ওভারড্রাফ্ট, বেলারুশব্যাঙ্ক: শর্ত, সুবিধা এবং অসুবিধা

2024 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2024-01-17 18:42

প্রায় প্রত্যেক ব্যক্তি একটি কেনাকাটা করার জন্য অর্থের অভাবের সমস্যার সম্মুখীন হয়েছে৷ এই ধরনের পরিস্থিতিতে, আপনি বন্ধু, আত্মীয়দের কাছ থেকে ঋণ চাইতে পারেন বা খুব অল্প সময়ের জন্য একটি ব্যাঙ্ক থেকে টাকা ধার নিতে পারেন।

সংজ্ঞা

ওভারড্রাফ্ট হল একটি ব্যাঙ্ক কর্তৃক জারি করা ঋণ যা একজন ব্যক্তির অ্যাকাউন্ট পুনরায় পূরণ করতে পারে। একটি ভোক্তা ঋণ থেকে এর প্রধান পার্থক্য হল চুক্তির মেয়াদে এটি একাধিকবার পুনর্নবীকরণ করা যেতে পারে। এছাড়াও, আপনাকে মাসে অন্তত একবার ঋণ পরিশোধ করতে হবে এবং ঋণের পুরো পরিমাণের উপর সুদ নেওয়া হবে।

একজন সম্ভাব্য ঋণগ্রহীতার কী জানা দরকার?

ওভারড্রাফ্ট হল একটি ঘূর্ণায়মান ক্রেডিট লাইন। ঋণের সময়মত পরিশোধ সাপেক্ষে, তহবিলগুলি সীমাহীন সংখ্যক বার ব্যবহার করা সম্ভব হবে। এটি তাদের জন্য খুবই সুবিধাজনক যারা তাদের সময়কে মূল্য দেয় এবং প্রতিবার নতুন ঋণের জন্য আবেদন করতে পারে না।

এই ধরনের ঋণ "বেতনের আগে অর্থ" থেকে অনেক সস্তা যা আজ ক্ষুদ্রঋণ সংস্থাগুলি প্রদান করে৷

সব ব্যাংকে সুদের হার ভাসমান। এটা নির্ভর করে ক্লায়েন্টের আয়ের স্তরের উপর।

ওভারড্রাফ্ট শুধুমাত্র আনুষ্ঠানিক নয়, প্রযুক্তিগতও। দ্বিতীয় ক্ষেত্রে, একটি ঋণাত্মক অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্স হতে পারে তহবিল রূপান্তর করার পরে বা এটিএমের মাধ্যমে বিপুল পরিমাণ কমিশনের মাধ্যমে নগদ তোলার পরে। প্রযুক্তিগত ওভারড্রাফ্টের ক্ষেত্রে, ব্যাংক ঋণ পরিশোধের জন্য 35 দিন সময় দেয়। অন্যথায়, ক্লায়েন্টের জন্য জরিমানা প্রযোজ্য হবে।

যেকোন কারণে কার্ডে অসময়ে আয়ের প্রাপ্তির ক্ষেত্রে, কমিশন বৃদ্ধি বা সীমা হ্রাসের আকারে ক্লায়েন্টের উপর নিষেধাজ্ঞা প্রযোজ্য হবে৷

ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানগুলি যেকোনো এটিএম থেকে তহবিল উত্তোলনের জন্য একটি ফিও নেয়।

কিছু সময়ের জন্য, বেলারুশিয়ান ব্যাঙ্কগুলি বেতন প্রকল্প বাস্তবায়নের সাথে একযোগে ওভারড্রাফ্ট বিক্রি করার অনুশীলন শুরু করেছে৷ এটি অনেক অবসরপ্রাপ্ত কর্মচারীদের জন্য একটি বড় বিস্ময় হিসাবে আসতে পারে। প্রকৃতপক্ষে, আয় স্থানান্তরে বিলম্বের ক্ষেত্রে, ক্লায়েন্টের জন্য জরিমানা প্রযোজ্য হবে৷

