AHML - এটি কী এবং কেন এটি তৈরি করা হয়েছিল?

2024 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2023-12-17 10:20

আবাসন সবসময়ই প্রায় যেকোনো পরিবারের জীবনে একটি মূল সমস্যা এবং কখনও কখনও এই দিকটি অনেক বিবাদ ও দ্বন্দ্বের কারণ হয়ে দাঁড়ায়। রাশিয়ান ফেডারেশন সরকারের আদেশে, এই সমস্যাটি সমাধানের জন্য 1997 সালে একটি রাষ্ট্রীয় সংস্থা প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল। এবং এটি হল AHML, যার অর্থ হল এজেন্সি ফর হাউজিং মর্টগেজ ঋণ। এর উদ্দেশ্য হল ক্রেডিট দিয়ে আবাসন কেনার শর্ত যতটা সম্ভব আরামদায়ক করা। সংস্থাটি ঠিক কী করে এবং এর কার্যক্রমের দিকনির্দেশনা কী, আপনি নিবন্ধটি থেকে আরও শিখবেন।

এজেন্সি ঋণের মানদণ্ড

AHML শুধুমাত্র একটি সংস্থা নয় যা নির্দিষ্ট সংখ্যক ব্যাঙ্কের সাথে বন্ধকী ঋণ নিয়ন্ত্রণ করে। এই সংস্থাটি নির্দিষ্ট মানদণ্ড তৈরি করেছে যা ঋণদাতা জনগণের স্বার্থকে কভার করে। এবং ক্রয়কৃত আবাসনের জন্য ঋণ প্রদানকারী আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি নির্দিষ্ট মান এবং বন্ধকী প্রোগ্রামগুলি মেনে চলে। এজেন্সি, ঘুরে, AHML ব্যাঙ্কগুলির জন্য আর্থিক সহায়তা প্রদান করে৷

কি প্রোগ্রাম প্রদান করা হয়বন্ধক?

ফেডারেল সংস্থাটি যতটা সম্ভব বন্ধকী ঋণগ্রহীতাদের স্বার্থকে কভার করার কাজের মুখোমুখি হওয়ার কারণে, নিম্নলিখিত AHML বন্ধকী প্রোগ্রামগুলি তৈরি করা হয়েছিল:

• "স্ট্যান্ডার্ড মর্টগেজ লোন"। ঋণগ্রহীতাকে সেকেন্ডারি মার্কেটে একটি নতুন অ্যাপার্টমেন্ট, বাড়ি বা আবাসন কেনার বিকল্প প্রস্তাব করা হয়৷
• "পরিবর্তনশীল হার"। ঋণের সুদের হার রাশিয়ান ফেডারেশনের কেন্দ্রীয় ব্যাংকের পুনঃঅর্থায়ন হারের উপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হতে পারে।
• "মাতৃত্বের মূলধন" - উপযুক্ত শংসাপত্র ব্যবহার করে৷
• "সামরিক বন্ধক" - সামরিক কর্মীদের জন্য সাশ্রয়ী মূল্যের তৈরি আবাসন, নাগরিকের আয় নির্বিশেষে 2 মিলিয়ন রুবেল পর্যন্ত পাওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে৷
• রাষ্ট্রীয় এবং সামাজিক আবাসন প্রকল্পগুলির নির্মাণ সংস্থাগুলি "নভোস্ট্রোইকা" প্রোগ্রামে অংশ নেয়৷
• "নিম্ন-উত্থান আবাসন" - নিচু ভবন নির্মাণের জন্য জারি করা একটি ঋণ৷
• "নিরাপদ আবাসন" হল রিয়েল এস্টেট কেনা যা AHML-এর ব্যালেন্স শীটে রয়েছে৷

অপ্রাপ্তবয়স্ক শিশুদের (2 বা তার বেশি) তরুণ পরিবারের জন্য ঋণে অতিরিক্ত ছাড় রয়েছে। AHML ব্যাঙ্কগুলির জন্য বন্ধকী ঋণের তালিকা রাষ্ট্রীয় সংস্থার অফিসিয়াল ওয়েবসাইটে দেখা যেতে পারে। প্রতিটি প্রোগ্রামের শর্ত এবং প্রয়োজনীয়তাও বিশদভাবে বর্ণনা করা হয়েছে।

