একটি সুদ-মুক্ত সময়ের সাথে ক্রেডিট কার্ড: ব্যাঙ্ক শর্তাবলী

2024 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2023-12-17 10:20

প্রতিদিন ব্যাঙ্কের সংখ্যা বাড়ছে এবং তারা সবই গ্রাহকদের জন্য লড়াই করছে৷ ক্রেডিট কার্ড একটি খুব সুবিধাজনক ব্যাঙ্কিং পণ্য, এবং ব্যাঙ্কাররা তাদের প্রচার করার জন্য বিভিন্ন বিজ্ঞাপন এবং বিপণন পদ্ধতি ব্যবহার করে। একটি নিয়ম হিসাবে, ঋণদাতারা অর্থের বিনামূল্যে ব্যবহারের সময়কাল বাড়ানোর চেষ্টা করে, যা সাধারণত গ্রেস পিরিয়ড বলা হয়। অভিযোগ, ধার করা অর্থ ব্যবহারের জন্য এই সময়ে কোনও সুদ জমা হয় না, তবে এটি কি সত্যিই তাই? সর্বোপরি, অফারগুলি খুব লোভনীয় এবং কিছু ক্ষেত্রে সুদ-মুক্ত ঋণের মেয়াদ 200 দিনে পৌঁছাতে পারে। ক্যাচ কি, এবং এটা কি আসলেই গড় মানুষের জন্য উপকারী?

কীভাবে গ্রেস পিরিয়ড গণনা করা হয়

সুদ-মুক্ত বা রেয়াতযোগ্য ঋণ দেওয়ার প্রক্রিয়াটি দীর্ঘকাল ধরে ব্যবহৃত হয়ে আসছে এবং নিম্নরূপ কাজ করে:

1. একটি সুদ-মুক্ত সময়ের সাথে একটি ক্রেডিট কার্ড নির্বাচিত ব্যাঙ্কে খোলা হয় বা ডাকযোগে আসে৷
2. বিলিং পিরিয়ড শুরু হয় - যে সময় আপনি কার্ডে কিনবেন; পরিবর্তে, ব্যাঙ্ক খরচের পরিমাণ নিয়ন্ত্রণ করে এবং সাধারণত এটির জন্য 30 দিন প্রদান করে। প্রায়শই, এই সময়ের শুরুকে কার্ড সক্রিয়করণের মুহূর্ত হিসাবে বিবেচনা করা হয় (কখনও কখনও শুরুর বিন্দুকার্ড ব্যবহার করে প্রথম লেনদেন হিসেবে কাজ করে)।
3. ক্রেডিট কার্ডের গ্রেস পিরিয়ড শুরু হয়, যাকে বিলিং পিরিয়ডও বলা হয়। এই সময়ের মধ্যে, দেনাদার তার পাওনাদারকে দয়া করে প্রদত্ত সমস্ত তহবিল ফেরত দিতে বাধ্য। একটি ঋণের সুদ পরিশোধ এড়াতে, আপনাকে যা করতে হবে তা হল পুরো ধার করা অর্থ সময়মতো ফেরত দেওয়া।

ব্যাঙ্কের অর্থের সুদ-মুক্ত ব্যবহারের সময়কাল অনুগ্রহ এবং নিষ্পত্তির সময়কাল থেকে সংক্ষিপ্ত করা হয়, যাতে মোট কমপক্ষে 50 দিন হয়।

যখন আপনাকে সুদ দিতে হবে

যে ক্ষেত্রে ক্রেডিট নেওয়া তহবিল সম্পূর্ণরূপে পরিশোধ করা যায় না, ব্যাঙ্ক বিলিংয়ের সময় ব্যয় করা অর্থের উপর সুদ ধার্য করবে। গ্রেস পিরিয়ডের শেষ সময় হল সেই তারিখ যে তারিখে ন্যূনতম অর্থপ্রদান করা হয়, যা মোট ঋণের 5 থেকে 10 শতাংশ এবং ঋণের সুদ।