বৈশিষ্ট্য

ওভারড্রাফ্ট শুধুমাত্র একটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের বিদ্যমান ক্লায়েন্টদের জন্য জারি করা হয়। তহবিল একটি খোলা অ্যাকাউন্টে স্থানান্তরিত হয়। প্রায়শই, এই উদ্দেশ্যে একটি বেতন কার্ড ব্যবহার করা হয়। এই জাতীয় অ্যাকাউন্ট মাসে দুবার পূরণ করা হয় এবং তহবিলগুলি সীমাহীন সংখ্যক বার ব্যবহার করা যেতে পারে। ক্লায়েন্টের আয়ের স্তরের উপর ভিত্তি করে ব্যাঙ্ক দ্বারা তহবিলের সীমা নির্ধারণ করা হয়। যদি ক্রয় করার জন্য কার্ডে পর্যাপ্ত নিজস্ব তহবিল না থাকে, তাহলে ওভারড্রাফ্ট পরিষেবা স্বয়ংক্রিয়ভাবে সক্রিয় হয়ে যায়। অর্থাৎ, ক্লায়েন্ট তার বেতন কার্ড দিয়ে ক্রয়ের জন্য অর্থ প্রদান করতে সক্ষম হবেন, তবে ধার করা তহবিলের খরচে।

ওভারড্রাফ্ট এটিএকই ঋণ যার উপর সুদ চার্জ করা হয়। অর্থাৎ, ক্লায়েন্টকে এখনও মূল পরিমাণ এবং অর্জিত কমিশন ব্যাঙ্কে ফেরত দিতে হবে। একটি প্রচলিত ঋণের বিপরীতে, তহবিল অ্যাকাউন্টে স্থানান্তরিত হওয়ার সাথে সাথেই ঋণ পরিশোধ করা হয় এবং ব্যবহৃত অর্থের পরিমাণের উপর কমিশন চার্জ করা হয়। উদাহরণস্বরূপ, যদি একজন ক্লায়েন্ট 100,000 BYN পরিমাণে একটি ঋণ গ্রহণ করে, কিন্তু শুধুমাত্র 10,000 BYN ব্যবহার করে, তাহলে ঋণ পরিশোধ না হওয়া পর্যন্ত শুধুমাত্র এই পরিমাণের উপর সুদ নেওয়া হবে।

আজ আমরা বেলারুশব্যাঙ্কে কীভাবে ওভারড্রাফ্ট পেতে হয় সে সম্পর্কে কথা বলব৷

কীভাবে আবেদন করবেন?

বেলারুশব্যাঙ্ক থেকে একটি ওভারড্রাফ্টের জন্য একটি আবেদন সরাসরি একই নামের বিভাগে একটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের ওয়েবসাইটে জমা দেওয়া যেতে পারে। ইন্টারনেট ব্যাঙ্কিংয়ের মাধ্যমে একটি ঋণের জন্য একটি আবেদন পূরণ করতে, শুধুমাত্র "অ্যাকাউন্টস" মেনুর "অতিরিক্ত পরিষেবা" বিভাগে যান৷ এম-ব্যাংকিং-এ, সংশ্লিষ্ট মেনু আইটেমটি "পরিষেবা" বিভাগে অবস্থিত। এছাড়াও আপনি বেলারুশব্যাঙ্ক OJSC-এর যেকোনো একটি শাখায় যোগাযোগ করে আবেদন করতে পারেন।

একটি বেতন কার্ডে ওভারড্রাফ্ট গণনা করা সীমার উপর ভিত্তি করে প্রদান করা হয়। পরেরটি মাসিক আয়ের স্তরের উপর নির্ভর করে এবং 200 মৌলিক ইউনিটের বেশি হতে পারে না। সম্পূর্ণ আবেদনটি ব্যাংকের ক্রেডিট বিভাগে যায় যেখানে অ্যাকাউন্ট (কার্ড) খোলা হয়েছিল।

একই বিভাগের কর্মীরা ক্লায়েন্টকে প্রাথমিক সিদ্ধান্তের ফলাফল সম্পর্কে SMS এর মাধ্যমে বা তার দ্বারা বেছে নেওয়া অন্য উপায়ে অবহিত করবেন। যদি আবেদনটি অনুমোদিত হয়, ক্লায়েন্টকে ঘোষিত নথির মূল সরবরাহ করতে এবং চুক্তিতে স্বাক্ষর করার জন্য অফিসে আমন্ত্রণ জানানো হবে।