ট্র্যাকিং এজেন্সি আর্থিক ঝুঁকি

AHML শুধুমাত্র আমাদের দেশে আবাসন ঋণ প্রদানের জন্য একটি সমর্থন নয়, আর্থিক ঝুঁকিগুলি ট্র্যাক করার লক্ষ্যে একটি সংস্থাওঋণ প্রদানের এই ক্ষেত্রে। উদাহরণস্বরূপ, একটি রাষ্ট্রীয় মালিকানাধীন কোম্পানি সমান্তরাল রিয়েল এস্টেটের সাথে অলাভজনক ক্রেডিট লেনদেনের বীমা করার একটি উদ্যোগ নিয়ে এসেছিল। এটি শুধুমাত্র ব্যাঙ্ককে আর্থিক সহায়তা প্রদানের অনুমতি দেয়নি, তবে ঋণগ্রহীতাদের জন্য কম হারের পাশাপাশি নতুন ক্রেতাদের জন্য বন্ধক রাখা রিয়েল এস্টেট কেনার সুযোগও দেয়৷

একটি বন্ধক কোম্পানির অভ্যন্তরীণ কাজের প্রক্রিয়া

ঋণ ইস্যু করার সময়, ঋণদাতা তার নিজস্ব আর্থিক ভারসাম্য থেকে রিয়েল এস্টেট কেনার জন্য অর্থ প্রদান করে এবং ঋণ চুক্তি অনুযায়ী তার ক্রিয়াকলাপ সম্পাদনের জন্য সমস্ত বাধ্যবাধকতা বহন করে। সমস্ত ঋণ পরিশোধের সম্পর্ক ঋণগ্রহীতা ব্যাংকের কাছে বহন করে। AHML, পরিবর্তে, একটি ঋণ ইস্যু করার জন্য এবং এর আরও পরিষেবার জন্য ব্যাংককে একটি কমিশন প্রদান করে৷

এছাড়া, এজেন্সি পাওনাদারের কাছ থেকে জারি করা ঋণের অধিকার খালাস করে, ঋণ সংগ্রহের জন্য পরবর্তী মামলা থেকে সরিয়ে দেয়। এবং প্রতিষ্ঠান প্রাপ্ত সুদকে আয় হিসাবে গ্রহণ করে।

সমস্যা ঋণের ক্ষেত্রে, ঋণগ্রহীতা AHML-এর কাছে দায়বদ্ধ থাকবে, ব্যাঙ্কের কাছে নয়৷ কিন্তু যদি আমরা সাধারণ ওভারডু ঋণের কথা বলি, তাহলে এই ক্ষেত্রে ঋণদাতা স্বাধীনভাবে এই সমস্যাটি মোকাবেলা করতে বাধ্য, কারণ এটি ব্যাংক যে ঋণ জারি করেছে, AHML নয়।

AHML এর সহযোগী

ঋণ প্রদানের ক্ষেত্রে ঋণগ্রহীতাদের আর্থিক অবস্থার অবনতি অস্বাভাবিক নয়। অতএব, এএইচএমএল ঋণগ্রহীতাদের সাহায্য করার জন্য আরেকটি কর্মসূচি হল পুনর্গঠন। 2008 সালে, একটি সহায়ক সংস্থা হাজির হয়েছিল -ARIZhK (মর্টগেজ হাউজিং লোনের পুনর্গঠনের জন্য একটি সংস্থা)। ARIZhK উল্লেখযোগ্যভাবে AHML আনলোড করেছে, যা এটি আমাদের দেশের জনসংখ্যাকে মানসম্পন্ন সহায়তা এবং পরামর্শমূলক কাজ প্রদান করতে দেয়৷

একটি মর্টগেজ এজেন্সি বাছাই করার সময় একজন ঋণগ্রহীতার কোন পদক্ষেপগুলি অনুসরণ করা উচিত?