প্রথম নিষ্পত্তির সময়কাল (ত্রিশ দিন) শেষে, দ্বিতীয় এবং পরবর্তীগুলি শুরু হবে। এটি অর্থপ্রদানের সময়ের সাথে একযোগে কাজ করবে। এর অর্থ হল পূর্ববর্তী কেনাকাটার জন্য সময়মত ঋণ পরিশোধ করে, নতুন কার্ড তৈরি করতে ব্যবহার করা বেশ সম্ভব।

গণনার সুনির্দিষ্টতা

অর্জিত সুদের পরিমাণ নির্ণয় করা সরাসরি নির্ভর করে দুটি মেয়াদের সময়কালের উপর: অর্থপ্রদান এবং নিষ্পত্তি। একটি সহজ ব্যাখ্যা এবং বোঝার জন্য, একটি নির্দিষ্ট উদাহরণ অবলম্বন করা ভাল৷

উদাহরণ

শুরু করুনবিলিং পিরিয়ড হল সেই মুহূর্ত যখন ব্যাঙ্কে সুদ-মুক্ত মেয়াদ সহ একটি ক্রেডিট কার্ড প্রাপ্ত হয় বা, কিছু ক্ষেত্রে, এটি সক্রিয় করা হয়। যদি আমরা ধরে নিই যে কার্ডটি সক্রিয় করার তারিখটি 1 মার্চ ছিল এবং এক মাসে কার্ড থেকে 30,000 রুবেল খরচ হয়েছে, তাহলে 1 এপ্রিল, অর্থাৎ 30 দিন পরে, প্রথম বিলিং সময়ের চূড়ান্ত হবে৷ ব্যাঙ্ক যোগফল করবে এবং গত মাসে কতটা অর্থ ব্যয় হয়েছে তা খুঁজে বের করবে এবং ক্লায়েন্টকে ঋণের পরিমাণ নির্দেশ করে একটি বিজ্ঞপ্তি প্রদান করবে। এই ক্ষেত্রে, এটি 30,000 রুবেল হবে। তথ্য বিভিন্ন উপায়ে প্রদান করা যেতে পারে:

• এসএমএসের মাধ্যমে সতর্কতা;
• ইন্টারনেট ব্যাঙ্কিং;
• ব্যাঙ্কের কল সেন্টারে কল করুন।

তারপর বেতনের সময়কাল অনুসরণ করা হবে। ধরুন এটি 20 ক্যালেন্ডার দিন। এইভাবে, দেখা যাচ্ছে যে এটি 21শে এপ্রিল শেষ হবে। উভয় পিরিয়ডের সংক্ষিপ্তসারে, আমরা 51 দিন পাই, যা ব্যাংকাররা ক্রেডিট কার্ডের গ্রেস পিরিয়ড বা সুদ-মুক্ত হিসাবে উপস্থাপন করে।

এটা দেখা যাচ্ছে যে একজন ক্লায়েন্ট যে ব্যাঙ্কের টাকা ব্যবহার করার জন্য সুদ দিতে আগ্রহী নয় তাকে 21 এপ্রিল পর্যন্ত সমস্ত খরচ পরিশোধ করতে হবে। এর অর্থ এই নয় যে একবারে সম্পূর্ণ অর্থ ফেরত দিতে হবে, আপনি এটিকে কয়েকটি অর্থপ্রদানে ভাগ করতে পারেন, মূল বিষয় হল 21 এপ্রিলের মধ্যে পুরো পরিমাণ কার্ডে থাকবে (এই উদাহরণে, 30,000 রুবেল)

যদি আরও তহবিলের প্রয়োজন হয়

এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে সুদ-মুক্ত সময়ের সাথে একটি ক্রেডিট কার্ড গ্রেস পিরিয়ডের সময় ক্রেডিট তহবিলের আরও ব্যবহার নিষিদ্ধ করে না। আপনি ক্রেডিট কার্ড দিয়ে কেনাকাটা চালিয়ে যেতে পারেন, যদি না, অবশ্যই,ক্রেডিট সীমা অনুমতি দেয়। যদি, ইতিমধ্যে ধার করা তহবিলগুলি ছাড়াও, আরও 5,000 রুবেল প্রয়োজন হয় এবং সেগুলি কার্ডে থাকে, ক্লায়েন্টের সেগুলি ব্যবহার করার সমস্ত অধিকার রয়েছে, শুধুমাত্র ঋণের সুদ পরিশোধ না করার জন্য, 21 এপ্রিল পর্যন্ত এটি ফেরত দিতে হবে 30,000 রুবেল নয়, কিন্তু সবাই 35,000 রুবেল ধার করেছে৷