ওভারড্রাফ্ট "বেলারুশব্যাঙ্ক"গত দুই ত্রৈমাসিকের জন্য একটি পাসপোর্ট এবং আয়ের একটি শংসাপত্রের উপস্থিতিতে আঁকেন৷

শর্ত

JSC "বেলারুশব্যাঙ্ক" সীমা, শর্তাবলী এবং কমিশনের মধ্যে পৃথক দুটি প্রোগ্রামের অধীনে বেতন কার্ডগুলিতে ঋণ প্রদান করে:

1. পরিপক্কতা একবার এক চতুর্থাংশ. ওভারড্রাফ্ট "বেলারুশব্যাঙ্ক" গত ছয় মাসের জন্য দ্বিগুণ মাসিক আয়ের পরিমাণে এক বছরের জন্য প্রদান করে। সুদের হার=SR + 9 p.p. (11/01/16 অনুযায়ী 29%)। ঋণের মেয়াদ কার্ড অ্যাকাউন্টের মেয়াদ অতিক্রম করতে পারবে না।

2. প্রতি ছয় মাসে একবার পরিপক্কতার সাথে। ওভারড্রাফ্ট "বেলারুশব্যাঙ্ক" গত ছয় মাসে গড় মাসিক আয়ের 400% পরিমাণে এক বছরের জন্য প্রদান করে। সুদের হার=SR + 10 p.p. (11/01/16 অনুযায়ী 30%)। ক্রেডিট মেয়াদ কার্ড অ্যাকাউন্টের মেয়াদ অতিক্রম করতে পারবে না. এই পরিষেবাটি গ্রাহকদের জন্য উপলব্ধ নয় যাদের শেষ চাকরিতে 1 বছরের কম পরিষেবা রয়েছে৷

আগে বিদ্যমান প্রোগ্রামটি 08/01/16 থেকে মাসিক পরিশোধের মেয়াদ সহ বন্ধ হয়ে গেছে।

সম্ভাব্য ঋণগ্রহীতাদের অবশ্যই নিম্নলিখিত প্রয়োজনীয়তাগুলি পূরণ করতে হবে:

• ব্যক্তি বা স্বতন্ত্র উদ্যোক্তা হিসাবে তালিকাভুক্ত হবে;
• অতীতে একটি নিখুঁত ক্রেডিট ইতিহাস আছে;
• গত তিন মাসে লেনদেন সহ একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট আছে।

বেলারুশব্যাঙ্ক ওভারড্রাফ্ট কীভাবে ব্যবহার করবেন?

এই পরিষেবাটি ইস্যু করার পরে, ক্লায়েন্ট তার কার্ড থেকে ধার করা তহবিল দিয়ে বিল পরিশোধ করতে সক্ষম হবেন। প্লাস্টিক ধারক নিজেই নির্ধারণ করে কখন, মধ্যেওভারড্রাফ্ট কত এবং কি খরচ করতে হবে। বেলারুশব্যাঙ্ক শুধুমাত্র ঋণের প্রকৃত পরিমাণের উপর সুদ সংগ্রহ করে। যদি ক্লায়েন্ট পরিষেবাটি জারি করে থাকে, কিন্তু এটি ব্যবহার না করে, তাহলে তিনি একটি কমিশন প্রদান করবেন না। ওভারড্রাফ্ট স্বয়ংক্রিয়ভাবে সক্রিয় হয় যখন ক্লায়েন্ট বিল পরিশোধ করে, যার পরিমাণ তার নিজের তহবিলের ব্যালেন্সকে ছাড়িয়ে যায়। আয় অ্যাকাউন্টে জমা হওয়ার পরে ঋণের পরিশোধও স্বয়ংক্রিয়ভাবে সম্পন্ন হয়।