আমরা ইতিমধ্যেই জানি, AHML শুধুমাত্র একটি সংস্থা নয় যেটি ঋণদাতা এবং ক্রেতার মধ্যে আর্থিক এবং আবাসন সম্পর্ক নিয়ন্ত্রণ করে। এটি রিয়েল এস্টেট বস্তুর সাথে পরিচিত হওয়ার এবং গৃহ বীমা এবং ধার দেওয়া ব্যক্তির স্বাস্থ্য ও জীবন বীমার শর্তগুলি খুঁজে বের করার একটি সুযোগ৷

বন্ধক নাগরিকদের সাহায্য করার জন্য AHML প্রোগ্রাম সম্পর্কে আরও তথ্যের জন্য, আপনি এটি বলতে পারেন:

• এটি একটি সুবিধাজনক প্রোগ্রাম বেছে নেওয়ার একটি সুযোগ;
• একটি অনুগত (ঋণগ্রহীতার) অংশীদার ব্যাঙ্ক বেছে নিন;
• বীমা সংস্থাগুলির অংশীদারদের সাথে বীমা প্রোগ্রামগুলি অন্বেষণ করুন;
• সমাপ্ত আবাসিক সম্পত্তির তালিকার সাথে পরিচিত হন।

যদি আপনি ইতিমধ্যেই একটি বন্ধকী সংস্থার ক্লায়েন্ট হন, তাহলে একটি সহায়ক কোম্পানি আপনাকে ঋণ পুনর্গঠনের জন্য যোগ্য আর্থিক সহায়তা প্রদান করতে পারে৷

ঋণগ্রহীতার রিয়েল এস্টেট এবং জীবন বীমার শর্ত

লোন লেনদেন করার সময়, এটি জানা গুরুত্বপূর্ণ যে ক্রেডিট থেকে কেনা যে কোনও সম্পত্তি সম্পূর্ণরূপে পরিশোধ না হওয়া পর্যন্ত কেবল জামানত নয়, সম্পূর্ণ ক্ষতি বা ক্ষতির ক্ষেত্রে বাধ্যতামূলক বীমার বিষয়ও।

রাশিয়ান ফেডারেশনের আইনের অধীনে জীবন বীমা একটি বাধ্যতামূলক ধরনের বীমা নয়। কিন্তু ক্রেডিট সুরক্ষা এই ধরনের অস্বীকার ক্ষেত্রেলেনদেন, AHML 0.7% হার বৃদ্ধির জন্য প্রদান করে। বন্ধকের পুরো সময়ের জন্য বীমার চেয়ে আরও বেশি চিত্তাকর্ষক পরিমাণ আর কী হতে পারে।

কারণগুলি নিম্নলিখিতগুলির মধ্যে রয়েছে: একটি বন্ধকী প্রাপ্তির মেয়াদ 30 বছর পর্যন্ত পৌঁছতে পারে - এবং এটি একটি গুরুতর সময়কাল যেখানে একজন ব্যক্তির স্বাস্থ্য এবং জীবনের কী ঘটবে তা অনুমান করা সম্ভব নয়৷ এটি আর্থিক ঝুঁকি বাড়ায় এবং ফলস্বরূপ, সুদের হার।

ফেডারেল এজেন্সি প্রোগ্রামের সুবিধা এবং অসুবিধা

AHML-এর প্রধান সুবিধা হল একটি প্রতিযোগিতামূলক, ঋণে কম সুদের হার৷ সেইসাথে জনসংখ্যার অনেক অংশের চাহিদা পূরণ করে এমন বেশ কয়েকটি প্রোগ্রামের প্রাপ্যতা৷

বিয়োগের মধ্যে, এটি একটি বন্ধকী ঋণের জন্য গ্রাহকের আবেদনগুলির দীর্ঘ বিবেচনার বিষয়টি লক্ষ করা উচিত, যা এমনকি কয়েক মাস ধরে গণনা করা যেতে পারে। অতএব, কম ঋণের হার আবেদনের উত্তরের জন্য দীর্ঘ অপেক্ষার জন্য ক্ষতিপূরণের কারণ হিসেবে কাজ করে।