ঋণ পুরোপুরি শোধ করা সম্ভব না হলে তাতে কিছু যায় আসে না। শুধু 21 এপ্রিলের মধ্যে, ক্লায়েন্টকে কমপক্ষে ন্যূনতম অর্থপ্রদানের পরিমাণ করতে হবে। কিছু ক্ষেত্রে, এটি 5% থেকে 10% পর্যন্ত পরিবর্তিত হয়।

এই উদাহরণের জন্য, ধরা যাক ন্যূনতম অর্থপ্রদান ঋণের 10% হওয়া উচিত। এইভাবে, গ্রেস পিরিয়ডের শেষে, ক্রেডিট অ্যাকাউন্টে কমপক্ষে 3,000 রুবেল জমা করতে হবে। সমস্ত তথ্য সাধারণত বিবৃতিতে থাকে যা ব্যাঙ্কগুলি তাদের গ্রাহকদের লিখিতভাবে প্রদান করার চেষ্টা করে। তারা বিলিং সময়ের জন্য লেনদেন বিবেচনা করে, অর্থাৎ এপ্রিল 1 পর্যন্ত।

পরবর্তী নিষ্পত্তির সময়কাল, যা 1 এপ্রিল থেকে 1 মে পর্যন্ত স্থায়ী হবে, বিশেষ মনোযোগের দাবি রাখে৷ 21 এপ্রিল পর্যন্ত, দুটি পিরিয়ড ছেদ করে এবং একে অপরকে ওভারল্যাপ বলে মনে হয়। অর্থাৎ, যদি 21 এপ্রিলের মধ্যে ঋণ সম্পূর্ণরূপে পরিশোধ করা না হয়, তাহলে 1 মে তারিখে মোট ঋণের পরিমাণ বিবেচনা করে ন্যূনতম অর্থপ্রদানের পরিমাণ গণনা করা হবে।

বিবেচনাধীন ভেরিয়েন্টে, 30,000 রুবেল প্রথমে ব্যয় করা হয়েছিল, যার 10% ন্যূনতম অর্থপ্রদান হিসাবে দেওয়া হয়েছিল৷ তারপর, 1 এপ্রিলের পরে, কার্ড থেকে আরও 5,000 রুবেল তোলা হয়। এভাবে ১ মে ক্রেডিট কার্ডের ঋণ32,000 রুবেল হবে, এবং সর্বনিম্ন অর্থপ্রদান, তাই, 3,200 রুবেল হবে। 21 মে এর মধ্যে অর্থায়নের প্রয়োজন হবে।

একশ দিন বা তারও বেশি সময়ের দীর্ঘ গ্রেস পিরিয়ড সহ লোনের ব্যাঙ্কিং অফারটি অত্যন্ত আকর্ষণীয় বলে মনে হচ্ছে। এই জাতীয় কার্ডগুলির জন্য প্রথম নিষ্পত্তির সময়কাল, যেমন প্রথম ক্ষেত্রে, 30 দিন এবং ক্লায়েন্ট পরবর্তী সত্তর দিনের মধ্যে অতিরিক্ত সুদ ছাড়াই ব্যাঙ্কের ঋণ পরিশোধ করতে পারেন৷

প্রথম ক্রয় থেকে সুদ-মুক্ত সময়ের গণনা

এই বিকল্পটিও সম্ভব যখন কার্ডটি ইস্যু বা সক্রিয় হওয়ার মুহুর্ত থেকে বিলিং সময়কাল শুরু হয় না, তবে শুধুমাত্র এটির প্রথম ব্যবহার থেকে। সুদ-মুক্ত সময়ের সাথে এই জাতীয় ক্রেডিট কার্ড গ্রাহকদের জন্য সবচেয়ে উপকারী। এটি এই কারণে যে কার্ড ইস্যু করার পরে, এটি অবিলম্বে ব্যবহার করার প্রয়োজন নেই, এটি প্রয়োজন হলে প্রয়োগ করা যেতে পারে। অর্থাৎ, এই ব্যাঙ্কিং পণ্যের উপস্থিতিতে, একজন ব্যক্তির সর্বদা কিছু ধরণের আর্থিক রিজার্ভ থাকে। এবং সুদ কোন কৌশল ছাড়াই গণনা করা হয়।