ক্রেডিট বনাম ওভারড্রাফ্ট

এর মূল অংশে, একটি ওভারড্রাফ্ট কার্ডে দেওয়া গ্রাহক ঋণের মতোই। উভয় ক্ষেত্রে ঋণের পরিমাণ বেতন স্তরের উপর নির্ভর করে। যাইহোক, সর্বোচ্চ ঋণের পরিমাণ বেলারুশব্যাঙ্ক থেকে ওভারড্রাফ্টের চেয়ে বেশি। অ্যাকাউন্টে নগদ উত্তোলনের জন্য সুদ - 4%। উভয় ক্ষেত্রেই তহবিল ব্যবহারের হার একই। তবে, ঋণের জন্য আবেদন করার সময়, বকেয়া ঋণের পুরো পরিমাণের উপর সুদ নেওয়া হয়। বেলারুশব্যাঙ্কে ওভারড্রাফ্টের জন্য আবেদন করার জন্য কোনো জামানত বা গ্যারান্টির প্রয়োজন নেই।

গ্রাহক পর্যালোচনা

প্রধান সুবিধাটিকে ব্যবহার সহজ বলা উচিত। একটি ঋণের জন্য আবেদন করতে, আপনাকে শুধু অনলাইনে আবেদন করতে হবে। যদি ক্লায়েন্টের ইতিমধ্যে একটি বেতন কার্ড থাকে, তাহলে আয়ের একটি শংসাপত্র প্রদান করার প্রয়োজন নেই। আবেদনের প্রাথমিক নিশ্চিতকরণের পর, ব্যাঙ্ক ম্যানেজার ক্লায়েন্টের সাথে যোগাযোগ করবেন যাতে শাখার কর্মচারীর সাথে মিটিংয়ের সময় এবং স্থান নির্ধারণ করা হয়। ইতিমধ্যেই ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের অফিসে, ক্লায়েন্টকে স্বাক্ষর করার জন্য একটি ঋণ চুক্তি প্রদান করা হবে। এর পরে, সীমাহীন সংখ্যক বার ওভারড্রাফ্ট ব্যবহার করা সম্ভব হবে।

অ্যাকাউন্ট পুনরায় পূরণ করার পর ঋণ পরিশোধ স্বয়ংক্রিয়ভাবে সম্পন্ন হয়। একদিকে, ক্লায়েন্টকে পরবর্তী কিস্তি পরিশোধের জন্য এটিএম বা টার্মিনালের সন্ধান করতে হবে না। অন্যদিকে, অতিরিক্ত ঋণের ক্ষেত্রে, ঋণ সম্পূর্ণরূপে পরিশোধ না হওয়া পর্যন্ত অ্যাকাউন্টটি ব্লক করা হবে। এছাড়াও, ব্যাঙ্ক সীমা কমানো এবং হার বৃদ্ধির আকারে অন্যান্য জরিমানা প্রয়োগ করতে পারে। একটি ওভারড্রাফ্টের অসুবিধাগুলির মধ্যে একটি ছোট ক্রেডিট সীমা এবং চুক্তির স্বল্প মেয়াদ (3 থেকে 12 মাস পর্যন্ত) অন্তর্ভুক্ত।

অন্যান্য বিকল্প

বেলারুশব্যাঙ্কের একটি কার্ডে আপনি যে শর্তে ঋণের জন্য আবেদন করতে পারেন তা বিশদভাবে পরীক্ষা করার পরে, আমরা অন্যান্য অফারগুলি অধ্যয়ন করব।

এই ধরনের ঋণ প্রদানের জন্য বাজারের হার 33-48% এর মধ্যে ওঠানামা করে। একই সময়ে, গ্রাহকদের ভোক্তা ঋণের জন্য 34-42% দিতে হবে।

বাজারে সর্বনিম্ন হার বেলভেড ব্যাঙ্ক অফার করে৷ লোন "স্পেয়ার পেনিস" 33% কমিশনের জন্য প্রদান করে। অনুরূপ পণ্য ব্যবহার করার জন্য, Fransabank এবং Zepter ব্যাংকের ক্লায়েন্টরা 39%, Technobank এবং Priorbank - 40%, BNB-Bank, Bank Moscow - 42% প্রদান করে। ওভারড্রাফ্ট VTB ব্যাংক গ্রাহকদের জন্য সবচেয়ে ব্যয়বহুল - 47%। একই সময়ে, অনেক আর্থিক প্রতিষ্ঠান 10-30 ক্যালেন্ডার দিনের গ্রেস পিরিয়ড প্রদান করে, এই সময়ে ঋণের উপর 0.0001% হারে সুদ নেওয়া হয়।

