে সম্পূর্ণ সহযোগিতার ভিত্তিতে তৈরি করা হয়৷

স্ব-নিযুক্ত স্টার্ট আপের জন্য ঋণ

দেশের উন্নত অর্থনৈতিক পরিস্থিতি বিভিন্ন কার্যক্রমের সম্ভাবনাকে প্রসারিত করতে দেয়। প্রকৃতপক্ষে, আপনার নিজের প্রতিষ্ঠানের বিকাশ বা উন্নতি করতে বিশাল অভ্যন্তরীণ সংস্থান লাগে। আজ, একটি ব্যবসা খোলার জন্য স্টার্ট-আপ উদ্যোক্তাদের জন্য একটি ঋণ একটি জরুরী সমস্যা, কারণ সেখানে নিজস্ব সম্পত্তি বা অর্থ নেই। ব্যাংকিং ব্যবস্থায় ঋণ পেতে হলে জামানত হিসেবে প্রকৃত বা অস্থাবর সম্পত্তি থাকা জরুরি নয়। এখন আপনি বিভিন্ন উপায়ে সম্পদ পেতে পারেন:

• কারেন্ট অ্যাকাউন্টে ফান্ডের ব্যালেন্স কভার করে ওভারড্রাফ্ট। এই বিকল্পটি কার্যকরী মূলধনের পুনঃপূরণ হিসাবে ব্যবহৃত হয়৷
• একটি ঋণ যা সর্বত্র এবং ক্রমাগত ব্যবহৃত হয়। এই পদ্ধতিতে একজন উদ্যোক্তাকে ভোক্তাদের প্রয়োজনের জন্য একজন ব্যক্তি হিসাবে বাস্তব সম্পদ প্রদান করা জড়িত৷
• পূর্ণ ঋণ দীর্ঘমেয়াদী ঋণের উপর ভিত্তি করে।

ব্যাঙ্কগুলিও যে কোনও উদ্দেশ্যে স্টার্ট-আপ উদ্যোক্তাদের ঋণ দিতে পারে৷

লোনের উদ্দেশ্য

প্রায়শই এমন সিস্টেম রয়েছে যেগুলি চরম সতর্কতার সাথে ব্যবসায়ীদের তহবিল ইস্যু করে। কিন্তু যদি একটি স্থিতিশীলতা ফ্যাক্টর আছে, যে, একটি ব্যক্তি সফলভাবে কাজ করে এবংছয় মাসের জন্য প্রতিযোগিতামূলক, তারপর সাধারণত প্রশ্ন ওঠে না। জামানত ছাড়াই একজন নবীন উদ্যোক্তাকে ঋণ কম ঘন ঘন জারি করা হয়, তবে একটি গ্যারান্টি পরিস্থিতি সংশোধন করতে পারে, যদিও আজ এমন একটি প্রবণতা রয়েছে যেখানে এই শর্তটি প্রয়োজনীয় নয়। সুতরাং, অর্থায়নের প্রধান লক্ষ্য:

• উপভোক্তা, অ-লক্ষ্য, একটি প্রকল্পের উন্নয়ন বা প্রবর্তনের জন্য ব্যবহৃত ক্রেডিট। কিন্তু একই সময়ে, ব্যবসায়ী ব্যক্তি হিসাবে তহবিল ইস্যু করতে বলে।
• বিনিয়োগ যা বেশি সাধারণ, কারণ বেশ কিছু ব্যাঙ্কিং সিস্টেম জামানত এবং গ্যারান্টি ছাড়াই কাজ করে৷

• ব্যবসার প্রতিযোগীতা স্থিতিশীল বা বৃদ্ধি করতে। এই উদ্দেশ্যে, যেখানে একটি কারেন্ট অ্যাকাউন্ট আছে সেখানে যোগাযোগ করা ভাল। প্রক্রিয়ায়, আইনজীবীরা কাজের মূল্যায়ন করবেন এবং সর্বোত্তম শর্ত এবং পরিষেবা প্রদান করবেন।
• ইতিমধ্যে প্রাপ্তির পর একটি ঋণ নেওয়া। এই বিকল্পটি আপনাকে একটি বিদ্যমান ঋণকে একাধিক বা দীর্ঘ সময়ের মধ্যে বিভক্ত করতে দেয়।
• শূন্য প্রতিবেদন সহ স্টার্ট-আপ উদ্যোক্তাদের ঋণ। যদি এই ধরনের বিনিয়োগের প্রয়োজন হয়, তবে একটি পরিষ্কার উত্পাদন পরিকল্পনা বা অনুমান সহ সংস্থাগুলির দিকে ফিরে যাওয়া ভাল, যখন এটি কাজের জন্য নির্বাচিত অঞ্চলের বিদ্যমান বাস্তবতাগুলিকে প্রতিফলিত করবে৷