ধরুন যে কার্ডটি মেলের মাধ্যমে 1লা মার্চ গৃহীত হয়েছিল এবং শুধুমাত্র 24শে মার্চ কেনাকাটার জন্য অর্থ প্রদান করা হয়েছিল৷ এইভাবে, এই তারিখে 30 দিন যোগ করলে দেখা যাচ্ছে যে বিলিং সময়কাল 23 এপ্রিল শেষ হবে। সুদ পরিশোধ এড়াতে, আপনাকে অবশ্যই 13 মে এর মধ্যে সম্পূর্ণ ঋণ পরিশোধ করতে হবে। এই সময় 50 দিনের গ্রেস পিরিয়ড শেষ হবে৷

যখন অর্থপ্রদানের সময়কাল কঠোরভাবে স্থির করা হয়

গণিত করুন এবং ক্যালেন্ডারের সীমানা বের করুনপিরিয়ড (অনুগ্রহ, নিষ্পত্তি) সবসময় সুবিধাজনক হয় না, তাই কিছু ব্যাঙ্ক পিরিয়ড নির্ধারণের জন্য মাসের নির্দিষ্ট দিন নির্ধারণ করে। এই ক্ষেত্রে, কার্ড প্রাপ্তির মুহূর্ত বা এটির ব্যবহার শুরুর কোনও লিঙ্ক নেই। প্রায়শই, বিলিং পিরিয়ডের শেষ হয় মাসের প্রথম দিন, এবং গ্রেস পিরিয়ড শেষ হয় বিলিং পিরিয়ডের পরে মাসের 20 বা 25 তম দিন৷

উদাহরণ

একটি উদাহরণে, এটি এইরকম দেখাচ্ছে: 1 মার্চ প্রাপ্ত একটি ক্রেডিট কার্ডের জন্য, কার্ডটি যে মাসেই ব্যবহার করা হয়েছে তা নির্বিশেষে, 1 এপ্রিলে বিলিংয়ের মেয়াদ শেষ হবে৷ এবং ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানটি 25 এপ্রিল পর্যন্ত ঋণের পুরো পরিমাণ পরিশোধ করতে বা অন্ততপক্ষে ন্যূনতম অর্থপ্রদান করতে অপেক্ষা করবে।

ব্যাংকের বিভিন্ন শর্ত

এমনকি একটি ব্যাঙ্কও বিভিন্ন ক্রেডিট শর্ত সহ কার্ড অফার করতে পারে৷ এই কৌশলটি আলফা-ব্যাঙ্ক দ্বারা ব্যবহৃত হয়, যা তার গ্রাহকদের দুটি ধরণের কার্ড অফার করে:

1. একটি 100 দিনের সুদ-মুক্ত সময়ের সাথে একটি ক্রেডিট কার্ড, যা আপনি কার্ডটি পাওয়ার মুহূর্ত থেকে শুরু হয় এবং এতে 30-দিনের বিলিং সময়কাল এবং 70-দিনের গ্রেস পিরিয়ড থাকে৷
2. কো-ব্র্যান্ডেড ক্রেডিট কার্ড একটি সুদ-মুক্ত ক্রেডিট পিরিয়ড সহ, বড় কোম্পানিগুলির সাথে একযোগে তৈরি করা হয়েছে (যেমন এয়ারলাইনস)। এই ব্যাঙ্কিং পণ্যের জন্য, গ্রেস পিরিয়ড কমিয়ে 60 দিনে করা হয়েছে।

বিলিং সময়ের সূচনা পয়েন্ট হল কার্ড খোলার তারিখ, যেমন হোম ক্রেডিট এবং Sberbank এর মতো ঋণদাতা৷ তাদের কার্ডের গ্রেস পিরিয়ড হল ৫০ দিন।