শুধুমাত্র MTBank, RRB-Bank, Bank Moscow-এর কার্ডগুলির জন্য অ্যাকাউন্ট থেকে বিনামূল্যে তহবিল উত্তোলন করা হয়৷ Zepter ব্যাঙ্কে অনুরূপ অপারেশনের হারে চার্জ করা হয়2.5%, টেকনোব্যাঙ্কে - ট্যারিফ প্ল্যানের উপর নির্ভর করে 3-5%।

আলফা-ব্যাঙ্ক শুধুমাত্র পে-রোল কার্ড হোল্ডারদের জন্য একই ধরনের পরিষেবা প্রদান করে। সীমার পরিমাণ গড় মাসিক আয়ের 300%। ঋণের মেয়াদ বাড়ার সাথে সাথে সুদের হার বাড়ে। অ্যাকাউন্ট থেকে তহবিল তোলার সময়, 2% ফি চার্জ করা হয়।

পরিমাণ	লোন ইস্যু হওয়ার পর থেকে যত দিন হয়েছে
BYN	30	60	90	180
150 - 500	13.9%
150 - 1200		15.9%	24.9%	২৯.৯%

"বেলাগ্রোপ্রমব্যাঙ্ক" তার গ্রাহকদের বেছে নেওয়ার জন্য দুটি প্রোগ্রামও অফার করে। ওভারড্রাফ্ট চুক্তি স্বাক্ষরের তারিখ থেকে প্রথম 90 দিন বার্ষিক 10% হারে প্রদান করা হয়। 91 তম দিন থেকে, 13% হারে কাজ শুরু হয়। ব্যতিক্রম হল বেতন প্রকল্পের অংশগ্রহণকারী এবং কৃষি উদ্যোগের কর্মচারীরা। এই ধরনের ক্লায়েন্টদের প্রতি বছরে 12.5% হারে ওভারড্রাফ্ট প্রদান করা হয়। প্রাথমিক ঋণের পরিমাণ 5,000 BYN, এবং সর্বাধিক 200,000 BYN। আবেদন দুই দিনের মধ্যে বিবেচনা করা হয়। কার্ডে তহবিল স্থানান্তর করা হয়, যা মাসিক আয় পায়: বেতন, ব্যবসায়িক লাভ, পেনশন।

কার্ডে "বেলারুশব্যাঙ্ক" ক্রেডিটআয়ের স্তরের উপর ভিত্তি করে প্রদান করে, কিন্তু "BSP-Sberbank"-এ প্রথম ওভারড্রাফ্ট সর্বোচ্চ 10,000 BYN-এর জন্য 16%-এ পাওয়া যেতে পারে। আবেদন দুই কার্যদিবসের মধ্যে বিবেচনা করা হয়। ঋণ গঠনের মুহূর্ত থেকে আপনি এক বছরের মধ্যে ঋণ পরিশোধ করতে পারেন। শুধুমাত্র বেলারুশ প্রজাতন্ত্রের নাগরিকরাই ওভারড্রাফ্ট পেতে পারে না, রাষ্ট্রহীন ব্যক্তিরাও আয়ের স্থায়ী উৎস রয়েছে।

উপসংহার

ওভারড্রাফ্ট একটি জরুরী অবস্থায় ধার করা তহবিল পাওয়ার একটি ভাল উপায়, তবে আপনাকে এই পরিষেবাটি খুব সাবধানে ব্যবহার করতে হবে। আরও ভাল, শুধুমাত্র জরুরী ক্ষেত্রে এটি সক্রিয় করুন। ওভারড্রাফ্ট sucks. প্রথমে, ক্লায়েন্ট "গুরুত্বপূর্ণ প্রয়োজনের জন্য" একটি ঋণ নেয়, এবং কয়েক মাস পরে সে আর থামতে পারে না, কারণ সীমার পরিমাণ ক্রমাগত বাড়ছে, এবং অর্থ সম্পূর্ণরূপে ঋণ পরিশোধের জন্য যথেষ্ট নয়।