কিন্তু এখানে উল্লেখ্য যে AHML ঋণদাতা এবং সম্ভাব্য ঋণগ্রহীতার মধ্যে মধ্যস্থতাকারী হিসেবে কাজ করে। শুধুমাত্র বিতর্কিত এবং সংঘাতপূর্ণ পরিস্থিতিতে রাষ্ট্র কাঠামো সমস্যার সমাধান করতে পারে। এবং যদি প্রয়োজন হয়, আপনি সর্বদা AHML বা ARIZHK-এর পরামর্শের উপর নির্ভর করতে পারেন।

AHML সম্পর্কে পর্যালোচনা

রাষ্ট্রীয় মালিকানাধীন সবকিছুর মতো, পরিষেবা বা রিয়েল এস্টেট পাওয়ার আকর্ষণীয় সুযোগ সহ, প্রক্রিয়াটি সহজ নয় এবং সবসময় সহজ নয়। নিম্ন ঋণের হার বিপুল পরিমাণ নথি এবং উত্তরের জন্য দীর্ঘ অপেক্ষার সময় লুকিয়ে রাখেঋণের অনুরোধে।

অবশ্যই, অনেক লোক আছে যারা সাশ্রয়ী মূল্যে এবং ঋণের হারে আবাসন পেতে চায়। এটি এই বিষয়টিকেও বিবেচনা করে যে AHML ঋণগ্রহীতাদের সাহায্য করার জন্য অনেকগুলি প্রোগ্রাম রয়েছে৷

সম্ভাব্য বা প্রকৃত ক্লায়েন্টদের মতে, "AHML - ঋণগ্রহীতা - ব্যাঙ্ক" সিস্টেমে আর্থিক সম্পর্কগুলি জটিল এবং সবসময় পরিষ্কার নয়৷ সর্বোপরি, AHML এর বন্ধকী পুনঃক্রয় করার অধিকার রয়েছে। এবং এর মানে হল যে কঠিন পরিস্থিতিতে, একজন সাধারণ ব্যক্তির পক্ষে "শেষ" সন্ধান করা এত সহজ নয়।

বিলম্বের কথা প্রায়ই বলা হয়, যা সামগ্রিকভাবে ফেডারেল এজেন্সির কাজকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করে। প্রকৃতপক্ষে, এই সংস্থার সাথে একটি নেতিবাচক অভিজ্ঞতা এড়ানোর জন্য, ঋণগ্রহীতার প্রয়োজনীয়তা এবং তার নথিগুলিকে সাবধানে অধ্যয়ন করা প্রয়োজন, যা, AHML অনুসারে, অফিসিয়াল ওয়েবসাইটে বিস্তারিত রয়েছে৷

আপনার অনুরোধের জন্য আপনাকে দীর্ঘ অপেক্ষার জন্যও প্রস্তুত থাকতে হবে। সরকারী তথ্য অনুসারে, সর্বাধিক অপেক্ষার সময়কাল 30 দিনের বেশি নয়। কিন্তু, যারা AHML-এর সম্মুখীন হয়েছেন তাদের পর্যালোচনা দ্বারা প্রমাণিত, সময়টি উল্লেখযোগ্যভাবে বিলম্বিত হতে পারে (সম্ভবত ছয় মাস পর্যন্ত)।

উপরের ছাড়াও, প্রতিটি প্রোগ্রামের জন্য নিয়ম রয়েছে, যা থেকে বিচ্যুতি প্রোগ্রামের অধীনে ঋণ দেওয়ার সম্ভাবনা অস্বীকার করার কারণ। অতএব, শুধুমাত্র আপনার মনোযোগ এবং অধ্যবসায়ই কম হারে সঠিক বন্ধকী ঋণের মতো কঠিন বিষয়ে সাহায্য করতে পারে।