ব্যাঙ্ক "রাশিয়ান স্ট্যান্ডার্ড" এই সময়কাল 5 ক্যালেন্ডার দিন বাড়ায়, যার মধ্যে 30টি নিষ্পত্তির সাথে সম্পর্কিতপিরিয়ড, এবং 25 - গ্রেস পিরিয়ড পর্যন্ত।

Tinkoff সুদ-মুক্ত সময়কাল একই সংখ্যক দিনের, কিন্তু এটি প্রথম কেনাকাটা থেকে শুরু হয়। কিন্তু সুদ-মুক্ত মেয়াদ "VTB 24" সহ ক্রেডিট কার্ডে ঋণের আকারের উপর নির্ভর করে বিভিন্ন প্রকার রয়েছে, তবে গ্রেস পিরিয়ড ন্যূনতম এবং 50 দিন।

দীর্ঘতম গ্রেস পিরিয়ড

200 দিনের সুদ-মুক্ত সময়ের সাথে একটি ক্রেডিট কার্ড অত্যন্ত বিরল; আজ অ্যাভানগার্ড ব্যাংক তার নতুন গ্রাহকদের এই ধরনের একটি পণ্য অফার করে। এই জাতীয় ক্রেডিট কার্ডের পরিমাণ কম, তবে কার্ডের রক্ষণাবেক্ষণ বেশ ব্যয়বহুল। হ্যাঁ, এবং আপনি এই অফারটি শুধুমাত্র একবার ব্যবহার করতে পারবেন।

গুরুত্বপূর্ণ পয়েন্ট

ক্রেডিট কার্ডের জন্য আবেদন করার সময়, এটি জানা গুরুত্বপূর্ণ যে তাদের বেশিরভাগের গ্রেস পিরিয়ড শুধুমাত্র নগদ নয় পেমেন্টের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য। এমন একটি ব্যাঙ্ক খুঁজে পাওয়া বেশ কঠিন যার ঋণ পণ্যে নগদ উত্তোলনের জন্য সুদ-মুক্ত সময়ের সাথে ক্রেডিট কার্ড অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। বেশিরভাগ ঋণদাতা এটিএম থেকে তোলার জন্য অতিরিক্ত সুদ নেয়।

চুক্তিতে স্বাক্ষর করার সময়, ক্লায়েন্টকে অবশ্যই পেমেন্টের সময়সূচী এবং বেশ কয়েকটি বাধ্যতামূলক ব্যাঙ্ক কমিশনের সাথে নিজেকে পরিচিত করতে হবে, যা অবশ্যই কার্ড থেকে ডেবিট করা হবে এবং মোট ঋণের সাথে যোগ করা হবে। একটি নিয়ম হিসাবে, এটি একটি কার্ড রক্ষণাবেক্ষণ ফি, এসএমএস পরিষেবা, বীমা৷

ব্যাঙ্ক কোন তারিখটিকে তহবিল প্রাপ্তির সময় হিসাবে বিবেচনা করবে তা পরীক্ষা করা প্রয়োজন৷ এটি একটি সত্য নয় যে এটি যে মাসের সাথে অর্থ প্রদান করা হয়েছিল সেই দিনের সাথে মিলে যাবে।সাধারণত, এই সময়ে অ্যাকাউন্টে তহবিল জমা হয়, তারিখের মধ্যে পার্থক্য 3 দিনের মধ্যে পৌঁছাতে পারে, এমনকি একই ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের মধ্যেও। ডাক স্থানান্তর এবং অন্যান্য অর্থপ্রদানের ব্যবস্থা উল্লেখ করার কথা নয়।

একটি ক্রেডিট কার্ড খোলার সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময়, আপনাকে এটির ব্যবহারের উদ্দেশ্য বিবেচনা করতে হবে, যে মুহূর্ত থেকে সুদ-মুক্ত সময়কাল বিবেচনা করা হয়। আপনাকে ব্যাঙ্কগুলির শর্তগুলিও সাবধানে পড়তে হবে, যা উল্লেখযোগ্যভাবে আলাদা হতে পারে। আপনার পছন্দের প্রথম অফারে তাড়াহুড়ো করার দরকার নেই, আগে থেকেই ভালো-মন্দ বিবেচনা করা ভালো৷