লোন ইস্যু করার জন্য অনেক প্রোগ্রাম আছে। উপস্থাপিত বিকল্পগুলির প্রতিটিতে একটি নির্দিষ্ট হার এবং সুযোগ থাকবে৷

একজন স্টার্ট-আপ উদ্যোক্তার জন্য কীভাবে ঋণ পাবেন

উপরের প্রয়োজনীয়তাগুলি ছাড়াও, ঋণগ্রহীতা কিছু শর্ত সাপেক্ষে হতে পারেতাকে ঋণ দিতে। প্রায় সমস্ত ব্যাঙ্কের প্রতিষ্ঠাতা এবং সিস্টেমগুলি এমন প্যারামিটারগুলি স্থাপন করেছে যার দ্বারা একজন উদ্যোক্তা একটি ঋণ পেতে পারে। একটি নিয়ম হিসাবে, একজন ব্যবসায়ীকে অবশ্যই নিম্নলিখিত মানদণ্ড পূরণ করতে হবে:

• রাশিয়ান নাগরিকত্ব;
• IP নিবন্ধন;
• বয়স সীমা – আবেদনকারীকে অবশ্যই 21 বছরের বেশি হতে হবে;
• লোন নেওয়ার ইতিবাচক ইতিহাস, যদি থাকে;
• কর্মীদের প্রাপ্যতা।

একটি নিয়ম হিসাবে, পৃথক বৈশিষ্ট্য অনুযায়ী ঋণ জারি করা হয়। ঋণের আকার, শর্তাবলী, অর্থপ্রদানের বিকল্পগুলি নির্দিষ্ট বিষয়গুলির উপর ভিত্তি করে সেট করা হয়৷

রাশিয়ার Sberbank থেকে শর্তাদি

এই ব্যাঙ্কিং ব্যবস্থা উদ্যোক্তা এবং ব্যবসার জন্য সবচেয়ে অনুকূল। যদি অর্থায়নের প্রয়োজন হয়, তবে বেশিরভাগ সংস্থা এবং লোকেরা এটির দিকে ফিরে যায়। কারণ এই আর্থিক প্রতিষ্ঠান প্রতি বছর তাদের পরিষেবার উন্নতি করে এবং নিয়মিত গ্রাহকদের কিছু বিশেষ সুবিধা দেয়। একটি নিয়ম হিসাবে, স্টার্ট আপ উদ্যোক্তাদের জন্য Sberbank থেকে একটি ঋণ এর সুবিধা এবং ইতিবাচক দিকগুলির দ্বারা আলাদা করা হয়৷

ব্যবসা শুরু করার ক্ষেত্রে ভালো ঋণের ইতিহাস, একটি স্থিতিশীল কাজের পরিকল্পনা বা উৎপাদন বাজেট সহ ব্যবসায়ীরা ঋণ পেতে পারেন। আপনার একটি রিয়েল এস্টেট জামানত এবং একটি গ্যারান্টারও প্রয়োজন হবে৷ Sberbank অনন্য যে, অন্যান্য সিস্টেম থেকে ভিন্ন, এটি দ্রুত এবং সহজে এক্সপ্রেস ফান্ড ইস্যু করতে পারে। প্রধান জিনিসটি প্রয়োজনীয় নথিগুলির একটি প্যাকেজ থাকা। উপরন্তু, একটি সাধারণ ভোক্তা ঋণ এবং নগদ উপরব্যবসা প্রতিষ্ঠা এবং উন্নতি। এই সংস্থার সহযোগিতার জন্য সবচেয়ে আকর্ষণীয় শর্ত রয়েছে, যা বিশ্বাস এবং পারস্পরিক সুবিধার উপর ভিত্তি করে। স্টার্ট-আপ উদ্যোক্তাদের জন্য একটি ঋণ Sberbank-এ খুব দ্রুত এবং খুব বেশি ঝামেলা ছাড়াই পাওয়া যেতে পারে, যখন আপনাকে একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানের মৌলিক প্রয়োজনীয়তা এবং শর্তাবলী মেনে চলতে হবে।